C公司金融服務外包的問題及對策目錄第一章前言 1第二章我國金融服務外包現狀 22.1金融服務外包行業增長迅猛 22.2金融服務外包不斷精細化 22.3品牌集中化趨勢明顯 22.4金融業務流程外包日益盛行 3第三章C公司金融服務外包存在的問題 43.1安全問題 43.2服務量化困難 43.3承包商的選擇 43.4監控體系不健全 5第四章完善企業金融服務外包的對策 64.1審慎的決策制定 64.2量化服務管理體系 64.3選擇合格的服務商 64.4注意對外包業務的持續監管和系統性風險監管 7第五章結論 8參考文獻 9第一章前言進入21世紀，無論是經濟還是科技都有了迅猛發展，企業之間的競爭也愈加白熱化，企業想要在激烈的市場競爭下保持競爭優勢，就必須充分合理配置資源，合理調度人力資源等，以保持市場的領先地位，不被市場淘汰。然而，企業可以利用的資源是有限的，而金融服務外包的優勢是可以降低成本、專注核心業務，和轉移風險，實現金融機構的戰略目標可以使用外包的業務流程再造，建立管道業務流程、使企業能在有限的資源下開拓新業務，在這樣的市場環境下，中國國內金融服務外包企業也誕生了。和西方國家相比，我國金融服務外包起步時間晚，到目前為止，還處于發展階段，金融服務外包，是指利用現在的金融信息技術，集中專業金融知識和人才的金融機構來承擔原來由企業內部完成的工作，不僅使企業金融服務更到位，更專業，同時節省了企業的成本，是企業將有限的資源更專注于自己的核心競爭力業務上。金融服務外包已經成為一種戰略性的業務創新和變革，許多相應的服務措施還有待改進。大力發展金融服務外包，分析金融服務外包的現狀以及存在的問題，并提出針對性的建議，有利于中國產業結構的優化，緩解能源緊張，提高資源利用效率，是通向環境友好型和資源節約型社會的途徑之一。第二章我國金融服務外包現狀2.1金融服務外包行業增長迅猛近年來，我國金融業蓬勃發展，行業分工逐漸深化，金融服務外包在我國也取得了顯著的發展。中國的服務外包行業在最近幾年快速發展，尤其是在遭遇了2008年如此強烈沖擊的經濟危機之后，中國的服務外包企業仍舊能夠較快的發展起來。目前，我國已經成立了以北、上、廣、深等各大中型的示范城市作為服務外包企業的模范點，中國的金融業務流程外包取得顯著發展，在2016年已達11087億美元的規模[1]。下表為我國金融行業外包服務市場的發展規模及發展速度，其中可以看出，我國金融服務外包市場的發展規模每年均以15%的增長速度快速發展。由此可以看出，我國外包服務市場發展規模與范圍的逐步擴大，并對我國經濟市場的發展有積極意義。表1我國金融服務外包市場（單位：億美元）年份20122013201420152016市場規模8411895698721043611087增長率（%）18.9%16.6%17.3%17.3%16.9%2.2金融服務外包不斷精細化隨著金融服務外包的發展，服務外包的業務不斷精細化，走向高端發展，這無疑對金融服務外包的質量提出了更高的要求，促進了金融服務外包的發展。金融服務外包參與市場的深度和廣度都在進一步擴展中，我國金融服務外包商雖然在起步階段，可優秀的人力資源優勢，也吸引了很多國外同行的投資加入，這對我國金融服務外包在管理和技術上的提高有了實質性的交流促進作用，不斷提高我國金融服務外包商的實力，更好的迎接挑戰，參與市場競爭。可以借鑒和學習國外優秀的金融服務企業，結合我國國情，在管理模式，業務流程，合同簽訂注意事項，風險防范，人力資源配置及人才培養，資源儲備等方面加以改進，良好的實力才能滿足市場上企業所需的專業的精細的金融服務需求[2]。2.3品牌集中化趨勢明顯我國金融服務外包上之間還沒有形成行業產業化，許多金融服務外包商其規模、實力和服務能力上有著很大的差異，未來品牌向集中化方向發展的趨勢明顯。大多數中國的服務外包城市集中在沿海，如大連通過其區域和語言優勢，發展日本和韓國等國家的金融服務外包，逐步形成了專業的金融服務外包品牌優勢。例如，深圳服務外包產業園共84個服務外包示范區，他們大多形成了自己獨特的服務外包品牌，并在國家服務外包市場上占主導地位，發揮示范作用，為服務外包的本地中小企業的發展和對周邊地區的輻射力的服務外包企業服務提供有益的參考，提升自己的品牌影響力。2.4金融業務流程外包日益盛行越來越多的大型金融機構在進行金融信息技術外包的同時，也逐漸滲透到業務流程外包領域，以期形成一個更加完整的外包服務供應鏈。