2023年初級銀行管理真題模擬匯編

（共828題）

1、商業銀行董事會、監事會和高級管理層應當充分認識自身對內部控制所承擔的責任。下列不

屬于監事會負責的是（）。（單選題）

A.負責監督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估

B.負責要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業銀行利益的行為并監督執行

C.負責監督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內部控制職責

D.負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系

試題答案：A

2、全面風險管理的“全面”主要體現在（）。（多選題）

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.系統性

試題答案：A,B.C

3、根據《金融企業呆賬核銷管理辦法《2013年修訂版）》，財政部駐各地財政監察專員辦事處

負責對當地中央直屬金融企業分支機構呆賬核錯的監督管理。每年累計檢查覆蓋面原則上不低于

金融企業當年核銷呆賬金額的（）。（單選題）

A.10%

B.25%

C.20%

D.30%

試題答案：C

4、根據《商業銀行貸款損失準備管理辦法》規定，商業銀行撥備覆蓋率基本標準為（）。（單

選題）

A.60%

B.150%

C.100%

D.200%

試題答案：B

5、商業銀行代理政策性銀行業務主要解決政策性銀行因服務網點設置的限制而無法辦理業務的

問題。目前主要代理（）業務。（多選題）

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國進出口銀行

D.中國農業發展銀行

E.國家開發銀行

試題答案：C.E

6、代理商業銀行業務不包括（）。（單選題）

A.代理外幣清算業務

B.代理外幣現鈔業務

C.代理結算業務

D.代理保險業務

試題答案：D

7、商業銀行為降低個人信貸業務的操作風險，下列說法恰當的有（）。（多選題）

A.銀行個貸業務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離

B.建立有效的激勵機制，將客戶經理的貸款發放規模與其收入和獎金掛鉤

C.強化個貸發放責任約束機制，細化個貸責任追究辦法

D.重點發展以質押和抵押為擔保方式的個貸業務，審慎發展個人信用貸款和自然人保證擔保貸

款

E.加強規范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業務授權制度

試題答案：A,C,D,E

8、在實際測算中，能影響借款人營運資金需求的因素不包括（）。（單選題）

A.本年度銷售收入

B.上年度銷售利潤率

C.預計銷售收入年增長率

D.營運資金周轉次數

試題答案：A

9、根據《信托公司管理辦法》，信托公司同業拆入余額不得超過其凈資產的（）。（單選題）

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

試題答案：A

10、對于銀行業來說，應急管理應主要從以下（）方面著手。（多選題）

A.信息報告機制

B.應急管理法律法規和標準體系建設

C.應急管理組織體系建設

D.應急管理工作機制建設

E.應急預案體系建設

試題答案：B,C,D,E

11、正回購的正確操作是（）。（單選題）

A.先購入證券、后出售證券

B.先出售證券、后購回證券

C.先購入票據、后出售票據

D.先出售票據、后購回票據

試題答案：B

12、根據《金融企業呆賬核銷管理辦法（2013年修訂版）》，金融企業應在每個會計年度終了

后（）個月內向同級財政部門報送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項目核銷情況等。

（單選題）

A.3

B.2

C.1

D.4

試題答案：C

13、（）是提高金融機構運行效率和服務質量的重要支柱和平臺，有助于改善普惠金融發展環

境，促進金融資源均衡分布，引導各類金融服務主體開展普惠金融服務。（單選題）

A.金融基礎設施

B.多元化覆蓋的機構體系

C.創新金融產品

D.創新服務手段

試題答案：A

14、根據《消費金融公司試點管理辦法》，消費金融公司可以經營的業務有（）。（多選題）

A.發放個人消費貸款

B.經批準發行金融債券

C.固定收益類證券投資業務

D.與消費金融相關的咨詢、代理業務

E.境內同業拆借

試題答案：A,B,C,D,E

15、商業銀行代理政策性銀行業務主要包括（）?（多選題）

A.代理財政性貸款

B.代理專項資金管理

C.代理貸款項目管理

D.代理銀行匯票

E.代理資金結算

試題答案：B,C.E

16、（）被廣泛認為是2008年國際金融危機發生的重要原因之一。（多選題）

A.金融體系資產負債表過度擴張

B.金融機構過度承擔風險所導致的杠桿化程度過高

C.銀行附加資本要求過高

D.超額貸款損失準備可計入二級資本

E.采用內部評級法計量信用風險加權資產

試題答案：A.B

17、下列對貸款業務的分類，正確的是（）。（單選題）

A.商業貸款和個人貸款

B.集團貸款和個人貸款

C.短期貸款和銀團貸款

D.短期貸款、中期貸款和長期貸款

試題答案：D

18、對于不擅長且不愿承擔風險的業務，商業銀行對其配置非常有限的經濟資本，并設立非常有

限的風險容忍度，迫使該業務部門降低業務的風險暴露，甚至完全退出該業務領域，這種風險管

理策略是（）。（單選題）

A.風險轉移

B.風險分散

C.風險補償

D.風險規避

試題答案：D

19、根據《資本管理辦法》，二級資本的組成情況包括的內容為（）。（多選題）

A.超額貸款損失準備

B.少數股東資本可計入部分

C.二級資本工具及其溢價

D.實收資本或普通股

E.盈余公積

試題答案：A,B,C

20、商業銀行授信的對象是法人，不允許商業銀行在一個營業機構或系統內對不具備法人資格的

分支公司客戶授信，這是指授信要做到（）。（單選題）

A.授信主體的統一

B.授信對象的統一

C.不同幣種授信的統一

D.授信形式的統一

試題答案：B

21、下列屬于國有及國有控股的大型商業銀行的有（）。（多選題）

A.中國銀行

