中信銀行公司銀行部2023年招聘業務管理崗人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列不屬于客戶風險監測實力類指標的是()。

A.人力資源

B.資質等級

C.成本管理

D.管理層素質

2.商業銀行的市場約束方涉及監管部門、公眾存款人、股東、其他債權人、外部中介機構以及銀行業協會等，其中市場約束的核心是（）。

A.公眾存款人

B.監管部門

C.外部中介機構

D.股東

3.銀行風險管理的流程是（）。

A.風險控制一風險識別一風險監測一風險計量

B.風險識別一風險控制一風險監測一風險計量

C.風險識別一風險計量一風險監測一風險控制

D.風險控制一風險識別一風險計量一風險監測

4.在對集團客戶進行合并報表時，下列說法不正確的是（）。

A.合并報表為預測和評價母公司及子公司將來的股利分派提供依據

B.合并報表雖以母公司觀點編報，但可同時為母公司與子公司的股東服務

C.母公司和子公司的債權人對企業的債權要求權通常是針對獨立的法律主體，而不是針對經濟主體

D.合并報表既是集團的反映，也反映了其中每個法律實體的償債能力，因而能夠滿足債權人的分析要求

5.以下不屬于外部審計的作用的是（）。

A.實施懲戒,即建立有效的監督檢查制度,確保政策執行和有效信息披露

B.發現銀行管理的缺陷

C.引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷

D.客觀上對銀行產生約束作用

6.我國反洗錢監管體制的總體特點為()。

A.一部門主管、多部門配合

B.兩部門主管、多部門配合

C.多部門主管、多部門配合

D.一部門主管、兩部門配合

7.在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.情景分析

D.久期分析

8.在市場準入范圍和標準中，（）不屬于中資商業銀行行政許可事項。

A.機構設立

B.調整業務范圍和增加業務品種

C.高級管理人員任職資格

D.資本監管

9.對于我國多數商業銀行而言，開發風險計量模型遇到的最大難題是（）。

A.計算機系統無法支持復雜的模型運算

B.歷史數據積累不足，數據真實性難以保障

C.計量模型假設條件太多。與實踐不符

D.數理知識過于深奧.難以掌握

10.（）是指商業銀行通過資產證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。

A.資產流動性

B.負債流動性

C.表外流動性

D.表內流動性

11.下列屬于對擔保方式調查的主要內容的是()。

A.調查其他可變現資產情況

B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.借款人是否以價值穩定、易變現的財產作為抵(質)押物

D.調查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關規定是否一致

12.某商業銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BBB級債券組成。一年內A級債券和BBB級債券的違約概率分別為2%和4%，且相互獨立。如果在違約的情況下，A級債券回收率為60%，BBB級債券回收率為40%，那么一年內該信用組合的預期信用損失為()元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000

13.根據正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法錯誤的是（）。

A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低

B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低

C.期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

D.期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

14.借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經測算其違約概率為2.5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5

15.商業銀行公司治理的核心是()。

A.在所有權和經營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高管層組織體系安排和監督制衡機制

B.在所有權和經營權分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監督

C.在所有權和經營權分離的情況下，保證股東利益最大化

D.在股份制結構下保證各類股東的權利分配體系

二.多選題(共15題)

1.下列關于風險敏感性分析論述，正確的有（）。

A.風險敏感性指標可以用于一切關于風險的分析

B.久期、凸性等都是衡量風險敏感性的指標

C.風險敏感性是指資產價值對相關變量變化的反映

D.風險敏感性分析適用于相關變量變動較小時使用

E.利用泰勒展開近似法，展開階數越高，則對風險敏感性的描繪越精確

2.我國商業銀行信息披露中存在的問題有()。

A.風險信息披露不充分

B.表外業務信息披露不充分

C.信息披露不及時

D.信息披露內容不全面

E.信息披露監控機制有待完善

3.以下說法中，正確的有（）。

A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預測

E.違約頻率可作為內部評級的直接依據

4.在國內商業銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系。一家股份制銀行的流動性儲備可分為()。

A.一級流動性儲備

B.二級流動性儲備

C.三級流動性儲備

D.四級流動性儲備

E.五級流動性儲備

5.商業銀行的流動性風險管理應當重點關注資產負債的（）匹配。

A.分布結構

B.利率結構

C.幣種結構

D.產品結構

E.期限結構

6.《商業銀行資本管理辦法(試行)》要求商業銀行應當建立與全面風險管理相適應的管理信息系統體系，相關管理信息系統應具備的主要功能有()。

A.支持各業務條線的風險計量和全行風險加總

B.分析各類風險緩釋工具在不同市場環境的作用和效果

C.識別全行范圍的集中度風險，以及信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產生的風險

D.支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業務條線的影響

E.具有適當靈活性，及時反映風險假設變化對風險評估和資本評估的影響

7.在收集的非財務信息中，應密切關注客戶出現的非財務警示信號，不屬于此種信號的有()。

A.公司業務性質的改變

B.關鍵的人事變動

C.會計師變化

D.季節性貸款申請的時間發生顯著變化

E.主要產品系列、特許權、分銷權或者供貨來源喪失

8.下列關于貸款轉讓的程序，說法正確的是（）。

A.第一步是對資產組合進行評估

B.第二步是挑選出具有同性質的待轉讓單筆貸款，并將其放在一個資產組合中

C.第三步是為投資者提供詳細信息，使他們能夠評估貸款的風險

D.第四步是雙方協商確定購買價格

E.第五步是辦理貸款轉讓手續

9.影響中國商業銀行體系流動性風險的宏觀經濟因素主要包括()。

A.貸款投放

B.外匯占款

C.現金支取

D.存款增速

E.財政存款

10.全面風險管理模式階段的特點有（）。

A.不同類型的業務納人統一的風險管理范圍

B.從單一的資本充足約束，轉向突出強調商業銀行的最低資本金要求、監管部門的監督檢查和市場紀律約束三個方面的共同約束

C.提出了一系列監管原則

D.繼續以資本充足率為核心

E.從單純的信貸風險管理模式轉向信用風險、市場風險、操作風險并舉

11.財務比率主要分類有（）。

A.盈利能力比率

B.負債比重比率

C.效率比率

D.杠桿比率

E.流動比率

12.氣候風險管理措施包括（

）

A.將應對氣候風險納入公司戰略

B.建立全面的氣候風險管理體系

C.優化和調整信貸資產結構

D.加強情景分析和壓力測試

E.加強氣候風險信息披露

13.以下各項中，不屬于銀行監管的基本原則的是（）。

A.效率

B.有效

C.依法

D.公開

E.透明

14.風險報告是商業銀行實施全面風險管理的媒介，從報告的使用者來看，可以分為內部報告和外部報告，下列各項中屬于內部報告的有（）。

A.評價整體風險狀況

B.識別當期風險特征

C.分析重點風險因素

D.配合內部審計檢查

E.提供監管數據

15.風險管理與商業銀行經營的關系主要體現在（）。

A.風險管理改變了商業銀行的經營模式

B.風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據

C.健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值

D.風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力

E.承擔和管理風險既是商業銀行的基本職能，也是其業務發展的原動力

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行釆取代銷方式承銷債券產生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產品頭寸，也應計提利率風險資本。（）

