授信管理制度

一、總則

1.1為加強公司信用管理，規范授信行為，防范信用風險，確保公司資產安全，根據國家法律法規及公司相關規定，制定本制度。

1.2本制度適用于公司各部門、子公司及控股公司。

1.3公司授信管理遵循以下原則：

（1）統一管理、分級負責；

（2）風險可控、審慎授信；

（3）動態監控、及時調整；

（4）權責明確、獎懲分明。

二、授信管理部門職責

2.1董事會負責公司授信管理的總體決策和監督。

2.2總經理負責公司授信管理的日常工作。

2.3財務部門負責授信額度測算、風險評估、授信審批、授信后管理等。

2.4業務部門負責客戶信用調查、授信申請、授信使用、還款催收等。

2.5風險管理部門負責授信業務的風險監控、預警和防范。

三、授信額度管理

3.1授信額度是指公司為客戶提供的信用擔保額度。

3.2授信額度分為單一客戶授信額度和總體授信額度。

3.3單一客戶授信額度應根據客戶信用狀況、業務規模、合作歷史等因素綜合評估。

3.4總體授信額度應根據公司財務狀況、風險承受能力、市場環境等因素合理確定。

3.5授信額度審批流程：

（1）業務部門提交授信申請；

（2）財務部門進行授信額度測算和風險評估；

（3）風險管理部門進行審核；

（4）總經理審批；

（5）董事會備案。

四、授信審批與發放

4.1授信申請需提交以下資料：

（1）客戶基本信息；

（2）業務合作背景；

（3）財務報表；

（4）信用評級報告；

（5）其他相關資料。

4.2授信審批應遵循以下原則：

（1）審慎審批，確保授信業務風險可控；

（2）公平公正，避免利益輸送；

（3）高效快捷，提高業務辦理效率。

4.3授信發放應遵循以下程序：

（1）簽訂授信協議；

（2）辦理授信手續；

（3）授信資金劃撥；

（4）授信后管理。

五、授信后管理

5.1業務部門應定期對授信客戶進行信用跟蹤，了解客戶信用狀況。

5.2財務部門應定期對授信業務進行財務分析，評估授信風險。

5.3風險管理部門應建立授信業務風險監控體系，實施動態監控。

5.4發現授信客戶信用狀況惡化或存在風險隱患時，應及時采取措施，降低風險。

5.5授信到期或提前收回的，應辦理相關手續，確保公司權益。

六、風險控制與違約處理

6.1公司應建立完善的信用風險控制體系，包括風險識別、評估、監控和應對措施。

6.2對于授信客戶，應定期進行風險評估，并根據評估結果調整授信額度。

6.3當授信客戶發生以下情況時，公司應立即啟動風險控制措施：

（1）財務狀況嚴重惡化；

（2）未按約定用途使用授信資金；

（3）涉及重大訴訟或仲裁；

（4）存在其他可能影響其信用狀況的重大事項。

6.4對于違約客戶，公司應根據合同約定采取以下措施：

（1）停止授信額度使用；

（2）要求客戶提前還款；

（3）依法追討欠款；

（4）采取法律手段，包括但不限于訴訟、仲裁等。

七、內部審計與合規檢查

7.1內部審計部門應定期對公司授信管理制度的執行情況進行審計，確保制度得到有效實施。

7.2審計內容包括但不限于：

（1）授信審批流程的合規性；

（2）授信額度的合理性和使用情況；

（3）風險控制措施的有效性；

（4）授信后管理工作的實施情況。

7.3對于審計發現的問題，應制定整改措施，并及時整改。

7.4公司應接受監管部門的合規檢查，并及時改正檢查中發現的問題。

八、培訓與信息披露

8.1公司應定期組織授信管理相關培訓，提高員工的專業能力和風險意識。

8.2培訓內容包括：

（1）國家相關法律法規和公司授信管理制度；

（2）信用風險評估和風險控制方法；

（3）授信業務操作流程；

（4）最新市場動態和行業發展趨勢。

8.3公司應按照相關規定，對授信管理相關信息進行披露，提高透明度。

九、責任追究與激勵制度

9.1對于在授信管理過程中出現的違規行為，應依法追究相關責任人的責任。

9.2公司應建立健全激勵制度，對在授信管理工作中表現突出的員工給予獎勵。

9.3獎勵與懲罰措施應公平、公正、公開，確保制度的嚴肅性和權威性。

十、附則

10.1本制度的解釋權歸公司董事會所有。

10.2本制度自發布之日起實施。

10.3公司原有相關規定與本制度不一致的，以本制度為準。

十一、授信檔案管理

11.1公司應建立健全授信檔案管理制度，確保授信資料的完整性、準確性和安全性。

