姓名:_________________編號:_________________地區:_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區:_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國證券投資顧問考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應的答題區域內規范作答，超出答題區域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、基本分析流派是以價值分析理論為基礎，以（）為主要分析手段。Ⅰ.演繹推理Ⅱ.統計方法Ⅲ.終值計算方法Ⅳ.現值計算方法A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

2、公司財務分析的主要方法有（）。Ⅰ．量化分析法Ⅱ．趨勢分析法Ⅲ．比率分析法Ⅳ．因素分析法A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.1Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

3、證券公司探索形成的證券投資顧問業務流程主要有哪幾個環節（）Ⅰ．服務模式的選擇和設計Ⅱ．客戶簽約Ⅲ．形成服務產品Ⅳ．服務提供A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

4、對于個人風險承受能力評估方法中的定性方法和定量方法，下列說法正確的是（）。A.定量評估方法不需要對所搜集的信息予以量化B.定量評估方法主要通過面對面的交談來搜索客戶的必要信息C.定性評估方法通常采用有組織的形式（如調查問卷）來搜集信息D.定性評估方法主要通過面對面的交談來搜集客戶的必要信息，但沒有嚴格的量化關系

5、下列關于VaR的描述正確的是（）。Ⅰ．風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素的變化可能對資產價值造成的最大損失Ⅱ．風險價值是以概率百分比表示的價值Ⅲ．如果模型的使用者是經營者自身，則時間間隔取決于其資產組合的特性Ⅳ．風險價值并非是指實際發生的最大損失A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

6、債券的收益性主要表現在（）。Ⅰ.投資者投入資金沒有風險Ⅱ.投資債券可以給投資者定期帶來利息收入Ⅲ.投資債券可以給投資者不定期帶來利息收入Ⅳ.投資者可以利用債券價格的變動，買賣債券賺取差額A.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

7、量化風險的手段和工具包括（）。Ⅰ.VaR法Ⅱ.敏感性分析法Ⅲ.情景分析法Ⅳ.壓力測試A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

8、下列關于公司償債能力分析的說法，正確的有（）。Ⅰ.包括短期償債能力分析和長期償債能力分析兩個方面Ⅱ.短期償債能力的強弱取決于流動資產的流動性Ⅲ.長期償債能力是指公司償還1年以上債務的能力Ⅳ.從長期來看，短期償債能力與公司的獲利能力是密切相關的A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

9、套利組臺，是局A足（）三個條件的證券組臺。Ⅰ.該組合中各種證券的權數滿足W1＋W2＋…WN=0Ⅱ.該組合因素靈敏度系數為零，且即w1b1＋W2b2＋…＋WNbN=0其中，bi表示證券i的因素靈敏度系數Ⅲ.該組合具有正的期望收益率，即W1Er1＋W2Er2＋…＋WNErN>0：其中，Eri表示證券i的期望收益率Ⅳ.該組合中各個證券的權數滿足W1>W2>W3…>WnA.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

10、公司產品競爭能力分析需要分析公司（）Ⅰ.產品的市場占有情況Ⅱ.成本優勢Ⅲ.技術優勢Ⅳ.質量優勢Ⅴ.產品的品牌戰略A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅳ.Ⅴ

11、客戶信息收集主要包括（）。Ⅰ.初級信息收集Ⅱ.非財務信息收集Ⅲ.次級信息收集Ⅳ.財務信息收集A.Ⅰ.ⅢB.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ

12、下列關于客戶風險承受能力的評估方法的說法正確的是（）。Ⅰ.確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括四級，并可根據實際情況進一步細分Ⅱ.在客戶首次購買理財產品前在網上進行風險承受能力評估Ⅲ.定期或不定期地采用當面或網上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續評估Ⅳ.為私人銀行客戶和高資產凈值客戶提供理財產品銷售且服務應當按照規定進行客戶風險承受能力評估A.Ⅰ.ⅣB.Ⅱ.ⅢC.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ

13、公司分紅派息一般程序是（）。Ⅰ、董事會根據公司的盈利水平和股息政策確定股利分派方案，提交股東大會和主管機關審議Ⅱ、證券交易所根據審議的結果向社會公告分紅派息方案，并規定股權登記日Ⅲ、發行公司所在地的股權登記機構按分紅派息方案向上市公司收取紅股和現金股息Ⅳ、董事會根據審議的結果向社會公告分紅派息方案，并規定股權登記日A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

14、下列關于優先股票的說法錯誤的是（）。Ⅰ.優先般票的股息率不固定，隨公司的盈利變化而變化Ⅱ.優先股可以優先于普通股分配公司的剩余財產Ⅲ.優先股票的持有者享有股東的基本權利和義務Ⅳ.優先股票的持有者在分配公司的紅利和剩余財產的權力上優先于債權人A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ

15、下列選項中，屬于證券產品賣出時機的有（）。Ⅰ股票價格走勢達到高峰，再也無力繼續攀上Ⅱ重大不利因素正在醞釀Ⅲ不確切的傳言造成非理性下跌Ⅳ股價從高價跌落10％A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

16、個人生命周期中維持期的主要特征有（）。Ⅰ對應年齡為45～54歲Ⅱ家庭形態表現為子女上小學、中學Ⅲ主要理財活動為收入增加、籌退休金Ⅳ保險計劃為養老險、投資型保險A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

17、按股票的價格行為所表現出來的行業特征進行的分類，可以將股票劃分為增長類、周期類、穩定類和（）股票。A.價值類B.非增長類C.投機類D.能源類

18、下列關于理財價值觀的說法中，正確的有（）。Ⅰ．后享受型人群儲蓄率較高Ⅱ．先享受型人群儲蓄率低，建議購買基本需求養老保險Ⅲ．購房型人群理財首要目標就是退休后有高品質的生活Ⅳ．以子女為中心型人群儲蓄的首要動機就是子女未來能接受更高等教育A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ

19、套利定利理論的假設條件包括（）。Ⅰ.工.投資者是追求收益的，同時也是厭惡風險的Ⅱ.所有證券的收益都受至少一個共同因素的影響Ⅲ.投資者能夠發現市場強是否存在套利機會，并利用該機會進行套利Ⅳ.投資者以收益率的均值和方差為基礎選擇投資組合A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ

20、對上市公司所處經濟區位內的自然條件與基礎條件分析，有利于（）。Ⅰ分析該上市公司的發展前景Ⅱ判斷上市公司的發展是否會受到當前的自然條件和基礎條件制約Ⅲ判斷上市公司的主營業務是否符合當地政府實行的政策Ⅳ分析該上市公司的財務狀況A.Ⅰ、ⅡB.Ⅰ、ⅢC.Ⅱ、ⅢD.Ⅲ、Ⅳ

21、證券產品選擇的步驟有（）。Ⅰ.確定證券產品選擇的策略Ⅱ.了解證券產品的特性Ⅲ.分析證券產品Ⅳ.構建投資組合A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ

22、下列哪些屬于市場風險的計量方法?（）Ⅰ．外匯敞口分析Ⅱ．久期分析Ⅲ．返回檢驗Ⅳ．情景分析A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

23、對行業不同時期資本進退的情況描述正確的有（）Ⅰ.成熟期之前，企業數量及資本量的進入量大于退出量Ⅱ.成熟期，企業表現為均衡Ⅲ.衰退期，表現為退出量超過進入量，行業規模萎縮，企業轉產、倒閉時常發生Ⅳ.成長期，企業表現為均衡A.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ

24、在市場風險管理流程中，經（）或其授權的專門委員會批準，才能建立相應的內部審批、操作和風險管理流程。A.董事會B.理事會C.監事會D.證監會

25、下列選項屬于個人理財的目標有（）。Ⅰ．購買心儀已久的一部跑車Ⅱ．出國旅游Ⅲ．為孩子準備教育金Ⅳ．防范風險和儲備未來的養老所需A.Ⅱ.ⅢB.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

26、客戶投資目標的確定可以用（）等來作為參考。Ⅰ.產品市場風險Ⅱ.客戶理財需求Ⅲ.理財目標Ⅳ.客戶資金規模A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅳ

27、不同債券品種在（）等方面的差別，決定了債券互換的可行性和潛在獲利可能。Ⅰ.利息Ⅱ.稅收特性Ⅲ.違約風險Ⅳ.可回購條款A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.ⅣC.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

28、下列說法正確的是（）。Ⅰ.債券有規定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付利息，本金的償還可以延后Ⅱ.安全性是指債券持有人的收益相對穩定.沒有風險Ⅲ.債券能為投資者帶來一定的收入Ⅳ.資本利得是指債權人到期收回的本金與買入債券或中途賣出債券與買入債券之間的價差收入A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.ⅣC.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ

29、可積累的財產達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。A.家庭成熟期B.家庭成長期C.家庭衰老期D.家庭形成期

30、某交易者欲利用到期日和標的物均相同的期權構建套利策略，當預期標的物價格下跌時，其操作方式應為（）。Ⅰ.買進較低執行價格的看跌期權，同時賣出較高執行價格的看跌期權Ⅱ.買進較低執行價格的看漲期權，同時賣出較高執行價格的看漲期權Ⅲ.買進較高執行價格的看跌期權，同時賣出較低執行價格的看跌期權Ⅳ.買進較高執行價格的看漲期權，同時賣出較低執行價格的看漲期權A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ

31、商業銀行最常見的資產負債期限錯配情況是將大是短期借款（負債）用于長期貸款（資產），即"借短貸長"，以下說法正確的是（）。Ⅰ.可以提高資金使用效率Ⅱ.—定會因到期資產所產生的現金流入嚴重不足造成支付困難，導致流動性風險Ⅲ.應當提高資金使用效率Ⅳ.利用存貸款利差増加收益Ⅴ.有可能因到期資產所產生的現金流入嚴重不足造成支付困難，導致流動性風險A.Ⅲ.Ⅳ.ⅤB.Ⅱ.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅳ.Ⅴ

32、下列哪些指標應用是正確的？（）Ⅰ.利用MACD預測時，如果DIF和DEA均為正值，當DEA向上突破DIF時，買入Ⅱ.當WMS高于80,即處于超買狀態，行情即將見底，賣出Ⅲ.當KDJ在較高位置形成了多重頂，則考慮賣出Ⅳ.當短期RSI>長期RS時，屬于多頭市場A.Ⅰ.ⅡB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ

33、套利定價模型在實踐中的應用，通常包括（）。Ⅰ．檢驗資本市場線的有效性Ⅱ．分離出那些統計上顯著地影響證券收益的主要因素Ⅲ．檢驗證券市場線的有效性Ⅳ．明確確定某些因素與證券收益有關，預測證券的收益A.Ⅰ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

34、客戶提出的所期望達到的目標按時間長短可以分為（）。Ⅰ.短期目標Ⅱ.中期目標Ⅲ.長期目標Ⅳ.永久目標A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

35、流動資產周轉率反映流動資產的周轉速度，其影響因素有（）。Ⅰ營業收入Ⅱ營業利潤Ⅲ流動資產Ⅳ財務費用A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅳ

36、（）是把價格的上下變動和不同時期的持續上漲、下跌看成是波浪的上下起伏，認為價格運動遵循波浪起伏的規律。A.切線類B.形態類C.K線類D.波浪類

37、一般來說，可以將技術分析方法分為（）。Ⅰ．指標類Ⅱ．形態類Ⅲ。切線類Ⅳ．波浪類A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ

38、家庭收支狀況的分析包含（）。Ⅰ.收支盈余情況分析Ⅱ.財務自由度的分析Ⅲ.資產負債率分析Ⅳ.收入支出結構分析A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

39、股權類產品的衍生工具的種類包括（）。Ⅰ.股票期貨Ⅱ.股票期權Ⅲ.股票指數期貨Ⅳ.股票指數期權A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

40、下列關于保險規劃的主要步驟，排序正確的是（）。I選定保險產品Ⅱ明確保險期限Ⅲ確定保險金額Ⅳ確定保險標的A.Ⅳ、I、Ⅲ、ⅡB.Ⅳ、Ⅲ、I、ⅡC.I、Ⅲ、Ⅱ、ⅣD.I、Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ

41、證券公司、證券投資咨詢機構按照（）方式收取證券投資顧問服務費用。Ⅰ.服務期限Ⅱ.客戶資產規模Ⅲ.差別傭金Ⅳ.與客戶的私下關系A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

42、下列哪些選項可能增加家庭的掙資產（）Ⅰ.投資實現資產增值Ⅱ.增加消費Ⅲ.將投資收益進行再投資Ⅳ.利用自動轉賬償還信用卡透支Ⅴ.分期貸款購買住房A.Ⅲ.Ⅳ.ⅤB.Ⅰ.ⅢC.Ⅰ.ⅡD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ

43、投資者在信息不確定的情況下，行為受到其他投資者的影響，模仿他人決策，或者過多依賴于輿論，而不考慮私人信息的行為，這稱為（）。A.心理賬戶B.羊群效應C.過度自信D.損失厭惡效應

44、基本分析法中的公司分析側重于對（）的分析。Ⅰ.盈利能力Ⅱ.發展潛力Ⅲ.經營業績Ⅳ.潛在風險A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ

45、現金類證券產品包含的種類有（）。Ⅰ.銀行產品Ⅱ.證券基金管理公司產品Ⅲ.證券公司產品Ⅳ.信托公司產品A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

46、下列關于艾氏波浪理論說法正確的是（）。Ⅰ.艾氏波浪理論最初由艾略特首先發現并應用于證券市場，但沒有形成完整的體系，正式確立于柯林斯《波浪理論》的出版。Ⅱ.艾略特認為，由于證券市場是經濟的晴雨表，而經濟發展具有周期性，所以股價的上漲和下跌也應該遵循周期發展的規律。Ⅲ.優點面對同一個形態，不同的人會產生不同的數法。Ⅳ.缺點難以理解應用A.Ⅰ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

47、根據技術分析的形態理論，股價形態包括（）。Ⅰ旗形形態Ⅱ直角三角形形態Ⅲ雙重頂（底）形態Ⅳ頭肩頂（底）形態A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

48、β與標準差都是投資風險測度指標，不同在于（）。A.β衡量的是總風險，標準差衡量的是非系統風險B.β衡量的是系統風險，標準差衡量的是非系統風險C.標準差衡量的是總風險，β衡量的是系統風險D.標準差衡量的是系統風險，β衡量的是非系統風險

49、風險對沖是指特定的金融資產或金融工具構建相反的風險頭寸，以減少或消除金融資產潛在風險的過程，一般分為（）種情況。A.一B.二C.三D.四

50、下列屬于持續整理形態的有（）。I喇叭形形態Ⅱ楔形形態IIIV形形態IV旗形形態A.I、ⅡB.I、ⅢC.Ⅱ、ⅣD.Ⅲ、Ⅳ二、多選題

51、證券公司、證券投資咨詢機構從事證券投資顧問業務，應當建立客戶回訪機制、明確客戶回訪的程序、內容和要求，并指定（）。A.多部門人員共同實施B.專門委員會實施C.專門人員獨立實施D.多部門人員分別獨立實施

52、根據資本資產定價模型在資源配置方面的應用，以下正確的有（）Ⅰ.牛市到來時，應選擇那些低β系數的證券或組合Ⅱ.牛市到來時，應選擇那些高β系數的證券或組合Ⅲ.熊市到來之際，應選擇那些低β系數的證券或組合Ⅳ.熊市到來之際，應選擇那些高β系數的證券或組合A.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

53、家庭債務管理力主"量力而行"，其（）就是對未來的還貸能力以及借貨活動對家庭財務的影響的評佑。A.前提B.基礎C.核心D.目標

54、現金管理是對現金和流動資產的日常管理，其目的在于（）。Ⅰ滿足日常支出的需求Ⅱ滿足財富積累的需求Ⅲ滿足應急資金的需求Ⅳ滿足未來消費的需求A.Ⅰ、ⅢB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

55、下列哪些指標應用是正確的（）。I.利用MACD預測時，如果DIF和DEA均為正值，當DEA向上突破DIF時，買入Ⅱ.當WMS高于80，即處于超買狀態。行情即將見底。賣出IH.當KDJ在較高位置形成了多重頂，則考慮賣出IV.當短欺RSI>長期RSI時，屬于多頭市場A.Ⅰ.ⅡB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅱ.Ⅳ

56、客戶風險特征的內容包括了（）方面。Ⅰ.風險偏好Ⅱ.風險厭惡Ⅲ.風險認知度Ⅳ.實際風險承受能力A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ

57、根據移動平均法，如果某只股票價格超過平均價的某一百分比時則應該（）。A.買入B.賣出C.清倉D.滿倉

58、客戶投資目標的確定可以用（）等來作為參考。Ⅰ.產品市場風險Ⅱ.客戶理財需求Ⅲ.理財目標Ⅳ.客戶資金規模A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅳ

59、情景分析有助于金融機構深刻理解并預測在多種風險因素共同作用下。其整體流動性風險（）出現的不同狀況。A.一定B.不可能C.可能D.不一定

60、下列對證券投資顧問人員注冊登記管理的說法，錯誤的是（）。A.向客戶提供證券投資顧問服務的人員應在中國證券業協會注冊登記為證券投資顧問B.證券投資顧問可以同時注冊為證券分析師，但應當分開管理，以防止可能的利益沖突C.證券投資顧問不得同時注冊為證券分析師D.向客戶提供證券投資顧問服務的人員，應當具有證券投資咨詢執業資格

61、由上而下分析法的主要步驟包括（）Ⅰ.宏觀經濟分析Ⅱ.證券市場分析Ⅲ.行業和區域分析Ⅳ.公司分析A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ

62、下列各項中，可以計算出確切結果的是（）。Ⅰ.期末年金終值Ⅱ.期初年金終值Ⅲ.增長型年金終值Ⅳ.永續年金終值A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

63、保險規劃的目標包括（）。Ⅰ.風險保障Ⅱ.儲蓄投資Ⅲ.財產安排Ⅳ.遺產規劃A.Ⅰ.ⅡB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

64、證券市場線可以表示為（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

65、與經濟活動總水平的周期及其振幅無關時，行業屬于（）。A.増長型行業B.周期型行業C.防守型行業D.進攻型行業

66、下列哪些屬于市場風險的計量方法（）Ⅰ．外匯敞口分析Ⅱ．久期分析Ⅲ．返回檢驗Ⅳ．情景分析A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

67、在構建證券投資組合時，投資者需要注意（）。Ⅰ證券的價位Ⅱ個別證券的選擇Ⅲ投資時機的選擇Ⅳ證券的業績A.Ⅰ、ⅡB.Ⅰ、ⅢC.Ⅱ、ⅢD.Ⅲ、Ⅳ

68、（）是行業形成的基本保證。Ⅰ．人們的物質文化需求Ⅱ．高管人員的素質Ⅲ．資本的支持Ⅳ．資源的穩定供給A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ

69、根據我國現行的有關制度規定，下列屬于證券公司從事證券投資顧問業務禁止行為的有（）。Ⅰ.依據虛假信息撰寫和發布分析報告Ⅱ.向客戶保證證券交易收益或承諾賠償客戶證券投資損失Ⅲ.拒絕接受不符合規定的交易指令Ⅳ.接受他人委托從事證券投資A.Ⅰ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ

70、下列關于風險認知度的描述，說法正確的是（）Ⅰ.反映的是客戶對風險的主觀評價Ⅱ.人們對風險的認知度往往取決于他的知識水平和生活經驗Ⅲ.不同的人對同一風險的認知度是不同的Ⅳ.不同的人對同一風險的認知度是相同的A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.ⅡD.Ⅱ.Ⅳ

71、以下（）為買賣證券產品時機的一般原則A.明白選時不如選股B.抓住買進時機與賣出時機C.逢高買進、逢低賣出D.不用注意掌握先機

72、填寫開戶資料時，理財師可獲得的客戶的基本信息不包括（）A.證件信息B.聯系地址C.通訊方式D.興趣愛好

73、政府債券、金融債券和公司債券，是按債券的（）進行的分類。A.付息方式B.債券形態C.發行額度D.發行主體

74、加強指數法與積極型股票投資策略之間的顯著區別不在于（）。Ⅰ.投資管理方式不同Ⅱ.風險控制程度不同Ⅲ.收益率不同Ⅳ.交易成本和管理費用不同A.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅢD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

75、最低標準的失業保障月數是（）個月，能維持（）個月的失業保障較為妥當。A.1；3B.3；6C.1；6D.3；5

76、（）即指一種或一系列的金融資產經歷連續上漲后，市場價格大于實際價格的經濟現象。A.金融泡沫B.虛假繁榮C.過度繁榮D.金融假象

77、債券不能收回投資的風險有（）。Ⅰ.流通市場風險Ⅱ.政策風險Ⅲ.債務人不履行債務Ⅳ.價格風險A.Ⅰ.ⅡB.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.ⅢD.Ⅲ.Ⅳ

78、證券產品選擇的步驟包括（）。Ⅰ.了解投資者信息Ⅱ.確定投資策略Ⅲ.了解證券產品的特性Ⅳ.分析證券產品Ⅴ.調整投資策略A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ.ⅤC.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

79、假設某金融機構總資產為1000億元，加權平均久期為6年，總負債為900億元，加權平均久期為5年則該機構的資產負債久期缺口為（）。A.-1.5B.-1C.1.5D.0

80、下列各種現金流量，屬于現金流量表中經營活動產生的現金流量的有（）Ⅰ.公司支付給職工以及為職工支付的現金Ⅱ.償還債務支付的現金Ⅲ.支付的增值稅、所得稅款項Ⅳ.收到的稅費返還A.Ⅰ.Ⅲ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

81、從長期看，影響公司產品競爭能力水平的主要因素有（）。Ⅰ.產品質量優勢Ⅱ.產品市場的供求關系Ⅲ.產品成本優勢Ⅳ.產品技術優勢A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

82、個體工商戶生產經營所得適用的超額累進稅率為（）。A.5％～30％B.5％～35％C.10％～35％D.10％～40％

83、某公司某年度的資產負債表顯示，當年總資產為10000000元，其中流動資產合計為3600000元，包括存貨1000000元；公司的流動負債2000000元，其中應付賬款200000元，則該年度公司的流動比率為（）。A.1.8B.1.44C.1.3D.2.0

84、下列不屬于客戶財務信息的是（）。A.財務狀況末來發展趨勢B.當期收入狀況C.當期財務安排D.投資風險偏好

85、客戶的非財務信息主要是指（）等。Ⅰ.社會地位Ⅱ.收支情況Ⅲ.年齡Ⅳ.風險承受能力A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ

86、下列情況中，技術指標移動平均線（MA）極易發出錯誤信號的有（）。Ⅰ盤整階段Ⅱ上升趨勢的中途休整階段Ⅲ局部反彈階段Ⅳ局部回落階段A.Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

