/“穩得利〞人民幣理財產品☆產品簡介

“穩得利〞人民幣個人理財產品是指我行以高信用等級人民幣債券（含國債、金融債、央行票據、其他債券等）的投資收益為保障，面向個人客戶發行，到期向客戶支付本金和收益的低風險理財產品。凡持有本人有效身份證件的境內外個人，均可在我行申請辦理“穩得利〞人民幣個人理財業務。☆產品特色

1、預期收益穩定，高于同期定期存款。

2、按期發行，總額控制，先到先得。

3、工行全國各營業網點均有銷售，辦理手續簡便。☆效勞渠道

“穩得利〞人民幣理財產品在我行各營業網點銷售。您亦可通過工行網上銀行直接購置。☆操作指南

1、開戶。您在我行辦理“穩得利〞理財產品交易前，應首先在我行開立理財交易賬戶。原則上一個客戶在同一個直轄市分行或直屬分行或二級分行轄內只允許開立一個理財交易賬戶。您開立理財交易賬戶后，即具備了在我行辦理“穩得利〞理財產品業務的資格。在開立理財交易賬戶時，您要同時指定一個同戶名的本地區內的牡丹靈通卡（或理財金賬戶卡、牡丹靈通卡e時代）作為理財資金賬戶，辦理與“穩得利〞理財業務有關的資金收付。

2、認購。在產品發行期內，您可持本人有效身份證件、牡丹靈通卡（或理財金賬戶、牡丹靈通卡e時代）到我行營業網點申請認購。理財產品只限本人辦理，不得代辦。

溫馨提示：產品購置時間為發行期內的每日9：00-17：00，法定節假日照常銷售；產品賣出時間為存續期內的周一至周五（法定節假日除外），每日9：30-15：00。3、到期。穩得利理財產品到期后的本金和收益將直接轉您的理財交易卡（理財金賬戶、牡丹靈通卡或牡丹靈通卡e時代）上。“珠聯幣合〞理財產品☆效勞簡介

“珠聯幣合〞理財產品是工行推出的境內外市場結合投資型理財產品，客戶用人民幣購置此類產品即可參與境內外市場投資，獲取更高收益。☆效勞特色

1.本金境內投資，不承當匯率風險。

本產品本金境內運作，另將預估收益的一局部投資于境外市場。產品結束后，本金和收益均以人民幣支付客戶。

2.收益較高。

本產品即能夠獲得境內債券、新股申購等投資品的收益，又通過參與境外市場，博取更高收益。

3.平安性較好。

工行秉承一貫的穩健作風，注重客戶的利益。本產品在到期日后的約定工作日內資金清算完畢，理財資金返回客戶賬戶。

4.流動性有所限制。

客戶要求提前全部或局部終止本產品視為違約。客戶全部或局部違約終止本產品時，違約終止局部沒有收益，并須向工行交納相當于違約終止金額一定比例的違約金。

對有提前結束條款的產品，在滿足提前結束條件下，銀行在約定工作日內返還客戶相應本金和收益。

5.增值效勞多。

工行“理財金賬戶〞客戶可享受工行提供的系列貴賓理財效勞。☆操作指南

1.開戶：您在我行辦理“珠聯幣合〞理財產品交易前，應首先在我行開立理財交易賬戶。原則上一個客戶在同一個直轄市分行或直屬分行或二級分行轄內只允許開立一個理財交易賬戶。您開立理財交易賬戶后，即具備了在我行辦理“珠聯幣合〞理財產品業務的資格。在開立理財交易賬戶時，您要同時指定一個同戶名的本地區內的牡丹靈通卡（或理財金賬戶卡、牡丹靈通卡e時代）作為理財資金賬戶，辦理與“珠聯幣合〞理財業務有關的資金收付。

2.認購：在產品發行期內，您可持本人有效身份證件、理財交易卡到我行營業網點申請認購。理財產品只限本人辦理，不得代辦。

3.到期：珠聯幣合理財產品到期后的本金和收益將直接轉您的理財交易卡（理財金賬戶、牡丹靈通卡或牡丹靈通卡e時代）中。“匯財通〞外匯理財產品☆產品簡介

“匯財通〞是指我行以一系列與利率、匯率、信用、股票或商品等掛鉤的結構性產品為載體，向個人客戶提供的外匯理財效勞。☆效勞特色

1、產品豐富。我行銷售包括美元、港幣和歐元等世界主要貨幣在內的“匯財通〞外匯理財產品，“匯財通〞外匯理財產品品種繁多，并且不斷推陳出新，可以滿足不同風險偏好客戶的需求。

2、產品具有本金平安、收益率同業領先、利息高于同期定期存款、投資期限靈活多樣等特點。

3、購置方便，現鈔現匯均可辦理。☆主要產品類型

1、保本、收益率確定型

實際收益率在認購時即已事先確定，按照事先確定的收益率模式又可分為兩種類型。

（1）收益率固定型—整個投資期的收益率固定。

（2）收益率遞增型投資期內每階段的收益率逐步提高。

2、保本、收益率不確定型

確保投資者本金平安，但實際收益與某些市場參考指標掛鉤，產品結構及參考指標的走勢決定了該產品實際收益的上下。

（1）與利率掛鉤型。適合那些了解利率走勢，并且愿意通過承當更大的風險以期獲取更高收益的投資者。

（2）與匯率掛鉤型。適合對外幣的匯率走勢有一定的了解和判斷的投資者。☆效勞渠道

工行各理財中心。☆操作指南

客戶只需在產品發行期內，持本人有效身份證件與外幣現鈔或我行存折，至我行指定受理網點即可辦理。由于個人外匯理財業務存在一定投資風險，我行須向客戶進行必要的產品說明及風險揭示，因此只能由投資者本人辦理，不可委托他人代辦。☆溫馨提示

1、客戶提前支取“匯財通〞外匯理財產品需向銀行繳納約定比例的違約金。

2、“匯財通〞理財產品實行實名制，具體方法比照國務院關于個人存款賬戶實名制的有關規定辦理。

3、對于投資個人外匯理財產品產生的收益，客戶需自行納稅。

4、我行將根據市場情況和客戶需求，適時推出更多種類的個人外匯理財產品，請留意我行網站及營業網點公告，如有疑問可致電95588咨詢。“利添利〞賬戶理財業務☆效勞簡介

“利添利〞賬戶理財業務是通過將客戶的活期儲蓄存款與貨幣市場、短債等低風險基金及我行理財產品聯接，為客戶進行有效的現金管理和投資管理。一方面，“利添利〞賬戶理財業務將客戶的多個活期賬戶的閑置資金自動申購客戶指定的貨幣市場、短債基金與我行理財產品，預計可獲得超過活期儲蓄利息的投資收入，實現閑置資金的有效增值；另一方面，當客戶的活期賬戶需要資金時，“利添利〞賬戶理財業務可以自動贖回貨幣市場、短債基金與我行理財產品，保證客戶資金的及時使用，進行便捷的現金管理。☆“利添利〞賬戶理財業務功能圖示

