中級銀行職業資格《銀行業法律法規與綜合能力》考前點題卷一[單選題]1.根據《民法典》的規定，下列哪項不是婚姻關系存續期間的夫妻共同財產？()A.男方工資B.男方經營公司的收益C.女方因身體受到傷害獲得的（江南博哥）醫療費D.女方繼承的財產正確答案：C參考解析：《民法典》第一千零六十三條規定，下列財產為夫妻一方的個人財產：（1）一方的婚前財產；（2）一方因受到人身損害獲得的賠償或者補償；（3）遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產；（4）一方專用的生活用品；（5）其他應當歸一方的財產。[單選題]2.行政訴訟指公民、法人或者其他組織認為行政機關和行政機關工作人員的具體行政行為侵犯其合法權益，依法向法院提起訴訟的活動。下列哪項不是行政訴訟的當事人？()A.原告B.被告C.第三人D.特別訴訟人正確答案：D參考解析：行政訴訟指公民、法人或者其他組織認為行政機關和行政機關工作人員的具體行政行為侵犯其合法權益，依法向法院提起訴訟的活動。行政訴訟的當事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。[單選題]3.()建立后，進一步提升了我國金融體系穩健性，增強了銀行業競爭力和服務實體經濟的能力，完善了我國金融安全網，建立起維護金融穩定的長效機制，充分保障存款人的利益。A.存款保險制度B.最后貸款人制度C.公開市場業務D.金融監管機構的審慎監管正確答案：A參考解析：存款保險制度建立后，進一步提升了我國金融體系穩健性，增強了銀行業競爭力和服務實體經濟的能力，完善了我國金融安全網，建立起維護金融穩定的長效機制，充分保障存款人的利益。[單選題]4.在我國銀行監管的形成完善階段，()標志我國銀行業監管工作進入了新階段。A.建立中國證券業監督管理委員會B.建立中國人民銀行C.建立中國銀行業監督管理委員會D.建立中國銀行業法律制度正確答案：C參考解析：建立中國銀行業監督管理委員會是深化金融改革、加強金融監管、完善金融市場體系、促進我國金融業更好地應對加入世界貿易組織挑戰的一個重大舉措，標志我國銀行業監管工作進入了新階段。[單選題]5.下列違反《銀行業從業人員職業操守和行為準則》的是()。A.銀行業從業人員在工作中接觸到客戶隱私的，不擅自向他人透露B.銀行業從業人員所在機構的員工相互分享專業知識和經驗C.銀行業從業人員與機構存在潛在沖突時，應當主動向所在機構管理層說明情況D.銀行業從業人員將同事不當行為通知媒體正確答案：D參考解析：銀行業從業人員應當遵守法律法規、監管規制及所在機構關于信息發布的規定，嚴禁擅自接受媒體采訪或通過微信、微博、貼吧、網絡直播等自媒體形式對外發布相關信息。[單選題]6.以下關于國家風險的描述，說法正確的是()。A.國家風險通常在債權人的控制范圍之內B.在同一國家范圍內不存在國家風險C.個人不會遭受國家風險帶來的損失D.國家風險由債權人所在國家的行為引起正確答案：B參考解析：國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國（或地區）經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項，國家風險通常是由債務人所在國家（或地區）的行為引起的，超出了債權人控制范圍；C項，在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。[單選題]7.從支出角度看，以下不屬于國內生產總值（GDP）構成內容的是()。A.消費B.投資C.凈出口D.物價正確答案：D參考解析：從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。[單選題]8.洗錢是為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。洗錢的過程不包括()。A.處置階段B.培植階段C.融合階段D.流通階段正確答案：D參考解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。處置階段，指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。培植階段，即通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。[單選題]9.甲乙之間有一債權債務關系，乙欠甲5萬元錢到期未還，乙拒絕償還。現甲得知丙欠乙5萬元錢，也已到期，對此甲可以行使()。A.不安抗辯權B.同時履行抗辯權C.撤銷權D.代位權正確答案：D參考解析：代位權是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權。本題中乙怠于行使其對丙的債權，且該債權已經到期，符合代位權行使的條件，甲可以代位行使乙對丙的債權，得到清償。[單選題]10.對風險管理水平高、資產結構合理的商業銀行而言，采用()后能夠適度降低信用風險加權資產、節約資本。A.權重法B.內部評級法C.基本指標法D.風險價值法正確答案：B參考解析：與權重法相比，資本計量的高級方法(如信用風險內部評級法)能更加敏感、準確地反映風險，對風險管理水平高、資產結構合理的商業銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風險加權資產、節約資本。權重法是指銀行將全部資產按照監管規定的類別進行分類，并采用監管規定的風險權重計量信用風險加權資產的方法?；局笜朔ㄊ遣僮黠L險的計量方法。風險價值法是市場風險的計量方法。[單選題]11.()是商業銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。A.存款利率B.貸款利率C.存貸利差D.利息收益正確答案：C參考解析：存貸利差是商業銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。貸款利率是指銀行或其他金融機構發放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。[單選題]12.個人通知存款開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。下列選項中，()是目前銀行提供的個人通知存款品種。A.三天通知存款B.七天通知存款C.十天通知存款D.五天通知存款正確答案：B參考解析：個人通知存款開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。[單選題]13.以下哪項不符合商業銀行理財產品投資于非標準化債權類資產的要求？()A.確保理財產品投資與審批流程相分離B.納入全行統一的信用風險管理體系C.比照自營貸款管理要求實施投前盡職調查、風險審查和投后風險管理D.全部理財產品投資于單一機構及其關聯企業的非標準化債權類資產余額，不得超過理財產品發行銀行資本凈額的50%正確答案：D參考解析：商業銀行理財產品投資于非標準化債權類資產的，應當符合以下要求：（1）確保理財產品投資與審批流程相分離，比照自營貸款管理要求實施投前盡職調查、風險審查和投后風險管理，并納入全行統一的信用風險管理體系。（2）商業銀行全部理財產品投資于單一機構及其關聯企業的非標準化債權類資產余額，不得超過理財產品發行銀行資本凈額的10%。（3）商業銀行全部理財產品投資于非標準化債權類資產的余額在任何時點均不得超過理財產品凈資產的35%，也不得超過商業銀行上一年度審計報告披露總資產的4%。[單選題]14.()是銀行根據各項內、外部約束，量身定做的一套兼顧當期及未來資本充足率要求、發展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。A.資產規劃B.資本規劃C.戰略規劃D.發展規劃正確答案：B參考解析：資本規劃是銀行根據各項內、外部約束，量身定做的一套兼顧當期及未來資本充足率要求、發展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。[單選題]15.依照我國《民法典》，下列關于遺囑繼承與法定繼承的關系，說法正確的是()。A.遺囑繼承優先于法定繼承B.法定繼承優先于遺囑繼承C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優先D.遺囑繼承與法定繼承不相干正確答案：A參考解析：遺囑繼承是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內容，將其遺產轉移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。遺囑繼承的效力優于法定繼承。[單選題]16.以下關于中央銀行票據的說法，錯誤的是()。A.簡稱央行票據或央票B.發行票據的目的是籌資C.期限一般在3年以內的中短期債券D.