2024年銀行理財產品協議書(2篇)

目錄

第1篇平安銀行理財產品協議書

第2篇中國農業銀行理財產品協議

平安銀行理財產品協議書

平安銀行理財產品協議書范文

甲方：理財產品認購申請人（以下簡稱“甲方”）

乙方：平安銀行股份有限公司（以下簡稱“乙方”）

《平安銀行理財產品協議書》（以下簡稱“本協議”）為甲方購買乙方銷售的平安銀行安盈理財1033系列理財產品之協議書。甲方認購本產品所填寫并簽署的《安盈理財1033系列人民幣理財計劃產品說明書》（以下簡稱“產品說明書”）、《理財產品委托類申請表》、《安盈理財1033系列理財產品風險揭示書》及《平安銀行理財產品客戶權益須知》為本協議不可分割之組成部分。

經甲方與乙方協商一致，就甲方向乙方購買理財產品，達成協議如下：

一、風險提示：銀行銷售的理財產品與存款存在明顯區別。投資理財產品可能面臨信用風險、市場風險、流動性風險等風險，具體風險因素由乙方在風險揭示書中揭示。乙方應仔細閱讀并充分理解產品說明書及風險揭示書中的詳細條款及可能發生的風險。

二、甲方申明：甲方是具有完全民事行為能力的個人，接受并簽署本協議、產品說明書、風險揭示書及客戶權益須知等產品文件，對有關條款不存在任何疑問和異議；甲方以本人合法持有的資金購買乙方的產品，并能充分理解所購買產品的內容，完全知曉產品可能出現的各種風險，愿意承擔這些風險。乙方向甲方提供的市場分析和預測僅供參考，甲方據此做出的任何決策出于甲方自己的判斷，乙方不承擔任何責任。

三、本協議僅適用于甲方向乙方購買的單筆個人理財產品，不同筆理財產品協議書的效力及其履行情況相對獨立。

四、雙方權利和義務：

（一）甲方認購理財產品并簽署本協議后，即授權平安銀行按委托金額于認購日凍結本人指定資金賬戶（卡內主賬戶）認購資金，并授權平安銀行于產品認購劃款日從此賬戶扣劃相應的認購資金(委托金額、認購日及產品成立日等均詳見《理財產品委托類申請表》內容欄的相應記載和產品說明書)。

（二）甲方有權依照約定在產品存續期內獲得投資收益。認購劃款日到成立日期間為認購清算期，產品到期日（或提前終止日）到理財資金到賬日為還本清算期，認購清算期和還本清算期內不計付利息。

（三）因甲方指定資金賬戶資金余額不足或處于非正常狀態（掛失、凍結、銷戶等狀態）致使乙方無法按時辦理扣款或到期理財資金及收益無法入賬，或者引起其他一切風險與損失的，均由甲方承擔。

（四）乙方有權收取一定的理財產品管理費，具體收費方式和標準在產品說明書中載明。

（五）本理財產品收益為未扣稅收益，乙方應根據國家規定自行納稅。如根據有關法律規定或稅務機關要求，甲方有權代扣代繳。

六、本協議自甲、乙雙方在本協議及甲方認購本理財產品所對應的產品說明書、《理財產品委托類申請表》、風險揭示書及客戶權益須知上簽署后生效。如客戶認購理財產品失敗、理財產品不成立、銀行行使提前終止權、理財產品到期并結清后，本協議自動終止。

七、在發生下列情況之一時，本協議終止：

（一）乙方擁有提前終止本協議的`權利（以下簡稱“提前終止權”），若乙方未行使提前終止權，則本協議有效期至本理財產品到期清算后終止；若乙方行使了提前終止權，則本協議有效期至該終止權執行并清算后終止。

（二）如甲方理財資金在本理財產品到期日之前被有權機關扣劃或者采取其它限制權利的措施，則視同甲方違約，乙方有權自扣劃或采取其它限制權利的措施之日起終止本協議，甲方應自行承擔違約導致的損失。

八、因法律法規或監管政策變化、自然災害、意外事故、戰爭、系統故障、通訊故障等乙方不可控制的因素，導致乙方無法或延后履行本協議的有關義務，乙方不承擔責任，但應在條件允許的情況下通知甲方，并采取一切必要的補救措施以減少有關損失。

九、本協議適用中華人民共和國法律；法律、法規或規章無明文規定的，可適用通行的金融慣例。如本協議履行過程中部分條款與法律、法規或規章的規定相抵觸時，有關的權利和義務應按相關法律、法規或規章的規定履行。

