第一章貨幣與貨幣制度1、商品的兩個根本屬性：價值，使用價值。2、 商品價值形式開展的四個階段：①簡單的偶然的價值形式、物物交換偶然發生；②擴大的價值形式；③一般價值形式：用一般等價物來表現所有商品的價值；④貨幣形式3、 貨幣形態的開展：最初的實物貨幣，如人們在交換的過程中使用的貝殼；后來，貝殼等實物貨幣不便于交換，便演化為金屬貨幣，如鐵等。這最初是賤金屬，后來又深化為銀、再到后來的金。但是實物貨幣在保管、使用等方面存在著巨大的不便，加上交易的擴大，世界上沒有則多的金銀去充當貨幣，于是各國開場發行紙幣，最初的紙幣與金銀掛鉤，后來又不以金銀持鉤。所以從實物貨幣到紙幣，是一種由真實價值到信用方式的轉變。目前，隨著世界經濟的進一步大開展，和結算渠道的多元化，電子支付手段在許多領域也充當著貨幣等價物。而且這一開展趨勢必將進一步加快。4、 國家紙幣是不兌現信用貨幣。5、 貨幣的5大職能：價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣。其中，價值尺度和流通手段是貨幣的根本職能。6、 貨幣制度的構成：1＞確定貨幣材料；2＞確定貨幣單位；3＞確定金屬貨幣的鑄造權；4＞確定本位幣與輔幣；5＞規定貨幣的法定償付能力；6＞金準備制度。7、 貨幣制度的開展經歷的4個階段：國際貨幣制度經歷了〔銀本位制〕，〔金銀復本位制〕，〔金本位制〕，〔紙幣本位制〕四個過程。銀本位制，以為幣材的一種貨幣制度。②金銀復本位制，以金銀同時作為幣材，金幣和銀幣均為本位幣。③金本位制，以黃金作為幣材的貨幣制度。最典型的金本位制是金幣本位制。④不兌現的信用貨幣制度，以不兌現的紙幣或銀行券為本位幣的貨幣制度。自20世紀30年代以來，各國都普遍實行這種貨幣制度。8、 “格雷欣法則〞“布雷頓森林體系〞格雷欣法則（Gresham'sLaw）指在實行金銀復本位制條件下，金銀有一定的兌換比率，當金銀的市場比價與法定比價不一致時，市場比價比法定比價高的金屬貨幣（良幣）將逐漸減少，而市場比價比法定比價低的金屬貨幣（劣幣）將逐漸增加，形成良幣退藏，劣幣充滿的現象。布雷頓森林貨幣體系（BrettonWoodssystem）是指戰后以美元為中心的國際貨幣體系。即以外匯自由化、資本自由化和貿易自由化為主要容的多邊經濟制度，構成資本主義集團的核心容，是按照美國制定的原則，實現美國經濟霸權的體制。布雷頓森林體系的建立，促進了戰后資本主義世界經濟的恢復和開展。因美元危機與美國經濟危機的頻繁爆發，以及制度本身不可解脫的矛盾性，該體系于1973年宣告完畢。9、了解我國的貨幣制度：1＞我國貨幣制度的容人民幣是我國的法定貨幣人民幣是我國惟一的合法通貨人民幣的發行權集中于中央銀行人民幣的發行保證:商品物資;信用保證（政府債券,商業票據）;黃金外匯儲藏.人民幣實行有管理的貨幣制度尚未實現人民幣資本工程的自由兌換2＞一國兩制下的貨幣制度港元為的法定貨幣;港幣的發行須有百分之百的準備金貨幣單位為元，簡稱港元，用HK$表示港元實行與美元聯系的匯率制度,特別行政區的外匯基金由特別行政區政府管理和支配不實行外匯管制，港幣可以自由兌換，外匯，黃金，證券，期貨市場完全放開10、有限法償、無限法償無限法償與有限法償是是用來衡量貨幣法定償付能力的區分標志。所謂無限法償即法律規定的無限償付的規定，其含義是指一種貨幣具有法律保護的這種能力：不管每次支付數額多大，不管屬于何種性質的支付，即不管是購置商品，支付效勞，結清債務，繳納稅款等，支付的對方均不得拒絕承受。取得種種資格的貨幣就說它是無限法償的。有限法償主要是對輔幣規定的，其含義是：再一次支付行為中，超過一定的金額，收款人有權拒收；但在法定限額，不得拒收。第二章信用與利率1、 信用的含義，特征：是指一種借貸行為，是一種以歸還和支付利息為條件的借貸活動。2、 按信用的主體劃分，信用可分為：商業信用，銀行~，國家~，消費~，民間~，國際信用。3、 信用工具概念，特征：信用工具是指以書面形式發行和流通、借以保證債權人或投資人權利的一種憑證。