試卷科目：初級銀行從業資格考試個人貸款初級銀行從業資格考試個人貸款(習題卷27)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業資格考試個人貸款第1部分：單項選擇題，共62題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是()。A)低成本策略B)單一營銷策略C)大眾營銷策略D)分層營銷策略答案:C解析:考點：2.7見《個人貸款》P43[單選題]2.對借款人所購車輛為自用車的，個人汽車貸款額度不得超過所購汽車價格的()。A)80%B)70%C)60%D)50%答案:A解析:[單選題]3.下列不屬于國家助學貸款原則的是（）。A)按期償還B)風險補償C)有效擔保D)專款專用答案:C解析:國家助學貸款實行?財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還?的原則。[單選題]4.下列關于住房公積余繳存的說法，正確的是。A)每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶B)新調入的職工從調入單位下一個月起繳存住房公積金C)職工和單位住房公積金具體繳存比例應由住房公積金管理委員會批準D)單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內答案:D解析:每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶;新調入的職工從調入單位發放工資之日起起繳存住房公積金;職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。[單選題]5.在個人商用房貸款中，貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單不包括()。A)借款申請表B)借款人配偶收入證明C)借款人與售房人簽訂的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協議原件D)抵押房產評估報告原件答案:B解析:考點：6.2見《個人貸款》P182[單選題]6.商業助學貸款貸前調查的重點內容不包括()。A)材料一致性調查B)借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途調查C)擔保情況調查D)借款申請人所在學校社會聲譽和競爭力調查答案:D解析:[單選題]7.征信服務中心應當在接受異議申請后()個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。A)10B)20C)15D)5答案:C解析:考點：8.6見《個人貸款》P240[單選題]8.以下各項中，不屬于專項貸款的是。A)中國銀行的個人商用房貸款B)中國建設銀行的個人助業貸款C)交通銀行的個人商鋪貸款D)?現貸派?個人無擔保貸款答案:B解析:AC兩項屬于商用房貸款;D項屬于無擔保流動資金貸款;B項屬于有擔保流動資金貸款。[單選題]9.（）的特點是被指定發放的貸款本金，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。A)個人單筆貸款B)個人不可循環授信額度C)個人可循環授信額度D)個人多筆貸款答案:A解析:個人單筆貸款的特點是被指定發放的貸款本金，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。個人不可循環授信額度是指根據每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環使用。個人可循環授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規定的擔保或信用條件（一般以房產作為抵押），經銀行審批同意對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環使用的一種個人貸款業務。[單選題]10.個人住房貸款操作風險的主要內容不包括()。A)貸款流程中的風險B)法律和政策風險C)貸款受理中的風險D)貸款發放的風險答案:D解析:[單選題]11.以下各項中，貸款對象與其他三項不同的是()。A)商用房貸款B)有擔保流動資金貸款C)設備貸款D)無擔保流動資金貸款答案:A解析:選項A，貸款對象為具有中華人民共和國國籍，年滿l8周歲，且具有完全民事行為能力的自然人;選項B、C、D貸款對象為持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶、合伙人企業和個人獨資企業或自然人。[單選題]12.柜臺業務操作風險控制要點不包括()A)完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險B)嚴格執行各項柜臺業務規定C)設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用D)加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平答案:C解析:C風險控制要點更主要的要把重點放在制度、系統、監督、培訓等大的方面上，而C項中具體的措施相對于其他選項就顯得比較細小，故選C項[單選題]13.經辦行于每年（）月底前，統計匯總上一年度實際發放的國家助學貸款金額和違約率，經合作高校確認后上報分行，分行匯總后在5個工作日內上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。