十、本協議一式兩份，甲、乙雙方各執一份，具有同等法律效力。

甲方（客戶)簽名:乙方簽章：

（經辦行業務公章）

中國農業銀行理財產品協議

中國農業銀行理財產品協議

一、適用范圍

本協議適用于我行發售的各款本外幣理財產品，但以下兩類理財產品除外：

1、總行或有權行另行配發理財產品協議的單期理財產品。發售通知中就特定單期理財產品另行配發理財產品協議的，應與客戶簽訂通知中配發的理財產品協議。

2、面向特定對公客戶設計和發售的理財產品。此類產品中客戶的簽約議價能力較強，差異化服務需求較為普遍。這類產品協議可由有權設計發售機構的營銷部門依據《中國農業銀行合同管理辦法》的規定，結合客戶及產品特點參照本協議擬定，并作為非制式協議進行法律審查。

關于協議簽訂的要求：

1、經辦行與客戶辦理各款理財產品的認購或申購時均需與客戶簽訂本協議。

2、待集中版理財產品銷售系統后續升級，可實現客戶簽約情況網上確認后，經辦行僅需與首次到農業銀行認購或申購理財產品的客戶簽訂本協議，其后該客戶認購或申購我行理財產品時，可不再重復簽約。

3、系統升級前，經辦行在受理客戶認購或申購時，在確認客戶已經與本機構簽訂本協議的情況下，可不再要求客戶重復簽約。

二、配套文本

（一）適用于通過集中版理財產品銷售系統發售的產品時，本協議的配套文本包括：個人客戶風險承受能力評估問卷、單期理財產品說明書、產品適合度評估（附于產品說明書后部）、《中國農業銀行理財產品認購/申購委托書》和系統打印的各交易憑證。

（二）適用于通過集中版系統以外系統或途徑銷售的產品時，本協議的配套文本包括：個人客戶風險承受能力評估問卷、單期理財產品說明書、產品適合度評估（附于產品說明書后部）、《中國農業銀行理財產品認購/申購委托書》、《中國農業銀行理財產品贖回委托書》和發售通知配套的其他產品文件。

三、使用說明

（一）協議填寫須知

1、填制協議文本時，應確保填寫內容的字跡工整、端正、清晰，使用文字

規范、標準，不得使用同音字、通假字、簡化字或錯別字。填制完畢后，協議內容、文字確需變動的，應當由雙方簽章認可，不得單方擅自涂改。

2、協議文本內容的填寫應當嚴謹、周密，避免產生歧義。待填內容應當準確填寫到對應的空格（欄）位置，不得錯位、錯填、漏填。協議文本上如有不需填寫內容的空格（欄），應當以斜線劃去，或在空格（欄）處加蓋空白章。

3、同一協議的各份文本上所填寫內容應當保持一致，同一協議的筆跡、墨水顏色應當盡量保持一致，同一業務的相關協議文本對相同事項的表述應當保持一致，同一業務的相關協議和文本文書之間相互引用填寫文本名稱、編號、業務事項等內容時應當準確、完整、一致。

（二）協議編號

現階段，協議編號不需填寫。待集中版理財產品銷售系統升級后，按總行另行通知的規則編號。

（三）協議當事人

1、為簡化填寫，本協議直接以協議簽章處的當事人簽章顯示各方名稱，協議首部不需列出各方當事人名稱。簽章處的各方名稱，應當與其主體資格證明文件和協議印章記載名稱完全一致。自然人客戶的主體資格證明文件即自然人的有效身份證件，是指在有效期內的居民身份證、戶口簿、軍官證、警官證、文職干部證、士兵證、護照等符合法律、行政法規以及國家有關規定的身份證件。單位客戶的主體資格證明文件指當事人有效的企業法人營業執照、事業法人登記證書等有權機關制發的書面文件。

2、協議簽章頁、協議騎縫章/字、憑證等處當事人簽名或簽章的當事人名稱保持一致。

3、當事人名稱填寫或簽字要工整、準確、完整，不得使用簡稱、通假字、同音字、錯別字或省略文字。

（四）第二條協議的構成和效力

1、2.1款

（1）本款說明了我行理財協議的構成。本協議、單期產品說明書、認購/申購委托書、贖回委托書、集中版理財產品銷售系統打印的各交易憑證或產品對應配發的交易憑證構成一份完整的理財業務協議。

（2）本款同時明確了產品說明書與本協議的效力關系，即產品說明書的約定優先于本協議。本協議部分條款不能滿足某些理財產品的業務需求時，產品設計和管理部門可以2.1款的約定為基礎，在產品說明書中做出特別約定。

2、2.2款：本款目的是告知客戶本協議、產品說明書和總行所發布產品信息的權威性和法律效力，避免因其他途徑宣傳材料的不當或不準確陳述誤導客戶，或對我行造成不利影響。盡管有此條款作為基礎，產品設計、管理和發售部門仍須注意其他宣傳材料與協議、產品說明書內容的`一致性，避免出現違規陳述、不實描述或不當承諾。

