本文格式為Word版下載后可任意編輯和復制第第頁反洗錢風險識別報告

關于開展xx年反洗錢專項檢查的報告

xx銀行x（下稱“我行”）反洗錢工作領導小組及內審部成員于xx年xx月xx日嚴格根據《XX銀行xx年反洗錢工作檢查方案》對我行xx年度反洗錢工作進行檢查。檢查狀況如下：

一、執行反洗錢規定的基本狀況

（一）反洗錢機構建設狀況我行成立反洗錢工作領導小組，由行長任組長，副行長任副組長，各部門負責人為成員，指定內審部為我行反洗錢工作主管部門，并由具有法律職業資格證人員擔當反洗錢專員，負責日常反洗錢工作，現內審部人數為4人。我行在各部門（分支機構）各設一名兼職合規員，合規員職責主要為準時向部門（分支機構）負責人及內審部報告合規報告、定期或不定期進行合規檢查、定期進行合規培訓、定期收集、撰寫合規文章等。截至報告之日沒有發生合規專員調整沒有備案的狀況。我行對自身金融產品如存款業務、保管箱業務等均要求客戶在申辦業務時對客戶進行身份聯網核查從而降低客戶洗錢風險。

（二）反洗錢風險管理政策執行狀況

我行基本能根據全面風險管理的要求，平衡洗錢風險掌握與經營業務進展兩項目標之間的關系，沒有造成反洗錢風險掌握措施被弱化或反洗錢風險管理政策缺乏應有執行力的狀況。

（三）反洗錢內掌握度建設狀況

自開展反洗錢工作以來，我行能不斷完善內掌握度建設，制定了《XX銀行大額和可疑支付交易報告操作規程》、《XX銀行大額現金交易監測報告管理方法》、《XX銀行重大可疑線索（含涉嫌恐怖融資）報告管理規定》、《XX銀行客戶洗錢風險等級劃分方法》、《XX銀行反洗錢考核追究制度》和《XX銀行合規風險

管理及反洗錢內控工作操作規程》等制度，制度中涵蓋了反洗錢考核、崗位職責、操作程序等規定，對反洗錢監管政策發生的，我行均有準時修改完善反洗錢內掌握度及業務操作規程，例如對新的機構信用代碼證在反洗錢領域的運用，我行在《XX銀行合規風險管理及反洗錢內控工作操作規程》中新增“機構信用代碼在反洗錢領域的運用”一章，對有關狀況進行具體規定。

（四）客戶身份識別狀況

本行各業務部門均能夠根據要求進行客戶身份識別，在為客戶辦理規定的業務時，對個人銀行結算賬戶堅持查驗身份證等有效證件的原件，并聯網核查確認無誤后予以開立賬戶。對于公戶開戶，仔細檢查客戶的開戶資料，包括法人代表身份證、經辦人身份證、企業營業執照、組織機構代碼證等資料的真實性和有效性（并對法人代表、經辦人身份證件進行聯網核查確認），確認無誤后才予以開立結算賬戶。

我行在辦理業務中發覺特別跡象或者對從前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，均重新識別客戶身份。

我行客戶洗錢風險等級認定小組依據我行制定的標準劃分客戶或賬戶的風險等級，定期審核本行保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對風險等級最高的客戶或者賬戶，要求至少每半年進行一次審核。

（五）大額交易和可疑交易報告狀況

本行落實分級管理、專人負責的反洗錢工作制度，每日反洗錢系統自動從綜合業務系統獵取符合大額和可疑交易標準的交易信息，由營業網點人員對可疑交易嚴格根據我行制度規定結

合客戶和交易背景狀況對交易內容進行初級甑別和報送，再由內審部專人負責二次分析、甑別并將結果根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理方法》規定準時有效地向中國人民銀行報送報送反洗錢報表、大額和可疑交易報告。XX年，我行共上報大額XX宗，共XX筆，交易金額XX萬元；上報可疑交易XX宗，共XX筆，交易金額XX萬元。通過對大額和可疑交易的報送，有效預防和打擊洗錢等違法犯罪案件，更好地履行金融機構的反洗錢義務。

（六）客戶身份資料和交易記錄保存狀況

我行設立開銷戶登記簿對開銷戶資料均完整地進行保存，對交易記錄亦按規定進行保存。

《金融機構反洗錢規定》中第十五條明確規定了“金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人供應。”因此我行對依法履行反洗錢職責或義務獲得的客戶身份資料和交易信息、可疑交易報告等工作信息嚴格予以保密，沒有發覺對外泄密狀況。

（七）反洗錢宣揚和培訓狀況

我行結合業務實踐，不定期對一線員工進行了客戶識別及大額可疑交易報告方面的培訓，自開業以來共開展培訓XX次，加強對薄弱環節、重點環節的培訓，以利于反洗錢工作順當開展。同時督促營業網點準時報送大額報告和可疑報告，以便快速、準時分析把握客戶信息的真實性、完整性，以利于反洗錢工作深化開展。

我行長期在營業網點播放反洗錢宣揚標語、擺放反洗錢宣揚小冊及接受客戶舉報、詢問，以該等方式進行反洗錢宣揚工作。開業以來，還開展X次反洗錢宣揚月活動，宣揚月除連續

在營業網點播放反洗錢宣揚標語、擺放反洗錢宣揚小冊及接受客戶舉報、詢問外，還在我行服務區域多處富強地段懸掛自制反洗錢標語橫幅，利用公眾休息日在我行門口擺設詢問臺，發放反洗錢學問宣揚單，接受公眾對反洗錢疑問的詢問，深化服務區域周邊的社區、工廠、商業區進行反洗錢宣揚。通過反洗錢宣揚活動，能提高我行反洗錢工作人員的業務素養，增加我行的反洗錢意識及履行反洗錢義務的自覺性；加強我行與外部的聯系溝通，為進一步優化反洗錢工作營造良好的外部環境；增加社會公眾的反洗錢意識，使社會公眾能意識到洗錢的危害性及懂得反洗錢是每個公民應盡的義務及責任，形成全社會共同參加反洗錢、打擊洗錢犯罪的良好社會氛圍。

（八）監管要求執行狀況

我行按要求按時報送非現場監管報表及報告、機構信用代碼運用狀況表及反洗錢動態信息。我行今年尚未接到執法機構要求協作開展反洗錢調查以及幫助涉嫌洗錢案件的偵查工作。

二、反洗錢工作存在的問題及建議

一是個別客戶進行大額現金支取時經辦人員沒有在《大額現金支取登記簿》上登記提現人姓名及身份證件號碼；二是公戶開銷戶檔案資料中存在客戶證件復印件沒有雙人復核、印鑒卡登記不齊，缺乏啟用日期或經辦人員簽章等狀況；三是《客戶洗錢風險等級劃分評定表》中部分欠缺初分人簽章、要素不齊等狀況；四是客戶交易記錄傳票存在客戶現金繳款單留存兩份而錯誤收回的一份沒有加蓋作廢章且第二、三聯沒有收回附上，客戶詢證函無法定代表人或托