客戶在開立了我行基金交易賬戶和擬投資基金的TA賬戶或開立了我行理財產品交易賬戶后，通過基金交易卡/理財產品交易卡（本地理財金賬戶卡、牡丹靈通卡?e時代卡或牡丹靈通卡），就可簽訂“利添利〞賬戶理財協議，聯接個人結算賬戶與基金賬戶或理財產品交易賬戶，實現現金管理及投資管理功能，如下列圖所示（箭頭方向表示資金流向）：1.客戶可對“利添利〞賬戶設定“發起申購余額〞和“發起贖回余額〞，分別用于判斷賬戶何時發起申購和贖回申請。當“利添利〞賬戶的可用余額高于“發起申購余額〞時，則將多出金額轉入基金/理財產品資金賬戶保存后，于次日（工作日）申購指定的基金/理財產品；當“利添利〞賬戶的可用余額低于“發起贖回余額〞時，則發起贖回申請，贖回份額（以1.00元基金/理財產品單位凈值計算）補足到“發起申購余額〞（理財產品補足至發起贖回余額）。

2.客戶若想將更多活期賬戶里的閑置資金獲得更高收益，可以在簽訂“利添利〞理財協議時，簽訂協定轉賬賬戶（最多不能超過4個）。對于協定賬戶1至協定賬戶4，客戶可以分別設置“最低保存余額〞，當協定轉賬賬戶余額高于“最低保存余額〞時，則將多出金額轉入“利添利〞賬戶中，通過“利添利〞賬戶，觸發申購。

3.“利添利〞賬戶及協定賬戶1-4，均為客戶的活期儲蓄賬戶。客戶可以將其名下的任意活期賬戶指定為“利添利〞賬戶和協定賬戶。

例如，客戶可以將工資賬戶等主要收入賬戶作為“利添利〞賬戶，房貸、水電等主要繳費賬戶作為協議賬戶1，日常消費支出賬戶作為協議賬戶2。

客戶可對主要收入賬戶設定發起申購余額2000元和發起贖回余額1000元，當主要收入賬戶的余額高于2000元時，則將多出金額于次日（工作日）申購指定的基金/理財產品；當主要收入賬戶的余額低于1000元時，則發起贖回申請，贖回基金/理財產品份額補足主要收入賬戶余額到2000元。客戶對主要繳費賬戶1設定每月房貸、水電繳費額（如2500元）為最低保存余額，高于每月繳費額2500元的余額自動轉入主要收入賬戶；對日常消費支出賬戶2設定1000元的最低保存余額，高于1000元的賬戶余額自動轉入主要收入賬戶。☆“利添利〞賬戶理財業務有如下幾個優點

1.自動現金管理。“利添利〞賬戶理財業務，通過系統自動實現閑散資金歸集，滿足客戶日常現金需要，實現高效、便捷的現金管理。

2.收益更高。“利添利〞賬戶理財業務將閑置資金自動申購貨幣市場、短債基金或我行理財產品，預計可獲得高于活期儲蓄存款的收入。

3.投資選擇多樣化。客戶可以通過簽訂多款“利添利〞賬戶理財協議，投資于多種貨幣市場、短債基金或我行理財產品，滿足客戶多樣化的需求。

4.有效避稅。由于個人投資基金、理財產品的收入免稅，將活期賬戶里多余的錢投資于貨幣市場或短債基金，還可以一定程度上躲避利息稅。☆“利添利〞賬戶理財業務產品列表

“靈通快線〞超短期理財產品（產品代碼：LT0801）

工銀瑞信貨幣市場基金（基金代碼：482002）

華安現金富利（基金代碼：040003）

南方現金增利（基金代碼：202301）

諾安貨幣市場基金（基金代碼：320002）

廣發貨幣市場基金（基金代碼：270004）

中銀貨幣市場基金（基金代碼：163802）

建信貨幣市場基金（基金代碼：530002）

博時穩定價值（基金代碼：050006）

南方多利短債基金（基金代碼：202102）☆效勞渠道

請您到我行基金代理業務網點或網上銀行辦理“利添利〞賬戶理財業務。☆操作指南

1.客戶申請“利添利〞賬戶理財業務時，須開立我行基金交易賬戶或理財產品交易賬戶,并已經開立了指定購置基金產品的TA賬戶。

2.客戶申請辦理“利添利〞賬戶理財業務時，須指定我行同城營業機構開立的人民幣活期結算賬戶為“利添利〞賬戶，每簽訂一份“利添利〞賬戶理財業務協議，可申請一個“利添利〞賬戶，但客戶指定的“利添利〞賬戶不能與其在我行同城營業機構開立過的用于基金交易或理財產品交易的資金賬戶一致。

3.客戶辦理“利添利〞賬戶理財業務時，可以根據需要，選擇是否指定“利添利〞賬戶理財業務的“協定轉賬〞賬戶。如果選擇開立“協定轉賬〞賬戶，客戶須在辦理“利添利〞賬戶理財業務協議時進行設置，以實現“利添利〞賬戶與“協定轉賬〞賬戶之間資金劃轉。

（1）“協定轉賬〞賬戶必須為客戶本人在我行同城營業機構的人民幣活期結算賬戶，客戶在設置“協定轉賬〞賬戶時，須出示本人“協定轉賬〞賬戶對應的理財金賬戶卡（牡丹靈通卡?e時代卡、牡丹靈通卡或活期存折），一個“利添利〞賬戶最多可設置4個“協定轉賬〞賬戶。

（2）當客戶“協定轉賬〞賬戶中的可用資金余額到達約定的最低保存余額時，系統自動將“協定轉賬〞賬戶中超過最低保存余額的資金轉入“利添利〞賬戶中。

4.簽訂“利添利〞賬戶理財業務協議時，客戶必須出示本人有效身份證件、“利添利〞賬戶所對應的存折或銀行卡（本人同城營業機構開立的理財金賬戶卡、牡丹靈通卡?e時代卡、牡丹靈通卡）、基金交易卡或理財產品交易卡（本人同城營業機構開立的理財金賬戶卡、牡丹靈通卡?e時代卡、牡丹靈通卡）。

5.我行為客戶開通“利添利〞賬戶理財業務時，由客戶設定“發起申購余額〞與“發起贖回余額〞。當“利添利〞賬戶中的資金額度高于“發起申購余額〞時，系統自動將超過“發起申購余額〞局部資金用于申購基金或理財產品；當“利添利〞賬戶中的資金額度低于“發起贖回余額〞時，系統自動發起贖回基金或理財產品補足至“發起申購余額〞（理財產品補足至發起贖回余額）。客戶與我行簽訂“利添利〞賬戶理財協議后，我行在次日（必須為基金或理財產品交易日）為客戶辦理自動申購或自動贖回業務。

6.客戶可持基金/理財產品交易賬戶卡、本人身份證件及填寫好的“利添利〞賬戶理財業務書到我行協議簽訂網點申請終止“利添利〞賬戶理財業務，我行為客戶辦理相關業務手續后，系統終止客戶“利添利〞賬戶理財業務。客戶對“利添利〞賬戶進行銷戶后，客戶與我行的理財業務關系將終止。☆溫馨提示

1.“利添利〞賬戶理財業務客戶僅限于個人客戶（具有完全民事行為能力的個人）。

2.客戶可與我行簽訂多份“利添利〞賬戶理財業務協議，但已簽訂過協議的“利添利〞賬戶和“協定轉賬〞賬戶不可再重復簽訂。

3.