中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的正確答案：B參考解析：中央銀行票據簡稱央行票據或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的、期限一般在三年以內的中短期債券。與財政部通過發行國債籌集資金的性質不同，中國人民銀行發行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。央行票據具有無風險、流動性高等特點，從而是商業銀行債券投資的重要對象。[單選題]17.個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業銀行申請()。A.個人權利質押貸款B.個人經營貸款C.個人信用卡透支D.個人商用房貸款正確答案：B參考解析：個人經營貸款，是指銀行對自然人發放的、用于合法生產、經營的貸款。由于生產經營活動一般需要依法經國家工商行政管理部門核準登記，從事許可制經營的，還需要得到相關行政主管部門的經營許可，因此，個人申請經營貸款，一般需要有一個經營實體作為借款基礎，經營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等。[單選題]18.下列關于區域發展條件分析，說法錯誤的是()。A.自然條件和自然資源是區域社會經濟發展的物質前提和物質基礎B.區域人口的數量會影響區域經濟的發展水平和區域產業的構成狀況C.技術將區域發展的可能性轉變為現實性D.對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規模、水平、配套等對區域發展的影響正確答案：B參考解析：B項，區域勞動人口的數量會影響區域自然資源開發利用的規模（生產規模的大?。瑓^域人口的素質會影響區域經濟的發展水平和區域產業的構成狀況。[單選題]19.()在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，是銀行進行價值管理的核心指標。A.撥備前利潤B.凈利息收益率C.平均凈資產回報率D.風險調整后資本回報率正確答案：D參考解析：風險調整后資本回報率在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯系，是銀行進行價值管理的核心指標。撥備前利潤是銀行常用的財務指標。凈利息收益率指凈利息收入占生息資產的比率，它反映了銀行生息資產創造凈利息收入的能力。平均凈資產回報率是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃所有比例分析的出發點。[單選題]20.駱駝評級體系是目前美國金融管理當局對商業銀行及其他金融機構的綜合等級評定制度，其要求金融機構的資本充足率達到()。A.4%～7%B.5%～6%C.6.5%～7.5%D.6.5%～7%正確答案：D參考解析：駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準是：①資本充足率（資本/風險資產），要求這一比率達到6.5%~7%；②有問題放款與基礎資本的比率，一般要求該比率低于15%；③管理者的領導能力和員工素質、處理突發問題應變能力和董事會決策能力、內部技術控制系統的完善性和創新服務吸引顧客的能力；④凈利潤與盈利資產之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0~1%為第三、四級，若該比率為負數則評為第五級；⑤隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。[單選題]21.關于巴塞爾銀行監管委員會的表述，以下說法不正確的是()。A.委員會的常設秘書處設在瑞士的巴塞爾B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風險監管機構C.是全球銀行業審慎監管標準的主要制定者D.其文件具備一定的法律效力正確答案：D參考解析：D項說法錯誤，巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監管特權，其文件也不具備任何法律效力。[單選題]22.根據《商業銀行法》，商業銀行應當按照()的規定，向其交存存款準備金，留足備付金。A.中國人民銀行B.國務院銀行業監督管理機構C.財政部D.國務院正確答案：A參考解析：根據《商業銀行法》，商業銀行應當按照中國人民銀行的規定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。[單選題]23.下列關于市場約束的說法，不正確的是()。A.市場約束的具體表現形式之一就是強化信息的披露B.市場約束的目的在于促進銀行安全穩健經營C.市場約束機制的運行不需要任何條件也可以實現D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動正確答案：C參考解析：C項，市場約束機制的運行條件包括：發達的金融市場；充分有效的信息披露機制；必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系；市場參與者具有較強的金融風險意識；良好的公司治理機制。[單選題]24.下列選項中，()不屬于我國大型商業銀行組織架構革新的歷史進程。A.專業化改革階段B.國有獨資商業銀行改革階段C.國家控股的股份制商業銀行改革階段D.綜合化改革階段正確答案：D參考解析：隨著中國金融體制改革的深化，中國大型商業銀行的組織架構也在不斷調整。從大型商業銀行組織架構變革的歷史進程來看，其架構革新具有明顯的階段性特征，大致經歷了專業化改革階段、國有獨資商業銀行改革階段和國家控股的股份制商業銀行改革階段，形成了當前我國銀行業組織架構的主流形式。[單選題]25.目前銀行業通常以()作為衡量短期資產負債效率的核心指標。A.資產負債率B.資產償債率C.經濟資本回報率D.凈利息收益率正確答案：D參考解析：目前銀行業通常以凈利息收入與生息資產平均余額之比，即凈利息收益率作為衡量短期資產負債效率的核心指標。[單選題]26.下列關于集資詐騙罪的表述，說法錯誤的是()。A.客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序B.集資詐騙行為名為集資、實為詐騙C.客觀方面表現為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的D.主體包括自然人和單位正確答案：C參考解析：集資詐騙罪的客觀方面表現為非法集資的行為，即公司、企業、個人或其他組織未經合法批準，向社會公眾或者集體募集資金的行為。C項是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現之一。[單選題]27.()是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。A.風險對沖B.風險計量C.風險監測D.風險控制正確答案：B參考解析：風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。風險對沖是指通過投資或購買與管理基礎資產收益波動負相關的某種資產或金融衍生產品來沖銷風險的一種風險管理策略。風險監測是指通過對一些關鍵的風險指標和環節進行監測，關注銀行風險變化的程度，建立風險預警機制;同時，向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管控措施及其質量和效果。風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避、補償等策略和措施，進行有效管理和控制的過程。[單選題]28.關于合規管理的相關概念，以下說法不正確的是()。A.合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致B.商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險C.商業銀行應當設立專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位D.商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風險不屬于合規風險正確答案：D參考解析：D項，合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。[單選題]29.下列選項中，()是我國商業銀行債券可以投資的對象。A.股票B.權證C.證券投資基金D.金融債券正確答案：D參考解析：我國商業銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據、金融債券、資產支持證券、企業債券和公司債券等。[單選題]30.同業存放和存放同業分別屬于商業銀行的()。A.資產業務；負債業務B.負債業務；資產業務C.中間業務；負債業務D.