PAGE5PAGE開題報告年月日填研究生姓名工作單位學制二年論文題目寧波銀行零售業務數字化轉型策略研究一、選題的根據1.選題背景科技革命和網絡發展正在真切的影響著我們的生活，隨著網絡、媒體、移動設施的更新迭代，人們的生活方式正在發生著改變，社交模式趨于線上化，商業銀行過往的盈利模式受到國家供給側改革的影響、制度帶來的紅利減少、成本加劇等因素的影響造成話語權轉移、銀行客戶群發生了改變，不得不進行數字化轉型，如何更好的以數字和功能服務大眾、在數字化時代迅速捕捉客戶的金融需求，終端如何向互聯網發展，這些問題成為了大數據背景下銀行業轉型首先要解決的事情。國家銀行協會在發布的《中國上市銀行分析報告2020》中指出“擁抱金融科技、實施數字化轉型，已經成為銀行業未來發展的選擇。隨著全球經濟的一體化發展，信息科技造成行業間的壁壘降低，商業銀行在前20年運用制度優勢產生的競爭力在大范圍減弱，競爭也由原來的同業競爭轉變為同業和非金融行業的雙重競爭，在這樣的壓力下，商業銀行正在逐漸研究并改變自身的現狀，努力向多元化信息化發展。而且，手機和電腦的普及正在全面的改變著大眾的生活和消費方式，越來越多的銀行客戶，用手機銀行和網絡銀行進行業務的直接操作，2020年突發的疫情也在一定程度上將銀行的業務由線下向線上轉變，因此商業銀行也在加大對數字金融的投入，積極向線上業務數字化轉型，表明了銀行業的未來發展的主要思路就是構建互聯網金融體系。寧波銀行作為最早一批進駐江浙的民營銀行，擁有比較大的個人客戶群體，良好的信用基礎以及科研資金支持，這些優勢幫助其在零售業務的轉型中獲得了可觀的成績，但是互聯網金融體系不斷發展也瓜分了其零售業務的利潤和客戶資源，因此，寧波銀行不得不更加積極的面對數字化轉型，在轉型過程當中也存在著一些阻礙發展的問題，包括：客戶精細化管理程度不夠、產品和服務同質化、內部保障措施不完善等。因此在這樣的背景下，本文通過對寧波銀行的零售業務數字化轉型的現狀、環境和問題進行研究，希望為寧波銀行提出數字化轉型的可實現可持續發展的數字化經營策略，以此幫助其更好的完成轉型工作。2.選題意義2.1理論意義在全球產業紛紛向互聯網轉型的時刻，金融科技應用日漸普及，終端逐漸大眾化，銀行業壁壘的減少使得傳統國有銀行存款減少，貸款業務向線上的小微貸分流、基金保險等業務更是沒有任何發展優勢，如何提高傳統銀行業零售業務的核心競爭力成為各大銀行發展戰略制定的重要目標。現階段銀行的零售業務也存在著許多優勢比如品牌優勢、風險控制優勢、資本投入優勢等，因此，對于銀行數字化轉型的分析成為了熱門，銀行本身的轉型分析、期刊文獻的豐富資源、都在一定程度上對銀行數字化轉型分析提供了參考，為本文提供可以借鑒的資料，以寧波銀行在當地占據重要地位的國有商業銀行作為研究對象，對其他商業銀行的數字化轉型也具有一定的理論參考價值。2.2現實意義本文主要對在數字化大發展的背景下以寧波銀行零售業務的轉型實施策略，對寧波銀行現階段轉型中數字化發展的現狀和遇到的問題進行羅列，尤其是針對現階段寧波銀行零售業務面臨的人員配置不合理、辦理效率低、客戶體驗差、地區零售業務競爭加劇等問題，寧波銀行零售業務數字化轉型勢在必行，因此研究寧波銀行零售業務數字化轉型方案是重點，通過本文研究提出了適合其轉型的方案，同時還提出寧波銀行開展零售業務數字化轉型的保障措施，本文對于其他商業銀行的轉型布局也具有一定的現實借鑒作用。3.論文研究方法（1）文獻研究法。在大量參閱國內外有關金融創新理論、長尾效應理論、組織變革理論經典著作和文獻資料的基礎上，對商業銀行零售業務數字化轉型的背景、理論和現狀進行歸納和理解。并在有關理論指導下，形成對寧波銀行零售業務數字化轉型的個人觀點和優化建議。（2）案例研究法。