信用工具可以分為金融類信用工具和非金融類信用工具或直接信用工具和間接信用工具。特征：收益性，風險性，流動性，歸還性。信用工具的分類：按信用形式劃分，可分為商業信用工具，如各種商業票據等；銀行信用工具，如銀行券和銀行票據等；國家信用工具，如國庫券等各種政府債券；社會信用和股份信用工具，如債券、股票等。按期限劃分，可分為長期、短期和不定期信用工具。長期與短期的劃分沒有一個絕對的標準，一般以一年為界，一年以上的為長期，一年以下則為短期。短期信用工具主要是指國庫券、各種商業票據，包括匯票、本票、支票等。西方國家一般把短期信用工具稱為“準貨幣〞，這是由于其歸還期短，流動性強，隨時可以變現，近似于貨幣。長期信用工具通常是指有價證券，主要有債券和股票。不定期信用工具是指銀行券和多數的民間借貸憑證。4、 短期信用工具，長期信用工具所包含的容：長期與短期的劃分沒有一個絕對的標準，一般以一年為界，一年以上的為長期，一年以下則為短期。長期信用工具長期信用工具通常是指有價證券，主要有債券和股票。短期信用工具短期信用工具主要是指國庫券、各種商業票據，包括匯票、本票、支票等。西方國家一般把短期信用工具稱為“準貨幣〞，這是由于其歸還期短，流動性強，隨時可以變現，近似于貨幣。不定期信用工具是指銀行券和多數的民間借貸憑證。5、 商業匯票：商業匯票是出票人簽發的，委托付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據.商業匯票的付款期限由交易雙方商定，但最長期限不能超過六個月.商業匯票提示付款期限自匯票到期日十日.商業匯票可以背書轉讓.符合條件的商業承兌匯票持票人可以持未到期的商業承兌匯票連同貼現憑證，向銀行申請貼現.商業匯票依據承兌人的不同分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票.銀行匯票：是出票銀行簽發的，由其在見票時是按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據。銀行本票：是銀行簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。銀行支票：銀行的存款人簽發給收款人辦理結算或委托開戶銀行將款項支付給收款人的票據。〔簡記：銀行匯票無條件支付，商業匯票想付不付，支票見票就付，銀行本票你還未收到他就已經支付〕6、利息：借貸關系中由借入方支付給貸出方的報酬。利息伴隨著信用關系的開展而產生，并構成信用的根底。利率：又稱利息率，表示一定時期利息量與本金的比率，通常用百分比表示，按年計算則稱為年利率。其計算公式是：利息率=利息量三本金三時間X100%7、 決定和影響利率的因素：平均利潤率，平均利潤率是利息的最高限額；②借貸資本的供求關系，金融市場上的借貸資本供不應求，利息就上升，反之下降；③風險程度；④國際利率水平；⑤國家政策，法律規定和社會習慣等都對利率有著不同程度的影響。8、 利率的種類：利率=時間/本金按時間分可以分為：年利率即年息，月利率，日利率。日利率*360=年=月*12按利率與物價的關系分：名義利率與實際利率名義利率：名義貨幣利息額占本金的比率，它沒有考慮物價變動影響，記為RB實際利率：實際利息額占本金的比率，即在名義利率根底上剔除物價變動影響后的利率。記為RE。RE=RB-RP實際利率=名義利率-物價上漲率按利率確實定情況算：官定利率〔由政府金融管理部門或者中央銀行確定的利率〕基準利率〔是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。〕公定利率〔由非政府部門的民間金融組織，如銀行公會等所確定的利率〕市場利率〔是指由資金市場上供求關系決定的利率。〕按借貸期利率是否調整：固定利率浮動利率按利息方法：單利復利簡單利率：I=P*r*n 〔1—利息P—本金r—利率n—期限〕復利的計算原則：本期本期和為下期本金。