試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個人理財初級銀行從業(yè)資格考試個人理財(習(xí)題卷26)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)?部分：單項選擇題，共65題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.風(fēng)險承受能力最高的人群是()。A)失業(yè)無自宅B)單薪有子女的C)傭金收入者D)上班族雙薪無子女答案:D解析:[單選題]2.對于商業(yè)銀行分支機構(gòu)，應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。A)5B)7C)10D)15答案:A解析:[單選題]3.根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為()。A)資產(chǎn)配置B)證券選擇C)基本面分析D)投資策略答案:A解析:資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達到的理財目標(biāo)，按投資的風(fēng)險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達到增強投資組合報酬與控制風(fēng)險的資產(chǎn)投資組合。[單選題]4.向客戶提問的方式不包括【】。A)封閉式的提問B)間接式的提問C)引導(dǎo)式的提問D)開放式的提問答案:B解析:[單選題]5.根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是()。A)投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品B)強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入C)一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D)投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場答案:D解析:成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場。A、B、C項為收入型基金的特點。[單選題]6.經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買()行業(yè)的資產(chǎn)。A)汽車B)家電C)房地產(chǎn)D)電力答案:D解析:在經(jīng)濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮買人對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟周期的反應(yīng)就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選D。[單選題]7.下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯誤的是()。A)看漲期權(quán)賦予持有者在一定時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利B)看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲C)看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的D)期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約答案:B解析:[單選題]8.為上市公司出具審計報告等文件的證券服務(wù)機構(gòu)和人員，自接受上市公司委托之日起至相關(guān)文件公開后()內(nèi)，不得買賣該種股票。A)3日B)5日C)7日D)10日答案:B解析:[單選題]9.下列關(guān)于隨機漫步與市場有效性的說法中，錯誤的是()。A)股票價格的變動是隨機的，是不可預(yù)測的B)股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)C)在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息D)股價的隨機變化表明了市場是不完全有效的答案:D解析:隨機漫步是指股票價格的變動是隨機的，是不可預(yù)測的。股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)，而新的信息是不可預(yù)測的，因此股價同樣是不可預(yù)測的。在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息，而一旦市場偏離均衡，出現(xiàn)了某種獲利的機會，會有人在極短的時間內(nèi)去填補這一空隙，使市場趨于平衡。因而股價的隨機變化表明了市場是完全有效的。[單選題]10.客戶在退休規(guī)劃中存在的誤區(qū)不包括()。A)退休保障計劃開始太遲B)對收入和費用的估計太過于樂觀C)投資過于保守了D)購買商業(yè)性人壽保險產(chǎn)品答案:D解析:從業(yè)人員要在理財工作中使得客戶改變對退休規(guī)劃的認(rèn)識誤區(qū)，這些誤區(qū)表示在：①計劃開始太遲;②對收入和費用的估計太過樂觀;③投資過于保守。[單選題]11.商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的()。A)30%B)50%C)60%D)70%答案:C解析:[單選題]12.以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證()時設(shè)立。A)交付質(zhì)權(quán)人B)證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記C)有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記D)工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記答案:A解析:本題考查權(quán)利質(zhì)權(quán)的相關(guān)知識。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立;沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。[單選題]13.下列（）不屬于資本市場的特點。A)流動性強B)收益較高C)風(fēng)險較大D)期限較長答案:A解析:資本市場的特點包括期限長、流動性差和風(fēng)險大、收益較高，故選A。?[單選題]14.假定張先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。A)58489.43B)43333.28C)33339.10D)24386.89答案:A解析:依題得，每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1-1÷(1+10%)3]=58489.43(元)。故選A。[單選題]15.確定一個投資方案可行的必要條件是（）。A)內(nèi)部報酬率大于1B)凈現(xiàn)值大于0C)現(xiàn)值指數(shù)大于0D)回收期小于1年答案:B解析:凈現(xiàn)值（NPV）：對于一個投資項目，如果NPV>0，表明該項目在回報率為r的要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV<0，表明該項目在回報率為r的要：求下是不可行的。[單選題]16.