商業銀行新質生產力的構建與發展匯報人：XXX目錄前言新銀行業構建新質生產力初探銀行發展新質生產力的建議010203前言第一部分

新質生產力是創新起主導作用，擺脫傳統經濟增長方式、生產力發展路徑，具有高科技、高效能、高質量特征，符合新發展理念的先進生產力質態。對銀行業而言，構建與發展新質生產力就是要以科技創新為總基調，以數字技術為新方式全面提升金融服務質效和風險防范水平，著力擺脫傳統的經營方式和風控模式，促進實現運營、科技和風險三者之間的良性循環，進而推動銀行業金融機構的高質量轉型發展。以新質生產力為驅動構建新質生產關系，對加速促進我國銀行業金融機構成為推動國民經濟實現高質量發展的關鍵服務者，具有重要的價值和現實意義。前言銀行業構建新質生產力初探第二部分

我國銀行業新質生產力的構建實際上在多年前就已經起步，核心是圍繞市場需求和自身發展需要不斷提升數字化水平，著力打造科技型銀行，并取得了一系列可圈可點的成就。一方面，銀行業金融機構自身的科技水平不斷提升，基于數字技術的銀行信貸服務和風險管理質效全面提升。根據金融認證中心（CFCA）發布的報告，目前銀行數字化轉型進入開放生態的4.0階段，數據價值、規模價值凸顯，專業化服務逐漸下沉。商業銀行從制度、組織、流程、技術、業務推動數字化轉型，并落實到戰略、管理和業務層面，特別是在制度層面，開放合作的頂層機制、持續變革的數字入口極大增強了銀行生態力、場景力和敏捷力，有效提升了終端用戶體驗。銀行業構建新質生產力初探

另一方面，面向科創群體和實體產業的數字金融服務日趨多樣化，科技型小額信貸產品供給不斷增多。

據統計，2020年我國科技型中小企業本外幣貸款余額為1.31萬億元；截至2024年一季度末增長至2.7萬億元，同比增長20.4%，比同期各項貸款增速高11.2個百分點?？傮w上，我國科技創新群體的金融可獲得性正在不斷提升。與此同時，圍繞我國數字經濟建設總體目標，基于數據資源的要素價值開發利用也進入了銀行業金融機構的業務范圍中。銀行業構建新質生產力初探銀行業構建新質生產力初探

產品創新

在配套服務機制和科技金融業務開展上，眾多商業銀行通過開發專屬科技信貸產品、創新專營信貸管理體系、設立專營機構和服務團隊等方式提供差異性、定制化服務。

科技金融產品創新體系建設日趨完善，各類創新金融產品為推動科技型企業發展提供了重要的支持。一方面，圍繞科創類中小微企業的短期資金需求，商業銀行推出基于數字技術的全品類金融產品，以有效匹配多樣化融資需求；另一方面，有條件的銀行充分發揮業務架構完整、金融服務體系齊全的優勢，推出復合型金融服務。例如，華夏銀行針對處于不同發展周期的科技型企業，先后推出選擇權貸款、投聯貸產品，向科技型企業提供“債權+股權”綜合化金融服務。銀行業構建新質生產力初探

產品創新

商業銀行針對科創型企業提供申請便捷、成本低廉、信用為主的融資優惠政策，普惠程度大幅度提高。商業銀行針對科創型群體推出基于數字技術的以信用為主的快捷融資服務，專項扶持科技型、創新類中小微客群。其中民營銀行中，金城銀行依托自身金融技術優勢，推出定向服務“專精特新”企業的全在線、高額度、低利率的數字信貸產品“專新貸”銀行業構建新質生產力初探

產品創新

風險管理理念不斷升級，風險管理流程持續優化，運營管理質效有效提升。商業銀行圍繞新質生產力構建目標，依托數字技術不斷提升風險管理效率、完善風險管理理念，進而全面促進風險管理整體水平的提高。在支持科創型企業發展過程中，借助數字技術搭建了基于“技術流”的信用評價體系，構建“科創雷達”評價工具，為科創型企業提供基于數據資產的信用評估服務，科技金融服務能力持續提升。銀行業構建新質生產力初探

服務創新

研發投入持續增加。國內銀行業金融機構在自身科技能力體系建設方面“苦練內功”，物力、財力、人力等資源要素投入規模持續增加，科技水平得到有效提升，銀行的科技特色日趨明顯。2023年，我國銀行業IT投入規模超過了4000億元，同比增長24.6%，占營業收入的比重為2.8%，其中國有六大行科技研發投入規模逐年增加，持續發揮示范引領作用。2023年，國有六大行金融科技研發投入總規模達到了1228.22億元，較上年同比增長5.38%，其中工行、建行和農行的科技投入規模遙遙領先。與此同時，各大銀行的科技人員占比不斷提高，科技隊伍建設加速推進。銀行業構建新質生產力初探銀行業構建新質生產力初探銀行業構建新質生產力初探

