2023年理財規劃師之三級理財規劃師階段測試題單選題（共150題）1、養老基金的投資方式有兩種。如果養老保險基金的規模很小，受托人就可以將它_____，如果養老保險基金的規模很大，將其交給保險公司或商業銀行投資成本很高，則受托人就可能決定_______。()A.轉給保險公司或商業銀行去進行投資；由自己進行投資管理B.存入銀行；轉給保險公司或商業銀行去進行投資C.由自己進行投資管理；轉給保險公司或商業銀行去進行投資D.由自己和保險公司共同管理；由自己進行投資管理【答案】A2、基金單位的流通采取在交易所上市的辦法，投資者要買賣基金單位都必須經過證券經紀商，在二級市場上進行競價交易，且基金發起人在設立基金時，限定了基金發行的總額和存續期的基金是()。A.封閉式基金B.開放式基金C.LOF基金D.ETF基金【答案】A3、張女士從事風險管控工作多年，深知風險對人們的生產、生活造成的威脅，她經常向她的客戶講解風險與保險的關系，說法不正確的是()。A.風險是保險產生和發展的前提B.保險是風險管理中重要的方法之一C.保險經營過程中不存在風險D.風險與保險存在著互制互促的關系【答案】C4、關于財產保險的特征，下列說法不正確的是()。A.財產保險在資金融通方面的作用通常要低于人身保險B.財產保險的保險標的不包括由物質財產引起的可能影響被保險人經濟利益的損害賠償責任C.與人身保險比較，財產保險的期限相對較短，通常在1年或1年以內，在經營中往往以年度來計算損益D.經營內容具有復雜性，主要體現在承保過程與承保技術復雜性和風險管理技術的復雜性上【答案】B5、按照深圳證券交易所的規定，每個交易日有()個時間段為集合競價時間。A.1B.2C.3D.4【答案】B6、如果最終何先生認可了助理理財規劃師所做的教育規劃，接下來要選擇教育規劃工具，下列四項中，不屬于長期教育規劃工具的為()。A.教育儲蓄B.投資房地產C.教育保險D.購買共同基金【答案】B7、保險的特性不包括()。A.經濟性B.契約性C.互助性D.補償性【答案】D8、李先生是銀行的一名理財規劃師。最近打新股是一個熱門話題，客戶經常會問到打新股的相關問題，理財規劃師的下列回答中正確的是()。A.個人不能參與新股申購，但是可以通過購買銀行發行的打新股理財產品間接參與新股票申購B.新股申購的起點為1000股，超過1000股為1000股的整數倍C.新股申購不可能賠錢，因此不存在風險D.新股申購時的委托價格如果低于規定的發行價格，委托將無效，如果委托的價格高于規定的發行價格，將有效，但還是按照規定的發行價格成交【答案】B9、在協助客戶準備投保單據的時候，理財規劃師發現客戶的年齡超過了預投保險品種的承保年齡上限，這時理財師應該()。A.忽略這一信息，繼續準備單據B.如實告知，并建議客戶選擇其他保險產品C.如實告知，并建議客戶虛報年齡投保此產品D.如實告知，并放棄此客戶【答案】B10、無民事行為能力人不能實施民事法律行為，應由他們的()代理民事行為。A.父母B.法定代理人C.法定監護人D.直系親屬【答案】B11、申請住房消費信貸時，一般會要求借款人支付首付款，它一般為支付房屋總價款的()。A.5%～10%B.10%～15%C.15%～20%D.20%～30%【答案】D12、王先生投保了某保險公司的重大疾病險，20年繳清。后來由于工作原因出國工作，王先生由于工作繁忙沒有來得及向保險公司續繳保費，請問王先生未按法定期限支付當期保險費，合同效力中止。合同效力中止之后()年內雙方未就恢復效力達成協議的，保險公司有權解除保險合同。A.1B.2C.3D.5【答案】B13、關于人身保險的特點，下列說法不正確的是()。A.人身保險合同特別是人壽保險合同一般是長期合同，保險期限可為入的一生B.人身保險的主要風險因素是利息率，它直接影響人身保險的成本C.人身保險金額的確定與給付的特殊性是由人的生命和身體無法用貨幣衡量這一特殊性決定的D.除提供一般的保險保障外，多數人身保險還具有儲蓄性，尤其是壽險保單中的終身死亡保險和兩全保險【答案】B14、指定受益人必須經()同意。A.投保人B.被保險人C.保險人D.當事人【答案】B15、下列關于可保利益原則的說法不正確的是()。A.如果投保人對保險標的不具有可保利益，簽訂的保險合同無效B.當保險合同生效后，投保人或者被保險人失去了對保險標的的保險利益，則保險合同隨之失效C.履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標的可以不具有可保利益D.當發生保險責任事故后，被保險人不得因保險而獲得保險利益額度外的利益【答案】C16、在進行任何一項投資之前，首先要了解其交易規則，下列關于股票交易規則的描述正確的是()。A.在連續競價階段，撮合系統將按時間優先，價格優先的原則進行自動撮合B.每個交易日的9：15至9：25為集合競價時間，客戶可以委托C.股票當日的開盤價即為上一交易日的收盤價D.股票當天的交易價格采取漲跌幅限制，若某股票的開盤價為10元，則該股票當天的最高價格為11元【答案】A17、基于穩健性原則，理財規劃師一般不鼓勵客戶通過()進行子女教育規劃。A.股票B.基金C.國債D.大額存單【答案】A18、上證綜合指數于()公開發布，基日定為()，基點指數定為()。A.1991年7月15日；1990年12月19日；100B.1990年12月19日；1991年7月15日；100C.1991年7月15日；1990年12月19日；1000D.1990年12月19日；1991年7月15日；1000【答案】A19、張某2009年從部隊轉業，半年后與周某結婚，結婚后周某購置了一套家具。2011年張某創作長篇小說《軍人》并出版。2012年周某的姑媽去世遺留給周某一套商品房。據此，下列說法不正確的是()。A.張某的轉業費屬于張某的個人財產B.周某所購置的家具屬于夫妻共同財產C.小說《軍人》所得的稿費屬于夫妻共同財產D.