金融BPO中心的客戶呼叫中心，應付賬款，檢查服務形象、數據管理、ATM服務，e2banking服務，投資管理，基金單位價格和托管、承保和理賠支付等。在業務流程外包過程中，金融機構與金融服務外包提供商之間的關系也由傳統的服務供給轉向戰略合作，這有利于雙方形成統一戰線的利益共同體，互相降低合作風險[3]。第三章C公司金融服務外包存在的問題伴隨著從做大做強的戰略轉移，以及行業競爭的日益加劇，該公司的創作生產、研發、質量保證、物流、銷售、財務、人事系統面臨著系統容量的優化和核心競爭力。從銷售情況來看，C公司在面對市場競爭是積極的，促進“計劃”來提升公司的銷售體系，構建銷售萬力的支撐體系，推動“規劃”的經銷商合作發展，終端銷售渠道建設的主導產業，力爭實現高質量的銷售。在市場競爭的殘酷，和能力的限制，C公司在2013銷售超過110萬輛，取得了顯著的效果。C公司為了更好的發展，提高企業競爭力，嘗試金融服務外包，然后這一過程中也存在不少問題，主要包含以下幾個方面。3.1安全問題金融服務外包的合作通常不是短期的、長時間的，而信息的控制對于雙方來說都是非常重要的。然而，當金融服務外包企業和合同企業本身簽訂合同時，由于缺乏足夠的信息，嚴重損害了自身的利益。比如企業在尋求外包時，隱藏本身的財務問題。信息不對稱使企業在對外外包時，對企業掌握技術的深刻程度、財務實力、人員能力，都進行過夸大，給承包企業提供不充分或不準確的信息[4]。還存在合同簽訂后，金融服務外包商在承包的過程中，在經濟環境的變化下，企業很難全面，認真掌握了解金融服務外包運作的整個過程，全面觀察金融服務外包業務的行為將導致高成本。3.2服務量化困難在金融服務外包市場上，金融服務外包缺乏質量和可量化的質量評價體系，這是企業和承包商共同面臨的問題。服務定位不明確，服務標準不明確，這導致很難有一個明確的指標去衡量服務上的業務能力和水平，而當金融服務外包的企業和服務商之間對服務質量的理解差生差異時，服務提供商可以提供的服務報告難以拿出令人信服的數據表明，服務上很可能花了大量人力物力，依然要面對客戶的挑剔和各項質疑，甚至有克扣服務款項的事件，這無疑會對金融服務外包的可持續健康發展造成不利影響[5]。3.3承包商的選擇金融服務外包伙伴的選擇如果不謹慎，會對金融企業，特別是銀行機構造成嚴重危害。從中國目前的金融服務項目來看，國內外包企業服務商仍處于產業低端，專注于軟件開發、測試等，缺乏國際大企業提供解決方案的能力。此外，對中國的外包企業尤其是軟件外包企業開拓中小企業的建立時間晚，經驗不足，很難面對金融市場環境的變化，且很多都是專業技術人員出身，對國際的商業模式和商業規則缺乏了解，以及在商業合同中和發包商的溝通也存在問題。一些企業缺少長遠眼光，注重眼前利益，對外包項目經常發生不正當競爭，嚴重損害了中國企業的國際形象，降低中國的金融服務外包企業的國際競爭力，也增加了發包商選擇服務上的風險[6]。3.4監控體系不健全由于對中國的金融服務外包產業發展總體仍處于起步階段，監管部門沒有給予足夠的重視，沒有形成專業的監督部門和平臺，出臺的一些規定很難滿足實際業務需求。比如，銀行出臺一些規定，證券和其他金融機構不能外包或外包業務分別包括哪些，金融服務外包出境的合約和條款怎么簽訂，以及出境的業務范圍都沒有明確規定。其次，外包后，如何協調和管理承包企業與承包商之間的風險控制，如何保證承包企業的信息安全和保密是不夠明確的。與發達國家和地區在歐洲的監管體系相比，中國的相關法律法規的不完善，以及金融服務外包監管體系不完善，這些都影響著我國金融服務外包的國際化發展。第四章完善企業金融服務外包的對策4.1審慎的決策制定金融服務外包利用的好，能為企業以雖少的資源享有最優質專業的服務，但也可能面臨巨大的財務風險。從政府層面而言，=政府應設立了對外包發包商的資格審查制度，以確保對外包程序和外包后續操作以及外包記錄的全方面督查，對企業而言，更應該采取科學合理的審慎決策制定。C公司在進行外包金融服務決策之前，應仔細很亮企業所處的市場環境，以及企業自身的優劣勢，是否需要金融服務外包，金融服務外包能給企業帶來的優勢，利益，以及選擇金融服務外包可能存在的風險和劣勢，進行兩相對比，結合所處的環境和企業的戰略目標，通過董事會決策，做出最適宜的決策。在簽訂金融服務外包合同過程中，也需要做出決策，對合同留出調整的余地。