?中級銀行從業資格之中級個人理財自我檢測整理A卷附答案

單選題（共50題）1、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。A.不能滿足，資金缺口為9.73萬元B.能夠滿足，資金還富余2.76萬元C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元D.剛好滿足【答案】A2、理財計劃采用純經濟的手段，利用價格杠桿，將稅負轉給消費者或轉給供應商或自我消轉的規劃是指稅收規劃中的（）A.避稅規劃B.轉嫁規劃C.節稅規劃D.風險規劃【答案】B3、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。A.名義利率能真實反映資產的投資收益率B.實際利率高于名義利率C.個人和家庭的購買力增加D.債券資產貶值【答案】D4、下列屬于銷售人員從事理財產品銷售活動禁止事項的是（）。A.有效識別客戶身份B.向客戶介紹理財產品銷售業務流程、收費標準及方式等C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】D5、下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是（）。A.被保險人是保險事故發生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】D6、張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個兒子東東。1999年張偉與劉翠經人介紹結婚，東東跟著他們在一起生活。2000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。A.養父母離婚，養父母與養子女間的權利義務消除B.非婚生子女對其生父母不享有繼承權C.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權D.形成撫養關系的繼父母與其子女之間發生繼承關系【答案】D7、下列關于遺囑的說法不正確的是（）。A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理B.遺囑在遺囑人死亡后才發生法律效力C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遺囑的內容是遺囑人在遺囑中表示出來的對自己財產處分的意思【答案】A8、緊急預備金額度通常為家庭月支出的()為宜。A.1—2倍B.2～3倍C.2～4倍D.3～6倍【答案】D9、理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產品D.了解客戶和客戶的需求【答案】D10、（）是指以一個被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。A.個人年金B.聯合年金C.最后生存者年金D.聯合及生存者年金【答案】A11、夫妻在婚姻關系存續期間所得的下列財產中，不屬于夫妻共同財產的是()。A.工資、獎金B.生產、經營的收益C.知識產權的收益D.一方因身體受到傷害獲得的醫療費【答案】D12、下列關于個人理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。A.商業銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告B.商業銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料C.商業銀行個人理財業務部門銷售商業銀行自有產品時，應當要求產品開發部門提供產品介紹材料和宣傳材料，個人理財業務部門必須對以上材料重新編寫D.商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式【答案】C13、甲股票基金風險溢價為8%，標準差為18%，王某是一名金融理財師，在他的建議下，某客戶將40000元投資于甲股票基金，同時將另外60000元投資于短期國債。已知國債利率為4%，則該客戶的資產組合期望收益率與標準差分別為（）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】B14、商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于()，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。A.保證收益型理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.貨幣型理財計劃D.保本固定收益理財計劃【答案】A15、在得知客戶以及擁有商業保單的情況下，理財師最恰當的做法是（）A.認真評估已有保單，如發現保障不足的，建議客戶在原有保單的基礎上進行加保B.建議把原來不合適的舊保險退保，再開始投保新的產品C.夸獎客戶很有保險意識D.忽略客戶在轉換新舊保單中可能存在的損失或負擔的成本【答案】A16、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。A.名義利率能真實反映資產的投資收益率B.實際利率高于名義利率C.個人和家庭的購買力增加D.債券資產貶值【答案】D17、保證收益理財產品對客戶是有附加條件的，商業銀行不可以采取的附加條件是()。A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售B.對理財產品期限做出調整C.對理財產品的幣種進行轉換D.選擇最終支付的貨幣和工具【答案】A18、勞動合同法第三十二條規定：勞動者拒絕用人單位管理人員違章指揮、強令冒險作業的，不視為違反（）；對危害生命安全和身體健康的勞動條件，有權提出批評、檢舉和控告。A.法律B.法規C.用人單位規章制度D.勞動合同【答案】D19、（）是指促使某一特定風險事故發生或增加其發生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件。A.風險因素B.風險事故C.