家庭投資理財覃建芹（QinJianqin）聯系方式：

參考教材：劉永剛主編.《投資理財概論》.清華大學出版社，北京交通大學出版社，2012年8月曾昭逸編著.《一生的理財功課》.北京大學出版社，2007年12月

陳玉罡.《個人理財理論、實務與案例》.北京大學出版社，2012年6月吳曉求.《證券投資學》.中國人民大學出版社，2009年2月第一章投資理財概述投資理財概述投資理財原則投資理財的方式為什么要投資理財？主要內容人生不同階段的理財思維什么是投資理財？一、什么是投資理財投資是貨幣轉化為資本的過程，理財是對財產的經營和管理。通俗的來說就是通過各種手段管好用好現在的錢，期望未來可以保值增值，獲得更多的錢。投資目的：本金保障；資本增值；經常性收益考慮：時間和風險。1、什么叫投資理財？哈佛理財觀念美國哈佛大學的經濟學課，會教學生兩個概念。第一,花錢要區分“投資行為”和“消費行為”。第二，每月先儲蓄30%的工資，剩下來才進行消費。

一般人：先花錢，能剩多少便儲蓄多少。而哈佛教條是：儲蓄30%的工資是硬指標，剩下才消費。每月儲蓄的錢是每月最重要的目標，只允許超額完成，不能稍減。這樣剩下的錢就越來越多。2、投資與消費區別10年前甲和乙是本科的同學，在社會工作5年后，不約而同積蓄了30萬元人民幣。5年前，他們都花掉了這30萬元。甲去購買了一套房，

乙去買了一輛“奧迪”。5年后的今天：甲的房子，市值60萬元；

乙的二手車，市值只有5萬元。兩人目前的資產，明顯有了很大差異，但他們的收入都一樣，而且同樣學歷、基本具備同樣的社會經驗，為何大家財富不一樣？甲花錢買房是“投資”行為——錢其實沒有花出去，只是轉移在了房子里，以后還是都歸自己。乙花錢買車是“消費”行為——錢是花出去的，給了別人，二手車用過10年后，幾乎一分不值。車跟房子不一樣，房子10年后，說不定已翻了好幾番。

二、為什么要投資理財？1、兩個案例的啟示案例1：諾貝爾基金會如何滾雪球從1900年到2000年，美元貶值為1/541896年諾貝爾基金成立，從1901年第一次頒布，共六個獎項；最初諾貝爾投入980萬美元，為保安全，只投資銀行存款和公債，到1953年只剩下300多萬；在麥肯錫咨詢公司建議下，轉而投資股票和房地產，到1993年，基金總值到2億多美元。來源：新浪財經案例2：湯婆婆的悲劇湯玉蓮婆婆于1977年存入了400元錢，2010年連本帶息可以取出835.82元。也就是說，這張歷經33年的存單，最終的實際收益率為108.96%，正好翻倍。至于湯婆婆1977年的400元錢，如果放到1991年變成440元錢應該是沒問題的。有人測算，如果湯婆婆當時買入100股萬科股票的話，迄今的市值大約是15萬元。來源：華西都市報2、多少錢才夠用？一生幸福要面臨的矛盾收入開支

人一生，開支是永恒的，收入卻不是永恒的。不幸的是，一般人更擅長花錢而不是賺錢。人生有三段，只有一段能賺錢俗話說：吃不窮穿不窮，打算不到就要窮。房子孩子老人日常開支結婚養老一生消費呈剛性上漲還要翻越幾座經濟大山車子約十年換一次車加上保養、各項稅金、罰金等等2024/11/11孩子想生幾個孩子呢？培養一個孩子到只生一個好仔細看，沒錯！484萬484萬/12個月/30年=1.34萬您每月要有1.34萬的收入，收入達不到怎么辦？不買車子?－100W不要孩子？－50W不孝順父母？－72W除了工資，我們還能通過什么渠道獲取收入？工薪收入工薪收入投資收入投資收入美國家庭中國家庭2、家庭收入來源的比較收入的來源工資收入勞動報酬傭金投資收入經營產權收入總收入主動性收入被動性收入福利收入經營收入被動性收入在理財資金來源中占比越大說明財務自由度越大掙錢的三個方法辛苦1用手賺錢2用腦賺錢高手3用錢賺錢最高境界投機型銀行存款傳統保險理財類產品政府債券債券基金股票房地產股票基金期貨期權彩票保本型收入型成長型*注：收藏型：郵票、紀念幣、古董、名人字畫三、你知道哪些理財方式？本課程將重點講授儲蓄、股票、債券、基金、保險、房地產。家庭理財方式的選擇