隨著金融技術的變化和C公司業務的變化，有必要根據運行結果調整或增加合同，或細化合同以及業務變化期間的服務協調[7]。4.2量化服務管理體系雖然我國還未有統一標準衡量金融服務外包的工作質量評估指標，然后公司可以通過細化合約條目，作為整個服務體系的基本服務承諾后，通過對C公司為目標層、服務內容公司的分解，企業的營業時間，服務效率和服務質量的目標，各部門和崗位的目標分解，明確自己的崗位職責，以及所要達到的效果，需要做什么，要做到什么程度，通過定量指標的確定，并寫入后的服務承諾。以完善的服務體系財務管理服務人員和客戶，活動的組織要充分協調與所有相關利益協商；從服務質量、服務費用率角度，資源定義的完善和征求客戶的反饋這一目標，達成共識；最后，在過程改進活動，及時改進措施，溝通和匯報；必要時修改服務的人管理政策、計劃和程序，及時披露并建立相應的制度；確保所有批準的服務促銷活動能夠順利實施，并達到預期的目標[8]。4.3選擇合格的服務商金融服務的成敗與否和服務上的選擇有重大干系。不合格的服務商會造成操作風險，增加財務風險，使金融服務外包過程中發生很多不可控因素的影響，甚至導致外包失敗，金融服務外包，首先面臨著服務提供商的選擇。首先，金融機構應組織一個專門小組或外部專業組織收集有關服務提供者的信息，并確定要選擇的服務提供者名單[9]。其次，對所選擇的特定服務供應商評估，金融機構可以建立全面的外包服務供應商評價系統的技術實力，外包服務商的經營狀況、社會聲譽等因素進行評價，確定分包商的資質等級，從而選擇的競爭實力，企業的技術和安全外包合作伙伴，盡量避免逆向選擇的發生。總之，為了減少外包的最大的風險，需要建立企業和外包合作伙伴之間的良性關系，企業應該仔細比較金融服務承包商確定金融服務外包有利于其核心競爭力的發展，企業的整體競爭力，加強持續、穩定的發展，以決定是否進入下一輪的金融服務外包，加強雙方交流，互相增強信任感，以確保長期合作中減少紕漏發生。4.4注意對外包業務的持續監管和系統性風險監管企業不能因為金融服務外包就放任不管，需要持續動態跟蹤加以監督，保證能第一時間掌握和接收金融服務外包運營過程中的信息和資料，而且在服務外包的影響相應的階段進行信息反饋，作為一種手段來促進服務商完成服務承諾，以全過程的服務質量進行有效監督，并定期對服務商的工作進行評估和交流，能使在金融服務外包過程中出現的問題加以改進，促進各部門服務質量的提升。關注金融服務外包的財務狀況、經營成果和合同執行情況。假若察覺到異常或者不合理之處，應及時與金融服務外包承包商進行溝通和交流。此外，指定專門機構或人員外包項目服務跟蹤管理，金融服務外包合同的簽訂必須由承包商確定時間、金額、方式、權利與義務的違反，應承擔一定的責任內容，資金及時交貨，嚴格控制經費和時間的流動[10]。對高層領導和雙方之間的溝通、信息共享和交換，達到共贏戰線，操作人員可以在外包業務的日常運作良好的配合，金融一體化和人員對水從而實現商業銀行與外包合作伙伴集成，在文化戰略、分支和業務線層層落實風險管理責任，明確外包服務提供商的責任，加強監督檢查，以早發現、早報告、早處置，堅決對各類在萌芽階段的壓力問題的風險管理，提高風險防范和控制的有效性。第五章結論近年來，金融外包服務快速發展。金融外包能夠實現關鍵的益處如下：使成本下降、聚合元氣做大核心業務、轉移風險、實現相應的戰略目標。外包可以使價值鏈構造發生轉變，金融機構能夠運用外包達到流程再造，建立流水線式的業務程序，發展商業新樣式。我國企業接觸金融服務外包的時間并不長，屬于新興事物，發展還不成熟。企業需要結合自身實際，正確認識金融外包，確定是否開展自己的金融外包和金融業務外包工作。此外，企業金融服務外包還存在一些問題，需要在企業的持續發展中加以解決。參考文獻[1]荊曉龍.我國金融服務外包產業的現狀與策略分析[J].商場現代化,2017,(06):159-160.[2]孔天一.中國金融服務外包決策的影響因素探究[J].商場現代化,2017,(06):160-161.[3]陳志偉.淺析金融外包服務在我國的發展與建議[J].商場現代化,2017,(04):132-133.[4]尚慶琛.中國金融服務外包發展研究:現狀、趨勢和對策[J].經濟與管理研究,2017,(01):65-71.[5]蔡厚飛.金融服務外包的風險控制及其監管探討[J]