87、風險限額管理是對關鍵風險指標設置限額，并據此對業務進行監測和控制的過程，當出現違反限額情況，風險管理部門可采取的措施有（）。Ⅰ.業務單位或部門主管將風險減少到限額之內Ⅱ.業務單位或部門主管將尋找風險控制委員會批準以暫時提高已被違反的限額Ⅲ.業務單位或部門主管將風險提高到一定水平Ⅳ.業務單位或部門主管尋求風控部門的協助A.Ⅰ.ⅡB.Ⅲ.ⅣC.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

88、基本教育的成本一般包括（）。Ⅰ.基礎教育學費Ⅱ.高等教育費用Ⅲ.興趣技能培訓班Ⅳ.課外輔導班A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅲ.Ⅳ

89、下列屬于客戶現金流量表收入項目的有（）。Ⅰ.銀行存款Ⅱ.工資薪金稅后收入Ⅲ.稿費收入Ⅳ.股票分紅A.Ⅰ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.ⅢD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

90、違約損失率、不良資產率、違約風險暴露的計算公式以下關于信用風險的主要指標的計算方法錯誤的是（）I不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款*100%II預期損失率=預期損失/資產風險暴露*100%III逾期貸款率=逾期貸款余額/貸款總額*100%IV貸款損失準備充足率=貸款應提準備/貸款實際計提準備*100%A.II、IIIB.I、II、IIIC.III、IVD.I、II、IV

91、以下選項中，哪個不屬于人壽保險的分類（）。A.普通型人壽保險B.年金保險C.新型人壽保險D.醫療保臉

92、考察和分析企業的（），主要從管理層風險，行業風險，生產與經營風險，宏觀經濟，社會及自然環境等方面進行分析和判斷。A.基本信息B.財務狀況C.經營狀況D.非財務因素

93、《證券法》規定。證券公司違背客戶的委托買賣證券，并處以違法所得（）罰款。A.一倍以上十倍以下B.一倍以上五倍以下C.二倍以上十倍以下D.二倍以上五倍以下

94、反映公司投資收益的指標有（）。Ⅰ．資本化率Ⅱ．每股收益Ⅲ．市盈率Ⅳ．存貨周轉率A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅲ.ⅣC.Ⅰ.Ⅱ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ

95、判斷一個行業的成長能力，可以考察的方面有()。Ⅰ．需求彈性Ⅱ．生產技術Ⅲ．市場容量與潛力Ⅳ．產業組織變化活動A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

96、下列不是稅務規劃的目標的是（）。A.減輕稅負、財務目標、財務自由B.達到整體稅后利潤C.收入最大化D.偷稅漏稅

97、市盈率的估價方法有（）Ⅰ.簡單估計法Ⅱ.市場決定法Ⅲ.回歸分析法Ⅳ.加權平均數法A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

98、財政政策的種類包括（）Ⅰ.擴張性財政政策Ⅱ.緊縮性財政政策Ⅲ.出口財政政策Ⅳ.中性財政政策A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅰ.Ⅱ.ⅣC.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

99、制定保險規劃的原則有（）。Ⅰ.轉移風險Ⅱ.量力而行Ⅲ.風險分散Ⅳ.分析客戶保險需要Ⅴ.風險選擇A.Ⅰ.Ⅱ.ⅣB.Ⅱ.Ⅲ.ⅤC.Ⅲ.Ⅳ.ⅤD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ

100、申請從事證券投資咨詢業務應當具備的條件有（）。Ⅰ．被證券公司、投資咨詢機構或資信評級機構聘用Ⅱ．具有大學專科以上學歷Ⅲ．具有完全民事行為能力Ⅳ．通過了證券基礎知識和證券投資分析科目取得證券從業資格A.Ⅰ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅱ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

參考答案與解析

1、答案：C本題解析：基本分析流派的分析方法體系體現了以價值分析理論為基礎、以統計方法和現值計算方法為主要分析手段的基本特征。

2、答案：D本題解析：公司財務分析的主要方法包括趨勢分析法、比率分析法和因素分析法。

3、答案：D本題解析：證券公司探索形成的證券投資顧問業務流程主要有四個環節：①服務模式的選擇和設計。根據客戶的需求和特征，選擇和設計個性化或者標準化的顧問服務模式。②客戶簽約。了解客戶情況，評估客戶的風險承受能力，為客戶選擇適當的投資顧問服務或產品。③形成服務產品。公司總部或者證券營業部的投資顧問團隊根據證券研究報告以及其他公開證券信息，分析證券投資品種、理財產品的風險特征。④服務提供。投資顧問服務人員通過面對面交流、電話、短信、電子郵件等方式向客戶提供投資建議服務。

4、答案：D本題解析：D項，定性評估方法主要通過面對面的交談來搜集客戶的必要信息，但沒有對所搜集的信息給予量化，而定量評估方法要求對所搜集的信息給予量化。

5、答案：C本題解析：Ⅱ項，風險價值是以絕對值表示的價值。

6、答案：A本題解析：債券的收益性主要表現在兩個方面：一是投資債券可以給投資者定期或不定期地帶來利息收入；二是投資者可以利用債券價格的變動，買賣債券賺取差額。

7、答案：D本題解析：量化風險的手段和工具有很多，包括VaR法、敏感性分析法、情景分析法、壓力測試、波動率分析法等常用量化工具。

8、答案：B本題解析：從長期來看，所有真實的報告收益應最終反映為公司的現金凈流入，所以長期償債能力與公司的獲利能力是密切相關的。

9、答案：A本題解析：套利組合，是指滿足下述三個條件的證券組合：（1）該組合中各種證券的權數滿足W1＋W2＋…WN=0（2）該組合因素靈敏度系數為零，且即w1b1＋W2b2＋…＋WNbN=0其中，bi表示證券i的因素靈敏度系數（3）該組合具有正的期望收益率，即W1Er1＋W2Er2＋…＋WNErN>0：其中，Eri表示證券i的期望收益率

