金融理財師考試的題型?AFP考試題庫

（精編）

1.金融理財服務的保障是（）。

A.建立、明確和界定與客戶的關系

B.收集客戶數據、分析其財務情況并提出明確的理財目標

C.提出金融理財計劃書

D.有效執行、監控金融理財計劃書的實施

【答案】D

2.理財師如果確定資源小于目標需求，此時不應該（）。

A.增加收入

B.延長目標實現時間

C.再次進行分析，尋求可行方案

D.降低目標

【答案】C

3.合理避稅應注意，轉移手法必須合理、合法，下列不符合合

理避稅原則的是（）。

A.利用各種延期納稅的途徑，實現貨幣的時間，介值

B.少報、瞞報應稅收入

C.充分利用各種免稅途徑減少應稅收入

D.善于利用政府為刺激經濟發展所制定的優惠稅收政策

【答案】B

4.有關學分評估程序與直接的教育豁免程序，下列表述正確的

是()。

A.學分評估程序要求各國CFP標準委員會對申請人的實際情況

進行個案研究，以最終決定是否給與教育豁免以及給與什么程度的豁

免或給與哪些課程的豁免

B.直接申請教育豁免程序要求各國CFP標準委員會對申請人的

實際情況進行個案研究，以最終決定是否給與教育豁免以及給與什么

程度的豁免或給與哪些課程的豁免

C.學分評估程序是給出一些客觀評價標準，一旦申請人具有指

定資格或學位，就具有了挑戰身份，他們被認為可以直接參加CFP的

資格考試而不需要接受任何附加的教育培訓

D.直接申請教育豁免程序是給出一些客觀評價標準，一旦申請

人具有指定資格或學位，就具有了挑戰身份，他們被認為可以直接參

加CFP的資格考試，同時也需要接受附加的教育培訓

【答案】A

5.具有大專以上學歷、達到中國金融理財標準委員會制定的

“4E”標準的資格申請人可以申請獲得AFP資格證書，獲得AFP資格

證書需要具備四個認證條件。下列關于條件的描述不正確的一項是

()。

A.AFP資格申請人在中國金融理財標準委員會授權教育機構完

成上述課程培訓，通過結業考試，并獲得中國金融理財標準委員會頒

發的AFP

B.從業經驗認證采用學歷和金融理財相關工作經歷相結合的認

證辦法。其中：碩士以上學歷的AFP申請人，其從業經驗的時間為1

年

C.AFP資格申請人向中國金融理財標準委員會提出資格認證申

請，須在取得《AFP資格考試合格證書》后3年內完成

D.一旦獲得了AFP資格證書的人，將會永遠保留其AFP資格

【答案】D

6.完整的投資管理操作流程可以分為六個階段，即：確定投資

目標、投資理念和投資戰略，資產配置，資產選擇和（）o

I.信用評級

II.績效評估

III.交易執行

IV.信息管理

A.I、n、in

B.w、in、n

c.IV、i、II

D.IILi、II

【答案】B

7.關于風險的定義，可以從以下哪幾個方面來理解?（）

I.風險事件伴隨著損失的機會

n.風險的或然發生意味著損失事件的有可能發生，也有可能不

發生

in.風險代表著實際結果與預期結果的偏差，代表著結果的變異

程度

A.I、H

B.II、III

C.I、III

D.I、n、in

【答案】D

8,下列有關直接損失和間接損失的描述正確的是（）o

A.間接損失的范圍比直接損失更廣

B.間接損失是指風險事故對財產、生命或生產經營過程帶來的

破壞及相應產生的必然的、可估量的經濟損失

C.直接損失的范圍比間接損失更廣

D.直接損失是指風險事故對財產、生命或生產經營過程帶來的

非必然的、影響和破壞難以估量的損失

【答案】A

9.識別個人/家庭風險的信息來源主要包括（）。

I.配偶、受撫養人、其他家庭成員

H.年齡、健康狀況及相關因素

in.收入來源、收入金額及取得方式

w.家庭成員的人數、男女比例

A.i、n、in、iv

B.IkIILIV

c.i、in、iv

D.I、IKIV

【答案】A

10.關于保險，下列說法正確的有（）o

I.保險的過程既是風險的集合過程，又是風險的分散過程

n.保險在形式上是一種經濟保障活動

in.保險在實質上是一種商品交換行為

IV.保險合同既是體現保險關系存在的形式，又是保險雙方當事

人履行各自權利與義務的依據

A.I、in、IV

B.n、m、IV

c.I、II.iv

D.I、n、IILIV

【答案】D

11.再保險是基于原保險人經營中分散風險的需要而產生的。再

保險的基礎是（）o

A.客觀風險

B.技術風險

C.原保險

D.保險中介

【答案】C

12.下列有關再保險與原保險關系的論述正確的是（）o

I,再保險合同的標的與原保險合同的標的不同

H.再保險與原保險有從屬關系

III.再保險合同和原保險合同的主體不同

IV.再保險以原保險為基礎

V.再保險與原保險沒有依存關系

A.I、n

