流動資金貸款擔保項目調查報告生產制造類企業）申請企業名稱： 項目名稱： 業務經理A角： 業務經理B角： 報告時間： 松原市中小企業信用擔保有限責任公司印制目錄第一部分申請擔保企業概況企業基本情況基本信息股權結構歷史沿革關聯企業基本情況上次擔保以來企業基本情況重大變化披露（續做項目）企業管理水平企業法人治理構架與員工構成管理層素質三年內主要經營目標上次擔保以來企業管理情況重大變化披露（續做項目）企業管理水平綜合評價1.3申請擔保項目情況第二部分企業所屬行業分析2.1行業準入門檻分析行業政策分析對行業的監管2.4行業成熟度、行業周期性、行業盈利能力、行業依賴性、行業替代產品等分析、行業的市場前景分析與預測企業在行業中所處的位置第三部分經營風險分析3.1業務范圍及主導產品（服務）業務范圍主導產品（服務）生產環節分析技術水平與設備狀況產品生產制造情況單位產品生產成本核算表安全生產及環保情況供應環節分析3.4銷售環節分析市場需求及銷售網絡分布情況營銷策略與市場競爭分析產品銷售情況分析銷售環節綜合分析3.5上次擔保以來該企業經營情況重大變化披露（續做項目）3.6經營風險分析小結第四部分企業資信狀況分析企業開戶情況對外借款情況對外擔保情況4.4涉訴情況納稅情況我公司擔保記錄上次擔保以來企業資信狀況重大變化披露（續做項目）第五部分財務分析會計報表質量會計報表資產負債表利潤表重要科目核實分析資產情況核實分析負債情況核實分析：所有者權益核實分析收入核實分析利潤核實分析主要財務指標及分析現金流量分析企業近兩年來現金流量情況擔保期間現金流量預測及還款來源分析上次擔保以來企業財務方面的重大變化披露（續做項目）5.7財務風險綜合評價第六部分安全保證措施安全保證措施清單房地產抵押6.3機器設備抵押存貨抵押權利質押專利權質押股權質押存貨質押其他第三方企業連帶責任保證自然人連帶責任保證融通倉、合格證、資金監管模式設計方案6.9保證措施變化情況披露（續做項目）第七部分綜合分析有利因素不利因素及風險規避措施第八部分項目調查結論與建議前言評審委員會：由公司向銀行提出的萬元、年期流動資金貸款申請，已經銀行支行審查通過并同意在我公司提供擔保的前提下，上報分行貸審會履行審批程序。為此，按我公司項目審查程序，由業務經理A角***、B角***組成的項目調查組對該項目進行了保前調查。現將調查情況報告如下，請評審委員會予以審查。第一部分申請擔保企業概況企業基本情況基本信息企業名稱成立時間注冊地址經營地址注冊資本實收資本經營范圍法定代表人主導產品所屬行業企業性質其他需披露的信息股權結構出資人名稱出資金額出資方式出資比例已到位金額合計法定代表人出資比例:歷史沿革（包括企業近三年股權、注冊資本等企業基本情況的變動及變動原因簡述；近三年企業主要業績大事記等）關聯企業基本情況關聯企業名稱與企業關系法定代表人注冊資本主營業務資產總額凈資產總額上年收入總額上年利潤總額備注（分析上述關聯企業與申請擔保企業在經營方面是否存在上下游關系（關聯交易）、資金往來關系是否密切、是否有債權債務關系、信用記錄情況及對申保企業的影響）上次擔保以來基本情況重大變化披露（續做項目）（變化信息披露及對本次擔保可能產生的影響）企業管理水平企業法人治理構架與員工構成（構架圖）組織構架與法人治理結構（包括法人治理結構、企業職能部門的設置等）員工構成員工總數 人，其中：大專—人，大本—人，碩士及以上—人；管理人員 人，銷售人員 人，技術人員—人，生產人員—人。