?理財規劃師之三級理財規劃師考前沖刺模擬試卷A卷含答案

單選題（共60題）1、我國要求保險人做到向投保人()保險的主要條款和責任免除的內容。A.明確列明B.明確說明C.主觀告知D.客觀告知【答案】B2、某滬市上市公司分配方案為每10股送3股，派2元現金，同時每10股配2股，配股價為5元，該股股權登記日收盤價為15元，則該股除權參考價為()元。A.10.07B.11.22C.13.15D.10.53【答案】D3、企業繳納養老保險費的比例一般不得超過企業工資總額的()。A.20%B.10%C.23%D.24%【答案】A4、下列關于典當融資的說法，正確的是()。A.典當期限當期不足5日的，按當日收取有關費用B.典當當金利率按中國人民銀行公布的銀行機構6個月期法定貸款利率及典當期限折算后執行C.典當期限由雙方約定，最長不得超過1年D.典當期內或典當期限屆滿后5日內，經雙方同意可以續當，續當一次的期限最長為3個月【答案】B5、基金托管人的具體職責不包括()。A.根據受托人的指令，向投資管理人分配企業年金基金財產B.根據投資管理人的投資指令，及時辦理清算、交割等事宜C.建立企業年金基金的投資風險準備金D.安全保管企業年金基金財產【答案】C6、張先生為兒子準備教育金，如果他的兒子還有10年上大學，假設屆時大學每年學費為20000元左右，入學后學費保持不變，考慮到大學期間的投資收益，年收益率為5%，那么張先生需要在兒子上學時準備()元學費。A.74464.96B.70919.01C.67463.21D.66548.37【答案】A7、我國企業年金基金實行()，所需費用由企業和職工個人共同繳納，企業和個人的繳費以及企業年金基金的投資運營收益都要計入企業年金個人賬戶。A.完全積累制B.部分基金式C.現收現付制D.積累制【答案】A8、以下關于保險人告知方式的表述中，錯誤的是()。A.明確列明是指保險人只需將保險的主要內容明確列明在保險合同當中，即視為已告知投保人B.明確說明是指不僅應將保險的主要內容明確列示在保險合同中，還需要對投保人進行明確提示，并加以適當、正確的解釋C.我國采用的是明確列明的告知方式D.國際上通常要求保險人做到明確列明保險合同的主要內容【答案】C9、理財規劃師在考慮風險和收益時，應當()。A.收益最大化，不考慮風險B.風險管理優先于追求收益C.風險和收益并重D.如果客戶偏好風險，應當為他們制訂風險高收益也高的方案【答案】B10、以下說法正確的是()。A.就業率=l一失業率B.當就業量等于潛在就業量時，失業率為零C.與潛在就業量相對應的狀態被稱為不充分就業狀態D.潛在就業量是固定不變的【答案】A11、關于延長住房貸款，借款人申請延期只限()次。A.1B.2C.3D.4【答案】A12、()是指在保險合同存續期間，由于某種原因的發生而使保險合同的效力暫時失效的情形。A.保險合同變更B.保險合同撤銷C.保險合同中止D.保險合同終止【答案】C13、()是指依法成立的保險合同條款對合同當事人產生約束力的情況。A.保險合同成立B.保險合同生效C.保險合同中止D.保險合同續效【答案】B14、根據《企業年金試行辦法》（20號令）規定，企業和員工個人繳費合計一般不超過本企業上年度員工工資總額的()。A.1/12B.1/3C.1/6D.1/2【答案】C15、以下屬于個人耐用消費品的是()。A.單價1500元的家用電器B.價值3000元健身器材C.汽車D.個人住房【答案】B16、基于穩健性原則，理財規劃師在制定教育規劃時，股票與公司債券在教育規劃中所占比重不應過大，原因不包括()。A.依賴投資企業經營業績B.依賴經濟環境C.不容易變現D.受利率影響【答案】C17、國民生產總值(GDP)=C+I+C+(X-M)，公式中的/包括()。A.固定資產投資和存貨投資B.國家投資和地方投資C.實物投資和現金投資D.企業投資和政府投資【答案】A18、關于退休養老規劃，說法不正確的是()。A.退休養老規劃就是為了保證客戶在將來有一個自立的、有尊嚴的、高品質的生活B.退休后能享受自立、尊嚴、高品質生活的一個人一生中最重要的財務目標C.