中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》考前點(diǎn)題卷一(含答案)

［單選題］1.一般來(lái)說(shuō)，流動(dòng)性差的債權(quán)工具的特點(diǎn)是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大、利率相對(duì)較高

B.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大、利率相對(duì)較低

C.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小、利率相對(duì)較高

D.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小、利率相對(duì)較低

參考答案：A

參考解析：流動(dòng)性是指資產(chǎn)能夠以一個(gè)合理的價(jià)格順利變現(xiàn)的能力，包括時(shí)間

尺度與價(jià)格尺度兩個(gè)方面。流動(dòng)性差的債權(quán)工具，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，利率定得就

高一些。

［單選題］2.以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的是()。

A.基本指標(biāo)法

B.概率法

C.情景分析法

D.KMV模型

參考答案：A

參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法主要有基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法和高級(jí)計(jì)量法。選

項(xiàng)B、C,屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法；選項(xiàng)D,屬于信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。

［單選題］3.假定現(xiàn)金漏損率為0.3,法定存款準(zhǔn)備金率為0.2,超額存款準(zhǔn)備金

率為0。若增加基礎(chǔ)貨幣投放100億美元，則貨幣供給增加()億美元。

A.200

B.260

C.300

D.170

參考答案：B

參考解析：貨幣供應(yīng)量=基礎(chǔ)貨幣X貨幣乘數(shù)=100*2.6=260,其中貨幣乘數(shù)

=(1+現(xiàn)金漏損率)4-(現(xiàn)金漏損率+超額存款準(zhǔn)備金率+法定存款準(zhǔn)備金率)=

(1+0.3)/(0.3+0.2+0)=2.6

［單選題］4.某投資者欲買(mǎi)入一份6X12的遠(yuǎn)期利率協(xié)議，該協(xié)議表示的是()。

A.6個(gè)月之后開(kāi)始的期限為12個(gè)月貸款的遠(yuǎn)期利率

B.自生效日開(kāi)始的以6個(gè)月后利率為交割額的12個(gè)月貸款的遠(yuǎn)期利率

C.6個(gè)月之后開(kāi)始的期限為6個(gè)月貸款的遠(yuǎn)期利率

D.自生效日開(kāi)始的以6個(gè)月后利率為交割額的6個(gè)月貸款的遠(yuǎn)期利率

參考答案：C

參考解析：遠(yuǎn)期利率協(xié)議的表示通常是交割日X到期日，如6X12的遠(yuǎn)期利率

協(xié)議表示6個(gè)月之后開(kāi)始的期限為6個(gè)月貸款的遠(yuǎn)期利率。

［單選題］5.有觀點(diǎn)認(rèn)為，當(dāng)利率極低時(shí)、人們的貨幣需求量無(wú)限大，任何新增

的貨幣都會(huì)被人們持有。此觀點(diǎn)的代表人物是0。

A.費(fèi)雪

B.馬歇爾

C.凱恩斯

D.弗里德曼

參考答案：C

參考解析：流動(dòng)性陷阱是凱恩斯提出的一種假說(shuō)，指當(dāng)一定時(shí)期的利率水平降

低到不能再低時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生利率上升而債券價(jià)格下降的預(yù)期，貨幣需求彈性就

會(huì)變得無(wú)限大，即無(wú)論增加多少貨幣，都會(huì)被人們儲(chǔ)存起來(lái)。發(fā)生流動(dòng)陛陷阱

時(shí)，再寬松的貨幣政策也無(wú)法改變市場(chǎng)利率，貨幣政策失效。

［單選題］6.證券公司向客戶出借資金供其買(mǎi)入證券或者出借證券供其賣(mài)出，并

收取擔(dān)保物的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)稱(chēng)為()。

A.證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

B.融資融券業(yè)務(wù)

C.證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)

D.證券保薦業(yè)務(wù)

參考答案：B

參考解析：本題考查融資融券業(yè)務(wù)。融資融券業(yè)務(wù)是指證券公司向客戶出借資

金供其買(mǎi)入證券或者出借證券供其賣(mài)出，并收取擔(dān)保物的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

［單選題］7.金融租賃公司與融資租賃公司在業(yè)務(wù)內(nèi)容上有不同，其中融資租賃

公司能從事的業(yè)務(wù)是()。

A.吸收活期存款

B.吸收定期存款

C.進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

D.從股東處借款

參考答案：D

參考解析：本題考查金融租賃公司與融資租賃公司的區(qū)別。金融租賃公司可以

吸收非銀行股東3個(gè)月(含)以上定期存款，經(jīng)營(yíng)正常后可進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)。

融資租賃公司只能從股東處借款，不能吸收股東存款，也不能進(jìn)入銀行間同業(yè)

拆借市場(chǎng)。

［單選題］8.我國(guó)在金融風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)層面，集中推出了系統(tǒng)的內(nèi)部控制措

施。這是關(guān)于()管理的舉措。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：C

參考解析：本題考查我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的主要舉措。在操作風(fēng)險(xiǎn)管理上，集中

推出了系統(tǒng)的內(nèi)部控制措施。

［單選題］9.在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是()。

A.央行調(diào)控機(jī)制

B.貨幣供給機(jī)制

C.自動(dòng)恢復(fù)機(jī)制

D.利率機(jī)制

參考答案：D

參考解析：本題考查貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)機(jī)制。在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡

最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是利率機(jī)制。

［單選題］10.()是一種以發(fā)行收益憑證的方式匯集特定多數(shù)投資者的資金，由專(zhuān)

門(mén)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行房地產(chǎn)投資經(jīng)營(yíng)管理，并將投資綜合收益按比例分配給投資者

的一種信托基金。

A.管理人中管理人

B.交易所交易基金

C.上市開(kāi)放基金

D.不動(dòng)產(chǎn)信托投資基金

參考答案：D

參考解析：本題考查不動(dòng)產(chǎn)信托投資基金。不動(dòng)產(chǎn)信托投資基金

(realestateinvestmenttrusts,REITs)是一種以發(fā)行收益憑證的方式匯集特定

多數(shù)投資者的資金，由專(zhuān)門(mén)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行房地產(chǎn)投資經(jīng)營(yíng)管理，并將投資綜合

收益按比例分配給投資者的一種信托基金。

［單選題］11.下列關(guān)于存款創(chuàng)造的相關(guān)表述錯(cuò)誤的是()。

A.當(dāng)中央銀行向銀行體系供給1元準(zhǔn)備金時(shí)，存款的增加是準(zhǔn)備金的數(shù)倍，這

個(gè)過(guò)程被稱(chēng)為存款創(chuàng)造

B.存款創(chuàng)造具體表現(xiàn)為中央銀行以原始存款為基礎(chǔ)，在銀行體系中繁衍出數(shù)倍

于原始存款的派生存款

C.存款創(chuàng)造的兩個(gè)前提條件是部分準(zhǔn)備金制度和非現(xiàn)金結(jié)算制度

D.存款乘數(shù)的含義為每1元法定存款準(zhǔn)備金的變動(dòng)所能引起的存款變動(dòng)

參考答案：B

參考解析：本題考查存款創(chuàng)造的相關(guān)表述。存款創(chuàng)造具體表現(xiàn)為商業(yè)銀行以原

始存款為基礎(chǔ)，在銀行體系中繁衍出數(shù)倍于原始存款的派生存款。

［單選題］12.按照利率的決定方式不同，可將利率分為()。

A.固定利率和浮動(dòng)利率

B.市場(chǎng)利率和法定利率

C.名義利率和實(shí)際利率

D.基準(zhǔn)利率和套算利率

參考答案：A

參考解析：按利率的決定方式，可將利率劃分為固定利率與浮動(dòng)利率。

［單選題］13.我國(guó)借鑒倫敦同業(yè)拆放利率建立了報(bào)價(jià)制()。

A.Shibor

B.Sibor

C.Libor

D.Hibor

參考答案：A

參考解析：我國(guó)借鑒倫敦銀行同業(yè)拆放利率Libor建立了報(bào)價(jià)制Shibor,并發(fā)

