中信銀行寧波分行2023年招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.假設某商業銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A=2000億元，負債L=1800億元，資產加權平均久期為DA=5年，負債加權平均久期為DL=3年。根據久期分析法，如果市場利率從4%下降到3.5%，則商業銀行的整體價值約()。

A.增加22億元

B.減少26億元

C.減少22億元

D.增加2億元

2.下列各項中，不屬于內部欺詐事件的是()。

A.交易不報告

B.多戶頭支票欺詐

C.交易品種未經授權（存在資金損失）

D.銀行內部發生的性別/種族歧視事件

3.《商業銀行資本管理辦法（試行）》提出了兩種計量信用風險資本的方法：權重法和（）。

A.初級法

B.高級法

C.內部評級法

D.內部評審法

4.以下模型中，（）通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditMonitor模型

D.CreditRisk+模型

5.()是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.聲譽風險

6.商業銀行在投資決策時，假設其他條件均相同，則根據理性投資原則，表3中最佳投資組合方案是（）。表3

A.投資組合丙

B.投資組合甲

C.投資組合乙

D.投資組合丁

7.在數據質量控制方面，下列（）不屬于風險數據的要求。

A.真實性

B.準確性

C.可理解性

D.及時性

8.商業銀行的壓力測試結果可保證其最短生存期，最短生存期為（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60

9.根據監管要求，商業銀行對交易賬戶頭寸的重估應至少()進行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周

10.戰略規劃必須建立在商業銀行（）基礎之上。

A.當前的實際情況

B.未來的發展潛力

C.當前的實際情況和未來的發展潛力

D.當前的潛在收益

11.若商業銀行通過歷史數據分析得知，借款人A、B的一年期違約可能性分別為0．02％和0．04％，則根據監管要求，在該銀行信用風險內部評級體系中，A、B的一年期違約概率分別為（）。

A.0.03％，0.03％

B.0.02％，0.04％

C.0.02％，0.03％

D.0.03％，0.04％

12.可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結構等影響因素，然后對每一種影響作進一步分析，屬于()方法。

A.專家調查列舉

B.情景分析

C.分解分析

D.失誤樹分析

13.我國商業銀行監管當局借鑒國際先進經驗，提出了商業銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是()。

A.完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務

C.董事會應確保薪酬政策及其做法與商業銀行的公司文化、長期目標和戰略、控制環境相一致

D.建立完善的信息報告和信息披露制度

14.根據商業銀行公司治理原則，商業銀行的戰略目標應由（）審核批準。

A.董事會

B.高級管理層

C.監事會

D.股東大會

15.某兒童玩具廠欲向銀行借貸以擴大生產，擬請附近一家聲譽卓著的公立幼兒園為其擔保，該幼兒園（）。

A.如有足夠資金可以提供擔保

B.有資格提供擔保

C.經銀行同意即可提供擔保

D.無資格提供擔保

二.多選題(共15題)

1.商業銀行對質押擔保重點關注的事項包括（）。

A.質權人對質物承擔的權利

B.權利質押的生效及轉讓

C.債務履行期屆滿時質物的處理

D.質押合同應詳細記載債務的期限

E.可以作為質物的動產范圍及種類

2.根據不同的管理需要和本質特征，銀行資本可分為()。

A.賬面資本

B.內部資本

C.監管資本

D.外部資本

E.經濟資本

3.某公司2009年1月4日從A銀行獲取了一筆貸款金額1000萬元、期限1年、年利率7%的流動資金貸款,根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，出現下列哪些情況時,該公司將被A銀行視為違約客戶（）。

A.為優化資產結構,2009年7月4日,A銀行以1000萬元的價格將該筆貸款出手給B銀行

B.截止2010年2月15日,該公司仍未償還該筆貸款

C.考慮到貸款的質量下降,2009年9月,A銀行為該筆貸款提取了250萬元的貸款損失專項準備

D.2010年1月4日,A銀行與該公司簽訂貸款重組協議,免除其70萬元的利息,該公司償還200萬元的貸款本金,剩余800萬元2010年7月3日償還,年利率6%

E.2009年7月,由于經營不善,該公司向法院申請破產

4.下列關于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計

B.需要對市場因子的統計分布進行假定

C.是一種參數方法

D.無須分布假定

E.反映風險因素統計規律

5.在組合限額管理中，最常用的組合限額設定維度包括（）。

A.交易對象

B.行業

C.產品

D.風險等級

E.擔保

6.商業銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區域限額

B.國家風險限額

C.集團客戶限額

D.行業限額

E.單一客戶限額

7.2016年4月，巴塞爾委員會正式發布了最新的《銀行賬簿利率風險監管標準》，強化了銀行賬簿利率風險監管原則，其中原則1?7是對銀行賬簿利率風險（）流程的監管。

A.識別

B.計量

C.監測

D.分析

E.控制

8.企業集團的特征之一是對關聯方的財務和經營政策有重大影響。所謂“重大影響”包括下列哪些情形（）。

A.互相交換管理人員

B.在被投資企業的董事會或類似權力機構中派有代表

C.參與管理政策的制定

D.一方擁有另一方20%至50%表決權股份

E.一方擁有另一方10%至20%表決權股份

9.商業銀行面臨的外部戰略風險包括（）。

A.技術風險

B.行業風險

C.品牌風險

D.國別風險

E.法律風險

10.下列可被認為是商業銀行短期流動性風險三級預警信號的有（）。

A.本外幣備付率連續一周低于1％

B.存款短時間內持續大幅下降超過存款總規模的20％

C.本外幣超額準備金率持續一周低于1.5

D.市場出現恐慌性擠兌

E.市場融資能力下降，出現支付危機

11.衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示資產質量從前期到本期變化的比率指標有()。

A.不良貸款遷徒率

B.正常貸款遷徒率

C.資本充足率

D.成本收入比

E.大額負債依賴度

12.商業銀行董事會在信息科技治理中，應承擔的職責有（）。

A.審查批準信息科技戰略

B.評估信息科技及其風險管理工作的總體效果和效率

C.確定可接受的風險級別

D.監督各項職責的落實

E.履行信息科技預算和支出

13.商業銀行在新產品（業務）研發和投產過程中要全面防范和控制（）等各類潛在風險。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險

E.合規風險

14.下列屬于資本的作用的是（）。

A.為商業銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業銀行過度業務擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為風險管理提供最根本的驅動力