退休養老規劃是整個個人財務規劃中不可缺少的部分D.退休養老規劃投資主要考慮的是收益性【答案】D19、企業年金不僅僅要由企業和職工個人共同繳納，而且繳納金額也有一定限制，某企業上年度職工工資總額為600萬元，則根據我國勞動和社會保障部頒發的《企業年金試行辦法》規定，企業和職工個人繳費合計不超過()萬元。A.125B.100C.150D.170【答案】B20、以下材料中，不需辦理公積金貸款的申請人提供的是()。A.合法的身份證件（居民身份證、戶口本、護照或其他有效居留證件）B.購買有價證券的開戶等相關資料C.合法有效的購買、建造、翻建或大修自有住房的合同或協議及其相關資料D.購買住房首期付款證明或者建造、翻建、大修住房自籌資金證明【答案】B21、保險是一種經濟保障活動，通過集合多數人的保費，補償少數人的損失。這體現了保險的()。A.補償性B.互助性C.可測性D.不確定性【答案】B22、在①定期死亡保險；②終身死亡保險；③兩全保險；④年金保險中，()只有在繳費期內才提供死亡給付。A.①②③④B.①③C.②③D.①④【答案】B23、下列關于個人印花稅說法，錯誤的是()。A.個人從國家有關部門領取《房屋產權證》時，每件貼花5元B.個人出租房屋，簽訂房屋租賃合同，按租賃金額1‰繳納，不足1元，按1元貼花C.個人出售住房，簽訂產權轉讓書據，要按所載金額5‰貼花D.個人出售住房，簽訂產權轉讓書據，要按所載金額0.5‰貼花【答案】D24、理財規劃師在為客戶提供教育保險購買建議時，需向客戶說明()是教育保險無法達成的。A.有的保險可以分紅B.強制儲蓄功能C.保障功能D.隨時變現且不受損失【答案】D25、按照不同的劃分標準，匯率可以分成不同的種類。下列屬于按照國際匯率制度來劃分的是()。A.即期匯率B.買入匯率C.浮動匯率D.賣出匯率【答案】C26、某客戶從理財規劃師處了解到以下關于兩全保險的說法中，()是錯誤的。A.兩全保險是既提供死亡保障，又提供生存保障的一種保險B.兩全保險中的死亡給付和期滿生存給付的對象都是被保險人C.若在保險有效期內被保險人死亡，則向其受益人支付保單規定數額的死亡保險金D.若被保險人生存至保險期滿，則向其支付保單規定數額的生存保險金【答案】B27、小王知道我國已經有了基本養老保險和個人商業保險之后，對于舉辦企業年金的必要性存有疑惑，理財規劃師向小王解釋了我國舉辦企業年金計劃的考慮，其中不正確的是()。A.減輕國家養老負擔壓力的需要B.增強企業內部員工之間的競爭力C.促進我國各類金融機構從分業經營向混業經營過渡的需要D.推動資本市場發育，促進經濟發展的需要【答案】B28、下列不屬于夫妻法定特有財產的是()。A.甲因身體受傷害所得的醫療費B.乙婚前購買的房屋C.丙的工資獎金D.丁使用的輪椅【答案】C29、在制定財產分配和傳承規劃中，助理理財規劃師的職責說法正確的是()。A.助理理財規劃師只要配合理財規劃師的工作就可以了B.助理理財規劃師要能夠制定財產分配和傳承規劃C.助理理財規劃師只要能收集客戶信息就可以了D.助理理財規劃師要能夠收集客戶信息和提供咨詢服務【答案】D30、投保人在應繳保費日之后的60天內繳納保費，保單在此期間繼續有效。這段時間稱之為()。A.寬限期B.展期C.抗辯期D.猶豫期【答案】A31、股票往往是投資者重點關注的對象，下列關于股票的說法，不正確的是()。A.股票是一種真實資本B.股票是一種有價證券C.股票代表持有人對公司的所有權D.股票是一種法律憑證【答案】A32、已知在某股票市場上預期某只股票未來能夠取得10%收益率的概率為0.4，遭遇—5%收益率的概率為0.6，則該股票的期望收益率為()。A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】A33、從風險與收益的關系看，證券投資風險可分為系統性風險和非系統性風險，以下選項屬于系統性風險的是()。A.操作性風險B.市場風險C.券商選擇不當的風險D.不合規的證券咨詢風險【答案】B34、理財規劃師在對客戶家庭預期收入進行預測的時候，不需要掌握的信息為()。