表外業務；中間業務正確答案：B參考解析：同業存款，也稱同業存放，屬機構存款，全稱是同業及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。同業存放屬于商業銀行的負債業務，與此相對應的概念是存放同業，即存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。[單選題]31.商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的_____以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_____年。()A.40％；3B.40％；5C.50％；5D.50％；2正確答案：A參考解析：商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。[單選題]32.A企業從銀行貸款1200萬，期限3年，由B房地產公司提供700萬元的擔保，并用A企業價值700萬的生產設備作為抵押。目前該企業情況是：①嚴格按照合同規定使用貸款，能夠按期償還貸款本息；②財務狀況良好，銷售收入和競爭利潤穩中有升，現金凈流量為正值，足以償還貸款本息；③市場占有率不斷上升；④非財務因素不存在影響借款人對未來還款能力的不利因素；⑤擔保抵押情況沒有不利的變化。按照貸款五級分類標準，A企業貸款應確定為()。A.關注類貸款B.次級類貸款C.正常類貸款D.可疑類貸款正確答案：C參考解析：正常類貸款是指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款。次級類貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款?？梢深愘J款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。[單選題]33.某票據的出票日期為2009年3月12日，下列選項中將該出票日期填寫正確的是()。A.二00九年三月十二日B.貳零零玖年叁月拾貳日C.貳零零玖年叁月壹拾貳日D.2009年3月12日正確答案：C參考解析：票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。[單選題]34.如果其他情況不變，中央銀行提高商業銀行法定存款準備金率會導致()。A.外匯儲備減少B.外匯儲備增加C.貨幣供應量減少D.貨幣供應量增加正確答案：C參考解析：當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，在其他情況不變的條件下，商業銀行貸款或投資將會下降，引起派生存款的數量收縮，導致信貸規模和貨幣供應量減少。[單選題]35.董事會對股東大會負責，對商業銀行經營和管理承擔最終責任。董事會作出決議，必須經商業銀行全體董事()通過。A.1／3以上B.1／2以上C.2／3以上D.全數正確答案：B參考解析：董事會作出決議，必須經商業銀行全體董事過半數通過。[單選題]36.對國務院銀行業監督管理機構作出的具體行政行為不服的，應向()申請復議。A.國務院銀行業監督管理機構B.國務院C.中國人民銀行D.最高人民法院正確答案：A參考解析：國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行都是垂直領導的中央行政機關，對國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行申請復議（此處需注意對哪個機構作出的行政行為不服，就向哪個機構復議）。對行政復議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務院申請裁決，國務院依法作出最終裁決。[單選題]37.存款人因注冊驗資的需要而開立的銀行結算賬戶是()。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶正確答案：C參考解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。[單選題]38.關于經濟全球化產生的影響，以下說法正確的是()。A.各國間經濟的相互依賴程度日益下降B.為經濟發展服務的銀行的全球化C.國際分工合作的減少D.金融國際化進程變緩慢正確答案：B參考解析：A項說法錯誤，各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。C項說法錯誤，國際分工合作的深化。D項說法錯誤，金融國際化進程加快。B項說法正確，經濟全球化以及由此導致的金融全球化，必然引起為經濟發展服務的銀行的全球化，并由此對銀行帶來巨大影響。[單選題]39.一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形，這種行業是指()。A.完全競爭的行業B.寡頭壟斷的行業C.完全壟斷的行業D.壟斷競爭的行業正確答案：D參考解析：壟斷競爭的行業，是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。[單選題]40.在我國能夠規定和調整法定存款準備金率的機構是()。A.中國銀行保險監督管理委員會B.中國銀行業協會C.中國人民銀行D.政策性銀行正確答案：C參考解析：法定存款準備金政策是指中央銀行在法律所賦予的權力范圍內，通過規定和調整法定存款準備金率，控制商業銀行信用創造能力，間接控制社會貨幣供應量的措施。[單選題]41.我國劃分貨幣層次的標準是()。A.收益性B.期限性C.流動性D.風險性正確答案：C參考解析：現階段，我國按照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為劃分各層次貨幣供應量的標準。[單選題]42.中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響()，從而影響貨幣供應量。A.商業銀行法定準備金B.商業銀行超額準備金C.中央銀行再貼現D.中央銀行再貸款正確答案：B參考解析：當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。反之則相反。[單選題]43.公司以貼現方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是()。A.公司債券B.銀行承兌匯票C.大額可轉讓定期存單D.商業票據正確答案：D參考解析：商業票據由于期限較短，以30天以下的票據交易為主，所以一般只有發行市場，少有二級市場。這時的商業票據市場指由具有高信用等級的大企業和財務公司發行短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。[單選題]44.在我國，負責對期貨市場進行監管的機構是()。A.中國人民銀行B.中國銀行業協會C.中國證券監督管理委員會D.中國銀行保險監督管理委員會正確答案：C參考解析：中國證券監督管理委員會負責統一監管全國證券期貨市場。A項，中國人民銀行是制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定的機構；B項，中國銀行業協會不是監管機構；D項，中國銀行保險監督管理委員會依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業。[單選題]45.下列關于企業集團財務公司的表述，正確的是()。A.以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的B.不屬于企業集團內部的金融機構C.可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務D.服務對象可以是非企業集團成員正確答案：A參考解析：企業集團財務公司，簡稱財務公司，是指以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務。[單選題]46.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的______；對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的______。()A.5%；10%B.10%；15%C.15%；20%D.20%；25%正確答案：B參考解析：貸款公司發放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。[單選題]47.存款是商業銀行最主要的()。A.風險資產B.投資業務C.資金來源D.資金運用正確答案：C參考解析：存款是商業銀行最主要的資金來源，存款業務也是銀行的傳統業務，是商業銀行業務經營的重要基礎。存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。[單選題]48.《中國銀監會關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》對商業銀行貸款管理工作做了相關禁止性規定，其中不包括()。