理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)后，客戶根據(jù)理財顧問服務(wù)來管理和運用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由()承擔(dān)。A)客戶B)銀行C)銀行與客戶協(xié)商D)銀行與客戶共同答案:A解析:在理財顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)自行判斷并決定是否按其服務(wù)方案管理和運用資金，承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。[單選題]17.（）認(rèn)為個人理財是在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。A)美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會B)國際理財規(guī)劃師協(xié)會C)中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會D)中國證券業(yè)監(jiān)督委員會答案:B解析:國際理財規(guī)劃師協(xié)會是最早給個人理財定義的，它認(rèn)為個人理財就是在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。[單選題]18.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A)225．68B)6800C)224．64D)7024答案:C解析:用單利計算投資本金收益合計為：FV=5000×（1+12％×3）=6800（元）；用復(fù)利計算投資本金收益合計為：FV=5000×（1+12％）3≈7024．64（元）；7024．64-6800=224．64（元）。[單選題]19.下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是()。A)平等自愿B)保守秘密C)正直守信、客觀公正D)勤勉盡職、專業(yè)勝任答案:A解析:我國銀行理財師的職業(yè)道德要求可以總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)道德準(zhǔn)則。[單選題]20.個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項用戶中間業(yè)務(wù)。A)中國人民銀行B)中國銀監(jiān)會C)中國銀行業(yè)協(xié)會D)中國證監(jiān)會答案:B解析:在我國，個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)銀行監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。[單選題]21.理財規(guī)劃服務(wù)設(shè)計的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的什么特征?()A)綜合性B)專業(yè)性C)短期性D)規(guī)范性答案:A解析:理財規(guī)劃服務(wù)設(shè)計的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的綜合性特征。[單選題]22.商業(yè)銀行往往根據(jù)客戶類型進行理財業(yè)務(wù)分類，按照客戶資產(chǎn)規(guī)模等級由低向高排序，個人理財業(yè)務(wù)可分為()。A)理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)B)財富管理業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)C)私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)D)理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)答案:D解析:理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個層次。一般而言，理財業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，財富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。[單選題]23.我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報酬所得，適用比例稅率，稅率為【】。A)20%B)30%C)40%D)45%答案:A解析:[單選題]24.下列關(guān)于基金的表述中，正確的是（）。A)證券投資基金按投資目標(biāo)不同可以分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng))基金財產(chǎn)的保管由基金管理人負(fù)責(zé)。C)按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。D)基金的特點包括集合理財、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明、獨立托管、保障安全答案:D解析:A項說法錯誤：基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。B項說法錯誤：基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。C項說法錯誤：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。基金的特點：（1）集合理財、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風(fēng)險共擔(dān)（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明（5）獨立托管、保障安全[單選題]25.下列選項中不屬于家庭收支管理核心內(nèi)容的是()。A)建立應(yīng)急基金B(yǎng))現(xiàn)金管理C)投資管理D)增收節(jié)支答案:C解析:[單選題]26.某銀行理財人員在向客戶銷售產(chǎn)品時，下列做法中不正確的是()。A)評估客戶的財務(wù)狀況B)考慮客戶所處的理財生命周期C)提供合適的投資產(chǎn)品供客戶自主選擇D)因時間安排緊張，未進行風(fēng)險偏好測試答案:D解析:風(fēng)險偏好測試是向客戶銷售理財產(chǎn)品的必要步驟0[單選題]27.假設(shè)未來經(jīng)濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%;對應(yīng)地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財產(chǎn)品X和Y的收益率相關(guān)系數(shù)是【】。A)0.74B)0.85C)0.9D)0.65答案:A解析:[單選題]28.從風(fēng)險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是()。A)養(yǎng)老險B)退休年金C)股票型基金D)平衡型基金答案:C解析:養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是衰老期階段的核心目標(biāo)，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)晶，同時購買長期護理類保險。[單選題]29.關(guān)于保險兼業(yè)代理的執(zhí)業(yè)管理中，說法有誤的是（）。