銀行專業人員《公共科目+風險管理》

考試歷年真題及答案完整版

1.金融犯罪的主體是（）。

A.只能是自然人

B.金融企業

C.可以是自然人，也可以是單位

D.只能是單位

【答案】：C

【解析】：

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪

主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關系人發放

貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構的工作人員。單

位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為

銀行或者其他金融機構。

2.中國某公司生產的輕工產品年銷售額中約一半為應收賬款。國內某

銀行對其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現金，加速了

資金周轉，促進了該公司經營規模的擴張。然后由銀行去向買方要求

付款。這屬于銀行的（）。

A.保理業務

B.負債業務

C.代理業務

D.貸款業務

【答案】：A

【解析】：

保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產生的

應收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求

下還應承擔回購該應收賬款的責任，簡單地說就是指銷售商通過將其

合法擁有的應收賬款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索

與無追索兩種。前者是指當應收賬款付款方到期未付時，銀行在追索

應收賬款付款方之外，還有權向保理融資申請人（銷售商）追索未付

款項；后者指當應收賬款付款方到期未付時，銀行只能向應收賬款付

款方行使追索權。

3.下列關于項目融資的說法正確的是（）。

A.對于投資大、回收期長的大型能源開發、資源開發類項目可采取項

目融資的方式籌措資金

B.項目融資屬于特殊的固定資產投資

C.融資比例較高、金額較大、參與者較少

D.還款資金來源除了該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入之

外，通常還具備其他還款來源

【答案】：A

【解析】：

B項，項目融資屬于特殊的固定資產貸款；C項，項目融資具有不同

于一般固定資產投資項目的風險特征，通常融資比例較高、金額較大、

期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大，往往需要多家銀

行業金融機構參與，并通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風

險；D項，項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、

補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

4.銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據《銀行業監督管理

法》規定，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處萬元

以上萬元以下罰款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

【答案】：C

【解析】：

銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，根據《銀行業監督管理法》

規定，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五

十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整

頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

5.上海銀行間同業拆放利率的特點有（）。

A.單利

B.復利

C.有擔保

D.無擔保

E.批發性

【答案】:A|D|E

【解析】：

上海銀行間同業拆放利率(Shibor),是由信用等級較高的銀行組成報

價團自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的算術平均利率，是單

利、無擔保、批發性利率。

6.我國銀行監管制度在探索成形階段的特點不包括()。

A.監管手段進一步豐富，增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配

合運用

B.“部門執法”的局面凸顯

C.在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監督等方

面的內容

D.對主要銀行業機構實行了管、監在部門間的職責分離

【答案】：D

【解析】：

我國銀行監管制度在探索成形階段的特點主要有三個：①監管手段進

一步豐富，增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用；②各

相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部

門執法”的局面凸顯；③在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、

激勵約束和再監督等方面的內容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對

運行機制和監管績效發揮實質性作用。D項屬于改革調整階段的特

點。

7.下列關于匯率風險的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體

系中發揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用

B.根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結

構性風險

C.商業銀行發放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

D.人民幣升值會降低我國商業銀行面臨的匯率風險

E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險。根

據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：①外匯交易風險；②外匯結

構性風險。黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在

國際結算體系中發揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用。商業

銀行發放外幣貸款時，匯率波動可能會引起債務人的償債負擔變重，

導致債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險增

加，即信用風險增加。D項，人民幣升值可能會增加我國商業銀行面

臨的匯率風險，例如當人民幣升值時，企業購匯、持匯意愿明顯下降,

遠期結售匯簽約增長異常，易產生外匯交易風險。

8.國家開發銀行成立時的主要任務是（）。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易融資

C.農業政策性貸款

D.工商信貸和儲蓄業務

【答案】：A

【解析】：

BC兩項分別是中國進出口銀行和中國農業發展銀行的任務；D項是

中國工商銀行成立之初的主要業務。

9.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協議第一支柱覆蓋的風險是（）o

A.操作風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.市場風險

【答案】：B

【解析】：

第二版巴塞爾資本協議的第一支柱是最低資本要求。明確商業銀行總

資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面

覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。

10.下列關于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內容而發生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不