1.銀行儲蓄。這是家庭理財金字塔的第一根支柱，是家庭急用的“緊急備用金”。一般家庭的“緊急備用金”應準備到足以應付3—6個月的生活各項支出。2.社會統籌保險包括“五險”“一金”。五種保險，包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險五險；“一金”指的是住房公積金。一金不是法定的。3.商業保險（1）財險（2）壽險4.債券（1）政府債券。（2）企業債券。（3）債券基金。5.股票、基金（1）A股。（2）B股。（上海證券交易所用美元，深圳證券交易所用港元。）（3）H股。在香港上市的中國股票。（4）股票基金。6.房地產房地產是房產和地產的合稱。地產是指購買土地使用權的開發投資；房產是指物業建成后的置業投資。對個人投資者來說，一般是指房產。房價對比長沙書院路第一師范老校區對面（每平米）02年，2000多元

08年，6000多元

14年，10000多元新校區附近02年，1000多元

08年，4000多元14年，6000多元小故事臺灣女作家林海音一生當編輯，做刊物，辦出版社，把賺來的錢換成了二十多套房子。到65歲，她突然宣布關掉出版社云游四海。沒錢了，她就賣掉一套房子。到82歲去世時，還有數套房子沒有賣，于是留下遺言：“我最大的遺憾就是沒有花光所有的錢!”7.期貨、期權（1）國內3家期貨交易所。上海，大連，鄭州。（2）股票指數期貨。中國金融期貨交易所。（3）期權。“四萬到千萬再到五萬”期市神話昨日破滅（2008-3-12新聞）

萬群大約50歲上下年紀，退休之前的職業可能是教師。2005年7月，萬群拿著6萬元開始涉足期貨市場，而在此之前，她已有了10年的炒股經歷。步入期市的頭兩年，萬群的戰績并不出眾，其保證金從最初的6萬元縮水至4萬元；直到去年下半年，她的交易賬戶才逐漸引起了期貨公司的注意。從2007年8月下旬起，萬群開始重倉介入豆油期貨合約，這也成為了萬群期貨交易的轉折點。此后兩三個月，豆油主力合約0805從7800元/噸起步，一路上揚至9700元/噸，截至11月中旬，萬群已有10倍獲利。但是，油脂的大牛市還遠遠沒有結束，進入2008年，豆油上漲速度越來越快，主力合約在輕松突破10000元/噸整數大關后，不斷創出歷史新高。2月底，豆油0805已然逼近14000元/噸，也就是在那時，萬群的賬面保證金突破了1000萬元，成為了名副其實的“千萬富翁”。

昨天上午，連續兩個交易日無量跌停的豆油期貨終于在昨天打開停板。大連

商品交易所豆油主力合約0805、0809盤中雙雙翻紅，收盤分別下跌0.83%和0.36%。但由于沒有能力追加保證金，萬群所持有的最后300手合約被強平平倉，最終，她的賬戶保證金只剩下了不到5萬元。

8、收藏型（1）郵票（2）紀念幣（3）古董（4）名人字畫（5）彩票等1980品相好的一枚猴票可以高達2600元的價格成交，40枚的半版猴票價格也超過10萬元。畢加索的油畫《拿煙斗的男孩》

2004年5月5日以1億416萬美元的天價售出煩惱的有錢人四、理財需要考慮的三個方面理財意識1：風險意識證券公司門口：股票有風險，投資需謹慎任何理財都有風險；如股票：中國石油，2007年11月5日，首日開盤價48.6元，到現在的10.92元；以前是：買了中石油，一輩子吃喝不用愁；現在是：問君能有幾多愁，恰似滿倉中石油理財意識2：收益性有很多理財產品，收益不同，一般而言，高收益者高風險期貨，期權；股票；房地產，收藏品；外匯，黃金，基金，證券理財；企業債，銀行理財產品；銀行存款，國債；各種投資品種的風險與收益理財意識3：流動性房子和股票的區別定期和活期的區別不僅包括出售，還包括盡可能高的出售理財三步1）風險自測；（可以網上查找風險自測表并做測試）2）投資方向：構建投資組合3）結合理財現狀，一步步走(永遠有機會）：評價投資組合業績，調整投資組合五、人生不同階段的理財思維補充：復利—愛因斯坦稱之為第八大奇跡復利就是利滾利。時間就是金錢假設你有1萬元，每年賺10％，20年后有6.73萬；40年后45.26萬；假設你有1萬元，每年賺20％，40年后，1469萬；問：為什么一般人都有1萬，卻不能成為千萬富翁？回報10203040單利與復利比較圖示（10％）05080單利復利本金10萬，利率10％20萬25.9萬30萬67.2萬40萬174萬50萬452萬60萬……1174萬……90萬20484萬時間經常不斷地學習,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量StudyConstantly,AndYouWillKnowE