周某姑媽遺留的房屋屬于周某的個人財產【答案】D20、對于證券投資者來說，()是無法消除的，投資者無法通過多樣化的投資組合進行證券保值。A.系統性風險B.非系統性風險C.經營風險D.道德風險【答案】A21、某個ETF產品以上證50指數為標的，ETF凈值估計為上證指數的1‰，其最小申購、贖回單位為()萬份。A.10B.50C.100D.500【答案】C22、央行在外匯市場上賣出美元，則本幣匯率有()的壓力，如果央行要進行沖銷干預，則可在國內市場()債券，達到本幣貨幣供應量不變的目的。A.上升賣出B.下降買入C.下降賣出D.上升買入【答案】A23、以下不屬于個人耐用消費品的是()。A.汽車B.價格3000元的空調C.價格2000元的洗衣機D.價格2500元的飲水機【答案】A24、意外傷害保單（疾病屬于除外責任）的被保險人王某，在保險期間的某日被騎車人撞入路邊水渠內，被救后高燒合并肺炎，最后因嚴重肺炎而死亡，對于王某妻子的索賠，保險人正確的處理方式是()。A.王某死亡的近因為肺炎，屬于除外責任，保險人不給付保險金B.王某死亡的近因為被撞，屬于保險責任，保險人應全額給付保險金C.肺炎屬于新介入原因，與被撞無直接因果關系，保險人不付保險金D.王某死亡與被撞和肺炎均有關，保險人只給付一半的保險金【答案】B25、下列情況下，保險人不可以解除保險合同的情形是()。A.保險標的危險程度增加的B.受益人的違法行為C.人身保險合同效力中止一年的D.投保人故意未履行如實告知義務的【答案】C26、美國AIG保險公司未能經受住次貸危機的沖擊，被美國政府接管，其原因是由于()的存在。A.人身保險B.財產保險C.責任保險D.信用保險【答案】D27、小李買了兩種不相互影響的彩票，假定第一種彩票中獎的概率為0.015，第二種彩票中獎的概率是0.02，那么兩張彩票同時中獎的概率就是()。A.0.0001B.0.0002C.0.0003D.0.5【答案】C28、趙先生家庭房貸月供款是5000元，月稅后收入是11000元。那么，趙先生家庭的住房負擔()。A.較重B.較輕C.比較合適D.無法判斷【答案】A29、世界上第一個實行現代社會保障制度的國家是()。A.德國B.美國C.英國D.中國【答案】C30、客戶經助理理財規劃師了解到，保險單是指保險合同成立以后，保險人向投保人簽發的正式書面憑證，通常有多個組成部分，下列四項中不屬于保險單的組成部分的是()。A.聲明事項B.保險事項C.條件事項D.被保險人【答案】D31、在財產保險合同中，被保險人由于故意或者過失使保險標的面臨的危險程度增加的，保險人享有請求被保險人更正其故意或過失行為的權利，在被保險人更正其行為之前，保險合同()。A.終止B.中止C.解除D.失效【答案】B32、子女教育金不像其他資產或退休規劃有時間與費用的彈性，加之每個孩子的資質不同，其興趣愛好隨時可能發生轉變，因此，助理理財規劃師為客戶制定子女教育規劃方案時應采用()的教育金積累方式。A.剛性B.相對固定C.彈性D.相對靈活【答案】D33、投保人在應繳保費日之后的60天內繳納保費，保單在此期間繼續有效。這段時間稱之為()。A.寬限期B.展期C.抗辯期D.猶豫期【答案】A34、小李今年2月份貸款購買了一輛汽車，貸款期限是3年，利率為6%。央行于6月7日將貸款利率下調至5.5%，則從7月1日開始，小李的車貸利率應為()。A.5%B.5.50%C.6%D.6.50%【答案】C35、小李因資金周轉困難，計劃將汽車章去典當一般來說，汽車送去典當時要“四證齊全，以下不屬于該四證的是().A.行車證B.已交養路費憑證C.機動車登記證D.保險憑證【答案】D36、在保險實務中，下列不屬于間接損失的是()。A.收入損失B.財產本身損失C.責任損失D.額外費用損失【答案】B37、王小姐對保險的分類不是很了解，找到助理理財規劃師咨詢，得知以()作為標準進行分類，保險可以分為財產保險、人身保險、責任保險和信用保證保險。A.保險標的B.保險性質C.實施方式D.風險轉移層次【答案】A38、為了確保理財計劃的執行效果，理財規劃師應遵循三個原則：準確性、有效性、()。A.全面性B.穩健性C.安全性D.及時性【答案】D39、按照投保動因分類，人身意外傷害保險的種類包括()。A.自愿意外傷害保險和強制意外傷害保險B.單純意外傷害保險和附加意雉傷害保險C.商業意外傷害保險和社會意外傷害保險D.普通意外傷害保險和特定意外傷害保險【答案】A40、企業舉辦充足年金計劃可以采取不同的做法，其中企業直接承擔向本企業退休職工支付年金責任的方式是()。A.直接承付B.對外投保C.建立養老基金D.企業年金【答案】A41、若客戶選擇教育保險，則投資年限通常最高為()年。A.10B.15C.18D.20【答案】C42、雪天路滑，老王開車時撞上了電線桿，汽車保險杠被撞壞，人平安無事。此處的風險載體是()。A.雪天路滑B.老王C.老王的車D.電線桿【答案】C43、一般而言，()是指個人住房貸款放款日當期實際天數加計下個結息期。A.貸款首期B.記賬期C.還款期D.結賬期【答案】A44、一國某年實際GDP為A，潛在GDP為B，則該國GDP缺口為()。A.(A-B)/AB.(A-B)/BC.A-BD.B—A【答案】B45、下列教育規劃工具中，能夠幫助客戶子女從小培養理財意識的是()。A.共同基金B.子女教育信托C.教育儲蓄D.教育保險【答案】B46、我國的企業年金運營采用（)的基本框架，由企業年金基金受托人、賬戶管理人、投資管理人和托管人的多元化主體共同管理。A.托管式B.信托式C.委托代理D.個人賬戶與社會統籌相結合【答案】B47、財產分配和傳承規劃中，助理理財規劃師需要收集的信息不包括()。A.客戶家庭的財產結構B.家庭基本構成C.家庭成員之間關系D.家庭成員的社會關系【答案】D48、對未來的事實作出的保證是()。A.確認保證B.承諾保證C.信用保證D.