A)3B)6C)9D)12答案:C解析:經辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統計匯總，并經合作高校確認后填制"中央部門所屬高校國家助學貸款實際發放匯總表"上報分行，分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在5個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。[單選題]14.個人教育貸款簽約和發放環節的操作風險點不包括（）。A)審查不嚴導致內外勾結騙取銀行信貸B)合同憑證預簽無效C)在貸款審批手續不全的情況下發放貸款D)未按規定的貸款額度發放貸款答案:A解析:A項是貸款審查和審批環節中需要考察的風險點。[單選題]15.下列權利憑證中，()不能作為個人住房貸款質押擔保的質物。A)國家重點建設債券B)個人活期儲蓄存折C)個人定期儲蓄存款存單D)1999年以后財政部發行的憑證式國債答案:B解析:采用質押擔保方式的，質物可以是國家財政部發行的憑證式國庫券、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規定的企業債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。個人活期儲蓄存折不包括在內。[單選題]16.個人住房貸款實行()的利率政策。A)低進高出B)高進低出C)高進高出D)低進低出答案:D解析:考點：1.5見《個人貸款》P5[單選題]17.下列關于其他個人消費類貸款的表述，錯誤的是()。A)是指銀行向借款人發放的用于裝修、耐用品消費、旅游、醫療等消費用途的貸款B)貸款期限一般為1在～3年，最長10年C)利率由商業銀行自行確定，一般低于人民銀行基準利率D)貸款額度一般不超過借款人所需資金的70％答案:C解析:貸款利率由商業銀行自行確定，一般不低于人民銀行基準利率。[單選題]18.下列不屬于公積金個人住房貸款原則的是（）。A)存貸結合B)先貸后存C)整借零還D)貸款擔保答案:B解析:公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內容。公積金個人住房貸款實行?存貸結合、先存后貸、整借零還、貸款擔保?的原則。[單選題]19.借款人及其家庭成員收入銳減、工作崗位變化、單位經濟效益惡化。個人經營失敗、借款人及其家庭成員重病死亡或家庭遭遇其他不可預見或不可克服的災難等易引發()A)還款意愿風險B)欺詐風險C)還款能力風險D)其他信用風險答案:C解析:借款人能否按時足額償還貸款本息，取決于借款人的收入來源或者其他再融資渠道。影響借款人還款能力的主要因素有借款人及其家庭成員收入銳減、工作崗位變化、單位經濟效益惡化、個人經營失敗、借款人及其家庭成員重病死亡或家庭遭遇其他不可預見或不可克服的災難等。[單選題]20.下列各項中，申請人最可能獲得個人汽車貸款的情況是()。A)小王今年15歲，酷愛賽車比賽，欲分期付款購買一輛法拉利跑車B)小張被公司辭退已半年，現仍沒找到工作，打算自己創業，想購買一輛汽車自營C)小李一貫遵紀守法，并且具有穩定的收入來源和良好的信用記錄，欲分期付款購買汽車D)小黃目前雖然沒有明確的購車意圖，但由于最近貸款利率下降，因此想預先貸款，然后再擇機購買答案:C解析:根據有關規定，個人汽車貸款的申請人應具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實的購車意圖等。[單選題]21.即使額度仍然在有效期內，如果出賬金額累計達到最高授信額度時，也不能再出賬的是()。A)個人單筆貸款B)個人多筆貸款C)個人不可循環授信額度D)個人可循環授信額度答案:C解析:個人不可循環授信額度是指根據每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環使用。即使額度仍然在有效期內，如果出賬金額累計達到最高授信額度時，也不能再出賬。[單選題]22.?隨心還?和?氣球貸?屬于()。A)等額本金還款法B)等比累進還款法C)等額累進還款法D)組合還款法答案:D解析:?隨心還?和?氣球貸?是組合還款法的演繹。[單選題]23.個人信用貸款期限超過1年的，采取的是()還款方式。A)按月付息，按月還本B)按月付息，按季還本C)按月付息，一次還本D)按季付息，一次還本答案:A解析:[單選題]24.下列不能作為個人質押貸款的質物的是()。A)匯票B)應收賬款C)債券D)應付賬款答案:D解析:根據《物權法》第二百二十三條的規定，可作為個人質押貸款的質物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉單、提單;可以轉讓的基金份額、股權;可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;應收賬款;法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。[單選題]25.下列不屬于個人抵押授信貸款的貸后檢査主要手段的是()。A)見面訪談B)監測貸款賬戶C)監測借款人銀行卡D)實地檢査答案:C解析:考點：7.4見《個人貸款》P216[單選題]26.下列關于個人貸款業務特征的表述錯誤的是()。A)個人貸款可以滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費用品和解決臨時性資金周轉、從事生產經營等各方面的需求B)目前個人貸款只能辦理自營性個人貸款，不能辦理委托性個人貸款C)客戶可以在銀行所轄營業網點、個人貸款服務中心、金融超市、網上銀行等辦理個人貸款業務，為個人貸款客戶提供了極大的便利D)各商業銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式答案:B解析:本題考查個人貸款的特征。