15.下列關于商業銀行信用風險控制措施的表述，正確的有（）。

A.限額管理是管理貸款集中度的重要手段

B.經濟資本配置能夠有效限制高風險的信貸業務

C.貸款轉讓可以實現信用風險轉移

D.貸款定價能夠有效地實現信用風險對沖

E.資產證券化除了可以轉移信用風險，還可以增強資產的流動性

三.判斷題(共15題)

1.擴張性貨幣政策，如貨幣政策中貸款利率的上調，可能導致部分微利企業因財務費用增加出現虧損。（）

2.申請授信的單一法人客戶應向商業銀行提交的基本信息包括近3年經審計的資產負債表、利潤表等；成立不足3年的客戶，提交自成立以來各年度的報表。(）

3.計量條件允許的商業銀行心當建市正式的國別風險內部評級體系，反映國別風險評估結果。國別風險應當至少劃分為低、中、高三個等級。()

4.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件造成損失的風險。（

）

5.商業銀行應當根據資產負債的不同流動性，以現金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產負債期限結構匹配。（）

6.線性相關系數具有線性不變性，即同時對變量X、Y做相同的線性變換如X1=2X+1，Y1=2Y+1,變化之后的兩個變量X1、Y1之間的相關系數與X、Y之間的相關系數相等。()

7.止損限額僅適用于一日內的累計損失。（）

8.現實中，商業銀行應當對不同利益持有者的期望進行分類并優先排序。（）

9.買方期權對期權買方來說是買入一個賣出交易標的物的權利。()

10.在商業銀行的借款組合管理中，行業限額是控制行業集中度的有效手段之一。()

11.相對于信用風險而言，市場風險具有數據充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術加以控制。()

12.風險計量只需要對單筆交易承擔的風險進行計量，不需要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估。（）

13.商業銀行是經營貨幣和風險的機構。（）

14.操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的風險。（）

15.國別風險識別的對象是發生國別風險事件或指標變動，判斷其程度與影響，以及判定銀行具體業務經營有無國別風險敞口。（）

四.單選題(共15題)

1.商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔（）。

A.可撤銷的連帶責任

B.不可撤銷的連帶責任

C.可撤銷的一般責任

D.不可撤銷的一般責任

2.下列關于個人信用貸款的表述，錯誤的是()。

A.貸款期限超過1年的，一般采取按月還本付息的還款方式

B.無須提供任何擔保

C.貸款額度最高不超過50萬元

D.貸款對象在中國境內有固定住所

3.公積金個人住房貸款的特點不包括（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

4.個人住房貸款貸前調查中的風險來自對項目的調查和對（）的調查兩個方面。

A.借款人

B.中介機構

C.保證人

D.保險公司

5.目前，數字化業務的主要功能不包括（）。

A.信息服務

B.展示與查詢

C.網上宣傳

D.貸款業務的審批和發放

6.下列關于申請商用房貸款時借款人須具備的條件表述錯誤的是（）。

A.信用狀況良好，無重大不良信用記錄

B.具有穩定的職業和收入，具備還款意愿和還款能力

C.須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50％以上的首期付款

D.申請貸款購買或租賃的商用房，可以位于郊區，具有優良的發展前景，并且屬于永久性建筑的商用房

7.產品競爭一般要經歷的過程是（）。

A.產量競爭——價格競爭——質量競爭——服務競爭——品牌競爭

B.產量競爭——質量競爭——價格競爭——服務競爭——品牌競爭

C.產量競爭——價格競爭——服務競爭——質量競爭——品牌競爭

D.產量競爭——服務競爭——質量競爭——價格競爭——品牌競爭

8.對于個人質押貸款的貸款期限，一般不超過()。

A.質物的有效期

B.3年

C.5年

D.1年

9.2013年3月，某人向銀行申請貸款50萬元，下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

10.個人貸款借款合同生效日期為（

）。

A.借款合同簽訂日期

B.抵押合同簽訂日期

C.貸款審批通過日期

D.貸款申請提交日期

11.并自2018日起，調整個人汽車貸款最高發放比例要求，下列選項中說法錯誤的是（

）。

A.自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為85%

B.商用傳統動力汽車貸款最高發放比例為70%

C.自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%

D.商用新能源汽車貸款最高發放比例為75%

12.以下不屬于2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》內容的是（）。

A.可以提供汽車貸款的貸款人包括在中華人民共和國境內依法設立的、經中國銀行業監督管理委員會及其派出機構批準經營人民幣貸款業務的商業銀行、城鄉信用社及獲準經營汽車貸款業務的非銀行金融機構

B.首次明確除中國公民外，在中國境內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款

C.明確規定貸款人可以為以營利為目的的汽車提供信貸支持

D.明確規定個人在購買二手車時不能申請個人汽車貸款

13.市場細分是銀行營銷戰略的重要組成部分，其作用不包括（）。

A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B.有利于發掘市場機會，開拓新市場

C.有利于提高銀行的經濟效益

D.有利于規避風險

14.差異性策略的主要特點不包括（）。

A.風險相對較小

B.能更充分地利用目標市場的各種經營要素

C.成本費用較低

D.一般為大中型銀行所采用

15.居住信息不包括（）。

A.年收入

B.工作單位名稱

C.郵政編碼

D.居住狀況

五.多選題(共15題)

1.商業銀行可以通過（）策略來達到營銷目的。

A.分層營銷

B.產品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

2.住房公積金管理中心履行的職責包括（）。

A.編制、執行住房公積金的歸集、使用計劃

B.負責住房公積金的核算

C.審批住房公積金的提取、使用

D.負責住房公積金的保值和歸還

E.編制住房公積金歸集、使用計劃執行情況的報告

3.公積金個人住房貸款業務的操作模式有（）。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B.公積金管理中心受理，銀行審核審批、操作

C.公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作

D.銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作

E.公積金管理中心和承辦銀行聯動

4.借款人申請個人經營貸款須符合的條件包括（）。

A.借款人具有合法的經營資格

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.借款人在銀行開立單位結算賬戶

D.具有良好的信用記錄和還款意愿

E.具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

5.申請個人留學貸款，可實行的擔保方式有()。

A.留置

B.抵押

C.定金

D.質押

E.保證

6.申請個人旅游消費貸款時，須滿足的條件有（）。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.有固定和詳細的住址

