手機非接觸支付技術標準比較分析作者：RFID世界網收編起源：電信科學-10-2910:3:2摘要：現在，中國外電信運行商全部在大力發展RFID移動支付應用。關鍵詞：移動支付[21篇]

NFC[41篇]

手機支付[23篇]

電信[14篇]

非接觸支付[3篇]

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序言

利用RFID（radio

frequency

identification，射頻識別）開展移動支付業務已經成為移動生活發展熱點。依據行業協會Eurosmart和市場研究企業Strategy

Analytics數據，消費者用手機支付金額將達220億美元。現在，中國外電信運行商全部在大力發展RFID移動支付應用。

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RFID技術介紹

RFID是一個非接觸式自動識別技術，經過特定頻率射頻信號自動識別目標對象并獲取相關數據，識別過程無需人工干預，還能夠同時對多個高速運動物體進行識別，且操作方便、快捷。

依據使用頻率差異，RFID能夠分為低頻（LF，135

kHz以下）、高頻（HF，13.56

MHz）、超高頻（UHF，860～960

MHz）、微波（MW，2.4

GHz和5.8

GHz）；依據能源供給方法又能夠分為無源RFID、有源RFID和半有源RFID。

RFID基礎組成部分包含標簽（Tag）、閱讀器（Reader）和天線（Antenna）。其工作原理比較簡單：標簽進入磁場范圍后，接收、解讀閱讀器發出射頻信號，憑借感應電流所獲取能量發送存放在芯片中產品信息（passive

tag，無源標簽或被動標簽），或主動發送某一頻率信號（active

tag，有源標簽或主動標簽）；解讀器讀取信息并解碼后，送至中央信息系統進行相關數據處理。

RFID因其方便快捷、操作簡單特征發展迅猛，從最基礎身份識別功效發展出多個擴展應用，如商品標簽、門禁考勤、移動支付、跟蹤定位等。

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電信運行商發展RFID技術必需性

RFID技術受到電信運行商廣泛關注，伴隨移動通信技術發展，電信運行商全部將RFID支付技術研究作為手機增值服務關鍵方向之一。電信運行商為何如此重視RFID支付技術，關鍵有以下部分原因。

首先，電信運行商發展RFID支付應用是雙贏選擇。經過幾年發展，手機用戶逐步趨向飽和，尤其是語音業務已經相當完善，發展空間已經不大，電信運行商眼光已經轉向了手機上多種增值服務。RFID應用越來越豐富，尤其是快速發展公交、地鐵應用，使RFID技術逐步被大家所熟知和接收，用戶使用習慣和產業鏈已經培育起來。所以，越來越多電信運行商將RFID移動支付應用視為未來移動生活一個戰略產品。

其次，RFID和手機全部強調私人專有特征，RFID比較經典應用有身份證、銀行卡、門禁卡等，全部是用于或基于個人身份識別應用；伴隨手機普及，手機在作為個人通信工具同時，在一定程度上也已經成為個人身份標識。

再次，手機中有一個天然模塊能夠用來存放身份識別信息和支付信息——SIM/UIM卡。SIM/UIM卡也是電信運行商用戶身份識別模塊。伴隨工藝改善，卡容量越來越大，有大量余留空間能夠存放和具體應用相關識別信息，比如銀行卡賬戶、公交卡等應用個人身份信息。SIM/UIM卡中信息還能夠經過對應管理平臺，如OTA平臺，利用空中接口進行便捷、安全管理。同時，一張SIM/UIM卡中能夠存放多個RFID應用，多種應用之間互不干擾。

最終，電信運行商擁有豐富完善通信網絡，在很多RFID應用步驟中能夠顯現出意想不到便利性。比如，傳統充值方法，用戶必需到特定網點或POS機上才能完成，而利用RFID和SIM/UIM卡結合，就能夠利用移動網絡進行隨時隨地空中充值操作了。

電信運行商能夠利用RFID移動支付產品來豐富本身增值業務，增加用戶黏性；而RFID可依靠電信運行商強大網絡和推進力來促進產業鏈發展。二者不謀而合，近些年，雙方合作探索不停涌現，共同推進了RFID支付應用飛速發展。