3、2.3款

（1）本款明確了本協議為農業銀行理財產品基礎協議的法律地位。其作用是擴大本協議的適用范圍，以簡化銷售簽約程序。目前，集中版理財產品銷售系統已將協議簽約確認功能列入工作規劃，待升級完成后，在客戶首次認購或申購我行理財產品時簽約后，經辦行可不再要求客戶重復簽約。

（2）本款同時明確了我行與客戶就單期或特定理財產品所簽協議的效力優先于本協議，為單期理財產品另行配發協議或與特定客戶另行簽訂協議奠定了基礎。但為完善表述，相關部門在與客戶簽訂單期或特定理財產品協議時，可在該等協議中進一步明確對方當事人已與農業銀行分支機構簽訂的《中國農業銀行理財產品協議》不適用于該協議項下產品。

4、2.4款和2.5款

兩款的目的均在于說明本協議的基礎協議性質和單筆理財產品交易的相對獨立性。本協議生效后，我行雖與客戶建立了理財業務關系，但不負擔無條件接受客戶認購/申購/贖回要求的單方義務，具體產品交易的達成仍以客戶滿足相關條件為前提。同時，具體產品被贖回或終止后，僅表明在該產品上雙方的理財業務關系終止，本協議仍然有效，可繼續適用于雙方后續進行的其他產品認購/申購/贖回等交易。

（五）第三條

1、3.1至3.7款：此7款內容的作用是獲得客戶對自身投資權利、投資常識、風險承受力、資產來源、投資意愿、風險知悉度等方面的聲明和保證，為我行開展業務奠定法律基礎。同時，本協議14.1款對應此7款聲明和保證設定了

違約責任和風險承擔條款，為我行應對客戶不合理主張提供了協議依據。

2、3.8款：為避免要求非自然人客戶加蓋公章對認購、申購、贖回等交易效率的影響，本款特別要求客戶事先承認理財業務相關法律文件和交易憑證加蓋其預留印鑒的法律效力。但簽訂本協議時，應要求非自然人客戶加蓋公章。

（六）第四條理財產品的認購

1、4.1款

本款揭示了理財產品存在認購風險。如單期理財產品存在此風險，產品設計部門需要在對應說明書中重點提示。實際操作中我行做出暫停

、延長、產品提前成立、募集失敗等決定前，應注意依據協議約定、以維護客戶資產安全為原則進行業務決策，注意及時通過網站和網點公告方式公布相關決定，并注意以下事項：

（1）公告產品提前成立時，應一并告知客戶起息日和到期日的調整情況；

（2）募集失敗的公告時間，不宜遲于產品說明書列明的起息日。除公告通知外，相關部門應按及時對客戶資金解除凍結；

（3）如需暫停募集，應注意把握暫停期間的合理性，注意暫停募集對原定起息日的影響。暫停募集時，應尊重客戶的撤銷申購選擇，允許客戶撤銷申購。如暫停募集會導致起息日順延的，應注意結合本協議5.3款約定的規則進行通知，并尊重客戶的撤銷權利。

（4）延長募集的，應注意延長募集期對產品說明書原定起息日的波及影響；起息日需一并延長的，應注意按照本協議5.3款約定的規則進行延期起息通知，并尊重客戶的撤銷權利。

2、4.3款

本款的目的是告知客戶認購受理和認購成功的差別，并明確了認購成功的認定標準。對于超額認購的情況，本款也預設了按時間順序處理的業務規則。如產品設計部門和管理部門認為某些理財產品需要采用比例配售或其他規則的，可在對應產品說明書中另行列明。

3、4.4款

本款向客戶明確了我行認購期間的資金劃轉和計息規則。本款的計息規則需要與本協議第五條約定的我行順延起息權利作出對接。在客戶同意我行按照5.3款約定順延起息日的情況下，原產品說明書列明的募集結束日至起息日期限（一

般為兩天）可能相應延長。此時，如按照4.4款約定對延長期限內仍不計付利息，則我行存在無息占用客戶資金的嫌疑，容易造成客戶質疑和異議。因此，如確需依據5.3款延期起息，應對4.4款的約定不計息規則作出必要的調整變通，以平衡我行與客戶的權利義務關系。

4、4.5款

本款約定了認購資金劃轉不成功的法律責任。考慮到理財業務的競爭需要和集合性理財產品的違約責任追究難度，本款未約定劃款不成功時客戶的違約責任。但對于我行專為特定客戶設計發售的理財產品，設計和營銷部門應考慮增加違約金等違約責任條款，對起息日、成立日