即利滾利。I=P(1+r)n-P=P〔(1+r)n-1〕 ----n次方復利應用公式：〔1—利息P—本金r—利率n—期限A—年金F—終值〕一次性支付終值公式F=P(1+r)n一次性支付現值公式P=F/(1+r)n年金終值公式〔等額支付系列終值公式〕9、 利率的作用：利率在現代經濟中發揮著“經濟杠桿〞的功能利率是指借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率，它具有以下經濟功能：聯系國家、企業和個人、溝通金融市場與實物市場、連接宏觀經濟與微觀經濟的中介功能；對國民收入進展分配與再分配的分配功能；協調國家、企業和個人三者利益的調節功能；推動社會經濟開展的動力功能；把重大經濟活動控制在平衡、協調、開展所要求的圍之的控制功能。第三章金融機構1、了解我國的金融機構體系：我國金融機構體系是以中央銀行為核心，政策性銀行與商業性銀行相別離，國有商業銀行為主體，多種金融機構并存的現代金融體系，且形成了嚴格分工，相互協作的格局。中央銀行 中國人民銀行政策性銀行 國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業開展銀行國有獨資商業銀行 中國工商銀行、中國農業銀行、中國建立銀行、中國銀行新型商業銀行 交通銀行、實業銀行、招商銀行、華夏銀行、中國光大銀行、中國民生銀行、開展銀行、開展銀行、浦東開展銀行、興業銀行、住房儲蓄銀行、住房儲蓄銀行城市商業銀行 、、、等十八家非銀行金融機構 保險公司、證券公司、信托投資公司、財務公司、融資租賃公司、城市信用合作社、農場信用合作社、郵政儲蓄機構等2、中國人民銀行是我國的中央銀行，成立于1948年12月3、我國的三家政策性金融機構：國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業開展銀行4、農村信用社是農村集體所有制的互助性的金融組織。第四章金融市場1、金融市場的概念：以金融工具為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。分類：按地域，國金融市場國際金融市場按功能，發行市場交易市場按交易方式，證券市場借貸市場按場所分，有形市場無形市場按交割時間分，現貨市場、期貨市場2、金融市場的功能：金融市場的功能可以從微觀和宏觀兩個方面來考察。集聚功能。財富功能。避險功能。金融市場為市場參與者提供風險補償機制有兩種實現方式：一是保險機構出售保險單；二是金融市場提供套期保值、組合投資的條件和時機，到達風險對沖、風險轉移、風險分散和風險躲避的目的。交易功能。借助金融市場的交易組織、交易規則和管理制度，金融工具比擬便利地實現交易。金融市場為金融資產的變現提供了便利，流動性是金融市場效率和生命力表達。便利的金融資產交易和豐富的金融產品選擇，降低了交易本錢，促進了金融市場的開展。宏觀經濟功能資源配置功能。調節功能反映功能。金融市場常被看做國，民經濟的“晴雨表"和“氣象臺"，它是國民經濟景氣度指標的重要信號系統。3、貨幣市場與資本市場所包含的容：貨幣市場是短期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融市場，是金融市場的重要組成局部。由于該市場所容納的金融工具，主要是政府、銀行及工商企業發行的短期信用工具，具有期限短、流動性強和風險小的特點，在貨幣供給量層次劃分上被置于現金貨幣和存款貨幣之后，稱之為“準貨幣"，所以將該市場稱為“貨幣市場"。資本市場亦稱“長期金融市場"、“長期資金市場"。期限在一年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是一年以上的長期證券。因為在長期金融活動中，涉及資金期限長、風險大，具有長期較穩定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場。