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電信運行商在RFID移動支付領域應用實例

共同利益、市場需求、寬廣前景是電信運行商推進RFID發展動力所在，從二維碼應用到NFC手機，再到現在RF

SIM，在RFID移動支付應用發展道路上，電信運行商進行了大膽探索和嘗試。

在國外，最成功RFID移動支付應用電信運行商當屬日本NTT

DoCoMo。從8月推出移動支付業務（CsaifuKeitai）、12月推出手機錢包業務至今，NTT

DoCoMo已經將此項業務拓展到海外多個市場，包含歐洲多個國家、新加波、中國香港、中國澳門等。其RFID手機刷卡業務采取了FeliCa

IC作為移動支付技術，FeliCa

IC技術是索尼、飛利浦企業在NFC基礎上改善一個RFID技術。NTT

DoCoMo經過整合銀行、商戶、手機廠商，建立起一個完善產業鏈，用戶經過將銀行卡信息內置到FeliCa

IC中，利用定制手機終端就能夠在合作商戶中POS機上進行手機刷卡消費。截至9月，日本手機支付用戶已經超出4

900萬。

早在，韓國SKT企業推出了名為MONETA移動支付業務，用戶申請此項業務后將取得一張內置信用卡功效手機智能卡，能夠用于商品購置、ATM機提現、自動售貨機購物和支付地鐵等公交費用，并于8月開通了手機金融服務。現在在韓國，每個月有超出30萬人在購置新手機時，會選擇含有存放銀行交易資料并進行交易信息加密功效手機，移動支付業務使手機變為傳統支付工具替換品。

歐美關鍵電信運行商也全部十分重視RFID移動支付技術，開展了多個試點應用。如法國4大移動電信運行商和6大銀行合作，聯合Visa和Mastercard于12月推出手機“無接觸”付費試用活動，受到了大家歡迎；MasterCard企業于春季向用戶提供了貼紙形式PayPass

RFID支付卡，用戶將貼紙貼在手機上，即可在Dairy

Queen和Sheetz等部分商家進行消費。

在中國，中國移動于6月聯合Nokia、廈門易卡通進行了NFC手機支付測試。其后，和握奇企業、廣州地鐵企業合作推出了基于SIMpass方案手機地鐵票；7月，正式在湖南、上海、重慶、廣東4個省市試點手機小額支付業務，采取了2.4

GHzRF

SIM方案，用戶無需更換手機，只需要更換SIM卡，即可開通手機支付功效。

5月中國聯通在上海公布了基于NFC技術手機支付業務，用戶經過內置NFC芯片手機或NFC手機貼卡等方法即可使用手機支付業務。

中國外電信運行商對RFID移動支付技術全部十分看好，尤其是手機支付產品。但因為多個原因，現在還只有少數國家有成熟應用：一個原因是各國實際情況差異較大，產業鏈較長，尤其是和銀行關系差異較大；另一個原因是RFID移動支付技術還未形成統一行業標準，多種技術間差異較大且各具優勢。

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多個RFID支付技術比較和分析

RFID支付技術本身已經比較成熟，但怎樣和手機結合開展應用還處于探索階段。現在存在多個RFID支付技術方案，關鍵有貼片卡、NFC、eNFC、SD卡、SIMpass、RF

SIM等。

技術本身沒有優劣勢，但電信運行商在開展具體業務時，需要考慮如成本、和電信運行商關聯度、安全性、技術成熟度、用戶使用習慣等很多原因，下面我們就部分關鍵方面對多個技術進行簡單比較，見表1。

貼片卡方法是最輕易、成本最低將手機結合RFID應用方法，但也是生命力最弱一個方法。關鍵是因為貼片卡方法對電信運行商來說關聯性太弱，也極難起到黏著用戶目標，同時因為無法建立起和SIM/UIM卡關聯，無法提供空中充值、遠程應用管理等功效。NFC方法現在是發展最成熟方案，尤其是在日本，NTT