C.有正當職業和穩定可靠的收入來源

D.有銀行認可的財物抵押或質押

E.可以自由選擇旅行社（公司）

7.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的主要內容包括（）。

A.明確信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

B.規定了個人信用信息保密原則

C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式、數據庫使用用途等

D.規定了個人信用信息的客觀性原則

E.規定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式

8.下列屬于金融質押品的是（）

A.債券

B.票據

C.保單

D.出口退稅賬戶

9.關于個人汽車貸款中的汽車價格，下列說法中正確的有（

）。

A.對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中二者的低者

B.對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中二者的低者

C.對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中二者的高者

D.對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中二者的高者

E.汽車成交價格可以含有各類附加稅費及保費等

10.根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為（）。

A.個人質押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用貸款

E.個人保證貸款

11.市場環境分析的SWOT方法包括（）。

A.優勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

E.成果

12.個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內容包括()。

A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況

B.借款人工作單位變化情況

C.借款人健康狀況

D.借款人還款誠意變化情況

E.抵押物市場價格變化情況

13.銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括（）。

A.產品策略

B.定向策略

C.定價策略

D.營銷渠道策略

E.促銷策略

14.在個人住房貸款業務中，對借款申請人貸前調查的方式包括()。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.電話調查

D.實地調查

E.查詢個人信用

15.申請評分卡決策所依據的關鍵信息包括（）。

A.客戶家庭信息

B.客戶基本信息

C.客戶關系信息

D.銀行綜合類信息

E.個人征信信息

六.判斷題(共15題)

1.當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取產品型營銷組織。（）

2.個人住房貸款的期限最長可達50年。

3.個人征信系統的信用信息主要使用者是事業單位。（）

4.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。

5.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度．使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致借款人在利率下降周期中出現貸款違約的可能性加大。（）

6.在個人住房貸款合同簽訂的過程中，必須辦理合同公證。（）

7.對于二手房個人住房貸款，銀行的最主要合作單位是房地產經紀公司。（）

8.個人耐用消費品貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。（）

9.在校的全日制高等學校中經濟確實困難的高職學生不能申請國家助學貸款。()

10.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限二年之前變更所有權并依法辦理過戶手續的汽車。（）

11.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業務的時候，經客戶書面授權，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎數據庫。（）

12.全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內，將貸款貼息統一劃入總行國家助學貸款貼息專戶．由總行直接劃入各經辦行貼息專戶。（）

13.個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用記錄和等級確定貸款額度。信用等級越低，信用額度越小。

14.所謂個人貸款定價，就是銀行確定不同個人貸款產品的價格或利率水平。

15.公積金個人住房貸款的申請由商業銀行負責審批。（）

七.單選題(共15題)

1.理財客戶尋求理財顧問服務的根本目的是（）。

A.資產增值

B.實現人生目標中的經濟目標

C.財富保值

D.利潤最大化

2.（）是指投資于貨幣市場上短期（一年以內，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。

A.貨幣市場基金市場

B.政府短期債券市場

C.銀行承兌匯票市場

D.回購市場

3.商業銀行開始向客戶提供專業化投資顧問和個人外匯理財服務是我國個人理財業務的萌芽階段，該階段是()。

A.20世紀70年代末到80年代

B.20世紀80年代末到90年代

C.20世紀90年代到21世紀初

D.21世紀以來

4.證券法律責任不包括()。

A.刑事責任

B.民事責任

C.失職責任

D.行政責任

5.個人以外匯賬戶內資金購買外幣旅行支票的，一次性購買外幣旅行支票在等值（

）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關材料辦理。以人民幣購買外幣旅行支票的，按照個人購匯的相關規定辦理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000

6.在個人理財業務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和()。

A.商業銀行

B.金融機構

C.非銀行金融機構

D.保險公司

7.根據個人生命周期理論，自完成學業開始工作并領取第一份報酬開始進人()。

A.探索期

B.建立期

C.穩定期

D.維持期

8.李女士的孩子小靜是初三學生，今年16歲，未經李女士的許可，從家中拿走現金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認可，那么小靜的購買行為（

）。

A.無效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤銷

9.繼承從被繼承人()時開始。

A.立下遺囑

B.宣讀遺囑

C.死亡

D.公正遺囑

10.以下關于凈現值的描述，錯誤的是（

）。

A.凈現值越大的項目，其內部報酬率一定越高

B.選定融資成本率為貼現率，凈現值大于零的項目是有利可圖的

C.貼現率越高，凈現值越小

D.某項目的凈現值是指該項目產生的所有現金流的現值之和

11.根據《民法典》的規定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（

）。

A.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款

C.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

D.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

12.從客戶等級來看，()客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄。

A.理財顧問服務

B.私人銀行業務

C.財富管理業務

D.理財業務

13.理財計劃中的結構性存款具有衍生產品的性質，其管理方式應當是（）。

A.按照儲蓄存款管理

B.按照金融衍生產品業務管理

C.基礎資產應按照儲蓄存款業務管理，衍生交易部分應按照金融衍生產品業務管理

D.以上說法都有誤

14.下列關于基金子公司的說法中，錯誤的是（）。

A.基金子公司的業務種類多，投資范圍廣，業務靈活

B.基金子公司可以依靠母公司，開展業務協同以及資源共享，進而提高自身的主動管理能力

C.基金子公司產品一般面向高凈值客戶等合格投資者

D.基金子公司為多個客戶辦理特定資產管理業務的，單個資產管理計劃的委托人不得超過300人

15.目前，商業銀行推出的固定收益類理財產品的投資范圍一般不包括()。

A.金融債券

B.存款

C.優先股

D.企業債券

八.多選題(共15題)