B.中國農業銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設銀行

E.中國招商銀行

試題答案：A,B,C,D

22、銀行業金融機構應在有效控制風險和商業可持續的前提下，應加大信貸支持力度的重點能效

項目不包括（）。（單選題）

A.有利于促進產業結構調整、企業技術改造和重要產品升級換代的重點能效項目

B.符合國家規劃的重點節能工程或列入國家重點節能低碳技術推廣目錄的能效項目及合同能源

管理項目

C.高于現行國家標準的低能耗、超低能耗新建節能建筑，符合國家綠色建筑評價標準的住房項

目

D.獲得國家或地方政府有關部門資金支持的節能技術改造項目和重大節能技術產品產業化項目

試題答案：C

23、根據《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業消費者權益保護工作指引》，下列關

于銀行業消費者權益的說法錯誤的是（）。（單選題）

A.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規則，不得違反法律、

法規的規定和雙方的約定

B.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發

送與銀行服務相關的消費信息和其他商業性信息

C.銀行業金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、

使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意

D.銀行業金融機構不得篡改、違法使用銀行業消費者個人金融信息，不得在未經銀行業消費者

授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

試題答案：B

24、下列選項中，屬于費率的是（）。（多選題）

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

試題答案：A,B,C,D,E

25、根據《同業拆借管理辦法》，財務公司拆入資金的最長期限為—，拆入資金余額不得超過

實收資本的―。（）（單選題）

A.7天；10%

B.30天；20%

C.30天；100%

D.7天；100%

試題答案：D

26、根據中國銀監會規定，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合（）條件。（多選題）

A.注冊資本為實繳資本

B.注冊資本不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣

C.具備辦理零售業務的良好基礎

D.最近5年個人存貸款業務規模和業務結構穩定

E.具備辦理信用卡業務的專業系統

試題答案:A,B,C,E

27、針對信用風險可以采取的壓力情景不包括（）。（單選題）

A.房地產價格出現大幅度上漲

B.國內及國際主要經濟體宏觀經濟出現衰退

C.授信較為集中的企業和同業交易對手出現支付困難

D.貸款質量惡化

試題答案：A

28、下列屬于貨幣經紀公司的服務對象的有（）。（多選題）

A.商業銀行

B.國有企業

C.農村信用聯社

D.證券公司

E.信托公司

試題答案：A,C,D,E

29、（）是指商業銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影響，無法正常收回在

該國的金融資產而遭受損失的風險。（單選題）

A.政治風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.道德風險

試題答案：C

30、根據《商業銀行市場風險管理指引》，下列說法正確的有（）。（多選題）

A.負責市場風險管理工作人員的薪酬不應當與直接投資收益掛鉤

B.董事會和高級管理層應當防止績效考核過于注重短期投資收益表現，而不考慮長期投資風險

C.商業銀行應當避免其薪酬制度和激勵機制與市場風險管理目標產生利益沖突

D.商業銀行應當確保各職能部門具有明確的職責分工，以及相關職能適當分離

E.商業銀行的市場風險管理職能與業務經營職能應當保持相對獨立

試題答案：A,B,C,D,E

31、按照管理渠道，全社會固定資產投資總額可分為（）。（多選題）

A.基本建設

B.更新改造

C.房地產開發投資

D.其他固定資產投資

E.政府產業投資

試題答案：A,B,C,D

32、根據《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》的規定，從業人員應當尊重客戶，了解客戶

需求，依法保護客戶權益和客戶信息。下列做法錯誤的是（）。（單選題）

A.從業人員不得因國籍、地區、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素而

歧視客戶

B.從業人員應當對客戶如實詳細提示產品的特點和風險，切實保護客戶權益

C.從業人員不得采取隱瞞或誤導等不正當手段，損害客戶權益

D.從業人員應當根據詢問并確認客戶存款或購買理財產品金額的大小、期限長短等，及時進行

分級并分流

試題答案：D

33、中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構進行同業拆借現場檢查的，應當遵守（）。

（單選題）

A.中國人民銀行

B.銀監會

C.國務院

D.有管轄權的中國人名銀行省一級分支機構

試題答案：A

34、不可作為大額存單的投資人的是（）。（單選題）

A.個人

B.機關團體

C.保險公司

D.金融機構

試題答案：D

35、（）是指租賃公司根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，向供貨人購買選定設備，

提供給承租人使用，承租人按期支付租金的業務形式。（單選題）

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.聯合租賃

試題答案：A

36、下列敘述有誤的一項是（）。（單選題）

A.金融企業應按照資產轉讓協議約定，及時完成資產檔案的整理、組卷和移交工作

B.金融企業移交的檔案資料原則上應為原件，其中證明債權債務關系和產權關系的法律文件資

料可以是復印件

C.金融企業將資產轉讓給資產管理公司口寸，對雙方共有債權的檔案資料，由雙方協商確定檔案