布了《上海銀行間同業(yè)拆放利率實(shí)施準(zhǔn)則》，對(duì)Shibor的形成機(jī)制、信息發(fā)布

機(jī)制和監(jiān)督管理機(jī)制進(jìn)行了規(guī)范，并規(guī)定由中國(guó)人民銀行成立Shibor工作小

組，負(fù)責(zé)確定和調(diào)整報(bào)價(jià)銀行團(tuán)成員、監(jiān)督和管理Shibor運(yùn)行、規(guī)范報(bào)價(jià)行與

制定發(fā)布人行為。

［單選題］14.世界銀行集團(tuán)由世界銀行、國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)和國(guó)際金融公司等組成，

本質(zhì)上屬于()。

A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.契約性金融機(jī)構(gòu)

C.存款性金融機(jī)構(gòu)

D.開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)

參考答案：D

參考解析：開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)是專(zhuān)門(mén)為經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)提供長(zhǎng)期投資或貸款的金融機(jī)

構(gòu)，這類(lèi)機(jī)構(gòu)多以配合國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展振興計(jì)劃或產(chǎn)業(yè)振興戰(zhàn)略為目的設(shè)立，貸

款和投資方向主要是基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)項(xiàng)目和

重點(diǎn)企業(yè)。開(kāi)發(fā)銀行分為國(guó)際性、區(qū)域性和本國(guó)性三種。國(guó)際性開(kāi)發(fā)銀行以聯(lián)

合國(guó)下屬的世界銀行集團(tuán)為代表，世界銀行集團(tuán)由國(guó)際復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行、國(guó)際開(kāi)

發(fā)協(xié)會(huì)和國(guó)際金融公司等組成，其中國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)和國(guó)際金融公司是世界銀行

的附屬機(jī)構(gòu)。

［單選題］15.由若干國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家中央銀行在其成員國(guó)范

圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能，這種中央銀行組織形式屬于()。

A.準(zhǔn)中央銀行制度

B.跨國(guó)的中央銀行制度

C.一元式中央銀行制度

D.二元式中央銀行制度

參考答案：B

參考解析：跨國(guó)中央銀行制度，即由若干國(guó)家聯(lián)合組建一家中央銀行，由這家

中央銀行在其成員國(guó)范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能的中央銀行制度。

［單選題］16.關(guān)于混合基金的說(shuō)法。正確的是()。

A.混合基金的預(yù)期收益率低于債券基金

B.混合基金的風(fēng)險(xiǎn)高于股票基金

C.混合基金比較適合較為保守的投資者

D.混合基金主要以債券為投資對(duì)象

參考答案：C

參考解析：混合基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票基金，預(yù)期收益率則要高于債券基金。它

為投資者提供了一種在不同資產(chǎn)類(lèi)別之間進(jìn)行分散投資的工具，比較適合較為

保守的投資者。混合基金盡管會(huì)同時(shí)投資于股票、債券等。但常會(huì)依據(jù)基金投

資目標(biāo)的不同而進(jìn)行股票與債券的不同配比。因此，通常可以依據(jù)資產(chǎn)配置的

不同，將混合基金分為偏股型基金、偏債型基金、股債平衡型基金、靈活配置

型基金等。

［單選題］17.在我國(guó)，設(shè)立信托公司需要經(jīng)過(guò)()批準(zhǔn)。

A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

參考答案：B

參考解析：根據(jù)2007年發(fā)布的《信托公司管理辦法》和2020年發(fā)布的《中國(guó)

銀保監(jiān)會(huì)信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法｝,我國(guó)設(shè)立信托公司需要經(jīng)中國(guó)銀保

監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。

［單選題］18.西方學(xué)者一直主張把()作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。

A.流動(dòng)性原則

B.風(fēng)險(xiǎn)性原則

C.盈利性原則

D.安全性原則

參考答案：A

參考解析：本題考查貨幣層次。西方學(xué)者在長(zhǎng)期研究中，一直主張把流動(dòng)性原

則作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。流動(dòng)性是指某種金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金或現(xiàn)實(shí)

購(gòu)買(mǎi)力的能力。

［單選題］19.中央銀行通過(guò)減少貨幣供給量，使利率提高，從而抑制投資，壓縮

社會(huì)總需求，限制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的政策是()。

A.寬松的貨幣政策

B.緊縮的貨幣政策

C.穩(wěn)健的貨幣政策

D.緊縮的財(cái)政政策

參考答案：B

參考解析：中央銀行通過(guò)提高利率，緊縮信貸，減少貨幣供給，從而抑制投

資，壓縮總需求，防止經(jīng)濟(jì)過(guò)熱的貨幣政策是緊縮的貨幣政策，故B項(xiàng)正確。

［單選題］20.主動(dòng)性在商業(yè)銀行而不在中央銀行的一般性貨幣政策工具是()。

A.存款準(zhǔn)備金率政策

B.公開(kāi)市場(chǎng)操作

C.再貼現(xiàn)政策

D.貸款限額

參考答案：C

參考解析：本題考查貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括被稱(chēng)為中央

銀行“三大法寶”的存款準(zhǔn)備金率政策、再貼現(xiàn)政策和公開(kāi)市場(chǎng)操作。其中，

再貼現(xiàn)的主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行，C項(xiàng)正確。A項(xiàng)，存款準(zhǔn)備金率

政策，政策效果在很大程度上受超額準(zhǔn)備金的影響。B項(xiàng)，公開(kāi)市場(chǎng)操作，從政

策實(shí)施到影響最終目標(biāo)，時(shí)滯較長(zhǎng)，干擾因素多。D項(xiàng)，貸款限額屬于干擾項(xiàng)。

［單選題］21.國(guó)際金本位制的特征不包括()。

A.黃金是主要的國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)

B.匯率制度是固定匯率制

C.匯率制度是浮動(dòng)匯率制

D.國(guó)際收支不均衡的調(diào)節(jié)，存在“物價(jià)與現(xiàn)金流動(dòng)機(jī)制”的自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制

參考答案：C

參考解析：國(guó)際金本位制的特征包括：①黃金是主要的國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)；②匯率

制度是固定匯率制，避免了由匯率劇烈波動(dòng)引致的風(fēng)險(xiǎn)；③國(guó)際收支不均衡的

調(diào)節(jié)，存在“物價(jià)與現(xiàn)金流動(dòng)機(jī)制”的自動(dòng)調(diào)節(jié)機(jī)制。因此A、B、D三項(xiàng)都屬

于國(guó)際金本位制的特征。

［單選題］22.證券交易所是為證券集中交易提供場(chǎng)所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交

易，實(shí)行自律管理的法人，由()直接監(jiān)督管理。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

參考答案：D

參考解析：本題考查金融行業(yè)的自律性組織。證券交易所是為證券集中交易提

供場(chǎng)所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理的法人，由中國(guó)證監(jiān)會(huì)直

接監(jiān)督管理。

［單選題］23.治理通貨緊縮的舉措中，一般不經(jīng)常使用的政策措施是()。

A.減稅

B.擴(kuò)張性貨幣政策

C.加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

D.增加財(cái)政支出

參考答案：A

參考解析：本題考查治理通貨緊縮的政策措施。在治理通貨緊縮的政策措施

中，減稅涉及稅法和稅收制度的改變，不是一種經(jīng)常性的調(diào)控手段，但在對(duì)付

較嚴(yán)重的通貨緊縮時(shí)也會(huì)被采用。

［單選題］24.根據(jù)預(yù)期理論，隨著時(shí)間的推移。不同到期期限的債券利率變動(dòng)的

趨勢(shì)是()。

A.先跌后漲

B.反向運(yùn)動(dòng)

