外匯產品介紹國際業務部何愛強主要內容外匯業務整體情況外匯業務根底知識我行主要外匯產品現狀分析及前景展望外匯業務整體情況一、全國及省內外貿形勢二、農業銀行外匯業務情況外匯業務整體情況外匯業務整體情況三、我行外匯業務開展情況全國及省內外貿形勢全國進出口貿易情況2005—2021年，外貿進出口6年增長154%，年度最高增幅達34.7%?！笆晃濞暭?021年全省進出口運行情況2000-2021年甘肅省進出口總額及增幅比照圖自2005年以來，我省外貿步入快車道，增幅連續高達45%以上。2021年-2021年金融危機，進出口增速下降，增幅回落。2021年呈現全面恢復性增長。全年完成進出口73.24億美元，同比增長89.7%。運行趨勢：2021年全省貿易分布狀況“十一五〞及2021年全省進出口運行情況農業銀行外匯業務情況農業銀行在海外擁有3家分行，6個代表處。與分布在108個國家和地區的1262家銀行建立了代理行關系〔核心代理行26個、重點代理行45個〕。

農業銀行成功上市以后，成為全球第六大市值的大型上市商業銀行。

2021年，在美國?財富?雜志全球500強排名中，本行位列第141位；在英國?銀行家?雜志全球銀行1000強排名中，按2021年稅前利潤計，本行位列第14位。2021年，本行穆迪信用評級為A1/穩定。一.境外機構及實力

農業銀行外匯業務情況全國39家一級分行〔包括直屬分行〕、305家二級分行、3471家分支行辦理外匯業務。二.境內機構農業銀行外匯業務情況4家直屬分行〔蘇州、寧波、大連、深圳分行〕業務創新能力逐步加強。我行外匯業務開展情況我省機構分布情況我行外匯業務開展情況目前，我行開辦外匯業務的有14家二級分行〔新增臨夏分行〕、24家縣級支行、24家經辦網點，外匯人員專業15人。兩家二級分行設有國際業務部〔省分行營業部、金昌分行〕。全省業務開展情況我行外匯業務開展情況近5年來〔2006—2021年〕，我行外匯業務保持持續穩定開展，外匯業務收入逐年增加，平均每年為2481萬元，已成全行中間業務收入不可或缺的組成局部。市場份額〔收入〕也在逐年增加，2021年6月底市場份額為7.28%，較上年末上升0.55個百分點。全省外匯中間業務收入情況表我行外匯業務開展情況單位：萬元外匯業務收入統計口徑我行外匯業務開展情況外匯業務收入中間業務收入融資利息收入結售匯收入代理業務收入融資手續費收入外匯買賣收入一般現匯貸款打包貸款進、出口押匯結算收入外匯根底知識一、相關概念二、外匯匯率外匯根底知識外匯根底知識三、外匯風險相關概念動態：將一種貨幣兌換成另一種貨幣，清償國際間債權債務的行為。外匯的概念外匯產品根底知識連接靜態廣義：泛指一切以外國貨幣表示的資產。狹義：以外幣表示的、可用于進行國際結算的支付手段。外匯的概念包括動態概念和靜態概念國際性：外匯必須是國際上普遍接受的外幣資產，是以外幣表示的金融資產。外匯的特征外匯根底知識相關概念可償性：這種外幣債權能夠保證得到償付?？蓛稉Q性：外匯可以自由兌換成其他外幣資產或支付手段。按外匯的兌換性劃分：

自由外匯：指不需要經貨幣發行國管理當局的批準，可以自由兌換成其他貨幣或可以向第三國辦理支付的外匯。

記賬外匯：指未經貨幣發行國批準，不能自由兌換成其他貨幣，或向第三國辦理支付的外匯。它只能根據有關國家之間的協定，在協定國家之間使用。記賬外匯可以是協定國某一國的貨幣，也可以采用第三國貨幣。外匯的種類外匯根底知識相關概念按外匯的來源和用途劃分：

