各類銀行考試經典題庫（含答案）

第一章銀行導論

一、選擇題：（可以多選）

1、我國銀行的重要從事的經營范圍包括（bed）

A、股票承銷

B、吸取公眾存款

C、發放貸款

D、提供票據結算業務

2、銀行控股企業制的兩種類型包括（ab）

A、非銀行控股企業

B、銀行控股企業

C、集團控股企業

D、資產管理企業制

3、代表股東執行股東大會提議和決定的銀行內部組織構造或人員是（b）

A、銀行行長

B、董事會

C、股東大會

D、各業務部門

4、銀行的監事會的重要職責是（B）

A、對銀行業務經營提出質疑，選舉董事會

B、代表股東大會對所有經營管理活動進行監督和檢查

C、查對銀行的平常賬務項目，核查銀行會計，信貸及其他業務與否符合當局的有關規定”與

否按照董事會的方針、紀律和程序辦事。

D、是經辦各項銀行業務"直接面對客戶提供服務

5、美國與2023年7月通過的《多德弗蘭克華爾街改革和消費者保護法*》的重要內容有：（cd）

A、銀行與投資銀行分業經營

B、設置存款保險機構

C、設置新的消費者金融保護局

D、設置新的破產清算機制，防止“大而不倒”的問題

6、世界各國對銀行的監管重要包括（abed）

A、銀行業的準入

B、銀行業資本的充足性

C、銀行的清償能力

D、銀行業務的范圍

7、下列企業屬于金融控股企業的是（Acd）

A、招商局集團

B、中國人民銀行

C、工商銀行

D、首創集團

判斷題：

1、在分業經營制下只有銀行可以進行貸款業務（錯）

2、資本主義銀行的產生重要途徑是高歷代性質的銀行演變為資本主義銀行（錯）

3、最早的股份制銀行出目前意大利（錯）

4、銀行也是一種企業（對）

5、在分業經營狀況下，銀行可以吸取存款，投資銀行、信托企業都不能吸取存款（對）

6、銀行的貸款越集中其經營日勺風險必然越大（錯）

7、聯邦儲備保險企業重要目的是保證金融機構的資本到達一定的充足率（錯）

8、美國新金融監管改革中對場外衍生品市場進行了規范，納入了監管的范圍（對）

9、我國政府對銀行業的監管采用分業經營制（對）

10、我國不容許存在金融控股企業（錯）

2、簡答:

怎樣認識一般銀行在經濟生活中的作用？

（1）信用中介

信用中介是銀行最基本也是最能反應其經營活動特性的職能。這一職能的實質是通過銀行的

負債業務把社會上的多種閑散資金集中到銀行，再通過銀行的資產業務把它投向社會經濟各部門。

銀行作為貨幣資本的貸出者和借入者實現貨幣資本的融通。

（2）支付中介

銀行通過存款在賬戶上的轉移代理客戶支付，這樣"以銀行為中心''形成了經濟社會無始無終

的支付鏈條和債權債務關系

（3）信用發明

銀行的信用發明職能是在信用中介與支付中介職能的基礎上產生的。銀行運用吸取的存款發

放貸款，在支票流通和轉賬結算的基礎上貸款又轉化

為派生存款，在這種存款不提現或不完全提現的狀況下就增長了銀行的資金來源，最終在整

個銀行體系形成數倍于原始存款的派生存款！

（4）金融服務

伴隨經濟的發展各個經濟單位之間的聯絡愈加復雜，各金融中介機構之間的競爭也日益劇烈，

人們對財富的管理規定也對應提高。銀行根據客戶的規定不停拓展自己的金融服務領域，如信托、

租賃、征詢、經紀人業務及國際業務等，并在銀行經營中占據越來越重要的地位！

簡答2

請簡要談談銀行實行分行制的優缺陷？

分行制的特點是法律容許除了總行以外，在本市及國內外各地普遍設置分支機構。

分行制的長處在于：

分支機構多、分布廣、業務分散，因而易于吸取存款、調劑資金；可以充足有效地運用資本，

同步由于放款分散，風險分散，可以減少放款的I平均風險，提高銀行的安全性

分行制的缺陷在于：

輕易導致大銀行對小銀行的吞并，形成“壟斷”阻礙競爭，銀行規模過大，內部層次、機構較

多的管理困難。目前"界上大部分的國家都實行分行制。

簡答3請簡要談談單一銀行制的優缺陷

單一銀行制也稱獨家銀行制。它的特點是銀行業務完全由各自獨立的銀行經營，不設或限設

分支機構。

這種銀行制度的長處是限制銀行業壟斷、有助于自由競爭、有助于銀行與地方政府的協調，能

適合當地區需要，集中全力為當地區服務。各銀行的獨立性和自主性都很大，經營較靈活，管理層

次少，有助于中央銀行進行管理和控制。

但這種銀行制度自身也存在著嚴重的缺陷

銀行不設分支機構與現代經濟的橫向發展，商品互換范圍的不停擴大存在著矛盾。同步，在

計算機等高新技術大量應用的條件下，其業務發展和金融創新受到限制，銀行業務多集中于某一地

區、某一行業，輕易受到經濟發展狀況波動的影響。籌資不易''風險集中。銀行規模較小、經營成

本高、不易獲得規模經濟效益。

5、請問隨金融的發展政府為何要對銀行業進行監管原因？

政府之因此要對銀行業實行監管，其原因在于銀行業自身的經營特點。

首先為了保護儲蓄者的利益。銀行吸取居民儲蓄是開展銀行業務的基本條件，不過社會公眾無

法做到對銀行業全面和精確的理解，也無法判斷銀行業的經營狀況，即在儲戶和銀行之間存在著

嚴重的信息不對稱。假如銀行發生倒閉而使儲戶資金受到損失，其社會和經濟后果都是非常嚴重的。

另一方面政府對銀行業實行監管的原因還在于銀行是信用貨幣的發明者。在信

用經濟條件下，貨幣數量的多少與經濟發展親密有關，一國經濟增長率、失業率

和通貨膨脹率都受到信用規模的影響。

最終當今世界各國的銀行業正在向綜合化方向發展銀行業、證券業和保險業綜合經營導致銀

行的概念在延伸，同步世界經濟一體化又使得銀行國際化進程在加緊，這些都對政府實行銀行業的

監管提出了新的課題。

簡答7、談談你對銀行與一般企業異同的認識。

首先銀行是一種企業。它具有現代企業的基本特性與一般的工商企業同樣銀行也具有業務經

營所需的自有資金也需獨立核算，自負盈虧也要把追求最大程度的利潤作為自己的經營目的。

另一方面銀行與一般的工商企業又有不一樣，它是一種特殊的企業。銀行的特殊性重要表目

前銀行的經營對象和內容具有特殊性。一般工商企業經營的J是物質產品和勞務，從事商品生產和

流通；而銀行是以金融資產和負債為經營對象，經營的是貨幣和貨幣資本。經營內容包括貨幣收

付，借貸以及多種與貨幣運動有關的或者與之聯絡的金融服務。

銀行對整個社會經濟的影響和受社會經濟的影響特殊。銀行對整個社會經濟的影響要遠不小

于任何一種企業。同步銀行受整個社會經濟的影響也較任何一種詳細企業更為明顯。

第二章

判斷題：

我國銀行發行優先股所得資金可以視為銀行的關鍵資本（錯）

在巴塞爾協議中，銀行的資本核算中扣除了商譽（對）

銀行發行一般股時一定會稀釋銀行原有股東的權利（錯）

銀行發行中長期債券所支付利息一般不繳納所得稅（對）

銀行發行固定利率長期債券后，市場利率下降，銀行可以考慮重新發行債券回購既有長期債券

（對）

巴塞爾協議中關鍵資本比率指的是關鍵資本除以風險加權資產，最低資本規定是4%（對）

銀行業在擴張的過程中，只要銀行可以做到新增業務利潤不小于零，銀行就可以進行不停的擴

張。（錯）

銀行倒閉時，銀行次級債券持有人的償還次序排在銀行存款人之后，不過在銀行股東之前。（對）

一般而言，小銀行的資本需要量會比大銀行多，并且超額儲備也會比大銀行保有的多（對）

銀行在確定資本需要量時會考慮諸多的原因，這些原因之間同步又互相影響，部分原因之間

也許形成一種反饋的回路。（對）

銀行發售短期政府債券給另一方時，發售債券的一方的資本充足率上升。（錯）

簡答題

簡答一談談銀行經營活動中面臨的I重要的幾種風險。

A.信用風險

信用風險是指銀行的借款人或交易對象不能按事先到達的協議履行義務的潛在也許性。

B.利率風險

金融市場上利率的變動使銀行在籌集或運用資金時也許遭受的損失就是利率風險。利率風險重

要體現為經濟主體在籌集或運用資金時選擇的時機或方式不妥，從而不得不付出比一般水平更高的

利息或收到比一般水平更低的收益

C.匯率風險

由于匯率的變動而使銀行所持有的資產和負債的實際價值發生變動也許帶來的損失就是匯率

風險

D.操作風險

這是指銀行在平常經營中由多種意外事故、操作問題等引起的風險。操作風險存在于銀行的多

種經營項目和各個業務環節中，它產生的本源多與某種人為原因有關，從而決定了經營風險的）多變

性和不確定性。

E.流動性風險

這是老式銀行的重要風險之一，是指銀行掌握時可用于即時支付的流動性資產無法滿足支付

需要，從而使其喪失清償能力的也許性。

簡答二請問各國監管者為何規定銀行保有一定比例的銀行資本？

銀行資本的關鍵作用是吸取意外損失和消除銀行的不穩定原因。

資本可以吸取銀行的經營虧損，保護銀行的正常經營，以使銀行的管理者能有一定的時間處理

存在的問題，為銀行防止破產提供了緩沖區）余地資本為銀行的注冊、組織營業以及存款進入前日勺經

營提供啟動資金銀行資本有助于樹立公眾對銀行的信心。它向銀行的債權人顯示了銀行的實力，對

于高負債經營的銀行業，市場信心是決定銀行經營穩定性的直接原因。銀行資本為銀行的擴張銀行

新業務新計劃的開拓與發展提供資金。許多銀行的增長超過其開業時的設施的承受能力，追加資本

的注入容許銀行增長辦公設備、增設分行，以便同市場的擴大保持同步發展。

銀行資本作為銀行增長的監測者有助于保證單個銀行增長的長期可持續性。由于監管當局與市

場都規定銀行的貸款及其他風險資產的增長與銀行的資本保持一致。伴隨銀行風險的暴露，銀行吸

取虧損的緩沖裝置也必須對應擴大。

相對資本而言，貸款與存款業務增長過快的銀行會從市場和監管部門接到減少增長速度或增長

資本的信號。

論述3.新巴塞爾資本協議對我國銀行風險資本監管的意義。

新巴塞爾資本協議的重要精神是銀行風險監管的三大支柱。

第一支柱是最低資本規定。這一部分論述怎樣計算信用風險、市場風險和操作風險總的最低資

本規定。

第二支柱是監管當局的監督檢查。第二支柱是針對銀行業風險而制定監督檢查的重要原則，風

險管理指導和監督透明度及問責制度，其中包括怎樣處理銀行賬戶的利率風險、信用風險、操作風

險、怎樣加強跨境交流與合作和資產證券化等方面的指導。

第三支柱是市場紀律。第三支柱是對第一支柱和第二支柱的補充。但愿通過建立一套披露規定，

以到達增進市場紀律的目的J,披露應便于市場參與者評價有關的資本、風險、風險評估程序以及銀

行資本充足率等重要信息。

新巴塞爾資本協議的基本精神和技術措施對我國改革銀行業治理構造、提高銀行業風險資本監

管水平具有重要而深遠的影響，同步新協議更為嚴格復雜的監管規定對我國既有的銀行業風險監管

體系也提出了挑戰。

新的最低資本規定使中國銀行業資本金局限性的問題愈加突出。許多發展中國家都存在銀行業

資本金局限性的問題，我國也不例外。我國四大國有銀行的I資本金局限性問題尤其明顯。究其源頭，

銀行不良資產的累積是重要原因。銀行體系的不良資產是我國經濟轉軌過程中的產物之一，按照市

場規則處理資本金局限性的主線途徑還是控制高風險的資產和業務，提高資產質量。否則，盡管近

期內我國沒有實行“新巴塞爾資本協議”的計劃，但在逐漸走向開放的國內金融市場中，資本金局

限性還是會影響我國銀行與外資銀行競爭的能力。

內部評級法的提出促使我國著手建立完善的銀行內部風險評級體系。內部風險評級體系是)新

巴塞爾資本協議的關鍵之一。而這也是中國銀行業風險管理較為微弱，發展較為落后的環節。與先

進的國際性銀行相比，我國許多銀行在評級措施%評級成果檢查和評級制度建設上都存在相稱差

距，尤其在量化操作方面缺乏成熟，操作性強的模型程序和專業人員，銀行之間也沒有統一暢通的

風險評估成果共享渠道，新協議的出臺可為處理這些問題，更好地管理銀行風險資本提供起點和基

礎。

新協議的出臺還是對銀行風險管理范圍的I擴充引導。

我們從單一的信用風險管理轉向全面風險管理。目前，我國的銀行風險管理還是以信用風險管

理為主，對市場風險和操作風險的監管缺乏重視，也缺乏經驗!但在現實銀行經營活動中，多種風

險是互相聯絡、共同作用的。因而在考察銀行資本充足水平時，應綜合考慮新協議提出的三類風險,

推行全面風險管理的理念，真實反應銀行資本的風險狀況，為風險監管決策提供更可靠的根據。

第四章

選擇題

1、銀行借入資金的渠道重要包括(ABCD)