A.不得超授權額度審批并發放貸款B.堅持分散化管理，防止出現過度授信等情形C.不得接受殼公司貸款、重復抵質押、虛假抵質押、違規擔保D.不得違規發放流動資金貸款用于固定資產投資或股權投資正確答案：B參考解析：《中國銀監會關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》對商業銀行貸款管理工作做的相關禁止性規定除了ACD三項之外還包括：①嚴禁違反宏觀調控政策，向產能過剩領域等限制領域或禁止性領域違規發放貸款；②堅持集中度管理，防止出現多頭授信、過度授信、不當分配授信額度等情形；③不得直接或變相為房地產企業支付土地購置費用提供各類表內外融資，向“四證”不全、資本金未足額到位的房地產開發項目提供融資。[單選題]49.商業銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是()。A.負債B.結算C.清算D.交易正確答案：C參考解析：銀行清算業務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。[單選題]50.銀行本票提示付款期限為()。A.3個月B.1個月C.10天D.2個月正確答案：D參考解析：銀行本票是銀行簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。單位和個人在同一票據交換區域可以使用銀行本票支付各種款項。銀行本票提示付款期限為2個月。[單選題]51.()二級市場非常發達，交易方便，是商業銀行證券投資的主要對象。A.記賬式國債B.憑證式國債C.儲蓄國債（電子式）D.地方政府債券正確答案：A參考解析：記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業銀行柜臺市場三個發行及流通渠道，二級市場非常發達，交易方便，是商業銀行證券投資的主要對象。[單選題]52.中央銀行票據的期限一般在()以內。A.一年B.三年C.五年D.十年正確答案：B參考解析：中央銀行票據簡稱央行票據或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的、期限一般在三年以內的中短期債券。[單選題]53.()適用于未來有外匯交易需求但又無法確定具體交割日期的客戶。A.掉期外匯交易B.擇期外匯交易C.外匯期權交易D.遠期外匯交易正確答案：B參考解析：擇期外匯交易是一種特殊的遠期外匯交易，即由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天進行交割的交易。掉期外匯交易適用于有外匯債務或者有外匯收支的客戶，鎖定匯率風險，使客戶在不承擔匯率變動風險的情況下，匹配兩種外幣資產的現金流。[單選題]54.信用卡業務中，()是指商業銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關資金結算的服務。A.發卡業務B.收單業務C.分期付款業務D.信貸業務正確答案：B參考解析：收單業務是指商業銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關資金結算的服務，包括商戶資質審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權、處理交易信息、交易監測、資金墊付、資金結算、爭議處理和增值服務等業務環節。[單選題]55.根據監管相關規定，理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括()個等級。A.5B.3C.4D.6正確答案：A參考解析：理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分。[單選題]56.在同業代付業務中，()負責為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務，承擔同業授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。A.發起行B.參與行C.委托行D.代付行正確答案：D參考解析：從同業代付業務實質看，委托行是客戶的債權人，直接承擔借款人的信用風險，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務，承擔同業授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。[單選題]57.“以客戶為中心”是發達國家商業銀行各業務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由()負責。A.商業銀行業務B.財富管理業務C.零售業務D.金融市場業務正確答案：C參考解析：發達國家商業銀行的業務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎金融服務由零售業務負責，高端金融服務由財富管理業務負責，公司客戶的基礎金融服務由商業銀行業務負責，高端金融服務由金融市場業務和投行業務負責，同時金融市場業務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業務。[單選題]58.在資金投入環節，提高效率的重點是()。A.增大產出B.擴大資金來源C.降低資金成本D.規模產出正確答案：C參考解析：在資金投入環節，提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結構中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。[單選題]59.我國信用風險監測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高于()。A.10%B.15%C.20%D.50%正確答案：B參考解析：單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%。計算公式為：[單選題]60.已知某銀行當期營業利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為()萬元。A.1200B.1800C.3000D.4200正確答案：D參考解析：撥備前利潤即指尚未扣除當期提取撥備的利潤，它等于當期營業利潤與當期提取的撥備之和。本題中，撥備前利潤=當期營業利潤+當期提取撥備=3000+1200=4200（萬元）。[單選題]61.商業銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后的()召集和召開。A.一個月內B.三個月內C.兩個月內D.六個月內正確答案：D參考解析：股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后六個月內召集和召開。[單選題]62.2008年爆發的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，根據巴塞爾委員會于2011年10月發布的《加強銀行公司治理的原則》，()負責審核監督銀行戰略目標、風險戰略、公司治理和企業價值的實施情況。A.股東大會B.高管層C.董事會D.監事會正確答案：C參考解析：董事會對銀行總體負責，包括審核監督銀行戰略目標、風險戰略、公司治理和企業價值的實施情況，董事會同時應負責對高管層實施監督。[單選題]63.久期指某項金融資產（或負債）在未來時間內產生的收益現金流的加權平均()。A.時間B.收益C.現值D.終值正確答案：A參考解析：久期指某項金融資產（或負債）在未來時間內產生的收益現金流的加權平均時間，權數為各期收益現金流的現值在資產市場價值中所占的權重。[單選題]64.商業銀行經濟資本配置的作用主要體現在()方面。A.資產管理和負債管理B.風險定價和績效考核C.資本金管理和負債管理D.流動性管理和績效考核正確答案：B參考解析：在商業銀行資產負債管理中，經濟資本作為一項重要工具，主要用于績效考核和風險定價兩個方面。[單選題]65.下列關于第二版巴塞爾資本協議中的第三支柱的表述，正確的是()。A.通過市場力量約束銀行B.運用主要靠道德力量C.銀行必須披露所有客戶信息D.由監管部門主導約束銀行正確答案：A參考解析：第二版巴塞爾資本協議中的第三支柱為市場紀律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。[單選題]66.下列選項中，不屬于商業銀行附屬資本的是()。A.非公開儲備B.實收資本C.重估儲備D.混合資本債券正確答案：B參考解析：第一版巴塞爾資本協議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。[單選題]67.()分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報。