客戶通過“利添利〞賬戶申購的基金或理財產品需在我行確定的開放式基金或理財產品中選擇，一個“利添利〞賬戶理財協議只能選擇一支開放式基金或理財產品。

4.

通過“利添利〞賬戶理財業務自動申購、自動贖回的基金交易遵循“未知價〞和“金額申購、數量贖回〞的開放式基金交易原則，且與正常的基金申購業務相同，客戶享受基金分紅等權益，可選擇基金默認的分紅方式，或申請分紅方式變更。“利添利〞賬戶理財業務指定的貨幣市場基金、短債基金均按單位凈值為1.00元計算應自動贖回的基金份額。

5.

客戶開通利添利賬戶理財業務且指定購置的投資產品為我行超短期人民幣理財產品，可以在產品任一開放日的交易時間內主動進行贖回，贖回資金實時入賬。

6.

我行不參與有關投資的分析、選擇等事項，因投資產生的收益由客戶享有；因投資基金發生的虧損由客戶承當。

7.客戶通過“利添利〞賬戶理財業務申購、贖回基金須遵循各基金《基金合同》、相關理財產品的《產品說明書》以及管理人發布的最新業務公告。客戶應認真閱讀《基金合同》、《產品說明書》以及管理人發布的最新業務公告，了解所選產品有關業務規則（包括但不限于最低申購金額、最低贖回金額、交易級差等）；客戶應關注各產品的風險提示及最新信息披露公告。

8.客戶指定的“利添利〞賬戶（理財金賬戶卡、牡丹靈通卡?e時代卡、牡丹靈通卡或活期存折）遺失、損壞后，應按照我行的有關規定向營業機構申請更換新卡（折），我行可為客戶將協議對應的理財金賬戶卡、牡丹靈通卡?e時代卡、牡丹靈通卡或活期存折更換為新卡（折），客戶終止協議時，憑更換后的新卡（折）和本協議辦理協議終止，客戶如遺失、損壞本協議，可向我行提出申請，由我行為其補制。當“利添利〞賬戶發生被掛失、凍結、銷戶或客戶基金TA賬戶中的基金份額缺乏等情形，導致我行不能正常為客戶辦理基金自動申購或自動贖回業務的，我行不承當責任。

9.客戶指定的“協定轉賬〞賬戶（理財金賬戶卡、牡丹靈通卡?e時代卡、牡丹靈通卡或活期存折）遺失、損壞后，應按照我行的有關規定向營業機構申請更換新卡（折），我行可為客戶將“協定轉賬〞賬戶對應的理財金賬戶卡、牡丹靈通卡?e時代卡、牡丹靈通卡或活期存折更換為新卡（折）。如因客戶指定的“協定轉賬〞賬戶已銷戶或賬戶狀態不正常（掛失、凍結）、余額缺乏等原因，導致我行無法提供效勞的，我行不承當違約責任。“金行家〞個人賬戶黃金買賣☆效勞簡介

“金行家〞業務是指個人客戶以美元或人民幣作為交易結算貨幣，在我行規定的交易時間內，按照我行報價，使用我行提供的個人賬戶黃金買賣交易系統，在柜臺或通過網上銀行、電話銀行、自助終端等方式進行個人賬戶黃金買賣交易的業務。

“金行家〞業務包括黃金（克）/人民幣和黃金（盎司）/美元兩個交易品種。黃金（克）/人民幣買賣業務以人民幣標價，交易單位為“克〞；黃金（盎司）/美元買賣業務以美元標價，交易單位為“盎司〞。兩類賬戶相互獨立，不能轉換。黃金賬戶不計利息，不能提取實物黃金。☆效勞特色

1.交易品種豐富：您可以選擇黃金（克）/人民幣和黃金（盎司）/美元兩個交易品種，滿足多幣種投資需要。

2.透明度高：報價與國際市場黃金價格實時聯動。

3.無額外費用：無需進行實物黃金交割，沒有儲藏/運輸/鑒別等費用。

4.交易渠道豐富：柜臺、網上銀行、電話銀行、自助設備均可辦理。

5.操作方式簡便：與個人外匯買賣相似。

6.交易方式多樣：即時交易、獲利委托、止損委托和雙向委托，最長委托時間可達120小時。

7.投資門檻低：黃金（克）/人民幣買賣業務每筆交易起點金額為10克黃金；黃金（盎司）/美元買賣業務每筆交易起點金額為0.1盎司黃金。☆操作指南

1.您在我行辦理“金行家〞業務，須指定或新開立一個多幣種活期根本戶作為資金結算賬戶，反映您在賬戶黃金買賣過程中的資金變動情況。您在我行申請辦理個人賬戶黃金（盎司）/美元買賣業務，可指定或新開立一個多幣種活期根本戶作為資金結算賬戶。申請辦理個人賬戶黃金(克)/人民幣買賣業務，可指定或新開立一個牡丹靈通卡（或理財金賬戶卡、牡丹靈通卡e時代）的根本賬戶作為個人賬戶黃金買賣的資金賬戶。凡持有本人有效身份證件的境內外個人，均可憑其合法擁有的資金（人民幣或美元）在我行辦理個人賬戶黃金買賣業務。

2.起始交易金額和最小計量單位

黃金（克）/人民幣買賣業務每筆交易起點金額為10克黃金，交易最小計量單位為1克；黃金（盎司）/美元買賣業務每筆交易起點金額為0.1盎司黃金，交易最小計量單位為0.01盎司。

3.交易時間

您通過柜面進行賬戶黃金買賣業務的即時交易、委托交易時間為周一至周五我行營業網點的營業時間；您通過電話銀行、網上銀行、自助終端等離柜形式辦理賬戶黃金買賣業務的即時交易、委托交易時間為周一早七點至周六凌晨四點（具體交易時間以當地工行實際規定為準），期間實行24小時不間斷。如遇我國公共假日或其他特殊情況，我行將在柜臺網點、電話銀行、網上銀行發布通知。

4.報價方式

黃金（克）/人民幣買賣報價根據國際市場金價（美元/盎司）及美元/人民幣中間價套算并加減相應點差制定。黃金（克）的幣種代碼為901，英文縮寫AUG。

黃金（盎司）/美元買賣報價引用國際市場金價（美元/盎司），加減相應點差進行報價。黃金（盎司）的幣種代碼為801，英文縮寫XAU。

黃金（盎司）/美元的報價實行鈔、匯統一價。

5.交易方式

我行賬戶黃金買賣方式包括即時交易和委托交易，委托交易類型包括獲利委托、止損委托和雙向委托。在委托有效期內，您還可以撤銷未成交的委托交易。您通過柜面、電話銀行和網上銀行可以進行賬戶金的即時交易，委托交易，價格查詢，賬戶查詢和明細查詢；通過自助終端可以進行賬戶金的即時交易，價格查詢和賬戶查詢。