默示保證【答案】B49、下列選項中()不屬于父母的義務。A.為子女支付大學學費B.在思想品德上教育子女C.為兒子在幼兒園打傷其他小朋友支付醫藥費D.為1歲女兒買奶粉【答案】A50、下列關于可轉換債券與一般債券的比較，錯誤的說法是()。A.在可轉換債券轉換前，兩者一樣，投資者都可以得到利息收入B.在可轉換債券轉換前，兩者都不具有股東權利C.可轉換債券可以在約定期限內，按預定的轉換價格換成公司股份D.兩者區別主要在于利率的不同【答案】D51、目前各類住房消費貸款的最高貸款額度一般為()。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】C52、張三是個有愛心的人，看到貧困地區的孩子生活在危房下，遂萌發了為他們購買保險的念頭，遭到保險公司的拒絕，助理理財規劃師解釋正確的是()。A.保險利益應為合法的利益B.保險利益應為經濟上的利益C.保險利益應為客觀的確定的利益D.保險利益是保險合同的客體【答案】D53、下列關于子女教育規劃原則的說法，錯誤的是()。A.理財目標要合理B.應提前規劃C.定期定額、強制儲蓄D.應積極投資，追求高收益【答案】D54、個人或者家庭為了應對可能發生的事故、失業、疾病等意外事件而需要提前預留一定數量的現金及現金等價物的動機被稱作()。A.交易動機B.獲利動機C.謹慎動機D.投機動機【答案】C55、李小姐是一家外企的中層管理員，有50萬元人民幣，考慮到目前銀行存款利率較低，而股市正走向牛市，想將這筆錢來做證券投資，李小姐在深圳證券交易所買了ABC公司的A股股票和ABC公司發行的可轉換債券，并且買了正在發行的面值為100元的10年期國債，國債票面利率為5%，市場利率為5%同時還購買了貨幣市場基金。A.貨幣市場工具B.資本市場工具C.既有資本市場又有貨幣市場工具D.無風險投資工具【答案】B56、在實業經營的各種經營方式中對家庭財產影響最為突出的是()。A.公司B.個體工商戶C.合伙企業D.個人獨資企業【答案】C57、王先生的生意最近資金吃緊，所以準備通過典當自己的動產和不動產來融通資金。王先生了解到可以進行典當的動產、不動產通常有三種，不包括()。A.汽車典當B.房產典當C.債券典當D.股票典當【答案】C58、貨幣市場基金與其他基金最主要的不同點在于()。A.收益高B.風險大C.投資成本高D.基金單位資產凈值是固定不變的【答案】D59、接上題，二人的汽車屬于()。A.于女士的婚后個人財產B.于先生的婚前個人財產C.于女士的婚前個人財產D.婚后共同財產【答案】B60、機動車輛損失保險的保險責任不包括()。A.碰撞責任B.暴風C.傾覆D.自然磨損【答案】D61、理財規劃師可以使用財務負擔比衡量貸款額度的合理性。一般來說，所有貸款的還款額應不超過稅后總收入的()。A.20%B.25%C.30%D.40%【答案】D62、小張2008年申請了20年期商業住房貸款，但由于家庭收入有限，還款壓力很大，計劃向銀行申請延長貸款，則他最長可以延長()年的貸款。A.5B.10C.20D.30【答案】B63、在國際保險市場上，由于運輸貨物的市場價格在起運地、中途和目的地都不相同，為保障被保險人的實際利益，避免賠款時由于市價差額帶來的糾紛，貨物運輸保險習慣上采用()。A.定值保險合同B.定額保險合同C.不定值保險合同D.不定額保險合同【答案】A64、下列有關公司經營風險的表述正確的是()。A.不論什么情況，股東承擔的都是有限責任B.經營公司不會影響家庭財產的安全C.在創業初期，創業者為了讓企業能夠運轉起來，甚至不斷的把家庭、父母的財產都投入到公司，這種情況對家庭來說沒有風險，因為放到哪里都是自己的D.在特殊條件下公司股東可能要承擔無限責任【答案】D65、小王為了得到小額的周轉資金到典當行辦理典當。下列四項關于典當的描述中不正確的是()。A.典當期限最長不得超過6個月B.典當物典當行可以自行處理C.未流通股一般不作典當物D.典當資金兩個工作日到賬【答案】B66、下列關于遺產的特征表述錯誤的是()。A.遺產的時間具有的特定性B.遺產的內容具有財產性和概括性C.遺產的范圍具有限定性和合法性D.遺產的形式具有可分割性【答案】D67、下列關于棄權的說法錯誤的是()。A.保險人必須知道被保險人有違背約定義務的情況B.保險人無須有明示或默示棄權的意思表示C.棄權是指保險合同中的一方當事人放棄其在合同中的某種權利D.棄權是一種單方法律行為【答案】B68、保險合同中止超過兩年的，保險人可以解除保險合同，但是投保人已經交足兩年以上保險費的，保險人有義務按照合同的約定退還()；投保人沒有交足兩年保險費的，保險人應當在扣除手續費后，將保險費退還給投保人。A.保險單的現金價值B.保險費C.保險金額的一半D.保險金額【答案】A69、關于所有權的行使，下列說法錯誤的是()。A.所有人可以獨立、自由地行使其所有權B.所有權是所有人對自己所有物的占有、使用、收益、處分的權利C.所有權只能在自己所有物上行使，而不能對他人之物行使所有權D.所有人行使所有權時必須符合國家法律的規定【答案】A70、王先生計劃向銀行申請貸款，他能申請的利率最低的是()。A.個人住房按揭貸款B.個人商用房貸C.個人住房公積金貸款D.個人綜合消費貸款【答案】C71、小張的父親2015年罹患尿毒癥，需要通過透析維持生命，為了給父親治病，小張花光了家中的積蓄，并向朋友借了30萬元的外債。妻子王女士對此難以理解，引發矛盾，并因此起訴離婚。王女士認為小張借錢完全用于父親治病，與家庭共同生活無關，拒絕承擔30萬元的債務。此案例中，30萬元債務屬于()。A.小張的婚前個人債務B.因贍養所引發的債務，雖然王女士不同意，仍是夫妻共同債務C.債務雖然因贍養引發，但由于王女士不同意，根據共同共有制的特點，債務是小張的個人債務D.