A)保險兼業(yè)代理人可以在主業(yè)場所內(nèi)和場所外代理保險業(yè)務(wù)B)保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得擅自變更保險條款，提高或降低保險費率C)保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得使用不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或者轉(zhuǎn)換保險人D)不得串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人答案:A解析:[單選題]30.若經(jīng)濟出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率為()。A)7.5%B)26.5%C)31.5%D)18.75%答案:C解析:E(Ri)=(P1R1+P2R2+…+PnRn)×100%，代入數(shù)據(jù)得E(Ri)=31.5%。[單選題]31.理財規(guī)劃師應(yīng)保持對環(huán)境因素變化的持續(xù)關(guān)注，這些變化主要包括外部因素變化和自身因素變化兩方面，以下()屬于外部因素變化。A)工作情況B)子女狀況C)收入狀況D)社會保障制度答案:D解析:[單選題]32.風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于()元人民幣。A)一萬B)三萬C)五萬D)十萬答案:D解析:本題考查理財產(chǎn)品風(fēng)險匹配原則及相關(guān)要求。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣。風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。參見教材P52。[單選題]33.個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)的是()。A)理財顧問服務(wù)B)保證收益理財計劃C)保本浮動收益理財計劃D)非保本收益理財計劃答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。[單選題]34.股票按股東承擔(dān)風(fēng)險和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為()。A)記名股票和無記名股票B)面額股票和無面額股票C)流通股票和非流通股票D)普通股股票和優(yōu)先股股票答案:D解析:根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。選項A，按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票；選項B，按票面有無面額，股票分為面額股票和無面額股票；選項C，按照股票是否流動，可將其分為流通股及非流通股兩大類。[單選題]35.《證券法》的基本原則不包括【】。A)公開、公平、公正原則B)混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管原則C)自愿、有償、誠實信用原則D)保護投資者合法權(quán)益答案:B解析:[單選題]36.金融期貨合約的特征不包括()。A)可以通過對沖進行履約B)合約價格有最小變動單位和浮動限額C)非標(biāo)準(zhǔn)化合約D)由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保答案:C解析:[單選題]37.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括()。A)投資建議B)儲蓄存款產(chǎn)品推介C)財務(wù)分析D)財務(wù)規(guī)劃答案:B解析:理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。[單選題]38.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。A)將客戶帶到理財專區(qū)并自行為其辦理B)在持有理財是專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理C)在持有理財是專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理D)將客戶移交持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員答案:D解析:[單選題]39.關(guān)于世界金融市場發(fā)展，下列說法錯誤的是()。A)金融市場的全球化推動了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同B)全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯(lián)動性增強，國際資本流動障礙已經(jīng)全部消除C)全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場運行效率D)近年來，全球衍生品市場得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮答案:B解析:全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯(lián)動性增強，國際資本流動障礙逐漸消除，并沒有完全消除，選項B說法錯誤。[單選題]40.社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的(__)。A)融資功能B)價格發(fā)現(xiàn)功能C)宏觀調(diào)控功能D)微觀調(diào)控功能答案:C解析:債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所。當(dāng)社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣。當(dāng)社會投資過度，資金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達到緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。[單選題]41.下列關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)，表述正確的是()。A)客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理B)客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理C)銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管理D)銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理答案:A解析:綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。[單選題]42.下列關(guān)于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是()。A)國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種B)在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為?金邊債券?C)在一般情況下，由金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高D)一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險相對較高、收益穩(wěn)定的特征答案:D解析:選項D，除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險相對較低、收益穩(wěn)定的特征。