票據置換通產品介紹

中國銀行股份有限公司公司金融總部國內結算與現金管理模塊中國銀行總行公司金融總部國內結算與現金管理模塊票據貿易融資結算產品培訓課件2011年版－03WWW.BOC.CNBOC1.產品介紹Introduction2.基本流程

BasicProcess3.風險提示

RiskTips4.總行支持與指導

SupportContents主要內容WWW.BOC.CNBOC1.產品介紹Introduction產品定義-

關鍵詞:一對多

多對一

多對多業務背景-關鍵詞:流動性需要資金周轉融資成本目標客戶-

關鍵詞:票據量大

持票量多對外結算頻繁產品特點-

關鍵詞:靈活性資金拆分

支付交易資金效率WWW.BOC.CNBOC1.產品介紹Introduction

“票據置換通”產品指以一張銀行承兌匯票作質押，開具多張銀行承兌匯票；或以多張銀行承兌匯票作質押，開具一張或多張銀行承兌匯票，從而方便企業結算往來的票據貿易結算業務。1.產品介紹Introduction什么是票據置換通？WWW.BOC.CNBOC1.產品介紹Introduction由于商品貿易、交易的需要，企業往往需要開出多筆不同金額的銀行承兌匯票，而開立銀行承兌匯票往往需要出票人繳納保證金，占用其流動資金，影響出票人資金的流動性。即便企業作為持票人可以采用貼現的方式可以緩解現金流，但是卻需要承擔額外的貼現成本。企業手中持有的票據和需要開立的票據金額上難以匹配，通常企業是不會拿大金額票據作質押開立小金額票據的。為解決該問題，需要銀行提供“票據置換通”這樣的貿易結算產品，滿足企業擴大經營，加快資金周轉，降低經營成本的實際需要。1.產品介紹Introduction產生背景WWW.BOC.CNBOC1.產品介紹Introduction1.產品介紹Introduction符合使用銀行承兌匯票客戶準入標準。適合票據結算業務量較大、持票量較多、對外結算頻繁的客戶。目標客戶群體WWW.BOC.CNBOC鋼鐵制造

石油化工

機械設備電子產品

汽車生產

票據置換通

適用行業1.產品介紹IntroductionWWW.BOC.CNBOC民生銀行“票據置換”興業銀行“銀票通”光大銀行“銀銀票連接”“銀商票連接”同業類似產品1.產品介紹IntroductionWWW.BOC.CNBOC產品特點1.產品介紹Introduction1、滿足支付需要。2、節約財務費用。3、信用度高。4、費用低廉。5、期限靈活。6、保證金利息收入。1、增加業務收益。2、便于資金監控。3、增加保證金存款。4、帶動票據貼現業務。5、上下游企業拓展。6、完善票據產品體系。客戶銀行WWW.BOC.CNBOC票據置換通的優越性1.產品介紹Introduction項目票據置換通普通票據質押質押票據數量一張或多張一張出票數量一張或多張一張產品靈活性強弱資金拆分可以不可以支付結算強弱資金周轉效率高低11WWW.BOC.CNBOC1.產品介紹Introduction3000萬900萬900萬900萬1000萬1000萬1800萬假設質押率為90%900萬900萬“置換”帶來的便利WWW.BOC.CNBOC2.基本流程

BasicProcess基本流程

-關鍵詞:受理申請質押票據審驗出票承兌委托收款

解付票款

未用注銷管理要求-關鍵詞:業務管理

操作規程

授信管理

押品管理協議文本-關鍵詞:《商業匯票承兌協議》《質押合同》

《票據置換業務專用質押清單》WWW.BOC.CNBOC1.產品介紹Introduction基本流程2.基本流程

BasicProcess業務申請。

質押票據審驗。業務受理人員會對質押票據進行查詢并審驗真偽，同時確保質押票據與所開立票據相互之間期限、金額的匹配以及質押手續的完善落實。出票承兌。委托收款。承兌申請人提交質押的銀行承兌匯票到期日如早于申請承兌的銀行承兌匯票到期日，所簽訂的銀行承兌匯票質押合同中應注明所質押銀行承兌匯票到期之后由承兌行負責托收且托收款項直接轉入承兌申請人保證金賬戶，并續簽保證金協議，同時要求承兌申請人出具票據到期時保證付款的承諾函。到期收款。回款轉入保證金賬戶或結算賬戶。未用注銷。對于“一對多或多對多”（質押一張或多張票據開立多張票據）的形式開出票據，除非未用注銷所有開出票據，否則不能釋放押品；對于“多對一”（質押多張票據開立一張票據）的形式開出票據，未用注銷后即可釋放對應押品。解付票款。14WWW.BOC.CNBOC2.基本流程

BasicProcess客戶的準入條件與要求在工商行政管理部門登記注冊，依法從事經營活動，實行獨立經濟核算，具有獨立的法人資格，且其企業法人營業執照和生產經營許可證有效。具備申請簽發銀行承兌匯票的條件和資格。合規經營，財務管理規范，以往業務記錄良好，與中國銀行具有良好合作關系的企業。123WWW.BOC.CNBOC1.產品介紹Introduction管理要求2.基本流程

BasicProcess1、有關業務管理與操作應嚴格按照《中國銀行股份有限公司銀行承兌匯票承兌業務管理辦法（2007年版）》和《中國銀行股份有限公司銀行承兌匯票承兌業務操作規程（2007年版）》（中銀營文[2007]49號）執行。2、有關承兌授信管理應嚴格遵照《中國銀行股份有限公司公司類客戶低風險授信管理辦法（2009年版）》（中銀險[2009]34號）執行。3、有關押品管理應嚴格遵照《中國銀行境內公司授信抵、質押率管理辦法（2007年版）》（中銀險[2007]10號）執行，押品保管應與一般承兌業務的押品保管相一致。4、開辦票據置換業務的機構可以根據各地實際情況酌情與客戶協議收取一定的票據業務服務費用。5、應關注票據置換通產品的開展情況，并把此項業務作為常規檢查項目。16WWW.BOC.CNBOC協議文本2.基本流程

BasicProcess《商業匯票承兌協議》《質押合同》

《票據置換業務專用質押清單》WWW.BOC.CNBOC3.風險提示

RiskTips信用風險操作風險市場風險系統性風險法律政策風險風險提示WWW.BOC.CNBOC1.產品介紹Introduction有選擇的篩選客戶開辦業務加強真實貿易背景的審核加強票據置換的金額配比管理加強質押票據的管理加強偽假票據的真偽鑒別注意票據到期日的匹配度完善未用注銷操作管理注意法律文本的正確使用3.風險提示

RiskTipsWWW.BOC.CNBOC4.總行支持與指導

Support制度支持-《中國銀行股份有限公司銀行承兌匯票承兌業務管理辦法（2007年版）》和《中國銀行股份有限公司銀行承兌匯票承兌業務操作規程（2007年版）》

(中銀營文[2007]49號)-《關于調整與明確銀行承兌匯票承兌業務有關規定的通知