A.平均分配B.隨機分配C.自上而下D.自下而上正確答案：D參考解析：自下而上分配模式類似于在銀行內部建立經濟資本的交易市場，市場上的商品是經濟資本、交易價格是風險回報，具體的資本分配量，由各業務單元綜合過去業務發展情況和對未來業務風險判斷進行申報，申報的有效性和具體數量由經濟資本管理部門根據“申報報價”高低以及銀行的發展戰略決定。原則上“報價”高、風險管理水平高的業務單元可獲得較多的經濟資本。[單選題]68.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是()。A.借款人的信用評級從AA級降為A級B.債務人因經濟危機陷入經營困境C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協助騙貸D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割正確答案：C參考解析：商業銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性?，F代意義上的信用風險不僅包括違約風險，而且包括當債務人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質量下降時，市場上相關資產價格會隨之降低的風險。C項屬于操作風險中人員因素的內部欺詐。[單選題]69.投資或購買與基礎資產收益波動負相關的某種資產或金融衍生品的風險管理策略是()。A.風險轉移B.風險分散C.風險規避D.風險對沖正確答案：D參考解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。[單選題]70.下列不屬于市場風險計量方法的是()。A.外匯敞口分析B.敏感性分析C.壓力測試D.最小二乘法正確答案：D參考解析：市場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。[單選題]71.根據《民法典》的相關規定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取()方式。A.起草和抄寫B.意思和表示C.要約和承諾D.協商和證明正確答案：C參考解析：當事人訂立合同，可以采取要約、承諾方式或者其他方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。[單選題]72.下列情形中，要約有效的是()。A.要約被依法撤銷B.承諾在約定期限內到達要約人C.受要約人變更合同標的物的數量D.要約被拒絕正確答案：B參考解析：有下列情形之一的，要約失效：①要約被拒絕；②要約被依法撤銷；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內容作出實質性變更。[單選題]73.根據我國《公司法》的規定，我國釆取的公司資本制度是()。A.法定資本制B.授權資本制C.折中資本制D.任意資本制正確答案：A參考解析：我國公司資本制度的特點是：①資本法定；②強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持；③強調公司資本不得任意變更。[單選題]74.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是()。A.錢某的行為構成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為構成票據詐騙罪C.錢某的行為不構成犯罪D.錢某的行為構成盜竊罪正確答案：B參考解析：票據詐騙罪是指以非法占有為目的，釆用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。[單選題]75.行政訴訟中，被告無權()。A.提出上訴B.自行向原告和證人收集證據C.作出停止執行原具體行政行為的決定D.改變自己所作的具體行政行為正確答案：B參考解析：根據《行政訴訟法》的規定，在訴訟過程中，被告不得自行向原告和證人收集證據。[單選題]76.銀行監管的本質實際上是()監管。A.法律B.行政規章C.制度D.風險正確答案：C參考解析：市場經濟首先是規則經濟或者是法制經濟，銀行監管的本質實際上是制度監管，正如高蘭所說，“監管就是制定并實施規則的一種活動”O[單選題]77.銀行從業人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是()。A.若在機構規定的投訴反饋期限內無法提出處理意見，只能擱置B.對客戶錯誤的投訴和建議無需理會C.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當則不必再答復客戶D.應當將處理的進展和結果及時地反饋給客戶正確答案：D參考解析：銀行業從業人員應當堅持客戶至上、客觀公正原則，耐心、禮貌、認真地處理客戶的投訴，及時作岀有效反饋。[單選題]78.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了行為規范的()規定。A.嚴禁內幕交易行為B.嚴禁違法犯罪行為C.嚴禁組織、參與非法民間融資D.嚴禁挪用資金行為正確答案：A參考解析：銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定。不得以明示或暗示的形式違規泄露內幕信息，不得利用內幕信息獲取個人利益，或是基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。[單選題]79.下列關于強化銀行從業人員職業行為自律的相關說法錯誤的是()。A.嚴格遵守準則，接受所在機構的監督管理B.自覺接受銀行業協會等自律組織的監督C.對所在機構的懲戒有異議的，有權按照正常渠道反映和申訴D.對銀行業從業人員嚴重違法違規違紀的、嚴重影響行業形象造成惡劣社會影響的納入黑名單管理，予以通報同業，但不實行行業禁入制度正確答案：D參考解析：對銀行業從業人員嚴重違法違規違紀的、嚴重影響行業形象造成惡劣社會影響的納入“黑名單”管理，予以通報同業，實行行業禁入制度。對其他情節較嚴重的違法違規違紀人員實行“灰名單”管理制度，限制其不得任職于銀行業金融機構重點部門或關鍵崗位。[單選題]80.銀行從業人員的下列行為中，違反銀行業從業人員行為守法規定的是()。A.不利用職務便利實施偽造信用卡、非法套現信用卡、濫發信用卡等行為B.發現泄密事件，立即釆取合理措施但未報告C.不為特定客戶優于同等條件辦理高端信用卡，提供價質不符的高端服務D.不利用職務便利實施竊取、泄露客戶信息、所在機構商業秘密等的違法犯罪行為正確答案：B參考解析：B項，銀行業從業人員不得利用職務便利實施竊取、泄露客戶信息、所在機構商業秘密等的違法犯罪行為。發現泄密事件，應立即采取合理措施并及時報告。違反工作紀律、保密紀律，造成客戶相關信息泄露的，應當按照有關規定承擔責任。[多選題]1.宏觀經濟發展的總體目標一般包括()。A.幣值穩定B.經濟增長C.物價穩定D.充分就業E.國際收支平衡正確答案：BCDE參考解析：宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。[多選題]2.下列關于利率市場化對商業銀行的影響，說法正確的有()。A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內銀行高度依賴利息收入的傳統經營模式造成沖擊B.把定價權交給了市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了較低的要求C.加大商業銀行面臨的利率風險、信用風險、流動性風險等一系列風險D.改變商業銀行外部經營環境，影響銀行業的競爭格局，使競爭日益激烈E.影響商業銀行的資產負債結構，降低了資本管理難度正確答案：ACD參考解析：利率市場化對商業銀行的影響主要包括：利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內銀行高度依賴利息收入的傳統經營模式造成沖擊；把定價權交給了市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高的要求；加大商業銀行面臨的利率風險、信用風險、流動性風險等一系列風險；改變商業銀行外部經營環境，影響銀行業的競爭格局，使競爭日益激烈；影響商業銀行的資產負債結構，增加了資本管理難度。[多選題]3.商業銀行根據運作方式的不同，將理財產品分為()。A.封閉式理財產品B.開放式理財產品C.混合類理財產品D.私募理財產品E.公募理財產品正確答案：AB參考解析：商業銀行根據運作方式的不同，將理財產品分為封閉式理財產品和開放式理財產品。商業銀行根據募集方式的不同，將理財產品分為公募理財產品和私募理財產品。商業銀行根據投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。