DoCoMo采取Felica技術就是NFC方法一個改善技術。技術成熟、功效全方面、有商用案例是其最大優勢，但因為NFC方法需要定制手機終端，SIM/UIM卡不能控制業務邏輯，對于電信運行商控制產業鏈十分不利，另外還存在技術壁壘。

eNFC方法是NFC方法一個演進技術。eNFC方案中產業鏈利益偏向電信運行商，由SIM/UIM卡控制業務邏輯，但缺點也很顯著，手機終端和UIM卡全部需要定制或改造，而且尚無任何商用或試點案例。

SD卡方法實現原理有些類似貼片卡方法，和電信運行商關聯較弱，且需要進行終端定制或改造。

SIMpass方案將應用信息和RFID模塊全部集成到SIM/UIM卡中，對電信運行商十分有利，用戶也無需更換手機終端。不過，因為天線是從SIM/UIM中引出，而不一樣手機終端SIM/UIM卡放置位置不一樣，所以需要進行適配，同時天線比較輕易折斷、并不能適配全部手機也是問題。

RF

SIM是一個新型RFID產品，采取了2.4

GHz通信頻率。它將RFID模塊、天線和應用信息全部集成在SIM卡中，用戶只需要更換SIM卡即可使用，從手機成本、業務控制角度來說是電信運行商最好選擇。但因為原先RFID行業應用較少用到2.4

GHz，銀行、公交等關鍵行業POS機全部不支持，POS終端需要改造成本。另外，2.4

GHz通信范圍比較大，用戶對RFID安全擔憂也是一個需要考慮問題。

多樣技術給了我們多樣選擇，電信運行商需要進行綜合考慮，選擇最適合技術方案。

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對電信運行商發展RFID支付提議

電信運行商發展RFID支付應用，不僅需要從技術角度選擇，還需要從其它方面進行考慮。

產業鏈中地位：電信運行商是否一定要控制產業鏈，占據主導地位；

商業模式：RFID支付需要前期大量投入，構建適宜價值鏈是電信運行商需要關注關鍵；

用戶接收程度：RFID支付是一個新型產品，用戶使用習慣也需要一個培養過程；

交易安全性和金融風險：因為采取無線通信方法且無人工干預，用戶會對支付安全性有所擔心，所以，交易過程中金融風險也是電信運行商不得不面正確問題。

要快速、規范地推進RFID移動支付發展，電信運行商需要針對以下幾方面進行思索。

（1）行業標準統一

很多業內人士一直認為標準不統一是手機刷卡難以推廣根本原因，關鍵集中在13.56

MHz和2.4

GHz兩種頻率上。采取13.56

MHz頻率多個技術全部需要定制手機終端或加裝天線，手機終端成本、產業鏈培育、用戶更換終端成本等方面對中國電信運行商來說是不能不考慮；2.4

GHz技術缺點關鍵是非傳統行業標準，POS終端需要改造、較廣通信范圍存在一定安全隱患等。13.56

MHz方案擁有大量成熟應用和2.4

GHz方案不用更換手機終端是各自關鍵優勢。電信運行商可經過商務談判或在適合開展RFID應用開展公交、學校等環境快速推出產品。假如一直沒有制訂統一行業標準，對產業鏈發展會愈加不利，提議由電信運行商聯合產業鏈各方推進和建立RFID技術制訂行業標準。

（2）產業鏈培育

業務發展速度取決于電信運行商在產業鏈中定位。尤其是需要處理好和銀行及部分強勢應用之間關系。快速推進RFID支付產業發展，需要產業鏈各方緊密合作。日本移動支付發展如此快速，很關鍵一個原因是電信運行商參股了銀行，共同推進了移動支付發展，現在在中國也有電信運行商在主動探索這種方法。同時，還要和POS生產廠商、POS布放廠商、手機終端廠商、商戶等產業鏈各步驟加強合作。總而言之，電信運行商在開展RFID移動支付業務時，需要進行長遠考慮，培育產業鏈過程不是一朝一夕就能夠完成，應將RFID支付定在黏著用戶戰略性產品。

（3）用戶使用習慣培養

即使用戶已經習慣公交、地鐵上刷卡消費，但假如電信運行商開展RFID支付應用，用戶接收程度還是一個疑問，尤其是RFID支付安全性、便利性等問題。另外，有沒有適宜支付應用也會影響大家使用RFID移動支付熱情。所以，電信運行商開展