您即時買入黃金或委托買入黃金時，對應的資金賬戶余額應能滿足該交易的資金清算需要，否則您的交易請求或委托無效；您即時賣出黃金或委托賣出黃金時，對應的黃金賬戶中的余額應能滿足該交易的黃金清算需要，否則您的交易請求或委托無效。

委托交易是指您與銀行訂立的一種委托黃金買賣關系，根據約定的委托價格進行黃金買賣，在即時價格到達委托價格時而進行成交的一筆黃金買賣。委托交易包括獲利委托、止損委托和雙向委托三種，委托價格分為獲利委托價格和止損委托價格兩種。

（1）獲利委托：您為了獲得更好的收益，訂立的一種委托，使之在成交時帶來的收益比當前價格成交大，交易時需設定獲利委托價格；

（2）止損委托：您為了防止價格波動帶來更大的損失，訂立的一種委托，使之在成交時帶來的收益比當前略小，交易時需設定止損委托價格；

（3）雙向委托：您訂立一筆委托，同時含有獲利和止損，在一方委托成交后，另一方自動作廢，交易時需設定獲利委托價格和止損委托價格。

當您通過委托交易方式進行賬戶黃金買賣時，我行須凍結您資金賬戶中相應的資金數量或黃金賬戶中相應的黃金數量。凍結于委托交易成交、您撤銷委托或委托自動失效后解除。

您交易委托被接受后，您不能對被凍結資金或被凍結黃金辦理即時交易、委托交易、取現、轉賬等業務，直至凍結解除。

我行的交易委托有效期限為24-120小時，您可以選擇24小時的整數倍設置交易委托的有效期，在有效期內未成交的黃金交易委托將自動失效。您可在委托有效期內撤銷尚未成交的交易委托。

6.您在我行進行個人賬戶黃金買賣業務時，須遵守《中國工商銀行個人賬戶黃金買賣章程》。☆溫馨提示

1.“金行家〞業務屬于實盤買賣業務，您的第一筆交易必須為買入黃金，您買入的黃金由我行托管，不能提取實物黃金，您可通過我行賣出賬戶黃金，收回資金。

2.您通過柜面和電話銀行進行賬戶金買賣時，只能輸入需要賣出或買入的黃金（盎司）或黃金（克）數量，不能輸入資金金額。

3.您通過網上銀行和自助終端進行賬戶金買賣時，對于黃金（克）/人民幣交易，只能輸入需要賣出或買入的黃金（克）數量，不能輸入資金金額；對于黃金（盎司）/美元交易，既可以輸入賣出或買入的黃金（盎司）數量，也可以輸入賣出或買入的美元金額。當進行賣出美元買入黃金（盎司）的交易時，我行系統將根據您輸入的美元金額和實時價格（或委托價格），套算出您最多可以買入的黃金（盎司）金額（盎司保存至小數點后2位，不進行四舍五入），并自動對您先前輸入的美元金額進行相應扣減。

4.“金行家〞業務實行T+0的清算制度，即您當天買入的黃金當天就可以賣出，且不限次數。

5.在同一個地區，只能開立一個黃金交易賬戶，在網上開戶，全天24小時均可辦理。基金優選人民幣理財產品基金投資的升級升華2006年，中國股市異常火爆，股指持續攀升，股票型基金的平均漲幅超過100％。基于投資理財的需要，你是否正在考慮投資某只基金？

截止2007年3月1日，我國證券市場上已有51家基金管理公司，管理了53只封閉式證券投資基金和275只開放式證券投資基金。基金市場琳瑯滿目，良莠不齊，如何才能挑選到最好的基金？

今年以來，股市持續高位振蕩，最優基金與最差基金回報明顯加大，單個基金表現也出現大起大落，年初業績好的基金，在年中或年末可能突然變得業績平平甚至變差！怎樣在振蕩的股市選到最好的基金？同時又躲避單個基金波動的風險？

中國工商銀行基金優選人民幣理財產品解決了您的煩惱，通過工商銀行組織的市場領先的基金經理團隊，幫助您在眾多的基金里優中選優，把業績領先的基金組合在一起，防止了把雞蛋放在一個籃子里的風險，并根據市場波動情況及時調整和優化基金組合，使您的籃子里所放的基金組合能有到達一個有效的配置。

基金優選理財產品通過專家挑選基金，幫您降低單個股票和基金波動的風險，同時助您分享優質基金高速成長的整體成果，顯著提高投資收益。產品名稱中國工商銀行2007年第1期增強型基金優選人民幣理財產品產品類型固定期限浮動收益理財產品募集期方案發行量50億投資管理團隊中國工商銀行組織的基金研發團隊，由多名具有5年以上基金投資經驗，業績持續領先市場的專業基金經理構成。投資目標投向多只優質基金，并積極把握資本市場波動帶來的投資時機，追求較高的長期穩定增值。投資范圍風險資產（封閉式基金和開放式基金，包括ETF、LOF）：30％-97％；低風險資產（銀行存款、貨幣基金、逆回購、債券、可轉換債券（含別離交易的可轉換債券）申購、新股申購）、新股申購等低風險、高流動性資產：3％-70％；經投資管理團隊協商一致，風險資產可明顯低于30％。產品收益本產品收益上不封頂，根據過去7年的業績基準的歷史模擬，2年期投資組合年收益率超過8％的可能性為95.91％，年收益率超過12％的可能性為77.80％，年收益率超過16％的可能性為41.69％。但歷史模擬不構成業績承諾，投資者收益以產品結算時實際收益率為準。存續期限24個月認購起點/追加金額5萬元，追加金額以1千元整數倍增加產品面值每份理財產品的面值為1.00元參與時間產品募集期贖回安排本產品開放日為理財期內每月的第三個工作日，客戶可于理財期內每月的第一個和第二個工作日申請贖回，贖回全部或局部產品份額，贖回的最小金額為1000份。保管費保管費率為0.2％。固定管理費增強型基金優選年固定管理費率為1％認購費認購金額的1.2％贖回費贖回金額的0.5％業績報酬業績報酬：在發生贖回時和到期日,按產品年化收益率（即年化鏈式信托單位凈值增長率）8％（含）至16％局部的25％，以及16％（含）以上局部的30％累進提取業績報酬。風險緩沖結構化安排，華寶認購的份額全部虧損后，委托人認購的份額才有虧損的風險費率優勢規模優勢，大幅度降低購置基金的本錢；

較同類產品相比，費率更低。專業能力投資團隊：中國工商銀行股份有限公司（工商銀行）

投資參謀：華寶信托投資有限責任公司（華寶信托）流動性每個月開放一次，滿足投資者對流動性的需要資金平安性理財資金、信托資金保管且有獨立的資金賬戶、證券賬戶，保證資金平安產品說明書下載1.同投資單只基金相比，基金優選的優勢在哪里？