A.反映客戶當前收入水平的信息B.客戶家庭的日常支出、收入比C.客戶的家庭構成D.客戶結余比例【答案】C35、住房消費是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務而進行的消費，這種消費的實現形式是()。A.買房B.租房C.買房或租房D.房貸和租金【答案】C36、理財規劃師為何先生做子女教育規劃，他所做的第一項工作為()。A.要求何先生確定子女的教育規劃目標B.估算教育費用C.了解何先生的家庭成員結構及財務狀況D.對各種教育規劃工具進行分析【答案】C37、教育規劃中，子女教育金最基本的特性是()。A.費用彈性較大B.沒有時間彈性C.費用具有不確定性D.時間彈性較大【答案】B38、田先生經營理發店多年，按照國家規定，城鎮個體工商戶和靈活就業人員都要參加基本養老保險，繳費統一為()。A.當地上年度在崗職工平均工資的20%B.當地上年度在崗職工總工資的20%C.當地上年度在崗職工平均工資的12%D.當地上年度在崗職工總工資的12%【答案】A39、商業銀行通常充當證券投資基金的()。A.受托人B.托管人C.監督人D.管理人【答案】B40、目前我國政府統計部門公布的失業率為()。A.農村城鎮登記失業率B.城鎮登記失業率C.城市人口失業率D.城鎮人口失業率【答案】B41、保險對風險管理的實質影響不包括()。A.保險是風險管理中傳統有效的財務轉移機制B.保險的發展與風險管理的發展相互促進C.保險是最能夠適應風險的不確定性與不平衡性發生規律的合理機制D.保險能將在時間與空間上不平衡發生的各種風險進行有效分散【答案】B42、外匯市場是世界上最大的金融市場，下列關于外匯市場的說法不正確的是()。A.外匯交易中，交易品種相對較少B.外匯市場一周七天都進行交易C.外匯市場由于成交量大，不容易被操縱D.投資外匯時對于投資者的技術要求和知識要求比較低【答案】D43、一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按實際存期長短計算，存期越長、利率越高指的是()。A.定活兩便儲蓄B.活期儲蓄C.整存整取D.零存整取【答案】A44、大多數國家的養老保險體系有三個支柱，即基本養老保險、()和個人儲蓄性養老保險。A.企業年金B.商業養老保險C.養老基金D.退休金【答案】A45、如果蔣先生在3月28日前全額還款2000元，那么在4月10日對賬單的循環利息為()元。A.OB.202C.35.2D.48.2【答案】A46、趙小姐購買了一款分紅保險，其助理理財規劃師介紹說，分紅保險的紅利來源于()所產生額度可分配盈余。A.生差益、死差益和費差益B.死差益、利差益和費差益C.生差益、死差益和利差益D.死差益、利差益和費用率【答案】B47、關于證券掛牌、摘牌、停牌與復牌，下列說法錯誤的是()。A.復牌時對已接受的申報實行集合競價B.證券的掛牌、摘牌與停牌，交易所都會予以公告，但復牌可以不公告C.根據最新出臺的交易規則，證券上市期屆滿或依法不再具備上市條件的，予以摘盤D.證券停牌時，交易所發布的行情中包括該證券的信息；證券摘牌后，行情信息中無該證券的信息【答案】B48、關于發展商業養老保險的意義，下列說法不正確的是()。A.有利于完善社會保障體系B.有利于促進社會公平和效率C.有利于促進經濟增長方式的轉變D.有利于優化金融市場結構【答案】B49、(GDP)=C+l+G+(X—M)，公式中的G是指()。A.政府支出B.政府購買C.政府轉移支付D.A或B【答案】C50、當期的繳費收入完全用于支付當期的養老金開支，不留或只留很少的儲備基金的養老方式是()。A.現收現付式B.完全基金式C.部分基金式D.強制儲蓄養老保險模式【答案】A51、企業年金基金的投資管理人應具有證券資產管理業務的證券公司注冊資本不少于()元。A.10億B.20億C.30億D.50億【答案】A52、綜合考慮客戶在挑選外匯理財產品時主要應考慮的因素，下列說法不正確的是()。A.