該債務屬于一方擅自對他人進行贍養所形成的債務，是小張的個人債務【答案】B72、王先生的自行車剎車閘已損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續騎車上班，這種行為從風險管理的角度考慮是存在風險的，自行車剎車閘的損壞屬于()。A.風險事故B.風險損失C.風險載體D.風險因素【答案】D73、近日股權分置改革已進入最后階段，股票代碼又進行了重大調整，基本恢復原來的名稱，其中對于PT標志的股票，下列說法正確的是()。A.停止上市，不能交易B.可正常交易，只是風險警示標志C.可正常交易，漲跌幅限制為5%D.只允許在每周五交易【答案】D74、所謂()，就是利用同一時刻不同外匯市場上的匯率差異，在匯率低的外匯市場買進外匯，在匯率高的外匯市場賣出外匯，從而賺取匯差收益的交易。A.對沖交易B.掉期外匯交易C.套匯交易D.遠期外匯交易【答案】C75、某客戶購買了一種期中償還債券，該債券是指債券在償還期滿之前由債務人采取在交易市場上購回債券或者直接向債券持有人支付本金的方式進行本金的償還.其中債券發行日經過一定的凍結期后由發債人任意選擇部分或全部債券進行償還的方式為()A.定時償還B.隨時償還C.買入償還D.抽洗償還【答案】B76、以下關于理財規劃師的職業道德規范的說法中不正確的是()。A.理財規劃師的職業道德規范由兩部分組成：職業道德準則和執業紀律規范B.理財規劃師執業紀律規范很大程度上體現出的是倡議性C.職業道德準則是理財規劃師執業紀律的基本淵源D.執業紀律規范是具體的行為規則【答案】B77、下列對子女已經獨立生活時贈與的認定，說法錯誤的是()。A.如果父母將自己出資建造的房屋提供給婚姻當事人居住，婚姻當事人形成長期事實上的占有和使用關系，而父母也從未對房屋所有權提出異議的，則可以認定為贈與B.如果父母出資購置的房屋，把房屋所有權登記在夫妻一方或雙方名下，而事實上子女也都知道并且占有和居住的，可以認定為是對子女的贈與C.如果子女不知道父母出資購置的房屋登記在其名下，也應當認定贈與關系成立D.對于子女已經獨立生活和在經濟上獨立的，父母沒有義務為子女購置房屋【答案】C78、理財規劃師在幫助客戶確定其購房需求時應遵循原則，下列對這些原則的描述錯誤的()。A.不必盲目求大B.無需一次到位C.量力而行D.購買較大面積的住房【答案】D79、某客戶3月15日通過電話委托購買了一只開放式基金，委托金額為20000元，該只基金的申購費率為1.5%，贖回費率為0.5%。3月14日該只基金的凈值為1.2350,3月15日該只基金的凈值為1.2480。若按價外法計算，則該客戶能申請到()份該基金。A.19700.00/1.2350B.19700.00/1.2480C.19704.43/1.2350D.19704.43/1.2480【答案】D80、林甲和林乙共同繼承了一輛豐田汽車，林甲會開車，加上上班離得較遠，想要這兩汽車，而林乙因為不會開車，不想要，那么可以采取的分割方式為()。A.變價分割B.互換補償C.作價補償D.實物分割【答案】C81、下列關于直接投資與間接投資區別的說法中，不正確的是()。A.直接投資的投資者擁有全部或一定數量的企業資產及經營的所有權B.間接投資的投資者一般只享有定期獲得一定收益的權利C.直接投資的投資者可以直接參與投資項目的經營管理D.間接投資的投資者有權干預被投資對象對這部分投資的具體運用及其經營管理決策【答案】D82、關于可保利益的性質，下列說法不正確的是()。A.可保利益是保險合同的客體B.可保利益是保險合同的主體C.可保利益并非保險合同的利益D.可保利益是保險合同生效的依據【答案】B83、治理通貨緊縮的一個最基本的對策是()。A.擴張性政策B.緊縮性政策C.增加商品供應量D.物價收入管制【答案】A84、張某的兒子要結婚，他在宅基地上給他兒子蓋了兩間房子，則張某對該房子屬于()。A.經原始取得享有所有權B.經繼受取得享有所有權C.沒有所有權，因為沒有征得有關部門同意D.因為是給他兒子蓋的，張某沒有所有權【答案】A85、社會養老保險是整個社會保險體系的核心，由于世界各國的政治、經濟和文化背景不同，社會養老保險模式也有較大差異，但各國社會養老保險所遵循的原則卻大體是一致的，以下選項()不是上述原則之一。A.保障基本生活B.實現自立、尊嚴、高品質的退休生活C.分享社會經濟發展成果D.管理服務社會化【答案】B86、傳統人壽保險包括定期壽險、終身壽險和()。A.生死兩全保險B.萬能壽險C.變額萬能壽險D.分紅保險【答案】A87、理財規劃師收集客戶家庭預期收入信息的過程中，需要掌握的信息不包括()。A.反應客戶當前收入水平的信息B.客戶家庭日常支出與收入比C.客戶家庭的負債具體項目D.客戶結余比率【答案】C88、保險是一種經濟保障活動，通過集合多數人的保費，補償少數人的損失。這體現了保險的()。A.補償性B.互助性C.可測性D.不確定性【答案】B89、普通股的()可能大起大落，因此，普通股股東所擔的風險最大，在普通股和優先股向一般投資者公開發行時，公司應使投資者感到普通股比優先股能獲得更高的收益.A.股利B.股利和ROEC.ROED.股利和剩余資產分配【答案】D90、A公司為其職工設立了團體年金保險，團體年金保險具有福利性質，主要有團體延期繳清年金保險、預存管理年金保險和()。A.保證年金保險B.聯合及生存者年金保險。C.變額年金保險D.量低保證年金保險【答案】A91、王小姐對保險的分類不是很了解，找到助理理財規劃師咨詢，得知以()作為標準進行分類，保險可以分為財產保險、人身保險、責任保險和信用保證保險。A.保險標的B.保險性質C.實施方式D.風險轉移層次【答案】A92、對資產證券化產品按照證券化的資產分類，不包括()。A.居民住宅抵押貸款B.汽車銷售貸款C.人壽、健康保單D.固定貸款投資【答案】D93、下列關于教育保險投保的說法中，不正確的有()。A.如果保額相同，那么分紅和非分紅的教育保險保費相同B.越早投保，家庭的繳費壓力越小，領取的教育金越多C.