2.在資產組合管理中，如果各項資產的相關性為負，則風險分散效果差；如果相關性為正，則風險分散效果好。()

3.商業銀行的風險偏好是董事會在考慮利益相關者期望、外部經營環境以及自身實際的基礎上所確定的愿意承擔的風險水平。（）

4.商業銀行聲譽風險管理政策中，不必進行定期的內部審計和現場檢查。()

5.限額管理是對商業銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段。市場風險限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結構和限額指標設定與審批、限額監控與報告、限額調整、超限額管理等。（

）

6.銀行審計部門的審計報告直接提交給高級管理層。（）

7.資本規劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預測，并將預測資本水平與目標資本充足率比較，相應調整財務規劃和業務規劃，使銀行資本充足水平、業務規劃和財務規劃達到靜態平衡。（）

8.由于不同風險暴露組合的相關系數不一樣，因此，各自適應不同的風險加權資產計算公式。（）

9.商業銀行應當根據資產負債的不同流動性，以現金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產負債期限結構匹配。（）

10.巴塞爾委員會對全球系統重要性銀行的附加資本規定為1％～3．5％。（

）

11.商業銀行可以將某些業務外包給具有較高技能和規模的其他機構來管理，進而轉移操作風險和最終管理責任。（）

12.針對單一客戶進行授信限額管理時，一般分“三步走”，第一步就是要計算客戶的最高債務承受能力。（

）

13.風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。()

14.商業銀行信息安全主要管理應對所有員工進行必要的培訓。（）

15.對風險模型進行壓力測試是風險管理的關鍵，因為壓力測試既能夠說明極端事件的影響程度，也能說明事件發生的可能性。因此，通過壓力測試有助于了解風險管理中存在的問題和薄弱環節。()

四.單選題(共15題)

1.商用房貸款操作風險的主要內容不包括()。

A.借款人還款能力變化風險

B.貸后管理中的風險

C.貸款簽約和發放中的風險

D.貸款受理、調查、審查、審批中的風險

2.除()之外，商業銀行查詢個人信用報告時應取得被查詢人的書面授權。

A.查詢其法定代表人及出資人信用狀況

B.審核個人作為擔保人

C.對已發放的個人貸款進行貸后風險管理

D.辦理審核個人貸款申請

3.銀行的情感營銷是在（）的基礎上注人人性化的營銷理念。

A.專業化

B.分層營銷

C.單一營銷

D.大眾營銷

4.一般情況下，個人醫療貸款的期限最短為（），最長可達（）。

A.半年；2年

B.半年；3年

C.1年；2年

D.1年；3年

5.張同學2005年被錄取的專業是五年制臨床醫學，并于同年申請了國家助學貸款，則該同學最遲還清貸款應在（）年。

A.2013

B.2015

C.2020

D.2016

6.以下關于個人住房貸款分類說法，正確的是()。

A.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

7.個人住房貸款中，產生信用風險的主要原因不包括（）。

A.國內信用懲罰制度遠不夠嚴厲

B.貸款時間較長，借款人可能由于還款能力下降導致違約發生

C.由于爭奪客戶源，提高了貸款的準入門檻，從而導致貸款信用等級下降

D.國內征信系統缺乏，信用數據較為匱乏

8.（）是個人住房貸款真正快速發展的標志之一。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B.1985年中國建設銀行開展住房貸款業務

C.1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

9.銀行開展貸后檢查，關系到信貸資產能否安全收回，是個人貸款工作的重要環節之一。下列屬于對借款人情況檢查的主要內容的是（）。

A.貸款銀行檢查貸款資金的使用情況

B.貸款銀行對保證人的資金和財產狀況進行監督

C.貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查

D.貸款銀行對質押人贈與、轉讓、兌現或以其他方式處分質押權利行為的檢查

10.公積金個人住房貸款中，一般購買普通商品房、經濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

11.可以作為貸款支持的商用房的土地類型是（）。

A.綜合用地

B.工業

C.農業

D.綠化用地

12.申請個人汽車貸款展期，應當在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。

A.15

B.25

C.30

D.60

13.下列各項中，（）不屬于質押合同的內容。

A.債務人履行債務的期限

B.質押擔保的范圍

C.債務人住所

D.被擔保的主債權種類、數額

14.下面關于成本加成定價模型的敘述，錯誤的是（）。

A.貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償費+目標利潤

B.成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔的風險和利潤目標，是典型的“內向型”定價模式

C.銀行的資金成本、貸款費用越高，貸款利率就越高

D.該模型的缺點是在確定風險溢價時，存在難以對風險進行精確計量的問題，使得定價的公正性、合理性受到了一定程度的影響

15.為了保證個人信用信息的合法使用，中國人民銀行制定和頒布的規章不包括（）。

A.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》

D.《個人信用信息基礎數據庫個人用戶管理條例》

五.多選題(共15題)

1.下列關于利率的表述，正確的有（）。

A.如果中央銀行改變浮動利率，直接會影響商業銀行的借款成本的高低

B.利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況

C.低于基準利率為利率下浮

D.高于基準利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

E.以固定利率為中心在一定幅度內上下浮動的利率叫做浮動利率

2.下列關于銀行貸款合作單位的表述，正確的有（）。

A.銀行在開展與提供消費服務的經銷商合作的過程中，應保持與合作伙伴的密切聯系，一旦有信貸需求，銀行人員即提供上門服務

B.銀行在挑選房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質進行嚴格的審查

C.對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

D.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

E.只有經銀行內部審核批準合格的經銷商，方可與其建立合作關系

3.個人住房貸款合同的有效性風險包括（）。

A.格式條款解釋風險

B.未履行法定提示義務的風險

C.格式條款無效的風險

D.格式條款與非格式條款不一致的風險

E.文本格式不規范

4.農村金融機構應當以支持農戶發展為基礎，建立科學合理的農戶貸款定期考核制度，對農戶貸款的服務、管理、質量等情況進行考核，并給予一定的容忍度。主要考核指標包括但不限于（