經常工程外匯：指一國由于商品進出口、勞務輸出入、投資收益以及無償轉移而收入或支出的外匯。

資本工程外匯：指一國由于資本的輸出與輸入而收入或支出的外匯。外匯的種類外匯根底知識相關概念按持有的對象劃分：

單位外匯

個人外匯外匯的種類外匯根底知識相關概念按外匯的交割時間劃分：

即期外匯〔現匯〕：指外匯買賣成交后，買賣雙方當日或兩個營業日內辦理交割〔收進或支付〕的外匯。

遠期外匯〔期匯〕：指外匯買賣成交后，買賣雙方約定的未來某一時間辦理交割的外匯。按外幣的形態劃分：

外幣現鈔：各種外幣鈔票、鑄幣等

外幣現匯：轉賬外匯，是用于國際匯兌和國際間非現金結算的、用于清償國際間債權債務的外匯。外匯的種類外匯根底知識相關概念外匯作為清償國際間債權、債務關系的手段，可以促進國際經濟貿易的開展。外匯的作用外匯根底知識相關概念外匯作為國際支付的工具，可以調劑國際間的資金余缺，促進國際貨幣流通。外匯作為重要的國際儲藏資產，有利于一國國際收支的平衡。外匯匯率匯率也稱為匯價或外匯行市，是指兩種貨幣的兌換比率。或者說，匯率是用一種貨幣表示的另一種貨幣的價格。匯率的概念外匯根底知識外匯匯率外匯匯率以第一種貨幣作為根底貨幣，以第二種貨幣作為計價貨幣來表示價格。USD/RMB=6.5077

表示1美元兌換6.5077人民幣直接標價法〔應付標價法〕：指以一定單位外國貨幣為標準，折算成假設干本國貨幣的匯率標價方法；或者說，以一定單位的外國貨幣為標準，來計算應付多少本國貨幣。

１美元＝6.8246元人民幣是美元對人民幣的直接標價法匯率的表示方法外匯根底知識外匯匯率間接標價法〔應收標價法〕：指以一定單位本國貨幣為標準，折算成假設干外國貨幣的匯率標價方法；或者說，一定單位的本國貨幣應收假設干單位的外國貨幣。

1人民幣=12.3642日元是人民幣對日元的間接標價法從銀行買賣外匯的角度劃分：

買入匯率〔買入價〕：指銀行向同業或客戶買進外匯所使用的匯率。

賣出匯率〔賣出價〕：指銀行向同業或客戶賣出外匯時使用的匯率。匯率的種類外匯根底知識外匯匯率中間匯率：

買入匯率和賣出匯率的平均數。

中間匯率=〔買入價+賣出價〕/2按外匯的形態劃分：

現鈔匯率〔現鈔價〕：指銀行向同業或客戶買賣外幣現鈔時使用的匯率。

現匯匯率〔現匯價〕：指銀行向同業或客戶買賣外匯現匯時使用的匯率。

鈔折匯、匯折鈔

根據國際慣例，銀行買入同一種外幣現鈔和現匯時使用的匯率不一樣。通常，買入現鈔的匯率低于買入現匯的匯率。而銀行向外賣出時，鈔匯同價。匯率的種類外匯根底知識外匯匯率外匯牌價，是指銀行對外公布的人民幣和各外幣的兌換比率。由各銀行總行每日公布，轄屬各分支行統一執行。外匯牌價外匯根底知識外匯匯率外匯牌價表共分為四個局部：根本匯率〔中間價〕現匯買入價現鈔買入價鈔〔匯〕賣出價各行在根本匯率的根底上在規定的限額內上下浮動。人民銀行提供各行統一使用目前我行的外匯牌價由總行統一通過PETS報價引擎發布到ABIS、BIBS系統中，價格涵蓋了我行經營的所有外幣的對客鈔匯買賣價、系統內平盤買賣價。業務經辦行在進行對客交易或平盤業務時，系統會自動抓取相應的牌價，無需手工處理。我行牌價的發布方式外匯根底知識外匯匯率近期匯率波動頻繁，且波動區間較以前有所擴大。各業務經辦行辦理業務時要密切注意當時的匯率，防止因匯率波動造成匯率損失。系統內匯率每天從9:30-16:30，大約每20分鐘變動一次。國際收支對外匯匯率的影響：

