銀行業專業人員職業資格考試試題題庫

?試題答案

L甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后

該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失,無法交付，此時乙有權（）o

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權

D.行使撤銷權

【答案】：A

【解析】：

根據《合同法》的規定，出現因不可抗力致使不能實現合同目的時一，

當事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災害、政府行為、社會

異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。

2.下列（）情形中，行政復議期間的具體行政行為可以停止執行。

A.被申請人認為需要停止執行的

B.行政復議機關認為需要停止執行的

C.申請人申請停止執行，行政復議機關認為其要求合理，決定停止執

行的

D.第三人認為需要停止執行的

E.法律規定停止執行的

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

行政復議期間具體行政行為一般不停止執行。但是，有特殊情形的，

可以停止執行。特殊情形包括：①被申請人認為需要停止執行的；②

行政復議機關認為需要停止執行的；③申請人申請停止執行，行政復

議機關認為其要求合理，決定停止執行的；④法律規定停止執行的。

3.下列關于借記卡的表述，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預借現金

C.有存款利息

D.與儲戶的定期存款賬戶相聯結

【答案】：D

【解析】：

借記卡是指發卡銀行向持卡人簽發的，沒有信用額度，持卡人先存款

后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消

費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需

要先存款后消費。

4.商業銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

【答案】：B

【解析】：

流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產余額?流動性負

債余額。流動性比例的最低監管標準為不低于25%。

5.董事會對（）負責。

A.監事會

B.股東大會

C.高級管理層

D.合規部門

【答案】：B

【解析】：

董事會對股東大會負責，對商業銀行經營和管理承擔最終責任。

6.下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）o

A.家庭日常支出

B.理財支出

C.專項支出

D.禮金支出

【答案】：D

【解析】：

其他支出是指不包括于家庭生活支出或理財支出的支出類別，如罰

款、禮金支出以及其他偶然事件發生的支出，如捐款等。

7.對銀行業金融機構的設立申請，國務院銀行業監督管理機構應當在

自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】：

對銀行業金融機構的設立申請，國務院銀行業監督管理機構應當在自

收到申請文件之日起六個月內作出批準或者不批準的書面決定；對銀

行業金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起三個

月內作出批準或者不批準的書面決定。

8.()分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場

上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報。

A.平均分配

B.隨機分配

C.自上而下

D.自下而上

【答案】：D

【解析】：

自下而上分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場

上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報，具體的資本分配量，由

各業務單元綜合過去業務發展情況和對未來業務風險判斷進行申報，

申報的有效性和具體數量由經濟資本管理部門根據“申報報價”高低

以及銀行的發展戰略決定。原則上“報價”高、風險管理水平高的業

務單元可獲得較多的經濟資本。

9.銀行業金融機構經濟責任的主要內容包括()。

A.在法律規定下積極提高經營效益

B.重視消費者的權益保障，有效提示風險

C.積極支持政府經濟政策

D.主動承擔信用體系建設的責任

E.關心社會發展

【答案】：A|B|C

【解析】：

DE兩項屬于銀行業金融機構社會責任包含的內容。

10.按照業務類別進行分類，貴金屬業務可分為（）。

A.實物類貴金屬業務

B.理財類貴金屬業務

C.融資類貴金屬業務

D.交易類貴金屬業務