1.一個人的財務安全主要包括()。

A.是否有穩定、充足的收入

B.個人事業是否有發展的潛力

C.是否有充足的現金準備

D.是否有舒適的住房

E.是否購買了適當的財產和人身保險

2.基金子公司產品特征的有（）。

A.產品收益率相對較高

B.產品參與人相對較多

C.產品標準化程度不髙

D.產品交易靈活多樣

E.抗風險能力低

3.基金應該公開披露的信息包括（）。

A.基金招募說明書、基金合同、基金托管協議

B.基金募集情況

C.基金份額上市交易公告書

D.基金凈資產、基金份額凈值

E.涉及基金管理人、基金財產、基金托管業務的訴訟

4.下列屬于影響基金類產品收益的因素有（）。

A.基金管理人員的道德水平

B.基金所投資的證券市場行情波動

C.基金經理的投資管理能力

D.基金托管人的管理水平

E.基金研究團隊的研究實力

5.世界上主要的自由外匯市場包括（）。

A.倫敦外匯市場

B.紐約外匯市場

C.蘇黎世外匯市場

D.法蘭克福外匯市場

E.東京外匯市場

6.我國金融機構對理財師的職業道德的要求有（

）。

A.遵紀守法

B.正直守信

C.客觀公正

D.專業勝任

E.保守秘密

7.下列關于即期外匯交易的說法，正確的有()。

A.英鎊采用直接報價法

B.即期外匯交易的匯率稱為現匯匯率

C.即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式

D.即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交

E.外匯銀行同業間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割

8.根據西方心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.愛和歸屬感的需求

D.被尊重的需求

E.自我實現的需求

9.下列金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有()。

A.短期融資券

B.大額可轉讓定期存單

C.長期國債

D.普通股

E.銀行承兌匯票

10.一般而言，在理財活動中，家庭風險管理規劃涉及的主要保險品種包括（）

A.信用保驗

B.再保險

C.重大疾病保險

D.財產保險

E.人身保檢

11.下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（

）。

A.銀行為票據的第一債務人

B.銀行承兌匯票安全性高

C.在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業銀行辦理轉貼現

D.銀行對商業匯票只負第二責任

E.銀行承兌匯票信用度好

12.根據《個人外匯管理辦法》的有關規定，下列選項中，符合規定的有（

）。

A.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個人在境內取得的經常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理

E.境內個人對外捐贈和財產轉移需購外匯的，應當符合有關規定并經外匯局核準

13.下列選項中，符合《保險法》相關規定的是（）。

A.保險代理人為保險人代為辦理保險業務，有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理權，并已訂立保險合同的，保險人不承擔保險責任，由保險代理人承擔責任

B.保險人委托保險代理人代為辦理保險業務的，應當與保險代理人簽訂委托代理協議，依法約定雙方的權利和義務及其他代理事項

C.保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務的行為，由保險人承擔責任

D.因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任

E.因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保臉經紀人承擔賠償責任，保險人承擔連帶賠償責任

14.下列客戶信息中屬于財務信息的有（）。

A.基本信息

B.資產狀況

C.個人愛好

D.家庭收支

E.預期目標

15.當前，券商集合資產管理計劃適用的法律法規包括（

）。

A.《證券法》

B.《證券投資基金法》

C.《證券公司監督管理條例》

D.《證券公司客戶資產管理業務管理辦法》

E.《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》

九.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于現有企業之間的競爭表現的是（）。

A.替代品

B.產品介紹

C.售后服務

D.價格

2.可以是短期貸款，也可以是一年以上的中期貸款的貸款方式為（）。

A.對外勞務承包工程貸款

B.出口賣方信貸

C.進口買方信貸

D.福費廷

3.以下各項中不能反映應收賬款的營運能力的是（）。

A.應收賬款周轉率

B.應收賬款回收期

C.應收賬款賬齡

D.應收賬款余額

4.下列各項中，可用來考察借款人與銀行關系的項目是（）

A.借款人財務狀況

B.借款人經濟效益

C.不良貸款比例

D.借款人規模

5.和解是指人民法院受理（）提出的破產申請后（）個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經債務人與債權人會議就和解協議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的制度。

A.債務人；5

B.債權人；5

C.債務人；3

D.債權人；3

6.信貸經營中，對區域風險影響最大、最直接的因素為（）。

A.區域自然條件

B.區域市場化程度與法制框架

C.區域產業結構

D.區域經濟發展水平

7.根據現行規定：借款企業信用評級在()，銀行可以自主免除表外欠息。

A.BBB級以下(含BBB級)

B.C級以下(含C級)

C.BBB級以下(不含BBB級)

D.C級以下(不含C級)

8.評價信貸資產質量的指標不包括（）。

A.信貸余額擴張系數

B.利息實收率

C.流動比率

D.加權平均期限

9.產品組合的寬度極小，深度不大，但關聯性極強。有這種特點產品組合策略的形式是（）。

A.全線全面型

B.市場專業型

C.產品線專業型

D.特殊產品專業型

10.下列關于貸款發放管理的說法不正確的是（）。

A.在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發放貸款

B.借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實

C.貸款實務操作中，先決條件文件不會因貸款而異，因風險因素而異

D.銀行應針對貸款的實際要求，根據借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效

11.（）是某一企業銷售收入與成本費用相等的那一點。

A.信貸余額擴張系數

B.不良率變幅

C.盈虧平衡點

D.利率實收率

12.對借款人的借款目的進行調查是對貸款的（）進行調查。

A.合法合規性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

13.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是()。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

14.有關訴訟時效問題，《民法典》明確規定：向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為（）年。

A.2

B.3

C.1

D.5

15.貸款風險預警信號系統中，有關經營狀況的信號不包括()。

A.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

B.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

C.投機于存貨，使存貨超出正常水平

D.冒險兼并其他公司

十.多選題(共15題)