損失D.收益【答案】A20、為了防范普通合伙人侵害合伙企業的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是（）。A.禁止普通合伙人從事關聯交易，以及自營及與他人合作經營與本合伙企業相競爭的業務B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】A21、下列哪一項不是合格的投保人應當具備的條件?（）A.投保人必須具有相應的權利能力與行為能力B.投保人必須對保險標的具有保險利益C.投保人需符合保險合同規定的健康標準D.投保人應承擔支付保險費的義務【答案】C22、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.李某父親B.李某大女兒C.李某兒子D.李某弟弟【答案】D23、以下關于口頭遺囑的說法錯誤的是（）。A.危急情況過后能夠用書面形式立遺囑，所立口頭遺囑仍有效B.遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑C.口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑D.口頭遺囑有兩個以上見證人在場見證，才是有效的遺囑【答案】A24、（）是指促使某一特定風險事故發生或增加其發生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件。A.風險因素B.風險事故C.損失D.收益【答案】A25、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩定。所以楊女士開始考慮是否從現在開始規劃自己的退休養老生活比較好。A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】A26、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業銀行應具有明確的投資標的投資比例及募集資金規模計劃，應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估，并由（）核準評估結果后，在理財產品發行文件中進行披露。A.產品開發機構B.高級管理層C.法律合規部門D.風險管理部門【答案】B27、下列不屬于商業銀行中間業務的是（）。A.承銷金融債券業務B.代理買賣外匯業務C.代理銷售基金D.銀行間同業拆借業務【答案】D28、（）風險承受能力較低，希望能夠穩步以財富增值為主要理財目標。A.業余投資愛好者B.精明生意人C.企業主導型企業主D.投資主導型企業主【答案】C29、小王是一名銷售人員，根據小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數為（）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D30、總體而言，銀行實施客戶關系管理的最終目的是（）。A.把握客戶的消費動態，及時了解客戶需求B.提供個性化服務，客戶價值最大化C.做好客戶服務工作，實現銀行收益最大化D.盡可能多的收集客戶信息，了解客戶情況【答案】C31、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。A.10％；125B.3％；0C.10％；105D.3％；25【答案】B32、除（）外，繼承人有下列行為，確有悔改表現，被繼承人表示寬恕或者事后在遺囑中將其列為繼承人的，該繼承人不喪失繼承權。A.故意殺害被繼承人B.遺棄被繼承人,或者虐待被繼承人情節嚴重C.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑，情節嚴重D.以欺詐、脅迫手段迫使或者妨礙被繼承人設立、變更或者撤回遺囑，情節嚴重【答案】A33、如今。隨著金融產品的創新和豐富，退休規劃可以選擇更多的理財工具。下列不屬于退休養老金的主要投資方式的是（）。A.銀行理財產品B.債券C.基金D.現金【答案】D34、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.趙先生的養子為第一順位繼承人B.趙先生的養子和姐姐均為第一順位繼承人，且雙方對于遺產各有50%的繼承權C.趙先生的親姐姐為第一順位繼承人D.趙先生的養子和姐姐均無繼承權，遺產應歸國家所有【答案】A35、下列產品組合中，風險系數最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C36、以下不屬于教育投資規劃的流程步驟的是（）。A.確定教育目標B.明確投資教育規則C.計算教育資金需求D.計算教育資金缺口【答案】B37、以下不屬于商業銀行代理業務的是()。A.代理股票買賣業務B.代理國債業務C.代理銷售基金業務D.代理銷售保障產品業務【答案】D38、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。A.紐約時間B.倫敦時間C.東京時間D.北京時間【答案】C39、錢先生與太太今年均為39歲，全家人生活費支出平均每月為4000元，休閑娛樂消費平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲蓄100000元，其他流動性資產200000元。則理財師根據資料計算出錢先生家庭的緊急準備金月數為()。A.45B.50C.55D.60【答案】B40、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償的保險。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設A.有形財產B.物質財產C.財產的相關利益D.財產及有關利益【答案】D41、下列關于個人理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。A.商業銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告B.商業銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料C.