）。

A.農戶貸款戶數、金額、工作量、農戶貸款占比等

B.農戶貸款到期本金回收率及增減變化

C.農戶貸款到期利息回收率及增減變化

D.農戶貸款不良率及增減變化

E.農戶貸款不良貸款遷徙率及增減變化

5.公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行的職責包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約.發放

C.承擔公積金信貸風險

D.貸前調查審核.信息錄入

E.貸后審核.催收.查詢對賬

6.在個人住房貸款業務中，可以作為借款申請人償還能力證明材料的有（）。

A.過去1個月的工資單

B.過去半年的銀行卡對賬單

C.過去1年的存折對賬單

D.投資經營收入證明

E.房產證

7.借款人申請有擔保流動資金貸款，須具備的條件包括（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

C.借款人年滿18周歲

D.具有穩定的職業和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經營企業的主要所有人，且所經營的企業具有一定的盈利能力

8.在個人住房貸款的貸前調查環節，對開發商資信審查的內容包括（）。

A.房地產開發商資質

B.企業資信等級或信用程度

C.企業法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.借款申請人償還能力

9.銀行在與開發商簽訂協議之前，對開發商及其所開發的項目進行審查的內容包括（）。

A.開發商資信狀況

B.項目自有資金的到位情況

C.房屋銷售前景

D.項目開發和銷售的合作性

E.開發商經營狀況

10.借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的哪些條件？()

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年（含）以上的港、澳、臺居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力:具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法財產

D.個人信用良好

E.能夠支付貸款銀行規定的首期付款

11.貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按（）調整。

A.日

B.旬

C.月

D.季

E.年

12.個人住房貸款業務中，貸款審批人審查的內容有()。

A.對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效

B.借款人提供的材料是否完整

C.貸前調查人的調查意見是否準確

D.借款用途是否符合銀行規定

E.借款人的資格和條件是否具備

13.個人征信系統中的信貸信息包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.貸記卡匯總信息

E.貸款匯總信息

14.《擔保法》規定，保證擔保的范圍包栝（）。

A.主債權

B.主債權的利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現債權的費用

15.以下各項中，屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的有()。

A.申請資料上填的信息錯誤

B.個人貸款按約定由單位或擔保公司等機構代為償還，但代償者沒有及時還款造成逾期

C.信用卡從來沒有使用過，欠費逾期

D.個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意中逾期

E.個人信用數據庫系統未到正常更新時間

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關事宜的管理。（）

2.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較短，期間宏觀經濟形勢、客戶情況等都有可能發生變化，從而造成不確定性。（

）

3.市場法的理論依據是房地產價格形成的替代原理。（）

4.個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風險，留下風險缺口。（）

5.保證人經濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人擔保能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。()

6.一般來說，個人耐用消費品貸款獲批后，借款人需到銀行指定的商戶處購買特定商品。()

7.個人征信系統的信用信息主要使用者是事業單位。（）

8.基金清退和利息劃回承辦銀行應根據公積金管理中心的委托要求和具體規定，按時將回收貸款本金與利息劃人公積金管理中心指定的結算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。()

9.個人貸款的對象為自然人和法人。（

）

10.在個人住房貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式。（）

11.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

12.業務不合規，業務風險與效益不匹配是個人教育貸款簽約與發放中的風險。（）

13.操作風險是指在個人住房貸款業務操作過程中，由于違反操作規程或操作中存在疏漏等情況而產生的風險，是一種發生在實務操作中的、內部形成的系統性風險。（）

14.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規定有所區別，一般為1～2年，最長不超過3年（含3年）。()

15.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致借款人在利率下降周期中出現貸款違約的可能性加大。（

）

七.單選題(共15題)

1.下列關于間接融資的說法，不正確的是()。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優勢

C.間接性

D.相對的分散性

2.客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是（）。

A.家庭財產、負債情況

B.家庭短期理財目標

C.家庭收入、支出金額

D.家庭儲蓄額度

3.王先生購買了一套價值400萬元的房產，首付160萬元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8％，按月等額本息還款。則王先生每月的還款額為（）萬元。(答案取近似數值)

A.2.4

B.2.3

C.2

D.2.2

4.()是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構

B.中央銀行

C.企業

D.政府及政府機構

5.金融市場可以按照（）分為發行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產品的期限

C.金融產品交易的交割方式

D.金融工具發行和流通特征

6.下列關于債券違約風險的說法中，錯誤的是()。

A.違約風險又稱信用風險，是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險

B.違約風險一般是由于發行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險

C.不同發行者發行的債券違約風險不同

D.一般來說，國債的違約風險高于公司債券

7.金融期權的要素不包括（）。

A.標的資產

B.執行價格

C.到期日

D.保險費

8.當發生（）時，基金合同生效。

A.投資人籌集認購基金份額款項

B.基金管理人向證監會辦理基金備案手續

C.基金管理人收到驗資報告

D.基金募集申請批準

9.下列屬于銀行理財產品的產品目標客戶信息的是（

）。

A.投資顧問收費信息

B.產品發行地區

C.客戶贖回權

D.收益分配方式

10.根據《信托法》，下列關于受托人信托財產和固有財產的說法，不正確的是（）。

A.受托人因處理信托事務所支出的費用不得以其固有財產先行支付

B.受托人不得將信托財產和其固有財產混在一起

C.一般情況下，受托人不得將其固有財產與信托財產進行交易

D.受托人必須將信托財產與其固有財產分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產分別管理、分別記賬

11.我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或者多組外匯的匯率大都依據()時間下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.東京

B.巴黎

C.北京

D.紐約

12.某項投資的年利率為6％，小李拿出l0萬元進行投資，按復利計算，5年后，小李將會得到（）萬元。(答案取近似數值)