外匯結構性存款產品的收益率有名義收益率和實際收益率之分B.外匯理財產品的投資期限越長，客戶的風險越低C.目前各家銀行的外匯結構性存款還不能轉讓D.掛鉤的標的對于客戶非常重要【答案】B53、任何投資都存在成本，一項投資最基本的成本大體可以分為三類：購買成本、交易成本，以及一些間接成本、_______，此外還有一些無形成本，如_____。()A.稅收成本；機會成本B.稅收成本；時間成本C.機會成本；時間成本D.時間成本；機會成本【答案】A54、損失補償原則集中體現了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當權益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風險的發生具有重要意義。但也有一些保險產品不適用于該原則，如()。A.財產損失保險B.人身意外傷害保險C.責任保險D.信用保證保險【答案】B55、張先生的女兒5年后上大學，屆時的教育金為每年3萬元，張先生夫婦現在的年收入為4萬元，預計每年增長3%，則張先生家庭的教育負擔為()。A.58%B.65%C.70%D.75%【答案】B56、自2005年7月21H起，我國開始實行()匯率制度。A.釘住美元的固定匯率制B.釘住美元的浮動匯率制C.以市場供求為基礎、參考“一籃子”貨幣進行調節、有管理的固定D.以市場供求為基礎、參考“一籃子”貨幣進行調節、有管理的浮動【答案】D57、通常情況下，流動性比率應保持在()左右。A.1B.2C.3D.4【答案】C58、助理理財規劃師為C企業介紹企業年金制度，企業年金中企業也需要繳費，但企業繳費每年不超過本企業上年度職工工資總額的()。A.1/3B.1/4C.1/6D.1/12【答案】D59、對夫妻財產不能認定是共有財產還是個人財產時，通常認定為()。A.等待夫妻雙方舉證證明B.按照兩人簽訂的協議C.一律平均分D.由法院來裁定【答案】B60、通常用“教育負擔比，味衡t教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預計教育負擔比高于()，就應盡早進行子女教育規劃準備.A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】C多選題（共45題）1、退休期的理財需求分析包括()。A.保障財務安全B.儲蓄和投資C.建立信托D.準備善后費用E.遺囑【答案】ACD2、以下屬于針對經濟周期成因做出解釋的理論包括()。A.純貨幣理論B.投資過度理論C.消費不足理論D.心理理論E.創新理論【答案】ABCD3、國際直接投資流向的變化主要體現在()。A.發達國家繼續成為國際直接投資的主體B.發展中國家吸收利用外國直接投資比重增加C.對中歐、東歐國家的外國直接投資增長減緩D.跨國公司是國際直接投資的新主體E.發展中國家開始趨向于對外直接投資【答案】ABCD4、國際直接投資中，屬于舉辦合資經營企業的必要條件是()。A.有兩個或兩個以上的國家或地區的投資者B.按照投資國或地區的有關法律組織建立起來的C.投資人共同經營、共同管理D.按照投資的股權比例共擔風險、共負盈虧E.一般采用契約形式【答案】ABCD5、關于個人綜合消費貸款，下列說法中正確的是()。A.以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的50%B.以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%，C.對貸款用途為醫療和留學的，期限最長可為8年(含8年)D.貸款到期之前可申請展期【答案】BC6、經濟周期波動深度是指每個周期內波谷年份的經濟增長率，它表明每個經濟周期收縮的力度，按照波谷年份經濟增長率的正負可以分為()。A.古典型B.增長型C.中波型D.大波型E.小波型【答案】AB7、建立客戶關系的方式多種多樣，包括()。A.電話交談B.互聯網溝通C.書面交流D.面對面會談E.朋友介紹【答案】ABCD8、政府的行政管制包括()。