目前個人貸款品種既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款。[單選題]27.在定位選擇的過程中，剛剛開始經營的銀行，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型銀行進行強有力的沖擊和競爭，這類銀行往往采用()A)主導式定位B)追隨式定位C)補缺式定位D)任意的市場定位方式答案:B解析:某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。[單選題]28.中國建設銀行深圳分行的?女子特色銀行…?汽車銀行?和?口岸銀行?，體現了銀行市場定位原則中的()原則。A)發揮優勢B)圍繞目標C)突出特色D)可以盈利答案:C解析:銀行在進行市場定位時，要突出自身的外部特色和內部特色，其中突出內部特色是指在同一銀行甚至是同一城市中的同一家銀行，根據所處地理位置或自身服務等特點，區分出不同的特色設置分支機構，如中國建設銀行深圳分行的?女子特色銀行??汽車銀行?和?口岸銀行?等。[單選題]29.信用卡持卡人的下列行為中，無需支付手續費的是（）。A)溢繳款取現B)透支取現C)賬單分期D)郵購分期答案:D解析:AB兩項，信用卡取現主要包括透支取現和溢繳款取現兩種方式，均需支付0～3％不等的手續費，具體視各銀行規定；C項，賬單分期不能免手續費，且期數越長手續費越高；D項，郵購分期一般對持卡人免息免手續費，而向商戶收取郵購分期手續費。[單選題]30.以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于()名信貸人員完成。A)2B)3C)4D)5答案:A解析:根據《個人貸款管理暫行辦法》第26條規定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人員完成。A項正確。[單選題]31.下列不屬于按照擔保方式劃分的個人貸款產品的是（）。A)個人抵押貸款B)個人質押貸款C)個人信用貸款D)個人流動資金貸款答案:D解析:根據是否有擔保的不同，個人貸款產品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款。其中，前者包括個人抵押貸款、個人質押貸款和個人保證貸款，后者即個人信用貸款。[單選題]32.()是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。A)情感營銷B)分層營銷C)交叉營銷D)單一營銷答案:C解析:[單選題]33.以?商住兩用房?名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過所購商用房價值的（）。A)40％B)50％C)55％D)60％答案:C解析:以?商住兩用房?名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過所購商用房價值的55％。[單選題]34.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得()的書面授權。A)被查詢人B)中國人民銀行C)中國銀行業監督管理委員會D)政府部門答案:A解析:商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。[單選題]35.下列房地產中，適用于成本法估價的是()。A)寫字樓B)學校C)旅館D)商場答案:B解析:成本法特別適用于那些既無收益又很少發生交易、以及有獨特設計需要的房地產的估價，如學校、圖書館、醫院、政府辦公樓、碼頭等。A、D兩項適用于市場法，C項適用于收益法。[單選題]36.個人經營貸款的貸款受理人應要求個人經營貸款申請人填寫借款申請書，以()形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關申請材料。A)書面B)口頭C)郵件D)短信答案:A解析:個人經營貸款的貸款受理人應要求個人經營貸款申請人填寫借款申請書，以書面形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關申請材料。對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。[單選題]37.國家助學貸款中財政貼息是指()。A)國家以承擔全部利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼B)國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼C)國家以承擔部分利息的方式，對銀行辦理國家助學貸款進行補貼D)國家以承擔全部利息的方式，對銀行辦理國家助學貸款進行補貼答案:B解析:國家助學貸款采取?借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放?的方式，實行?財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還??的原則。其中，財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼。[單選題]38.在實踐中，個人經營類貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，銀行多是于()起，按相應的利率檔次執行新的利率規定。