C.同向運(yùn)動(dòng)

D.先漲后跌

參考答案：C

參考解析：本題考查預(yù)期理論。預(yù)期理論可以解釋為：①隨著時(shí)間的推移，不

同到期期限的債券利率有同向運(yùn)動(dòng)的趨勢(shì)。②如果短期利率較低，收益率曲線

傾向于向上傾斜；如果短期利率較高，收益率曲線傾向于向下傾斜。

［單選題］25.在實(shí)踐中，租賃服務(wù)中最主要的是0。

A.經(jīng)營(yíng)租賃

B.融資租賃

C.長(zhǎng)期租賃

D.短期租賃

參考答案：A

參考解析：本題考查租賃服務(wù)的種類(lèi)：在實(shí)踐中，租賃服務(wù)中最主要的是經(jīng)營(yíng)

租賃。

［單選題］26.關(guān)于商業(yè)銀行組織制度，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.單一銀行制度可以防范銀行的集中和壟斷，但是限制了競(jìng)爭(zhēng)

B.分支銀行制度會(huì)加速銀行的壟斷與集中，而且管理難度大

C.持股公司制度是規(guī)避法律限制開(kāi)設(shè)分支行的一種策略，但是易于形成壟斷

D.連鎖銀行制度中被控制的銀行的經(jīng)營(yíng)政策與業(yè)務(wù)要受到控股方的控制且在法

律上失去其獨(dú)立性

參考答案：D

參考解析：本題考查商業(yè)銀行組織制度。連鎖銀行制度中被控制的銀行的經(jīng)營(yíng)

政策與業(yè)務(wù)要受到控股方的控制，但在法律上并不失去其獨(dú)立性。

［單選題］27.關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新不得侵犯他人知識(shí)產(chǎn)權(quán)

B.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)遵循合法合規(guī)原則

C.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則

D.商業(yè)銀行可通過(guò)金融創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利

參考答案：D

參考解析：本題考查商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則。商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)

當(dāng)遵循以下原則：①合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。商

業(yè)銀行不得以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。②公平競(jìng)爭(zhēng)原

則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)

爭(zhēng)。③充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密；商業(yè)

銀行應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。④成

本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則。

［單選題］28.()是厭惡風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)資產(chǎn)流動(dòng)性和安全性要求較高的投資者進(jìn)行短期

投資的理想工具。

A.股票基金

B.混合基金

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.主動(dòng)型基金

參考答案：C

參考解析：本題考查貨幣市場(chǎng)基金。貨幣市場(chǎng)基金是厭惡風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)資產(chǎn)流動(dòng)性

和安全性要求較高的投資者進(jìn)行短期投資的理想工具，或是暫時(shí)存放現(xiàn)金的理

想場(chǎng)所。

［單選題］29.金融工具在金融市場(chǎng)上能夠轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的能力是指金融工具的()。

A.期限性

B.流動(dòng)性

C.收益性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

參考答案：B

參考解析：本題考查金融工具的性質(zhì)。金融工具的性質(zhì)包括期限性、流動(dòng)性、

收益性和風(fēng)險(xiǎn)性。其中，流動(dòng)性是指金融工具在金融市場(chǎng)上能夠轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的

能力。

［單選題］30.我國(guó)股票市場(chǎng)的最重要的組成部分是()。

A.主板市場(chǎng)

B.代辦股份轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)

C.科創(chuàng)板市場(chǎng)

D.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)

參考答案：A

參考解析：主板市場(chǎng)是我國(guó)股票市場(chǎng)最重要的組成部分，以滬、深兩市為代

表。

［單選題］31.超短期融資券是指具有法人資格、信用評(píng)級(jí)較高的非金融企業(yè)在銀

行間債券市場(chǎng)發(fā)行的，期限在()天以內(nèi)的短期融資券。

A.30

B.90

C.180

D.270

參考答案：D

參考解析：本題考查短期融資券市場(chǎng)。超短期融資券是指具有法人資格，信用

評(píng)級(jí)較高的非金融企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的，期限在270天以內(nèi)的短期融

資券。

［手選題］32.眾多買(mǎi)主和賣(mài)主公開(kāi)競(jìng)價(jià)形成金融資產(chǎn)的交易價(jià)格的市場(chǎng)是指()。

A.議價(jià)市場(chǎng)

B.公開(kāi)市場(chǎng)

C.即期市場(chǎng)

D.遠(yuǎn)期市場(chǎng)

參考答案：B

參考解析：本題考查公開(kāi)市場(chǎng)的概念。公開(kāi)市場(chǎng)是指眾多買(mǎi)主和賣(mài)主公開(kāi)競(jìng)價(jià)

形成金融資產(chǎn)的交易價(jià)格的市場(chǎng)。

［單選題］33.下列不屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)特點(diǎn)的是()。

A.期限短

B.參與者廣泛

C.信用拆借

D.靈活性強(qiáng)

參考答案：D

參考解析：本題考查同業(yè)拆借市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)有以下特點(diǎn)：期限短、參與

者廣泛、信用拆借。靈活性強(qiáng)是銀行承兌匯票的特點(diǎn)。

［單選題］34.固定利率支付與浮動(dòng)利率支付之間的定期互換，有時(shí)也稱(chēng)為固定一

浮動(dòng)利率互換，這是指()。

A.遠(yuǎn)期互換

B.普通互換

C.零息互換

D.利率上限互換

參考答案：B

參考解析：本題考查普通互換的概念。普通互換是指固定利率支付與浮動(dòng)利率

支付之間的定期互換，有時(shí)也稱(chēng)為固定一浮動(dòng)利率互換。

［單選題］35.按有無(wú)固定場(chǎng)所劃分，金融市場(chǎng)可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。下

列市場(chǎng)中，()是場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)。

A.銀行間債券市場(chǎng)

B.證券交易所市場(chǎng)

C.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

D.衍生品市場(chǎng)

參考答案：B

參考解析：本題考查金融市場(chǎng)的類(lèi)型。按照金融交易是否有固定場(chǎng)所，金融市

場(chǎng)可劃分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)又稱(chēng)證券交易所市場(chǎng)。

［單選題］36.巴塞爾協(xié)議HI對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求為()。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

參考答案：A

參考解析：本題考查巴塞爾協(xié)議ni的資本管理要求。巴塞爾協(xié)議m對(duì)系統(tǒng)重要

性銀行的附加資本要求為1%。

［單選題］37.在商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品中，商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于商品

及金融衍生品的比例不低于()。

A.80%

B.60%

C.40%

D.20%

參考答案：A

參考解析：本題考查商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品。商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于

商品及金融衍生品的比例不低于80%。

［單選題］38.基金運(yùn)作費(fèi)不包括()。

A.審計(jì)費(fèi)

B.上市年費(fèi)

C.分紅手續(xù)費(fèi)

D.基金銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)

參考答案：D

參考解析：本題考查基金運(yùn)作費(fèi)。基金運(yùn)作費(fèi)是指為保證基金正常運(yùn)作而發(fā)生

的可以由基金承擔(dān)的費(fèi)用，包括審計(jì)費(fèi)、律師費(fèi)、上市年費(fèi)、信息披露費(fèi)、分

紅手續(xù)費(fèi)、持有人大會(huì)費(fèi)、開(kāi)戶費(fèi)和銀行匯劃手續(xù)費(fèi)等。

［單選題］39.在證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，作為證券公司業(yè)務(wù)收入的是()。