通過研究分析寧波銀行零售業務基于數據驅動的數字化轉型成功案例，完整理解寧波銀行數字化轉型的發展規劃和當前現狀，總結轉型過程中的可取之處和主要問題，并結合主要問題和研究成果，對寧波銀行零售業務數字化轉型提出優化建議。（3）深度訪談法。通過與寧波銀行零售業務相關人員的交流訪談，從實踐層面對寧波銀行零售業務數字化轉型現狀和實施路徑進行探討，對提出的主要短板和問題進行整理、歸納和分析，并以此作為提出優化建議的主要分析對象和目標。4.要解決的問題國家銀行協會在發布的《中國上市銀行分析報告2020》中指出“擁抱金融科技、實施數字化轉型，已經成為銀行業未來發展的選擇。但對于寧波銀行而言，其零售業務數字化轉型過程中面臨著人員隊伍力量不足、產品同質化缺乏競爭力等問題，這些因素的存在制約了寧波銀行零售業務數字化的進一步發展。另一方面，寧波銀行作為最早一批進駐江浙的商業銀行，擁有比較大的個人客戶群體，良好的信用基礎以及大量科研資金支持，零售業務數字化轉型具有比較好的優勢與機遇。據此，本文對寧波銀行零售業務數字化開展現狀進行分析，深入了解當前寧波銀行零售業務數字化轉型存在的問題進行研究，最后基于此提出寧波銀行零售業務數字化轉型的方案。主要解決如下問題：第一，詳細分析寧波銀行零售業務轉型發展現狀及問題，對寧波銀行零售業務轉型的背景、舉措以及成效進行分析，其次就寧波銀行零售業務轉型存在的問題進行研究，從人、產品、技術以及客群方面展開分析。第二，對寧波銀行零售業務轉型發展環境進行深度分析，借助PEST分析、波特五力模型以及SWOT分析，詳細探究目前寧波銀行零售業務轉型發展的優勢、劣勢等，為后面寧波銀行零售業務轉型做鋪墊。第三，提出寧波銀行零售業務數字化轉型的策略，針對寧波銀行零售業務轉型存在的問題，針對性提出解決方案。第四，寧波銀行零售業務數字化轉型策略實施的保障。二、論文基本結構與內容摘要ABSTRACT第1章緒論1.1研究背景及意義1.1.1研究背景1.1.2研究意義1.2國內外文獻綜述1.2.1國外文獻綜述1.2.2國內文獻綜述1.2.3研究述評1.3主要研究內容1.4研究方法與技術路線1.4.1研究方法1.4.2技術路線第2章相關概念與理論基礎2.1相關概念2.1.1零售業務概念2.1.2零售業務發展特點2.1.3零售業務數字化轉型2.2理論基礎2.2.1金融創新理論2.2.2長尾效應理論2.2.3組織變革理論第3章寧波銀行零售業務轉型發展現狀及問題3.1寧波銀行簡介3.2零售業務轉型的背景3.3零售業務轉型的主要舉措3.3.1建立專業數字化治理體系3.3.2建立金融科技專業團隊3.3.3構建科技型智慧渠道3.3.4搭建共享型金融生態3.4零售業務轉型取得的成效3.4.1數字化產品開發不斷深入3.4.2客群規模逐漸擴大3.4.3集約化運營，提升員工業務能力3.4.4數字化技術水平得到提高3.5零售業務轉型存在的問題3.5.1零售業務產品缺乏創新，同質化嚴重3.5.2零售業務客群分層不夠，營銷思路落后3.5.3數字化人才缺乏且架構不合理3.5.4科學技術應用不夠成熟第4章寧波銀行零售業務轉型發展環境分析4.1宏觀環境分析4.1.1政治環境分析4.1.2經濟環境分析4.1.3社會環境分析4.1.4技術環境分析4.2波特五力模型分析4.2.1供應商的討價還價能力4.2.2購買者的討價還價能力4.2.3新進入者的威脅4.2.4替代品的威脅4.2.5行業內現有競爭者的競爭4.3SWOT分析4.3.1優勢分析4.3.2劣勢分析4.3.3機會分析4.3.4威脅分析4.3.5SWOT分析總結第5章寧波銀行零售業務數字化轉型的策略5.1加強數字化產品創新，滿足客戶多樣化需求5.1.1加強產品數字化管理，實現產品管理升級5.1.2提升資產配置能力，提升客戶價值感、滿