是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發生當事

人預期法律后果的民事行為

【答案】:A|B|E

【解析】：

C項，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利

益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。D項，在我國，

民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。

其他形式主要是推定形式和沉默形式。

11.自律組織對其會員銀行的監管一般有哪些方式？（）

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業銀行建立完善的法人治理結構

C.強制商業銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業務活動進行監管

【答案】：A|E

【解析】：

自律組織對其會員的監管一般有兩種方式：①對會員每年進行一次例

行檢查，包括對會員的財務狀況、業務執行情況、對客戶的服務質量

等的檢查；②對會員的日常業務活動進行監管，包括對其業務活動進

行指導，協調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行

為進行調查處理。

12.()是指商業銀行等承銷機構先將債券全部或部分認購下來，并

立即向債券發行人支付全部債券價款，然后再按照市場條件轉售給投

資者，轉售剩余部分由中介機構擁有。

A.代銷

B.余額包銷

C.助銷

D.全額包銷

【答案】：D

【解析】:

A項，代銷是指發行人委托商業銀行等承銷機構向社會銷售債券，承

銷機構按照規定的發行條件在約定的期限內盡力推銷，到了銷售截止

日期，債券如果沒有按照原定發行數額全部銷售出去，則其未銷售部

分退還給發行人，承銷機構從發行人那里收取委托手續費，但不承擔

任何發行風險。BC兩項，余額包銷也稱為助銷，是指由發行人委托

承銷機構按照已定的發行額和發行條件，在約定期限內向社會推銷債

券，到了銷售截止日期，未售出的余額由承銷機構認購。

13.下列選項中不屬于商業銀行市場風險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險價值限額

【答案】：A

【解析】：

商業銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險

規?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?，使所承擔的市場風險水平與其風

險管理能力和資本實力相匹配。市場風險的管控手段包括限額管理和

風險對沖。其中，常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止

損限額。風險限額可采用風險價值限額、期權性頭寸限額等。

14.下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購買商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D.以假幣作為資信證明

【答案】：D

【解析】：

D項，持有、使用假幣罪中的使用應指使假幣直接進入流通領域，如

將假幣作為資信證明給別人察看，應不屬于本罪中使用的范疇。

.洗錢的階段不包括（）

150

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

【答案】：C

【解析】：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段,

每個階段都各有其目的及形態，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達

到洗錢的目的。

16.一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、

以市場價格表示的產品和勞務總值是（）。

A.國民收入

B.國民生產總值

C.國民生產凈值

D.國內生產總值

【答案】：D

【解析】:

衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值（GDP）,它是指一國

（或地區）所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在

一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以

市場價格表示的產品和勞務總值。

17.通貨膨脹對社會經濟的影響有（）。

A.生產成本提高，生產性投資風險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確

核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.有利于債權人而不利于債務人的分配

E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項，通貨膨脹使債務人的實際債務減輕，而成為受益者。而以一定

利息為報酬的債權持有人，會由于實際利率下降而受到損失。

18.根據監管機構的要求，商業銀行符合下列哪些條件時，可以使用

標準法計算操作風險資本？（）

A.業務條線實施操作風險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風險內部報告路線

C.董事會和高級管理層了解操作風險管理架構，但不參與監督執行

D.銀行的操作風險管理系統概念穩健，執行正確有效

E.有充足的資源支持在主要產品線上和控制及審計領域采用標準法

【答案】：D|E

【解析】：

銀行實施標準法必須至少符合監管當局的以下規定：①銀行的董事會

和高級管理層適當積極參與操作風險管理框架的監督；②銀行的操作

風險管理系統概念穩健，執行正確有效；③有充足的資源支持在主要

產品線上和控制及審計領域采用標準法。

19.下列資本工具中，（）屬于商業銀行的二級資本。

A.超額貸款損失準備可計入部分

B.優先股及其溢價

C.資本公積及盈余公積可計入部分

D.一般風險準備可計入部分

【答案】：A

【解析】：

商業銀行的監管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本包括

核心一級資本和其他一級資本。二級資本包括二級資本工具及其溢

價、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計入部分。B項

屬于其他一級資本；CD兩項屬于核心一級資本。

20.商業銀行通常采用（）的方式來應對和吸收預期損失。

A.風險分散

B.風險轉移

C.風險規避

D.沖減利潤

E.提取損失準備金

【答案】：D|E

【解析】：

在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損

失和災難性損失。商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤方式

應對和吸收預期損失。

21.下列選項中，屬于銀行資產負債管理主要內容的有（）。

A.資本管理

B.業務經營計劃管理

C.資金管理

D.定價管理

E.資產負債計劃管理

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

銀行資產負債管理的構成內容包括：①資本管理；②資產負債組合管

理；③資產負債計劃管理；④定價管理；⑤銀行賬戶利率風險管理；

⑥資金管理；⑦流動性風險管理；⑧投融資業務管理；⑨匯率風險管

理。

22.下列行業中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A.某銀行為提高服務質量，定期對從業人員進行培訓講授金融產品和