A.利息

B.傭金

C.手續(xù)費(fèi)

D.管理費(fèi)

參考答案：B

參考解析：本題考查證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。在證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中，證券公司只收取一定

比例的傭金作為業(yè)務(wù)收入。

［單選題］40.主要以具有良好增長(zhǎng)潛力的股票為投資對(duì)象的基金是()。

A.增長(zhǎng)型基金

B.收入型基金

C.平衡型基金

D.穩(wěn)定型基金

參考答案：A

參考解析：本題考查證券投資基金的類(lèi)型。增長(zhǎng)型基金是指以追求資本增值為

基本目標(biāo)，較少考慮當(dāng)期收入的基金，主要以具有良好增長(zhǎng)潛力的股票為投資

對(duì)象。

［單選題］41.目前，我國(guó)融資租賃公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管規(guī)則的制定者是()。

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.發(fā)改委

C.商務(wù)部

D.證監(jiān)會(huì)

參考答案：A

參考解析：本題考查融資租賃市場(chǎng)的監(jiān)管體系。2018年5月8日，《商務(wù)部辦

公廳關(guān)于融資租賃公司、商業(yè)保理公司和典當(dāng)行管理職責(zé)調(diào)整有關(guān)事宜的通

知》發(fā)布，將制定融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管規(guī)則

職責(zé)移交給了新成立的中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)。

［單選題］42.建立信托行為的前提和基礎(chǔ)是()。

A.委托和信任

B.委托和資金

C.信任和誠(chéng)信

D.資金和誠(chéng)信

參考答案：C

參考解析：本題考查信托的定義。信任和誠(chéng)信是信托成立的前提和基礎(chǔ)。

［單選題］43.信托區(qū)別于一般委托代理關(guān)系的重要特征是()。

A.委托人為了自己或其他第三人的利益管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)

B.受托人以受益人的名義管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)

C.受托人以自己的名義管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)

D.受托人按委托人的意愿為受益人的利益或者特定目的管理信托事務(wù)

參考答案：C

參考解析：本題考查信托的特征。根據(jù)信托的定義可知，信托是指在信任的基

礎(chǔ)上.委托人將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名

義，為受益人的利益或者特定目的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理或者處分的行為。其

中，受托人以自己的名義管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)，這是信托區(qū)別于一般委托代

理關(guān)系的重要特征。

［單選題］44.()是監(jiān)管人員按照風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測(cè)

和分析信托公司的風(fēng)險(xiǎn)信息，針對(duì)信托公司主要風(fēng)險(xiǎn)隱患制訂監(jiān)管計(jì)劃，并結(jié)

合信托公司風(fēng)險(xiǎn)水平的高低和針對(duì)影響金融體系穩(wěn)定的程度，合理配置監(jiān)管資

源，實(shí)施一系列分類(lèi)監(jiān)管措施的過(guò)程。

A.現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.過(guò)程監(jiān)管

D.全面監(jiān)管

參考答案：B

參考解析：本題考查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管又稱(chēng)非現(xiàn)場(chǎng)檢查，是監(jiān)管人員按

照風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念，全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測(cè)和分析信托公司的風(fēng)險(xiǎn)信

息，針對(duì)信托公司主要風(fēng)險(xiǎn)隱患制訂監(jiān)管計(jì)劃，并結(jié)合信托公司風(fēng)險(xiǎn)水平的高

低和針對(duì)影響金融體系穩(wěn)定的程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類(lèi)監(jiān)管

措施的過(guò)程。

［單選題］45.()是利用相同標(biāo)的資產(chǎn)、相同協(xié)議價(jià)格、不同期限的看漲期權(quán)或看

跌期權(quán)價(jià)格之間的差異來(lái)賺取無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)。

A.水平價(jià)差套利

B.垂直價(jià)差套利

C.波動(dòng)率交易套利

D.看漲期權(quán)與看跌期權(quán)之間的套利

參考答案：A

參考解析：本題考查水平價(jià)差套利的概念。水平價(jià)差套利是利用相同標(biāo)的資

產(chǎn)、相同協(xié)議價(jià)格、不同期限的看漲期權(quán)或看跌期權(quán)價(jià)格之間的差異來(lái)賺取無(wú)

風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)。

［單選題］46.我國(guó)某居民在購(gòu)房時(shí)向商業(yè)銀行借人按揭貸款，在借款期內(nèi)中國(guó)人

民銀行宣布加息，該居民的借款利率隨之被商業(yè)銀行上調(diào)。導(dǎo)致該居民的利息

成本提高，這種情形說(shuō)明該居民因承受()而蒙受了經(jīng)濟(jì)損失。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：B

參考解析：本題考查對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)概念的理解。利率風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在貨幣資

金借貸中，因利率在借貸有效期中發(fā)生意外變動(dòng)而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。在

貨幣資金借貸中，利率是借方的成本、貸方的收益。如果利率發(fā)生意外變動(dòng)，

借方的損失是借人資金的成本提高，貸方的損失是貸出資金的收益減少。

［單選題］47.貨幣乘數(shù)的計(jì)算公式為()。

A.貨幣乘數(shù)=存款總額/原始存款額

B.貨幣乘數(shù)=派生存款總額/原始存款額

C.貨幣乘數(shù)=貨幣供應(yīng)量/基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣乘數(shù)=貨幣流通量/存款準(zhǔn)備金

參考答案：C

參考解析：本題考查貨幣乘數(shù)的公式。貨幣乘數(shù)=貨幣供應(yīng)量/基礎(chǔ)貨幣。

［單選題］48.《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定，有因故意犯罪被判處刑罰，刑罰

執(zhí)行完畢未逾3年和凈資產(chǎn)低于實(shí)收資本的50%,或者或有負(fù)債達(dá)到凈資產(chǎn)的

50%以及不能清償?shù)狡趥鶆?wù)等情形之一的單位或者個(gè)人，不得成為證券公司持

股。以上的股東或者實(shí)際控

制人。

A.3%

B.5%

C.10%

D.20%

參考答案：B

參考解析：本題考查證券公司監(jiān)管。《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定，有因故

意犯罪被判處刑罰，刑罰執(zhí)行完畢未逾3年和凈資產(chǎn)低于實(shí)收資本的50%,或

者或有負(fù)債達(dá)到凈資產(chǎn)的50%以及不能清償?shù)狡趥鶆?wù)等情形之一的單位或者個(gè)

人，不得成為證券公司持股5%以上的股東或者實(shí)際控制人。

［單選題］49.國(guó)際收支均衡是指()的收入和支出的均衡。

A.自主性交易

B.補(bǔ)償性交易

C.經(jīng)濟(jì)交易

D.貨幣交易

參考答案：A

參考解析：本題考查國(guó)際收支均衡的概念。國(guó)際收支均衡是指自主性交易的收

入和支出的均衡。

［單選題］50.根據(jù)《國(guó)際貨幣基金協(xié)定》，一國(guó)貨幣可兌換主要是指()。

A.有條件可兌換

B.經(jīng)常項(xiàng)目可兌換

C.資本項(xiàng)目可兌換

D.貨幣完全可兌換

參考答案：B

參考解析：本題考查經(jīng)常項(xiàng)目貨幣可兌換。根據(jù)《國(guó)際貨幣基金協(xié)定》，一國(guó)

貨幣可兌換主要是指經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。

［單選題］51.測(cè)度國(guó)際儲(chǔ)備總量是否適度的經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)之一，國(guó)際儲(chǔ)備額與進(jìn)口額