A)法定利率調整即日B)法定利率調整次日C)法定利率調整的次月1日D)法定利率調整的次年1月1日答案:D解析:[單選題]39.下列不是對保證人的管理的是（）。A)密切關注保證期間．影響保證人保證能力的各種因素的變化情況B)在對借款人進行貸后檢查的同時．要了解保證人的情況C)保證人保證能力不足以保證借款人貸款時,應要求借款人提出更換保證人或采取其他擔保方式D)加強對抵押物價值的調查和分析答案:D解析:選項A、B、C為銀行在貸后管理過程中。對保證人管理的應注意的問題。[單選題]40.根據監管部門文件規定，商業銀行個人住房貸款經辦人員須()，借款人的貸款申請表和貸款合同需有貸款經辦人員的()。A)至少直接與借款人面談一次;見證簽署B)至少直接與借款人面談一次;共同簽署C)至少直接與借款人面談二次;見證簽署D)至少直接與借款人面談二次;共同簽署答案:A解析:見《個人貸款》P313[單選題]41.商業銀行在()情況下不能査看個人信用報告。A)審核信貸業務申請B)辦理個人存款C)審核擔保業務申請D)對已發放信貸進行貸后風險管理答案:B解析:考點：8.5見《個人貸款》P238[單選題]42.股票質押合同生效的時間是()。A)合同成立之日B)權利憑證交付之日C)權利成立之日D)出質登記之日答案:D解析:[單選題]43.到期一次還本付息法又稱（）。A)等額本金還款法B)期末清償法C)等額本息還款法D)組合還款法答案:B解析:到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。[單選題]44.一般個人貸款業務規定的貸款用途不包括()。A)消費B)投資C)生產經營D)旅游答案:B解析:一般個人貸款業務對貸款用途有明確規定，借款人可按照規定將貸款用于消費、生產經營等，但不可用于投資。[單選題]45.()是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A)借款人受托支付B)借款人委托支付C)貸款人受托支付D)貸款人委托支付答案:C解析:貸款人可采用委托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。[單選題]46.個人信用報告是個人征信系統提供的最基礎產品，它記錄了（）與（）之間的信貸交易的歷史信息。A)貸款人；銀行B)客戶；銀行C)貸款人；金融機構D)客戶；金融機構答案:B解析:個人信用報告是個人征信系統提供的最基礎產品，它記錄了客戶與銀行之間的信貸交易的歷史信息。[單選題]47.二手車貸款的貸款期限不得超過()。A)1年B)3年C)5年D)7年答案:B解析:二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。因此答案為B。[單選題]48.銀行向大學生發放的國家助學貸款，用于()部分，應當采用貸款人受托支付方式向借款人所在學校支付，按學年(期)發放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。A)學費和生活費B)生活費C)住宿費和生活費D)學費和住宿費答案:D解析:國家助學貸款實行?借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式。其中，學費和住宿費貸款按學年(期)發放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上；生活費貸款(每年的2月和8月不發放生活費貸款)，根據合同約定定期劃入有關賬戶。[單選題]49.我國最大的個人征信數據庫為()。A)中華人民共和國財政部建立的個人征信系統B)中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎數據庫系統C)中國銀行業監督管理委員會建立的個人企業基礎數據庫系統D)中國銀行業協會建立的個人數據庫系統答案:B解析:我國最大的個人征信數據庫是中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎數據庫系統,該基礎數據庫首先將依法采集和保存全國銀行信貸信用信息,其中主要包括個人在商業銀行的借款、抵押、擔保數據及身份驗證信息。在此基礎上,將逐步擴大到保險、證券、工商等領域,從而形成覆蓋全國的基礎信用信息服務網絡。[單選題]50.迄今為止，()仍然是銀行最重要的營銷渠道。A)合作單位營銷B)網點機構營銷C)網上銀行營銷D)電話營銷答案:B解析:網點機構是銀行業務人員面對面向客戶銷售產品的場所，也是銀行形象的載體，迄今為止，網點機構營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道。[單選題]51.個人汽車貸款每筆最多展期()次。A)1B)2C)3D)5答案:A解析:借款人應按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。每筆貸款只可以展期1次。[單選題]52.下列關于個人經營類貸款的說法中，正確的是（）。A)流動資金貸款是商業銀行向合法生產經營的事業單位法人發放的B)流動資金貸款必須要有符合《擔保法》的擔保人作擔保C)專項貸款主要的還款來源來自個人積累的資產D)商用房貸款可以用于租賃商用房答案:D解析:選項A，流動資金貸款是商業銀行向合法生產經營的個人借款人發放的；選項B，流動資金貸款可以不用擔保；選項C，專項貸款主要的還款來源來自經營產生的現金流。[單選題]53.下崗失業人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣()元。