4、票據的背書，貼現，再貼現，轉貼現，票據貼現公示票據背書就是在可轉讓的票據后進展填寫所接收票據單位的信息，加蓋印鑒進展轉讓。貼現是商業票據持票人在票據到期前，為獲取現款向金融機構貼付一定的利息所做的票據轉讓。再貼現指商業銀行將未到期的通過貼現持有的各類票據向中央銀行申請再貼現，以取得中央銀行的短期貸款。中央銀行通過調整對商業銀行的再貼現利率，調節市場利率和貨幣供給總量。轉貼現是指*家銀行與其他金融機構之間將未到期的已貼現或已轉貼現的商業匯票進展轉讓的票據行為。〔貼現銀行向其他商業銀行轉讓匯票〕票據貼現公式：貼現金額=票面金額-貼現利息=票面金額-貼現利率*票面金額*到期剩余時間5、股價指數：是運用統計學中的指數方法編制而成的，反映股市總體價格或*類股價變動和走勢的指標。6、直接融資：資金供求雙方通過一定的金融工具直接形成債權債務關系的融資形式。間接融資：是指資金供求雙方通過金融中介機構間接實現資金融通的活動。第五章商業銀行1、商業銀行：是以經營工商業存、放款為主要業務，并以獲取利潤為目的的貨幣經營企業。由它的性質所決定的，主要有四個根本職能：信用中介職能、支付中介職能、信用創造功能、金融效勞職能。2、商業銀行的外部組織形式：總分行制、單一銀行制、持股公司制、連鎖銀行制等類型。3、商業銀行的三大類業務：資產業務、負債業務、中間業務。資產類業務是指銀行利用資金來進展的各類業務，最常見的就是發放貸款，還有各種投資等。負債類業務就是吸收的各種存款，形式也多樣。中間業務是銀行利用自身的各種信息資源等辦理的結算業務，保險代理等等4、存款的分類--按存款的穩定性不同：活期存款、定期存款、定活兩便存款。按存款人的經濟性質不同：企業存款、儲蓄存款、財政存款、機關團體存款、農村存款、其他存款。貸款的分類--＞按期限劃分：短期貸款（期限一年以的貸款）、中期貸款（一至五年）、長期（五年以上）。＞按保障程度：信用貸款，擔保貸款，貼息票據。＞按貸款質量劃分：〔貸款的5級分類〕，正常類貸款（貸款人能嚴格履行合同，沒有足夠理由疑心貸款本息不能按時足額歸還）、關注類貸款（盡管貸款人目前有能力能足額歸還貸款本息，但存在一些可能對貸款歸還產生一些不利影響的因素，如果這些因素繼續下去，借款人的歸還能力會受影響）、次級類貸款（借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額歸還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。）可疑~（借款人無法足額歸還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。）損失~（在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少局部）。＞按對貸款發放的自主權分類：自營貸款、委托貸款。＞按用途：工業、農業、消費。＞按歸還方式：一次性歸還貸款、分期歸還貸款。5、原始存款：是指銀行吸收的現金存款或從中央銀行對商業銀行貸款而形成的存款派生存款：是商業銀行將其原始存款運用于資產業務后所形成的存款。法定存款準備金：是指法律規定金融機構必須存在中央銀行里的，這局部資金叫做法定存款準備金。法定存款準備金率：是指一國中央銀行規定的商業銀行和存款金融機構必須繳存中央銀行的法定準備金占其存款總額的比率。6、貸款五級分類，是指商業銀行按照借歆人的最終歸還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款的遭受損失的風險程度，將貸款質量分為正常、關注、次級、可疑和損失五類的一種貸款管理方法正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由疑心貸款本息不能按時足額歸還。關注：盡管目前借款人有能力歸還本息，但存在一些可能對歸還產生不利影響的因素。