B.I、II、in

C.I、IKIV

D.I、III、MV

【答案】c

13.按照責任限額計算基礎劃分，再保險可分為（）o

A.比例再保險和非比例再保險

B.成數分保和溢額分保

C.比例再保險和成數分保

D.非比例再保險和溢額分保

【答案】A

14.保險人在保險標的發生風險事故導致損失后，對被保險人提

出的索賠請求進行賠償處理的行為被稱為（）o

A.保險理賠

B.承保

C.保險賠付

D.核保

【答案】A

15.在人壽保險客戶服務中，業務量最大的服務是（）。

A.承保服務

B.咨詢服務

C.保全服務

D.理賠服務

【答案】C

單身期的理財優先順序是（）

16.o

A.職業規劃、現金規劃、投資規劃、大額消費規劃

B.現金規劃、職業規劃、投資規劃、大額消費規劃

C.投資規劃、職業規劃、現金規劃、大額消費規劃

D.大額消費規劃、職業規劃、現金規劃、投資規劃

【答案】A

17.維持期屬于家庭成長期的后半段，（）是最大支出。

A.購房

B.子女教育費用

C.以儲蓄險來累積資產

D.醫療

【答案】B

18.富足感是衡量的指標，借由來累積財富的目

標。（）

A.流量滿意度;貢獻

B.理財積極度;欲望

C.保險需求強度;保險

D.事業成就感;報償

【答案】B

19.6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10%,

該項分期付款相當于購價為（）元的一次現金支付。

A.958.16

B.758.20

C.556.85

D.354.32

【答案】A

20.遞延年金的特點有（）o

I?最初若干期沒有收付款項

H.最后若干期沒有收付款項

in.其終值計算與普通年金相同

IV.其現值計算與普通年金相同

A.I、III

B.I、IV

C.II.Ill

D.II.IV

【答案】A

21.規劃子女教育金時需要堅持的原則包括（）o

I.寧少勿多

H.寧松勿緊

in.合理利用教育年金或儲蓄保險

IV,把子女教育金作為保險規劃的重要一環

V.不可以忽略自己的退休金

A.I、H、in、IV

B.II、III、IV、V

C.I、II、III、V

D.I、III、IV、V

【答案】B

22.下列關于子女教育金規劃的說法中，錯誤的是（）o

A.教育支出的成長率比一般通貨膨脹率低

B.支付子女高等教育金階段與準備自己退休金的黃金時期高度

重疊，故要避免全力投入子女教育金時忽略了自己的退休金

C.對一般家庭而言，子女教育每年支出的金額雖然不是最多，

但持續時間長，子女從小到大，將近20年，因此總金額可能比購房

支出還要多

D.對于子女教育金可以利用子女教育年金或10?20年的儲蓄保

險來準備一部分，由于儲蓄保險具有保證給付但報酬率不高的特性，

所以購買的保險額度以可支付大學的學雜費為宜，還可以以報酬率較

高的基金來準備進一步深造及住宿費部分

【答案】A

23.李華還有12年上大學，4年大學畢業后準備去英國讀2年碩

±,依目前物價水平，大學4年年學費現值5萬元。在英國讀碩士年

學費現值20萬元。若國內學費以3%的漲幅估計，英國學費以5%的

漲幅估計。假設投資報酬率為8%,李華父母現有生息資產25萬元，

則目前的資金缺口為（）萬元。

A.10.06

B.10.69

C.15.84

D.18.26

【答案】B

固定題干

24.鄧先生計劃出國攻讀博士學位，期間3年預計費用為60萬

元，畢業后可工作28年。

1.國內碩士的平均年薪為5.70萬元，如果鄧先生要收回成本，在

不考慮貨幣時間價值的情況下，則學成回國后年薪需達到（）萬元。

A.4.68

B.5.39

C.8.45

D.10.15

single

【答案】C

2.假定出國念博士可達到13%的報酬率，在考慮貨幣時間價值的

情況下，鄧先生要收回成本，學成回國后年薪需達到（）萬元。

A.13.5

B.14.2

C.15.5

D.16.1

single

【答案】D

25.小王剛從大學畢業。計劃工作3年后出國留學，預計準備金

額10萬元。以目前2萬元的積蓄與每月4000元的薪水來計算，若年

投資報酬率12%。那么能達成出國留學計劃的月儲蓄率為（）。

A.38.25%

B.40.56%

C.41.43%

D.44.79%

【答案】C

26.李龍目前面臨購房還是租房的選擇：①租房，房租每年48000

元，押金4000元;②購房，總價100萬元，自備首付款20萬元，可

申請80萬元貸款，20年期，房貸利率為7%o按年等額本息方式還

款，假定房屋維護成本為6000元/年，押金與首付款機會成本率均為

4%（房屋的維護成本及貸款還款均期末支付）。如果未來房價不變，根