之比，一般為()。

A.15%

B.25%

C.10%

D.30%?50%

參考答案：B

參考解析：本題考查國(guó)際儲(chǔ)備額與進(jìn)口額之比。國(guó)際儲(chǔ)備額與進(jìn)口額之比，一

般為25%。

［單選題］52.“滬港通”業(yè)務(wù)正式啟動(dòng)之后，上海證券交易所和香港證券交易所

允許兩地投資者通過(guò)當(dāng)?shù)刈C券公司買(mǎi)賣(mài)規(guī)定范圍內(nèi)的在對(duì)方交易所上市的股

票。這意味著，我國(guó)進(jìn)一步放寬了對(duì)國(guó)際收支0的外匯管理。

A.商品與服務(wù)項(xiàng)目

B.經(jīng)常項(xiàng)目

C.資本項(xiàng)目

D.平衡項(xiàng)目

參考答案：c

參考解析：家題考查對(duì)資本項(xiàng)目的理解。人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換條件下的資本

項(xiàng)目管理包括：直接投資、證券投資和其他投資。

本題的情況屬于證券投資的相關(guān)規(guī)定，所以屬于資本項(xiàng)目管理。

［單選題］53.測(cè)度國(guó)際儲(chǔ)備總量是否適度的經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)不包括()。

A.國(guó)際儲(chǔ)備額與國(guó)民生產(chǎn)總值之比

B.國(guó)際儲(chǔ)備額與進(jìn)口額之比

C.國(guó)際儲(chǔ)備額與外債總額之比

D.國(guó)際儲(chǔ)備額與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值之比

參考答案：D

參考解析：本題考查測(cè)度國(guó)際儲(chǔ)備總量是否適度的經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)。測(cè)度國(guó)際儲(chǔ)備總

量是否適度的經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)有：國(guó)際儲(chǔ)備額與國(guó)民生產(chǎn)總值之比、國(guó)際儲(chǔ)備額與進(jìn)

口額之比、國(guó)際儲(chǔ)備額與外債總額之比。

［單選題］54.按照《貨幣市場(chǎng)基金監(jiān)督管理辦法》以及其他有關(guān)規(guī)定，貨幣市場(chǎng)

基金可以投資的金融工具是()。

A.期限在1年以內(nèi)的中央銀行票據(jù)

B.股票

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.可交換債券

參考答案：A

參考解析：按照《貨幣市場(chǎng)基金監(jiān)督管理辦法》以及其他有關(guān)規(guī)定，貨幣市場(chǎng)

基金應(yīng)當(dāng)投資于以下金融工具：①現(xiàn)金；②期限在1年以內(nèi)(含1年)的銀行存

款、債券回購(gòu)、中央銀行票據(jù)、同業(yè)存單；③剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)

的債券、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具、資產(chǎn)支持證券；④中國(guó)證券監(jiān)督管理委員

會(huì)、中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)工具。貨幣市場(chǎng)基金

不可投資于股票、可轉(zhuǎn)換債券、可交換債券。

［單選題］55.某金融機(jī)構(gòu)對(duì)國(guó)際貸款實(shí)行國(guó)別限額管理、國(guó)別差異化的信貸政

策，從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，這樣做主要在于管理0。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：C

參考解析：金融機(jī)構(gòu)及其他企業(yè)管理國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要方法有：將國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理

納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系；建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與報(bào)告制度；建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)

制；設(shè)定科學(xué)的國(guó)際貸款審貸程序，在貸款決策中必須評(píng)估借款人的國(guó)別風(fēng)

險(xiǎn)；對(duì)國(guó)際貸款實(shí)行國(guó)別限額管理、國(guó)別差異化的信貸政策、辛迪加形式的聯(lián)

合貸款和尋求第三者保證等；在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓國(guó)際債權(quán);實(shí)行經(jīng)濟(jì)金融交易的

國(guó)別多樣化；與東道國(guó)政府簽訂〃特許協(xié)定投保國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn);實(shí)行跨國(guó)聯(lián)合的

股份化投資，發(fā)展當(dāng)?shù)嘏e足輕重的戰(zhàn)略投資者或合作者等。C正確。

［單選題］56.政策性金融機(jī)構(gòu)依據(jù)長(zhǎng)期從事政策性專(zhuān)業(yè)融資業(yè)務(wù)所積累的實(shí)踐經(jīng)

驗(yàn)和專(zhuān)業(yè)技能，為業(yè)務(wù)對(duì)象和政府提供各方面服務(wù)。政策性金融機(jī)構(gòu)的這種職

能屬于()。

A.選擇性職能

B.倡導(dǎo)性職能

C.補(bǔ)充性職能

D.服務(wù)性職能

參考答案：D

參考解析：服務(wù)性職能是指政策性金融機(jī)構(gòu)依據(jù)長(zhǎng)期從事政策性專(zhuān)業(yè)融資業(yè)務(wù)

所積累的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和專(zhuān)業(yè)技能，為業(yè)務(wù)對(duì)象和政府提供各方面服務(wù)的職能。

［單選題］57.以下不屬于直接信用控制的貨幣政策工具的是()。

A.貸款限額

B.利率限制

C.流動(dòng)性比率

D.優(yōu)惠利率

參考答案：D

參考解析：直接信用控制的貨幣政策工具包括貸款限額、利率限制、流動(dòng)性比

率、直接干預(yù)。

［單選題］58.貨幣發(fā)行是中央銀行的0業(yè)務(wù)。

A.負(fù)債

B.資產(chǎn)

C.中間

D.表外

參考答案：A

參考解析：貨幣發(fā)行是中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

［單選題］59.基礎(chǔ)貨幣是整個(gè)商業(yè)銀行體系借以創(chuàng)造存款貨幣的基礎(chǔ)，是整個(gè)商

業(yè)銀行體系的存款得以倍數(shù)擴(kuò)張的源泉。下列關(guān)于基礎(chǔ)貨幣最基本特征的說(shuō)法

錯(cuò)誤的是()。

A.是中央銀行的非貨幣性負(fù)債

B.是中央銀行通過(guò)自身的資產(chǎn)業(yè)務(wù)供給出來(lái)的

C.是支撐商業(yè)銀行負(fù)債的基礎(chǔ)

D.商業(yè)銀行不持有基礎(chǔ)貨幣就不能創(chuàng)造信用

參考答案：A

參考解析：基礎(chǔ)貨幣是整個(gè)商業(yè)銀行體系借以創(chuàng)造存款貨幣的基礎(chǔ)，是整個(gè)商

業(yè)銀行體系的存款得以倍數(shù)擴(kuò)張的源泉。從本質(zhì)上看，基礎(chǔ)貨幣具有四個(gè)最基

本的特征：①基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的貨幣性負(fù)債，而不是中央銀行資產(chǎn)或非貨

幣性負(fù)債，是中央銀行通過(guò)自身的資產(chǎn)業(yè)務(wù)供給出來(lái)的；②通過(guò)由中央銀行直

接控制和調(diào)節(jié)的變量對(duì)它產(chǎn)生影響，達(dá)到調(diào)節(jié)和控制供應(yīng)量的目的；③基礎(chǔ)貨

幣是支撐商業(yè)銀行負(fù)債的基礎(chǔ)，商業(yè)銀行不持有基礎(chǔ)貨幣就不能創(chuàng)造信用；④

在實(shí)行準(zhǔn)備金制度下，基礎(chǔ)貨幣被整個(gè)銀行體系運(yùn)用的結(jié)果能產(chǎn)生數(shù)倍于它自

身的量。從來(lái)源上看，基礎(chǔ)貨幣是中央銀行通過(guò)其資產(chǎn)業(yè)務(wù)供給出來(lái)的。

［單選題］60.下列金融機(jī)構(gòu)中不以營(yíng)利為目的的是()。

A.中國(guó)工商銀行

B.招商銀行

C.銀河證券

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

參考答案：D

參考解析：作為我國(guó)政策性銀行的中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是不以營(yíng)利為目的的金融