A.市場進入管制B.數量管制C.價格管制D.技術管制E.環境保護管制和生產安全管制【答案】ABCD9、依據生命周期理論與家庭模型，客戶在整個生命周期的理財規劃內容包括()。A.現金規劃B.退休養老規劃C.投資規劃D.稅收籌劃E.教育規劃【答案】ABCD10、在與客戶交談和溝通中，理財規劃師值得推崇的語言方式是()。A.解釋應當簡潔、明了、易懂B.不要長篇大論、空洞地解釋C.不要書生氣十足地背誦書上的概念D.應該平等、謙遜地對待對方E.不要用居高臨下的口氣【答案】ABCD11、關于母公司與子公司法律關系的判斷，正確的是()。A.一個公司只有擁有另一個公司50%以上的股份時；才成立母子公司關系B.兩公司間是否成立母子公司關系，應以母公司對于公司是否有實際控制能力為標準C.母公司與子公司之間關系只能是基于股權的占有才能實現D.母公司和子公司是兩個完全獨立的法人E.母公司如果濫用控制權損害了子公司少數股東和債權人利益的，會導致子公司人格被否認，母公司對于公司的債務承擔責任【答案】BD12、在下列各項中，有關個人獨資企業特征的表述中不正確的有()。A.個人獨資企業的投資人對企業債務承擔有限責任B.個人獨資企業是非法人企業，無獨立承擔民事責任的能力C.個人獨資企業是非法人企業，無獨立的民事主體資格D.個人獨資企業的投資人可以是中國公民，也可以是外國公民E.個人獨資企業的投資人對企業債務承擔無限責任【答案】ACD13、下列選項享受印花稅稅收優惠的是()。A.財產所有人將財產無償贈給政府、社會福利單位、學校所立的書據B.國家指定的收購部門與村民委員會、農民個人書立的農副產品收購C.無息、貼息貸款合同D.小型微利企業的營業賬簿E.財政部批準免稅的其他憑證【答案】ABC14、下列哪種情況下持有現金是出于預防性動機()。A.在短缺經濟狀況下，持幣待購短缺商品B.收入不穩定者為了彌補可能出現的收入缺口，而保有一定的貨幣現金C.存款利率頻繁變動，并有一直向下變動的趨勢D.預期股票會有較大的升值但手中的現金明顯不夠E.滿足日常生活支出需要【答案】ABC15、經濟周期波動深度是指每個周期內波谷年份的經濟增長率，它表明每個經濟周期收縮的力度，按照波谷年份經濟增長率的正負可以分為()。A.古典型B.增長型C.中波型D.大波型E.小波型【答案】AB16、以下對負債比率表述正確的是()。A.負債比率是客戶負債總額與總資產的比值B.負債比率與清償比率為互補關系，其和為1C.負債比率的數值變化范圍在1—2D.理財規劃師應該建議客戶將負債比率控制在0.3以下E.0.4是負債比率的臨界點【答案】AB17、會計要素的計量屬性包括()。A.歷史成本B.重置成本C.可變現凈值D.現值E.公允價值【答案】ABCD18、宏觀經濟政策調控的主要目標有()。A.充分就業B.物價穩定C.經濟持續穩定增長D.國際收支平衡E.無失業率【答案】ABCD19、從世界各國來看，所得稅類主要包括()。A.企業所得稅B.個人所得稅C.社會保險稅D.城市維護建設稅E.車船使用稅【答案】AB20、經批準可以減征個人所得稅的情況包括()。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得B.因嚴重自然災害造成重大損失的C.其他經國務院財政部門批準減稅的D.個人辦理代扣代繳稅款手續，按規定取得的扣繳手續費E.個人轉讓自用達5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC21、營業稅的納稅義務人為在我國境內提供應稅勞務、轉讓無形資產或者銷售不動產的單位和個人。具體來說，境內勞務又有以下幾個規定：()。A.所提供的勞務發生在境內B.在境內載運旅客或貨物出境C.在境內組織旅客出境旅游D.轉讓的無形資產在境內使用E.所銷售的不動產在境內【答案】ABCD22、經批準可以減征個人所得稅的情況包括()。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得B.