2024年銀行知識財經(jīng)金融知識競賽-浙江農(nóng)村信用社操作風(fēng)險歷年考試高頻考點試題附帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.參考題庫(共25題)1.有下列情形之一的，存款人應(yīng)向開戶銀行提出撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請：（）A、被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的B、注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的C、因遷址需要變更開戶銀行的D、因法人變更的2.延時匯款為新增匯款方式，支持在約定匯款時點前予以撤銷，到達(dá)預(yù)定匯款時間后系統(tǒng)自動進(jìn)行匯出匯款處理并遵循各支付清算途徑業(yè)務(wù)處理規(guī)則和系統(tǒng)運行時序。3.小王持工行卡不能在浙江農(nóng)信系統(tǒng)ATM機(jī)上存款。4.豐收貸記卡主卡持卡人可隨時申請注銷副卡或停止副卡的使用。5.對于被全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”，以及經(jīng)銀行和支付機(jī)構(gòu)核實單位注冊地址不存在或者虛構(gòu)經(jīng)營場所的單位，銀行和支付機(jī)構(gòu)在經(jīng)過核實后可以為其開戶。6.2005年啟用的新版票據(jù)與舊版票據(jù)在格式要素上的調(diào)整包括（）。A、銀行匯票正面增加密押的填寫位置B、本票增加申請人名稱C、支票正面增加支付密碼的填寫位置D、支票背書欄由兩欄調(diào)整為一欄7.商業(yè)承兌匯票的承兌人是（）。A、銀行B、銀行以外的付款人C、收款人8.收入?yún)R繳賬戶除向其基本存款賬戶劃繳款項外，只收不付，不得支取現(xiàn)金。9.客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停非柜面業(yè)務(wù)。10.下列哪些銀行結(jié)算賬戶可以支取現(xiàn)金（）。A、單位銀行卡賬戶B、基本建設(shè)資金C、糧、棉、油收購資金D、社會保障基金11.單位通知存款銷戶時只能將資金轉(zhuǎn)入該單位基本存款戶。12.豐收貸記卡長期調(diào)高信用額度最高不得超過原信用額度的100%。13.軍人、武裝警察尚未領(lǐng)取居民身份證的，可憑軍人和武裝警察身份證件申請開戶。14.營業(yè)人員應(yīng)該保管好各自保管的錢款、公私印章、重要憑證等。15.整存零取定期儲蓄存款的支取期包括（）一次。A、一個月B、三個月C、一年D、六個月16.個人客戶的大額存單提前支取本息只能轉(zhuǎn)入關(guān)聯(lián)的借記卡；單位客戶的大額存單提前支息可轉(zhuǎn)入關(guān)聯(lián)的結(jié)算賬戶或交易機(jī)構(gòu)的內(nèi)部賬。17.交接不清出現(xiàn)交接遺留問題的，一般由接交人負(fù)責(zé)，如發(fā)現(xiàn)原經(jīng)辦的業(yè)務(wù)有違反財會制度和財經(jīng)紀(jì)律等問題的，仍由原移交人負(fù)責(zé)。18.票據(jù)日期在填寫月、日時，以下哪幾種情況下在其前面加“零”？（）A、2月B、9日C、10月D、15日19.明細(xì)核算和綜合核算的相互核對是保證核算正確、防止賬務(wù)差錯的重要措施，賬務(wù)核對的方式可分為（）。A、每日核對B、賬據(jù)核對C、賬實核對D、定期核對20.ETC個人用戶申請資料包括（）。A、申請人身份證原件及復(fù)印件B、申請簽約車輛行駛證原件及復(fù)印件C、申請辦理貸記卡委托付款業(yè)務(wù)的客戶本人的貸記卡D、申請辦理貸記卡委托付款業(yè)務(wù)的客戶本人的借記卡21.下列關(guān)于票據(jù)提示付款期限的表述中，不正確的是（）。A、見票即付的匯票的提示付款期限為自出票日起1個月B、行本票的提示付款期限為自出票日起最長不得超過2個月C、支票的提示付款期限為自出票日起10日D、定日付款的匯票的提示付款日期為自出票日起10日22.系統(tǒng)內(nèi)跨機(jī)構(gòu)現(xiàn)金調(diào)撥只允許（）辦理。A、有管轄關(guān)系的上下級機(jī)構(gòu)間。B、同一網(wǎng)點C、同一支行D、同一分理處23.銀行應(yīng)按會計檔案的管理要求妥善保存客戶的申請資料，保存期限至該客戶撤銷電子支付業(yè)務(wù)后（）年。A、3年B、5年C、15年D、永久24.