答：首先，從2006年的實際情況來看，上半年表現最好的10支基金，下半年僅有一支的市場表現處于前十名；基金優選產品以20多人的專業基金研發團隊的研究成果為支持，能提前預測股市和基金市場變化，做到事前動態調整和優化基金組合，躲避了單個基金波動風險。

其次，基金優選投資基金具有規模優勢，能通過與基金公司談判節約大量的中間費用（如申購費、贖回費等），從而降低購置基金的本錢；本產品購置費率為1.2％，費率與市場同類產品相比具有一定優勢。

最后，個人購置基金難以形成有效的投資組合，而基金優選通過對基金的組合投資，能在大概率條件下獲得明顯超過基金平均收益水平的收益。2.本期增強性產品如何加強客戶投資資金的平安性？

答：結構化安排：華寶信托作為次級受益人，以自有資金參與信托方案，認購信托方案總份額的3％，但不超過1億份。信托方案期滿，若信托財產出現虧損，華寶信托持有的份額全部虧損后，委托人持有的份額才有虧損的風險。

資金獨立運作，并全程保管：理財資金、信托資金在中國工商銀行全程保管；受托人將為信托財產設立獨立的證券賬戶和資金賬戶，保證資金的獨立性和平安性。3.基金優選的預期年收益率是多少？對這個預期收益率的實現有多大的把握？要是不能到達預期收益怎么辦？

答：該產品為浮動收益理財產品，收益上不封頂，根據對7年歷史數據的模擬測算，2年期投資組合年收益率超過8％的可能性為95.91％，年收益率超過12％的可能性為77.80％，年收益率超過16%的可能性為41.69％。但歷史模擬不構成業績承諾，客戶實際收益率以到期結算所實現的收益率為準。4.本產品是本金保障型理財產品嗎？

答:本產品不承諾本金保障。

金融投資是評估、接受風險并獲取風險收益的過程，收益與風險相伴而生，高收益產品必然承當一定風險。本產品雖然可以大幅度降低單只基金波動的風險，但仍具有基金產品的根本屬性，基金組合凈值也會隨市場變化而波動，因此不承諾本金保障。

基金優選的風險主要在于當整個股票市場表現不佳時，會影響到大局部基金的市值，進而影響到基金優選理財產品的凈值。

整體看，該產品風險在基金產品中是較低的。從近期市場主要投資工具的風險—收益結構看，本產品是預期最大收益率較高、平安性也較高的產品，具有顯著的收益和平安優勢（見下表）。近期市場主要金融投資品種的收益—風險分析產品種類預期最大收益率平安性股票極高極低基金高低信托貸款工程較高較高債券較低高存款低最高基金優選高中偏高5.款產品的業績報酬如何提取？

答：T日年化收益率（R）＝（T日理財產品凈值－1）X365/理財產品已存續天數

假設客戶購置了10萬份增強型基金優選理財產品：

當收益率為10％時:

業績報酬＝100000X(10％-8％)X25％＝500元

扣除管理費前的客戶收益＝100000X10％－500＝9500元

當收益率為20％時:

業績報酬＝100000X（16％-8％）X25％+100000X(20％-16％)X30％=3200元

扣除管理費前的客戶收益＝100000X20％－3200＝16800元6.產品的費率如何收取？

答：客戶購置增強型基金優選理財產品，須前端支付1.2％的手續費，然后工商銀行根據前一日理財產品凈值提取1％的管理費以及0.2％的保管費。7.贖回費如何計算？

答：工商銀行將按贖回份額的0.5％收取贖回費，并按客戶贖回的產品份額和開放日產品單位凈值狀況進行一次性分配，計算公式為：

贖回可獲分配=贖回產品份額*（1-0.5％）*（開放日后一個工作日單位凈值-業績分成）憑證式國債☆效勞簡介

憑證式國債是我行代理國家財政部發行的一種債務憑證，起點金額為100元人民幣，大于100人民幣必須是百元的整數倍數，上限金額為50萬元人民幣。由于以國家信用做擔保，信用等級高，可以看作是零風險投資。憑證式國債按年度、分期次發行，存期一般為二年、三年、五年，您購置國債時由我行營業網點向您簽發國債收款憑證，該憑證為記名憑證，可掛失，可在同一城市內通兌，到期或提前兌付憑該憑證支取本息。同時，對于憑證式國債國家免征利息稅。憑證式國債不得局部提前兌付，提前兌付的國債按兌付本金數的1‰或2‰收取手續費。☆效勞特色

1.購置方便。工行遍布全國的營業網點將為您購置和兌取憑證式國債提供極大的便利。

2.可質押貸款。您持憑證式國債可在我行申請辦理質押貸款，滿足您的應急需求。☆效勞渠道

1.營業網點：您可在營業網點辦理購置、支取、轉賬、查詢和正式掛失等業務；

2.網上銀行：您可通過網上銀行辦理查詢、口頭掛失等業務；3.電話銀行：可辦理查詢、口頭掛失等業務。☆操作指南

1.購置。您持本人有效身份證件即可在我行任一網點辦理購置手續，如委托他人代理，還須同時出示代理人的有效身份證件。

2.支取與轉賬。您憑國債憑證和預留密碼，即可到網點柜臺辦理支取或轉賬。

3.查詢。您可在營業網點、網上銀行和電話銀行辦理查詢。

4.掛失。☆溫馨提示

您在辦理憑證式國債的掛失和提前兌付時需繳納有關費用。

1.掛失：憑證掛失10元/筆，賬戶余額超過5萬元的30元/筆，密碼掛失10元/筆。

2.提前兌付手續費：按兌付本金數的1‰或2‰收取手續費（對提前兌取2002年度以后發行的憑證式國債的，按兌取本金金額的1‰收取手續費，提前兌取2002年度以前發行的憑證式國債，仍按兌取本金金額的2‰收取手續費）。記賬式國債☆效勞簡介

記賬式國債是由財政部發行的、在實名托管賬戶中記賬反映債權的債券。您不需持有債券憑證，只需在我行開立債券托管賬戶，記載您持有的債券，將您的國債托管在您在我行開立的實名托管賬戶中。☆效勞特色

1.工行的柜臺債券交易系統設計科學，您利用現有的存款賬戶即可辦理債券買賣，不需重新開立資金專戶。

2.債券買賣的資金實時清算，方便您最大限度地提高資金運用效率，進行多種理財管理。

3.交易方式豐富。我行營業網點覆蓋面廣，您可在不同網點進行債券買賣，而且現已開通網上交易和電話交易方式，您無須去交易市場和銀行營業網點，足不出戶即可辦理所有記賬式國債的交易業務及債券賬戶的管理。☆效勞渠道