10、答案：A本題解析：公司產品競爭能力分析需要對公司產品的市場占有情況、成本優勢、技術優勢、質量優勢、產品的品牌戰略進行分析。

11、答案：A本題解析：客戶信息收集的方法包括初級信息的收集方法和次級信息的收集方法。

12、答案：C本題解析：確定客戶風險承受能力評級由低到高至少包括五級，并可根據實際情況進一步細分。Ⅰ錯誤。在客戶首次購買理財產品前在銀行網點進行風險承受能力評估。Ⅱ錯誤。

13、答案：B本題解析：公司分紅派息一般程序是：①董事會根據公司的盈利水平和股息政策確定股利分派方案，提交股東大會和主管機關審議；②董事會根據審議的結果向社會公告分紅派息方案，并規定股權登記日；③發行公司所在地的股權登記機構按分紅派息方案向上市公司收取紅股和現金股息。

14、答案：B本題解析：優先股也是一種沒有期限的有權憑證，具有如下特點:1.優先股股東不參加公司的紅利分配，無表決權和參與公司經營管理權。2.優先股有固定的股息，不受公司業績好壞影響，并可以先于普通股股東領取股息3.當公司破產進行財產清算時，優先股股東對公司剩余財產有先于普通股股東的要求權,晚于債權人.

15、答案：B本題解析：證券產品賣出時機有：股票價格走勢達到高峰，再也無力繼續攀上；重大不利因素正在醞釀；股價從高價跌落10%

16、答案：C本題解析：Ⅱ項，維持期家庭形態表現為子女進入高等教育階段。

17、答案：D本題解析：不同風格股票的劃分具有不同的方法。按公司規模劃分的股票投資風格通常包括:小型資本股票、大型資本股票和混合型資本股票三種類型。按股票價格行為所表現出來的行業特征，可以將其分為增長類、周期類、穩定類和能源類等類型。按照公司成長性可以將股票分為增長類股票和非增長類（收益率）股票。

18、答案：B本題解析：根據對義務性支出和選擇性支出的不同態度，可以將理財價值觀劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀，其中，購房型是指將購房作為首要理財目標，儲蓄的主要目標就是購房。

19、答案：B本題解析：套利定價理論的假設條件包括:（1）投資者是最求收益的，同時也是厭惡風險的。（2）所有證券的收益都受到一個共同因素F的影響。（3）投資者能夠發現市場上是否存在套利機會。并利用該機會進行套利。

20、答案：A本題解析：分析區位內的自然條件和基礎條件，有利于分析該區位內上市公司的發展前景。如果上市公司所從事的行業與當地的自然和基礎條件不符，公司的發展可能會受到很大的制約。

21、答案：B本題解析：證券產品選擇的步驟：（1）確定證券產品選擇的策略。（2）了解證券產品的特性。（3）分析證券產品。（4）構建投資組合。

22、答案：D本題解析：除Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ四項外，市場風險計量方法還包括：①缺口分析；②風險價值法；③敏感性分析；④壓力測試。

23、答案：D本題解析：不同時期的資本進退:成熟期之前，企業數量及資本量的進入量大于退出量;成熟期，則企業表現為均衡;衰退期，表現為退出量超過進入量，行業規模委縮，企業轉產、倒閉時常發生。

24、答案：A本題解析：在市場風險管理流程中，經董事會或其授權的專門委員會批準,才能建立相應的內部審批、操作和風險管理流程。

25、答案：D本題解析：理財的根本目的是實現人生目標中的經濟目標，管理人生財務風險，降低對財務狀況的焦慮，進而實現財務自由。實踐中，個人理財的目標可分為短期目標(休假、購車、存款等)、中期目標(子女的教育儲蓄、按揭買房等)和長期目標(退休安排、遺產安排等)。

26、答案：A本題解析：結合產品市場風險、目標及客戶理財需求來確定客戶的投資目標。

27、答案：D本題解析：不同債券品種在利息、違約風險、期限（久期）、流動性、稅收特性、可回購條款等方面的差別，決定了債券互換的可行性和潛在獲利可能。

28、答案：C本題解析：債券類證券產品基本特征:①償還性:償還性是指債券有規定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付利息和償還本金。②流動性:流動性是指債券持有人可按需要和市場的實際狀況，靈活地轉讓債券，以提前收回本金和實現投資收益.③安全性:安全性是指債券持有人的收益相對穩定，不隨發行者經營收益的變動而變動，并且可按期收回本金.④收益性:收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入其表現形式有三種:a.利息收入，即債權人在持有債券期間按約定的條件分期、分次取得利息或者到期一次取得利息b.資本損益，即債權人到期收回的本金與買入債券或中途賣出債券與買入債券之間的價差收入.C.再投資收益，即投資債券所獲現金流量再投資的利息收入.