資料原件的保管方，并在協議中進行約定，確保其他方需要使用原件時，原件保管方及時提供

D.金融企業應確保移交檔案資料和信息披露資料（債權利息除外）的一致性，嚴格按照轉讓協

議的約定向受讓資產管理公司移交不良資產的檔案資料

試題答案：B

37、金融市場的功能包括（）。（多選題）

A.優化資源配置

B.風險分散與風險管理

C.經濟調節

D.交易及定價

E.反映經濟運行

試題答案：A,B,C,D,E

38、“三管一提高”指的是（）。（多選題）

A.管法人

B.管風險

C.管內控

D.提高透明度

E.提高風險管理水平

試題答案：A.B,C.D

39、商業銀行銷售理財產品，應當進行（）審查，準確界定銷售活動包含的法律關系，防范合

規風險。（單選題）

A.合理性

B.合規性

C.可行性

D.資質性

試題答案：B

40、銀行理財人員不得將高風險級別理財產品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，

只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。（單選題）

A.風險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風險中性

試題答案：A

41、商業銀行固定資產貸款和流動資金貸款的審批原則是（）。（單選題）

A.信貸人員調查、業務主管審批

B.誰審查誰審批原則

C.審貸分離、分級審批

D.信貸調查與風險管理聯合審批原則

試題答案：C

42、在商業銀行的各類資產業務中，（）是最基礎、最核心的業務。（單選題）

A.同業業務

B.資金業務

C.債券業務

D.貸款業務

試題答案：D

43、根據《資本管理辦法》，商業銀行核心一級資本充足率計算公式為（）。（單選題）

A.（總資本-對應資本扣減項）/風險加權資產X100%

B.（一級資本-對應資本扣減項）/風險加權資產X100%

C.（核心一級資本-對應資本扣減項）/風險加權資產X100%

D.（核心一級資本-對應資本扣減項）X風險加權資產X100%

試題答案：C

44、客戶開發和管理的主要方式包括（）。（多選題）

A.建立客戶追蹤制度

B.擴大銷售

C.維護訪問

D.消減風險

E.轉移風險

試題答案：A,B.C

45、根據《流動資金貸款管理暫行辦法》，流動資金貸款不得用于（）。（多選題）

A.借款人日常生產經營周轉

B.固定資產投資

C.國家禁止生產的領域和用途

D.股權投資

E.長期項目投資

試題答案：B,C,D

46、關于支票的使用，正確的是（）?（多選題）

A.現金支票可提取現金

B.劃線支票可提取現金

C.支票可用于單位和個人的各種款項結算

D.轉賬支票可提取現金

E.普通支票可以支取現金，也可以轉賬

試題答案:A.C.E

47、中央銀行降低再貸款或再貼現利率的作用與影響，表述正確的包括（）。（多選題）

A.會降低商業銀行向中央銀行融資的成本

B.如果準備金不足，商業銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規模，進而縮減貨幣供應量。

C.提高商業銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現

D.隨著貨幣供應量的增加，市場利率相應下降

E.社會對貨幣的需求相應增加，整個社會的投資支出增加，經濟增速加快

試題答案：A,C,D,E

48、下列關于同業拆借市場的說法，錯誤的是（）。（單選題）

A.同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場

B.同業拆借市場資金融通的期限較短

C.同業拆借的潛在信用風險不高

D.同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況

試題答案：C

49、下列屬于金融租賃公司負債業務的是（）。（多選題）

A.轉讓或受讓融資租賃資產

B.接受承租人租賃保證金

C.同業拆入

D.發行金融債券

E.售后回租

試題答案：B,C,D

50、下列敘述有誤的一項是（）。（單選題）

A.銀行業監管機構設置貸款撥備率和撥備覆蓋率指標考核商業銀行貸款損失準備的充足性

B.貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比

C.撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比

D.貸款撥備率基本標準為2.5%,撥備覆蓋率基本標準為150%。該兩項標準中的較低者為商業銀

行貸款損失準備的監管標準

試題答案：D

51、下列關于貸款風險分類表述，錯誤的是（）。（單選題）

A.相對于抵質押擔保或重新籌資，借款人正常經營所獲得的現金流是償還債務最有保障的來源

B.借款人還款記錄直接反映了借款人償還貸款的能力，同時也是判斷借款人還款意愿的重要依

據，若借款人在其他銀行貸款己逾期，其在本行貸款至少應分類為次級類

C.貸款是否被挪用，是判斷貸款正常與否的重要標志，貸款一旦被挪用，就意味著將產生更大

的風險，至少應被分類為關注類貸款

D.需要重組的貸款應至少歸為次級類

試題答案：B

52、下列應當從商業銀行核心一級資本中全額扣除的是（）。（單選題）

A.一般風險準備

B.對未并表金融機構的少數資本投資

C.盈余公積

D.商譽

試題答案：D

53、《商業銀行合規風險管理指引》規定，合規文化的實現，不正確的做法是（）。（單選題）

A.樹立“合規從底層做起”的理念

B.樹立“主動合規”理念

C.樹立“合規人人有責”的理念

D.樹立“合規創造價值”的理念

試題答案：A

54、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，下列屬于國務院銀行業監督管理機構監

管職責的是（）。（單選題）

A.監督管理銀行間同業拆借市場

B.制定銀行業金融機構的審慎經營規則

C.負責金融業統計調查、分析和預測

D.實施外匯管理

試題答案：B

55、財務公司跟據業務管理需要，可以在成員單位比較集中的地區設立代表處（），并報備案。

（單選題）

A.銀監會

B.中央人民銀行

C.金融資產管理公司

D.中央人民銀行高級管理層

試題答案：A

56、《第三版巴塞爾協議》的發布時間是（）。（單選題）

A.2009年

B.2010年