商業銀行個人理財業務部門銷售商業銀行自有產品時，應當要求產品開發部門提供產品介紹材料和宣傳材料，個人理財業務部門必須對以上材料重新編寫D.商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式【答案】C42、因勞務分包人原因造成作業期限延誤的，勞務分包人應承擔由此給（）造成的損失。A.承包人B.工程業主C.專業分包人D.其他第三方【答案】A43、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫療費用，社保賠付了9萬元。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】C44、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是（）。A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金【答案】B45、人身保險新型產品與傳統保障型產品的區別在于人身保險新型產品的保費中含有（）。A.投資保費B.風險保費C.純保費D.附加保費【答案】A46、下列選項中，不符合期貨交易制度的是（）。A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金B.交易所每周結算所有合約的盈虧C.會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在最大限額D.當會員、客戶違規時，交易所會對有關持倉實行強制平倉【答案】B47、萬能壽險是在傳統壽險的基礎上發展起來的，具有許多傳統壽險不具備的特征。下列選項不屬于萬能壽險的特征的是()。A.保費支付靈活B.保單面額可適時調整C.運作機制完全透明D.在保單存續期間，投保人不可以從萬能賬戶中領取部分賬戶價值，供自己支配使用【答案】D48、收入支出表內各項目的占比情況直觀地反映了該類收入支出項目的具體結構。收入結構的分析通常能顯示一個家庭的（）。A.財務保障現狀B.主要收入來源C.收入穩定性D.潛在風險【答案】B49、下列關于子女教育投資規劃原則的說法，錯誤的是（）。A.專項積累B.應提前規劃C.穩健投資D.應積極投資，追求高收益【答案】D50、退休養老規劃中，退休養老收入的來源不包括（）。A.社會養老保險B.企業年金C.個人儲蓄投資D.工資收入【答案】D多選題（共25題）1、下列關于銀行代理信托類產品的表述，正確的有（）。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行B.受托人不承擔無過失的損失風險C.按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產品轉讓方便，具有較好的流動性E.信托機構處理受托財產而發生的虧損由委托人和受托人共同承擔【答案】ABC2、在銀行客戶關系管理中，提供優質服務應遵循（）。A.做好超常服務B.做足額外服務C.做精分內工作D.無條件滿足客戶全部訴求E.不做本職無關工作【答案】ABC3、下列關于查表法，表述正確的有（）。A.較為簡便B.比較適合初學者C.理財師通過比對對應的兩個參數，可以迅速地找到對應的系數D.查表法的答案不夠精確E.查表法一般通常適用于大致的估算【答案】ABCD4、日常生活支出預算項目包括（）的支出預算。A.家政服務B.衣、食、住、行C.子女教育D.本息還貸E.旅游【答案】AB5、突發事件應急狀態主要分為以下階段（）。A.前兆階段B.緊急階段C.談判階段D.僵持階段E.解決階段【答案】ABC6、受理工傷認定申請的條件是（）。A.申請理由充分B.申請材料完整C.屬于勞動保障行政部門管轄D.受理時效尚未過期E.申請主體合格【答案】BCD7、目前，我國涉及農民工就業服務的法律主要有（）。A.《建筑法》B.《勞動法》C.《憲法》D.《勞動合同法》E.《就業促進法》【答案】BCD8、個人生命周期中維持期的主要特征有（）。A.對應年齡為45～54歲B.家庭形態表現為子女上小學、中學C.主要理財活動為收入增加、籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保險計劃為養老險、投資型保險【答案】AC9、家庭債務管理中，關于借貸活動的決策，說法正確的有（）。A.需了解客戶的借貸目的B.以未來的還貸能力為出發點C.對客戶家庭財務進行全面評估D.為杠桿投資設計止損機制E.定期分析債務的量化管理【答案】ABCD10、對投資者而言，債券型理財產品面臨的主要風險有（）。A.利率風險B.匯率風險C.流動性風險D.操作風險E.提前償付風險【答案】ABC11、理財產品(計劃)的命名應遵循的要求有（）。A.恰當反映產品屬性B.避免使用蘊含潛在風險的模糊性語言C.避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂D.避免使用易引發爭議的模糊性語言E.應使用針對特定目標客戶群體的語言【答案】ABCD12、保險利益是指投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益。保險法規定保險利益原則的作用在于（）。A.可以減少道德風險的發生B.可以保障投保人的利益C.可使危險因素相對穩定D.限制賠償程度E.有消除賭博的可能性【答案】ACD13、稅收特征可概括為（）。A.強制性B.無償性C.固定性D.平均性E.公開性【答案】ABC14、吳某系某紡織有限公司工人。2011年3月15日，吳某在下班途中與單某駕駛的機動車發生碰撞受傷。為賠償問題，吳某將單某及其投保的保險公司告上法庭，要求兩被告賠償。經法院審理，雙方達成了調解協議，由保險公司賠償醫藥費、護理費、誤工費等損失37000元，單某賠償1500元。事故發生后，吳某同時向當地勞動和社會保障局申請工傷認定，經勞動和社會保障局認定，吳某因交通事故受傷構成工傷。吳某受傷情況經勞動能力鑒定委員會鑒定為九級傷殘。由于該紡織有限公司未為吳某交納工傷保險金，吳某遂申請勞動仲裁，要求用人單位承擔工傷保險責任，并終止勞動關系。勞動爭議仲裁委員會作出裁決后，該單位不服，認為仲裁裁決未扣除吳某在交通事故賠償案件中已獲賠的醫療費等費用，遂向人民法院提起訴訟。