辦理商業(yè)匯票的再貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)時，應(yīng)將匯票作成（）。A、委托收款背書B、再貼現(xiàn)背書C、質(zhì)押背書D、轉(zhuǎn)讓背書25.銀行本票未記載以下事項的，票據(jù)無效（）。A、無條件支付的承諾B、出票日期C、加編的密押D、確定的金額第2卷一.參考題庫(共25題)1.整存零取定期儲蓄存款分期支取時，本金和當(dāng)期利息一并支取。2.銀行對一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起（）內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項列入久懸未取專戶管理。A、30日B、60日C、90日D、120日3.電腦機(jī)房、檔案室內(nèi)允許適當(dāng)吸煙，但嚴(yán)禁使用電茶壺。4.下列單位客戶中可以開立基本存款賬戶的是（）。A、分公司B、有法人資格的工會C、異地常設(shè)機(jī)構(gòu)D、業(yè)主委員會5.網(wǎng)銀客戶分層功能可根據(jù)客戶等級實現(xiàn)不同層次收費標(biāo)準(zhǔn)。6.客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。7.口掛期滿后，自動解除掛失狀態(tài)；提前解掛的，必須由存款人本人在原開戶機(jī)構(gòu)辦理。8.未獲得工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的單位，在驗資期滿后，應(yīng)向銀行申請撤銷注冊驗資臨時存款賬戶，其賬戶資金應(yīng)退還給驗資人。9.關(guān)于企業(yè)網(wǎng)銀代發(fā)工資業(yè)務(wù)的說法正確的是（）。A、代發(fā)工資的付款賬戶不能是跨行社上掛的賬戶。B、網(wǎng)銀內(nèi)管系統(tǒng)可以通過“代發(fā)工資摘要維護(hù)交易”為客戶個性化定制摘要信息。C、網(wǎng)銀內(nèi)管系統(tǒng)“代發(fā)工資摘要維護(hù)交易”中可選的摘要碼必須是核心系統(tǒng)已有的摘要碼。D、企業(yè)網(wǎng)銀代發(fā)工資時輸入的備注信息能夠發(fā)送至客戶的短信中。10.錯賬交易和抹賬反交易均作為柜員業(yè)務(wù)記錄，相關(guān)憑證均作為業(yè)務(wù)憑證，不得撕毀，若客戶提交票據(jù)憑證有誤的，應(yīng)留存復(fù)印件作為錯賬業(yè)務(wù)的憑證。11.根據(jù)《支付結(jié)算辦法》規(guī)定，申請人向出票行辦理銀行匯票退款時，若代理付款行曾經(jīng)查詢過該張匯票，則應(yīng)在（）方能辦理退款。A、1個月后B、提示付款期滿后1個月后C、2個月后D、提示付款期滿后12.個人網(wǎng)上銀行不能激活豐收貸記卡。13.金融機(jī)構(gòu)為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。A、10000；1000B、10000；2000C、10000；3000D、20000；200014.如客戶為外國政要，金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)（）的批準(zhǔn)。A、反洗錢管理部門B、營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人C、高級管理層D、營業(yè)機(jī)構(gòu)會計主管15.從2014年3月6日起，客戶書面掛失可在開戶網(wǎng)點所屬同一法人行社范圍內(nèi)的任一網(wǎng)點受理，掛失后的解掛、掛失補開和銷戶須在（）辦理。A、掛失受理網(wǎng)點B、任一網(wǎng)點C、自助渠道D、電子銀行16.豐收貸記卡持卡人選擇約定賬戶還款方式的，應(yīng)收取一定比例的扣款手續(xù)費。17.自然人客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，銀行應(yīng)將客戶的住所作為客戶身份基本信息進(jìn)行登記。18.境外機(jī)構(gòu)開立人民幣銀行結(jié)算賬戶，其賬號應(yīng)為“NRA+阿拉伯?dāng)?shù)字”。19.銀行匯票的提示付款期限為自出票日起（）A、10天B、1個月C、3個月D、6個月20.對于“涉案賬戶”，銀行一律中止該賬戶所有業(yè)務(wù)，即（）。A、只收不付B、只付不收C、不收不付D、看情況而定21.出現(xiàn)（）等情況時，貼心存定期存款靠檔計息功能自動結(jié)束。A、定期存款正常到期B、自動轉(zhuǎn)存后C、部分提前支取后賬戶剩余金額未達(dá)到最低起存金額D、定期一本通存單移出22.