A)2000B)5000C)1萬元D)5萬元答案:A解析:考點：6.6見《個人貸款》P208[單選題]54.下列擔保方式中，不屬于物的擔保的是()。A)抵押B)質押C)留置D)保證答案:D解析:見《個人貸款》P249[單選題]55.我國最早開辦、規模最大的個人貸款產品是()。A)個人汽車貸款B)個人住房貸款C)個人教育貸款D)個人經營類貸款答案:B解析:個人住房貸款在各國個人貸款業務中是最主要的產品，在我國也是最早開辦、規模最大的個人貸款產品。[單選題]56.農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度,及時匯集更新客戶信息及貸款情況,確保農戶貸款檔案資料的()。A)完整性、有效性、連續性B)及時性、有效性、連續性C)及時性、完整性、連續性D)謹慎性、有效性、完整性答案:A解析:農村金融機構應當建立貸款檔案管理制度,及時匯集更新客戶信息及貸款情況,確保農戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續性。[單選題]57.個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款，例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中，以()最為常用。A)一次還本付息法和等額本息還款法B)一次還本付息法和組合還款法C)等比累進還款法和等額累進還款法D)等額本息還款法和等額本金還款法答案:D解析:個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。[單選題]58.經濟與技術環境是銀行市場環境中的()。A)宏觀環境B)微觀環境C)內部環境D)經營環境答案:A解析:銀行市場環境分為外部環境和內部環境，外部環境中的宏觀環境包括經濟與技術環境、政治與法律環境、社會和文化環境。[單選題]59.下列不屬于有擔保流動資金貸款的防控措施的是()。A)加強對借款人還款意愿的調查和分析B)加強對保證人還款能力的調查和分析C)加強對借款人所控制企業經營情況的調查和分析D)加強對抵押物價值的調查和分析答案:A解析:有擔保流動資金貸款的防控措施包括：(1)加強對借款人還款能力的調查和分析;(2)加強對借款人所控制企業經營情況的調查和分析;(3)加強對保證人還款能力的調查和分析;(4)加強對抵押物價值的調查和分析。[單選題]60.下列不屬于商用房貸款合作機構風險的防控措施的是()。A)加強對開發商及合作項目的審查B)加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理C)業務合作中不過分依賴合作機構D)提高貸前調查深度答案:D解析:提高貸前調查深度屬于商用房貸款操作風險的防控措施。商用房貸款合作機構風險的防控措施包括:加強對開發商及合作項目的審查;加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理;業務合作中不過分依賴合作機構。[單選題]61.將商業銀行的()和經營目標結合起來，是創造公共透明度、維護商業銀行聲譽的一個重要層面。A)經營能力B)贏利能力C)企業社會責任D)戰略發展計劃答案:C解析:C將商業銀行的企業社會責任和經營目標結合起來，是創造公共透明度、維護商業銀行聲譽的另一個重要層面。商業銀行應當不僅在其內部廣泛傳播價值理念，也應當將這種價值觀延續到其合作伙伴、客戶和供應商/服務商，并在整個經濟和社會環境中，樹立富有責任感并值得信賴的機構形象[單選題]62.在個人住房貸款中，中介機構可以為銀行提供的內容不包括()。A)可以提供客源B)承擔一定的擔保責任C)為銀行做宣傳D)貸前調查答案:C解析:考點：4.5見《個人貸款》P103第2部分：多項選擇題，共30題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.以下說法正確的是()。A)個人醫療貸款的期限最短為半年，最長可達2年B)購買耐用消費品的首期付款額不得少于購物款的20%-30%C)個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣2000元，最高額不超過10萬元D)有的銀行規定以個人醫療壽險保單質押的，貸款額度最低不低于3000元，最高不得超過保單現金價值額的80%答案:BCD解析:[多選題]64.個人征信異議產生的主要原因包括()。A)個人的基本信息發生了變化，個人沒有及時更新B)數據報送機構數據信息錄入錯誤或信息更新不及時C)技術原因造成數據處理出錯D)他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡答案:ABCD解析:[多選題]65.根據邁克爾波特的競爭戰略理論，商業銀行可以通過()策略來達到營銷目的。A)分層營銷B)產品差異C)大眾營銷D)情感營銷E)交叉營銷答案:ABCDE解析:根據美國著名管理學家邁克爾波特的競爭戰略理論，商業銀行可以通過以下幾種策略來達到營銷目的：①低成本策略；②產品差異策略；③專業化策略；④大眾營銷策略；⑤單一營銷策略；⑥情感營銷策略；⑦分層營銷策略；⑧交叉營銷策略。[多選題]66.在個人住房貸款業務中，商業銀行的合作機構出現下列()情況，商業銀行應暫停與相應機構的合作。A)有違法違規經營行為的B)經營出現明顯問題的C)所進行的合作對銀行業務拓展沒有明顯促進作用的D)與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的E)營業執照過期答案:ABCD解析:考點：4.5見《個人貸款》P110[多選題]67.