1.對債務人實施以資抵債的條件有（）。

A.債務人因資不抵債或其他原因關停倒閉、宣告破產

B.債務人故意“懸空”貸款、逃避還貸責任

C.債務人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息

D.銀行不實施以資抵債信貸資產將遭受損失的

E.債務人擠占挪用信貸資金

2.對于機器設備抵押物估價主要考慮的因素有（）。

A.折舊

B.用途

C.無形損耗

D.市場價格

E.預計市場漲落

3.商業銀行貸款保證擔保存在的主要風險因素包括（

）。

A.保證人不具備擔保資格

B.保證手續不完備，保證合同產生法律風險

C.虛假保證人

D.保證人為民營企業

E.保證人不具備擔保能力

4.在波特五力模型中，新進入者進入行業所遇到的障礙主要有()。

A.自然資源與地理環境

B.買賣雙方以外非關聯方的計價還價能力

C.替代品威脅、買方的討價還價能力、供方的討價還價能力

D.資本需求、轉換成本、不受規模支配的成本劣勢

E.規模經濟、產品差異與銷售渠道開拓

5.下列產品競爭力和經營業績分析的說法中，正確的有()。

A.一個企業要保持其產品的競爭力，必須不斷地進行產品創新

B.一個企業的產品(包括服務)特征主要表現在其產品的競爭力方面

C.產品的設計和開發是企業經營的起點

D.經營業績指標通常指與行業比較的銷售增長率

E.所占市場份額較大說明客戶在行業中的地位較低，其價格策略的調整對行業整體銷售狀況無法產生影響

6.公司信貸管理的原則包括（）。

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.協議承諾原則

D.貸放統一控制原則

E.實貸實付原則

7.根據貸款五級分類制度，以下貸款可劃入關注類的有（）。

A.借款人經營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

B.違反行業信貸管理規定或監管部門監管規章發放的貸款

C.借款人在其他金融機構的貸款被劃為次級類

D.借新還舊貸款，企業運轉正常且能按約還本復息

E.借款人采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款

8.在首次放款的先決條件文件中，擔保類文件包括（）。

A.已正式簽署的抵(質)押協議

B.已正式簽署的保證協議

C.已正式簽署的技術許可合同

D.有關對建設項目的投保證明

E.保險權益轉讓相關協議或文件

9.根據《貸款通則》的規定，借款人申請公司貸款，應具備（）基本條件。

A.具有償還貸款的經濟能力

B.產品有市場

C.不擠占挪用信貸資金

D.按期歸還貸款本息

E.恪守信用

10.市場需求預測的內容包括（）。

A.估計總的市場潛在需求量

B.估計區域市場潛在需求量

C.評估行業的實際銷售額

D.評估公司的市場占有率

E.評估公司的實際銷售額

11.信貸人員用客戶評價要素構成表來評價客戶法人治理結構時，其評價的內容一般為（）。

A.董事會結構和運作過程

B.激勵約束機制

C.控股股東行為

D.財務報表與信息披露的透明度

E.法人治理結構

12.信貸業務崗職責包括（）。

A.積極拓展信貸業務，搞好市場調查，優選客戶，受理借款人申請

B.辦理核保、抵(質)押登記及其他發放貸款的具體手續

C.對借款人申請信貸業務的合法性、安全性、營利性進行調查

D.負責信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

E.對財務報表、商務合同等資料進行表面真實性審查

13.分析項目的還款能力時，()。

A.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

B.可以應用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內歸還貸款

D.應分析還款資金的來源

E.應分析用于還款的項目利潤是否已按規定提取了公積金和公益金

14.短期貸款申報材料中，屬于借款申請文件的是（）

A.上報單位關于貸款報批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.借款人已在工商部門辦理年檢手續的營業執照

D.借款人借款申請書

E.借款人近三年的經財政部門或會計師事務所審計的財務報表

15.歷史成本法的缺陷主要表現在（）。

A.與審慎的會計準則相抵觸

B.不具有客觀性且不便于核查

C.不能反映銀行或企業的真實價值或凈值

D.市場價格也不一定總是反映資產的真實價值

E.雖然從經濟學的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用

十一.判斷題(共15題)

1.商業銀行對劃入問題授信的授信，應指定專人管理。()

2.結構分析法是以財務報表中的某一總體指標為基礎，計算其中各構成項目占總體指標的百分比，然后比較不同時期各項目所占百分比的增減變動趨勢。其只能被用于單個客戶有關指標的分析。()

3.抵押協議一旦正式簽署，立即生效。()

4.—般情況下，流動比率越低，反映借款人短期償債能力越強，債權人的權益越有保證。()

5.如果借款人貸款時約定的還款來源發生變化，但目前已償還了部分貸款，該貸款可視為正常貸款。（）

6.轉授權金額不得大于原授權，但在某些特定業務品種上可以突破。()

7.項目在可行性研究報告批準階段，各銀行可以對符合貸款條件的項目出具貸款意向書。（）

8.固定資產通常呈線性增長模式。（）

9.隱含價格是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內容。（）

10.信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動。（）

11.貸方分控是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

12.保證人應是具有代為清償能力的企業法人，自然人除外，企業法人應提供真實的營業執照及近期財務報表。（）

13.貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統一授信額度管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。（）

14.信貸資金的運動以銀行為軸心。（）

15.國有控股金融資產管理公司屬于金融企業。()

十二.單選題(共15題)

1.下列關于操作風險特點的表述中，正確的是()。

A.操作風險來源廣泛

B.操作風險是一種管理成本，不純粹意味著損失

C.操作風險的控制和緩釋可以純粹依靠計量的手段

D.操作風險損失數據容易收集

2.第二版巴塞爾協議的第一支柱是（）。

A.最低資本要求

B.內部審計

C.市場約束

D.外部監管

3.商業銀行應明確目標客戶群，充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，根據業務需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務。這是金融創新原則中()的體現。

A.“認識你的客戶”

B.“認識你的風險”

C.“把握你的客戶”

D.“維護你的客戶”

4.商業銀行實施有條件授信時應遵循()的原則。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.先落實條件，后實施授信

D.先實施授信，后落實條件

5.單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（），但農村信用社省聯社、省內二級法人社及村鎮銀行可暫不執行。

A.1／2

B.1／3

C.1／4

D.1／5

6.()應對合規管理部門工作的外包遵循法律、規則和準則負責。

A.銀監會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層

7.下列關于貸款公司的表述，錯誤的是（）。

A.貸款公司開展業務，必須堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的經營宗旨

B.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款和向其他金融機構融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50％

C.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％

D.貸款公司對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的20％

8.下列選項中，（

）不是稅收的特征。

A.社會性

B.固定性

C.強制性

D.無償性

9.定期回購是指最初出售者在賣出債券至少()天以后再將同一債券買回。

A.1

B.2

C.5

D.7

10.在開展電子銀行業務（網絡銀行、ATM）時，應制定措施保證業務的（）

A.可行性

B.安全性

C.專業性

D.時效性

11.金融機構的交易員、信貸員、其他工作人員越權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放貸款的行為所造成損失的風險屬于（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.法律風險

12.商業銀行的全面風險管理模式體現了全新的風險管理辦法，具體內容是（）。

A.根據業務中心和利潤中心建立相適應的區域風險管理中心，與國內的風險管理體系相互銜接和配合，有效識別各國、各地區的風險

B.將信用風險、市場風險和操作風險等不同風險類型，依據統一的標準進行計量并加總，最后對風險進行集中控制和管理

C.風險管理應當貫穿于業務發展的每一個階段，在此過程中保持風險管理理念、目標和標準的統一，實現風險管理的全程化和系統化

D.商業銀行可以采取統一授信管理、資產組合管理、資產證券化以及信用衍生產品等一系列全新的技術和方法來降低各類風險

13.績效管理所應用的工具方法，不包括（）。

A.平衡計分卡

B.關鍵績效指標法

C.效益管理法

D.經濟增加值法

14.《中國銀監會辦公廳關于落實案件防控工作有關要求的通知》主要是為防范()風險而頒布的。

A.信用

B.案件

C.市場

D.流動性

15.我國目前銀行業不足的地方不包括（）。

A.市場化程度

B.立法保障體系

C.機構監管體系

D.售后服務

十三.多選題(共15題)