管理層素質企業法定代表人（或首席經營者）情況簡介姓名年齡國籍文化程度家庭住址技術職稱簡歷時間主要工作經歷（工作單位、職務）其他情況社會聲譽與信用狀況綜合評價（經營管理能力、管理理念、社會信譽）其他主要經營管理者簡介（總經理、財務總監、技術（銷售）總監的基本情況、包括年齡、學歷、職稱等主要經歷、從業經驗、管理理念、企業文化、發展思路和作風評價分析等）對關鍵管理人員（技術、銷售等）的依賴情況三年內主要經營目標上次擔保以來企業管理情況重大變化披露（續做項目）（變化信息披露及對本次擔保可能產生的影響）企業管理水平綜合評價（企業員工素質、部門設置、法人治理結構、管理層從業經驗、經營管理能力、管理團隊穩定性、對關鍵管理人員的依賴性、前瞻性評價）申請擔保項目情況申請貸款金額申請擔保金額貸款銀行擔保種類擔保期限擬收擔保費率企業擬存入我公司保證金比率我公司擬存入貸款銀行保證金比率資金需求分析（貸款用途合理性分析）還款來源還款方式設計（一次性還款、分次還款期限及金額）（如為老項目，尚需補充說明前次資金的使用情況。第二部分企業所屬行業分析行業準入門檻分析（分析該行業是進入成本較高或受政府保護難以進入的壟斷行業，還是進入門檻較低的競爭性行業，或有一定進入門檻的壟斷競爭行業。）行業政策分析（該行業是否符合國家和當地政府產業政策導向等；特許優惠政策（特許經營權、稅收或財政優惠政策等）。對行業的監管（對政府監管較嚴的行業，要分析監管措施對企業經營可能產生的影響。）行業成熟度、行業周期性、行業盈利能力、行業依賴性、行業替代產品等分析、行業的市場前景分析與預測。企業在行業中所處的位置（一般由公司規模、市場份額、產品創新、領先地位及與行業相關的財務指標等多種因素決定其在行業中的地位，對此分析應具有一定的前瞻性。）第三部分經營風險分析業務范圍及主導產品（服務）業務范圍：（主營業務及其比重、兼營業務及其比重，主營業務與兼營業務之間的行業關聯）主導產品（服務）企業主要產品名稱（服務）使用商標產品細分類型/規格設計生產能力實際產量占銷售額比例生產工藝特點及技術含量產品分析：（產品的適用性和獨特性、工藝技術先進性、與冋類產品的比較優勢、市場定位、目標市場）生產環節分析技術水平與生產裝備情況技術水平（技術來源、研發設施條件、研發人員素質、研發成果情況、研發協作單位等、是否有專利技術和知識產權等）生產裝備情況（廠區占地、建筑面積、生產車間設置、設備先進性、新舊程度、生產裝備特點等）產品生產制造情況（生產自動化、機械化程度、生產工藝、生產流程、生產制造方式、生產過程成本控制優勢、生產過程特點如屬技術密集型、資金密集型還是生產密集型等）單位產品生產成本核算表產品1：成本項目年年數量單價金額數量單價金額直接材料1直接材料2人工成本動力費用（電耗等）其他變動制造費用固定制造費用合計————分析原材料和動力價格、消耗量等因素變動對產品生產成本的影響）安全生產及環保情況（安全生產、環保要求及治理情況）供應環節分析供應商（企業前5大供應商）品種采購量及平均采購單價供貨方式結算方式占同類原料供應量比重上年本年1-月份數量單價數量單價

供應環節分析1、 議價能力分析：供應源的穩定性和可選性、供應商結構的合理性、對單一或少數供應商的依賴性、及對企業采購議價能力和成本控制的影響2、 原料采購安排合理性分析：關注原料供應不足或原料積壓，這表明企業生產計劃是否存在缺陷或是采購部門工作不力。