A.10.60

B.13.00

C.13.38

D.14.19

13.下列關于國債收益情況的說法中，錯誤的是（）。

A.相對于股票、基金產品，投資國債的風險相對較小

B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得

D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

14.下列各項中不能成為商業銀行個人理財業務客戶的是()。

A.限制民事行為能力人的法定代理人

B.無民事行為能力的自然人

C.完全民事行為能力的自然人

D.無民事行為能力人的法定代理人

15.下列銀行理財產品的銷售行為中，錯誤的是（）

A.客戶不得利用理財業務洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產品

B.合格投資者購買固定收益類產品時無須進行風險評級

C.銀行應根據理財產品的性質，確定不同類型理財產品的投資起點

D.客戶應當確保提供的身份證件真實，合法

八.多選題(共15題)

1.根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，下列關于單一投資者購買商業銀行發行的理財產品，以下說法正確的是（

）

A.混合類私募理財產品起點金額不能低于40萬元

B.權益類私募理財產品起點金額不得低于50萬元

C.公募理財產品銷售起點金額不得低于5萬

D.風險收益類理財產品起點金額不得低于30萬元

E.公募理財產品銷售起點金額不得低于1萬元

2.下列金融投資工具屬于固定收益證券的是（）

A.銀行活期存款

B.國庫券

C.公司債券

D.資產抵押債券

E.期權

3.個人理財顧問服務業務的風險揭示管理措施有（）。

A.商業銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業銀行銷售的備類投資產品介紹，都應包含相應的風險揭示內容

B.商業銀行對客戶投資情況的評估和分析等，可以不包含風險揭示內容

C.風險揭示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內容

D.商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，不需進行明確的風險揭示

E.客戶確認欄語句“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險”，并不要求客戶抄錄，只需簽名即可?

4.下列關于同業拆借的表述，正確的有（）。

A.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

C.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

D.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業拆借指銀行等金融機構之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺

5.對于一個投資項目，r表示融資成本，IRR表示內部報酬率，下列表述正確的有()。

A.不能夠以r和IRR的關系判斷投資是否能夠獲利

B.如果rIRR，表明該項目有利可圖

D.如果r>IRR，表明該項目無利可圖

E.如果r<IRR，表明該項目有利可圖

6.下列關于黃金的表述，正確的有()。

A.黃金具有一定的流動性風險

B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領域

C.黃金的收益和股票市場的收益一般不相關或負相關

D.美元走勢會影響黃金價格

E.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值作用

7.ETF基金的特點包括（）。

A.可以在交易所掛牌交易

B.本質上是開放式基金

C.屬于指數型基金

D.投資者只能用于指數對應的“一籃子”股票申購或者贖回

E.可以投資于境外資本市場

8.下列各項可能會導致房地產價格升高的有()。

A.土地供給減少

B.經濟衰退

C.銀行利率上調

D.房地產周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

9.外匯市場的功能有（）。

A.國際金融活動樞紐功能

B.形成外匯價格體系功能

C.調劑外匯余缺，調節外匯供求功能

D.實現不同地區問的支付結算功能

E.運用操作技術規避外匯風險功能

10.按股票持有者分類，股票可分為（）。

A.流通股

B.社會公眾股

C.法人股

D.國家股E、限售股

11.根據《中華人民共和國民法總則》，代理的特征包括（）。

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理人須在代理權限內實施代理行為

C.代理行為須直接對被代理人發生效力

D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

E.代理行為必須是具有法律效力的行為

12.下列關于私募基金的說法，正確的是()。

A.合伙企業不作為經濟實體納稅

B.有限合伙企業只要由2個以上50個以下合伙人設立就可以成立

C.在募集資金時，不得以廣告、推薦會的形式宣傳

D.可以承諾保底收益

E.有限合伙制私募基金如果申報備案，其單個投資者投資額不得低于100萬元

13.一般而言，風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產品。

A.期貨

B.股票型基金

C.貨幣型基金

D.投資連結險中的激進賬戶

E.存款

14.下列屬于封閉式基金特征的有()。

A.在證券交易所按市價買賣

B.有固定存續期限

C.所募集到的資金可全部用于投資

D.單位資產凈值每周至少公告一次

E.基金的資金份額具有可變性

15.下列屬于有限合伙制私募股權基金內部治理所要達到的目的有（）。

A.解決基金運作過程中信息不對稱和風險不對稱兩大問題

B.防止經營者所有者利益的背離

C.保障專業投資人才經營能力的充分發揮.并在不同利益之間尋找最佳平衡點

D.提高基金運作和決策的效率

E.保證基金管理者利益的最大化

九.單選題(共15題)