A、再貸款

B、發行大額可轉讓定期存單

C、同業拆借

D、票據再貼現

2、銀行的可以用來進行平常的多種支付和放貸活動的是(BC)

A、法定存款準備金

B、超額存款準備金

C、庫存現金

D、儲戶活期存款

3、如下各原因一定可以影響銀行存款準備金比例的I是(A)

A、央行法定存款準備金比率變動

B、存款的增長

C、貸款的增長

I)、銀行成本的增長

4、如下屬于銀行增長自身的銀行的流動性供應的行為包括(ABCD)

A、賣出債券

B、爭取儲戶存款

C、寄存同業存款

D、向其他金融機構或者企業發債

5、如下指標可以反應銀行的流動性能力的有(AB)

A、流動資產比率

B、關鍵存款比率

C、資本充足率

D、股權回報率

6、如下銀行資產負債表上的項目可以歸入廣義的現金資產的是(ABCD)

A、同業銀行存款

B、托收中的現金

C、超額準備金

D、法定準備金

E、客戶存款

7、如下銀行的各項資產中一般而言收益率最高的是(C)

A、法定存款準備金

B、一年期國債

C、一年期貸款

I)、超額存款準備金

8、銀行借入資金的渠道重要包括(ABCD)

A、再貸款

B、發行大額可轉讓定期存單

C、同業拆借

D、票據再貼現

9、銀行的可以用來進行平常的多種支付和放貸活動的是(BC)

A、法定存款準備金

B、超額存款準備金

C、庫存現金

I)、儲戶活期存款

10、如下各原因一定可以影響銀行存款準備金比例的是(A)

A、央行法定存款準備金比率變動

B、存款的增長

C、貸款的增長

D、銀行成本的增長

11、如下屬于銀行增長自身的銀行的流動性供應的行為包括(ABCD)

A、賣出債券

B、爭取儲戶存款

C、寄存同業存款

D、向其他金融機構或者企業發債

12、如下指標可以反應銀行的流動性能力的有(AB)

A、流動資產比率

B、關鍵存款比率

C、資本充足率

I)、股權回報率

13、銀行在出現流動性缺口的時候，銀行管理者不是依托收縮資產規模、發售資產，而是通過

積極負債的方式來滿足流動性需求，擴大經營規模，這樣的是()的流動性管理方式

A、遵照保守型原則

B、遵照成本最低原則

C、進取型原則

D、收益最大化原則

14、如下會增長銀行流動性需求的原因有(AD)

A、客戶提取存款

B、客戶償還貸款

C、銀行貸款證券化

D、向股東派發現金股利

15、如下會增長銀行流動性供應的原因有(BC)

A、向銀行股東派發股票股利

B、銀行獲得客戶存款

C、銀行發行債券

D、中央銀行向銀行進行正回購

16、銀行需求預測的原因法中，影響預期貸款變化的重要原因有(AC)

A、國民生產總值的預期增長率

B、個人收入預期增長率

C、企業預期利潤率

D、匯率

17、銀行庫存現金與中央銀行的超額準備金之和被稱為()