C.2011年

D.2012年

試題答案：B

57、假設某商業銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸

款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業銀行的不良貸款率等于（）。（單選題）

A.10%

B.5%

C.4%

D.3%

試題答案：B

58、貸款業務是（）。（單選題）

A.銀行最主要的資金來源

B.銀行的負債業務

C.銀行的中間業務

D.銀行最主要的資金運用

試題答案：D

59、銀行可以進行的代理業務包括（）?（多選題）

A.代收代付

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理證券

試題答案：A,B,C,E

60、銀行的促銷方式主要有（）。（多選題）

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳

D.公共關系

E.銷售促進

試題答案：A,B,C,D,E

61、信用風險緩釋工具應手續完備，確有代償能力并易于實現，體現了信用風險緩釋應遵循的（）

原則。（單選題）

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.獨立性原則

試題答案：B

62、下列關于商業銀行銷售理財產品，說法錯誤的是（）。（單選題）

A.應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導

銷售

C.在特殊情況下，商業銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產品

D.商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育

試題答案：C

63、超額存款準備金主要用途不包括（）。（單選題）

A.支付清算

B.頭寸調撥

C.穩定物價

D.作為資產運用的備用資金

試題答案：C

64、根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，保證收益理財計劃或相關產品中高于

同期儲蓄存款利率的保證收益（）。（單選題）

A.不受限制

B.應征得監管機構批準

C.屬違規經營

D.應是對客戶有附加條件的保證收益

試題答案：D

65、資金用途不得為（）。（多選題）

A.投資國家禁止的領域和用途

B.生產、經營

C.從事證券

D.注冊驗資

E.用于股本權益性投資

試題答案：A,B,D,E

66、下列合規部門說法不正確的是（）。（單選題）

A.商業銀行應建立合規管理部門與風險管理部門在合規管理方面的協作機制

B.高級管理層應負責商業銀行各項經營活動的合規性審計

C.內部審計方案應包括合規管理職能適當性和有效性的審計評價，內部審計的風險評估方法應

包括對合規風險的評估

D.商業銀行應明確合規管理部門與內部審計部門在合規風險評估和合規性測試方面的職責。內

部審計部門應隨時將合規性審計結果告知合規負責人

試題答案：B

67、關于商業銀行薪酬，下列表述錯誤的是（）。（單選題）

A.商業銀行績效薪酬應充足體現各類風險與各項成本抵扣和銀行可持續發展的激勵約束要求

B.商業銀行應制定有利于本行戰略目標實施和競爭力提升，與人才培養、風險控制相適應的薪

酬機制

C.商業銀行應確保可變薪酬總額不會弱化本行持續增強資本基礎的能力

D.商業銀行應建立有效薪酬監督機制，鼓勵為員工或允許員工對遞延兌現部分的薪酬購買薪酬

保險和責任險

試題答案：D

68、教育儲蓄存款（）。（單選題）

A.減征儲蓄存款利息所得稅

B.免征儲蓄存款利息所得稅

C.加征儲蓄存款利息所得稅

D.等額征收儲蓄存款利息所得稅

試題答案：B

69、（）是指銀行的產品和服務是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。（單選題）

A.低成本策略

B.專業化策略

C.大眾營銷

D.情感營銷

試題答案：C

70、以下不屬于商業銀行戰略風險主要來源的是（）。（單選題）

A.商業銀行簽署的合同缺乏執行力

B.商業銀行發展目標缺乏整體兼容性

C.商業銀行缺乏戰略實施過程的質量保證措施

D.商業銀行缺乏實現發展目標的資源

試題答案：A

71、其他境內法人機構作為金融租賃公司發起人，應當具備的條件不包括（）。（單選題）

A.有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式

B.有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄

C.經營管理良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄

D.財務狀況良好，且最近一個會計年度連續盈利

試題答案：D

72、銀團貸款中代理行的主要職責包括（）。（多選題）

A.根據約定用款日期或借款人的用款申請，按照銀團貸款合同約定的承擔貸款份額比例，通知

銀團成員將款項劃到指定賬戶

B.審查、督促借款人落實貸款條件，提供貸款或辦理其他授信業務

C.根據銀團貸款合同，負責銀團貸款資金支付管理、貨后管理和貸款使用情況的監督檢查，并

定期向銀團成員通報

D.組織銀團成員與借款人簽訂書面銀團貸款合同

E.辦理銀團貸款的擔保抵押手續，負債抵（質）押物的日常管理工作

試題答案：A,B,C,E

73、關于金融創新原則，說法正確的是（）。（多選題）

A.應做到“認識你的業務”

B.應做到“認識你的風險”

C.應做到“認識你的客戶”

D.應做到“認識你的交易對手”

E.應堅持成本可算、風險可控、信息充分保密露的原則

試題答案：A,B,C,D

74、下列哪種情況不應計入不良貸款（）。（單選題）

A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.史某宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.衣某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.曲某己無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣。但損失金額尚不能確定