意度5.1.3發揮寧波銀行業務的相對優勢，完善精品體系5.2打造智能化客戶管理，做好挖掘與維護工作5.2.1做好客戶的分級管理，提高服務針對性5.2.2轉變經營理念，由經營產品向服務客戶轉變5.3加強零售業務數字化人才儲備及優化5.3.1加強數字化人才儲備5.3.2優化組織架構，完善考核機制5.4提高數字化技術應用，實現精準營銷5.4.1加強信息技術數字化的應用5.4.2借助互聯網思維實現精準營銷第6章寧波銀行零售業務數字化轉型策略實施的保障6.1加強人才隊伍建設6.2加快推進網點轉型6.3建立轉型評估機制6.4加強科技應用能力第7章結論與展望7.1結論7.2展望參考文獻致謝三、參考文獻[1]PRNewswire.NavigatinganEraofDigitalTransformationinFinance,InsuranceandBanking[J].PRNewswireUS,2012.[2]PRNewswire.BBVAchangesitsorganizationtoacceleratetheGroup'sdigitalransform-ation[J].PRNewswireUS,2014.[3]ThomasF.Dapp.Fintech-Thedigitalevolutioninthefinancialsector:Algorithm-basedbankingwiththehumantouch[R].DeutscheBankResearch,2014.[4]PeterGomber,Jascha-AlexanderKoch,MichaelSiering.DigitalFinanceandFinTech:currentresearchandfutureresearchdirections.[J]JournalofBusinessEconomics,2017:537-580.[5]CarmenCuesta,MacarenaRuesta.Thedigitaltransformationofthebankingindustry[J].BBVAResearch,2015.[6]MatthewJ.Mowry.Banking'sDigitalArmsRace[J].BusinessNHMagazine,2015.[7]JunghoKang.MobilepaymentinFintechenvironment:trends,securitychallenges,andservices[J].Human-centricComputingandInformationSciences,2018:1-16[24]HieBP.ImpactoftransformingorganizationalcultureanddigitaltransformationgovernancetowarddigitalmaturityinIndonesianbanks[J].InternationalReviewofManagementandMarketing,2019,9(6):51-57.[8]蔡國華.用金融科技重塑商業銀行[J].清華金融評論,2017(7):3.[9]趙潤,王佃凱.國際大型銀行數字化戰略的實踐[J].銀行家,2017(4):3.[10]王炯.商業銀行的數字化轉型[J].中國金融,2018(22):3.[11]曾剛.商業銀行數字化轉型的難點與路徑[J].企業觀察家,2020.[12]張大鵬,呂慧敏.商業銀行數字化轉型策略探討[J].金融縱橫,2020(6):9.[13]許弘,魏偉.商業銀行數字化發展現狀與路徑探析[J].中國經貿導刊,2020(13):3.[14]沈一飛,姜曉芳.數字銀行的國際趨勢[J].中國金融,2015(4):2.