存款人開立基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶，均應(yīng)自正式開立之日起3個工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。23.境外機(jī)構(gòu)銀行結(jié)算賬戶不得辦理現(xiàn)金支取，但可以辦理現(xiàn)金存入。24.辦理電子匯劃普通貸記業(yè)務(wù)，匯款方式選擇“延時類匯款”，支持在約定匯款時點前予以撤銷。25.下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的表述不正確的是（）。A、持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起二年B、持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起一年C、持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被拒絕付款之日起六個月D、持票人對本票出票人的權(quán)利，自出票日起二年第3卷一.參考題庫(共25題)1.下列哪幾項貸記卡業(yè)務(wù)可以在營業(yè)網(wǎng)點辦理？（）A、受理辦卡申請B、存取款業(yè)務(wù)C、止付D、銷戶2.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務(wù)存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取（）客戶身份識別措施。A、一次性的B、間隔的C、持續(xù)的D、定期的3.重要空白憑證盤點，（）時，原封成包、雙人簽封封包保管的憑證可只查看其封包完整性；其他憑證需清點份數(shù)。A、營業(yè)終了自盤B、交接盤點C、交叉盤點D、憑證調(diào)拔調(diào)入方4.會計檔案的保管應(yīng)當(dāng)符合國家檔案管理的有關(guān)規(guī)定，且出納人員不得兼管會計檔案。5.自2016年12月1日起，辦理電子匯劃普通貸記業(yè)務(wù)為次日匯款的，系統(tǒng)自動在24小時后進(jìn)行匯出匯款處理，并遵循各支付清算途徑業(yè)務(wù)處理規(guī)則和系統(tǒng)運行時序。6.存款人申請開立個人銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)向銀行出示下列證明文件（）A、居住在中國境內(nèi)16歲以上的中國公民，應(yīng)出具居民身份證或臨時身份證B、香港、澳門居民出具港澳居民往來內(nèi)地通行證C、臺灣居民出具臺灣居民來往大陸通行證D、外國公民應(yīng)出具護(hù)照7.2017年1月1日起，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)將暫停異常賬戶所有非柜面業(yè)務(wù)，異常賬戶包括（）。A、被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定并納入“可疑賬戶”名單B、被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定并納入“涉案賬戶”的開戶人名下其它賬號C、被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定并納入“冒名證件”開戶人名下所有賬號D、2016年4月1日后開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的不活躍賬戶8.以下哪個不屬于有效證件（）A、港澳居民往來通行證B、臺灣居民來往大陸通行證C、居民身份證D、機(jī)動車駕駛證9.延時類匯款業(yè)務(wù)被退匯，若原匯款人賬戶異常或原匯款業(yè)務(wù)通過現(xiàn)金或內(nèi)部賬發(fā)起的，需打印掛賬清單并及時聯(lián)系原匯款人進(jìn)行退款等后續(xù)處理。10.銀行通過自助機(jī)具開戶，可為存款人開立（）。A、I類戶B、II類戶C、III類戶11.ATM加鈔、清箱工作應(yīng)每7個工作日至少進(jìn)行2次，每次清箱間隔不得超過4個工作日。12.退票理由書應(yīng)當(dāng)包括下列事項（）。A、所退票據(jù)種類B、退票的事實依據(jù)和法律依據(jù)C、退票時間D、退票人簽章13.營業(yè)場所設(shè)立的專職安全員或兼職安全員，其主要負(fù)責(zé)是（）。A、日常安全管理工作B、防搶、防盜、防詐騙、防破壞、防火工作C、日常安全管理和防搶、防盜、防詐騙、防破壞、防治安災(zāi)害事故工作14.