[單選題]43.關(guān)于家庭資產(chǎn)負(fù)債表的表述，正確的是()。A)可以顯示一段時間的家庭收支狀況B)可以顯示一段時間的家庭資產(chǎn)與負(fù)債狀況C)可以顯示一個時點的家庭資產(chǎn)與負(fù)債狀況D)可以顯示一個時點的家庭現(xiàn)金流量狀況答案:C解析:[單選題]44.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，在()最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A)最后一頁B)首頁C)文中任意部分D)二頁答案:B解析:《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中規(guī)范了產(chǎn)品宣傳材料，加強了產(chǎn)品宣傳與營銷活動的合規(guī)性管理的規(guī)定，要求在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)?預(yù)期收益率?或?最高收益率?字樣。[單選題]45.（）原則要求理財師在開展理財業(yè)務(wù)過程中，要勤懇周到、及時有效地完成工作。。A)誠實信用B)守法合規(guī)C)勤勉盡職D)崗位職責(zé)答案:C解析:勤勉盡職原則要求理財師在開展理財業(yè)務(wù)過程中，要勤懇周到、及時有效地完成工作。[單選題]46.在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，()只能由單位擔(dān)任，不能是個人。A)保險經(jīng)紀(jì)人B)保險代理人C)被保險人D)受益人答案:A解析:保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。[單選題]47.假設(shè)未來經(jīng)濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%;對應(yīng)地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財產(chǎn)品X和Y的收益率協(xié)方差是【】。A)4.256%B)3.7%C)0.8266%D)0.9488%答案:D解析:[單選題]48.含有高成長性和高風(fēng)險的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合()的家庭。A)家庭形成期B)家庭成熟期C)家庭衰老期D)家庭成長期答案:A解析:家庭形成期積累的資產(chǎn)有限，追求高風(fēng)險高收益投資。[單選題]49.賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價買入相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利稱為()。A)認(rèn)沽期權(quán)B)認(rèn)購期權(quán)C)期貨期權(quán)D)利率期權(quán)答案:B解析:[單選題]50.不屬于保險產(chǎn)品的功能的是（）。A)資金融通功能B)損失補償功能C)資金儲蓄功能D)損失分?jǐn)偣δ艽鸢?C解析:保險產(chǎn)品的功能：第一，風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ堋５诙瑩p失補償功能。第三，資金融通功能。[單選題]51.顧先生進行一項投資，預(yù)計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A)46．66B)62．54C)45．57D)65．67答案:D解析:PV=FV／（1+r）t=88／（1+5％）6≈65．67。[單選題]52.通常，股價的變化要()發(fā)行公司盈利的變化。A)先于B)同時于C)滯后于D)無法確定答案:A解析:股價反映了投資者對于對公司未來盈利能力，公司發(fā)展前景等的預(yù)期，投資者對股票的需求受公司盈利預(yù)期的影響，因而股價的變化往往先于公司盈利的實際變化。[單選題]53.國債的風(fēng)險一般不包括()。A)價格風(fēng)險B)再投資風(fēng)險C)提前償付風(fēng)險D)信用風(fēng)險答案:D解析:國債的風(fēng)險包括價格風(fēng)險、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險。[單選題]54.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指()推銷證券。A)只向公司內(nèi)部員工發(fā)行B)事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開C)只對特定的發(fā)行對象D)事先向社會廣大投資者公開答案:C解析:[單選題]55.下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是()。A)合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在B)目的性原則是稅收規(guī)劃最根本的原則，是由稅法基本原則中的稅收公平原則所決定的C)規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃最有特色的原則，這是由作為稅收基本原則的社會政策原則所引發(fā)的D)為客戶進行稅收規(guī)劃應(yīng)該以稅負(fù)輕重作為選擇納稅的唯一標(biāo)準(zhǔn)答案:D解析:為客戶進行稅收規(guī)劃應(yīng)遵循合法性、目的性、規(guī)劃性及綜合性原則。A、B、C項分別是對前三個原則的介紹。綜合性原則是指為客戶進行稅收規(guī)劃時，必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負(fù)水平降低，不能以稅負(fù)輕重作為選擇納稅的唯一標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)該著眼于實現(xiàn)客戶的綜合利益目的。[單選題]56.在外匯市場上，即期利率高的貨幣，其本國遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為()。A)平價B)貼水C)不變D)升水答案:B解析:[單選題]57.多期中的終值可以按照以下（）公式進行計算。A)FV=PV×（1+r）B)PV=FV／（1+r）C)FV=PV×（1+r）tD)PV=FV／（1+r）t答案:C解析:多期中的終值表示一定金額投資某種產(chǎn)品，并持續(xù)好幾期，在最后一期結(jié)束后所獲得的最終價值。其計算公式為FV=PV×（1+r）t，其中（1+r）t是終值利率因子（FVIF），也稱為復(fù)利終值系數(shù)。[單選題]58.假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A)10.25％B)10.35％C)10.5％D)11.15％答案:A解析:有效年利率EAR=(1+10％／2)2-1=10.25％。[單選題]59.金融市場被稱為資金的?蓄水池?和國民經(jīng)濟的?晴雨表?。這兩種說法分別指出了金融市場的（）。A)集聚功能和反映功能B)調(diào)節(jié)功能和資源配置功能C)集聚功能和資源配置功能D)調(diào)節(jié)功能和反映功能答案:A解析:金融市場常被稱為?資金的蓄水池?和?國民經(jīng)濟的晴雨表?，分別指的是金融市場的集聚功能和反映功能。故選A。?[單選題]60.下列關(guān)于基金特點的表述，不正確的是()。