[多選題]4.2015年國務院明確國家開發銀行定位為開發性金融機構，以下哪些是國家開發銀行的主要業務？()A.規劃業務B.信貸業務C.綜合金融業務D.資金業務E.營運業務正確答案：ABCDE參考解析：國家開發銀行的主要業務包括規劃業務、信貸業務、資金業務、營運業務、綜合金融業務等。[多選題]5.掉期外匯交易適用于有外匯債務或者有外匯收支的客戶，鎖定匯率風險，使客戶在不承擔匯率變動風險的情況下，匹配兩種外幣資產的現金流，涵蓋幣種包括()。A.瑞士法郎B.瑞典克朗C.丹麥克朗D.挪威克朗E.新西蘭元正確答案：ABCDE參考解析：掉期外匯交易適用于有外匯債務或者有外匯收支的客戶，鎖定匯率風險，使客戶在不承擔匯率變動風險的情況下，匹配兩種外幣資產的現金流，涵蓋幣種包括美元、港元、歐元、日元、英鎊、瑞士法郎、澳大利亞元、加拿大元、新加坡元、瑞典克朗、丹麥克朗、挪威克朗、新西蘭元等。[多選題]6.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權限內與第三人所為的法律行為。根據《民法典》的規定，代理包括()。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.間接代理E.直接代理正確答案：AC參考解析：根據《民法典》第一百六十三條的規定，代理包括委托代理和法定代理。[多選題]7.非現場監管是銀行監管的一個環節，下列屬于非現場監管基本流程的是()。A.采集數據B.對有關數據進行核對、整理C.生成風險監管指標值D.風險監測分析E.風險初步評價與早期預警正確答案：ABCDE參考解析：非現場監管的基本流程：（1）采集數據。（2）對有關數據進行核對、整理。（3）生成風險監管指標值。（4）風險監測分析。（5）風險初步評價與早期預警。（6）指導現場檢查。[多選題]8.商業銀行從事理財產品銷售活動，禁止有以下哪些行為？()A.將存款作為理財產品銷售B.挪用投資者資金C.銷售人員代替投資者簽署文件D.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品E.對客戶進行理財風險提示正確答案：ABCD參考解析：商業銀行從事理財產品銷售活動，不得有下列情形:(1)將存款作為理財產品銷售，將理財產品作為存款銷售，將理財產品與存款進行強制性搭配銷售，將理財產品與其他產品進行捆綁銷售;(2)采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品;(3)銷售人員代替投資者簽署文件;(4)挪用投資者資金;(5)國務院銀行業監督管理機構規定禁止的其他情形。[多選題]9.個人住房貸款是個人貸款最主要的組成部分，下列屬于個人住房貸款的有()。A.個人住房按揭貸款B.二手房貸款C.個人住房組合貸款D.公積金個人住房貸款E.個人權利質押貸款正確答案：ABCD參考解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。其中，個人住房貸款主要包括：①個人住房按揭貸款；②二手房貸款；③公積金個人住房貸款；④個人住房組合貸款；⑤個人住房最高額抵押貸款；⑥直客式個人住房貸款；⑦固定利率個人住房貸款；⑧個人商用房貸款。E項，個人權利質押貸款屬于個人消費貸款。[多選題]10.關于商業銀行組織架構的形式，以下說法正確的有()。A.從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構B.統一法人制組織架構是相對集權的組織形式C.統一法人制組織架構下，總部的意志能夠得到直接有效的貫徹，但分支機構的經營自主權相對較小D.統一法人制組織架構下，集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業，母公司和子公司之間主要是資本上的聯接關系E.銀行多通過統一法人制組織架構來拓展新興業務領域、發展全球布局正確答案：ABC參考解析：D項，統一法人制組織架構下，總部與分支機構之間是直接的隸屬關系，分支機構在法律上不具備獨立的法人資格，經營上接受總部的管理和指導；而在多法人制組織架構下，集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業，母公司和子公司之間主要是資本上的聯接關系。E項，銀行多通過多法人制組織架構來拓展新興業務領域、發展全球布局。[多選題]11.下列關于風險調整后的資本回報率(RAROC)的表述，說法正確的有()。A.RAROC=稅后凈營業利潤－經濟資本×資本成本B.RAROC已成為國際通用的銀行業風險收益評價方法C.RAROC最核心的特點是考慮機會成本D.與傳統的ROA、ROE指標不同，RAROC更加注重風險成本與風險收入的匹配E.RAROC依舊存在傳統財務績效考核中盈利目標未能充分反映資本成本的缺陷正確答案：BD參考解析：A項，RAROC=經風險調整后稅后凈利潤/經濟資本。C項，EVA最核心的特點就是考慮機會成本。E項，RAROC克服了傳統財務績效考核中盈利目標未能充分反映資本成本的缺陷，將商業銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。[多選題]12.中國人民銀行負責全國的反洗錢監督管理工作時，應履行的職責有()。A.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測B.制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章C.參與制定銀行業金融機構反洗錢規章D.在職責范圍內調查可疑交易活動E.對銀行業金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求正確答案：ABD參考解析：中國人民銀行的反洗錢職責：（1）指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測;（2）制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章;（3）監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況;（4）在職責范圍內調查可疑交易活動;（5）接受單位和個人對洗錢活動的舉報;（6）向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動;（7）向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況;（8）根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作;（9）法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。CE兩項屬于國務院銀行業監督管理機構的反洗錢職責。[多選題]13.關于行政處罰，下列說法正確的是()。A.一般行政處罰有警告、罰款、沒收違法所得、責令停業整頓、責令改正、吊銷經營許可證等B.與國務院銀行業監督管理機構監管職能相適應的特殊行政處罰僅包括對違法管理人員任職資格的限制C.公民、法人或者其他組織對行政機關作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權D.一般情況下，我國行政罰款實行“裁執分離”，即作出罰款決定與執行罰款決定的不能為同一主體E.我國限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定正確答案：ACDE參考解析：B項，與國務院銀行業監督管理機構監管職能相適應的特殊行政處罰有：對違法董事、高級管理人員，取消其一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作等；對擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，予以取締；對有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的銀行業金融機構，予以撤銷。[多選題]14.根據《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行的主要職責有()。A.發布與履行其職責有關的命令和規章B.依法制定和執行貨幣政策C.發行人民幣，管理人民幣流通D.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場E.