[15]易毅.數字銀行未來發展構想[J].銀行家,2017,000(003):121-123.[16]丁蔚.數字金融:商業銀行的未來轉型發展之路[J].清華金融評論,2016(4):2.[17]劉超舉.數字信息化管理技術在銀行管理中的風險與對策[J].企業研究,2013(4X):2.[18]黃潤中.緊緊抓住數字化新機遇闊步邁向銀行轉型發展新時代[J].中國銀行業,2018,02(No.50):8+19-22.[19]王彥博,雷娟,周學春.Fintech時代商業銀行的大零售數字化營銷——基于社交網絡圖挖掘[J].銀行家,2019(1):3.[20]方方."大數據"趨勢下商業銀行應對策略研究[J].新金融,2012,000(012):25-28.[21]邢陳思.商業銀行在大數據環境下的市場發展探析[J].2020.[22]謝爾曼.關于商業銀行網點變革的六個設問[J].金融言行:杭州金融研修學院學報,2015.[23]謝治春,趙興廬,劉媛.金融科技發展與商業銀行的數字化戰略轉型[J].中國軟科學,2018(8):9.[24]王炯.商業銀行數字化轉型助推零售業務內生發展[J].銀行家,2019(7):4.[25]謝秀.數字化轉型背景下做大做強農行零售業務的思考[J].時代金融,2021(9):3.[26]劉昕.商業銀行零售業務的數字化轉型[J].商場現代化,2020(24):3.[27]李文慧.數字化轉型助推中國銀行零售業務的思考[J].營銷界,2020(28):20-21.[28]楊嘉佳.以數字化為依托加快零售業務數字化轉型發展[J].現代金融,2020(11):2.[29]潘毅.銀行基層機構零售業務數字化經營轉型路徑探析[J].現代商業銀行導刊,2020(9):5.[30]李曉雪,路紅艷,林夢.零售業數字化轉型機理研究[J].中國流通經濟,2020,34(4):9.[31]張馮茜.數字化轉型浪潮下農商行零售業務發展策略——基于武漢農村商業銀行零售業務數字化轉型實踐[J].銀行家,2022(1):4.[32]沈小平.零售業務數字化轉型的挑戰[J].中國金融,2019(11):3.[33]呂天貴.商業銀行零售業務數字化轉型的理念、路徑與成果——以中信銀行為例[J].銀行家,2019(3):3.[34]郭黨懷.商業銀行零售業務數字化轉型的發展邏輯與思考[J].銀行家,2019.[35]王志華.國內商業銀行零售業務數字化轉型方向探析[J].投資與創業,2021(1):3.[36]吳綿順.科技創新深化智慧零售新基建穩步推進零售業務數字化轉型[J].中國金融電腦,2021(11):5.[37]李靜.商業銀行零售業務數字化轉型的發展邏輯與思考[J].中國科技投資,2020.[38]楊楚雙.中國銀行深圳市分行零售業務數字化轉型策略研究[D].華南理工大學,2019.[39]陳薇賀.商業銀行零售業務數字化轉型路徑分析[J].農村金融研究,2019,000(006):36-40.[40]劉鑫[1,2].銀行零售業務數字化轉型的雙路徑與實踐[J].中國銀行業,2018,000(011):P.22-25.[41]陳立宇.大數據背景下的零售銀行轉型[J].銀行家,2018(9):3.[42]周靜.江西省商業銀行零售業務數字化轉型的途徑研究[J].市場周刊·理論版,2021(80):4.[43]南京市農村金融學會課題組,張捷.商業銀行零售業務數字化轉型探究[J].現代金融,2021(2):4.[44]唐寧,魏文術,張彥超,等.商業銀行零售業務數字化轉型探索與實踐[J].中國信用卡,2021(12):5.[45]鄒光華、張丹、雷晶.場景金融視角下零售業務數字化轉型的探析[J].農銀學刊,2020(5):5.[46]蘇哲.商業銀