服務創新

科技水平快速提升。以大數據、人工智能、云計算等為代表的新技術在銀行業中得到越來越深入的應用。以人工智能為例，郵儲、興業、中信、百信、新網等銀行在首次問世的3個月后紛紛宣布將接入大模型平臺。

2023年3月，農行推出了類AI大模型應用ChatABC大語言模型，具備自由閑聊、行內知識問答、內容摘要等多類型任務的服務能力。銀行業構建新質生產力初探

服務創新

同一時期，工商銀行與多家機構聯合發布了基于“昇騰AI基礎軟硬件平臺”的金融行業通用大模型，實現了企業級金融通用模型的研制投產，并應用于銀行的客服、營銷、運營、風控等眾多業務領域。

2023年7月，交通銀行與華為、騰訊云、科大訊飛共建聯合創新實驗室，推進大模型及算力集群、網絡安全以及人工智能等先進技術在金融領域的落地應用。股份制商業銀行當中，招行自2017年起開始耕耘大語言模型研究，并不斷嘗試用數據驅動來優化迭代自身模型能力，目前已分別推出了智能助理“小招”以及AIAgent的應用。銀行業構建新質生產力初探銀行業構建新質生產力初探

服務創新

同一時期，工商銀行與多家機構聯合發布了基于“昇騰AI基礎軟硬件平臺”的金融行業通用大模型，實現了企業級金融通用模型的研制投產，并應用于銀行的客服、營銷、運營、風控等眾多業務領域。

2023年7月，交通銀行與華為、騰訊云、科大訊飛共建聯合創新實驗室，推進大模型及算力集群、網絡安全以及人工智能等先進技術在金融領域的落地應用。股份制商業銀行當中，招行自2017年起開始耕耘大語言模型研究，并不斷嘗試用數據驅動來優化迭代自身模型能力，目前已分別推出了智能助理“小招”以及AIAgent的應用。銀行業構建新質生產力初探

服務創新

科技支行布局加速。推動銀行經營架構調整，加速布局科創領域新業務，是各大商業銀行構建新質生產力的一項關鍵舉措。金監總局公布的數據顯示，截至2024年一季度末，各大銀行開設的科技支行達到498家。2024年初，農業銀行、興業銀行、浦發銀行、招商銀行等加速設立科技支行，搶先布局科技金融業務領域銀行業構建新質生產力初探銀行業構建新質生產力初探

服務創新

創新數據資產模式。隨著國內數據資產估值入表實踐的開展，依托數據資產價值的授信模式在部分銀行已經落地。從現有的實踐來看，主流做法是將企業的數據資產進行梳理估值后入表，并納入地方數據交易平臺掛牌登記和交易，銀行依據掛牌的數據資產價值評估為企業核定授信額度。銀行業構建新質生產力初探銀行業構建新質生產力初探銀行發展新質生產力的建議第三部分

要不斷加強產業研究，深刻洞悉產業發展規律，做好前瞻應對和提前布局。一是要不斷加強銀行產業研究能力建設，打造研究型銀行。二是建立產業服務復盤機制，促進成功經驗、優秀模式形成規范，對失敗教訓、風險事故進行復盤分析，持續提升業務專業度。三是從產業實體領域吸納選拔優秀人才，建立跨領域、跨產業的金融運營機制。推動銀行發展新質生產力的建議

轉變風險管理理念，從“看資產、看抵押”轉向“看數據”。一方面，要持續推動理念更新、模式更新和技術更新，建立適配市場需求的風險管理機制；另一方面，要構建科學規范的大數據風險管理體系，完善大數據開發和應用規則，通過數據資產和數字技術實現對金融業務的風險評估和定價，提升風險管理的科學性。推動銀行發展新質生產力的建議

堅持人才為本，培育復合型、高素質人才隊伍。形成以多學科復合為基礎的科技金融人力資源管理體系，鍛造助推新質生產力發展的“人才引擎”。一方面，需要高管層加強專業能力體系建設，提升應對市場變革的能力；另一方面，要在內部構建順暢的人才流通渠道和機制，建設有責任、有情懷、有擔當的管理體系，為充分發揮人才價值營造良好氛圍。推動銀行發展新質生產力的建議

強化融合創新，實現金融普惠與科技普惠的深度融合。持續強化服務意識，提升科技服務效率，圍繞科技型企業發展中的痛點、難點和堵點提供接地氣、精細化的金融服務，摒棄“假大空”，專注解決科創服務過程中的真問題、小問題，由點及面做小、做精、做專，不斷打磨服務的“顆粒度