制定并發布監管制度的職責正確答案：ABCD參考解析：中國人民銀行的主要職責有:（1）發布與履行其職責有關的命令和規章;（2）依法制定和執行貨幣政策;（3）發行人民幣，管理人民幣流通;（4）監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場;（4）實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場;（6）監督管理黃金市場；（7）持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備;（8）經理國庫;（9）維護支付、清算系統的正常運行;（10）指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測;（11）負責金融業的統計、調查、分析和預測;（12）作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動;（13）國務院規定的其他職責。E項是國務院銀行業監督管理機構的職責。[多選題]15.關于債券投資收益的計算公式，以下表述正確的有()。A.持有期收益率=票面利息／購買價格×100％B.到期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％D.到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)／購買價格×100％E.名義收益率=票面利息／面值×100％正確答案：CE參考解析：名義收益率=票面利息／面值×100％。持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。AC兩項說法錯誤到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現金流量的現值等于債券當前市場價格的貼現率PV=C1(1+y)1+C2(1+y)2+…+Cnsub>(1+y)n，其中，PV為債券當前市場價格；Ci為第i期現金流；y為到期收益率。D項說法錯誤[多選題]16.關于商業銀行的承諾業務，以下說法不正確的有()。A.貸款承諾用于指定項目建設或企業經營周轉B.貸款承諾業務分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利C.票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾D.客戶授信額度主要是用于解決客戶短期的流動資金需要E.客戶授信額度的有效期限通常為兩年正確答案：BE參考解析：B項，貸款承諾業務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利及信貸證明。E項，客戶授信額度的有效期限按照雙方協議規定（通常為一年）。[多選題]17.目前，我國的銀行監管目標主要包括()。A.保證銀行業金融機構不倒閉B.最大限度地擴大銀行業資產規模C.保護存款人和廣大金融消費者的利益D.增強市場信心E.減少金融犯罪正確答案：CDE參考解析：我國的銀行監管目標，目前主要有以下方面：（1）保護存款人和廣大金融消費者的利益。（2）增強市場信心。（3）增進公眾對現代金融的了解。（4）減少金融犯罪。（5）支持實體經濟發展，防范金融風險。[多選題]18.超額存款準備金是商業銀行存放在中央銀行的超出法定存款準備金部分的資金，主要用于()。A.支付清算B.同業拆借C.頭寸調撥D.向個人放貸E.作為資產運用的備用資金正確答案：ACE參考解析：超額存款準備金是商業銀行存放在中央銀行的超出法定存款準備金部分的資金，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。[多選題]19.政策性銀行是我國銀行業金融機構，其主要職能有()。A.經濟調控職能B.信用創造職能C.政策導向職能D.補充性職能E.金融服務職能正確答案：ACDE參考解析：政策性銀行的職能主要包括經濟調控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。B項是商業銀行的職能。[多選題]20.下列選項中，哪些是公司貸款申請的基本內容？()A.申請貸款的金額B.申請貸款的方式C.擔保人財務狀況D.還本付息計劃E.經營范圍正確答案：ABDE參考解析：公司貸款申請的基本內容通常包括：借款人名稱、企業性質、經營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計劃，還本付息計劃等，并根據貸款人要求提供其他相關資料。[多選題]21.最后貸款人制度是由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩健經營的一種制度安排。中央銀行最后貸款人的操作方式有()。A.公開市場業務B.法定存款準備金率C.再貼現窗口D.中央銀行貸款E.匯率制度的選擇正確答案：AC參考解析：中央銀行最后貸款人的操作方式：一是公開市場業務，通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性。二是再貼現窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款。[多選題]22.我國人民法院設行政審判庭，依法實行()制度，對具體行政行為是否合法進行審查。A.合議B.回避C.公開審判D.兩審終審E.仲裁正確答案：ABCD參考解析：我國人民法院設行政審判庭，依法實行合議、回避、公開審判和兩審終審制度，對具體行政行為是否合法進行審查。[多選題]23.按照國際貨幣基金組織的分類，金融危機包括()。A.貨幣危機B.銀行危機C.金融機構危機D.外債危機E.系統性金融危機正確答案：ABDE參考解析：金融危機是指一個或幾個國家與地區的全部或大部分金融指標的急劇和超周期的惡化，其結果是金融市場不能有效地提供資金向最佳投資機會轉移的渠道，從而對整個經濟造成嚴重破壞。國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：①貨幣危機；②銀行危機；③外債危機；④系統性金融危機。[多選題]24.下列行業中屬于第三產業的是()。A.批發和零售業B.制造業C.金融業D.文化、體育和娛樂業E.建筑業正確答案：ACD參考解析：國民經濟可分為第一產業、第二產業和第三產業。國家統計局2018年3月27日發布了《關于修訂[多選題]25.貨幣的職能有()。A.價值尺度B.流通手段C.世界貨幣D.貯藏手段E.支付手段正確答案：ABCDE參考解析：貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，貨幣在與商品交換發展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。[多選題]26.現代信用制度下，商業銀行信用創造能力的決定因素有()。A.商品交易量B.貨幣價值C.商品價格D.原始存款的規模E.貨幣乘數正確答案：DE參考解析：商業銀行創造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規模。在原始存款基礎上，派生存款的規模還取決于貨幣乘數。[多選題]27.推進利率市場化改革的作用有()。A.有利于優化資源配置B.促進經濟結構調整和轉型升級C.有利于提升金融機構可持續發展能力D.有利于推動金融市場深化發展E.有利于促進相關改革協調推進正確答案：ABCDE參考解析：推進利率市場化改革有利于優化資源配置、促進經濟結構調整和轉型升級；有利于提升金融機構可持續發展能力；有利于推動金融市場深化發展；有利于完善金融調控體系；有利于促進相關改革協調推進。[多選題]28.金融市場在優化資源配置、提高金融資產流動性方面的功能包括()。A.可以幫助實現資金在各部門之間的資金轉移B.可以幫助金融資產的持有者出售資產以提高資金流動性C.可以幫助金融資產的持有者變現資產以提高資金流動性D.可以幫助實現資金在各部門之間的余缺調劑E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉向收益較髙的地方正確答案：ABCE參考解析：D項屬于金融市場的貨幣資金融通功能。[多選題]29.商業銀行發行金融債券應具備的條件有()。A.具有良好的公司治理機制B.成立5年以上C.最近三年連續盈利D.貸款損失準備計提充足E.風險監管指標符合監管規定正確答案：ACDE參考解析：商業銀行發行金融債券應具備以下條件：①具有良好的公司治理機制；②核心資本充足率不低于4%；③最近三年連續盈利；④貸款損失準備計提充足；⑤風險監管指標符合監管機構的有關規定；⑥最近三年沒有重大違法、違規行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。[多選題]30.按照管理渠道，全社會固定資產投資總額分為()。A.技術改造投資B.更新改造投資C.基本建設投資D.房地產開發投資E.其他固定資產投資正確答案：BCDE參考解析：根據國家統計局的定義和口徑，“固定資產投資”是指建造和購置固定資產的活動，是社會固定資產再生產的主要手段。按照管理渠道，全社會固定資產投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產開發投資和其他固定資產投資四個部分。[多選題]31.有條件的銀行可以根據借款項目對環境的影響程度將其分為()。