您在營業網點、網上銀行和電話銀行均可辦理記賬式國債買賣，為了節省您的珍貴時間，工行建議您通過網上銀行和電話銀行辦理。☆操作指南

1.網上銀行操作流程

如果您是我行個人網上銀行注冊客戶，即可直接在我行網站進行債券托管賬戶開銷戶管理、維護、債券認購、買賣的交易。

2.電話銀行操作流程

您需要到我行營業網點開立債券托管賬戶，并使用牡丹靈通卡、理財金卡或E時代卡辦理個人電話銀行注冊手續，同時開通債券業務。

3.營業網點操作流程

（1）開戶。您在營業網點辦理開戶手續時需指定您的理財金賬戶卡、牡丹靈通卡e時代或牡丹靈通卡作為您唯一的債券交易資金結算賬戶，用于辦理與債券交易業務相關的資金收付。

（2）買賣交易。您持本人有效身份證件和辦理債券交易的銀行卡（理財金賬戶卡、牡丹靈通卡e時代或牡丹靈通卡），到銀行指定網點，填寫債券買入或賣出憑證即可辦理債券買賣。第三方存管證券公司客戶交易結算資金第三方存管業務（簡稱“第三方存管〞），是中國工商銀行聯合證券公司按照《證券法》和相關法律法規要求，為投資者提供的客戶交易結算資金（俗稱“客戶保證金〞）管理效勞，包括：1.多渠道的實時客戶保證金劃轉（銀證轉賬）；2.協助監管客戶保證金；3.客戶保證金賬戶余額和變動明細查詢效勞。

依托工行領先的電子銀行和強大的后臺效勞系統，您不僅可以通過網上銀行和電話銀行等渠道方便地辦理第三方存管銀證轉賬，而且能夠實時查詢資金的余額和變動情況，還能夠及時自主監督存放在證券公司的客戶保證金，大大提升資金的平安性。一、特點和優勢

1.資金平安。工商銀行協助證券監管部門對證券公司的客戶資金匯總賬戶和投資者的客戶資金管理賬戶進行總分核對，提高了客戶交易結算資金的平安性。

2.方便快捷。您只需可以在工商銀行電子銀行渠道開辦該項業務，便于進行證券交易資金查詢和管理。

3.綜合效勞。開辦該項業務后，您不但可以享受工商銀行個人結算賬戶具有的功能，還有時機享受工行和證券公司提供的各項增值效勞，實現儲蓄、投資、消費于一體。

4.規模分銷。該產品采取與證券公司總部連接的方式，實現全國聯網，能提供標準化的效勞，有利于進行大規模推廣。二、效勞渠道

“金融@家〞個人網上銀行、電話銀行三、開通流程

1.如您未開通工行銀證轉賬業務，第三方存管業務開通流程如下：

（1）您需到證券公司指定存管銀行。

需攜帶本人有效身份證件在證券公司營業部開立證券保證金賬戶，指定工行為資金存管銀行，并簽署相應的《客戶交易結算資金銀行存管協議書》。

（2）客戶到工行確認建立存管關系。

①柜臺辦理：

您需攜帶本人有效身份證件、證券資金卡、工行儲蓄卡或存折（如無儲蓄卡或存折可到工行營業網點開辦）、與證券公司營業部簽署的《客戶交易結算資金銀行存管協議書》，到工行營業網點填寫《第三方存管開通申請書》，確認建立存管關系，即可開通業務功能。

②自助注冊：

工行為已經在證券公司開立了證券賬戶的客戶提供在線自助注冊第三方存管業務，與銀行賬戶綁定。您只需通過網上銀行簽署第三方存管三方協議，自助完成客戶交易結算資金第三方存管開通手續，建立證券資金臺賬與銀行結算賬戶的綁定關系。

2.如您已開通工行銀證轉賬業務，根據證券公司的安排，現有銀證轉賬存量客戶會通過批量轉換方式分期開通第三方存管效勞。因不同證券公司具體的批量轉換實施進度及開通步驟有所差異，請向您所在的證券公司營業部咨詢第三方存管業務開通流程。同時證券公司網站上也會及時發布公告信息，請您注意查看。四、合作券商

工行已經與國內數十家證券公司建立了第三方存管業務合作關系，并且已經聯合國泰君安、國信證券、平安證券、山西證券四家證券公司在所有營業部全面開通工行第三方存管業務。

工行還將繼續加快推進與其他證券公司第三方存管業務的合作，并及時在網站公布相關證券公司的營業部信息。若您希望通過其他證券公司辦理工行第三方存管業務，也可以咨詢證券公司營業部。六、重點事項

1.您可在周一至周五8：30－16：00之間辦理第三方存管自助注冊、轉賬和查詢業務，具體時間以證券公司規定為準。

2.工行第三方存管業務目前僅開辦人民幣業務。

3.您可根據開立工行第三方存管銀行結算賬戶所在地區，選擇工行任一網點辦理第三方存管業務開通。

4.工行第三方存管業務支持持有理財金、牡丹靈通卡、E時代卡作為注冊卡的個人網上銀行客戶及個人電話銀行注冊客戶使用活期存折和牡丹靈通卡、理財金、E時代卡等銀行結算賬戶進行交易，活期存折需要客戶通過銀行網點添加為網上銀行下掛賬戶。個人網上銀行自助注冊客戶、柜面注冊的靜態密碼客戶、動態密碼客戶和證書客戶均可使用第三方存管。

5.電話銀行第三方存管功能只支持使用注冊卡的根本戶進行交易，如您需要使用注冊卡的下掛賬戶進行交易，可選擇使用網上銀行。

6.如您需要變更客戶聯絡信息，需持開戶時提供的身份證明文件，到工行網點申請辦理。如您需要變更銀證轉賬銀行結算賬戶，需持開戶時提供的本人身份證明、證券資金卡、新的同名銀行賬戶憑證到工行網點申請辦理。

7.如您需要撤銷第三方存管效勞，請向證券公司申請辦理。

8.各證券公司所提供的系統效勞功能可能存在差異，若與本介紹不符，請以證券公司所提供的功能為準。

9.第三方存管自助注冊客戶需開立深市、滬市至少一種股東賬戶、券商資金賬戶和預指定。“匯市通〞個人外匯買賣☆產品簡介

“匯市通〞是中國工商銀行面向個人客戶推出的外匯買賣業務，是指客戶在規定的交易時間內，通過我行個人外匯買賣交易系統(包括柜臺、電話銀行、網上銀行、手機銀行、自助終端等)，進行不同幣種之間的即期外匯交易。

通過我行“匯市通〞交易，您可以實現以下根本目的：

1.外匯幣種轉換：將手中持有的外幣直接換成另一種所需的外幣。

2.賺取匯率收益：根據外匯市場上的每日匯率變動進行買賣操作，從而賺取匯差收益。

3.資產保值增值：將一種利率較低的外匯轉換成另外一種利率較高的外匯，從而可以獲得利差收益。☆產品特色

1.交易方式多樣：客戶既可進行即時交易，也可進行獲利、止損以及雙向委托交易，事先鎖定收益或損失，適宜不同客戶的不同投資策略；

2.委托時限寬泛：最長時限120小時，且有24小時、48小時、72小時、96小時以及120小時五種時間范圍可供選擇，便于客戶短期脫離市場、長期關注市場；

3.優惠幅度分檔：實行多檔分級優惠，交易金額只要滿足相應檔次起點，即可享有對應檔次優惠報價，為單筆大額交易客戶提供更大獲利空間。（具體優惠方式以當地工行公布為準）