通過外匯供求變化直接影響外匯匯率。

某國國際收支出現大量逆差，外匯需求大于外匯供給，導致外幣匯率上漲，本幣匯率下跌。

某國國際收支出現順差，外匯供給大于外匯需求，引起本幣匯率上升，外幣匯率下跌。影響匯率變動的主要因素外匯根底知識外匯匯率貨幣價值變動對外匯匯率的影響：

某國紙幣發行過多，紙幣貶值、通貨膨脹時，國內商品物價上漲。物價上漲不利用出口，利于進口，從而導致國際收支逆差，外匯求大于供，引起匯率上漲。反之，外匯匯率下跌。影響匯率變動的主要因素外匯根底知識外匯匯率利率變動對外匯匯率的影響：

某國調高利率時，可以使該國金融資產增值，導致國際逐利資本流入，該國外匯供給增加，外幣對本國貨幣的需求增加，引起本幣匯率上升，外匯匯率下跌。某國調低利率時，國內資本流出，國內對外匯需求增加，導致外匯匯率上升，本幣匯率下降。市場預期心理與投機對匯率的影響：

人們預期某國通貨膨脹高，實際利率低，國際收支將出現較大逆差，經濟開展停滯，該國貨幣就會在市場上被拋售，其貨幣利率就會下跌，反之那么會上漲。

人們預期某貨幣匯率會下跌或上漲而大量拋售或搶購該貨幣，從而促使該貨幣匯率加速下跌或上漲。

預期會導致外匯市場投機，投機加劇外匯匯率的波動。影響匯率變動的主要因素外匯根底知識外匯匯率其他因素對外匯匯率的影響：

政治動亂、戰爭、聯合干預或國際經濟協調等因素也會影響匯率的變動。外匯風險外匯風險，又稱外匯敞口，一般是指在國際經濟交易中，由于未預料的匯率變動。使外匯持有人〔包括外幣債權、債務持有人〕遭受損失的可能性。外匯風險的概念和種類外匯根底知識外匯風險外匯風險的種類：

1.外匯買賣風險：指交易者進行外匯買賣時由于匯率變動導致交易者承受的風險。

2.交易結算風險：指以外幣計價結算進行貿易和非貿易業務的一般企業承擔的風險，伴隨商品和勞務的交換而發生。

3.折算風險：指在會計轉換中由于匯率變動承擔的風險。

4.國際儲藏風險：指因匯率變動使一國的國際儲藏承擔的風險。對銀行而言：

1.實行外匯頭寸管理，防止外匯買賣風險。

2.國際儲藏多樣化。

3.外匯投機。外匯風險的防范外匯根底知識外匯風險對企業而言：

1.合理選擇國際經濟交易的計價結算貨幣，防止交易結算風險。

2.提前或延期結匯，遠期結售匯

3.參加外匯保險。

4.利用外匯貸款和福費廷等融資手段提前融通資金。例：2021年年初USD/CNY=6.7500,2021年6月31日USD/CNY=6.4600

對進口商而言：

進口100萬美元貨物需要支付人民幣分別為675萬元，646萬元。

對出口商而言：

收回100萬美元貨款可兌換人民幣分別為675萬元，646萬元。外匯風險舉例-外匯買賣風險外匯根底知識外匯風險匯率的上升有利于出口，匯率的降低有利于進口。在某貨幣匯率長期貶值的趨勢下，出口商應盡早結匯，進口商應延遲購匯，以躲避匯率風險。一、結算類產品三、理財類產品二、外匯匯率外匯產品我行開辦外匯產品四、其他類產品二、融資類產品結算類產品目前主要的結算類產品結算類產品主要分為三類匯款