A)基金通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益B)基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險C)基金的投資收益全部歸基金投資者所有D)基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)答案:C解析:基金具有利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的特點。其中利益共享指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配。故選項C錯誤。[單選題]61.下列關(guān)于保險規(guī)劃的主要步驟，排序正確的是()。1.選定保險產(chǎn)品;2.明確保險期限;3.確定保險金額;4.確定保險標(biāo)的A)1、2、3、4B)4、1、3、2C)2、1、4、3D)4、1、2、3答案:B解析:考察保險規(guī)劃的主要步驟。[單選題]62.根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為六個階段，理財活動側(cè)重于償還房貸和籌集教育金的是()。A)建立期B)穩(wěn)定期C)維持期D)高原期答案:B解析:[單選題]63.某銀行個人理財業(yè)務(wù)人員離開本行到另一家銀行從事個人理財業(yè)務(wù)，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，下列做法正確的是()。A)將自己在本行開發(fā)的客戶信息等資料帶到新的崗位B)與自己在本行開發(fā)的客戶斷絕所有聯(lián)系C)帶走本行提供的電腦等辦公用具D)保守在本行獲知的商業(yè)秘密答案:D解析:將客戶的信息帶到新崗位、帶走辦公用具的做法都不符合?離職交接?準(zhǔn)則的要求，故A、C選項的做法錯誤。離職沒有必要與客戶斷絕所有聯(lián)系，故選D。[單選題]64.T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計算，并在()日公告。A)TB)T+1C)T+2D)T+3答案:B解析:T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計算，并在T+1日公告。[單選題]65.商業(yè)銀行對超過()的客戶進行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。A)50歲(含)B)55歲(含)C)60歲(含)D)65歲(含)答案:D解析:本題考查不同銷售渠道的行為規(guī)范。商業(yè)銀行對超過65歲(含)的客戶進行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。參見教材P53。第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.假設(shè)名義利率為12%，當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時，其實際利率與名義利率之間的關(guān)系錯誤的有()。A)實際利率大于名義利率B)實際利率等于名義利率C)無法計算兩者關(guān)系D)兩者無顯著關(guān)系E)實際利率小于名義利率答案:BCDE解析:實際利率=(1+12%/2)2-1=12.36%，實際利率大于名義利率。[多選題]67.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可分為()。A)利率掛鉤類B)外匯掛鉤類C)商品掛鉤類D)債券掛鉤類E)股票掛鉤類答案:ABCDE解析:根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。[多選題]68.保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有()。A)工作標(biāo)準(zhǔn)化B)工作流程化C)計劃好工作D)工作多樣化E)養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣答案:ABCE解析:保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法就是把工作標(biāo)準(zhǔn)化、流程化，做好工作計劃，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。[多選題]69.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有()情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。A)未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的B)未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系C)未按規(guī)定進行客戶評估的D)挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的E)違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的答案:ACE解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第62條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰：①違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的；②將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的；③提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的；④未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露的；⑤未按規(guī)定進行客戶評估的。[多選題]70.銀行開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定包括()。A)充分揭示理財計劃風(fēng)險，并對客戶進行風(fēng)險承受度測試B)理財計劃推介中，應(yīng)明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式C)書面或口頭告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中栽明其名稱、住所等信息D)每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書E)依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財報告并向客戶披露答案:ABDE解析:銀行開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守以下規(guī)定：(1)嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定。(2)充分揭示理財計劃風(fēng)險，并對客戶進行風(fēng)險承受度測試。(3)理財計劃推介中，應(yīng)明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式。(4)未經(jīng)嚴(yán)格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用?預(yù)期收益率??最高收益率?或意思相近的表述。(5)書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息。(6)銀行理財計劃的產(chǎn)品風(fēng)險和信托投資風(fēng)險相適應(yīng)。