對于聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果中身份證件號碼與姓名一致但未反饋照片的，銀行機(jī)構(gòu)可以拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)。15.下列個人在銀行開立個人賬戶時，出示的證件符合規(guī)定的是（）。A、小王17歲，為本人開立賬戶，出示臨時居民身份證。B、林某，為本人開立賬戶，出示戶口簿及機(jī)動車駕駛證。C、王某，為15歲的兒子開立賬戶，出示王某的居民身份證和戶口簿。D、居住在境外的中國籍的華僑，出具中國護(hù)照。16.客戶需開立定期保證金賬戶時，應(yīng)向柜員提供（）資料。A、業(yè)務(wù)部門出具的“保證金業(yè)務(wù)通知書”B、進(jìn)賬單C、轉(zhuǎn)出賬戶的支付憑證D、銀行開戶許可證17.對掛賬的電子匯劃來賬業(yè)務(wù)，處理方式（）時，需通過“電子匯劃來賬確認(rèn)”交易進(jìn)行復(fù)核。A、清分轉(zhuǎn)發(fā)B、退匯C、交換提出D、判別入賬18.存款人在異地從事臨時經(jīng)營活動的，只能在臨時活動地開立一個臨時存款賬戶。建筑施工及安裝單位在異地同時承建多個項目的，可根據(jù)建筑施工及安裝合同開立不超過項目合同個數(shù)的臨時存款賬戶。19.詐騙被害人向銀行舉報時，應(yīng)提供（）信息。A、匯出金額B、匯出賬戶C、匯出渠道D、收款人詳細(xì)信息20.銀行通過電子渠道非面對面為個人開立III類戶，應(yīng)當(dāng)向綁定賬戶開戶銀行驗證III類戶與綁定賬戶為同一人開立，驗證的信息應(yīng)當(dāng)至少包括（）等要素。A、開戶申請人姓名B、居民身份證號碼C、綁定賬戶是否為I類戶或者信用卡賬戶D、手機(jī)號碼21.人民銀行規(guī)定對人民幣銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行年檢制度，只適用于基本存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶等核準(zhǔn)類的賬戶，對備案類賬戶無須進(jìn)行年檢。22.將于2017年10月1日實施的《民法總則》中關(guān)于民事行為能力的描述正確的有（）。A、十八周歲以上的自然人為成年人，成年人為完全民事行為能力人。B、八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人。C、十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。D、不滿八周歲的未成年人為無民事行為能力人。23.存款銀行支行及以下分支機(jī)構(gòu)不得開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，不得異地開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶。24.金融機(jī)構(gòu)的工作人員依照本辦法受到開除的紀(jì)律處分的，終身不得在金融機(jī)構(gòu)工作，由中國人民銀行通知各金融機(jī)構(gòu)不得任用，并在全國性報紙上公告。25.各行社要嚴(yán)格落實重要空白憑證和印章的管理制度，行社和辦事處之間的印章傳遞，應(yīng)采用上門領(lǐng)取、交還方式。第1卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:A,B,C2.參考答案:正確3.參考答案:正確4.參考答案:正確5.參考答案:錯誤6.參考答案:A,B,C,D7.參考答案:B8.參考答案:錯誤9.參考答案:錯誤10.參考答案:B,C,D11.參考答案:錯誤12.參考答案:錯誤13.參考答案:錯誤14.參考答案:正確15.參考答案:A,B,D16.參考答案:正確17.參考答案:正確18.參考答案:A,B19.參考答案:A,D20.參考答案:A,B,C21.參考答案:D22.參考答案:A23.參考答案:B24.參考答案:D25.參考答案:A,B,D第2卷參考答案一.參考題庫1.參考答案:錯誤2.參考答案:A3.參考答案:錯誤4.參考答案:A,B,C,D5.參考答案:正確6.參考答案:正確7.參考答案:錯誤8.參考答案:錯誤9.參考答案:A,B,C10.參考答案:正確11.參考答案:D12.參考答案:正確13.參考答案:A14.參考答案:C15.參考答案:A16.參考答案:錯誤17.參考答案:錯誤18.參考答案:錯誤19.參考答案:B20.參考答案:C21.參考答案:A,B,C22.參考答案:錯誤23.參考答案:錯誤24.參考答案:正確25.參考答案:A,B