因嚴重自然災害造成重大損失的C.其他經國務院財政部門批準減稅的D.個人辦理代扣代繳稅款手續，按規定取得的扣繳手續費E.個人轉讓自用達5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC23、理財規劃師在很多國家都有職業資格認證，包括()。A.特許人壽理財師B.特許理財顧問師C.注冊理財規劃師D.獨立財務顧問師E.經濟規劃師【答案】ABCD24、在關注客戶和傾聽的過程中，理財規劃師做出的反應合適的有()。A.無須語言，只要微笑或者點頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓勵客戶繼續說下去B.轉述C.客戶說不清楚的時候，理財規劃師可以問他一些問題，讓他換一種說法，幫助理清思路，順暢地表達出來D.理財規劃師也可以談自己對問題的看法，不完全順著客戶的意思E.規劃師的想法與客戶的不同時，客戶不一定能接受，此時規劃師不必要考慮客戶的理解能力和當時的情緒【答案】ABCD25、關于長期總供給曲線，下列說法正確的是()。A.長期總供給曲線是一條水平的直線B.長期總供給曲線會受到價格水平的影響C.長期總供給曲線受到勞動力因素的影響D.長期總供給曲線受到資本因素的影響E.長期總供給曲線受到自然資源因素的影響【答案】CD26、專業盡責原則要求理財規劃師做到()。A.對客戶及相關職業者保持尊嚴與禮貌B.謹守業內規章C.從專業的角度進行審慎判斷D.保持嚴謹的工作態度E.建立退休基金【答案】ABCD27、理財規劃師執業紀律規范主要包括()。A.理財規劃師不得利用提供服務的契機從事或幫助客戶從事違法行為B.理財規劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導客戶C.理財規劃師在執業過程中不得侵占或竊取客戶的財產D.理財規劃師應以客觀公正的態度維護客戶的利益E.理財規劃師應維護行業整體形象，禁止任何形式的不正當競爭【答案】ABCD28、經批準可以減征個人所得稅的情況包括()。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得B.因嚴重自然災害造成重大損失的C.其他經國務院財政部門批準減稅的D.個人辦理代扣代繳稅款手續，按規定取得的扣繳手續費E.個人轉讓自用達5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC29、利率市場化是國內金融自由化的核心和關鍵環節，但是往往會存在各種風險，為了事先有效降低利率市場化導致的各種風險，在利率市場化的過程中，應當遵循的原則是()。A.利率市場化過程中，應當采取漸進的原則B.利率市場化之前應當建立健全的金融市場C.利率市場化過程中要有一個穩定的宏觀經濟環境D.利率市場化過程中，要加強銀行業市場的競爭和監管E.在利率市場化之前，應當對銀行大量的壞賬和企業的高資產負債率進行處理【答案】ABCD30、甲因所在單位給其行政記大過的處分而離家出走，音訊全無已滿2年。依照我國《民法通則》，享有申請甲宣告失蹤資格的人有()。A.甲妻B.甲的父母C.甲的成年子女D.甲的原所在單位E.甲的債權人【答案】ABC31、理財規劃師在很多國家都有職業資格認證，包括()。A.特許人壽理財師B.特許理財顧問師C.注冊理財規劃師D.獨立財務顧問師E.經濟規劃師【答案】ABCD32、對于年所得12萬元以上的納稅人，需申報其各項所得的年所得額，下列所得計入“年所得”的項目是()。A.減除費用（每月3500元）及附加減除費用（每月1300元）后的工資、薪金所得B.勞務報酬所得，稿酬所得，特許權使用費所得，這三項所得是指未減除法定費用的收入額C.財產租賃所得，未減除法定費用和修繕費用的收入額D.個體工商戶的生產、經營所得，是指應納稅所得額E.對企事業單位的承包經營、承租經營所得，按照每一納稅年度的收入總額計算【答案】BCD33、下列項目中，屬于企業流動資產的有()。A.現金和銀行存款B.預收賬款C.應收