A、可用頭寸

B、可貸頭寸

C、基礎頭寸

D、風險頭寸

簡答題：

假如你是一種銀行的外部分析師，你可以從那些方面來看待銀行流動性需求管理的效果，以及

與否有出現流動性風險的跡象？

答：(1)公眾對銀行的信心。假如社會公眾認為銀行運作出現了某些危險信號，就會喪失對銀行

的信心,這表明銀行將流失存款,從而使銀行的現金枯竭,進而不能償付債務。

(2)銀行股票價格與否穩定。當銀行股票價格下跌時,也許意味著投資者認為銀行存在現實的或

者預期日勺流動性風險。

(3)發行大額可轉讓定期存單以及其他負債與否存在風險溢價。當一家銀行相對于其他具有相

似規模和相似所在地的銀行以更高的價格吸取定期存款與儲蓄存款或者對貨幣市場負債支付過高

的利息率時,這就意味著社會公眾相信該家銀行也許面臨著流動性危機,但愿以更高的借入成本來

實現其風險溢價。

(4)發售銀行資產有無損失。假如銀行發售資產產生了大量的損失,這往往意味著銀行存在著流

動性危機。

(5)能否滿足客戶的合理貸款需求。假如銀行拒絕了合格客戶的合理且具有潛在收益的貸款需

求,這很也許是迫于流動性短缺的壓力。

(6)與否頻繁地從中央銀行借款。當銀行流動性局限性時，也許會被迫頻繁地向中央銀行借款。

2、請問銀行現金資產的構成都包括哪些項目？

(1)庫存現金。這一部分現金是銀行為了滿足平常交易之需而持有的通貨。

(2)托收中的現金。托收中的現金是在銀行間確認與轉賬過程中的支票金額。

(3)在中央銀行的)存款。在中央銀行的存款是指銀行寄存在中央銀行的資金，也被稱為存款準

備金。

(4)寄存同業存款。寄存同業存款是指寄存在其他銀行的存款。

3、請問法定準備金的計算兩種措施以及兩種計算措施的合用范圍是什么？

法定準備金是按照法定比率向中央銀行繳存的存款準備金。

計算準備金的措施有兩種:一種是滯后準備金計算法，重要合用于對非交易性賬戶存款準備金

的計算；另一種是同步準備金計算法,重要合用于對交易性賬戶存款準備金的計算。

(1)滯后準備金計算法?滯后準備金計算法是根據前期存款負債的余額確定本期準備金需要量

的措施。由于非交易性存款賬戶(如銀行的定期存款等)日勺余額變動幅度相對較小，因此這種措施重

要合用于銀行對非交易性賬戶存款計算存款準備金。

按照這種措施,銀行應根據兩周前的存款負債余額來確定目前應當持有的準備金數量。

因此，銀行可將兩周前的7天作為基期，以基期的實際存款余額為基礎，計算準備金持有周應持

有的準備金日勺平均數。

（2）同步準備金計算法。同步準備金計算法的基本原理是以本期的存款余額為基礎,計算本期的

準備金需要量。這種措施重要合用于計算銀行的交易性賬戶存款準備金。交易性賬戶余額的變化

幅度較大，銀行應當根據本期存款余額的實際狀況,計算所需上繳的準備金數額。

5.請簡要闡明銀行預測流動性時資金構造法的重要內容

資金構造法是通過度析存貸款資金構造及其變化趨勢來預測未來的流動性需求。

存款是銀行資金來源的重要構成部分。

銀行的存款按其被提取的也許性可以分為三類：

（1）第一類為游動性貨幣負債，是指對利息率變動極為敏感的存款和借入款。銀行必須隨時應付

它們的提現。

（2）第二類為脆弱性貨幣負債,是指大額存款和非存款負債賬戶。這部分資金在近期內有也許被

客戶提取,銀行必須保留足夠的I流動性資金。

（3）第三類為穩定性貨幣負債,是指被提取的也許性很小的那部分資金,可為銀行較長期、比較

穩定地運用,被稱為關鍵存款或關鍵負債。對這部分資金，銀行只需保留少許的流動性資金。

以上三種資金來源因穩定性不一樣,銀行需要為其提取的流動性資金比例也會有所不一樣。一

般說來,為流動性強的負債所保持的流動性資金準備率較高，而為流動性較弱的負債保持的流動性

資金準備率較低。

根據各類負債的總額及銀行制定為其保持的流動性資金準備率就可計算出該行流動性需求的

總量。

第五章

一、判斷題

1-銀行可以在評估關系人信用后，只有信用合格的狀況下，才能給關系人發放信用貸款;

發放擔保貸款的放款條件也不能優于其他借款人同類的貸款條件。（錯）

2.信貸集中僅指的是貸款集中于某一種行業或集中于某一類貸款（如房地產貸款）。信貸集中

有損于銀行經營的安全,一旦借款人發生風險,銀行會受到損失。（錯）

3.一般呆賬準備金無法反應貸款的真實損失程度,它不僅與貸款的總量有關,并且與貸款的

實際質量有關，當總量越多，質量越差，那么一般呆賬準備金就越多（錯）

4.逾期（含展期后逾期）90天以內的不良貸款，應列為催收貸款，在逾期貸款項下單獨記

錄和上報。（對）

5.中國人民銀行按監管職責對銀行不良貸款的認定工作和貸款質量的J真實性進行監管，中

國人民銀行總行負責對國有獨資銀行、股份制銀行總行的監管，中國人民銀行分支機構負責對轄

區內國有獨資銀行、股份制銀行分支機構和都市銀行的監管。（對）

6.貸款未逾期則不需要列入呆滯貸款。（錯）

二、選擇題

1、如下屬于貸款協議的重要要數是（ABCD）

A.貸款金額、期限、貸款用途的規定。

B.利率與計息方式

C.擔保與抵押品描述

D.違約約定

2、銀行的貸款審查一般由獨立的部門去完畢，基本的貸款的審查內容是（ABCD）

A、借款人的財務狀態與還款能力

B、銀行對于抵押和擔保的控制程度以及抵押品的價值

C、貸款文獻的I完整性和貸款政策的一致性

D、貸款的手續合法性、合規性

3、下列哪幾種措施可以作為銀行提取呆壞賬準備金的措施（ABC

A、按貸款組合余額的一定比例提取

B、對各類貸款按不一樣比例提取

C、按貸款組合的不一樣類別提取的尤其準備金

D、按實際貸款呆壞賬發生來提取100%歐I準備金

三、簡答題

1、銀行貸款進行貸款的五級分類是哪五類？

中國人民銀行制定的貸款五級分類法可以協助信貸人員精確判斷貸款的類別

以及重要特性是：

重要特性

借款人有能力履行承諾,并對貸款的本金和利息

正常類

進行全額償還,沒有問題貸款

凈現金流量減少

借款人銷售收入、經營利潤在下降,或凈值開始

減少,或出現流動性局限性的征兆

借款人的某些關鍵財務指標低于行業平均水平

關注類或有較大下降

借款人的還款意愿差,不與銀行積極合作

貸款的抵押品、質押品價值下降

銀行對抵押品失去控制

銀行對貸款缺乏有效的監督等

借款人支付出現困難，并難以按市場條件獲得新

資金

借款人不能償還對其他債權人的債務

次級類

借款人內部管理問題未處理，阻礙債務的及時足

額償還

借款人采用隱瞞事實等不合法手段套取貸款

借款人處在停產、半停產狀態

固定資產貸款項目處在停緩狀態

借款人已資不抵債

可疑類

銀行已訴諸法律來收回貸款

貸款通過重組仍然逾期,或仍然不能正常償還本

息,還款狀況沒有得到明顯改善等

借款人無力還款，抵押品價值低于貸款額

抵押品價值不確定

損失類

借款人已徹底停止經營活動

固定資產貸款項目停止時間很長,復工無望等

2、銀行在對所有貸款進行了分類之后，銀行怎樣量化評價自身的貸款的整體質量?

當銀行對所有貸款都進行了分類之后，銀行整體貸款可以通過若干個指標進行量化。

1.不良貸款余額/所有貸款余額

不良貸款是次級類、可疑類、損失類三類貸款的總稱。不良貸款余額與所有貸款余額的比例可

以闡明銀行貸款質量的惡化程度。假如進行細致的劃分,還可以用如下比率：

(1)次級類貸款余額/所有貸款余額。

(2)可疑類貸款余額/所有貸款余額。

(3)損失類貸款余額/所有貸款余額。

通過以上比率的計算,可以更清晰地反應銀行不良貸款時分布，以便找到問題的集中點。

2.(正常類貸款余額+關注類貸款余額)/所有貸款余額

這一比率反應的是貸款的總體安全程度。當然,也可以分別反應：

(1)正常類貸款余額/所有貸款余額。

(2)關注類貸款余額/所有貸款余額。

正常類貸款比例和關注類貸款比例還可以反應貸款的變化趨勢。假如關注類貸款比例在增長,

則闡明銀行貸款安全程度在減少。

3.加權不良貸款余額/(關鍵資本+準備金)