1.以下屬于銀行業消費者主要權利的是（）

A.受尊重權

B.受教育權

C.選擇權

D.公開交易權

E.損害賠償權

2.根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，在貸款發放和支付過程中，借款人出現()情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

A.項目進度落后于資金使用進度

B.信用狀況下降

C.違反合同約定

D.不按合同約定支付貸款資金

E.以化整為零方式規避貸款人受托支付

3.銀行業消費者的受教育權可以分為()。

A.理財產品收益計算的教育權

B.個人利益最大化途徑的教育權

C.銀行工作模式、內容的教育權

D.銀行消費知識的教育權

E.消費者權益保護知識的教育權

4.商業銀行發展轉型類指標包括()。

A.市場風險指標

B.業務及客戶發展指標

C.聲譽風險指標

D.資產負債結構調整指標

E.收入結構調整指標

5.內部審計部門需要向中國證監會或其派出機構報告的事項包括（）。

A.制定的內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計劃

B.向董事會提交的全面審計工作報告

C.內部審計部門開展異地審計的，應當同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國證監會派出機構

D.外部中介機構對銀行的審計報告

E.內部審計部門發現重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改情況下，應直接向中國證監會報告相關情況

6.中國銀監會、國家發展改革委共同制定了能效信貸指引的目的是（）。

A.為落實國家節能低碳發展戰略

B.促進能效信貸持續健康發展

C.提高能源利用效率

D.降低能源消耗

E.積極支持產業結構調整和企業技術改造升級

7.下列屬于信用卡卡面應當對持卡人充分披露的基本信息的有()。

A.卡片種類

B.卡號

C.有效期

D.防偽標志

E.銀行網站地址

8.貨幣政策的最終目標有()。

A.經濟增長

B.充分就業

C.物價穩定

D.匯率穩定

E.國際收支平衡

9.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列關于資本充足監管指標的說法中，正確的有（

）。

A.商譽和其他無形資產（土地使用權除外）必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本、其他一級資本、二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風險加權資產的2.5％，由核心一級資本來滿足

E.商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入一級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25％

10.商業銀行通常運用的風險管理策略可以分為（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避

E.風險補償

11.非金融類不良資產從資產形態來講，主要包括（）資產。

A.實物

B.股權

C.期權

D.債權

E.其他類型資產

12.商業銀行的合規政策對合規管理職能的有關事項做出的規定包括（

）。

A.合規管理部門的功能和職責

B.合規管理部門的權限

C.合規負責人的合規管理職責

D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施

E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系

13.我國頒布的《企業內部控制基本規范》將內控制定義為“由企業（）實施的，旨在實現控制目標的過程。

A.董事會

B.監事會

C.理事會

D.經理層

E.全體員工

14.中國金融債券發行的特殊性表現在（）。

A.發行債券籌集的資金用途常常有特別限制

B.發行的金融債券數量大、時間集中、期次少

C.發行方式大多采取直接私募或間接私募

D.金融債券的發行須經特別審批

E.認購者以商業銀行為主

15.金融會計的主要特點有（）。

A.風險管理的嚴格性

B.核算方法的獨特性

C.監督的政策性

D.內部控制的嚴密性

E.核算內容的社會性

十四.判斷題(共10題)

1.銀行消費知識的教育權是指消費者有權接受權益受到侵害時如何維權等知識的教育。

2.金融創新是商業銀行以客戶為中心，以市場為導向，不斷提高自主創新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現可持續發展戰略的重要組成部分。()

3.中國銀行業協會對違反職業道德規范和其他違法行為的內部審計部門負責人和直接負責人追究責任。

4.銀行應當合理區分操作風險損失、信用風險損失和市場風險損失的界限，對于跨區域、跨業務種類的操作風險損失事件，商業銀行應當合理確定損失統計原則，避免重復統計。()

5.人力資源是指銀行在建立和完善內部控制的基礎上，如何充分發揮“人”的作用。()

6.中國財務公司協會是企業集團財務公司的行業自律性組織，是全國性、營利性的社會團體法人。()

7.內部控制的最終目標就是促進商業銀行發展戰略順利實現，內部控制的各項措施都應該服務于、服從于商業銀行總體發展戰略。（

）

8.實施擴張性財政政策的主要手段是減少財政支出和增加稅收。

9.長期貸款是指貸款期限在10年以上的貸款。

10.社會責任指以符合社會道德和公益要求的經營理念為指導，積極維護消費者、員工和社會大眾的社會公眾利益。

十五.單選題(共15題)

1.根據《中華人民共和國行政監察法》和《中華人民共和國公務員法》的規定，下列不屬于行政處分范疇的是（）。

A.記過

B.降級

C.警告

D.罰金

2.對于（），商業銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.開放式非凈值型產品

D.封閉式非凈值型產品

3.按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為（）。

A.結算風險與結算前風險

B.系統性信用風險與非系統性信用風險

C.信用風險與責任風險

D.純粹風險和投機風險

4.反映一國貿易和勞務往來狀況的國際收支項目是（）。

A.勞務收支

B.資本項目

C.出口項目

D.經常項目

5.()是指按照是否實際收到現金為標準，而不是企業經濟業務是否實際發生來確認收入和費用。

A.權責發生制

B.配比原則

C.收付實現制

D.收付現金制

6.下列業務中屬于商業銀行資金來源的業務是（）。

A.同業拆借

B.貸款

C.債券投資

D.現金資產

7.商業銀行應當按照()規定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。

A.中國人民銀行

B.國務院銀行業監督管理機構

C.財政部

D.國務院

8.關于禁止“內幕交易”規定，下列符合銀行業從業人員職業操守的是()。

A.利用所了解的本行內幕信息指導客戶股票交易

B.與同事交流自己服務客戶的大額交易信息

C.未經批準公布本行內部信息

D.與客戶交流個人對宏觀經濟走勢的看法

9.下列選項中，能綜合反映銀行真實的盈利性水平，且是銀行價值管理的核心指標的是()。

A.風險調整后的資本回報率

B.凈資產回報率

C.凈利息收益率

D.總資產回報率

10.債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于_________日，最長不得超過_________個月。（）