試題答案：A

75、（）對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任，負責建立和維護健全有效的內部審計體

系，批準內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計劃等，為獨立、客觀開展內部審計工作提

供必要保障，并對審計工作情況進行考核監督。（單選題）

A.董事會

B.監事會

C.高管層

D.工會

試題答案：A

76、自營貸款風險由（）承擔。（單選題）

A.政府

B.銀行

C.存款人

D.貸款責任人

試題答案：B

77、按照監管規定，商業銀行發行金融債券應具備以下條件，說法正確的是（）。（單選題）

A.核心資本充足率不低于2%

B.最近5年連續盈利

C.最近2年沒有重大違法、違規行為

D.貸款損失準備計提充足

試題答案：D

78、禁止商業賄賂是《銀行業從業人員職業操守》中（）基本準則的要求。（單選題）

A.勤勉盡職

B.專業勝任

C.保護商業秘密與客戶隱私

D.公平競爭

試題答案：D

79、根據《票據法》的規定，票據債務人以外的人，為擔保特定債務人履行票據債務而在票據上

記載有關事項并蓋章的行為稱為（）。（單選題）

A.保證

B.出票

C.承兌

D.背書

試題答案：A

80、互聯網金融的主要特征包括（）。（多選題）

A.成本低，效率高

B.以客戶為中心，尊重客戶體驗

C.促進金融業務綜合化，為綜合化經營助力

D.風險復雜化，網絡風險將難以掌控

E.以上答案都正確

試題答案：A,B,C,D,E

81、貨幣市場的主要特點是（）。（多選題）

A.低風險、低收益

B.期限短、流動性強.風險性小

C.交易量大、交易頻繁

D.融通的資金期限長

E.風險較大而收益相對較高

試題答案：A.B.C

82、根據《銀行業監督管理法》的規定，中國銀監會的監督管理職責主要包括（）。（多選題）

A.非現場監管

B.實施行政許可

C.報告和處置突發事件

D.對銀行業自律組織的指導、監督

E.制定并發布監管規章、規則

試題答案：A,B,C,D,E

83、非現場監管的作用有（）。（多選題）

A.可以反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管實效性

B.可以有效的做好風險預防

C.能夠幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本

D.對被監管機構干擾程度小，不會影響被監管機構的日常運營，更容易得到被監管機構的認同

E.減少工作人員數量

試題答案：A,C,D

84、金融資產管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和（）。（單選題）

A.金融管理機構

B.金融監督機構

C.金融救助機構

D.金融業務機構

試題答案：C

85、（）年，中國人民銀行批準設立東風汽車財務有限公司，標志著財務公司在中國誕生。（單

選題）

A.1980

B.1984

C.1987

D.1990

試題答案：c

86、一般來說，關于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是（）。（單選題）

A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性

B.正回購到期央行需要開展相應逆回購

C.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性

D.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性

試題答案：A

87、績效考評的基本要素包括（）。（多選題）

A.評價目標

B.評價對象

C.評價指標

D.評價報告

E.評價結果

試題答案：A,B,C,D

88、（）指不良貸款還款義務人在發生財務困難、無力及時足額償還貸款本息的情況下，銀行

為盤活不良貸款，最大回收收債權，減免還款義務人部分還款義務的處置方式。（單選題）

A.直接追償

B.委外清收

C.押品處置

D.債務減免

試題答案：D

89、銀行對消費者購買銀行產品或者接受銀行服務的申請，應當在規定時間內辦理；拒絕消費者

有關申請的，應當及時告知消費者，并向其說明理由，體現了銀行對消費者的（）義務。（單

選題）

A.遵守相關法律

B.妥善處理客戶交易請求

C.保護消費者信息

D.妥善處理投訴

試題答案：B

90、下列屬于消費金融公司資產業務的是（）。（單選題）

A.同業拆借

B.固定收益類證券投資

C.向金融機構借款

D.發行金融債券

試題答案：B

91、財務公司（）是指財務公司向消費者發放的以消費成員單位產品為目的的貸款。（單選題）

A.對成員單位辦理貸款

B.同業資產業務

C.成員單位產品的消費信貸業務

D.對成員單位辦理融資租賃

試題答案：C

92、對于商業銀行來說，一般極少采用的擔保方式是（）。（單選題）

A.支票、匯票、本票、債券、存款單等抵押

B.外資企業連帶責任保證

C.留置

D.不動產抵押

試題答案：C

93、下列項目中，（）不屬于防范金融風險的相關監管政策。（單選題）

A.彌補監管制度短板

B.落實金融法律法規

C.嚴格執法，深入整治銀行業市場亂象

D.處置一批重大風險點

試題答案：B

94、商業銀行市場風險加權資產為市場風險資本要求的（）倍。（單選題）

A.5.5

B.7.5

C.10.5

D.12.5

試題答案：D

95、關于現場審計的說法錯誤的是（）。（單選題）

A.現場審計是內部審計中最傳統和最主要的工作方式

B.現場審計主要包括現場走訪、自行查核、專項審計三個方面

C.全面審計一般3年為一個周期

D.離任審計是對轄內離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經濟責任進行審查

試題答案：B

96、下列關于加強金融教育與金融消費者權益保護的舉措有（）。（多選題）

A.加大金融消費者權益保護力度

B.加強金融知識普及教育

C.強化普惠金融宣傳

D.培養公眾金融風險意識

E.完善金融消費者投訴管理機制

試題答案：A,B,C,D,E

97、某金融租賃公司的下列指標不符合《金融租賃公司管理辦法》規定的是（）。（單選題）

A.對全部關聯方的融資余額為金融租賃公司資本凈額的40%

B.資本凈額為金融租賃公司風險加權資產的40%

C.對單一承租人的全部融資業務余額為金融租賃公司資本凈額的40%

D.同業拆入余額為金融租賃公司資本凈額的40%

試題答案：C

98、重大聲譽風險事件發生后，商業銀行董事會應在（）內向銀行業監督管理機構報告有關情

況。（單選題）

A.1個月

B.1個工作日

C.12小時

D.1周

試題答案：C

99、下列選項中，（）不屬于財務公司的資產業務。（單選題）

A.對成員單位辦理貸款