4.交易時間和幣種：我行“匯市通〞業務可提供從周一早上7點至周六凌晨4點每日24小時外匯交易效勞，報價與國際外匯市場即時匯率同步。交易幣種包括美元、日圓、港幣、英鎊、歐元、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亞元、新加坡元9個幣種，共36個貨幣對。因各分行情況差異，我行“匯市通〞交易的具體時間、幣種以及交易方式以當地工行公布為準；

5.交易起點金額低：通常只需100美元便可在我行進行“匯市通〞個人外匯買賣交易；

6.不收取手續費，收益局部免稅；

7.T+0交易，每日交易次數不限，投資更為靈活。☆操作指南

1.營業網點。您只需持本人有效身份證件（身份證、軍官證、士兵證）到我行營業柜臺開立活期一本通或靈通卡（e時代）、理財金賬戶，即可在我行指定網點辦理“匯市通〞業務。您辦理一次性外匯買賣交易，不必開戶只需持外幣現鈔（或外幣存單、存折、信用卡等）到我行直接辦理。

2.網上銀行。

3.使用電話銀行進行外匯即時交易HYPERLINK

4.使用電話銀行進行外匯委托交易

5.使用電話銀行進行外匯賬戶成交明細查詢HYPERLINK

6.使用電話銀行查詢匯率☆溫馨提示

1.您首先要指定外匯交易專戶，才能在網上銀行中進行外匯買賣交易，可指定為外匯買賣交易的賬戶必須是多幣種的活期賬戶。包括：理財金賬戶卡、牡丹靈通卡e時代、牡丹靈通卡的多幣種根本賬戶，以及卡內下掛的多幣種活期賬戶。信用卡、貸記卡、國際卡等賬戶，不能指定為交易專戶。

2.行情信息為您提供當地工行的各個交易檔次的優惠價格。您在選擇好顯示牌價的方式（如，根本盤、交叉盤、所有盤、自定義盤）后，可以通過下拉菜單項選擇擇優惠檔次，從而直接在買入價、賣出價的位置顯示該優惠檔次對應的價格。每個優惠檔次所對應的具體交易金額區間，將在您選中具體優惠檔次后在頁面展示。

3.由于追加委托是在原委托基礎上、以原委托成交為前提條件的委托功能。因此，當您提交追加委托時，委托賣出貨幣必須與原委托買入貨幣一致，賣出金額必須小于等于原委托買入的金額。目前，對于追加委托暫不支持針對雙向委托提交追加委托。

4.可以直接撤銷追加委托，可以先撤銷追加委托，再撤銷主委托，不可以直接撤銷主委托。

5.請在確認提交所需交易信息后，10秒鐘內完成提交的交易。您輸入的交易金額須不小于起始交易金額。

6.若使用電話銀行進行外匯交易操作，客戶輸入金額時請注意小數點后只能輸入兩位小數，港幣精確到一位，日圓沒有小數位。

7.使用電話銀行進行外匯交易時交易金額最低為50美元或等值外幣。基金定投☆效勞簡介

基金定投方案是指在一定的投資期間內，投資人以固定時間、固定金額申購銀行代銷的某支基金產品的業務。簡單的說是類似于銀行零存整取的一種基金理財業務。您開通基金定投后，我行系統會根據您申請的扣款金額、投資年限，自動每月扣款。從您開通基金定投業務的第二月起，我行系統根據您申請的金額、年限，自動每月第一天開始扣款，若賬戶余額缺乏，將在第二天繼續扣款。每月投資最低扣款金額只需200元。交易時間、交易費用、購置價格、基金的贖回一般與正常申購相同。

基金定投方案有如下幾個優點：

1.利用平均本錢法攤薄投資本錢，降低投資風險

對于單筆投資，定期定額屬于中長期的投資方式，每月固定扣款，不管市場漲跌，不用費心選擇進場時機，運用長期平均法降低本錢。類似銀行的零存整取，不管市場行情如何波動，定期買入定額基金；基金凈值上揚時，買到較少的單位數，反之，在基金凈值下跌時，買到較多的單位數。長期下來，本錢及風險自然攤低。多頭市場（股票上漲時）空頭市場（股票下跌時）定期投資金額單位價格購得單位數單位價格購得單位數￥1,000￥1.001,000.00￥1.001,000.00￥1,000￥1.02980.39￥0.981,020.41￥1,000￥1.05952.38￥0.951,052.63￥1,000￥1.05952.38￥0.951,052.63￥1,000￥1.08925.93￥0.921,086.96合計￥5,000合計4,811.08單位合計5,212.63單位平均單位本錢￥1.0392

=（￥5,000/4,811.08）￥0.9592

=（￥5,000/5,212.63）平均市價￥1.0400

=（1.00+1.02+1.05+1.05+1.08）/5￥0.9600

=（1.00+0.98+0.95+0.95+0.92）/5由上表可以很清楚地看到，每個月固定投資1,000元的結果是，不管多頭或空頭市場，所取得基金的平均本錢都比平均市價低，所以投資者利用定期定額方式投資開放式基金，即使面臨空頭市場也不必驚慌，因為在這段時間里，以一樣的本錢反而可以買到較多的單位數，一旦空頭市場結束，多頭市場來臨，獲利則更為可觀。

2.完全不用考慮投資時點

投資的要訣就是“低買高賣〞，但卻很少有人可以在投資時掌握到最正確的買賣點獲利，其中最主要的原因就是，一般人在投資時常陷入“追高殺低〞的盲點中，因為在市場行情處于低迷時，即使投資人知道是一個可以進場的時點，但因為市場同時也會陷入悲觀的氣氛當中，而讓許多投資人望而卻步；同樣，在大盤指數處于高位時，眼見股價屢創新高，許多人即使已從中獲利，也會忍不住地將錢再次投入股市，而新的資金也會不斷地涌入，制造熱烈的投資氣氛，讓人難以理性判斷投資行情。因此，為防止這種人為的主觀判斷，投資者可通過“定投方案〞來投資股市，不必在乎進場時點，不必在意市場價格，無需為股市短期波動改變長期投資決策。

3.積小成多，小錢也可以作大投資

“不要把所有雞蛋放在同一個籃子里〞是分散投資風險的一個重要法則，然而在資金有限的情況下，投資不同行業的績優股需要有龐大的資金。由于基金本身就是集合眾人的資金來投資，因此基金投資人便可將極少的投資資金分散在不同的股票投資上。而以定投方式投資基金，所需的資金更低，每個月最低只需要200元即可，投資人還可視自身的狀況，在未來收入增加時，隨之增加定期定額的投資金額，非常適合上班族或每個月有固定收入者來利用。