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

11.借款人申請商業助學貸款的條件有（）。

A.應無不良信用記錄，不良信用等行為，評價標準由貸款銀行制訂

B.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用

C.學習刻苦，能夠正常完成學業

D.誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為

12.通貨緊縮表現為物價持續、普遍、明顯的下降,下面關于通貨緊縮表述正確的是（）。

A.通貨緊縮是對經濟增長有利的經濟現象

B.通貨緊縮是貨幣價值穩定,經濟發展良好的表現

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現之一

D.通貨緊縮是物價穩定的表現

13.銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是()。

A.因產品設計差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B.設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業場所與一般營業地點區分開來

C.在為提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時不耐煩

D.耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶

14.根據《公司法》的規定，下列各項表述中，正確的是（）。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

15.在我國的貨幣層次中，M2與M1之差被稱（

）。

A.實物貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.準貨幣

十六.多選題(共15題)

1.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發卡銀行一般給予持卡人最長60天的免息期

B.準貸記卡持卡人需按發卡行的要求交存一定金額的備用金

C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

2.下列業務品種，屬于貿易融資的有（）。

A.福費廷

B.出口押匯

C.國際保理

D.出口票據貼現

E.信用證

3.中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具（）

A.要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金

B.確定中央銀行基準利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現

D.向商業銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯

4.通貨膨脹的原因包括（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.結構型通貨膨脹

D.供給結構不合理

E.供求混合推動型通貨膨脹

5.下列關于撤銷權表述正確的有（）。

A.債務人怠于行使到期債權，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權

B.請求撤銷的時間為知道撤銷事由起2年內

C.債務人無償轉讓財產，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權

D.債務人與第三人合謀以明顯不合理低價轉讓財產，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權

E.債權人自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅

6.根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，下列屬于銀行業監管人員違法行為的有（）。

A.擅自查詢賬戶

B.擅自對金融機構處罰

C.擅自對銀行業金融機構進行現場檢查

D.擅自凍結賬戶

E.擅自批準金融機構終止

7.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）處罰。

A.出售假幣罪

B.運輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

8.下列關于銀行業監督管理措施中現場檢查的說法，正確的有（）。

A.現場檢查是周而復始的過程

B.可以采取詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明的措施

C.進行現場檢查，應當經中國人民銀行及其分行的負責人批準

D.現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業金融機構阻礙銀監會及其派出機構工作人員依法執行檢查、調查職務的，由公安機關依法給予治安管理處罰

9.以下情況屬于公開發行的是（

）。

A.首次發行新股

B.向不特定對象發行證券

C.可轉債的發行

D.向特定對象發行證券累計超過二百人（不含依法實施員工持股計劃的員工人數）

E.向特定對象發行證券

10.經批準在我國境內設立的金融機構中，（）可以經營全面的外匯和人民幣業務。

A.中外合資銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨資銀行

D.外國銀行分行

E.中資商業銀行

11.下列可以作為商業銀行內部控制措施的是（）。

A.嚴格執行會計準則與制度

B.建立健全內部控制制度體系

C.采用科學的風險管理技術和方法，充分識別和評估經營中面臨的風險

D.建立健全信息系統控制

E.制定規范員工行為的相關制度

12.與貨幣市場相比，資本市場的特點包括（）。

A.期限較長

B.流動性較差

C.風險相對較小

D.期限較短

E.風險相對較大

13.中國銀監會確立的實施《巴塞爾新資本協議》的基本原則包括（）。

A.分類實施

B.分類達標

C.分層推進

D.分步達標

E.分項落實

14.貨幣政策的最終目標包括（）。

A.經濟增長

B.充分就業

C.物價穩定

D.國際收支平衡

E.匯率穩定

15.銀行業從業人員應積極配合監管人員的現場檢査，規范的現場檢查包括（）。

A.檢查準備

B.檢査實施

C.檢查報告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

十七.判斷題(共15題)

1.目前，我國銀行外幣儲蓄業務開辦的幣種有：美元、港元、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓元、泰國銖九種。（）

2.存款準備金是商業銀行為應付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設置的專項準備金，實質就是通常所說的庫存現金。()

3.我國商業銀行向中央銀行借款的途徑只有再貼現一種。（）

4.在資金投入環節，提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結構中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

5.銀行的代理業務包括許多種類，如代收代付業務、代理銀行業務、代理證券業務、代理保險業務、委托貸款業務和代理保管業務。()

6.銀行業從業人員應當遵守職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。()

7.20世紀80年代以前，發達國家商業銀行的組織架構模式一般是總分行都以職能型架構為主的總分行型組織架構。（）

8.歐洲中央銀行的成立并不影響德意志聯邦銀行獨立制定貨幣政策的功能。（）

9.撤銷是銀監會依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。()

10.同業存放屬于商業銀行的資產業務。()

11.根據《擔保法》的規定，當事人可以約定定金作為債權的擔保，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當全額返還定金。（）

12.市場約束的具體表現形式之一就是建立法律制度。

13.零售物價指數是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（）

14.個體工商戶將貨幣資金存入商業銀行的存款不是對公存款。()

15.經濟結構對商業銀行無直接影響，只有間接影響。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：用DA表示總資產的加權平均久期，DL表示負債的加權平均久期，VA表示總資產的初始值，VL表示總負債的初始植。當市場利率變動時，資產和負債的變化具體為：①△VA=-[DA*VA*△y/(1+y)]-5*2000*0.5%/(1+4%)≈48.0769（億元）；②△VL=-[DL*VL*△y/(1+y)]=3*1800*0.5%/(1+4%)]=25.9615（億元）；③△VA-△VL=48.0769-25.9615≈22（億元），即商業銀行的整體價值增加了22億元。

2.答案：D

本題解析：考查內部欺詐事件的內容。內部欺詐是指故意騙取、盜用財產或違反監管規則、法律或公司政策導致的損失，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。D選項屬于違反用工法的表現形式之一。

3.答案：C

本題解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計量信用風險資本的方法：權重法和內部評級法。根據對商業銀行內部評級體系依賴程度的不同，內部評級法又分為初級法和高級法兩種。