E.對公司客戶的貴金屬業務

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

貴金屬業務是商業銀行以貴金屬作為經營媒介開展的業務，屬于金融

市場業務之一。從業務類別來看主要分為實物類貴金屬業務、融資類

貴金屬業務、理財類貴金屬業務和交易類貴金屬業務。按客戶類別來

看主要分為對零售客戶的貴金屬業務、對公司客戶的貴金屬業務和對

同業客戶的貴金屬業務。

1L由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，

按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業

務的是（）o

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.房地產貸款

D.銀團貸款

【答案】：D

【解析】：

銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款

條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人

提供的本外幣貸款或授信業務。

12.下列（）屬于國務院銀行業監督管理機構監管的非銀行金融機構。

①股份制商業銀行；②基金管理公司；③農村信用社；④企業集團財

務公司；⑤汽車金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧

期貨經紀公司。

A.④⑤⑦

B.①③⑥

C.②⑧

D.④⑤⑥⑦

【答案】：A

【解析】：

從監督管理角度講，除銀行機構外，屬于國務院銀行業監督管理機構

監管的非銀行業機構還包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、

信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融

公司、貸款公司等非銀行金融機構。①③⑥屬于由國務院銀行業監督

管理機構監管的銀行業金融機構；②⑧屬于由證監會監管的非銀行金

融機構。

13.客戶關系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的？（）

A.客戶體驗和預期

B.客戶體驗和忠誠

C.客戶預期和價格

D.客戶忠誠和價格

【答案】：A

【解析】：

客戶的滿意度不僅取決于金融機構、理財師的服務水平，還與客戶的

預期相關。客戶滿意度可以用以下公式說明：客戶滿意度=客戶體驗

（獲得的服務水平）一客戶預期。

14.銀團貸款出現違約風險時，（）應當根據銀團貸款合同的約定，

負責及時召集銀團會議。

A.牽頭行

B.參與行

C.代理行

D.發行人

【答案】：C

【解析】：

銀團貸款出現違約風險時，代理行應當根據銀團貸款合同的約定，負

責及時召集銀團會議，并可成立銀團債權委員會，對貸款進行清收、

保全、重組和處置。必要時可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

15.影響貨幣供給的主要因素有（

A.社會公眾持有現金的愿望

B.社會各部門的現金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

社會公眾持有現金的愿望、社會各部門的現金需求、社會的信貸資金

需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。c項，貨幣流通速

度影響的是貨幣需求。

16.王先生的自行車剎車閘已損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先

生抱著僥幸的心理繼續騎車上班，這種行為從風險管理的角度考慮是

存在風險的，自行車剎車閘的損壞屬于（）o

A.風險事故

B.損失

C.風險載體

D.風險因素

【答案】：D

【解析】：

風險因素是指促使某一特定風險事故發生或增加其發生的可能性或

擴大其損失程度的原因或條件，是風險事故發生的潛在原因，是造成

損失的間接原因。本題中，自行車剎車閘損壞增加了王先生摔倒受傷

的可能性，屬于風險因素。

17.董事會作出決議，必須經商業銀行全體董事（）通過。

A.三分之一以上

B.過半數

C.三分之二以上

D.全數

【答案】：B

【解析】：

董事會會議應當有商業銀行全體董事過半數出席方可舉行。董事會作

出決議，必須經商業銀行全體董事過半數通過；對利潤分配方案、重

大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方

案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會三分之二

以上董事通過方可有效。

18.以下不屬于商業銀行經營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

【答案】：C

【解析】：

我國《商業銀行法》規定，商業銀行以“安全性、流動性、效益性”