1.商業銀行負責審核借款人提款申請是否與貸款約定用途一致的部門是（）。

A.授信審批部門

B.信貸營銷部門

C.風險管理部門

D.放款執行部門

2.中小微型企業的資金運行特點不包括（）。

A.額度小

B.需求急

C.流量大

D.周轉快

3.債項評級工作流程中，不屬于貸前程序的是（）。

A.評級更新

B.評級發起

C.評級認定

D.評級推翻

4.流動比率越高，表明借款人可以變現的資產數額越（），債權人遭受損失的風險就越（）。

A.小；大

B.小；小

C.大；大

D.大；小

5.貸款人開展固定資產貸款業務應當遵循的原則不包括（）。

A.依法合規

B.審慎經營

C.平等自愿

D.公正公開

6.根據《中華人民共和國民法通則》的規定，債權人應當自知道或應當知道權利被侵害之日起()年內向人民法院提起訴訟。

A.1

B.2

C.2.5

D.3

7.某企業應收賬款為250萬元，年銷售收入為2000萬元，則該公司的應收賬款周轉天數為（）。

A.44

B.444.6

C.45.6

D.46.6

8.貸款風險的預警信號系統中關于經營狀況的信號不包括（）。

A.喪失一個或多個財力雄厚的客戶

B.關系到企業生產能力的某客戶的訂貨變化無常

C.投機于存貨，使存貨超出正常水平

D.應收賬款余額或比例激增

9.下列關于進入壁壘的描述不正確的是（）。

A.進入壁壘的高低是影響行業市場壟斷和競爭關系的重要因素

B.進入壁壘高低是評估行業風險的主要因素

C.技術革新有可能減小甚至消除專利權和版權所帶來的壁壘

D.進入壁壘越高，企業面臨的競爭風險越大

10.下列（）不屬于授信額度的決定因素。

A.對借款原因進行分析，確定客戶合理信貸需求

B.貸款組合管理的限制

C.客戶對銀行綜合收益貢獻度

D.借款人的行業特征

11.為應對經營風險，企業應()。

A.使自有資金在整個資金來源中占有足夠比重，至少能彌補資產變現時的損失

B.使應收賬款在整個資產中只占很小比重，最多僅限于所有者權益數額

C.使流動資產在整個資金來源中占有足夠比重，至少能應付資產變現需求

D.使長期資產在整個資金來源占有足夠比重，至少能彌補資產變現時的損失

12.貸款風險的預警信號系統中關于經營狀況的信號不包括（）。

A.喪失一個或多個財力雄厚的客戶

B.關系到企業生產能力的某客戶的訂貨變化無常

C.投機于存貨，使存貨超出正常水平

D.應收賬款余額或比例激增

13.按照貸款對象分類，不包括下列()。

A.生產企業貸款

B.進出口企業貸款

C.外商投資企業貸款

D.固定利率貸款

14.下列關于抵押物處理，錯誤的表述是（）。

A.抵押物因為出險所得的賠償金應存人商業銀行指定的賬戶

B.抵押人應該保持剩余抵押物價值不低于規定的抵押率

C.抵押人轉讓或部分轉讓所得的價款應當存入商業銀行轉戶，必須在到期才能一并清償所擔保的債權

D.借款人要對抵押物出險后所得的賠償數額不足清償的部分提供新的擔保

15.按照我國《民法典》的規定，擔保方式中不包括()。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.定金

十.多選題(共15題)

1.流動性風險是銀行需要重點防范的風險。分支機構流動性考核指標通常包括()。

A.相對不良率

B.增量存貸比率

C.經濟增加值

D.不良貸款剪刀差

E.存量存貸比率

2.銀行信貸業務人員對提出貸款需求的客戶進行前期調查的目的有（

）。

A.確定能否受理該貸款業務

B.確定是否進行后續貸款洽談

C.確定是否需要正式開始貸前調查工作

D.確定向客戶貸款的利率

E.確定向客戶貸款的最高額度

3.在進行貸前調查的過程中，開展現場調研工作的方法通常包括（）。

A.搜尋調查

B.現場會談

C.實地考察

D.委托調查

E.通過商會了解客戶的真實情況

4.企業的財務風險主要體現在（）。

A.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

B.企業不能按期支付銀行貸款本息

C.對存貨、生產和銷售的控制力下降

D.長期負債大量增加

E.應收賬款異常增加

5.實貸實付的核心要義有（）。

A.滿足主體信貸需求是實貸實付的根本目的，按進度發放貸款是實貸實付的基本要求

B.滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的，按進度發放貸款是實貸實付的基本要求

C.受托支付是實貸實付的重要手段，協議承諾是實貸實付的外部執行依據

D.受托支付是實貸實付的重要手段，協議承諾是實貸實付的內部執行依據

E.實貸實付是受托支付的重要手段，協議承諾是實貸實付的內部執行依據

6.會談紀要的撰寫應該具備哪些要求（）。

A.便捷靈活

B.準確客觀

C.條理清晰

D.言簡意賅

E.內容詳盡

7.某項目在達到設計生產能力后，某一正常年份的年利潤總額為120萬元，銷售稅金及附加(不含增值稅)為12萬元；該項目總投資為1000萬元，其中項目資本金為600萬元，則下列說法中正確的有（）。

A.此項目該年份的投資利潤率為13.2%

B.此項目該年份的投資利稅率為13.2%

C.此項目該年份的資本金利潤率為22%

D.在該項目的評估中，應將其投資利潤率與行業平均利潤率或其他基準利潤率進行比較

E.年利稅總額等于年銷售收入(含銷項稅)與年總成本費用(含進項稅)之差

8.貸款風險預警的程序包括()。

A.信用信息的收集與傳遞

B.風險處置

C.停止放款

D.風險分析

E.后評價

9.以下關于借款人盈利能力的指標描述正確的是（）。

A.營業利潤率越高，說明借款人盈利水平越高

B.營業利潤率反映每元成本費用支出所能帶來的利潤總額

C.銷售利潤率越高，單位凈銷售收入中銷售成本所占的比重越低，銷售利潤越高

D.凈利潤率是指客戶凈利潤與銷售收入凈額之間的比率

E.銀行在分析借款人的盈利能力時，更加重視稅前利潤率和凈利潤率

10.下列關于我國貸款管理制度的說法，正確的有（）。

A.貸款的調查人員負責調查評估

B.貸款的審查人員負責貸款風險的審查

C.貸款的調查人員負責清收

D.貸款的發放人員負責貸款風險的審查

E.貸款的發放人員負責貸款的檢查和清收

11.下列情況中.意味著行業現有企業之間競爭加劇的有()。

A.行業進入障礙較高

B.市場趨于成熟，產品需求增長緩慢

C.競爭者企圖采用降價等手段促銷

D.競爭者提供幾乎相同的產品或服務，用戶轉換成本很低

E.行業退出障礙較低

12.下列關于資產結構分析的說法，正確的有（）。

A.資產結構是指各項資產占總資產的比重

B.資產結構分析可用來判斷借款人資產分配的合理性

C.通常制造業的固定資產和存貨比重小于零售業的固定資產和存貨比重

D.服務業中，勞動密集型行業的固定資產比重一般高于資本密集型行業

E.如借款人的資產結構與同行業的比例存在較大差異，應進一步分析差異產生的原因

13.下列各項中不得抵押的財產有()。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.土地所有權

D.抵押人所有的樂器

E.醫院的醫療衛生器材

14.下列屬于商業銀行內部審計部門應當履行的職責有()

A.評估資本管理的治理結構和相關部門履職情況，以及相關人員的專業技能和資源充分性

B.至少每年一次檢查內部資本充足評估程序相關政策和執行情況

C.組織實施內部資本充足評估程序

D.至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執行情況

E.向董事會提交資本充足率管理審計報告、內部資本充足評估程序執行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告

15.財務杠桿加大對公司的可持續增長率影響不顯著的原因在于()。

A.公司現有的銷售凈利率并不是足夠大

B.公司的大部分利潤都用于發放紅利，用于再投資的比例過小

C.利潤的增長并沒有促進資產增長

D.資產使用效率比較低，資產增長未能帶來銷售的顯著增長

E.利潤增長的同時促進資產增長

十一.判斷題(共15題)

1.商業銀行的信貸風險處置按照階段劃分，可以分為預控性處置與實質性處置。（）

2.經濟資本回報率是指在一定置信度水平上，在一定時間內，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小根據銀行資產的實際風險程度計算而得到。（）