托收

信用證

境內銀行境外銀行境內客戶〔出口商/進口商〕境外客戶〔進口商/出口商〕國際貿易及結算示意圖船公司目前開展的國際結算產品外匯匯出匯款1外匯匯入匯款2進口代收3出口跟單托收4進口信用證5出口信用證6銀行保函/備用信用證7外匯匯款外匯匯款是指銀行依據客戶的委托指示，以銀行間報文的方式，將客戶的外匯款項匯入指定收款人所在銀行賬戶的結算方式。產品簡介外匯匯款跟單托收產品簡介跟單托收跟單托收是指客戶在發貨后，將全套出口單據交到銀行，委托銀行通過進口方銀行〔代收行〕向進口商收取貨款的結算方式。信用證產品簡介信用證信用證是指開證行應客戶的要求，向受益人〔出口商〕開出的、保證在規定時間內收到滿足信用證要求單據的前提下對外支付信用證指定幣種和金額的結算方式。出口商進口商通知/議付行開證行運輸公司實物流信息流資金流123456810119712信用證業務流程圖進口信用證業務流程信用證⑴買賣雙方簽訂銷售合同，規定用跟單信用證方式結算；⑵申請人指示開證行開立跟單信用證；⑶開證行開出跟單信用證，要求通知行通知受益人；⑷通知行將信用證通知受益人；⑸受益人收到信用證，審證、發貨；⑹受益人向指定銀行交單；⑺銀行審單。如果符合信用證的要求，就根據信用證的條件付款/承兌/議付；⑻接受單據的銀行把單據寄給開證行；⑼開證行審單。如果符合信用證的要求，對指定銀行進行償付；⑽開證行對申請人提示單據；⑾申請人付款贖單；⑿申請人提貨。銀行保函/備用信用證產品簡介銀行保函/備用信用證保函是指我行應客戶申請開立的在客戶違約時按照保函的約定無條件地對保函受益人支付保函金額的一種承諾。備用信用證是指我行對備用信用證承擔某項義務的承諾。我行保證在客戶沒有履行應盡職責時，受益人只要按照備用信用證的規定向我行出具匯票和客戶未履約的聲明等單據即可得到我行的償付。保函和備用信用證除適用慣例和一些操作細節不同外，具有相同的擔保作用。一、匯款、托收、信用證是國際結算業務最根本的三類結算方式。二、匯款、托收是商業信用，信用證是銀行信用。審核信用證項下單據，要做到“單單一致、單證一致〞；對于托收項下單據，我行一般不審核，只清點單據份數是否與客戶托收委托書上所列相符，貨款是否能收回全憑國外客戶商業信用，我行不承擔責任。三、信用證業務提供我行信譽保障，以銀行信譽代替商業信譽，為客戶有效解決貨到付款資金、風險負擔不平衡，托收業務雙方又難以互相信任的問題。在處理業務時不僅要遵循國際慣例〔?跟單信用證統一慣例?[簡稱UCP600]、?跟單信用證項下銀行間償付統一規那么?[簡稱URC725]〕，還要熟悉和嚴格執行相關的國家外貿、外匯管理政策，與匯款、托收業務相比，操作較為復雜，環節也較多，當然，銀行收益也較高。國際結算產品小結融資類產品國際貿易融資產品國際貿易融資產品主要分為兩類：出口項下融資進口項下融資客戶部門調查國際部門審核〔國家風險、外管政策、單據條款、貿易記錄等〕信貸部門審查貸審會審議有權審批人審批辦理融資客戶部門調查貿易融資業務貿易融資業務流程出口押匯2打包貸款1出口票據貼現3出口單據質押貸款6出口信用保險項下融資5出口退稅賬戶托管貸款7出口商業發票融資4出口項下貿易融資產品減免保證金開證1假遠期信用證2提