為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

19.下列屬于對票據業務的管理要求的是（）。

A.加強客戶授信調查和統一授信管理

B.規范票據交易行為

C.堅持貿易背景真實性要求，嚴禁資金空轉

D.不得掩蓋信用風險

E.加強承兌保證金管理

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會關于加強票據業務監管

促進票據市場健康發展的通知》及《中國銀監會關于進一步深化整治

銀行業市場亂象的通知》對票據業務均做了相關管理要求：①堅持貿

易背景真實性要求，嚴禁資金空轉；②加強客戶授信調查和統一授信

管理；③規范票據交易行為；④加強承兌保證金管理；⑤不得掩蓋信

用風險。

20.王某的養父母（收養關系成立）于2012年同時去世，留有遺產100

萬元，假設王某是唯一繼承人。王某的親生父親于2015年去世，留

有遺產20萬元。王某的親生母親還健在，王某能繼承到的遺產一共

為（）o

A.100萬元

B.20萬元

C.110萬

D.10萬元

【答案】：A

【解析】：

養子女是指因收養關系的成立而與養父母形成父母子女關系的子女。

養子女與親生子女享有同等的繼承權。收養關系一旦成立，養子女與

生父母間的權利義務關系消除，因此，養子女無權繼承生父母的遺產。

21.下列行為中，屬于銀行業從業人員配合監管人員現場檢查工作的

是（）。

A.管理人員之間統一口徑

B.提供檢查經費

C.提供內部管理基本情況

D.轉移相關賬本

【答案】：C

【解析】：

在接受現場檢查的過程中，銀行業從業人員應配合監管人員審核所在

機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和

內部審計報告，了解和掌握業務經營和內部管理的基本情況。銀行業

從業人員不得無故拒絕或推諉提供有關賬冊、報表、審計報告以及內

部管理規章，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。

22.法律明文規定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文

規定為犯罪行為的，不得定罪處刑。體現了（）原則。

A.無罪推定

B.刑法面前人人平等

C.罪刑法定

D.罪責刑相適應

【答案】：C

【解析】：

罪刑法定原則，是指法無明文規定不為罪、法無明文規定不處罰。換

言之，罪刑法定是指什么行為構成犯罪、構成什么罪及處何種刑罰，

均須由法律明文規定。《刑法》第三條規定，法律明文規定為犯罪行

為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規定為犯罪行為的，不得定

罪處刑。

23.下列不屬于我國銀行監管工具的是（）。

A.風險集中度

B.流動性

C.撥備覆蓋率

D.市盈率

【答案】：D

【解析】：

我國傳統的監管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不

良資產率，近年來，在國際金融危機、第三版巴塞爾資本協議發布的

背景下，國務院銀行業監督管理機構陸續引入或更新了資本、撥備、

流動性（LCR、NSFR）、銀行賬簿利率風險（IRRBB）、大額風險暴露、

杠桿率等銀行監管工具。

24.美國聯邦儲備委員會及其他監管部門對駱駝評級體系進行重新修

訂，增加了（）o

A.資本充足性

B.資產質量

C.市場風險敏感度

D.盈利水平

【答案】：C

【解析】：

從1991年開始，美國聯邦儲備委員會及其他監管部門對駱駝評級體

系進行了重新修訂。增加了第六個評估內容，即市場風險敏感度，主

要考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構的收益

或資本可能產生不良影響的程度。

25.根據中小企業主的人群分類特征，一般而言，（）類型的中小企

業主經常與資金方打交道，對投資感興趣，并精通投資，且通常具有

多年的資本運作經驗，對銀行依賴度很低。

A.緊密聯系型

B.業余投資愛好者

C.企業主導

D.精明生意人

【答案】：D

【解析】：

按照中小企業主資產特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企

業主簡單地分為業余投資愛好者、精明生意人和企業主導型企業主。

精明生意人是指經常與資金方打交道，對投資感興趣，并精通投資的

企業主，通常具有多年的資本運作經驗，對銀行依賴度很低。

26.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

【答案】：D

【解析】：

流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業銀行的清償能力；如

果大量債權人在某一時刻要求兌現債權（擠兌），商業銀行可能會陷

入流動性危機的困境。

27.2014年A公司財務報表的部分信息如下：凈利潤300萬元，銷售

收入2000萬元，總資產平均余額1000萬元，負債股東權益比=1:2。

則A公司的凈資產收益率為（）。

A.35%

B.45%

C.40%

D.25%

【答案】：B

【解析】：

資產周轉率=銷售收入+資產總額=200091000=2,凈資產收益率

=資產收益率X權益乘數=銷售利潤率義資產周轉率X資產總額+

所有者權益=(3004-2000)X2X(1+2)+2=45%。

28.按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人

口在總人口中的比例超過或,即可看作是達到了人口老

齡化。()