3.在企業出現挪用貸款的情況下，銀行可以宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期。（）

4.非預期性支出導致的借款需求是長期的。（）

5.波特五力模型是邁克爾·波特于20世紀90年代初首次提出的。（）

6.貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核。（）

7.利息保障倍數不能低于1（）

8.費率一般以信貸產品金額為基數，按一定比率計算。（）

9.基本預備費一般按固定資產投資中工程費用和其他費用之和20％測算。（）

10.銀行信貸營銷控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產品、地區、客戶群、銷售渠道的盈利能力，從而決定營銷活動的擴大、收縮或取消。（）

11.貸款人受托支付是指在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

12.如果抵押人的行為足以使抵押價值降低，抵押權人(銀行)有權要求抵押人停止其行為，并要求其恢復抵押物的價值，或提供與減少的價值相當的擔保，以達到該抵押合同規定的價值。()

13.短期貸款一般不采用一次性還清貸款的還款方式。（）

14.商業銀行對企業進行信用分析時，使用最為廣泛的定量分析系統是5Cs系統。()

15.借款人如需變更提款計劃，應于計劃提款日前合理時間內，向銀行提出申請．并征得銀行同意。如借款人未經銀行批準擅自改變款項的用途，銀行有權不予支付。（）。

十二.單選題(共15題)

1.根據中國銀監會規定，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務首先應滿足注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣（）或等值可兌換貨幣。

A.1億元

B.3億元

C.5億元

D.10億元

2.根據《汽車金融公司管理辦法》規定，以下不屬于汽車金融公司的業務是()。

A.提供購車貸款業務

B.融資租賃業務

C.提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款

D.向金融機構借款

3.互聯網金融企業所擁有的技術，不包括下列哪項（）。

A.龐大的數據庫

B.云計算技術

C.中央處理技術

D.微貸技術

4.在（）的時候，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協議Ⅲ》。

A.1988年9月12日

B.1992年9月8日

C.2010年9月12日

D.2011年9月12日

5.（）是向社會各階層消費者提供的，以滿足其對最終商品和服務的消費需求為目的的現代金融服務方式。

A.財務管理

B.消費金融

C.信托

D.汽車金融

6.金融市場的參與者利用組合投資可以分散非系統性風險，這屬于金融市場的()功能。

A.優化資源配置功能

B.風險分散與風險管理功能

C.經濟調節功能

D.定價功能

7.下列關于與汽車消費相關的貸款說法錯誤的是（）。

A.汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

B.發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%

C.發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

D.發放二手車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長不得超過6年

8.中國銀監會及其派出機構派出的檢查人員在執行現場檢查時，可以()。

A.對商業銀行的個別項目經營狀況作出客觀的評價

B.對經營管理狀況欠佳的商業銀行，重點監控其盈利狀況

C.對商業銀行的合法性進行評價

D.針對商業銀行的不足與弱點提出具體的政策建議和指導

9.我國的金融資產管理公司不包括（

）。

A.中國信達資產管理公司

B.中國長城資產管理公司

C.中國東方資產管理公司

D.中國運通資產管理公司

10.銀行內部審計的目標不包括（）。

A.保證國家有關經濟金融法律法規、方針政策、監管部門規章的貫徹執行

B.改善風險管理、控制及治理過程的效果

C.在銀行業金融機構風險框架內。促使風險控制在可接受水平

D.改善銀行業金融機構的運營，增加價值

11.下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是()。

A.金融犯罪的犯罪主體是自然人

B.《中華人民共和國刑法》對金融犯罪進行了規定

C.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

D.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現為違反金融管理法規

12.（）是指單位類客戶（含個體工商戶）將人民幣存入銀行，不規定存期、可隨時轉賬、存取，銀行按結息日人民銀行規定的活期存款利率計付利息的一種存款。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

13.商業銀行制定的小企業授信政策應體現小企業經營規律、小企業授信業務風險特點，并實行()授信管理。

A.統一性

B.差異化

C.低盈利性

D.低成本性

14.下列不屬于銀行從業人員遵循公平競爭、客戶自愿原則的是()。

A.自覺抵制低價傾銷、詆毀同業、虛假宣傳等不正當競爭行為

B.做到客戶至上，誠實守信，優質服務

C.執行首問負責制，熱情接待，語言文明，舉止大方

D.優先接待貴賓區客戶，并引導其購買理財產品

15.按照我國現行銀行法律法規，下列不屬于各省銀行業協會申請加入中國銀行業協會成為會員單位的條件的是()。

A.具有獨立法人資格

B.在民政部門登記注冊

C.在中國證監會處登記注冊

D.經相關監管機構批準具有法人資格

十三.多選題(共15題)

1.根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行的監督管理權主要有()。

A.檢查監督權

B.建議檢查監督權

C.特定情況下的檢查監督權

D.處罰權

E.行業推薦權

2.按照管理渠道，全社會固定資產投資總額可分為()。

A.基本建設

B.更新改造

C.房地產開發投資

D.其他固定資產投資

E.政府產業投資

3.貸款人有()情形之一的，中國銀行業監督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的相關監管措施。

A.貸款調查、審查未盡職的

B.未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規定的放款管理有關要求的

E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的

4.根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列說法中，正確的有（）。

A.商業銀行應為合規管理部門配備有效履行合規管理職能的資源

B.商業銀行應根據業務條線和分支機構的經營范圍、業務規模設立相應的合規管理部門

C.商業銀行應定期為合規管理人員提供系統的專業技能培訓，尤其是在正確把握法律、規則和準則的最新發展及其對商業銀行經營的影響等方面的技能培訓

D.商業銀行各業務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經營活動的舍規性負首要責任

E.合規管理人員應具備與履行職責相匹配的資質、經驗、專業技能和個人素質

5.商業銀行績效考評評價的內部標準有()。

A.歷史標準

B.預算標準

C.經驗標準

D.相對業績標準

E.標桿績效

6.以下()屬于個人信貸業務操作風險控制措施。

A.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經理的貸款發放質量與其收入掛鉤

B.實行個人信貸業務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離

C.優化產品結構，改進操作流程，重點發展以質押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

D.加強規范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善業務轉授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設