A.A類B.AA類C.B類D.BB類E.C類正確答案：ACE參考解析：有條件的銀行可以根據借款項目對環境的影響程度將其分為三類：A類，嚴重改變環境原狀且產生的不良環境和社會后果不易消除的項目；B類，產生不良環境和社會后果，但較易通過緩釋措施加以消除的項目；C類，不會產生明顯不良環境和社會后果的項目。[多選題]32.從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構分為()。A.成本中心B.利潤中心C.事業部制組織架構D.矩陣型組織架構E.總分行型組織架構正確答案：AB參考解析：商業銀行根據不同的標準可以劃分為不同的種類：①從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構；②從內部管理模式劃分，商業銀行的組織架構可劃分為以區域管理為主的總分行型組織架構，以業務線管理為主的事業部制組織架構和矩陣型組織架構；③從管理會計角度劃分，可將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩大類。[多選題]33.銀行的成本中心涵蓋的機構包括()。A.管理部門B.運作中心C.培訓機構D.分支機構E.產品線正確答案：ABC參考解析：在銀行組織架構的內部管理上，按照管理會計角度劃分，將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。[多選題]34.商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有()。A.前瞻性原則B.全覆蓋原則C.制衡性原則D.相匹配原則E.審慎性原則正確答案：BCDE參考解析：商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。③審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。④相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。[多選題]35.我國商業銀行的會計資本包括()。A.實收資本B.盈余公積C.未分配利潤D.商譽E.可轉換債券正確答案：ABCD參考解析：會計資本，也稱為賬面資本，屬于會計學概念，是指商業銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。商譽屬于不具有吸收損失功能的賬面資本；E項，可轉換債券不屬于會計角度的內容。[多選題]36.下列關于第三版巴塞爾資本協議，說法正確的有()。A.界定并區分了一級資本和二級資本的功能B.提升資本工具損失吸收能力C.規定普通股（不含留存收益）應在一級資本中占主導地位D.提出了流動性覆蓋率和凈穩定融資比率，并規定正常情況下，兩個流動性量化監管指標值都不得低于100%E.弱化了資本充足率的監管標準正確答案：ABD參考解析：C項，一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應在一級資本中占主導地位；E項，第三版巴塞爾資本協議強化資本充足率監管標準。[多選題]37.下列關于匯率風險的表述，正確的有()。A.黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用B.根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險C.商業銀行發放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加D.人民幣升值會降低我國商業銀行面臨的匯率風險E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險正確答案：ABCE參考解析：匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業務發生損失的風險。根據產生的原因，匯率風險可以分為兩類：①外匯交易風險；②外匯結構性風險。黃金被納入匯率風險考慮，其原因在于，黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產的作用。商業銀行發放外幣貸款時，匯率波動可能會引起債務人的償債負擔變重，導致債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險增加，即信用風險增加。D項，人民幣升值可能會增加我國商業銀行面臨的匯率風險，例如當人民幣升值時，企業購匯、持匯意愿明顯下降，遠期結售匯簽約增長異常，易產生外匯交易風險。[多選題]38.全面風險管理的范圍有()。A.信用風險B.市場風險C.風險偏好制定D.信息系統E.風險管理文化塑造正確答案：ABCDE參考解析：全面風險管理強調將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質性風險納入到統一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業務部門、分支機構等各個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策制度完善、風險管理流程建設、信息系統和風險管理技術提升、風險管理文化塑造等多方面內容。[多選題]39.流動性風險的管控手段有()。A.限額管理B.現金流量管理C.關鍵風險指標D.融資管理E.壓力測試正確答案：ABDE參考解析：銀行流動性風險的管控手段有：①現金流量管理；②限額管理；③融資管理；④壓力測試；⑤應急計劃。C項，關鍵風險指標是操作風險的管理工具和手段。[多選題]40.依據法律規定，國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有()。A.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存C.對違法事項有關的個人釆取短暫的限制自由的強制措施D.凍結違法單位和個人的有關賬號E.查閱、復制有關財務會計等文件正確答案：ABE參考解析：根據《銀行業監督管理法》，國務院銀行業監督管理機構可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人釆取的措施有：①詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明；②查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料；③對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。[多選題]41.我國商業銀行不得在境內進行的業務有()。A.代售基金B.黃金交易C.證券經營D.外匯買賣E.信托投資正確答案：CE參考解析：《商業銀行法》第四十三條規定：“商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外?！毕拗沏y行從事信托投資、證券經營業務和向非自用不動產投資和企業投資，主要是為了貫徹金融分業經營的原則，防范金融風險，維護金融安全。[多選題]42.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式有()。A.確認為無效合同B.各自返還原物C.由雙方當事人協商解決D.將雙方已經取得或者約定取得的財產，收歸國庫E.有過錯一方賠償對方的損失正確答案：AD參考解析：違反法律、行政法規的強制性規定，損害社會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應收歸國庫，而不是讓雙方協商，各自返還。[多選題]43.有()情形時，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存。A.債權人無正當理由拒絕受領B.債權人下落不明C.債權人死亡未確定繼承人、遺產管理人，或者喪失民事行為能力未確定監護人D.債權人被推定死亡E.法律規定的其他情形正確答案：ABCE參考解析：有下列情形之一，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存：①債權人無正當理由拒絕受領；②債權人下落不明；③債權人死亡未確定繼承人、遺產管理人，或者喪失民事行為能力未確定監護人；④法律規定的其他情形。[多選題]44.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，釆用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的()等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A.銀行存單B.匯款憑證C.委托收款憑證D.信用證E.銀行匯票正確答案：ABC參考解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