A.10%；7%

B.15%；8%

C.5%；5%

D.15%；10%

【答案】：A

【解析】：

人口老齡化是指老年人在總人口中的相對比例上升，按照國際通行的

標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總人口中的比

例超過10%或7%,即可看作是達到了人口老齡化。

29.下列說法不正確的是（）。

A.法律法規是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立

法機關即全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律

B.銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的

規章制度

C.規章制度是指由銀行業協會經過其章程規定的程序通過的對全體

會員具有一定約束力的行業規范及公約

D.商業銀行經營必須與適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部

門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為

守則和職業操守相一致

【答案】：C

【解析】：

c項是對銀行業自律規范的定義；規章制度是指銀行業金融機構內部

制定的各項政策、操作程序和工作規范。

30.績效考核的原則有（）o

A.穩健經營

B.合規引領

C.效益導向

D.綜合平衡

E.統一執行

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

績效考核的原則有：穩健經營、合規引領、戰略導向、綜合平衡、統

一執行。

31.客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，保險公司在解釋

這一概念時應注意強調這一原則在保險實踐中主要用于約束（）o

A.投保人

B.被保險人

C.保險人

D.受益人

【答案】：C

【解析】：

禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險合同一方既然已放棄他在合同

中的某種權利，將來不得再向他方主張這種權利。事實上，無論是保

險人還是投保人，如果棄權，將來均不得重新主張。但在保險實踐中，

它主要用于約束保險人。

32.證券發行管理制度不包括（）。

A.核準制

B.審批制

C.審核制

D.注冊制

【答案】：c

【解析】：

證券發行管理制度主要有三種：審批制、核準制和注冊制。每一種發

行管理制度都對應一定的市場發展狀況。

33.根據金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）o

A.現貨市場和期貨市場

B.一級市場和二級市場

C.場內交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

【答案】：A

【解析】：

按交割時間劃分，金融市場可分為現貨市場和期貨市場。現貨市場是

當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割（一方支付款項、另

一方交付證券等金融工具）的市場；期貨市場是進行期貨交易的場所,

是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一

個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內）進

行的市場。

34.信托法律關系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產管理人

【答案】：C

【解析】：

委托人是信托關系的創設者，應當是具有完全民事行為能力的自然

人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產，確定誰是受

益人以及受益人享有的受益權。

35.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎貨幣投放

C.提圖利率

D.減少政府支出

【答案】：D

【解析】：

通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應量和

提高利率；②緊縮的財政政策，主要是增收節支、減少赤字，其中增

收的措施主要是增加稅賦，節支的措施主要是壓縮政府機構費用開

支，抑制公共事業投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。

36.出現以下哪一種情形時，銀行業從業人員中的高級管理人員應當

接受監管部門的約見？（）

A.所在機構存在嚴重問題或風險

B.銀行業從業人員邀請客戶進行政策法規允許范圍內的娛樂活動

C.處理客戶投訴時一，不及時將所在機構的處理意見告知客戶

D.機構內部工作人員互相詆毀

【答案】：A

【解析】：

出現以下情形之一，銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管