E.切實做好個人信貸貸前調查、貸時審查、貸后檢查各個環節的規范操作，防范信貸業務操作風險

7.貸款分類應遵循的原則有()。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.規則性原則

E.審慎性原則

8.金融市場按照交易的標的物可以分為（）。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

9.互聯網金融的主要特征包括()。

A.成本低、效率高

B.以客戶為中心，尊重客戶體驗

C.促進金融業務綜合化，為綜合化經營助力

D.風險復雜化，網絡風險將難以掌控

E.監管難度小

10.內部控制的基本原則是為實現內部控制目標，在建立和實施內部控制過程中，都應遵循具有（）的要求。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.普遍性

E.指導性

11.銀行績效評價指標中，發展轉型類指標不包括（）。

A.業務及客戶發展指標

B.收入結構調整指標

C.利潤指標

D.資產負債結構調整指標

E.成本控制指標

12.非金融類不良資產從資產形態來講，主要包括（）資產。

A.實物

B.股權

C.期權

D.債權

E.其他類型資產

13.下列機構中應當參加存款保險的有()。

A.農村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進出口銀行

D.農村信用合作社

E.外商獨資銀行

14.商業銀行績效考評結果的應用至少應當包括以下（）方面。

A.分配信貸資源和財務費用

B.核定績效薪酬總額

C.確定管理授權

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.評定等級行

15.商業銀行投資業務的主要投資對象為（）。

A.中央銀行票據

B.金融債券

C.企業債券

D.公司債券

E.地方政府債券

十四.判斷題(共10題)

1.擴大銷售的明顯優勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。()

2.在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。

3.商業銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償五種策略。()

4.商業銀行應將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系。()

5.惠普金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融。

6.資產公司根據不良資產的特點采用不同的經營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產以及非銀行金融機構的不良債權資產、非金融機構的不良資產。

7.消費金融公司提供便捷的大額消費信貸服務，提供住房和汽車等消費的金融服務。（）

8.流動資金貸款是指商業銀行向企事業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。（）

9.開展赤道原則的相關研究，積極參考借鑒赤道原則中適用于我國經濟金融發展的相關內容屬于銀行業金融機構的環境責任。

10.按照誘發風險的原因，風險可以分為系統性風險和非系統性風險。()

十五.單選題(共15題)

1.以下屬于我國商業銀行二級資本工具的是()。

A.優先股

B.盈余公積

C.資本公積

D.次級債

2.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，下列可以認定為高資產凈值客戶的是()。

A.小李購買理財產品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

B.小張提供了最近三年的收人證明，每年不低于20萬元

C.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收人證明

D.小王單筆認購理財產品50萬元人民幣

3.張某在使用信用卡過程中，超過規定的限額進行透支，發卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（

）。

A.是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡

D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

4.現金漏損率通常用（）表示。

A.rd

B.c

C.e

D.rt

5.從業務運作的實質來看，福費廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠期票據貼現

D.質押貸款

6.下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區別之一的是()。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

7.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.自然人

B.法人

C.金融管理秩序

D.單位

8.下列屬于民事法律行為的是（）。

A.某企業與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同

B.張三依法委托李四為其申請貸款

C.某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢

D.7歲的小明買銀行理財產品

9.商品經濟內在矛盾的產物是()。

A.交換價值

B.商品交換

C.貨幣

D.信用

10.根據《商業銀行法》的規定，銀行的附屬資本規模不得______核心資本的______。()

A.低于；50%

B.低于；1/3

C.高于；50%

D.高于；100%

11.上市銀行的董事會應該對（）負責。

A.監事會

B.職工代表大會

C.股東大會

D.行長

12.銀行業從業人員職業行為規范的總稱是（）。

A.職業操守

B.職業道德

C.行業規則

D.工作準則

13.下列關于違法發放貸款罪犯罪構成的說法中，錯誤的是()。

A.犯罪客觀方面表現為違反國家規定發放貸款的行為

B.犯罪主體是銀行或者其他金融機構及其工作人員

C.犯罪客體是國家對貸款的管理制度

D.犯罪主觀方面是故意或過失

14.（）是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

A.備用信用證

B.客戶授信額度

C.信用證

D.開立信貸證明

15.按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，銀行業金融機構不包括（）。

A.政策性銀行

B.商業銀行

C.農村信用合作社

D.信托公司

十六.多選題(共15題)

1.“一行三會”是指（）。

A.中國人民銀行

B.中國證監會

C.中國保監會

D.中國銀行業監督管理機構

E.中國電監會

2.偽造、變造金融票證罪客觀方面表現包括()。

A.偽造、變造匯票、支票、本票

B.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

C.偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件

D.沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證

E.有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內容虛假的金融票證

3.銀行業從業人員應遵守信息保密原則（）。

A.遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

B.在離職后

C.在受雇期問與離職后

D.在受雇期間

E.以上都正確

4.經國務院銀行業監督管理機構批準，消費金融公司可經營的人民幣業務包括（

）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.接受境內股東三個月（含）以上定期存款

D.與消費金融相關的代理業務

E.境內同業拆借

5.利率市場化條件下，商業銀行存款定價應綜合分析考慮的因素有()。

A.對存款人的吸引力

B.資金用途

C.盈利能力

D.銀行承受能力

E.資金價格走勢

6.下列屬于流動資產的有（）。

A.存放聯行款項

B.逾期貸款

C.同業拆人

D.短期貸款

E.買人返售證券

7.以下屬于間接融資的是（）。

A.企業從銀行貸款

B.個人從銀行貸款

C.政府發行債券

D.企業發行股票

E.企業發行商業票據

8.電匯業務是指應匯款人的要求，用（）的形式，指示匯入行付款給指定收款人。

A.匯票

B.SWIFT

C.加押電傳

D.快遞

E.本票

9.下列屬于洗錢的常見方式的有（）。

A.借用金融機構

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業票據

E.走私

10.良好的銀行公司治理應包括（）。

A.健全的組織架構

B.清晰的職責邊界

C.科學的發展戰略

D.完善的信息披露制度

E.良好的價值準則與社會責任

11.商業銀行風險管理流程主要包括的步驟有（）。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險預警

D.風險檢測

E.風險控制

12.成本推動型通貨膨脹中生產成本的提高主要原因是（）。

A.工資推進的通貨膨脹

B.員工素質推進的通貨膨脹

C.約束機制的通貨膨脹

D.信息不完善的通貨膨脹

E.利潤推進的通貨膨脹

13.以下關于合規風險定義正確的有()。

A.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁的風險

B.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受監管處罰的風險

C.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受重大財務損失的風險

D.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受聲譽損失的風險

E.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受破產的風險

14.下列關于事業部型組織架構的說法，正確的有()。

A.突出“以客戶為中心”的經營理念

B.有利于組織專業化生產

C.強化銀行內部的成本收益核算

D.進一步提升銀行的盈利能力和競爭力

E.是我國商業銀行進行組織架構發展的方向

15.資產負債管理短期目標可概括為：順應當前經濟形勢、市場變革和監管要求的變化，堅持穩健審慎的風險偏好，以提升（）水平為核心，統籌表內外資產負債管理，做好規模、風險、收益的平衡協調發展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產收益率