服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提

高，吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過

程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分

C.與同業相比，某銀行同類產品定價并非最低，但卻能在提供產品和

服務的過程中，為客戶提供增值服務

D.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，自己掏錢購買

貴重禮物饋贈給該企業財務部門負責人

【答案】：D

【解析】：

公平競爭是指銀行業金融機構及其從業人員以金融服務的種類、質量

和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競

爭方式來贏得競爭。同時，應當尊重同業人員，共同建立合作共贏的

良好行業風氣。銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止

商業賄賂。

23.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。

A.信用質量發生惡化

B.父易對手未能履行合同

C.外部欺詐

D.債務人未能履行合同

【答案】：C

【解析】：

商業銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照

事先達成的協議履行義務的可能性?，F代意義上的信用風險不僅包括

違約風險，而且包括當債務人或交易對手的信用狀況和履約能力不足

即信用質量下降時，市場上相關資產價格會隨之降低的風險。c項屬

于操作風險。

24.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發卡銀行一般給予持卡人30?50天的免息期

B.準貸記卡持卡人需按發卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透

支的抵押擔保

C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用類消費

E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

【答案】:A|E

【解析】：

A項，發卡銀行一般給予持卡人20?56天的免息期，持卡人的信用

額度一般在10萬元人民幣以內，客戶刷卡消費一般使用循環額度；E

項，準貸記卡是指持卡人先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，

當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支

的信用卡。

25.不同的貨幣政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前

貨幣政策的傳導渠道有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產價格渠道

D.匯率渠道

E.國際收支渠道

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其

傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產價格渠道、匯率渠道等。

其中，匯率渠道也稱國際貿易渠道。

26.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關于該筆業務的說法

中，正確的是（）o

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

【答案】：A

【解析】：

開放式基金代銷業務是指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行

等銷售渠道代理銷售開放式基金產品的經營活動。銀行向基金公司收

取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、

申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金

代銷的銷售收入應歸被代理人一一基金發行者所有。對于投資者而

言，基金認購合同的當事人仍是發行者（B公司）與投資者。

27.推進利率市場化改革的作用有（）。

A.有利于優化資源配置

B.促進經濟結構調整和轉型升級

C.有利于提升金融機構可持續發展能力

D.有利于推動金融市場深化發展

E.有利于促進相關改革協調推進

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

推進利率市場化改革有利于優化資源配置、促進經濟結構調整和轉型

升級；有利于提升金融機構可持續發展能力；有利于推動金融市場深

化發展；有利于完善金融調控體系；有利于促進相關改革協調推進。

28.下列屬于貿易融資方式的有（）。

A.福費廷

B.保理

C.備用信用證

D.進口押匯

E.出口信用證

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關

的短期融資或信用便利，是企業在貿易過程中運用各種貿易手段和金

融工具增加現金流量的融資方式。貿易融資方式主要有：保理、信用

證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯。

29.外匯需要具備的前提條件包括（）。

A.以外幣表示的外國金融資產

B.能自由地兌換成其他支付手段

C.是在國外能得到償付的貨幣債權

D.以黃金儲備為基礎

E.與特別提款權相關聯

【答案】:A|B|C

【解析】：

外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時具備以下特征：①以

外幣表示的外國金融資產；②在國外能夠得到償付的貨幣債權；③可

以兌換成其他支付手段的外幣資產。

30.下列表述符合商業銀行合規風險管理目標的是（）。

A.規避監管部門監管

B.確保依法合規經營

C.規避法律監管

D.促進業務快速發展

【答案】：B

【解析】:

合規風險管理是指銀行有效識別和監控合規風險，主動預防違規行為

發生的動態過程。合規管理的目標是通過建立健全合規風險管理框

架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設,

確保依法合規經營。

31.目前，我國中央銀行的創新型貨幣政策工具包括（）。

A.短期流動性調節工具

B.常備借貸便利

C.臨時流動性便利

D.中期借貸便利

E.抵押補充貸款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創設了多種新型政策

工具，包括短期流動性調節工具（SLO）、臨時流動性便利（TLF）、常

備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補充貸款（PSL）,用

以管理中短期利率水平。

32.其他條件不變的情況下，當商業銀行資產負債久期缺口為正時，

下列關于市場利率與銀行整體價值變化的描述，正確的有（）。

A.市場利率上升，銀行整體價值增加

B.市場利率不變，銀行整體價值不變

C.市場利率上升，銀行整體價值減少

D.市場利率下降，銀行整體價值減少

E.市場利率下降，銀行整體價值增加

【答案】:B|C|E

【解析】：

當商業銀行的久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產與負債

的價值都會增加，但資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，

銀行的市場價值將增加；如果市場利率上升，則資產與負債的價值都

將減少，但資產價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，銀行的市

場價值將減少。

33.信托法律關系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產管理人

【答案】：C

【解析】：

委托人是信托關系的創設者，應當是具有完全民事行為能力的自然

人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產，確定誰是受

益人以及受益人享有的受益權。

34.經濟周期一般分為四個階段，下列（）屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業開始增加投資并進行固定資產更新

C.產品供不應求，價格上升

D.企業的經營規模不斷擴大

E.消費需求開始減少

【答案】:A|C|D

【解析】：

在經濟繁榮階段，失業率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買

力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業

投資意愿增強；生產發展迅速，企業的經營規模不斷擴大，投資數額

顯著增加，利潤激增，這時，商業銀行的資產規模和利潤也處于最高

水平。B項屬于經濟復蘇階段的特點；E項屬于經濟衰退階段和蕭條

階段的特點。

35.出現以下哪一種情形時，銀行業從業人員中的高級管理人員應當

接受監管部門的約見？（）

A.所在機構存在嚴重問題或風險

B.銀行業從業人員邀請客戶進行政策法規允許范圍內的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶

D.機構內部工作人員互相詆毀

【答案】：A

【解析】：

出現以下情形之一，銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管

部門的約見：①所在機構存在嚴重問題或風險；②所在機構沒有按要

求報送整改和糾正計劃；③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效

管理和控制商業銀行風險；④監管部門認為需要約見的其他情形。

36.下列屬于銀行業監督管理目標的是（）。

A.促進經濟增長

B.維護公眾對銀行業的信心

C.促進宏觀經濟平穩運行

D.防止通貨膨脹

【答案】：B

【解析】：

我國的銀行監管目標主要包括：①保護存款人和廣大金融消費者的利

益；②增強市場信心；③增進公眾對現代金融的了解；④減少金融犯

罪；⑤支持實體經濟發展，防范金融風險。

37.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。

A.對違法票據承兌、付款、保證罪

B.違法發放貸款罪

C.偽造、變造金融票證罪

D.違規出具金融票證罪

【答案】：C

【解析】：

C項，偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位；

ABD三項，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作

人員。

38.下列選項中，（）不是行政許可申請人的權利。

A.陳述權

B.申辯權

C.抗辯權

D.聽證權

【答案】：C

【解析】：

根據《行政許可法》的規定，行政許可申請人的權利包括：①公民、

法人或者其他組織符合法定條件、標準的，有依法取得行政許可的平

等權利，行政機關不得歧視；②公民、法人或者其他組織對行政機關

實施行政許可，享有陳述權、申辯權；③有權依法申請行政復議或者

提起行政訴訟；④合法權益因行政機關違法實施行政許可受到損害

的，有權依法要求補償、賠償；⑤行政許可直接涉及申請人與他人之

間重大利益關系的，其與利害關系人都享有聽證權，且不承擔行政機

關組織聽證的費用。

39.商業銀行面臨的國別風險存在于（）經營活動中。

A.代理行往來

B.由境外服務提供商提供的外包服務

C.設立境外機構

D.國際資本市場業務

E.對“一帶一路”國家的授信

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】:

國別風險存在于授信、國際資本市場業務、設立境外機構、代理行往

來和由境外服務提供商提供的外包服務等經營活動中。

40.下列屬于銀行可以進行的代理業務的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

【答案】:A|B|C

【解析】：

銀行的代理業務包括：①代收代付業務；②代理銀行業務；③代理證

券業務；④代理保險業務；⑤其他代理業務。代理國債買賣和委托貸

款均屬于其他代理業務。

41.根據商業銀行公司治理原則，商業銀行的戰略目標應由（）審核

批準。

A.董事會

B.高級管理層

C.監事會

D.股東大會

【答案】：A

【解析】：

巴塞爾委員會發布的第四版《銀行公司治理原則》強調董事會對銀行

負有整體責任，包括批準并監督管理層實施銀行的戰略目標、治理框

架和公司文化。

42.“以客戶為中心”是發達國家商業銀行各業務線的共同理念，具

體要求個人客戶的基礎金融服務由（）負責。

A.商業銀行業務

B.財富管理業務

C.零售業務

D.金融市場業務

【答案】：c

【解析】：

發達國家商業銀行的業務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分,

“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎金融服務由零售

業務負責，高端金融服務由財富管理業務負責，公司客戶的基礎金融

服務由商業銀行業務負責，高端金融服務由金融市場業務和投行業務

負責，同時金融市場業務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業

務。

43.摩根大通銀行將零售業務分為常規的零售業務、信用卡和汽車貸

款兩大條線，形成“零售金融服務”“信用卡和汽車貸款”等六大業

務板塊。這種組織架構（）。

A.采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊

B.根據客戶需求層次來組合業務板塊

C.根據業務線職能設置組織架構模式

D.根據業務線職能設置組織架構，提供綜合性服務

【答案】：C

【解析】：

摩根大通銀行根據業務線職能設置組織架構模式。這種模式下的業務

板塊分得更為細致，根據業務線職能設置組織架構，提供專業化服務。

44.下列關于銀行外匯牌價表中現鈔的表述，正確的有()。

A.可自由兌換的外國硬幣

B.可自由兌換的外幣支票

C.可自由兌換的外幣票據

D.可自由兌換的外幣匯票

E.可自由兌換的外國紙幣

【答案】:A|E

【解析】：

現匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據。現鈔是具體的、實在

的外國紙幣、硬幣。

45.()屬于商業銀行所面臨的市場風險。

A.商業銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資而造成損失或

破產的風險

B.金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內、表外頭寸造成損

失的風險

C.交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的

風險

D.由于人為錯誤、流程缺失給商業銀行造成損失的風險

【答案】：B

【解析】：

市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、

表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票

風險和商品風險。

46.極端損失具有“偶發性”的特征，銀行應付極端損失的方法有（）。

A.定期針對資產進行壓力測試

B.評估極端損失的影響

C.通過交易進行分攤

D.提取極端損失準備金

E.購買保險

【答案】:A|B|E

【解析】：

對極端損失，銀行需要定期針對資產進行壓力測試，評估極端損失的

影響，建立相應的預警機制。止匕外，通過購買保險，銀行也可以對極

端事件可能造成的損失進行分擔或轉移。CD兩項，由于極端損失的

“偶發性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，

或在具體交易中分攤巨額的成本。

47.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業務必須

遵守的規定有（）□

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書面提交提前支取該項存款的正當理由

C.張某持有本人的身份證件

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

E.張某持有該項定期存款的存單

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

對于定期存款，如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和

存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利

息。如他人代取，還需提供代取人的身份證件。

48.下列關于商業銀行會計資本的表述，正確的有（）。

A.會計資本與銀行的實際風險密切相關

B.也被稱為賬面資本

C.等于銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益

D.反映商業銀行應該擁有的資本水平

E.是對銀行資本的動態反映

【答案】：B|C

【解析】：

ADE三項，會計資本又稱為賬面資本，反映了銀行實際擁有的資本水

平，是銀行資本金的靜態反映，而不是應該擁有的資本水平。因此，

會計資本與銀行面對的實際風險并無關聯。

49.對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復

議。

A.國務院銀行業監督管理機構

B.國務院

C.中國人民銀行

D.最高人民法院

【答案】：C

【解析】：

國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行都是垂直領導的中央行政

機關，對國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行作出的具體行政

行為不服的，向國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行申請復議。

對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國

務院申請裁決，國務院依法作出最終裁決。

50.下列不屬于行政訴訟當事人的是（）。

A.原告

B.第二人

C.被告

D.委托代理人

【答案】：D

【解析】：

行政訴訟的當事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項，委托

代理人不是當事人。

51.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協定存款

E.保證金存款

【答案】:A|B|D|E

【解析】:

單位存款的種類有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知

存款；④單位協定存款；⑤保證金存款。c項，定活兩便存款屬于個

人存款。

52.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質押，該質

權自（）起設立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質物交付

D.質押登記

【答案】：C

【解析】：

根據《物權法》第二百一十二條規定，質權自出質人交付質押財產時

設立。

53.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時

需提前通知商業銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

【答案】:A|D

【解析】：

單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提

前通知商業銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為一天通

知存款和七天通知存款兩個品種。

54.下列商業銀行風險中，（）應當重視和加強跨風險種類的風險管

理，其管理水平體現了商業銀行的整體經營管理水平。

A.戰略風險

B.市場風險