B.對成員單位辦理融資租賃

C.辦理成員單位產品的買方信貸

D.發行金融債券

試題答案：D

100、根據《資本管理辦法》，未來銀行核心一級資本充足率不得低于（）。（單選題）

A.8%

B.6%

C.5%

D.4%

試題答案：C

10k銀行業金融機構應當根據考評對象的（），合理確定發展轉型類指標。（多選題）

A.經營地域

B.客戶結構

C.市場需求

D.服務能力

E.資產負債情況

試題答案：A,B,C,D

102、債務人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風險，這屬于金融工具的（）風險。

（單選題）

A.市場

B.信用

C.利率

D.違約

試題答案：B

103、（）一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入。（單選題）

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口代收

試題答案：B

104、信貸期限有廣義和狹義兩種，在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款

期。下列說法不正確的是（）。（單選題）

A.提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規定貸款金額全部提款完畢之日為止

B.寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為

止，介于提款期和還款期之間

C.還款期是指從借款合同規定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間

D.在寬限期內借款人還本銀行收取利息

試題答案：D

105、固定資產貸款業務中，基本建設投資是指企業、事業、行政單位以擴大生產能力或工程效

益為主要目的的新建、擴建工程及有關工作，其綜合范圍為總投資（）的基本建設項目。（單

選題）

A.200萬元（含）以上

B.50萬元（含）以上

C.500萬元（含）以上

D.100萬元（含）以上

試題答案：B

106、依據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》，屬于風險監管核心指標的有（）。（多選

題）

A.風險水平類指標

B.風險抵補類指標

C.風險識別類指標

D.風險遷徙類指標

E.風險暴露類指標

試題答案：A,B.D

107、信用工具的組成部分包括（）。（多選題）

A.面值

B.利率

C.到期日

D.期限

E.還款日

試題答案：A,B,C,D

108、根據財政部和中國銀監會發布的《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，不良資產可以

進行批量轉讓的是（）。（單選題）

A.債務人或擔保人為國家機關的資產

B.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產

C.在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產

D.已核銷的賬銷案存資產

試題答案：D

109、下列企業不適用于《金融企業呆賬核銷管理辦法（2013年修訂版）》的是（）。（單選

題）

A.貸款公司

B.信托公司

C.金融資產管理公司

D.金融租賃公司

試題答案：C

110、以下關于外匯業務的表述，正確的有（）。（多選題）

A.外匯交易的前\中、后臺職責應嚴格分離，交易員要嚴格按照業務授權進行交易

B.外匯風險是指由于股票價格變動而導致銀行收益的不確定性

C.我國外匯管理主要包括經常項目外匯管理和資本項目外匯管理

D.銀行的基本外匯業務包括結售匯、貿易融資、國際結算、外匯理財等

E.經常項目外匯收支應當具有真實、合法的交易基礎

試題答案：A,C,D,E

11k根據2009年發布的《貸款公司管理規定》，貸款公司對單一集團企業客戶的授信余額不得

超過資本凈額的（）。（單選題）

A.10%

B.12%

C.8%

D.15%

試題答案：D

112、在設置績效考評指標的權重時，（）方法適用于考核者對考核課題非常熟悉和了解的情況。

（單選題）

A.主觀經驗法

B.客觀統計法

C.主次指標排隊分類法

D.專家調查法

試題答案：A

113、商業銀行銷售理財產品，應當遵循的原則有（）。（多選題）

A.公平

B.公正

C.公開

D.風險匹配

E.誠實信用

試題答案：A.B,C.D

114、（）指商業銀行利用其電子匯兌系統、營業機構以及人力資源為證券公司總部及其下屬營

業部代理證券資金的清算、匯劃等結算業務。（單選題）

A.支付結算業務

B.代理政策性銀行業務

C.代理證券資金清算業務

D.托管

試題答案：C

115、關于銀行業務創新說法正確的有（）,（多選題）

A.銀行業務創新包括三個層面的“創新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面

B.宏觀層面的金融創新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破

C.中觀層面的金融創新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化，具

體包括銀行技術創新、產品創新以及制度創新

D.微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新

E.金融工具的創新大致可分為信用創造型創新、風險轉移型創新、增強流動性創新、股權創造

型創新

試題答案：A,B,C,D,E

116、法人信貸業務是我國商業銀行最主要的業務種類之一，按照法人信貸業務的流程，六個環

節正確的是（）。（單選題）

A.評級授信一一貸前調查——信貸審批一一貸款發放一一信貸審查一一貸后管理

B.貸前調查一一評級授信一一信貸審批一一信貸審查一一貸款發放一一貸后管理

C.貸前調查——評級授信——信貸審查一一信貸審批一一貸款發放一一貸后管理

D.評級授信一一貸前調查——信貸審查一一信貸審批一一貸款發放一一貸后管理

試題答案：D

117、關于中國人民銀行的監督管理權，下列說法正確的是（）。（單選題）

A.銀行業金融機構的全部監管職責主要由中國人民銀行行使

B.中國人民銀行有權對金融機構執行有關人民幣管理規定的行為進行檢查監督

C.中國人民銀行建立金融監督管理協調機制，具體辦法由中國人民銀行規定

D.中國人民銀行和銀監會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，會導致對銀行業金融機構

的雙重檢查

試題答案：B

118、（）指商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活