(7)每一只理財計劃至少配備一名理財經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時制作運行效果評價書。(8)依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財報告并向客戶披露。[多選題]71.金融市場中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。A)投資顧問B)銀行C)交易所D)證券經(jīng)紀(jì)商E)證券承銷商答案:BCDE解析:交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括證券交易經(jīng)紀(jì)人、銀行、有價證券承銷人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。故選B、C、D、E。?[多選題]72.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國內(nèi)，不得從事()。A)信托投資業(yè)務(wù)B)證券經(jīng)營業(yè)務(wù)C)證券投資業(yè)務(wù)D)向非自用不動產(chǎn)投資E)向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資答案:ABDE解析:[多選題]73.以下對投資規(guī)劃的論述正確的是【】。A)投資規(guī)劃是所有理財規(guī)劃的核心內(nèi)容B)投資規(guī)劃是為了通過資產(chǎn)升值實現(xiàn)原有資源無法實現(xiàn)的理財目標(biāo)，所以不一定是理財規(guī)劃必須的部分C)理財客戶的風(fēng)險承受能力是制定投資規(guī)劃的重要約束指標(biāo)D)投資規(guī)劃作為理財相對獨立的一部分，其目標(biāo)是最大化投資的期望效用E)保障投資計劃的實施是投資規(guī)劃中的重要步驟答案:BCE解析:[多選題]74.根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為()。A)與股票掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品B)與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品C)與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品D)與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品E)與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品答案:ABDE解析:結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(即掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。[多選題]75.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是()。A)審慎性原則B)流動性原則C)客戶最大利益原則D)建立風(fēng)險管理體系原則E)建立內(nèi)部控制制度原則答案:ADE解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》4條：商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)。5條：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實行授權(quán)管理制度。因而商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則包括審慎性原則、建立風(fēng)險管理體系原則、建立內(nèi)部控制制度原則。[多選題]76.下列關(guān)于大額存單與定期存款的描述正確的有()A)大額存單與定期存款均有起存金額，但大額存單起存金額高于定期存款B)定期存款可以提前支取，大額存單不可以提前支取或轉(zhuǎn)讓C)定期存款記名，不可流通，大額存單可以在市場流通D)定期存款的利率固定，大額存單的利率可以是浮動的E)一般而言，大額存單比同期限的定期存款利率高答案:ABCDE解析:[多選題]77.下列屬于銀監(jiān)會的職責(zé)的有()。A)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理B)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則C)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管D)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行現(xiàn)場檢查E)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理答案:ABCDE解析:本題考查銀監(jiān)會的職責(zé)。選項ABCDE都屬于銀監(jiān)會的職責(zé)。參見教材P77、78。[多選題]78.社會保險的特點主要包括（）。A)社會公平性B)營利性C)非營利性D)強制性E)自愿性答案:ACD解析:社會保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。故選A、C、D。?[多選題]79.下列關(guān)于財富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風(fēng)險的表述中，正確的有（）。A)一個家庭在其不同的階段，涉及大量的風(fēng)險，這些風(fēng)險主要包括投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因為人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機B)通過法律手段對信用風(fēng)險進行保全C)人們需要對自己的家庭及個人進行風(fēng)險管理計劃D)對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風(fēng)險E)通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益，控制投資風(fēng)險答案:ABCD解析:一個家庭在其不同的階段，涉及大量的風(fēng)險，這些風(fēng)險主要包括投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因為人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機。所以人們需要對自己的家庭及個人進行風(fēng)險管理計劃，如購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財富保障和安全需要；對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風(fēng)險；通過法律手段對信用風(fēng)險進行保全；通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險等。[多選題]80.凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和。下列表述正確的有（）。