加權不良貸款余額的計算首先要確定不一樣種類貸款的風險權重，中國人民銀行提供的參照權

重指標是:正常類1%,關注類3%~5%,次級類159r25%,可疑類50%~75%,損失類100機用加權不良貸

款余額與關鍵資本和準備金之和進行比較，可以反應銀行資本也許遭受侵蝕的程度和銀行消化這些

損失的能力。

4.其他比率

下列指標能更直接地反應貸款的質量：

(1)逾期貸款余額/所有貸款余額。

(2)重組貸款余額/所有貸款余額。

(3)停止計息貸款余額/所有貸款余額。

這些曾是我國長期用來監測銀行貸款質量的指標。

評價銀行貸款質量的指標不僅能使銀行對貸款的風險管理狀況有清晰的理解,更重要的是，銀

行根據評價成果可以找出問題所在，深入提高貸款的風險管理水平。此外，銀行使用持續的評價指標

可以進行歷史比較,發現銀行貸款管理的趨勢；同步,也可以進行同業比較,明確自己的競爭地位。

1.銀行將貸款從償還的也許性來進行分類的貸款五級分類是哪五級？

貸款分類是指銀行的信貸分析和管理人員，或監管當局的檢查人員，綜合能獲得的所有信息并

運用最佳判斷,根據貸款的風險程度對貸款質量做出評價。五級分類法就是按照貸款的風險程度，

將貸款劃分為五類,即正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類。

(1)正常類。借款人可以履行協議,有充足把握準時足額償還本息。

(2)關注類。盡管借款人目前有能力償還貸款本息,不過存在某些也許對償還產生不利影響的原

因。

(3)次級類。借款人的還款能力出現了明顯的問題,依托其正常經營收入已無法保證足額償還本

息。

(4)可疑類。借款人無法足額償還本息,雖然執行抵押或擔保,也肯定要導致一部分損失。

(5)損失類。在采用所有也許的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收

回很少部分。

2.論述：請問銀行怎樣才能盡量早時發現問題貸款，可以檢查哪些信號？

銀行在發現問題貸款方面,可以有三條防線:信貸員、貸款的復核和外部檢查。

信貸員是發現問題貸款的第一道防線，信貸員負有向銀行有關部門匯報貸款出現問題的I責任。

貸款復核是發現問題貸款的第二道防線,但貸款復核并不常常進行,對一筆貸款的檢查也許每

年只有一次。因此,盡管這種措施也許很有效，但往往不夠及時。

第三道防線是外部檢查。假如外部檢查時查出了問題貸款,一般就太晚了。這時,借款人已無力

還款，以至于銀行的種種約束力都失效。

一筆貸款在變成銀行的真實損失之前會有一段時間，銀行要善于從初期信號中盡早發現問題，

尤其是那些財務信號。初期的財務信號重要有：

(1)杠桿作用。負債權益比率是最輕易發現問題的指標,當這一比率超過行業平均值時,就應引

起銀行的注意。

(2)獲利能力。當借款人沒有足夠的獲利能力時,銀行就要對該借款人的生存能力表達懷疑了。

衡量企業獲利能力的指標有諸多，但總資產收益率指標也許是最佳的。

(3)流動性。有許多關鍵性指標可以用來測試企業的流動性,如流動比率、速動比率、應收賬款

周轉率、存貨周轉率等，但必須綜合使用。

以上財務信號的獲得會有一種滯后時間，因此,銀行接受財務報表的頻率是至關重要的。銀行假

如不能獲得足夠的財務信號，那么發現問題貸款就要依托非財務信息。非財務信息的初期信號也諸

多，重要有：

(1)企業管理風格的變化。這波及企業的管理能力,如有無充足的計劃、有無管剪發展的能力、

重要的人事變動等。

(2)行業、市場或產品的變化。企業管理層的一項重要責任是預期和計劃未來的變化。銀行要

確信借款人的管理層可以清晰地認識到自己所處的環境變化并去預測這些變化。

(3)信息獲取的變化。銀行應從借款人那里獲得的財務數據發生遲延或不充足以及銀行只能勉

強獲得這些信息就是不好的征兆。

3.論述二、請問在銀行發現問題貸款時，銀行一般采用什么程序來處理這些問題貸款？

答：當一筆貸款被確認為是問題貸款時,銀行和借款人就要對應采用有效措施防止問題貸款變

成真實的損失。對于問題貸款,銀行首先會與借款人會面,商討合作的也許性,假如也許的話,銀行認

為以挽救一種企業可以會繼續向借款人注入新的資金。當然,新注入的資金必須保證非常安全，否

則這一舉動就是不明智的。

當不能選擇追加資金方案時,銀行和企業還可以協商制定一種雙方同意的政策。該政策包括如

下幾種方面：

(1)減債程序和時間限制。此舉的目的是確定還款金額和還款時間。此時,借款人必須制定財力

計劃,尤其是現金預算。銀行要給借款人一定壓力,迫使其做出還款計劃。

(2)增長抵押品、擔保人、第二抵押。當發現問題貸款后，銀行要檢查所有的文檔以進行修正。

假如抵押品局限性,應商議額外的安全措施,如延長期限或追加額外資金。

(3)索取財務匯報。在問題貸款發生時,精確和及時的財務匯報是必不可少的,這些匯報包括月

報,應收、應付賬齡,存貨匯報等。假如財務匯報發生延期現象,就意味著問題的I深入惡化,應引起銀

行的注意。

(4)立即監控抵押品和借款人。銀行要定期和常常對抵押品及借款人進行檢查，這有助于保證抵

押品的安全和加強與借款人的聯絡。

(5)建立損失一安全點。這是指銀行對問題貸款的處理建立起應急計戈(一旦企業不能完畢還款

計劃,立即就企業將損失多少資本金、怎樣進行清算等建立雙方一致的協議,到達一致同意的損失一

安全點。假如抵達貸款損失的地步，借款人會自動清算企業,銀行要能控制這一局面。

當銀行與企業無法實現上述目的時,則只有清算最終一種選擇了。在清算過程中,包括對借款人

提供的抵押品的處置、擔保人需完畢的擔保責任等，也許都要在法庭上處理,因此,律師的作用是很

關鍵也

雖然借款人被破產清算,銀行仍然也許會遭受貸款損失,這部分損失的貸款就成為銀行的呆賬。

但在銀行賬上被注銷的貸款并不意味著現實中已經完全無法收回，其中有一部分貸款仍是有但愿收

回的。對于這一部分貸款，銀行還是要定期對它們進行審核，以期待收回時也許。其實，任何已沖銷

的貸款均有收回的也許性,它們的收回對銀行的利潤有直接影響,假如在定期檢查中發現了一點收

回的但愿,銀行就要立即制定收回計劃,并付諸實行。

簡答，在銀行開展企業貸款的業務過程中，銀行應當考慮哪些基本的內容，才能在最大程度的

使得銀行可以安全貸款？

貸款政策也會有所不一樣，但基本內容如下。

1.貸款業務的發展戰略

它是銀行貸款業務開展的指導思想,銀行制定貸款業務發展戰略要和自身的能力相符，

2.貸款審批的分級授權

銀行對每位有權審批貸款的人員或組織決定他們的貸款品種和最高貸款限額。貸款審批分級授

權確定后來,各級信貸人員不得越權發放貸款。

3.貸款的期限和品種構造、規模定價以及集中度

貸款政策中要明確規定銀行可接受貸款的最長期限,并注意貸款期限與融資項目生產周期和資