動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區和空白。（單選題）

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

試題答案：A

119、根據《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業務不可開展的投資類型是（）。（單

選題）

A.金融類公司股權投資

B.自用固定資產投資

C.實業投資

D.金融產品投資

試題答案：C

120、在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業銀行作為金融租賃公司發起人，應承諾（）

年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權、不將所持有的金融租賃公司股權進行質押或設立信托,

并在擬設公司章程中載明。（單選題）

A.2

B.3

C.4

D.5

試題答案：D

121、金融租賃公司拆入資金的最長期限為（）個月。（單選題）

A.1

B.3

C.5

D.7

試題答案：B

122、在銀行財務管理工作中應遵循的平衡性原則表現在（）。（多選題）

A.存款與貸款之間的平衡

B.收入與支出之間的平衡

C.現金流入量與現金流出量之間的平衡

D.收益與風險之間的平衡

E.責權利之間的平衡

試題答案：A,B,C,D,E

123、根據《商業銀行內部控制指引》，下列關于內部控制措施的說法錯誤的是（）。（單選題）

A.商業銀行應當制定規范員工行為的相關制度，明確對員工的禁止性規定，加強對員工行為的

監督和排查，建立員工異常行為舉報、查處機制

B.商業銀行將涉及戰略管理、風險管理、內部審計及其他有關核心競爭力的職能外包的，應當

建立健全相關管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次風險評估

C.商業銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規范的部門、崗

位職責說明，明確相應的報告路線

D.商業銀行應當全面系統地分析、梳理業務流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應

的分離措施，形成相互制約的崗位安排

試題答案：B

124、下列不屬于項目融資的特征的是（）。（單選題）

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目

B.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人

C.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款

來源

D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資

試題答案：D

125、考核指標最終權重的確定應體現的原則有（）。（多選題）

A.與銀行業績的影響程度成正比

B.與經營重心的關系成正比

C.考慮相關性較高指標的綜合權重

D.反映指標數值的可靠程度

E.反映各項指標沖突時的取舍原則

試題答案：A,B,C,D,E

126、關于信用卡消費信貸的特點表述不正確的是（）。（單選題）

A.循環信用額度

B.無抵押但有擔保

C.有最低還款額要求

D.可用于代收代付和網上購物

試題答案：B

127、每年9月，各銀行業務金融機構共同參與的“金融知識進萬家”銀行業金融知識宣傳服務

月活動，體現了對金融消費者（）的尊重和保障。（單選題）

A.公平交易權

B.受尊重權

C.知情權

D.受教育權

試題答案：D

128、中國銀行業協會的最高權力機構為（）。（單選題）

A.會員大會

B.理事會

C.監事會

D.總經理

試題答案：A

129、商業銀行開展金融創新，需要遵循的基本原則有（）。（多選題）

A.成本可算

B.公平競爭

C.風險可控

D.維護客戶利益

E.客戶適當性

試題答案：A,B,D,E

130、根據期限不同可以將金融市場分為（）。（多選題）

A.貨幣市場

B.資本市場

C.一級市場

D.二級市場

E.公開市場

試題答案：A.B

131、下列不屬于中國銀行監管采取的改革措施的是（）。（單選題）

A.簡政放權，梳理優化行政審批流程

B.建章立制，加強銀行業消費者保護

C.多措并舉，全力支持實體經濟發展

D.成立審慎監管局

試題答案：D

132、金融資產管理公司對金融類不良資產一般采取（）操作模式。（單選題）

A.按現值打折收購并擇機進行處置以收回現金

B.按重置價值打折收購并擇機進行處置以收回現金

C.按公允價值打折收購并擇機進行處置以收回現金

D.按原值打折收購并擇機進行處置以收回現金

試題答案：D

133、下列關于杠桿率的監督管理，敘述正確的有（）。（多選題）

A.商業銀行監事會承擔杠桿率管理的最終責任

B.商業銀行高級管理層負責杠桿率管理的實施工作

C.商業銀行應當設定不低于最低監管要求的目標杠桿率，有效控制杠桿化程度

D.并表杠桿率報表每半年報送一次，未并表杠桿率報表每季度報送一次

E.并表杠桿率報表每年報送一次，未并表杠桿率報表每季度報送一次

試題答案：B,C,D

134、下列敘述正確的有（）。（多選題）

A.商業銀行開展金融創新活動，應向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露，充分揭示與

創新產品和服務有關的權利、義務和風險

B.商業銀行應遵守法律法規的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務

C.商業銀行應能識別并妥善處理好金融創新引發的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、

銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

D.商業銀行應建立適合創新服務需要的客戶資料檔案，做好客戶對于創新產品和服務的適合度

評估，引導客戶理性投資與消費

E.商業銀行開展金融創新活動，應建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時高效負責地處

理客戶投訴，定期匯總分析客戶投訴情況

試題答案：A,B,C,D,E

135、下列關于商業銀行存款業務的表述，錯誤的是（）。（單選題）

A.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規定的除外

B.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規章另有規定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外