29、答案：A本題解析：家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段。其中，家庭成熟期資產達到巔峰，要逐步降低投資風險，保障退休金的安全。

30、答案：B本題解析：當投資者預期標的物價格下跌時，可考慮采用熊市價差策略。熊市價差策略可通過購買一個確定執行價格的看漲期權和出售另一個相同標的、到期日相同的較低執行價格的看漲期權得到，也可以通過購買較高執行價格的看跌期權并出售較低執行價格的看跌期權得到。

31、答案：D本題解析：商業銀行最常見的資產負債限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產），即"借短貸長",其優點是可以提高資金使用效率、利用存貸款利差増加收益；缺點是如果這種期限錯配嚴重失衡，則有可能因到期資產所產生的現金流入嚴重不足造成支付困難，導致流動性風險。

32、答案：B本題解析：利用MACD預測時,DIF和DEA均為正值時,DIF向上突破DEA是買入信號;當WMS高于80時，處于超賣狀態，行情即將見底,應當考慮買進。當WMS低于20時，處于超買狀態,行情即將見頂,應當考慮賣出。

33、答案：C本題解析：套利定價模型在實踐中的應用一般有兩個方面：①事先僅是猜測某些因素可能是證券收益的影響因素，但并不確定知道這些因素中，哪些因素對證券收益有廣泛而特定的影響，哪些因素沒有產生影響，于是可以運用統計分析模型對證券的歷史數據進行分析，以分離出那些統計上顯著影響證券收益的主要因素。②明確確定某些因素與證券收益有關，于是對證券的歷史數據進行回歸以獲得相應的靈敏度系數，再運用公式預測證券的收益。

34、答案：A本題解析：客戶提出的所期望達到的目標按時間長短可以分為短期目標、中期目標、長期目標。

35、答案：B本題解析：流動資產周轉率是營業收入與全部流動資產的平均余額的比值。其計算公式為：公式中的平均流動資產是資產負債表中的流動資產合計期初數與期末數的平均數。

36、答案：D本題解析：技術分析方法的分類及其特點。

37、答案：C本題解析：一般來說，可以將技術分析法分為五類：指標類、切線類、形態類、K線類、波浪類。

38、答案：B本題解析：家庭收支狀況的分析：（1）收支盈余情況分析；（2）財務自由度的分析；（3）收入支出結構分析。

39、答案：D本題解析：股權類產品的衍生工具是指以股票或股票指數為基礎工具的金融衍生工具，主要包括股票期貨、股票期權、股票指數期貨、股票指數期權以及上述合約的混合交易合約。

40、答案：A本題解析：保險規劃的主要步驟順序如下：①確定保險標的。保險標的是指作為保險對象的財產及其有關利益，或者人的壽命和身體。②選定保險產品。即幫客戶選擇對其合適的保險產品，較好地回避各種風險。③確定保險金額。④明確保險期限。在為客戶制訂保險規劃時，應該將長短期險種結合起來綜合考慮。

41、答案：B本題解析：證券公司、證券投資咨詢機構應當按照公平、合理、自愿的原則，與客戶協商并書面約定收取證券投資顧問服務費用的安排，可按照服務期限、客戶資產規模收取服務費用，也可以采用差別傭金等其他方式收取服務費用。

42、答案：B本題解析：個人資產負債表遵循的等式:“凈資產=總資產-負債”，AC兩項可以增加家庭資產，B項，增加消費，將減少凈資產;D項利用自動轉賬償還信用卡透支，總資產減少，負債也減少，凈資產沒有改變;E項分期貸款購買住房，總資產增加，負債也增加，凈資產沒有改變。

43、答案：B本題解析：羊群效應就是金融市場中的“羊群行為”，指代投資者在信息不確定的情況下，行為受到其他投資者的影響，模仿他人決策，或者過多依賴于輿論，而不考慮私人信息的行為。

44、答案：A本題解析：公司分析側重對公司的競爭能力、盈利能力、經營管理能力、發展潛力、財務狀況、經營業績以及潛在風險等進行分析，借此評估和預測證券的投資價值、價格及其未來變化的趨勢.

45、答案：D本題解析：現金類證券產品包含以下幾類：（1）銀行產品：活期存款、通知存款、一年以內的銀行理財產品。（2）證券基金管理公司產品：貨幣式基金、短期理財基金。（3）證券公司產品：債券逆回購、貨幣型集合資產管理計劃。（4）信托公司產品：貨幣型的信托中信托（TOT）。

46、答案：C本題解析：艾氏波浪理論（1）形成過程及基本思想：形成過程艾氏波浪理論最初由艾略特首先發現并應用于證券市場，但沒有形成完整的體系，正式確立于柯林斯《波浪理論》的出版。②基本思想艾略特認為，由于證券市場是經濟的晴雨表，而經濟發展具有周期性，所以股價的上漲和下跌也應該遵循周期發展的規律。（2）主要原理：①波浪理論考慮的因素a股價走勢所形成的形態；b股價走勢圖中各個高點和低點所處的相對位置；c完成某個形態所經歷的時間長短。②價格走勢的基本形態結構艾略特發現每一個周期（無論是上升還是下降）可以分成8個小的過程。（3）缺點①難以理解應用。②面對同一個形態，不同的人會產生不同的數法。

47、答案：D本題解析：根據股價移動的規律，可以把股價曲線的形態分成兩大類型：①持續整理形態，主要有三角形、矩形、旗形和楔形；②反轉突破形態，主要有頭肩形態、雙重頂（底）形態、圓弧頂（底）形態、喇叭形以及V形反轉形態等多種形態。

48、答案：C本題解析：β系數是衡量證券承擔系統風險水平的指數，標準差是衡量整體風險的指標。

49、答案：B本題解析：風險對沖（套期保值），是指利用特定的金融資產或金融工具構建相反的風險頭寸，以減少或消除金融資產潛在風險的過程，分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

50、答案：C本題解析：持續整理形態包括三角形、矩形、旗型和楔形。I、Ⅲ兩項均屬于反轉形態。

51、答案：C本題解析：根據《證券投資顧問業務暫行規定》第二十一條，證券公司、證券投資咨詢機構從事證券投資顧問業務，應當建立客戶回訪機制，明確客戶回訪的程序、內容和要求，并指定專門人員獨立實施。

52、答案：A本題解析：證券市場線表明，β系數反映證券或組合對市場變化的敏感性.因此，當有很大把握預測牛市到來時，應選擇那些高β系數的證券或組合.這些高β系數的證券將成倍地放大市場收益率，帶來較高的收益。相反，在熊市到來之際，應選擇那些低β系數的證券或組合，以減少因市場下跌而造成的損失。

53、答案：C本題解析：家庭債務管理力主"量力而行"，其核心就是對未來的還貨能力以及借貸活動對家庭財務的影響的評估.