據年成本法，那么李龍應該做出的選擇及理由為（）。

A.購房，因為購房的年成本比租房的年成本低21840元

B.購房，因為購房的年成本比租房的年成本低8800元

C.租房，因為租房的年成本比購房的年成本低21840元

D.租房，因為租房的年成本比購房的年成本低8800元

【答案】C

27.租屋年租金2萬元，購房要花40萬元，另外每年維修與稅

捐0.5萬元，已居住5年，折現率以5%計算，5年后房價要以（）

萬元出售，購房才比出租屋劃算。

A.36.8

B.42.8

C.44.3

D.48.9

【答案】B

28.下列選項中屬于教育的間接成本的是（）o

A.學費

B.書籍費

C.額外的吃、穿、住等費用

D.放棄目前工作繼續學習而放棄的工資收入

【答案】D

29.制定孩子的教育培養的目標時，應當考慮的有（）o

I.從孩子自身的興趣、愛好、能力特點、性格特征等角度來考

慮規劃

n.別人的孩子學了鋼琴，不管自己的孩子是否需要或喜歡也一

定要孩子練鋼琴

in.讓孩子來實現自己未實現的理想和抱負

M考慮到10年、20年以后的職業前景來引導孩子今后職業發展

的方向

A.I>II

B.IkIII

C.IkW

D.I、IV

【答案】D

30.在幫助客戶進行教育投資計劃時，理財策劃師的下列做法中

正確的是（）o

1.對客戶的教育需求和子女的基本情況進行分析，以確定客戶

當前和未來的教育投資資金需求

n.分析客戶的收入狀況（當前的和未來預期的），并根據當地具體

情況確定客戶和子女教育投資資金的來源

in.分析客戶教育投資資金來源與需求之間的差距，并在此基礎

上通過運用各種投資工具來彌補客戶教育投資資金來源與需求之間

的差額

M鼓勵客戶投資于定期定額的長期投資

A.I、II、III

B.I、II>IV

C.II、III、IV

D.I、II、III、IV

【答案】D

31.小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元,

同時將抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險。按照約定，貸

款人半年后償還了15萬元。不久，該保險房屋發生重大火災事故，

則銀行可以得到的賠償金額是（）萬元。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

32.下列各項中，（）不屬于保險人行使代位求償權的前提條

件。

A.保險標的損失的原因是保險事故，同時又是由于第三者的行

為所致

B.被保險人未放棄向第三者的賠償請求權

C.保險人按照保險合同履行了賠償責任

D.必須在保險人履行賠償責任之前

【答案】D

33.某公司擁有一幢價值200萬元的辦公用樓，分別與甲、乙兩

個保險公司簽訂了財產保險合同。保險金額分別是120萬與180萬元。

后該辦公樓遭受火災，損失達180萬元，按照以保險金額為基礎的比

例責任制的方式，甲、乙兩家保險公司應承擔的賠款分別為（）萬

yco

A.72;108

B.90;90

C.120;60

D.60;120

【答案】A

34.保險近因原則是確定保險賠償或給付責任的一項基本原則，

近因原則所判斷的關系是（）。

A.保險人與被保險人之間的保險關系

B.保險人與保險標的損失之間的關系

C.被保險人與損失之間的因果關系

D.風險事故與保險標的損失之間的因果關系

【答案】D

35.某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送

往醫院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故

的近因是（）。

A.被汽車撞倒

B.心肌梗塞

C.被汽車撞倒和心肌梗塞

D,被汽車撞倒導致的心肌梗塞

【答案】B

36.王帥8歲時喪母，其后父親與繼母李某結婚，王帥與祖母一

起生活，受其撫養。王帥工作后，父親去世，繼母李某年老多病要求

贍養，法院應判決王帥（）o

A.每月必須付給李某一定的生活費

B.可以不付給李某生活費

C.每月付給李某一定的生活費，李某死后遺產由王帥繼承

D.對李某有贍養義務

【答案】B

37.一個理財目標應該包含的因素有（）o

A.目標名稱、目標優先級、離目標年數、期望報酬率、屆時需

求額

B.目標名稱、目標優先級、風險承受度、投資經驗值、屆時需

求額

C.目標名稱、現有的資產與儲蓄狀況、離目標年數、風險承受

度

D.目標名稱、風險承受度、離目標年數、期望報酬率、屆時需

求額

【答案】A

38.理財規劃報告書一般包括：摘要、主要內容、行動方案和產

品推薦等。其中，行動方案不包括（）。