D.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外

試題答案：B

136、加強（），根據客戶面臨的環境和社會風險的性質和嚴重程度，確定合理的授信權限和審

批流程。（單選題）

A.授信審批管理

B.授信盡職調查

C.綠色信貸能力建設

D.信貸資金撥付管理

試題答案：A

137、根據《物權法》的規定，下列財產不得抵押的有（）。（多選題）

A.土地所有權

B.在建工程

C.生產設備

D.所有權、使用權有爭議的財產

E.汽車

試題答案：A.D

138、以下是深圳證券交易所在債券回購交易中的數量規定，其中與上海證券交易所規定不同的

有（）。（多選題）

A.債券回購交易的申報單位為張，100元標準券為1張

B.最小報價變動為0.01元或其整數倍

C.申報數量為10張及其整數倍

D.單筆申報最大數量應當不超過10萬張

E.計價單位為每百元資金到期年收益

試題答案：A,B,C,D

139、根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責有（）。（多選題）

A.發布與履行其職責有關的命令和規章

B.依法制定和執行貨幣政策

C.發行人民幣，管理人民幣流通

D.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

E.制定并發布監管制度的職責

試題答案：A,B,C,D

140、績效考評應當以（）為導向，通過科學合理的績效考評，堅持既定市場定位，執行既定發

展戰略，提高服務實體經濟的能力。（單選題）

A.經營計劃

B.合規經營

C.發展戰略

D.穩健經營

試題答案：C

141、同業借款業務期限按照監管部門對金融機構借款期限的有關規定執行，由雙方共同協商確

定，但最長期限自提款之日起不得超過（）年。（單選題）

A.1

B.2

C.3

D.4

試題答案：C

142、金融機構的以下行為沒有違反《中華人民共和國反洗錢法》規定的是（）。（單選題）

A.擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私

C.其他不依法履行職責的行為

I）.按照規定建立反洗錢內部控制制度

試題答案：D

143、績效考評應當以（）為主要依據，設定明確、可行的目標值。（單選題）

A.評價標準

B.年度經營計劃

C.績效指標

D.月度經營計劃

試題答案：B

144、（）指的是銀行業消費者安全權的應有之義和自然合理延伸，只有這項權利最終得到實現,

消費者的合法權益才算是真正地得到了保護。（單選題）

A.公平交易權

B.損害賠償權

C.監督權

D.受尊重權

試題答案：B

145、商業銀行目前考核體系中的核心指標是（）。（單選題）

A.資本充足率

B.凈利潤

C.存貸款比率

D.經濟增加值

試題答案：D

146、上海證券交易所規定回購期限為（）四種。（單選題）

A.7天、1個月、2個月和3個月

B.7天、1個月、3個月和6個月

C.10天、1個月、2個月和3個月

D.10天、1個月、3個月和6個月

試題答案：B

147、關于信用證業務，下列描述正確的有（）。（多選題）

A.開證行受三個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與

通知行或指定銀行之間的代理協議

B.受益人受兩個合同的約束：與開證申請人之間的貿易合同和與開證行之間的信用證

C.在信用證業務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據，而非貨物

D.被指定銀行是除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，

則任一銀行均為被指定銀行

E.通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證信息，此外不承擔任何責任

試題答案：A,B,C,D

148、（）是指對兩個或多個現有產品加以重新組合，或加以改進將幾種產品組合在一起，提供

給具有特殊需要的細分市場的客戶一種新產品。（單選題）

A.仿效法

B.交叉組合法

C.補缺法

D.創新法

試題答案：B

149、不良貸款不包括（）類貸款。（單選題）

A.關注

B.次級

C.可疑

D.損失

試題答案：A

150、發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（）。（單選題）

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

試題答案：C

151、商業銀行在滿足《巴塞爾新資本協議》提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下，通

過內部操作風險計量系統計算監管資本要求的方法是（）。（單選題）

A.流程法

B.標準法

C.基本指標法

D.高級計量法

試題答案：D

152、商業銀行總行應當在銷售前（）日，將相關材料向中國銀監會負責人機構監管部門或屬地

銀監局報告。（單選題）

A.5

B.7

C.10

D.15

試題答案：C

153、商業銀行的財務管理主要包括（）。（多選題）

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.進行審計、財務控制

E.進行稅收和風險管理

試題答案：A,B,C,D,E

154、央行9月1日以利率招標方式開展了逆回購操作，交易量為1500億元，期限為7天，中

標利率為2.35%,較上次下降0.15個百分點。對此合理解釋有（）。（多選題）

A.為市場提供充足流動性

B.為股票市場救市提供貸款

C.引導貨幣市場利率下行

D.引導債券市場利率上行

E.屬于公開市場操作

試題答案：A,C,E

155、（）是指租賃公司根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，向供貨人購買選定設備,

提供給承租人使用，承租人按期支付租金的業務形式（單選題）

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.聯合租賃

試題答案：A

156、下列不屬于中央銀行基準利率的是（）。（單選題）

A.貸款基礎利率

B.再貸款利率

C.再貼現利率

D.存款準備金利率

試題答案：A

157、下列不屬于企業集團財務公司資產業務的是（）。

（單選題）

A.辦理成員單位的買方信貸

B.成員單位產品的融資租賃

C.委托貸款

D.辦理成員單位產品的消費信貸業務

試題答案：C

158、根據承兌人的不同，商業匯票可分為（）。（多選題）

A.商業承兌匯票

B.政府承兌匯票

C.銀行承兌匯票

D.交易商承兌匯票

E.市場承兌匯票

試題答案：A,C

159、商業銀行為了避免信貸資產在某些地區、行業和客戶群過度集中，可以采取（）等方法來

降低各類風險。（多選題）

A.限額管理

B.資產證券化

C.資產組合管理

D.統一授信管理

E.信用衍生產品

試題答案：A,B,C,D,E

160、下列關于基本存款賬戶表述不正確的是（）。（單選題）

A.基本存款賬戶用于辦理日常轉賬結算

B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C.同一存款客戶可在商業銀行開立多個基本存款賬戶

D.基本存款賬戶可辦理現金支取

試題答案：C

161、根據《反洗錢法》規定，下列說法錯誤的是（）。（單選題）

A.客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身

份證明文件進行核對并登記

B.金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識

別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由第三方承擔未履行客戶身份識別

義務的責任

C.反洗錢行政主管部門調查可疑交易活動時，調查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務

院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構出具的調查通知書

D.在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料

試題答案：B

162、存款保險基金管理機構應履行的職責有（）。（多選題）

A.制定并發布與其履行職責有關的規則

B..制定和調整存款保險費率標準，報國務院批準

C.確定各投保機構的適用費率

D.歸集保費

E.管理和運用存款保險基金

試題答案：A,B,C,D,E

163、《項目融資業務指引》所稱的項目融資，是指符合下列特征的貸款（）。（多選題）

A.貸款金額不超過50萬元人民幣

B.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人

C.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目

D.貸款用途通常為補充流動資金

E.貸款用途通常用于借款人日常生產經營周轉

試題答案：B.C

164、銀行業消費者權益保護的主要內容有（）。（多選題）

A.為消費者提供服務

B.履行信息披露要求

C.做好消費者信息管理

D.開展消費者金融知識教育

E.完善消費者投訴管理

試題答案：B,C,D,E

165、商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于（）。（單選題）

A.10%

B.20%

C.50%

D.100%

試題答案：D

166、下列被投資機構可以不列入金融資產管理公司并表監管范圍的有（）。（多選題）

A.受所在國外匯管制及其他突發事件影響、資金調度受到限制的境外附屬機構

B.金融資產管理公司短期或階段性持有的債轉股企業

C.已關閉或已宣告破產的機構

D.決定在5年內出售的、金融資產管理公司的權益性資本在50%以上的被投資機構

E.因終止而進入清算程序的機構

試題答案：A,B,C,E

167、我國的金融機構體系的組成包含的內容有（）。（多選題）

A.中長期債券市場

B.貨幣當局

C.非銀行金融機構

D.銀行金融機構

E.金融監管機構

試題答案：B,C,D,E

168、財務公司是以（）為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務服務的非銀行金融機構。

（單選題）

A.加強企業集團資