次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常收人無法足額歸還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一些損失。可疑：借款人無法足額歸還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。損失：在采取了所有可能的措施后或者一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能收回較少的都分。7、商業銀行經營的三性原則：盈利性原則流動性原則和平安性原則。第六章中央銀行1、 中央銀行的職能：制定和執行貨幣政策，維護金融穩定，提供金融效勞。按照中央銀行承當的任務來劃分：發行的銀行，只中央銀行獨占貨幣發行權、統一全國貨幣發行；政府的銀行，中央銀行經理國家金庫業務，向政府提供信用，貫徹執行國家金融政策，監視金融機構，代表國家參加國際金融活動，并管理國家的黃金和外匯儲藏。銀行的銀行，他的業務對象一般僅限于銀行，其他金融機構和政府機構，他不經營一般商業銀行業務，不與企業或居民直接發生關系。2、 中央銀行作為“政府的銀行〞具體有哪些職能：①政府的財政金融參謀。②中央銀行效勞于國家財政，代理國庫。③直接向政府貸款，中央銀行直接給政府無息或者低息貸款。④代表政府進展黃金與外匯的交易，并負責管理國家外匯、黃金儲藏。⑤代表政府參加國際金融組織和各種國際金融活動。3、 中央銀行制度的類型：單一式中央銀行制度、復合式中央銀行制度、準中央銀行制度、跨國中央銀行制度。4、 中央銀行業務的原則：1.非盈利性、2.流動性、3.主動性、4.公開性中央銀行的主要業務：資產、負債、中間業務5、 中央銀行的三大法寶：存款準備金政策，再貼現政策，公開市場業務政策。第七章金融監管1、了解我國的金融監管體制：我國的金融業是分業經營、分業監管，從*些方面看，這也是有一些優點的，它將風險分散了，但也有缺乏之處，各業的經營受到一定的限制……分業監管體制:由多個金融監管機構共同承當監管責任，一般銀行業由中央銀行負責監管；證券業由證券監視管理委員會負責監管；保險業由保險監視管理委員會負責監管，各監管機構既分工負責，又協調配合，共同組成一個國家的金融監管組織體制。第八章貨幣供求與失衡1、了解決定和影響貨幣需求量的因素；1.收入狀況，2.信用的興旺程度，3.市場利率，4.消費傾向，5.貨幣流通速度，6.心理預期.2、①馬克思主義貨幣需求公式:流通中所需要的貨幣量=商品價格總額/貨幣流通次數其中商品流通總額=待銷售商品量X價格水平費雪方程式：MV=PT即M=PT/V其中：M=貨幣需求量〔市場一定時期流通的貨幣數量〕V=貨幣流通速度P=價格〔商品和勞務的加權平均價格〕丁=交易次數劍橋方程：Md=k*PY〔其中，P為價格，Y為收入，K為以貨幣形式保有的資產占名義收入的比例〕3、 凱恩斯主義的貨幣需求理論：認為貨幣需求由1、交易性動機，2、慎重性動機，3、投資性動機4、 我國現行貨幣供給量劃分為三個層次：流通中現金=M0狹義貨幣供給量〔M1〕=M0+企業活期存款+機關團體部隊存款+農村存款+個人持有的信用卡類存款廣義貨幣供給量〔M2〕=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業存款中具有定期性質的存款+信托類存款+其他存款〔M1反映著經濟中的現實購置力；M2不僅反映現實的購置力，還反映潛在的購置力。假設M1增速較快，則消費和終端市場活潑；假設M2增速較快，則投資和中間市場活潑。中央銀行和各商業銀行可以據此判定貨幣政策。M2過高而M1過低，說明投資過熱、需求不旺，有危機風險；M1過高M2過低，說明需求強勁、投資缺乏，有漲價風險。〕5、 根底貨幣的概念：因其具有使貨幣供給總量成倍放大或收縮的能力，又被稱為高能貨幣。它是中央銀行發行的債務憑證，表現為商業銀行的存款準備金〔R〕