購買越晚，由于投資年限短，保費就越高D.購買越早，由于投資年限長，保費就越低【答案】A94、按照國際慣例，住房消費價格常常是用()價格來衡量的，而對于自有住房的價格則用()來衡量。A.租金評估價格B.交易價格評估價格C.租金隱含租金D.評估價格隱含租金【答案】C95、()是貸款的一種常用擔保方式，即在借款人提供抵押擔保的同時，購買購房綜合險。（）A.抵押加一般保證B.抵押加購房綜合險C.質押擔保D.連帶責任保證【答案】B96、接上題，何先生本次消費的免息期是()天。A.0B.24C.25D.30【答案】C97、關于保險合同的主體，下列說法錯誤的是()。A.關系人包括被保險人和受益人B.當事人指投保人和保險人C.保險主體可分為當事人和關系人兩類D.保險代理人、保險經紀人和保險公估人也是保險合同的主體【答案】D98、關于基金單位凈值和累計單位凈值的說法，不正確的是()。A.單位資產凈值=資產凈值總額/單位總數B.資產凈值總額=資產總額-負債總額及各項費用C.累計單位凈值=單位凈值*單位總數*利率D.累計單位凈值是反映該證券投資基金自成立以來的總體收益情況的數據【答案】C99、若某家庭的投資收人曲線穿過支出曲線，則意味著該家庭的支出已經可以由投資收入來支撐，即已經獲得了()。A.基本收益B.財務獨立C.額外收入D.財務自由【答案】D100、企業年金基金的投資管理人應具有證券資產管理業務的證券公司注冊資本不少于()元。A.10億B.20億C.30億D.50億【答案】A101、最近，我國政府為了擴寬居民的投資渠道，允許基金公司設立QDII產品，基金公司QDII產品不能投資于()對象。A.可轉讓存單B.住房按揭支持證券C.資產支持證券D.房地產抵押按揭【答案】D102、理財規劃的最終目標是()。A.財務安全B.財務自由C.財務獨立D.個人收入最大化【答案】B103、如果養老基金會決定指定外部投資管理人進行養老保險基金的投資管理，則一般需要有三個受托人。其中()主要負責按照與基金法人簽訂的信托合同和規則的要求對養老保險基金進行管理，對養老基金擁有經營權，并負責承擔與養老金計劃運行相關的法律功能，主要職責是維護養老保險計劃受益人（職工）的利益，確保養老保險基金的投資安全。A.基金受托人B.管理受托人C.操作受托人D.保管受托人【答案】B104、下列關于信用卡的說法，錯誤的是()。A.信用卡是一種特殊的信用憑證，其持卡人一般具有良好的資信狀況B.使用信用卡進行短期融資涉及多種費用，如年費、利息和手續費等C.持卡人的融資期限最好限制在免息期內D.最好采取預借現金的方式進行短期融資【答案】D105、保險發展至今已經形成一套完整的體系，不屬于保險特性的是()。A.經濟性B.有償性C.互助性D.契約性【答案】B106、一般來說，個人或家庭之間進行現金規劃的動機不包括()。A.交易動機B.謹慎動機C.預防動機D.投機動機【答案】D107、林小姐由于急需資金還房貸，典當了自己的鉆戒換取周轉資金。通過典當周轉資金已成為一種短期融資方式，并由于其手續簡便快捷而獲得一部分個人和家庭的認可。根據案例回答12～16題。.A.40%B.50%C.60%D.70%【答案】B108、下列關于遺囑的說法中錯誤的是()。A.18周歲的小王有遺囑能力B.15周歲的小陳所立遺囑部分有效C.老周立下遺囑后患上老年癡呆，所立遺囑有效D.小李10歲時立下的遺囑，等小李滿18周歲時，該遺囑仍無效【答案】B109、夫妻雙方婚前財產及婚后所得財產全部歸各自所有的財產制是()。A.一般共同制B.部分共同制C.分別財產制D.均等分配制【答案】C110、2013年12月31日，某公司資產負債表顯示該公司資產總額為1000萬元，負債為350萬元，則該公司的所有者權益為()萬元。A.1350B.750C.650D.850【答案】C111、()適宜采用等額本金還款方式。A.收入處于穩定狀態的家庭B.經濟能力充裕，初期能負擔較多還款，想省息的購房者C.目前收入一般、還款能力也一般，但未來收入預期會逐漸增加的人群D.目前還款能力非常強，但預期收入將減少或開支較大，期望在后期盡量減少還貸負擔【答案】D112、下列關于個人所有權的行使說法錯誤的是()。A.個人行使生活資料所有權是與日常的生活消費緊密相連的，個人只有通過對生活資料的直接占有、使用、收益和處分才能滿足自身衣食住行的需求B.承包經營戶和個體工商戶行使生產資料所有權是與他們的生產經營勞動聯系在一起的，只有通過直接占有、使用、收益和處分，才能滿足生產經營的需要，實現生產資料的所有權C.私營企業主對生產資料的占有、使用和處分是間接的占有、使用和處分D.個人既可以以直接方式行使財產所有權，也可以以間接方式行使財產所有權【答案】C113、資產是指過去的交易、事項形成并由企業擁有或控制的資源，預期能夠給企業帶來經濟利益。下列關于資產的說法中錯誤的是()。A.資產的實質是經濟資源B.資產在未來能夠為會計主體帶來一定的經濟利益C.資產可以以不用貨幣來表示D.資產必須是企業擁有或能夠加以控制的經濟資源【答案】C114、根據《貨幣市場基金管理暫行規定》，貨幣市場基金應當投資于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在()以內的債券、其現在()以內的債券回購等。A.1年；1年B.397天；1年C.1年；397天D.397天；397天【答案】B115、在為客戶進行投資規劃時，理財規劃師須了解各種投資工具的特點，其中()不屬于債券的基本要素。A.票面利率B.償還期限C.收益率D.票面價格【答案】C116、企業年金制度又稱企業退休年金制度、企業補充養老保險金制度。它是企業在參加基本養老保險并按規定履行繳費義務基礎上，自主實行的一種補充性養老保障制度。從各國的實際情況看，企業舉辦補充年金計劃可以采取三種做法，()不屬于年金計劃的上述做法。A.發起年金理事會B.直接承付C.對外投保D.