保護個人隱私和信息安全的措施有（）。A)授權查詢B)不限用途C)保障安全D)查詢記錄E)違規處罰答案:ACDE解析:中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》等法規，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。[多選題]68.商品房貸款的貸后檔案管理是指商用房貸款發放后有關()全過程。A)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存B)檔案借(查)閱管理C)檔案移交及管理D)檔案的退回E)檔案的銷毀答案:ABCDE解析:貸后檔案管理是指商用房貸款發放后有關貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)鬩管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。[多選題]69.下列關于個人貸款借款合同的簽訂，表述錯誤的有（）。A)借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字B)只有經銀行同意，借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同C)保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人可通過口頭授權D)對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字E)如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書答案:BC解析:貸款人委托第三方辦理的，應對抵押物登記情況予以核實。個人住房貸款保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供有效的書面授權文件。[多選題]70.誠信申貸的含義包括：借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料,并且承諾所提供材料是()A)合法的B)真實的C)完整的D)有效的E)準確的答案:BCD解析:貸款申請人應當秉承誠實守信原則向貸款人提供真實、完整、有效的申貸材料，這有助于從立法的角度保護貸款人的權益，從而使貸款人能夠更有效地識別風險、分析風險，做好貸款準入工作，在貸款的首個環節防范潛在風險。[多選題]71.農戶小額信用貸款采取（）的管理辦法。A)一次核定B)隨用隨貸C)多次核定D)余額控制E)周轉使用答案:ABDE解析:農戶小額信用貸款是指農村中小金融機構基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需要提供擔保的貸款。農戶小額信用貸款采取?一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用?的管理辦法。[多選題]72.個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對()等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。A)貸款資金使用B)借款人的信用C)擔保情況變化D)貸款品種E)貸款對象答案:ABC解析:個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。[多選題]73.對開發商和項目以及合作機構檢查的要點包括（）。A)開發商的經營狀況及賬務狀況B)項目銷售情況及資金回籠情況C)開發商履行商品房銷售貸款合作協議的情況D)合作機構的資信情況、經營情況及財務情況等E)履行擔保責任的情況答案:ABCDE解析:除了選項中列舉的檢查要點之外，還包括項目資金到位及使用情況、項目工程形象進度、產權證辦理的情況以及其他可能影響借款人按時、足額還貸的因素。[多選題]74.在互聯網金融的背景下，征信系統現有的（）等方面的設計已開始難以滿足現實要求。A)查詢架構B)技術架構C)數據架構D)應用架構E)基礎架構答案:BCD解析:在互聯網金融的背景下，征信系統現有的應用架構、數據架構、技術架構等方面的設計已開始難以滿足現實要求，需要針對互聯網金融進一步提升其擴展性、靈活性和前瞻性，以適應未來的發展需要。[多選題]75.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的主要內容包括()。A)明確信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺B)規定了個人信用信息保密原則C)規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式、數據庫使用用途等D)規定了個人信用信息的客觀性原則E)規定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式答案:ABCDE解析:略。[多選題]76.個人教育貸款的經辦銀行有（）。A)中國工商銀行B)中國農業銀行C)中國建設銀行D)國家開發銀行及政策性銀行E)中國銀行答案:ABCE解析:國家助學貸款的經辦銀行包括：中國工商銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、中國銀行。國家開發銀行及政策性銀行不在經辦銀行之列。[多選題]77.申請個人住房貸款時，可提供的合法有效身份證件有（）。