部門的約見：①所在機構存在嚴重問題或風險；②所在機構沒有按要

求報送整改和糾正計戈U；③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效

管理和控制商業銀行風險；④監管部門認為需要約見的其他情形。

37.《中華人民共和國票據法》中所指的票據不包括（）。

A.發票

B.匯票

C.支票

D.本票

【答案】：A

【解析】：

票據，是指出票人依法簽發，由自己無條件支付或委托他人無條件支

付一定金額的有價證券。按照《票據法》的規定，票據包括匯票、本

杳古西

o

38.下列關于法人的表述中，正確的是（）o

A.只具有民事權利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權利能力

D.既不具有民事權利能力，也不具有民事行為能力

【答案】：B

【解析】：

根據《民法總則》第五十七條的規定，法人是具有民事權利能力和民

事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。

39.公司以貼現方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉讓定期存單

D.商業票據

【答案】：D

【解析】：

商業票據由于期限較短，以30天以下的票據交易為主，所以一般只

有發行市場，少有二級市場。這時的商業票據市場指由具有高信用等

級的大企業和財務公司發行短期無擔保債券籌措資金的短期融資場

所。

40.下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）o

A.受賄罪

B.票據詐騙罪

C.簽訂、履行合同失職被騙罪

D.持有、使用假幣

【答案】：C

【解析】：

犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心

理態度。行為人的罪過（包括故意和過失）是一切犯罪構成都必須具

備的主觀方面要件，有些犯罪的構成還要求行為人主觀上具有特定的

犯罪目的。c項，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。

41.按交割時期劃分，匯率可分為（）。

A.基本匯率

B.即期匯率

C.遠期匯率

D.套算匯率

E.固定匯率

【答案】：B|C

【解析】：

按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠期匯率。即

期匯率也稱為現匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內進行

交割的匯率；遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙

方簽訂合同、達成協議的匯率。

42.按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。

A.貨幣市場

B.期貨市場

C.流通市場

D.現貨市場

E.資本市場

【答案】：A|E

【解析】：

按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。貨幣

市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉和短期投資，

償還期短、流動性強、風險小。資本市場是長期資金融通市場，在資

本市場上，發行主體所籌集的資金大多用于固定資產的投資，償還期

長，流動性相對較小，風險相對較高，被當做固定資產投資的資本來

運用。

.對中小企業而言，在風險規避方面需要考慮的內容包括（）

43o

A.為保障人才競爭優勢為員工提供養老保險、醫療保險和企業年金等

B.通過使用遠期結售匯等金融工具鎖定匯率波動風險

C.為降低成本盡量減少保險支出

D.為降低意外災害，通過事先防范購買財產保險

E.為股東和企業關鍵人物的風險進行管理

【答案】：A|B|D

【解析】：

中小企業風險規避方面的內容包括：①匯率波動風險，很多銀行有遠

期結售匯、期權、掉期業務，可以讓企業鎖定匯率成本，既能滿足企

業的資金需求，又能達到規避風險的目的；②財產保險，可以讓中小

企業在遭受意外災害時，通過事先防范的措施，減輕企業在意外中所

受的損失；③補充養老保險、醫療保險及企業年金，隨著人才競爭的

加劇，企業有沒有補充養老保險和補充醫療保險和企業年金，已經成

為吸引人才的重要條件。

44.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

【答案】：B

【解析】：

N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。

45.一般而言，理財規劃服務的對象是（）o

A.未成年子女

B.配偶

C.需要贍養的父母

D.客戶本人

E.經濟上已獨立的子女

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E項，對有收入來源，尤其是已經成家的子女，以及自身有收入來源