建立養老基金【答案】B117、在同一交割日對同一種債券的買和賣會相互抵消，確定出應當交割的債券數量和應當交割的價款數額，然后按照()原則辦理債券和價款的交割。A.全額交收B.全額清算C.凈額清算D.凈額交收【答案】D118、關于保險合同的說法中，()是錯誤的。A.保險合同的基本條款在任何一份保險合同中都應當載明，是保險合同必須具備的條款B.保險合同的客體是保險標的本身C.保險合同的內容是保險合同當事人雙方約定的權利和義務，通常以條文形式表現D.在保險合同中有廣義的特約條款和狹義的特約條款之分【答案】B119、投保人以同一標的的同一保險利益同時向兩家或兩家以上的保險公司投保同一危險，但保額未超過保險價值的保險是()。A.共同保險B.重復保險C.再保險D.超額保險【答案】A120、關于共同基金的認購（申購）費用，下列說法中不正確的是()。A.購買基金時交納認購（申購）費用稱為前端收費B.賣出基金時交納認購（申購）費用稱為后端收費C.后端收費持有時間越長費率越高D.貨幣市場基金免認購（申購）費【答案】C121、根據教育對象的不同，教育規劃可分為()和客戶對子女教育費用進行財務規劃兩種。A.子女教育規劃B.教育工具規劃C.教育時間規劃D.個人教育規劃【答案】D122、劉先生的下列負債中，()不屬于短期負債。A.個人借款B.醫療欠費C.房貸余額D.分期付款的消費貸款【答案】C123、()是證券交易所以外的證券交易市場的總稱，由于在證券市場發展的初期，許多有價證券的買賣都是在柜臺上進行的，因此也稱之為柜臺市場。A.店頭市場B.場內市場C.銀行間市場D.有形市場【答案】D124、個人汽車消費貸款的年限是3～5年，汽車消費貸款的首期付款不得低于所購車輛價格的()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】B125、如果王女士持有該筆債券至今年年中，但由于寬松的貨幣政策對宏觀經濟的刺激作用發揮出來，央行連續上調準備金率，市場利率因此上調至6%，而王女士此時賣出債券相比去年底作出的賣出決策，少盈利()元(不考慮去年底賣出后再投資的收益率)A.3974.00B.7922.00C.6822.00D.10770.00【答案】D126、小張的父親2015年罹患尿毒癥，需要通過透析維持生命，為了給父親治病，小張花光了家中的積蓄，并向朋友借了30萬元的外債。妻子王女士對此難以理解，引發矛盾，并因此起訴離婚。王女士認為小張借錢完全用于父親治病，與家庭共同生活無關，拒絕承擔30萬元的債務。此案例中，30萬元債務屬于()。A.小張的婚前個人債務B.因贍養所引發的債務，雖然王女士不同意，仍是夫妻共同債務C.債務雖然因贍養引發，但由于王女士不同意，根據共同共有制的特點，債務是小張的個人債務D.該債務屬于一方擅自對他人進行贍養所形成的債務，是小張的個人債務【答案】B127、個人或者家庭通過現金及現金等價物進行正常的交易活動，稱作()。A.交易動機B.獲利動機C.謹慎動機D.投機動機【答案】A128、保險對風險管理的實質影響不包括()。A.保險是風險管理中傳統有效的財務轉移機制B.保險的發展與風險管理的發展相互促進C.保險是最能夠適應風險的不確定性與不平衡性發生規律的合理機制D.保險能將在時間與空間上不平衡發生的各種風險進行有效分散【答案】B129、在制定財產分配和傳承規劃中，助理理財規劃師的職責說法正確的是()。A.助理理財規劃師只要配合理財規劃師的工作就可以了B.助理理財規劃師要能夠制定財產分配和傳承規劃C.助理理財規劃師只要能收集客戶信息就可以了D.助理理財規劃師要能夠收集客戶信息和提供咨詢服務【答案】D130、下列人群中，不適宜租房的是()。A.工作地點與生活范圍不固定者B.儲蓄不多的家庭C.剛剛踏入社會的年輕人D.經濟收入穩定的家庭【答案】D131、目前中央銀行控制貨幣供給量最重要也是最常用的工具是()。A.法定存款準備金率B.公開市場業務C.調整再貼現率D.窗口指導【答案】B132、基于穩健性原則，理財規劃師一般不鼓勵客戶通過()進行子女教育規劃。A.股票B.基金C.國債D.大額存單【答案】A133、投資規劃準備工作不包括()。A.預測客戶未來需求B.樹立并協助客戶建立正確的投資觀念C.熟悉所有已經收集整理的客戶信息以及整體理財規劃狀況D.分析預測宏觀經濟形勢【答案】A134、中國法院審理民事案件實行()。A.一審終審制B.兩審終審制C.三審終審制D.四審終審制【答案】B135、關于保單質押融資的說法，()不正確。A.保單質押貸款，是保單所有人以保單作為質押物，按照保單現金價值的二定比例獲得短期資金的一種融資方式B.保單所有人可以把保單直接質押給保險公司，從保險公司取得貨款C.保單所有人可以把保單押給銀行，由銀行支付貨款于借款人D.目前市面上的健康保險保單可以質押【答案】D136、理財規劃師在收集客戶的風險偏好信息時，可以粗略的將客戶風險偏好分為五類，其中，輕度保守型客戶的資產組合特點包括()。A.成長性資產30%-50%B.定息資產50%-60%C.成長性資產50%-70%D.定息資產60%-70%【答案】A137、下列關于現金規劃概念的說法，錯誤的是()。A.現金規劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日常現金及現金等價物和短期融資的活動B.現金規劃中所指的現金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產C.短期需求可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足，預期的或者將來的需求則可以用手頭的現金來滿足D.現金規劃既要使所擁有的資產具有一定的流動性，以滿足個人或家庭支付日常家庭費用的需要，又要使流動性較強的資產保持一定的收益【答案】C138、從收人角度出發，因為所有產出都是通過貨幣計量的，并構成各生產單位所雇傭的各種生產要素的收人這種方法被稱為()。