A)居留證件B)居民身份證C)軍官證D)戶口本E)港澳臺居民返鄉證答案:ABCDE解析:申請個人住房貸款需提供合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉證、居留證件或其他有效身份證件。[多選題]78.下列選項中，屬于客戶關系信息的有（）。A)定期存款余額B)理財賬戶使用情況C)偷逃稅記錄D)個人信用信息E)經濟收入情況答案:AB解析:如果客戶曾經在銀行辦理過業務，就會存在客戶關系信息，主要分為存款類信息和貸款類信息。銀行存款類信息包括定期存款余額、活期存款余額、證券資金賬戶使用情況、理財賬戶使用情況；銀行貸款類信息包括個人貸款類信息、信用卡使用情況；銀行綜合類信息包括黑名單信息、客戶貢獻度、是否為VIP客戶。[多選題]79.辦理個人商用房貸款時，貸前調查的內容包括()。A)借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔的義務與違約后果B)借款人收入來源是否穩定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規定C)通過查詢銀行特別關注客戶信息系統、人民銀行個人信息基礎數據庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿D)貸款年限加上借款人年齡是否符合規定E)借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規定的條件答案:ABCDE解析:貸前調查人員在調查申請人基本情況、貸款用途、收入情況和貸款擔保等情況時，應重點調查的內容除題中選項外，還包括：(1)借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求。(2)雙人現場核實借款人擬購買的房產是否真實、合法、有效。(3)貸款申請額度、期限、成數、利率與還款方式是否符合規定。[多選題]80.農戶申請貸款應當具備()條件。A)貸款用途的明確合法B)貸款申請數額、期限和幣種合理C)借款人無重大信用不良記錄D)借款人具備還款意愿和還款能力E)在農村金融機構開立結算賬戶答案:ABCDE解析:[多選題]81.以下屬于經濟和技術環境的有()。A)資本移動B)企業組織C)產業政策D)國際互聯網的發展E)政治對經濟的影響程度答案:ABCD解析:E選項，屬于政治和法律環境。[多選題]82.商業銀行經核查后，發現異議信息確實有誤的，應()。A)向征信服務中心報送更正信息B)向個人報送更正信息C)向征信服務中心報送程序優化建議D)檢查個人信用信息報送程序E)對后續報送的其他個人信用信息進行檢查答案:ACE解析:異議信息確實有誤的，商業銀行應當采取以下措施：向征信服務中心報送更正信息;檢查個人信用信息報送的程序;對后續報送的其他個人信息進行檢查，發現錯誤的，應當重新報送。[多選題]83.商用房貸款受理與調查環節的風險點主要表現在()。A)借款申請人所提交的材料是否真實、合法B)借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規定C)借款申請人的擔保措施是否足額、有效D)未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度授意E)借款人虛構情節獲得貸款答案:ABCDE解析:考點：6.3見《個人貸款》P187-188[多選題]84.個人住房貸款操作風險管理中貸款流程的風險內容包括（）。A)擔保風險B)貸款審查和審批中的風險C)貸款簽約和發放中的風險D)貸款支付管理中的風險E)合同有效性風險答案:BCD解析:個人住房貸款流程中的風險包括：貸款受理和調查中的風險；貸款審查和審批中的風險；貸款簽約和發放中的風險；貸款支付管理中的風險；貸后管理中的風險。A、E項屬于法律和政策風險。[多選題]85.客戶可以通過（）辦理個人貸款業務。A)營業網點B)網上銀行C)金融超市D)個人貸款服務中心E)聲訊電話答案:ABCD解析:客戶只能通過聲訊電話了解、咨詢銀行的個人貸款業務，而不能通過其辦理貸款業務。[多選題]86.催收評分中的違約概率模型所使用的信息有（）。A)還款與拖欠行為信息B)賬戶使用記錄C)催收金額D)回收信息E)貸款歷史催收信息答案:ABCD解析:催收評分中的違約概率模型和損失程度模型所使用的信息，與行為評分大致相同，一般包括還款與拖欠行為信息、賬戶使用記錄等。此外，催收金額以及回收信息通常也納入模型考慮。E選項屬于催收響應模型所使用的信息。[多選題]87.在我國，可以作為個人質押貸款質押物的包括()。A)匯票B)提單C)可以轉讓的注冊商標專用權中的財產權D)可以轉讓的基金份額E)應收賬款答案:ABCDE解析:考點：7.4見《個人貸款》P217[多選題]88.從宏觀經濟的角度來講，開展個人貸款業務的積極意義有()。A)個人貸款業務的發展，為實現城鄉居民的有效消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用B)對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用C)對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用D)對帶動眾多相關產業的發展、促進整個國民經濟的快速發展具有十分重要的意義E)幫助銀行分散風險答案:ABCD解析:[多選題]89.我國商業銀行信息披露中存在的問題有()A)信息披露內容不全面B)風險信息披露不充分C)表外業務信息披露不充分D)信息披露監控機制有待完善E)信息披露不及時答案:ABCD解析:ABCD我國銀行信息披露的時