產轉換周期的一致性。銀行發放貸款的規模要受其資金來源和資產組合狀況的制約，而不是無限制

的。在銀行的貸款政策中要明確貸款的價格形成，保證銀行的利益。

信貸過于集中有損于銀行經營的安全,一旦借款人發生風險，銀行會受到損失。

4、.貸款的擔保政策

在擔保政策中要明確擔保的）方式,規定抵押品的鑒定和評估措施,確定抵押率，以及擔保人的資

格和還款能力評估等。

5.貸款檔案的管理政策

貸款檔案是銀行貸款管理過程的詳細記載,直接反應貸款的I質量。

6.貸款的審批和管理程序

銀行要制定書面的貸款審批和管理程序，對貸款進行指導和管理。

7、貸款的平常管理和催收政策

銀行對貸款的平常管理關系到借款的質量,貸款政策中會規定怎樣與借款人保持聯絡、理解借

款人的業務狀況和財務狀況等。有效的貸款回收和催收制度可以協助銀行最大程度地減少損失。

8.對所有貸款質量評價的原則

按風險程度對貸款加以評價是保證貸款安全的重要措施。

9.對不良貸款的J處理

雖然有再好的貸款政策也會出現不良貸款,因此,合理、有效的處理措施是必要的。

一份好的貸款政策文獻可以明確有關信貸人員的責任和義務,滿足銀行監管部門的規定，最大

程度地減少銀行的風險。同步,貸款政策文獻又必須具有一定的靈活性。

第六章企業貸款

一、判斷題

1、銀行發放短期貸款可沒有抵押品，不過發放長期貸款必須有抵押品（錯）

2、在短期貸款中，初次借款的企業應提交企業章程。（對）

3、臨時性貸款具有短期周轉、長期使用的特點。（錯）

4、在項目融資中，項目發起人負有無限債務責任。（錯）

5、銀行的企業信貸的對象只能是企業法人。（錯）

6、銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。（）對

7、抵押協議一旦正式簽訂，立即生效。（錯）

8、保證方式包括一般保證和連帶責任保證兩種方式。（對）

9、在長期貸款項目中，除非銀行同意，提款期內未提足的貸款過后不能再提。（對）

10、在固定資產投資確實缺乏資金時，借款人可以將流動資金貸款用于固定資產建設。（錯）

11、銀行有權檢查借款人與否按協議約定的用途使用貸款。（對）

三、選擇題

1、如下屬于短期貸款的是（D）

A、循環信貸

B、項目貸款

C、流動資金貸款

D、一年如下的貸款

2、按貸款用途劃分，企業信貸的種類不包括（A）?

A、自營貸款

B、基本建設貸款

c、技術改造貸款

D、流動資金貸款

3、根據真實票據理論.企業長期投資的資金不應來自（B）。

A、留存收益

B、流動資金貸款

C、發行長期債券

I）、發行新股票

4、超貨幣供應理論的觀點不包括（C）。

A、伴隨貨幣形式的）多樣化.非銀行金融機構也町以提供貨幣

B、銀行應當超過單純提供信貸貨幣的界線，提供多樣化的服務

C、銀行不應從事購置證券的活動

D、銀行可以開展投資征詢業務

5、根據真實票據理論.帶有自動清償性質的貸款是（D）。

A、消費貸款

B、不動產貸款

C、長期設備貸款

D、以行為為摹礎的短期貸款

6、在評價借款企業的）信用時，非財務原因中描述對的的是（B）

A、企業假如出于一種行業的成熟期，那么它面臨的競爭就越小，企業盈利就會較高，這種企

業是銀行重點爭取的對象

B、銀行評價企業信用時，假如碰到處在周期性行業的企業，那么企業就需要關注經濟處在周

期的位置然后綜合考慮與否予以貸款

C、在一種行業的擴張過程中，企業具有較大的發展空間，因此銀行就要以更多的貸款資金來

支持企業的發展，維護客戶關系，銀行不應當由于企業發展中存在問題而不予以貸款

D、銀行在予以企業貸款的時候會重點考察企業的股東方，只要股東方是國有央企，那么還款

就有財政資金的保證，銀行就可以予以該企業貸款

7、在評價借款人的經營風險的時候，下述的描述對的的是（B）

A、甲企業是制造易拉罐的體液，假如甲企業通過吞并收購壟斷了所有易拉罐的生產，那么甲

企業臨時不會受到市場的競爭

B、甲企業采用現代化的管理模式，各部門領導人能力出色，并且可以形成很好的互補，企業

員工團結合作，并處在行業的高速發展期。銀行應當對A企業高度關注并予以恰當支持。

C、甲企業董事長、總經理、總裁、財務總監由一人兼任，在董事長的英明指導下，甲企業發

展迅速。B企業董事長、總經理、總裁、財務總監分由各人兼任，乙企業由于四人意見常常相左，

發展并不快，不過四人已經共事三年并樂意繼續共事。相比之下同等條件下銀行更可以放心予以甲

企業貸款

D、甲企業產品銷售非常火爆，甲企業規定擴大規模進行生產，并向銀行提出貸款，那么銀行

可以向甲企業進行貸款。

8、銀行在考慮貸款的風險的時候會考慮擔保的問題，銀行應當考慮擔保的哪幾種方面？

（ABCD）

A擔保品的所有權以及合法性

B、擔保品的市場價值

C、銀行對擔保品的價值的控制力

D、擔保品的變現能力

9、下列企業借款的理由銀行可以認為合理的是(BCD)

A、實業企業進行股票投資缺乏資金

B、企業更新設備，固定資產價格上漲，折舊局限性以支付購置價款引起的借款

C、企業由于季節性收購糧食引起的借款

D、企業銷售增長，占有較多資金，不過利潤率未有下降

10、您認為如下物品銀行可以視為A企業抵押品，予以A企業抵押貸款的是(AC)

A、A企業擁有的債權投資、股票投資

B、A企業已經與其他機構簽訂發售協議，但未完畢過戶手續的A企業土地以及土地上的房屋

C、A企業于對外貿易中獲得的外商的信用證

I)、A企業剛剛通過融資租賃所租入的設備

11、企業在獲得銀行貸款時，可以通過多種方式來增強信用等級，如下可以增強企業信用等級

的I行為有(AB)

A、企業出質具有相稱價值的應收款項

B、企業抵押足額屬于自己的房屋以及廠房

C、合作企業讓一般合作人以自身所有的不屬于企業的財產進行擔保

D、企業通過低價對產品進行銷售，獲得現金流

12、銀行在審查企業的貸款的過程中，需要審查的項目重要有(ABCD)

A、貸款的意圖以及貸款企業的還款來源

B、本項貸款的重要擔保品

C、貸款的期限、貸款的利率以及貸款時或有條件

D、貸款人的合規性

13、企業發生如下行為，銀行沒有必要就此減少企業的資信評級的有(AD)

A、前法定代表人因貪污被捕，法定代表人變更

B、銀行在審計期間，發現企業未經容許將向銀行貸款時出示的抵押品以書面協議形式賣給了

第三方，但在工商局尚未進行變更登記

C、企業在貸款期間廠房發生火災，企業40%固定資產損毀，據查企業只對損毀資產中的50%

向三家保險企業進行了保險。按協議規定，每家企業均需賠付企業固定資產現賬面值。

D、企業在申請貸款發生后很快對企業進行了資本公積轉增股本的行為，并且派發了正常股利

14、銀行予以下列貸款時，貸款利率最低的是(D)