54、答案：D本題解析：現金管理是對現金和流動資產的日常管理，其目的主要在于：①滿足日常的、周期性支出的需求；②滿足應急資金的需求；③滿足未來消費的需求；④滿足財富積累與投資獲利的需求。

55、答案：B本題解析：利用MACD預測時.DIF和DEA均為正值時DIF向上突破DEA是買入信號；當WMS高于80時，處于超賣狀態，行情即將見底，應當考慮買進。當WMS低于20時，處于超買狀態，行情即將見頂，應當考慮賣出。

56、答案：D本題解析：客戶風險特征由風險偏好、風險認知度和實際風險承受能力三個方面構成。

57、答案：A本題解析：移動平均法的實質是簡單過濾器規則的一種變形。它是以一段時期內的股票價格移動平均值為參考基礎。根據股票價格與該平均價之間的差額，在價格超過平均價的某一百分比時買入該股票，在股票價格低于平均價的一定百分比時賣出該股票。

58、答案：A本題解析：結合產品市場風險、目標及客戶理財需求來確定客戶的投資目標。

59、答案：C本題解析：情景分析有助于金融機構深刻理解并預測在多種風險因素共同作用下，其整體流動性風險可能出現的不同狀況。

60、答案：B本題解析：根據《證券投資顧問業務暫行規定》第七條，向客戶提供證券投資顧問服務的人員，應當具有證券投資咨詢執業資格，并在中國證券業協會注冊登記為證券投資顧問。證券投資顧問不得同時注冊為證券分析師。

61、答案：A本題解析：自下而上分析法通過某指標（如營業收入增長率、凈資產收益率等）篩選出符合標準的公司，再進行公司、行業、宏觀經濟和證券市場分析。其主要步驟為：①公司分析；②行業和區域分析；③證券市場分析；④宏觀經濟分析。

62、答案：B本題解析：永續年金是一組在無限期內金額相等、方向相同、時間間隔相同、不間斷的現金流。由于永續年金持續無限，沒有終止時間，因此沒有終值。

63、答案：D本題解析：保險規劃的目標包括：風險保障、儲蓄投資、財產安排、遺產規劃。

64、答案：A本題解析：Ⅳ項表示的是證券或組合的風險。

65、答案：A本題解析：増長型行業：與經濟活動總水平的周期及其振幅無關。周期型行業：與經濟周期直接相關。防守型行業：與經濟周期無關。

66、答案：D本題解析：除Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ四項外，市場風險計量方法還包括：①缺口分析；②風險價值法；③敏感性分析；④壓力測試。

67、答案：C本題解析：在構建證券投資組合時，投資者需要注意個別證券選擇、投資時機選擇和多元化三個問題。

68、答案：D本題解析：一個行業的萌芽和形成，最基本和最重要的條件是人們的物質文化需求。社會的物質文化需要是行業經濟活動的最基本動力。資本的支持與資源的穩定供給是行業形成的基本保證。

69、答案：D本題解析：證券公司在從事證券投資顧問業務過程中禁止下列行為：（1）接受他人委托從事證券投資。（2）與委托人約定分享證券投資收益，分擔證券投資損失，或者向委托人承諾證券投資收益。（3）依據虛假信息、內幕信息或市場傳言撰寫和發布分析報告或評級報告。（4）中國證監會、協會禁止的其他行為。

70、答案：A本題解析：不同的人對同一風險的認識度是不同的。

71、答案：B本題解析：買賣證券產品時機的一般原則；（1）注意掌握先機，明白選股不如選時；（2）抓住買進時機與賣出時機.牢記挫落是獲利的契機。逢低買進、逢高賣出

72、答案：D本題解析：填寫開戶資料時，理財師可獲得的客戶的基本信息包括：姓名、性別、證件信息、出生日期、聯系地址、通訊方式等。

73、答案：D本題解析：債券可以依據不同的標準進行分類，具體為：①根據發行主體的不同，債券可以分為政府債券、金融債券和公司債券；②根據債券發行條款中是否規定在約定期限向債券持有人支付利息，債券可分為貼現債券、附息債券和息票累積債券；③根據債券券面形態，債券可以分為實物債券、憑證式債券和記賬式債券；④根據募集方式，債券可分為公募債券和私募債券；⑤根據擔保性質，債券可分為有擔保債券和無擔保債券。

74、答案：B本題解析：雖然加強數法的核心思想是將指數化投資管理與積極型投咨股票投資策略相結合，但是加強指數法與積極型股票投資策略之間仍然存在著顯著的區別，也就是風險控制程度不同。加強指數法的重點是在復制合的基礎上加強風險控制。其目的不在于積極尋求投資收益的最大化，因此通常不會引起投資組合特征與基準指數之間的實質性背離.而積極型股票投資策略對投資組合與基準指數的擬合程度要求不高。因此，經常會出現與基準指數的特征產生實質性偏離的情況。

75、答案：B本題解析：最低標準的失業保障月數是三個月，能維持六個月的失業保障較為妥當。

76、答案：A本題解析：金融泡沫即指一種或一系列的金融資產經歷連續上漲后，市場價格大于實際價格的經濟現象。其產生的根源是過度的投資引起資產價格的過度膨脹，導致經濟的虛假繁榮。

77、答案：C本題解析：債券不能收回投資的風險有兩種情況：1.債務人不履行債務，即債務人不能按時足額按約定的利率支付利息或者償還本金。2.流通市場風險，即債券在市場上轉讓時因價格下跌而承受損失。

78、答案：D本題解析：證券產品選擇的步驟:1.確定投資策略:根據投資者對風險的態度。衡量其風險承受能力，