A.生產法B.收入法C.支出法D.成本法【答案】B139、關于直接投資與間接投資的聯系的說法，錯誤的是()。A.間接投資可以為直接投資籌集到所需資本B.間接投資可以監督、促進直接投資的管理C.直接投資的進行必須依賴間接投資的發展D.直接投資和間接投資對被投資對象具有相等的控制權【答案】D140、在①定期死亡保險；②終身死亡保險；③兩全保險；④年金保險中，()只有在繳費期內才提供死亡給付。A.①②③④B.①③C.②③D.①④【答案】B141、李四夫婦結婚多年，前不久，李四經助理理財規劃師介紹，意識到作為一家之主的責任和重擔，遂給自己買了一份人身保險，受益人為妻子。此份保險合同的關系人是()。A.李四B.保險公司C.李四和保險公司D.李四夫婦【答案】D142、我國教育貸款政策的形式不包括()。A.學校學生貸款B.國家助學貸款C.民間機構資助D.一般性商業助學貸款【答案】C143、理財規劃師應充分理解開放式基金的運作，下列開放式基金的說法中錯誤的是()。A.規模不固定B.可以通過銀行購買C.開放式基金的前端收費比后端收費好D.個人投資開放式基金所獲得的收益免所得稅【答案】C144、行業里產品價格最高的是在()階段。A.創業B.成長C.成熟D.衰退【答案】A145、個人綜合消費貸款的主要用途不包括()。A.住房B.汽車C.一般助學貸款D.企業貸款【答案】D146、保險按照保險標的分類，可分為()。A.原保險、共同保險、重復保險、再保險B.財產保險、人身保險、責任保險、信用保證保險C.商業保險、社會保險、政策保險D.自愿保險、強制保險【答案】B147、以下不屬于個人綜合消費貸款的用途的是()。A.個人住房B.汽車C.一般助學貸款D.購買商業用房【答案】D148、保險合同內容的變更包括保費的變更及其他內容的變更，主要是保費的變更。下列哪項不屬于法定須予變更的情況？()A.據以確定保險費率的有關情況發生變化，保險標的危險程度明顯減少，或是保險標的的保險價值明顯減少的，除合同另有約定外，保險人應當降低保險費，并按日計算退還相應的保險費B.保險標的危險程度增加的，被保險人按照合同約定應當及時通知保險人，保險人有權要求增加保險費或者解除合同C.保險價值因市場價格上漲，投保人可提出按照或者不按照保險價值的增加比例增加保險金額D.投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的安全應盡責任的，保險人有權要求增加保險費或者解除合同【答案】C149、信托的應用范圍非常廣泛，以下屬于按信托是否跨國劃分的是()。A.合同信托和遺囑信托B.自益信托和他益信托C.國內信托和國際信托D.可撤銷信托和不可撤銷信托【答案】C150、個人申請二手房貸款需要具備的申請條件不包括()。A.具有常住戶口或有效居留身份B.穩定的職業和收入C.單位出具的工作證明D.信用良好，有按期償還貸款本息的能力【答案】C多選題（共50題）1、1997年《有效銀行監管的核心原則》確定了一個有效監管體系所必須具備的25項基本原則，分7類，以下屬于這7類的是()。A.有效銀行監管的先決條件B.發照和結構C.審慎法規和要求D.信息要求E.正式監管權力【答案】ABCD2、建立客戶關系的方式多種多樣，包括()。A.電話交談B.互聯網溝通C.書面交流D.面對面會談E.朋友介紹【答案】ABCD3、信用的表現形式包括()。A.商業信用B.銀行信用C.國家信用D.消費信用E.國際信用【答案】ABCD4、關于母公司與子公司法律關系的判斷，正確的是()。A.一個公司只有擁有另一個公司50%以上的股份時；才成立母子公司關系B.兩公司間是否成立母子公司關系，應以母公司對于公司是否有實際控制能力為標準C.母公司與子公司之間關系只能是基于股權的占有才能實現D.母公司和子公司是兩個完全獨立的法人E.母公司如果濫用控制權損害了子公司少數股東和債權人利益的，會導致子公司人格被否認，母公司對于公司的債務承擔責任【答案】BD5、經批準可以減征個人所得稅的情況包括()。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得B.因嚴重自然災害造成重大損失的C.其他經國務院財政部門批準減稅的D.個人辦理代扣代繳稅款手續，按規定取得的扣繳手續費E.個人轉讓自用達5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC6、民事行為成立的一般要件包括()。A.行為人須有意思表示B.行為人的意思表示必須完整不能殘缺C.行為人的意思表示必須被第三人可識別D.必須是雙方當事人的意思表示E.行為人的意思表示必須真實【答案】ABC7、建立客戶關系的方式多種多樣，包括()。A.電話交談B.互聯網溝通C.書面交流D.面對面會談E.朋友介紹【答案】ABCD8、以下對負債比率表述正確的是()。A.負債比率是客戶負債總額與總資產的比值B.負債比率與清償比率為互補關系，其和為1C.負債比率的數值變化范圍在1—2D.理財規劃師應該建議客戶將負債比率控制在0.3以下E.0.4是負債比率的臨界點【答案】AB9、理財規劃師在很多國家都有職業資格認證，包括()。A.特許人壽理財師B.特許理財顧問師C.注冊理財規劃師D.獨立財務顧問師E.經濟規劃師【答案】ABCD10、專業盡責原則要求理財規劃師做到()。A.對客戶及相關職業者保持尊嚴與禮貌B.謹守業內規章C.從專業的角度進行審慎判斷D.保持嚴謹的工作態度E.建立退休基金【答案】ABCD11、以下對負債比率表述正確的是()。A.負債比率是客戶負債總額與總資產的比值B.負債比率與清償比率為互補關系，其和為1C.負債比率的數值變化范圍在1—2D.理財規劃師應該建議客戶將負債比率控制在0.3以下E.0.4是負債比率的臨界點【答案】AB12、會計有為企業外部各有關方面提供信息的作用，主要是指()。