機(jī)構(gòu)。

［多選題］1.單一銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，其優(yōu)點(diǎn)有()。

A.防止銀行業(yè)的集中和壟斷

B.加強(qiáng)了銀行的競(jìng)爭(zhēng)

C.降低了銀行的營(yíng)業(yè)成本

D.鼓勵(lì)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新

E.實(shí)現(xiàn)了銀行的規(guī)模效益

參考答案：AC

參考解析：?jiǎn)我汇y行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，既有優(yōu)點(diǎn)，也有缺

點(diǎn)，主要表現(xiàn)在：①防止銀行業(yè)的集中和壟斷，但限制了競(jìng)爭(zhēng)。②降低了銀行

營(yíng)業(yè)成本，但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展。③強(qiáng)化地方服務(wù)，但限制了規(guī)模效益。

④獨(dú)立性、自主性強(qiáng)，但抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力差。

［多選題］2.機(jī)構(gòu)或個(gè)人在使用外匯時(shí)，可以采取多頭套期保值的情形有()。

A.出口商品

B.去歐洲旅游

C.到非洲務(wù)工

D.計(jì)劃進(jìn)行外匯投資

E.到期收回貸款

參考答案：BD

參考解析：多頭套期保值就是通過(guò)買(mǎi)入遠(yuǎn)期外匯合約來(lái)避免匯率上升的風(fēng)險(xiǎn)，

它適用于在未來(lái)某日期將支出外匯的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，如進(jìn)口商品、出國(guó)旅游、到

期償還外債及計(jì)劃進(jìn)行外匯投資等。

［多選題］3.關(guān)于債券基金和債券的差異說(shuō)法正確的是()。

A.債券基金的收益不如債券的利息穩(wěn)定

B.債券基金沒(méi)有確定的到期日

C.債券基金的收益率比買(mǎi)入并持有到期的單個(gè)債券的收益率更難以預(yù)測(cè)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)不同

E.債券基金的流動(dòng)性小于債券

參考答案：ABCD

參考解析：債券基金和債券的區(qū)別是：①債券基金的收益不如債券的利息穩(wěn)

定；②債券基金沒(méi)有確定的到期日；③債券基金的收益率比買(mǎi)入并持有到期的

單個(gè)債券的收益率更難以預(yù)測(cè)；④投資風(fēng)險(xiǎn)不同。

［多選題］4.關(guān)于通貨膨脹概念的說(shuō)法正確的是()。

A.通貨膨脹所指的物價(jià)水平上漲必須超過(guò)一定的幅度

B.通貨膨脹所指的物價(jià)水平上漲是全部物品及勞務(wù)的加權(quán)平均價(jià)格的上漲

C.通貨膨脹所指的物價(jià)水平上漲是因季節(jié)或自然災(zāi)害等原因引起的物價(jià)水平上

漲

D.通貨膨脹所指的物價(jià)水平上漲是一定時(shí)間內(nèi)的持續(xù)上漲

E.通貨膨脹所指的物價(jià)水平上漲在非市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中表現(xiàn)為商品短缺、憑票供應(yīng)等

參考答案：ABDE

參考解析：部分商品因季節(jié)或自然災(zāi)害等原因引起的物價(jià)水平上漲和經(jīng)濟(jì)蕭條

后恢復(fù)時(shí)期的商品價(jià)格正常上漲都不能叫作通貨膨脹。

［多選題］5.貨幣市場(chǎng)是專(zhuān)門(mén)服務(wù)于短期資金融通的金融市場(chǎng)，主要包括0。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.債券市場(chǎng)

E.短期政府債券市場(chǎng)

參考答案：ABCE

參考解析：本題考查貨幣市場(chǎng)及其工具。貨幣市場(chǎng)主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回

購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)和大額可

轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。選項(xiàng)D屬于資本市場(chǎng)。

［多選題］6.目前，我國(guó)已經(jīng)推出的金融衍生品有()。

A.股指期貨

B.國(guó)債期貨

C.利率互換

D.債券遠(yuǎn)期

E.上證60ETF期權(quán)

參考答案：ABCD

參考解析：2005年以前，我國(guó)利率衍生品市場(chǎng)不斷發(fā)展，債券遠(yuǎn)期、利率互換

和遠(yuǎn)期利率協(xié)議在2005年6月、2006年2月和2007年9月相繼推出。2010年

1月8日，國(guó)務(wù)院同意批準(zhǔn)推出股指期貨品種，并于2月22日正式啟動(dòng)開(kāi)戶。

2013年9月6日，國(guó)債期貨正式上市交易。上海證券交易所于2015年2月9日

上市交易上證50ETF期權(quán)合約品種（E項(xiàng)錯(cuò)誤）。

［多選題］7.契約性金融機(jī)構(gòu)是以契約方式吸收持約人的現(xiàn)金，而后按契約規(guī)定

承擔(dān)向持約人履行賠付或資金返還義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。下列屬于契約性金融機(jī)構(gòu)

的有（）。

A.保險(xiǎn)公司

B.養(yǎng)老基金

C.證券投資基金

D.投資銀行

E.儲(chǔ)蓄銀行

參考答案：AB

參考解析：契約性金融機(jī)構(gòu)是以契約方式吸收持約人的資金，而后按契約規(guī)定

承擔(dān)向持約人履行賠付或資金返還義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。包括保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基

金。投資銀行和證券投資基金屬于投資性金融機(jī)構(gòu)，C、D兩項(xiàng)錯(cuò)誤；儲(chǔ)蓄銀行

屬于存款性金融機(jī)構(gòu)，E項(xiàng)錯(cuò)誤。

［多選題］8.商業(yè)銀行借入款中的短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，

主要包括（）。

A.證券回購(gòu)

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

D.中央銀行借款

E.發(fā)行普通金融債券

參考答案：ABD

參考解析：本題考查短期借款。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，

主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)和向中央銀行借款等。

［多選題］9.根據(jù)我國(guó)《信托法》，信托的定義中所包括的含義有0。

A.信任和誠(chéng)信是信托成立的前提和基礎(chǔ)

B.信托財(cái)產(chǎn)是信托關(guān)系的核心

C.受托人以自己的名義管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)

D.信托行為是信托關(guān)系的核心

E.受托人按委托人的意愿為受益人的利益或者特定目的管理信托事務(wù)

參考答案：ABCE

參考解析：本題考查對(duì)信托定義的理解。我國(guó)《信托法》對(duì)信托的定義包括了

四方面的含義：（1）信任和誠(chéng)信是信托成立的前提和基礎(chǔ)。（2）信托財(cái)產(chǎn)是信托

關(guān)系的核心。（3）受托人以自己的名義管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)。（4）受托人按委

托人的意愿為受益人的利益或者特定目的管理信托事務(wù)。

［多選題］10.我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（）。

A.債券投資

B.庫(kù)存現(xiàn)金

C.存放中央銀行款項(xiàng)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

E.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

參考答案：BCE

參熹軍析：家題考查我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括的內(nèi)容。我國(guó)商業(yè)銀行

的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括：庫(kù)存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)和存放同業(yè)及其他金融機(jī)

構(gòu)款項(xiàng)。

［多選題］11.寬松的貨幣政策措施包括()。

A.降低法定存款準(zhǔn)備金率

B.提高再貼現(xiàn)率

C.降低再貼現(xiàn)率

D.在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出有價(jià)證券

E.擴(kuò)大貸款規(guī)模

參考答案：ACE

參考解析：本題考查寬松的貨幣政策措施。寬松的貨幣政策包括：(1)降低法定

準(zhǔn)備金率：(2)降低再貼現(xiàn)率；(3)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，通過(guò)多購(gòu)進(jìn)證券，增加貨幣