A、民營企業為購置設備向銀行申請3年期貸款，并以設備作為抵押

B、個人向銀行借入一年期消費信用貸款

C、個人以自己住房為抵押借入一年期消費貸款，抵押率50%

1)、中央企業為資金周轉需要，以土地為抵押借入1年期流動貸款，抵押率50%

15、一般，流動資金貸款是()，固定資產貸款是(0。

A、短期貸款，周轉貸款

B、長期貸款，周轉貸款

C、短期貸款，長期貸款

D、長期貸款，長期貸款

16、(B)是銀行對企業在正常生產經營過程中常常性占用的合理流動資金需要所發放的

貸款。

A、臨時性貸款

B、周轉性貸款

C、出口打包貸款

D、票據貼現

17、在貸款審查中，對貸款保證人的審查內容不包括保證人(D)。

A、與否具有合法資格

B、與否具有較高的信用等級

C、凈資產和擔保債務的狀況

D、與否在銀行開立了保證金專用存款賬戶

18、保證期間是指()主張權利的期限。C

A、保證人向借款人

B、保證人向債權人

C、債權人向保證人

D、債權人向債務人

19、質押協議的條款不包括(B)。

A、被質押的貸款數額

B、保證期間

C、借款人履行債務的期限

D、質物移交的時間

20、下列有關我國貸款管理制度的說法，對的的有(ABE)。

A、貸款的調查人員負責調查評估

B、貸款的審查人員負責貸款風險的審查

C、貸款的調查人員負責清收

D、貸款的發放人員負責貸款風險的審查

E、貸款的發放人員負責貸款的檢查和清收

21、在滿足借款協議用款前提條件的狀況下，無合法理由或借款人沒有違約，(ABDE)。

A、銀行必須按借款協議的約定準時發放貸款

B、銀行不準時發放貸款是違約行為

C、銀行不準時發放貸款，自身不會遭受任何損失

D、銀行不準時發放貸款，也許影響借款人的生產經營計劃

E、銀行不準時發放貸款，也許影響貸款的正常收回

22、在初次放款的先決條件文獻中，擔保類文獻包括(ABE)。

A、已正式簽訂的抵(質)押協議

B、已正式簽訂的保證協議

C、已正式簽訂的技術許可協議

D、有關對建設項目的投保證明

E、保險權益轉讓有關協議或文獻

23、在同一項目的J貸款中，除初次放款外，后來每次放款一般只需提交(BDE)。

A、正式簽訂的保證協議

B、提款申請書

C、政府主管部門出具的同意項目動工批復

D、貸款憑證

E、工程檢查師出具的工程進度匯報和成本未超支的證明

24、短期貸款報審材料改)內容包括(ABCD)。

A、借款申請文獻

B、借款人資信審查文獻

C、貸款擔保文獻

D、借款用途證明文獻

E、大型設備采購協議

25、銀行在進行貸款發放的審查時，應審查借款人提交的借款憑證與否完全符合規定，確

認(ABCDE)對的無誤。

A、貸款用途

B、提款賬號

C、提款日期

D、提款金額

E、預留印鑒

26、借款企業不應將流動資金貸款用于(ABCE)。

A、購置固定資產

B、職工福利

C、彌補企業虧損

D、支付供貨商欠款

E、財政性開支

四、簡答題

1、企業申請貸款后，銀行進行貸款方案設計基本要考慮哪幾種方面？

答：從企業提出借款申請到一筆貸款被發放出去，不是一種簡樸的過程。從某種意義上說，該筆

貸款能否準時收回取決于銀行對借款人申請理由的判斷和對借款企業信用狀況的分析與否對的，以

及銀行組織的貸款能否滿足借款企業的需要。銀行進行方案設計的時候應當考慮如下幾種方面：

1.借款的合理合規性

(1)借款人。借款人與否符合銀行的規定?假如借款人是銀行的新客戶，其與銀行的關系與否可

以深入發展？

(2)確認機會。考察借款人的戰略目的和財務構造。借款人需要什么樣的短期或長期信貸與信

貸服務？

(3)借款人借款行為與否符合監管規定以及銀行貸款政策

2.盡職調查

銀行在確認貸款具有一定的可行性之后就可以對貸款開展盡職調查

(1)初步分析

a)初步概況。貸款用途、貸款合規性、條件合理性以及也許的潛在的風險。確認借款原因

以及借款期限

(2)還款來源分析

a行業和企業風險分析。在借款人所處行業中,考慮所有競爭者均面臨的風險以及企業風險

b財務報表分析。財務報表中的趨勢，借款人的經營管理能力，還款能力等

c現金流量分析和預測。借款人與否有足夠的現金按約定的方式償還貸款？

3.做貸款準備

a總結和提議。該筆貸款的重要優缺陷是什么？與否應當發放？

b貸款構造和協議。選用合適的貸款工具、價格、支付方式、證明文獻和契約條款？

2、您能想出的企業的借款的理由大體有哪某些？

1.銷售增長導致的借款

由于銷售增長,企業的應收賬款和存貨一般也會成比例地增長，它也需要更多的資金支持。

企業銷售增長有兩種類型，即短期或季節性銷售增長(1年以內)和長期性銷售增長(1年以上)，

這兩種類型的銷售增長都會導致借款需求。對于短期或季節性銷售增長引起的借款需求，一般是為

應收賬款和存貨增長提供臨時性資金，企業會申請貸款。

假如銷售增長是長期性的,那么企業的借款需求也會持續增長。相對于未分派利潤,企業的營業

投資會以一種更快的速度持續增長。

2.營業周期減慢引起的借款

企業營業周期減慢包括存貨周轉減慢和應收賬款回收減慢。

存貨周轉減慢可以用存貨周轉次數（銷貨成本/存貨）或存貨周轉期（存貨/銷貨成本）來衡量。銀

行發放此類貸款的目的是為企業業務的臨時性擴大或構造性轉換提供資金,貸款的期限要根據存貨

周轉減慢的原因和企業產生現金的能力而定。

3.固定資產購置引起的借款

固定資產購置引起的借款有兩種形式:一是更新固定資產的需要而產生的借款需求；二是固定

資產擴大引起的借款需求。

4.其他原因引起的借款

由其他原因引起的借款需求重要有資產增長增長的支出、債務重組增長的）支出、低效經營增長

的支出、股息支出或所有者提款引起的支出以及不正常的或意外的費用支出等。

投資賬戶、遞延費用、預付費用、無形資產以及商譽都是資產賬戶，它們的超常增長可以產生

借款時需要。

3、銀行在貸款考慮原因中，考慮貸款償還也許的重要需要分析的原因有？

對借款企業的信用分析是為了確定企業的未來還款能力怎樣。影響企業未來還款能力的原因重