A.為政府提供信息B.為投資者提供信息C.為債權人提供信息D.為社會公眾提供信息E.為企業員工提供信息【答案】ABCD13、單身期理財需求分析不包括()。A.租賃房屋B.建立退休資金C.滿足日常支出D.提高投資收益的穩定性E.增加收入【答案】BD14、下列()可以享受房產稅的優惠政策。A.國家機關、人民團體、軍隊自用的土地B.由國家財政部門撥付事業經費的單位自用的土地C.宗教寺廟、公園、名勝古跡自用的土地D.事業單位自用的房產E.個人所有非營業用的房產【答案】ABC15、理財規劃師對客戶現行財務狀況的分析主要包括()。A.客戶家庭資產負債表分析B.客戶家庭現金流量表分析C.客戶利潤表分析D.財務比率分析E.客戶婚姻、子女情況【答案】ABD16、用支出法核算GDP，企業投資是其中的一部分，關于該項目下列說法正確的是()。A.包括固定資產投資和存貨投資兩類B.固定資產投資指新廠房、新設備、新商業用房以及新住宅的增加C.生產出來而沒有賣出的產品計為企業的存貨投資D.存貨投資只能是正值E.以上說法都正確【答案】ABC17、理財規劃中需防范的個人風險包括()。A.過早死亡B.喪失勞動能力C.支付大額醫療護理費用和托管護理費用D.財產和責任損失E.失業【答案】ABCD18、引起輸入型通貨膨脹的原因包括()。A.國內經濟中存在一些容易導致輸入型通貨膨脹發生的隱患B.國際市場上存在通貨膨脹或價格上漲現象C.該國存在著比較有效的國際傳導途徑D.該國的國際貿易較少E.該國是計劃經濟【答案】ABC19、關于母公司與子公司法律關系的判斷，正確的是()。A.一個公司只有擁有另一個公司50%以上的股份時；才成立母子公司關系B.兩公司間是否成立母子公司關系，應以母公司對于公司是否有實際控制能力為標準C.母公司與子公司之間關系只能是基于股權的占有才能實現D.母公司和子公司是兩個完全獨立的法人E.母公司如果濫用控制權損害了子公司少數股東和債權人利益的，會導致子公司人格被否認，母公司對于公司的債務承擔責任【答案】BD20、證券X的價格為A，證券Y的價格為B，則對二者關系的分析正確的是()。A.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格一起升，則協方差是正的B.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格下降而下降，但下降的速度減慢了，則協方差就是負的C.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則協方差為0D.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則二者的β系數均為0E.如果證券X的價格通常隨證券Y的價格上升而下降，則協方差是負的【答案】AC21、擔保物權主要有()。A.抵押權B.質權C.留置權D.用益物權E.典權【答案】ABCD22、甲因所在單位給其行政記大過的處分而離家出走，音訊全無已滿2年。依照我國《民法通則》，享有申請甲宣告失蹤資格的人有()。A.甲妻B.甲的父母C.甲的成年子女D.甲的原所在單位E.甲的債權人【答案】ABC23、貨幣政策和財政政策不同之處在于()。A.財政政策見效快，而貨幣政策見效慢B.財政政策見效慢，而貨幣政策見效快C.財政政策的作用沒有中間變量，貨幣政策的作用有中間變量D.財政政策的作用有中間變量，貨幣政策的作用沒有中間變量E.財政政策比貨幣政策更難操作【答案】AC24、貨幣市場的特征包括()。A.交易期限短B.交易的目的主要是短期資金周轉的需要C.交易的金融工具流動性很強且風險小D.具有"準貨幣"特征E.交易對象主要是中長期債券【答案】ABCD25、加權法算均值，可以在次數分布表的基礎上采用加權法計算平均數，計算公式為：，A.x--第i組的加權平均值B.f--第i組的次數C.k-分組數D.第i組的次數f是權衡第i組組中值x在資料中所占比重大小的數量E.以上說法都正確【答案】BCD26、對于我國而言，以下屬于外匯的是(）。A.特別提款權B.外國紙幣C.歐元D.英國有價證券E.中國國債【答案】ABCD27、保險合同是雙務合同，權利和義務是對等的，一方的權利就是另一方的義務。投保人應當履行()義務。A.及時繳納保險費B.維護保險標的處于安全狀態C.發生保險事故及時通知D.發生保險事故盡力施救E.索賠時提供相關證明和資料【答案】ABCD28、以下措施能抑制通貨膨脹的有()。A.實施寬松的貨幣政策B.控制貨幣供應量C.減少商品的有效供給D.控制社會總需求E.實施緊縮的貨幣政策【答案】BD29、經濟周期波動深度是指每個周期內波谷年份的經濟增長率，它表明每個經濟周期收縮的力度，按照波谷年份經濟增長率的正負可以分為()。A.古典型B.增長型C.中波型D.大波型E.小波型【答案】AB30、中級人民法院有權審理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本轄區有重大影響的案件C.在全國有重大影響的案件D.所有第一審民事案件E.高級人民法院確定由中級人民法院管轄的案件【答案】AB31、在關注客戶和傾聽的過程中，理財規劃師做出的反應合適的有()。A.無須語言，只要微笑或者點頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓勵客戶繼續說下去B.轉述C.客戶說不清楚的時候，理財規劃師可以問他一些問題，讓他換一種說法，幫助理清思路，順暢地表達出來D.理財規劃師也可以談自己對問題的看法，不完全順著客戶的意思E.規劃師的想法與客戶的不同時，客戶不一定能接受，此時規劃師不必要考慮客戶的理解能力和當時的情緒【答案】ABCD32、利率市場化是國內金融自由化的核心和關鍵環節，但是往往