供應(yīng)。在我國(guó)，擴(kuò)張型貨幣政策通常表現(xiàn)為擴(kuò)大貸款規(guī)模。選項(xiàng)B、D屬于緊縮

的貨幣政策措施。

［多選題］12.我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的基本思路是()。

A.先外幣、后本幣

B.先存款、后貸款

C.先貸款、后存款

D.先長(zhǎng)期大額、后短期小額

E.存短期大額、后長(zhǎng)期小額

參考答案：ACD

參考解析:莪國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路為先放開(kāi)貨幣市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)

利率，再逐步推進(jìn)存貸款利率的市場(chǎng)化。其中存貸款利率市場(chǎng)化的總體思路為

先外幣，后本幣；先貸款，后存款;先長(zhǎng)期、大額，后短期、小額。

［多選題］13.基礎(chǔ)貨幣是中央銀行的貨幣負(fù)債。其具體構(gòu)成要素有()。

A.外匯儲(chǔ)備

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額準(zhǔn)備金

D.再貼現(xiàn)貸款

E.流通中現(xiàn)金

參考答案：BCE

參考解析：基礎(chǔ)貨幣又稱(chēng)高能貨幣、強(qiáng)力貨幣或儲(chǔ)備貨幣，是非銀行公眾所持

有的通貨與銀行的準(zhǔn)備金之和。準(zhǔn)備金又包括法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金。

［多選題］14.銀行承兌匯票市場(chǎng)主要由一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)構(gòu)成，一級(jí)市場(chǎng)即發(fā)

行市場(chǎng)，主要涉及的行為有0。

A.出票

B.轉(zhuǎn)讓

C.貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.承兌

參考答案：AE

參考解析：本題考查銀行承兌匯票市場(chǎng)。銀行承兌匯票市場(chǎng)主要由一級(jí)市場(chǎng)和

二級(jí)市場(chǎng)構(gòu)成。一級(jí)市場(chǎng)即發(fā)行市場(chǎng)，主要涉及匯票的出票和承兌行為；二級(jí)

市場(chǎng)相當(dāng)于流通市場(chǎng)，涉及匯票的貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)過(guò)程。

［多選題］15.目前，我國(guó)商業(yè)銀行信貸管理一般實(shí)行()相結(jié)合，以切實(shí)防范、控

制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

A.集中授權(quán)管理

B.統(tǒng)一授信管理

C.統(tǒng)一審貸

D.統(tǒng)一審批

E.貸款管理責(zé)任制

參考答案：ABE

參考解析：條題考查貸款管理。目前，我國(guó)商業(yè)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授

權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切

實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

［多選題］16.進(jìn)入21世紀(jì)后，商業(yè)銀行采取了以競(jìng)爭(zhēng)為導(dǎo)向的“4R”營(yíng)銷(xiāo)組合

策略，即()。

A,產(chǎn)品

B.關(guān)聯(lián)

C.反應(yīng)

D.關(guān)系

E.回報(bào)

參考答案：BCDE

參考解析：本題考查商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的策略。進(jìn)入21世紀(jì)后，商業(yè)銀行采取

了以競(jìng)爭(zhēng)為導(dǎo)向的“4R”營(yíng)銷(xiāo)組合策略，即關(guān)聯(lián)、反應(yīng)、關(guān)系、回報(bào)。

［多選題］17.“流動(dòng)性”好的金融資產(chǎn)具有的特征包括()。

A.價(jià)格穩(wěn)定

B.購(gòu)買(mǎi)力強(qiáng)

C.不兌現(xiàn)

D.變現(xiàn)能力強(qiáng)

E.可隨時(shí)出售、轉(zhuǎn)讓

參考答案：ADE

參考解析：本題考查流動(dòng)性金融資產(chǎn)的特征。“流動(dòng)性”好的金融資產(chǎn)，價(jià)格

穩(wěn)定，變現(xiàn)能力強(qiáng)，可隨時(shí)在金融市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓、出售。

［多選題］18.中央銀行一般性貨幣政策的“三大法寶”包括()。

A.存款準(zhǔn)備金政策

B.再貸款政策

C.窗口指導(dǎo)

D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

E.再貼現(xiàn)政策

參考答案：ADE

參考解析：本題考查中央銀行貨幣政策工具。中央銀行一般性貨幣政策的“三

大法寶”包括：存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策、公開(kāi)市場(chǎng)操作。

［多選題］19.下列情況中，可能會(huì)導(dǎo)致成本推進(jìn)型通貨膨脹的有()。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤(rùn)人為提高產(chǎn)品價(jià)格

B.勞動(dòng)力不能及時(shí)在不同部門(mén)之間轉(zhuǎn)移

C.有組織的工會(huì)迫使工資的增長(zhǎng)率超過(guò)勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)率

D.資源在各部門(mén)之間的配置嚴(yán)重失衡

E.匯率變動(dòng)引起進(jìn)出口產(chǎn)品和原材料成本上升

參考答案：ACE

參考解析：經(jīng)濟(jì)學(xué)家們分析了促使生產(chǎn)成本上升的原因：①在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中有組

織的工會(huì)對(duì)工資成本具有操縱能力。工會(huì)要求企業(yè)提高工人的工資，迫使工資

的增長(zhǎng)率超過(guò)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)率，企業(yè)則會(huì)因人力成本的加大而提高產(chǎn)品價(jià)格以

轉(zhuǎn)嫁工資成本的上升，而在物價(jià)上漲后工人又會(huì)要求提高工資，再度引起物價(jià)

上漲，形成工資一物價(jià)的螺旋上升，從而導(dǎo)致“工資成本推進(jìn)型通貨膨脹”。

②壟斷性大公司具有對(duì)價(jià)格的操縱能力，是提高價(jià)格水平的重要力量。壟斷性

大公司為了獲取壟斷利潤(rùn)會(huì)人為地提高產(chǎn)品價(jià)格，因此引起“利潤(rùn)推進(jìn)型通貨

膨脹”。③在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下，匯率變動(dòng)引起進(jìn)出口產(chǎn)品和原材料成本上升，

以及石油危機(jī)、資源枯竭和環(huán)境保護(hù)政策不當(dāng)?shù)仍斐稍牧稀⒛茉瓷a(chǎn)成本的

提高，都是引起成本推進(jìn)型通貨膨脹的原因。

［多選題］20.凱恩斯認(rèn)為，流動(dòng)性偏好的動(dòng)機(jī)包括()。

A.交易動(dòng)機(jī)

B.生產(chǎn)動(dòng)機(jī)

C.儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)

D.預(yù)防動(dòng)機(jī)

E,投機(jī)動(dòng)機(jī)

參考答案：ADE

參考解析：流動(dòng)性偏好的動(dòng)機(jī)包括交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。

共享題干題

我國(guó)某企業(yè)計(jì)劃于年初發(fā)行面額為100元、期限為3年的債券200億元。該債

券票面利息為每年5元，于每年年末支付，到期還本。該債券發(fā)行采用網(wǎng)上向

社會(huì)公眾投資者定價(jià)發(fā)行的方式進(jìn)行。

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

［不定項(xiàng)選擇題］1.該債券的名義收益率是()。

A.4%

B.5%

C.10%

D.12%

參考答案：B

參考解析：本題考查名義收益率的計(jì)算。名義收益率=票面收益/面值=5/

100=5%o

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

［不定項(xiàng)選擇題］2.如果該債券的市場(chǎng)價(jià)格是110元，則該債券的本期收益率是

()。

A.2%

B.3%

C.4.5%

D.6%

參考答案：C

參考解析：本題考查本期收益率的計(jì)算。本期收益率=票面收益/市場(chǎng)價(jià)格=5/

110=4.5%o

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

［不定項(xiàng)選擇題］3.根據(jù)發(fā)行價(jià)格與票面面額的關(guān)系，債券公開(kāi)發(fā)行可以分為()