的父母，可以做獨立的規劃，而不要在一份規劃中體現出來。

46.吳先生是一家公司的經理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28

歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于

是找到理財經理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出

30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。

⑴理財經理告訴吳先生，人壽保險有普通型人壽保險和新型人壽保

險，下列屬于普通型人壽保險的是（）。

A.終身壽險

B.分紅壽險

C.萬能壽險

D.投資連結保險

【答案】：A

【解析】：

普通型人壽保險是最常見和最普遍的人壽保險，按照保險金給付條件

的不同可以區分為死亡保險、生存保險和兩全壽險。死亡保險根據保

險期限的不同可以進一步區分為定期壽險和終身壽險。BCD三項屬于

新型壽險。

⑵萬能壽險與投資連結保險不同，萬能壽險的投資賬戶通常提供（）。

A.最低保證收益

B.一般保證收益

C.風險保證收益

D.最高保證收益

【答案】：A

【解析】：

目前市場上常見的新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結保險和萬能

壽險。與投資連結保險不同，萬能壽險的投資賬戶通常提供最低收益

保證。

⑶健康保險是指以被保險人的身體為保險標的，對被保險人因疾病或

意外事故所致傷害時，發生的直接費用和間接費用進行補償的一種人

身保險，通常不包括（）o

A.年金保險

B.疾病保險

C.長期護理保險

D.收入保障保險

【答案】：A

【解析】：

健康保險主要包括疾病保險、醫療保險、收入保障保險、長期護理保

險。A項，年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定的時間間

隔分期給付生存保險金的人身保險。

⑷按照生命周期理論，吳先生家庭屬于成長期，其重點配置保險險種

最合理的是（）o

A.重疾險+住院險+住院津貼險

B.意外傷害險+定期壽險+住院醫療

C.終身壽險+重疾險+意外險+醫療險

D.意外傷害險+意外醫療保險

【答案】：C

【解析】：

成長期的客戶家庭責任感逐漸形成，夫妻雙方也正處于收入高峰期，

對子女、對父母都承擔著責任，可選擇保障性高的終身壽險、附加定

期壽險、意外險、重疾險和醫療險。另外，可以購買適量的兩全壽險

儲備孩子的教育費用以及自己年老以后的養老金。建議成家立業期客

戶的保險組合應為終身壽險+重疾險+意外險+醫療險。

⑸按倍數法計算，吳先生家庭所需要的壽險保額最合理的保額約為

()萬元。

A.50

B.100

C.120

D.80

【答案】：B

【解析】：

倍數法則是以家庭收入的簡單倍數關系粗略估算保險需求的經驗法

則。倍數法則中最常用的是“十一法則”，即家庭需要的壽險保額約

為家庭年凈收入的十倍，家庭保費支出約占家庭年凈收入的十分之

一。吳先生家庭的凈收入為40—30=10（萬元），因此家庭所需的壽

險保額為10義10=100（萬元）。

47.在日常工作和生活中，銀行業從業人員應恪守有關內幕信息和內

幕交易的禁止性規定，下列關于這些規定的說法正確的有（）。

A.不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易，為自

己謀取不當利益

B.不得將內幕信息以明示或暗示方式告知自己的親友

C.不在不當時間和地點談論工作話題

D.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

E.按照內部秘密信息保管規定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子

文檔

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項屬于“了解客戶”原則的內容。

48.銀行監管機構為了促進商業銀行審慎經營、維持金融體系穩定而

規定的銀行必須持有足夠的合格資本稱為（）。

A.賬面資本

B.會計資本

C.監管資本

D.經濟資本

【答案】：C

【解析】：

監管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監管規定的

合格資本；二是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本

要求。為了保護存款人利益，促進銀行審慎經營，維持金融體系穩定,

要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風險水平。

49.（）二級市場非常發達，交易方便，是商業銀行證券投資的主要

對象。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.儲蓄國債（電子式）

D.地方政府債券

【答案】：A

【解析】：

記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業銀行柜臺市場三個發行

及流通渠道，二級市場非常發達，交易方便，是商業銀行證券投資的

主要對象。

50.內部資金轉移定價是指，商業銀行內部資金中心與業務經營單位

按照一定規則全額有償轉移資金，達到核算業務資金成本或收益等目

的的一種內部經營管理模式。其中（）。

A.“內部”包括銀行與客戶之間的價格

B.資金中心是指日常所看到的實體資金交易部門

C.一定規則是指根據資金的期限及利率屬性確定的定價方法

D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業務，在其發生的當天，根據

期限及利率屬性進行逐筆計價

E.實施FTP的目的之一，就是要核算清楚負債帶來了多少收益，資產

占用了多少成本

【答案】：C|D|E

【解析】：

A項，內部是指資金中心與業務單位之間發生的資金價格轉移，而非

外部的、銀行與客戶之間的價格；B項，資金中心是指虛擬的資金計

價中心，并非日常所看到的實體資金交易部門。

51.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。

A.筆數小

B.筆數大

C.單筆風險暴露較大

D.單筆風險暴露較小

E.風險分散

【答案】:B|D|E

【解析】：

與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆風險暴露較

小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業銀行普遍采用組合的

方式對零售業務進行管理。

52.直接融資包括（）o

A.股票發行

B.企業債券發行

C.國家發行國庫券

D.國家發行公債券

E.商業信用

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的一種融資

方式。直接融資活動一般不通過金融中介機構。商業信用、企業發行

股票和債券、國家發行國庫券公債券均屬于直接融資活動。

53.下列關于票據行為的表述，錯誤的有（）。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.偷竊票據不能稱作出票行為

D.保證適用于支票

E.保證適用于匯票

【答案】：A|B|D

【解析】：

A項，承兌為匯票所獨有；B