近日，人民法院判決對此作出肯定的回答，用人單位被判決承擔醫療費、護理費、次性工傷醫療補助金、一次性傷殘就業補助金、一次性傷殘補助金等合計68000元。A.工傷認定申請表B.與用人單位存在勞動關系的證明材料C.本人身份證明D.本人工資單E.醫療機構出具的受傷后診斷證明書或者職業病診斷證明書【答案】AB15、最大誠信原則是保險的基本原則之一，規定最大誠信原則主要是由于（）。A.保險經營中信息的不對稱性B.保險合同的附合性C.保險經營中的風險性D.保險合同的射幸性E.保險合同的雙務性【答案】ABD16、關于食堂選址說法錯誤的是（）。A.應設置在遠離廁所、垃圾站、有毒有害場所等污染源的地方B.污染源間距應不小于30mC.污染源間距應不小于10mD.食堂與宿舍區的間距應不小于2mE.食堂應保持內外環境整潔【答案】CD17、某商業銀行的以及分行擬加強其個貸業務操作風險管理，可以從以下（）方面著手。A.責任追究，明晰獎懲B.加強個貸業務集約化管理C.健全規章制度體系和工作機制D.重視內外部審計檢查發現問題整改E.推進操作風險管理工具應用【答案】ABCD18、從衰退的原因看，衰退期可以分為（）。A.資源型衰退B.效率型衰退C.收入低彈性型衰退D.聚集過渡型衰退E.技術型衰退【答案】ABCD19、醫療保險的給付方式包括（）。A.費用補償型B.定期給付型C.津貼補償型D.定額給付型E.保險補償方式【答案】AD20、結構性理財計劃的特征體現在以下哪幾個方面?()A.在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風險管理的差異化要求C.融入金融工程觀理念D.投資領域受到嚴格監管E.提供小額資金分享衍生產品高收益的通道【答案】BC21、資產配置的步驟包括（）。A.選擇風險資產類別B.根據所選擇的資產類別的長期預期報酬率.標準差和相互之間的相關系數，在有效前沿上找到最優風險資產組合及其預期收益率和標準差C.選擇無風險資產及其無風險利率，結合客戶的風險系數，在資本市場線上找到無風險資產和最優風險資產組合的比例，即最優投資組合D.對應客戶現階段的預期報酬率和最優資產組合進行比較，并確定相應的資產配置比例及其標準差E.對資產配置進行調整【答案】ABCD22、按勞動合同期限劃分，勞動合同分為（）。A.有固定期限的勞動合同。B.無固定期限的勞動合同C.全日制用工勞動合同D.非全日制用工勞動合同E.以完成一定工作任務為期限的勞動合同【答案】AB23、一個人要渡過一條河流、到達彼岸，理財師就是幫助他渡河的人。如果要幫助客戶“過河”，那么理財師需要做什么()A.清楚地了解到客戶想去哪里B.告訴客戶去到彼岸的可選方式C.了解客戶自身的一些情況D.替代客戶到達彼岸E.告訴客戶到達彼岸的風險【答案】ABC24、社會養老保險具有的特點包括（?）。A.國家立法B.投資回報率高C.企業單位必須投保D.強行實施E.影響大，受眾多【答案】ACD25、在制作家庭資產負債表時，需注意以下幾個方面的重點（）A.需有表格抬頭B.需有截至日期C.金額和占比分別表明單位“元”，或者“萬元”和百分比D.凈資產總計為總資產減去總負債E.表內金額均為該類資產截至表明日期的市場價值【答案】ABCD大題（共10題）一、張翠花，從事傳媒行業，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A），票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B），票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。[不定項選擇題]為了簡單起見，假設債券A和債券B目前均為平價債券，未來市場利率不發生變化，張翠花一旦購買，將一直持有到期，期間得到的利息可以再投資于原債券。在上述假設條件下，就未來十年的總收益率而言，債券A比債券B高（）。（注：企業債利息所得稅率為20％）【答案】債券A的稅后收益率=9．5％×（1-20％）=7．6％；債券A的10年總收益率=（1+7．6％）10≈2．0803；債券B的10年總收益率=（1+7．5％）10≈2．061；差額=2．0803-2．061=1．93％。二、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。下列()不屬于進行教育規劃的必要步驟。【答案】在進行規劃時通常需要完成以下步驟：①接觸客戶，建立信任關系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；③明確客戶的教育投資目標；④制訂教育投資規劃方案；⑤教青投資規劃方案的執行；⑥后續跟蹤服務三、客戶陳先生，系中國行業類500強企業區域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。根據3％的增長率，8年后攻讀碩士學費生活費將需要（）萬元。(答案取近似數值)【答案】8年后攻讀碩士學費生活費=120×(1+3％)8=152(萬元)。四、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。秦先生的兒子大學第一年的費用大約為()元。【答案】14185。N=6，I／TR=6，PV=10000，使用財務計算器得出：FV=14185(元)。五、錢女士現年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產公司任銷售經理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發生意外，兒子的生活將發生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規定在保障期限內錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規劃師能為其設計完善的保險保障規劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內讀完大學后繼續到國外深造，綜合考慮國內外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為350