A.解決客戶特殊需求的行動方案

B.投資調整方案

C.理財價值觀調整方案

D.保險調整方案

【答案】C

39.合理的理財規劃流程是（）o

I.與客戶訪談，確認理財目標

II.定期檢視投資績效

HL提出理財建議

W.協助客戶執行財務計劃

V.搜集財務資料

A.I、III、V、n、IV

B.V、I、III、II、【V

C.IILV、MI、II

D.I、V、山、IV、II

【答案】D

40.劉先生5年后購房目標終值50萬元，20年后子女教育金目

標終值20萬元，30年后退休金目標終值100萬元，投資報酬率8%,

房貸利率6%,貸款20年，貸款七成，目前可投資資金5萬元，預估

未來年儲蓄能力每年3萬元。如果按此人生規劃，劉先生要達成退休

目標，理財儲備資金缺口為（）元。

A.614642

B.623656

C.675256

D.677842

【答案】A

41.李大爺在中國人壽保險公司為他的孫子購買了一份少兒教

育金保險，并指定他的兒子和兒媳為受益人，其中（）屬于這份保

險合同的當事人。

A.李大爺的孫子

B.李大爺

C.李大爺的兒媳

D.李大爺的兒子

【答案】B

42.（）是受益人取得受益權的惟一方式。

A.血緣關系

B.婚姻關系

C.被保險人或投保人通過保險合同指定

D.同事關系

【答案】C

43.陸先生在人身保險合同中指定了數人作為自己的受益人，后

陸先生突然病故，在其去世前未確定受益人的受益順序和受益份額，

那么其受益人應按照（）享有受益權。

A.署名的先后順序依次

B.繼承法的規定

C.相等份額

D.比例份額

【答案】C

下列有關保險合同的陳述不正確的是（）

44.0

A.保險合同是保險這種商業行為的基礎

B.保險合同是投保人與保險人約定權利義務關系的協議

C.保險合同一經成立，便受到法律的約束和法律保護

D.保險合同具有合同的一般特性，也具有其自身的特征

【答案】C

45.我國普遍推行保險合同生效的“零時起保制”，這是指保險

合同生效的開始時間為（）或約定的未來某一日的零時。

A.合同成立的次日零時

B.合同成立的當日零時

C.交付保費的次日零時

D.交付保費的當日零時

【答案】A

31.小剛獨子10歲，父母計劃5年后送獨子出國從高中念到碩

±,假設學費成長率3%,投資報酬率8%,目前國外求學費用每年

10萬，共準備9年，小剛應投資（）萬元成立子女教育金信托，可

完成出國念書目標。

A.46.4

B.48.3

C.59.2

D.60.4

【答案】C

32.根據目前水平供應子女攻讀大學含住宿4年所需的經費為10

萬元;假設學費漲幅按5%，投資報酬率按8%估計，按18年準備期計

算，從子女出生后每月要儲蓄（）元才能達到滿足子女高等教育金

需求的目標。

A.501

B.536

C.562

D.598

【答案】A

33.錢夫婦通過咨詢某金融理財師，打算為他們的女兒做高等教

育金規劃。以大學4年8萬元學雜住宿費計，假設費用成長3%,12

年后上大學。該理財師根據錢夫婦風險特性選取的基金投資報酬率為

6%,則他們現在需要進行的每月專項儲蓄為（）元。

A.535

B.543

C.562

D.577

【答案】B

34.陳先生打算為兒子準備大學教育基金，現在離兒子上大學還

有12年，目前上大學學費約為10萬元，且每年漲幅為5%,假設投

資年報酬率為10%,則每年至少需要提撥（）元，可供陳先生的兒

子就讀大學無憂。

A.8398

B.8825

C.9563

D.9750

【答案】A

35.國家助學貸款的優惠政策包括（）o

I,無須擔保

H.歸還期限長達4年

HL由中央或省級財政貼息

IV.在整個貸款合同期內的學生貸款利息給予50%的財政補助

A.II、III

B.I、IV

C.I、III

D.IKIV

【答案】C

51.下列選項中，（）是保險責任開始之后投保人不得解除的

保險合同。

A.運輸工具航程保險合同

B.財產保險合同

C.機動車輛第三者責任險合同

D.人壽保險合同

【答案】A

52.（）是指保險合同成立后，因法定的或約定的事由發生，使

合同確定的當事人之間的權利義務關系不再繼續，法律效力完全消滅

的事實。

A.保險合同變更

B.保險合同撤銷

C.保險合同中止

D.保險合同終止

【答案】D

53.在保險實務中，（）方式適用于保險合同條款文義不清或

有歧義，無法用文義解釋方式的情況。

A.法律解釋

B.意圖解釋

C.補充解釋

D.學理解釋

【答案】B

54.保險合同當事人雙方經協商同意解除保險合同的法律行為

屬于（）o

A.法定解除

B.自然解除

C.協議解除

D.履約解除

【答案】C