3、 兩年來供應方面的變化情況披露（包括主要供應商、采購價格、采購方式、結算方式的變化及對企業經營可能產生的影響）4、 其他方面銷售環節分析市場需求及銷售網絡分布情況主要銷售客戶情況表企業前5大銷售客戶銷售產品品種銷售方式銷售額（量）結算方式占銷售總額（量）比例合計———分析1、 是否存在對少數或單一客戶的依賴2、 企業銷售總額中的賒銷比例3、 其他營銷策略及市場競爭分析營銷策略營銷隊伍、營銷政策、售后服務等市場競爭情況分析企業主要競爭對手（現實與潛在）區域規模優勢劣勢競爭優勢、劣勢分析：企業市場競爭能力T及市場扌拓展能力綜合分析產品銷售情況分析主導 銷售情況（1）銷售網絡、市場競爭能力、市場地位分析、是否存在對單一或少數客戶的依賴（2）產成品庫存數量和結構是否合理，是否存在積壓情況，這表明企業生產計劃是否存在缺陷或是銷售不利。（3）兩年來在銷售方面（下游客戶、銷售價格、銷售結構、銷售方式、結算方式等）的變化對企業經營產生的重大影響3.5上次擔保以來該企業經營情況重大變化披露（續做項目）（在經營范圍與主導產品、生產環節、采購環節、銷售及市場環節等方面的變化情況及對企業產生的影響）3.6經營風險分析小結（針對企業的主營業務、主導產品、技術、設備、工藝、生產、供應、銷售環節進行匯總并與企業過去及同行業進行比較分析）（1） 企業經營活動中的有利因素（2） 企業經營活動中的不利因素第四部分企業資信狀況分析企業開戶情況企業開戶情況賬戶性質銀行（分支機構）賬號是否為主要結算戶

對外借款情況貸款銀行或債權人名稱貸款金額（萬元）貸款起止期限信貸品種擔保方式貸款狀況貸款金額合計——— 信貸記錄評價（否存在逾期及欠息等不良記錄）對外擔保情況對外擔保情況被擔保人擔保事項擔保金額（萬元）應解除擔保日期擔保方式被擔保方目前經營狀況合計分析一（對外擔保事項對本項目是否存在影響）涉訴情況（采取多種形式的調查方式，了解企業的涉訴情況，并提出判斷結論）繳稅情況稅款繳納情況稅種上年全年實繳稅金（萬元）年1-月實繳稅金（萬元）增值稅營業稅消費稅企業所得稅其他稅金評價（是否存在偷漏稅、欠稅等行為、稅收優t惠政策披露）我公司的擔保記錄做過幾次擔保及諸次履約情況）擔保期限擔保金額貸款銀行履約情況（是否正常解除、是否欠保費及保證金）上次擔保以來企業資信狀況重大變化披露（續做項目）（變化信息披露及對本次擔保可能產生的影響）第五部分財務分析會計報表質量近兩年會計報表是否經過了審計：是否 審計單位名稱： 審計報告意見類型： 保留事項： 對財務報表的真實可靠性進行評價：（如果未經審計，業務經理首先應注明財務報表的來源以及對財務報表的評價：準確可信、大致可信但存在部分疑點、可疑或不準確、不可信等，以便后續審查審批人員分析把握。）（原則上不接受匯總報表，對集團企業或集團的核心企業申請擔保，應分析集團合并報表和申請擔保人自身的報表）會計報表（本報告中資產負債表表樣暫未按新會計準則進行修改）（報表與會計科目說明與分析要點）?根據不同企業的情況，報表附注及其他情況，會計報表項目應該適當調整，對于報表的重要項目、異常項目、占比較大的項目、年度間變化較大的項目、相互之間勾稽關系不符的項目必須列出，且需注明其主要內容構成、形成的具體原因、預計的結果等?如對財務報表的科目進行了調整，需注明調整前的數值，并簡要說明原因?審計報告提出的問題，應予以說明。?重大資產減值、不實資產情況，應予以說明資產負債表：（如為季節性采購、生產或銷售的企業還應在下表中加入上年同期報表項目欄）資產負債表：單位：萬元科目前年年末2014去年年末2015年今年月末2016年月末科目前年年末2014去年年末2015年今年月末2016年月末貸幣資金短期借款應收帳款應付帳款其他應收款其他應付款預付帳款預收帳款存貨應交稅金待攤費用應付工資流動資產合計流動負債合計長期投資長期負債固定資產長期應付款累計折舊長期負債合計固定資產凈值負債合計在建工程實收資本固定資產清理資本公積固定資產合計未分配利潤無形資產所有者權益合計總資產負債及權益合計利潤表：單位：萬元科目前年累計數2014年去年累計數2015年今年累計數2016年月營業收入營業成本營業稅金及附加