要有財務狀況、現金流量、信用支持以及非財務原因。企業的財務狀況和現金流量構成企業的第一

還款來源,而信用支持為第二還款來源,非財務原因雖不構成直接還款來源，但會影響企業的還款能

對借款企業的財務分析就是銀行對借款人財務報表中的有關數據資料所進行確實認、比較、研

究和分析，借以掌握借款人的財務狀況,分析借款人的償債能力,預測借款人的未來發展趨勢。

為提高貸款安全性某些貸款有擔保作為第二還款來源,減少銀行資金損失的風險。

銀行應當考慮擔保品的所有權以及合法性、擔保品的市場價值、銀行對擔保品的價值的控制力、

擔保品的變現能力等

有保證協議的貸款還要考慮保證人的資格，二是保證人的財務實力。三是保證人的保證意愿。

銀行考察保證人的保證意愿可以參照以往的履約記錄，由于足夠的財務實力并不等同于樂意履行償

債義務。四是保證人與借款人之間的關系。銀行一般是與和借款人有親密關系的一方簽訂保證協議,

因此，銀行須注意借款人對保證人的依賴程度和保證人對借款協議的關懷程度。五是保證的法律責

任。保證分無條件保證和有條件保證兩種,前者是指無論借款人與否提供抵押物或未來支付能力怎

樣,保證人都將支付所有到期的本金和利息;后者是指當借款人使用所有的還款手段仍不能償還貸

款時，保證人按保證協議償付借款人剩余的債務。

第七章個人貸款

3、簡答：試說說我國個人貸款發展的重要發展現實狀況

近年來,我國個人貸款規模正以驚人口勺速度擴張,在銀行信貸資產中的比重不停上升。盡管如

此,與國際上其他大銀行相比，中國的個人貸款規模差距仍然較大。

個人貸款展現出多元化趨勢。個人住房貸款是是規模最大的個人貸款產品，個人經營性貸款為

第二大類個人貸款。個人貸款集中度較高重要表目前兩個方面:一是貸款地區比較集中;二是貸款銀

行比較集中。

農村個人信貸嚴重滯后

我國個人貸款業務發展體現出嚴重的城鎮差距問題。同步，個人貸款具有以住房貸款為主、信

貸構造單一、信貸產品較少等特性。

第八章個人住房、綜合消費以及經營貸款

一、判斷題

1、在我國，個人可以向銀行申請信用卡，信用卡是予以個人借款使用的，個人不能在信用卡

里面存取現金。（錯）

2、消費者使用信用卡時可以不設置信用卡密碼，而直接消費（對）

3、個人購置房產時可以向房屋所在地銀行提出貸款申請,假如貸款逾期不償還銀行可以拍賣

該處房產，所得款項銀行可以所有擁有（錯）

4、發放個人住房貸款一般期限較長，并且風險較高，因此一般貸款的利率比同期企業貸款利

率高（錯）

5、銀行發放住房抵押貸款，將住房抵押貸款證券化后，則這些貸款就不會反應在銀行的資產

負債表上（錯）

6、在我國小額貸款企業股東不能超過50人，注冊資本不能低于5000萬元。（錯）

7、個人為經營需要可以向銀行借入貸款，個人經營貸款不會設定詳細用途，借款人只要可以

到期償還貸款，可以將貸款用于自己合意的用途。（錯）

二、選擇題：

1、銀行在個人住房貸款的貸款風險重要包括（ABC）

A、信用風險

B、抵押品貶值風險

C、提前償付風險

I）、利率下降風險

2、住房貸款的證券化設置過程中，需要參與的服務機構有（abc）

A、信用評級機構

B、受托機構

C、登記機構

D、銀行間交易機構

3、個人綜合消費貸款的審批機構一般可以是（BC）

A、銀行網點柜員

B、銀行分行個人授信處或類似機構

C、銀行總行個人授信處或類似機構

D、銀行分行金融業務部

4、我國現階段，如下機構可以為個人辦理貸款的機構有（ABC）

A、小額貸款企業

B、消費者金融企業

C、典當行

D、證券企業

5、如下信用卡組織發行的信用卡可以在全球使用的有哪某些（AB）

A、Visainternational

B、MasterCardInternational

C、ChinaUnionpay

D、Europay

6、如下個人貸款一般不需要擔保或者抵押物的是（AB）

A、信用卡透支貸款

B、個人助學貸款

C、個人購房貸款

I）、個人汽車貸款

7、個人貸款授信過程中以及授信完畢之后銀行所面對的重要風險有（BCD）

A、道德風險

B、逆向選擇

C、利率風險

D、信用風險

E、

第九章銀行的證券投資管理

一、選擇題：

1、組建證券投資組合時，波及到（B）。

A.決定投資目的和可投資資金的數量

B.確定詳細的投資資產和對多種資產的投資比例

C.對投資過程所確定的金融資產類型中個別證券或證券組合詳細特性進行考察分析

D.投資組合的修正和業績評估

2、用哪一種措施獲得的信息具有較強的針對性和真實性？（C）。

A.歷史資料

B.媒體信息

C.實地訪查

D.網上信息

3、證券價格反應了所有公開的信息，但不反應內部信息，這樣的市場稱為（C）。

A.無效市場

B.弱式有效市場

C.半強式有效市場

D.強式有效市場

4、基本分析的長處有：（A

A.可以比較全面地把握證券價格的基本走勢，應用起來相對簡樸

B.同市場靠近，考慮問題比較直接

C.預測的精度較高

D.獲得利益的周期短

5、一般來說，債券的期限越長，其市場價格變動的也許性就：（A）。

A.越大

B.越小

C.不變

D.不確定

6、貼水發售的債券的J到期收益率與該債券的票面利率之間的關系是：（B）。

A.到期收益率等于票面利率

B.到期收益率不小于票面利率

C.到期收益率不不小于票面利率

D.無法比較

7、下列哪項不是債券基本價值評估的假設條件：（C）0

A.多種債券的名義支付金額都是確定的

B.多種債券的實際支付金額都是確定的

C.市場利率是可以精確地預測出來

D.通貨膨脹的幅度可以精確的預測出來

8、一張債券的I票面價值為100元，票面利率10%,不記復利，期限5年，到期一次還本付息,

目前市場上的必要收益率是8%,按復利計算，這張債券的價格是多少？（D）。

A.100元

B.93.18元

C.107.14元

D.102.09元

9、在經濟周期的某個時期，產出、銷售、就業開始下降，直至某個低谷，闡明經濟變動處在:

（B）。

A.繁華

B.衰退

C