4.復利效果長期可觀

“定投方案〞收益為復利效應，本金所產生的利息參加本金繼續衍生收益，通過利上加利的效果，隨著時間的推移，復利效果越明顯。定投的復利效果需要較長時間才能充分展現，因此不宜因市場短線波動而隨便終止。只要長線前景佳，市場短期下跌反而是累積更多廉價單位數的時機，一旦市場反彈，長期累積的單位數就可以一次獲利。理財目標則以籌措中長期的子女教育金、退休金較為適合。☆效勞特色

一快：手續簡便、自動扣款。

您一次申請后，每月銀行自動劃賬，您不必考慮申購時點，極大地方便了您的投資。

二低：起點低、風險低。

基金定投的最低申購額每月僅需200元，不會使您有過大經濟負擔。每月采取固定金額投資，當基金凈值下跌,所購置的基金份額愈多；基金凈值上升,所購置的基金份額愈少,由此產生平攤投資本錢和降低風險的效應。

三多：堅持儲蓄，積少成多；專家理財，受益良多；工行效勞，便利更多。

堅持儲蓄，積少成多：基金定投之所以能實現“小積累、大財富〞的理財目標，關鍵在于其復利效應高于各種儲蓄存款和國債。

專家理財，受益良多：基金定投的推出，實現了我行客戶用較小金額便可參與基金投資的理財需求。我行基金定投業務選出的基金產品都具有突出的投資業績或鮮明的產品特性，選擇這類精選成熟產品，將為您帶來更多收益。而且，您參加基金定投獲得的投資收益完全免稅。

工行效勞，便利更多：目前國內其他代銷機構只能固定在每月的某日劃款，我行可由客戶自主決定每月不同的劃款日，劃款彈性更大，給您提供了個性化的投資理財效勞。☆效勞渠道

我行營業網點、網上銀行均可辦理“基金定投〞業務。☆操作指南

1.您只需攜帶個人有效身份證件，持理財金賬戶卡或靈通卡（e時代卡）到網點柜臺辦理有關手續即可。

2.基金定投業務的每月最低申購額為200元人民幣，投資金額級差為100元人民幣。目前，工行推出投資期限為3年、5年和8年的三種基金定投品種（分別對應的基金定投品種代碼為361、601和961），劃款期限皆為一個月。

3.對通過基金定投申購并確認成功的基金份額，投資人可以在業務受理時間內隨時持本人有效身份證件和基金交易卡到當地工行代理基金業務網點辦理基金贖回業務。

4.與一般申購一樣，基金定投申購需遵循“未知價〞和“金額申購〞的原則。“未知價〞是指投資人辦理基金定投申購業務后，以實際扣款當日的基金份額凈值為基準進行計算。

5.基金定投業務不收取額外費用，各基金的基金定投具體收費方式及費率標準與一般申購相同（優惠活動除外）。

6.投資人申請開辦基金定投后，如開通申請在法定交易時間內，則銀行系統于申請當日從投資人指定的資金賬戶扣款；如開通申請在法定交易時間之后，則銀行系統于交易申請次日從投資人指定的資金賬戶扣款。從投資人開辦基金定投業務第二個固定期限的首個工作日起，銀行系統開始從投資人指定的資金賬戶扣款，如當日法定交易時間內投資人指定的資金賬戶余額缺乏，銀行系統會自動于次日繼續扣款，并按實際扣款當日基金份額凈值計算確認份額。

7.投資人退出基金定投業務有兩種方式：一種是投資人通過中國工商銀行向基金管理公司主動提出退出基金定投業務申請；并經基金管理公司確認后，投資人基金定投業務方案停止。二是投資人辦理基金定投業務申請后，投資人指定的扣款賬戶內資金缺乏，且投資人未能按照約定及時補足申購資金，造成基金定投業務方案無法繼續實施時，系統將記錄投資人違約次數，如違約次數到達三次，系統將自動終止投資人的基金定投業務。違約次數計算方法如下：若投資人本期內的資金賬戶余額缺乏，則本期扣款申購不成功，違約次數加一。在下一期次內，系統不僅要補扣上期申購款，還要扣取本期申購款，若補扣申購和本期扣款申購兩者都成功，違約次數減一；若補扣申購成功且本期扣款申購不成功，違約次數不變；若補扣申購和本期扣款申購兩者都不成功，違約次數再加一；依此類推。

8.若投資人在方案期內未及時交納基金定投業務方案所規定的款項時，投資人可將上期未交款項與本期應扣款項同時存入指定的資金賬戶，并均按實際扣款當日基金份額凈值計算確認份額。☆溫馨提示

一般來說應根據理財目標的年限定立投資的年限，“定投方案〞的投資年限為三年、五年和八年，在到期后應對過去的投資狀況作回憶，根據基金的表現確定是否更換定投的基金組合繼續開始新一期的投資“定投方案〞。為了提高您的長期理財收益，工行建議在辦理“基金定投〞時注意以下幾點：

1.切忌于低點停止扣款

景氣有上下循環，股市也有漲有跌，最悲觀的時候往往也是最低點的時候，但是投資人卻常常在此時停止扣款。由于低點時可買進較多的單位數，等到股市上升后可以享受更優厚的回報，因此萬萬不可因小失大。

2.長期投資方顯效益

“定投方案〞采用平均本錢的策略降低投資風險，但相對地也需長期投資，才能克服因市場波動產生的風險，并在市場上升時獲取利益。包括國內股市在內，全球股市整體上保持長期上揚的趨勢，若是投資期間愈長，就可化解短期股市波動，收取股市長期的獲利。

3.越早開始越好

由于投資時間越長，復利效果越明顯，所累積的財富也越多。因此如果能夠盡早開始定期定額的方案，將可以越早實現理財目標。保險效勞☆效勞簡介

代理個人保險是我行指受保險公司（保險人）委托，為個人客戶提供保險產品的效勞，主要包括代理個人壽險業務和代理個人財險業務。

投資保險不僅能獲得保險保障，而且已經成為現代家庭投資理財不可或缺的一個重要組成局部。到銀行買保險,已經成為代理人銷售外,保險銷售的一個重要渠道。工商銀行與多家保險公司合作,為您推薦多項人生保險方案，并可用于質押貸款，使沉淀資金變成流動資金，助您投資融資、兩全理財。☆效勞特色

1.代理產品齊全，可滿足您各類風險保障需求；

2.辦理手續簡便，直接在我行營業網點即可辦理；

3.效勞更周到，專職客戶經理為您提供全方位效勞；

4.投保更平安，保費直接劃轉到保險公司賬戶，保證您的資金平安；

5.個別險種可網上投保，價格低廉、核保簡單。☆保險產品

我行代理各大保險公司的包括意外傷害險、重大疾病險、定期壽險、年金保險、家庭財產險等在內的各類保險產品。詳情請登錄工行網站保險頻道。☆操作指南

1.您到網點辦理投保時，需提交投保人身份證、活期一本通存折或牡丹靈通卡（或理財金賬戶卡、牡丹靈通卡e時代），并填寫保險公司指定的《投保單》。

2.如果您是我行個人網銀注冊