發(fā)行。

A.折價(jià)

B.溢價(jià)

C.平價(jià)

D.競(jìng)價(jià)

參考答案：ABC

參考解析：本題考查債券公開(kāi)發(fā)行方式。根據(jù)發(fā)行價(jià)格與票面面額的關(guān)系，債

券公開(kāi)發(fā)行可以分為：折價(jià)發(fā)行、溢價(jià)發(fā)行、平價(jià)發(fā)行(也稱(chēng)等價(jià)發(fā)行)。

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

［不定項(xiàng)選擇題］4.假定該債券的名義收益率為3%,當(dāng)年通貨膨脹率為2%,則

其實(shí)際收益率是()。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

參考答案：A

參考解析：本題考查實(shí)際收益率的計(jì)算。實(shí)際收益率=名義收益率一通貨膨脹率

=3%—2%=1%。

假設(shè)英鎊和美元匯率為1英鎊=1.3美元。A公司想借入5年期的2000萬(wàn)英鎊借

款，B公司想借入5年期的2600萬(wàn)美元借款。市場(chǎng)向它們提供的固定利率如下

表。假設(shè)A、B公司平分套利利潤(rùn)。_________________________________

/目］一,龔元|美德

A公司8%11.6%

B公司1Kmi—AB

公司希望通過(guò)設(shè)計(jì)貨幣互換協(xié)議進(jìn)行互換套利，降低融資成本。

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

［不定項(xiàng)選擇題］5.A公司在英鎊市場(chǎng)上比B公司的融資成本低()。

A.0.4%

B.2%

C.1.6%

D.4%

參考答案：A

參考解析：本題考查貨幣互換的套利。在英鎊市場(chǎng)上，A公司的融資成本為

11.6%,B公司的融資成本為12%,A公司比B公司的融資成本低0.4%(12%

一11.6%=0.4%)。

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

［不定項(xiàng)選擇題］6.A公司在美元市場(chǎng)上比在英鎊市場(chǎng)上相對(duì)B公司融資成本優(yōu)勢(shì)

更大，這里存在的套利利潤(rùn)為()。

A.0.4%

B.2%

C.1.6%

D.4%

參考答案：C

參考解析：本題考查貨幣互換的套利。A公司在美元市場(chǎng)上存在比較優(yōu)勢(shì)，因?yàn)?/p>

A公司在美元市場(chǎng)上比B公司的融資成本低2%,而在英鎊市場(chǎng)上比B公司的融

資成本低0.4%,因此A公司在美元市場(chǎng)上比在英鎊市場(chǎng)上相對(duì)B公司融資成本

優(yōu)勢(shì)更大，這里存在2%-0.4%=1.6%的套利利潤(rùn)。

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

［不定項(xiàng)選擇題］7.如果雙方合作，通過(guò)貨幣互換交易分享無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)，則A公

司最終融資英鎊的成本是()。

A.116%

B.12%

C.10.8%

D.8%

參考答案：C

參考解析：本題考查貨幣互換的套利。雙方通過(guò)貨幣互換交易分享無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利

潤(rùn)，所以A公司、B公司都各節(jié)省了1.6%/2=0.8%的成本。所以，A公司的最

終融資英鎊成本是1L6%—0.8%=10.8%。

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

［不定項(xiàng)選擇題］8.如果雙方合作，通過(guò)貨幣互換交易分享無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利潤(rùn)，則B公

司最終融資美元的成本是()。

A.11.6%

B.9.2%

C.10.8%

D.8%

參考答案：B

參考解析：本題考查貨幣互換的套利。雙方通過(guò)貨幣互換交易分享無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利

潤(rùn)，所以A公司、B公司都各節(jié)省了1.6%/2=0.8%的成本。所以，B公司的最

終融資美元成本是10%-0.8%=9.2%。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，某一年我國(guó)國(guó)民生產(chǎn)總值為74970億美元，當(dāng)年我國(guó)貨物服務(wù)出口總

額為20867億美元，經(jīng)常賬戶收支順差2017億美元，資本和金融賬戶收支順差

2211億美元，國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)增加3878億美元，當(dāng)年底未清償外債余額5489億

美元。

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

［不定項(xiàng)選擇題］9.我國(guó)外債的負(fù)債率為()。

A.7.3%

B.18.2%

C.26.3%

D.37.4%

參考答案：A

參考解析：本題考查負(fù)債率的計(jì)算。負(fù)債率=當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年國(guó)民生

產(chǎn)總值X100%=5489/74970X100%=7.3%。

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

［不定項(xiàng)選擇題］10.我國(guó)外債的債務(wù)率為()。

A.7.3%

B.9.6%

C.26.3%

D.42.1%

參考答案：C

參考解析：本題考查債務(wù)率的計(jì)算。債務(wù)率=當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年貨物服

務(wù)出口總額X100%=5489/20867X100%=26.3%

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

［不定項(xiàng)選擇題］11.我國(guó)經(jīng)常賬戶收支順差額與資本和金融賬戶收支順差額之

和，大于國(guó)際存儲(chǔ)資產(chǎn)增加額，意味著貸方總額大于借方總額，其差額應(yīng)當(dāng)記

人()。

A,經(jīng)常賬戶

B.儲(chǔ)備資產(chǎn)賬戶

C.資本和金融賬戶

D.誤差與遺漏凈額

參考答案：D

參考解析：本題考查國(guó)際收支平衡表。我國(guó)經(jīng)常賬戶收支順差額與資本和金融

賬戶收支順差額之和，大于國(guó)際存儲(chǔ)資產(chǎn)增加額，意味著貸方總額大于借方總

額，其差額應(yīng)當(dāng)記入誤差與遺漏凈額。

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

［不定項(xiàng)選擇題］12.假定其他因素不變，我國(guó)的國(guó)際收支順差會(huì)導(dǎo)致我國(guó)()。

A.投放本幣，收購(gòu)?fù)鈪R，通貨膨脹

B.人民幣升值

C.增加外匯儲(chǔ)備

D.動(dòng)用外匯儲(chǔ)備.回籠本幣

參考答案：ABC

參考解析：家題考查國(guó)際收支順差。當(dāng)國(guó)際收支順差時(shí)，貨幣當(dāng)局投放本幣，

收購(gòu)?fù)鈪R，補(bǔ)充外匯儲(chǔ)備，導(dǎo)致通貨膨脹。當(dāng)國(guó)際收支順差時(shí)，外匯供過(guò)于

求。導(dǎo)致外匯匯率下跌，本幣升值。

2021年底，A銀行資產(chǎn)規(guī)模為600億元，負(fù)債規(guī)模為700億元，房地產(chǎn)貸款是

該銀行業(yè)務(wù)重要組成部分。資產(chǎn)平均到期日為300天，負(fù)債平均到期日為360

天。

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

［不定項(xiàng)選擇題］13.銀行進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理的理論依據(jù)為()。

A.規(guī)模對(duì)稱(chēng)原理

理

理原

率管

B,匯

原理

標(biāo)互補(bǔ)

C.目

理

理原

率管

D.利

CD

案：A

參考答

管

負(fù)債

資產(chǎn)

銀行

：商業(yè)

原理

基本

理的

債管

產(chǎn)負(fù)

行資

業(yè)銀

查商

題考

析：家

參考解

普遍

帶有

一些

循的

或遵

注意

應(yīng)當(dāng)

時(shí)，