4.答案：C

本題解析：KMV的CreditMonitor模型把企業與銀行的借貸關系視為期權買賣關系，借貸關系中的信用風險信息因此隱含在這種期權交易之中，從而通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率，即預期違約頻率（ExpectedDefaultFrequency，EDF）。

5.答案：C

本題解析：市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、；r-率風險、股票風險和商品風險四種。

6.答案：D

本題解析：根據理性投資原則，投資者應選擇在收益一定情況下風險最小的投資組合，同時風險水平要符合投資者的風險承受能力。本題甲丁在預期收益一定的情況下，丁的標準差小于甲說明丁風險更小。同理乙丙在預期收益一定時，丙的風險更小。對于丙丁比較，標準差一樣即風險一樣，理性投資者更趨向于預期收益更高的投資。

7.答案：C

本題解析：在數據質量控制方面，要求銀行業金融機構應當確立數據質量管理目標，建立控制機制，確保數據的真實性、準確性、連續性、完整性和及時性。

8.答案：C

本題解析：

商業銀行的壓力測試結果可保證其最短生存期不低于1個月，最短生存期30天。

9.答案：B

本題解析：在市場風險管理實踐中，商業銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值。

10.答案：C

本題解析：考察恰當的風險管理方法的知識。戰略規劃必須建立在商業銀行當前的實際情況和未來的發展潛力基礎上，反映商業銀行的經營特色。

11.答案：D

本題解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性。違約概率一般被具體定義為借款人內部評級l年期違約概率與0．03％中的較高者，設定0．03％的下限是為了給風險權重設定下限，也是考慮到商業銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。

12.答案：C

本題解析：可以將匯率分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結構等影響因素，然后對每一種影響作進一步分析，屬于分解分析方法。

13.答案：C

本題解析：C項屬于商業銀行公司治理應遵循的原則。【專家點撥】我國商業銀行監管當局提出的商業銀行公司治理要求，除ABD三項外還包括：①建立、健全以監事會為核心的監督機制。②建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。

14.答案：A

本題解析：巴塞爾委員會發布的第四版《銀行公司治理原則》強調董事會對銀行負有整體責任，包括批準并監督管理層實施銀行的戰略目標、治理框架和公司文化，具體包括董事會對銀行的業務戰略、財務穩健性、關鍵人員、內部組織、治理結構與實踐、風險管理與合規義務承擔最終責任。

15.答案：D

本題解析：考查保證人的資格。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國家機關，學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體、企業法人的分支機構和職能部門，均不得作為保證人。考點：單一法人客戶信用風險識別

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行對質押擔保應重點關注以下事項：①可以作為質物的動產/權利范圍及種類。②質押合同應詳細記載：被擔保的主債權種類、數額；債務的期限；質物的名稱、數量、質量、狀況；質押擔保的范圍；質物移交的時間；當事人認為需要約定的其他事項等。③質權人對質物承擔的權利、義務和責任。④權利質押的生效及轉讓。⑤債務履行期屆滿時質物的處理等。

2.答案：A、C、E

本題解析：

根據不同的管理需要和本質特征，銀行資本有賬面資本、經濟資本和監管資本三個概念。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

B：債務逾期沒有超過90天，不算違約。

當下列一項或多項事件發生時，債務人即被視為違約：

1.債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上。若債務人違反了規定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

2.銀行認定，除非采取變現抵（質）押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現以下任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”:

（1）銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算。

（2）發生信貸關系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備。

（3）銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失。

（4）由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業性調整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導致債務規模下降；二是因債務人無力償還而借新還舊；三是債務人無力償還而導致的展期。

（5）銀行將債務人列為破產企業或類似狀態。

（6）債務人申請破產，或者已經破產，或者處于類似保護狀態，由此將不履行或延期履行償付銀行債務。

（7）銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

4.答案：A、D、E

本題解析：

歷史模擬法假定歷史可以在未來重復，通過搜集一定歷史期限內全部的風險因素收益信息，模擬風險因素收益未來的變化。歷史模擬法反映了風險因素統計規律，因此不需要任何分布假設，也無須計算波動率、相關系數等模型參數。由于歷史模擬法的風險因素的歷史收益本身已完全包含了風險因素之間的相關關系，因而可以全面反映風險因素和組合價值的各種關系，是基于全定價估值的模擬方法。

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

授信集中度限額可以按不同維度進行設定。其中，行業、產品、風險等級和擔保是最常用的組合限額設定維度。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風險與區域風險限額管理；④組合限額管理。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

巴塞爾委員會2016年4月發布的《銀行賬簿利率風險監管標準》，采用了強化的第二支柱方法，通過提升銀行風險計量和內部資本充足性評估要求、強化監管評估、嚴格市場披露來提升銀行的風險管理能力。主要改進內容包括兩個方面:一是升級銀行賬簿利率風險監管原則。最新監管標準修訂了2004年版的銀行賬簿利率風險監管原則，顯著提升了銀行賬簿利率風險的監管要求。修訂后的原則共12條，其中原則1-7是細化和提升了銀行賬簿利率風險識別、計量、監測與控制流程的監管要求;原則8明確了信息披露的詳細要求;原則9要求銀行將銀行賬簿利率風險納入內部資本評估程序（ICAAP），并提出了評估時要包含的各項要素;原則10-11明確了監管評估要求和主要內容；原則12對異常銀行提出更嚴格的監管措施，從嚴界定異常銀行的閾值，即利率沖擊下經濟價值變動超過一級資本15%的銀行為異常銀行（原規定為20%）。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

企業集團的特征之一是對關聯方的財務和經營政策有重大影響，重大影響包括以下情形：1.一方擁有另一方20%或20%以上至50%表決權股份；

2.在被投資企業的董事會或類似的權利機構中派有代表；

3.參與政策制定過程；

4.互相交換管理人員；

5.依賴投資方的技術資料。

考點：

集團法人客戶信用風險識別

9.答案：A、B、C

本題解析：

商業銀行面臨的外部戰略風險分為六種：行業風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、項目風險、其他外部風險。DE兩項與戰略風險并列屬于商業銀行面臨的八大風險。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行短期流動性風險三級預警信號包括：①本外幣備付率連續一周低于1％；②存款短時間內持續大幅下降超過存款總規模的20％；③市場出現恐慌性擠兌；④一周到期現金流不足存款總額的1％；⑤市場融資能力下降，出現支付危機。C項屬于商業銀行短期流動性風險二級預警信號。

11.答案：A、B

本題解析：

風險遷徙類指標衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態指標，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

12.