D.股權收益率

E.凈資產

十七.判斷題(共15題)

1.行業在初創期可能不但沒有利潤，反而會出現較高的虧損。

2.專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。（）

3.國際清算業務是國際銀行間辦理結算和支付中僅用以清訖雙邊債權債務的過程和方法。（）

4.銀行對風險進行持續識別和監控需在集團層面進行，且風險管理和內控建設的成熟程度應隨銀行風險狀況變化(包括規模擴張)和外部風險環境及時跟進。（）

5.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響。（）

6.權重法的基本思想是由于借款人可能出現違約，銀行必須根據已經掌握的定性和定量信息對信用損失進行評估，并將這種評估與資本充足率掛鉤。（）

7.因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得票據，均屬于繼受取得。（）

8.國有控股銀行或者其他金融機構的工作人員在金融業務活動中．索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規定，收受各種名義的回扣.手續費，歸個人所有，構成職務侵占罪。（）

9.多法人制組織架構中子公司擁有較大的經營自主權，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權，但管控力度相對較弱。

10.銀行間市場屬于大宗交易市場(批發市場)，實行多邊談判成交，典型的結算方式是凈額結算。（）

11.國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務犯罪。（）

12.按照保險對象的不同，可分為財產保險和人身保險。()

13.商業銀行資本充足可以增強公眾信心，消化意外損失，防止銀行倒閉，因此商業銀行的資本應該越多越好。（）

14.銀行應該建立新聞發言人制度，通過新聞發言人發布信息。（）

15.交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額，實踐中，商業銀行通常采用凈交易頭寸限額。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：實力類指標包括資金實力、技術及設備的先進性、人力資源、資質等級、運營效率、成本管理、重大投資影響、對外擔保因素影響等。D項屬于品質類指標。

2.答案：B

本題解析：監管部門是市場約束的核心,其作用在于:一是制定信息披露標準和指南,提高信息的可靠性和可比性;二是實施懲戒,即建立有效的監督檢查制度,確保政策執行和有效信息披露;三是引導其他市場參與者改進做法,強化監督;四是建立風險處置和退出機制,促進市場約束機制最終發揮作用。

3.答案：C

本題解析：。對商業銀行風險管理流程的考查。按照良好的公司治理結構和內部控制機制，商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要步驟。

4.答案：C

本題解析：答案為C。依據現行的“母公司”觀點，合并報表主要向母公司的股東和債權人反映企業集團的整體狀況。合并報表的會計主體是能被母公司管理部門控制的全部經營活動。這一主體稱為企業集團，它強調的是經濟實體而不是法律實體。因此，作為集團母公司債權人的銀行在分析合并報表時，應將合并報表視為母公司報表的附表，更應該重視母公司報表所反映出的償債能力。

5.答案：A

本題解析：外部審計作為一種外部監督機制，依據審計準則，實施必要、規范的審計程序，運用專門的審計方法，對銀行的財務狀況和風險狀況進行審查，有助于發現銀行管理的缺陷，引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷，客觀上對銀行產生約束作用。A項，實施懲戒,即建立有效的監督檢查制度,確保政策執行和有效信息披露屬于市場約束中監管部門的作用。

6.答案：A

本題解析：我國反洗錢監管體制的總體特點為“一部門主管、多部門配合”。

7.答案：B

本題解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。考點：市場風險計量方法

8.答案：D

本題解析：。市場準入范圍和標準中，中資商業銀行行政許可事項包括：機構設立、機構變更、機構終止、調整業務范圍和增加業務品種、董事和高級管理人員任職資格。

9.答案：B

本題解析：對于我國的大多數商業銀行而言，歷史數據積累不足、數據真實性難以評估是目前模型開發遇到的最大難題。

10.答案：C

本題解析：表外流動性是指商業銀行通過資產證券化、期權、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產生流動性，亦可消耗流動性。

11.答案：C

本題解析：對擔保方式調查的主要內容包括：(1)借款人是否以價值穩定、易變現的財產作為抵(質)押物。(2)借款人是否能按商業銀行要求，為其所購商品辦理財產保險等。

12.答案：C

本題解析：預期損失=違約概率*違約風險暴露*違約損失率，20000000*2%*(1-60%)+30000000*4%*(1-40%)=880000元

13.答案：B

本題解析：正常貸款遷徙率=[（期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額）／（期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額）]×100％。由此可知，其他條件不變的情況下，期初正常類貸款期間減少金額越多，分母越小，正常貸款遷徙率越高。

14.答案：D

本題解析：每一項風險資產的預期損失計算公式為：預期損失（EL）＝違約概率（PD）×違約風險暴露（EAD）×違約損失率（LGD）。其中，違約損失率＝1－違約回收率。則該筆貸款的預期損失為100×2.5％×（1－40％）＝1.5（萬），非預期損失為10－1.5＝8.5（萬）。

15.答案：A

本題解析：考查商業銀行公司治理的核心。商業銀行公司治理是指控制、管理機構的一種機制或制度安排，其核心是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決委托—代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監督制衡機制。

二.多選題1.答案：B、C、D、E

本題解析：

。風險敏感性指標還只是比較簡單的分析風險的方法，顯然不能分析一切指標。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

通常情況下，我國銀行信息都能及時披露。

3.答案：B、C

本題解析：

違約概率和違約損失率是不同的概念，所以A項錯誤；違約頻率是事后檢驗的結果，所以D項錯誤；違約頻率不能作為內部評級的直接依據，所以E項錯誤。

4.答案：A、B、C

本題解析：

一家股份制銀行的流動性儲備分為以下三級：(1)一級流動性儲備。(2)二級流動性儲備。(3)三級流動性儲備。

5.答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點，應該重點關注資產負債期限結構、幣種結構以及資產負債分布結構的匹配。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業銀行資本管理辦法(試行)