11.2授信檔案包括但不限于：

（1）授信申請資料；

（2）授信審批文件；

（3）授信協議及合同；

（4）授信使用記錄；

（5）授信后管理相關文件；

（6）風險控制及違約處理相關資料。

11.3授信檔案應實行分類管理，便于查詢和檢索。

11.4授信檔案的保管期限自授信業務結清之日起計算，不得少于五年。

十二、跨部門協作

12.1公司各部門應加強協作，共同做好授信管理工作。

12.2業務部門與財務部門、風險管理部門之間應建立信息共享機制，確保授信業務信息的及時傳遞。

12.3對于重大授信項目，各部門應共同參與，發揮團隊協作優勢，提高授信審批效率。

十三、客戶關系管理

13.1公司應重視客戶關系管理，提升客戶滿意度，促進業務發展。

13.2業務部門應定期與授信客戶溝通，了解客戶需求，提供優質服務。

13.3對于潛在風險客戶，應及時采取措施，防范信用風險。

13.4公司應建立客戶投訴處理機制，及時回應客戶訴求，維護公司形象。

十四、市場風險管理

14.1公司應關注市場動態，及時調整授信策略，降低市場風險。

14.2市場風險管理部門應定期進行市場風險分析，為公司授信決策提供依據。

14.3對于市場風險較大的行業或區域，公司應制定相應的風險控制措施。

十五、持續改進與優化

15.1公司應不斷總結授信管理經驗，查找存在的問題，持續改進和優化授信管理制度。

15.2公司應定期評估授信管理制度的適用性，根據業務發展和市場環境調整授信政策。

15.3各部門應積極參與授信管理制度的改進與優化工作，共同提升公司信用管理水平。

十六、信息系統支持

16.1公司應建立完善的授信管理信息系統，提高授信管理工作的效率和準確性。

16.2信息系統應具備以下功能：

（1）在線授信申請和審批；

（2）客戶信用狀況自動評估；

（3）授信額度動態調整；

（4）授信業務實時監控；

（5）風險預警及報告生成。

16.3公司應保障信息系統數據的安全，防止信息泄露。

16.4信息系統應定期進行維護和升級，以適應業務發展和管理需求。

十七、法律法規遵守

17.1公司授信管理應嚴格遵守國家有關法律法規，遵循金融監管政策。

17.2公司應密切關注法律法規的變化，及時調整授信管理制度，確保制度的合法性。

17.3在授信管理過程中，公司應確保所有操作符合法律法規要求，防范法律風險。

十八、外部合作與交流

18.1公司應積極與外部金融機構、行業協會等合作，共享信用管理經驗。

18.2公司可參與外部信用評級機構的評級活動，提高客戶信用評級的準確性。

18.3公司應定期參加信用管理相關的研討會、培訓等活動，了解行業最佳實踐。

十九、危機應對

19.1公司應制定授信業務危機應對預案，以應對可能出現的信用風險事件。

19.2危機應對預案應包括但不限于：

（1）信用風險事件的識別和預警；

（2）危機應對組織架構和責任分配；

（3）危機應對措施和流程；

（4）內外部溝通策略。

19.3公司應定期進行危機應對演練，確保預案的有效性。

二十、制度修訂與更新

20.1公司應定期對授信管理制度進行修訂和更新，以適應市場變化和業務發展需要。

20.2制度修訂和更新應遵循以下程序：

（1）提出修訂意見或建議；

（2）組織相關部門進行討論；

（3）形成修訂稿并征求意見；

（4）審批通過并發布實施。

20.3公司應確保所有員工了解并遵守最新的授信管理制度。

二十一、監督與評估

21.1公司應建立健全的監督與評估機制，定期對授信管理制度的執行情況進行評估。

21.2評估內容包括制度設計的合理性、執行效率、風險控制效果等。

21.3評估結果應作為制度修訂和優化的重要依據。

21.4公司應鼓勵員工積極參與授信管理的監督與評估，提出建設性意見和建議。

二十二、文化建設與職業道德

22.1公司應加強授信管理相關的文化建設，樹立正確的信用管理觀念。

22.2公司應倡導誠信、專業的職業道德，提升員工在授信管理中的責任感和使命感。

22.3通過內部培訓、宣傳等形式，不斷提高員工對授信管理制度重要性的認識。

二十三、責任追究與激勵機制

23.1對于在授信管理中表現突出的個人或團隊，公司應給予表彰和獎勵。

23.2對于違反授信管理制度的行為，應依法依規追究責任，確保制度的嚴肅性。

23.3激勵與責任追究機制應透明、公正，以激勵員工遵守制度，提高工作效率。

本授信管理制度