A)凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的B)不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利C)凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的D)凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利E)凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利答案:AE解析:對于一個投資項目，如果NPV>0，表明該項目在回報率為r的要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV<0，表明該項目在回報率為r的要：求下是不可行的。[多選題]81.下列關(guān)于合伙企業(yè)和合伙人的表述，正確的有()。A)合伙企業(yè)包括普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)B)普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成C)有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成D)普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任E)有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任答案:ABCDE解析:根據(jù)《合伙企業(yè)法》第2條的規(guī)定，本法所稱合伙企業(yè)，是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)。普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。本法對普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。[多選題]82.保險規(guī)劃的風(fēng)險包括【】。A)經(jīng)濟周期波動的風(fēng)險B)未充分保險的風(fēng)險C)過分保險的風(fēng)險D)不必要保險的風(fēng)險E)不可分散和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險答案:BCD解析:[多選題]83.下面關(guān)于銀行代理國債風(fēng)險的說法，正確的有（）。A)價格風(fēng)險是指國債的市場利率變化對債券價格的影響B(tài))違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險C)公司債券的違約風(fēng)險最低，一般又被稱為無風(fēng)險債券D)利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系E)提前償付風(fēng)險是附有提前償付條款的債券所面臨的特有風(fēng)險答案:ABDE解析:C項，一般來說，國債的違約風(fēng)險最低，因此一般也被稱為無風(fēng)險債券，公司債券的違約風(fēng)險相對較高。公司債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表示。[多選題]84.關(guān)于理財產(chǎn)品的風(fēng)險，以下分析正確的是【】。A)儲蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險較低，能保證正的收益率B)發(fā)行者的資信狀況是影響債券風(fēng)險的重要因素C)周期性明顯、固定成本高的行業(yè)的股票風(fēng)險較小D)投資于可轉(zhuǎn)換債券時承擔(dān)的風(fēng)險水平介于債券與股票之間E)基金的分散化投資并不能降低系統(tǒng)風(fēng)險答案:BDE解析:[多選題]85.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括()。A)暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品B)建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人C)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人D)關(guān)閉該商業(yè)銀行E)建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人答案:ABCE解析:商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人。所以答案是ABCE。[多選題]86.民事活動原則包括()。A)自愿原則B)合理原則C)公平原則D)等價有償原則E)誠信原則答案:ACDE解析:平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。[多選題]87.基金銷售機構(gòu)在設(shè)計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有下列（）情形。A)以低于成本的銷售費用銷售基金B(yǎng))承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送C)預(yù)測基金的投資收益D)介紹基金過往業(yè)績E)以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平答案:ABE解析:《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形：①以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平；②采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；③以低于成本的銷售費用銷售基金；④承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送；⑤進行預(yù)約認(rèn)購或者預(yù)約申購(基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期；⑥挪用基金銷售結(jié)算資金；⑦本辦法第35條規(guī)定的情形；⑧中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。故選A、B、E。?[多選題]88.理財產(chǎn)品按照風(fēng)險分類有()。A)中等風(fēng)險產(chǎn)品B)低風(fēng)險產(chǎn)品C)無風(fēng)險產(chǎn)品D)高風(fēng)險產(chǎn)品E)較高風(fēng)險產(chǎn)品答案:ABDE解析:理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品風(fēng)險分類有極低風(fēng)險產(chǎn)品、低風(fēng)險產(chǎn)品、中等風(fēng)險產(chǎn)品、較高風(fēng)險產(chǎn)品和高風(fēng)險產(chǎn)品。[多選題]89.投保人必須具備的條件有()。A)具備民事權(quán)利能力B)具備民事行為能力C)承擔(dān)支付保險費的義務(wù)D)年滿18周歲E)享有保險金請求權(quán)答案:ABC解析:投保人必須具備以下兩個條件：具備民事權(quán)利能力和民事行為能力;承擔(dān)支付保險費的義務(wù)。[多選題]90.下列屬于金融衍生品的有()。A)普通股B)公司債券C)股指期貨D)遠(yuǎn)期利率協(xié)議E)貨幣互換答案:CDE解析:金融衍生品按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，可分為股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品;按照交易場所，可分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具;