銷售費用管理費用財務費用投資收益利潤總額減：所得稅費用凈利潤重要會計科目核實分析資產情況核實分析應收賬款：單位：萬元存貨:單位：萬元分類本年年初（或上年同期）本年月末數量（單位）金額占比數量（單位）金額占比合計庫存增減變動情況說明:注：根據項目實際情況選擇選擇比較基數，如為季節性經營的企業，建議與上年同期相比較）長期投資:單位：萬元其他需披露的情況固定資產:單位：萬元類別原值累計折舊凈值是否已全部抵押/査封房屋建筑物機器設備交通工具辦公設備合計固定資產抵押（查封）情況具體說明無形資產:單位：萬元土地使用權賬面價值面積（平米）土地性質地點是否抵押/查封價款付清否1.2.其他權利資產情況綜合分析：負債情況核實分析應付帳款：單位：萬元對方單位期初余額期末余額成因帳齡預計付款時間

所有者權益分析實收資本出資方式金額（萬元）占比說明貨幣（資本金實際到位情況、有無抽逃資本金現象）實物無形資產其他方式資本公積資本（股本）溢價說明：資產評估增值說明：其他說明：盈余公積合理性分析未分配利潤合理性增減變化分析收入、利潤核實分析主要財務指標及分析項目前年去年今年年年年月償債能力指標資產負債率流動比率速動比率經營能力指標應收帳款周轉率（次）存貨周轉率（次）流動資產周轉率（次）獲利能力指標銷售毛利率銷售利潤率銷售凈利潤成長性銷售增長率分析資本積累率（本年所有者權益/年初所有者權益）分析a?償債能力分析：b?經營能力分析：C.獲利能力分析：d.成長性分析：現金流量分析企業近兩年來現金流量情況現金流量簡表：單位：萬元項 目年年流入量流出量凈額流入量流出量凈額經營產生的現金流量投資產生的現金流量融資產生的現金流量合 計簡要分析：擔保期間現金流量預測及還款來源分析（擔保期間現金流量預測）（還款來源分析）上次擔保以來企業財務方面的重大變化（續做項目（變化信息披露及對本次擔保可能產生的影響）財務風險綜合評價：主要弱點和風險主要優勢和風險化解能力第六部分安全保證措施安全保證措施清單（從中選擇羅列）（1） 房地產抵押（2） 機器設備抵押（3） 存貨抵押（4） 其他抵押（5） 權利質押（6） 存貨質押（7） 其他質押（8） 第三方企業連帶責任保證第三方企業名稱：（9） 自然人連帶責任保證自然人名字：（10） 監管模式：（合格證監管、存貨監管、資金監管等）房地產抵押單位：萬元資產名稱權利人位置面積（平米）取得時間取得方式取得價值我公司確認價值擬保全方式目前法律狀態目前使用狀態小計————————————填制說明：（1）我公司確認價值請根據當地同類資產可比價值、變現價值綜合評定（2）變現情況請選擇填列：容易/較容易/一般/較難/很難（3）保全方式：請針對本申請項目填列：查封/抵押登記/保存權屬證件/僅簽抵押意向合同（4）目前法律狀態：查封/抵押登記/瑕疵/正常（5）目前使用狀態：自用/出租/空置機器設備抵押單位：萬元設備名稱數量購置年月原值評估值變現情況保全方式合計———填制說明：（1）評估值請根據同類資產可比價值評定2）變現情況請選擇填列：容易/較容易/一般/較難/很難（3）保全方式：請針對本申請項目填列：查封/抵押登記/保存權屬證件/僅簽抵押意向合同（4）目前法律狀態：查封/抵押登記/瑕疵/正常（5）目前使用狀態：自用/出租存貨抵押（存貨品種、數量、單價、金額、存放地點、是否保險、安全措施、是否辦理抵押登