2023年個人金融部真題模擬匯編

（共111題）

1、金鹿理財卡年檢時，客戶達不到（）條件時，將從VIP級別降為普通級別，不再享受溫州銀

行提供的各項理財卡優惠待遇。（單選題）

A.年日均存款達到50萬元

B.年日均存款達到20萬元

C.年檢當日卡內余額達50萬元

D.年檢當日卡內余額達100萬元

試題答案：B

2、客戶購買理財產品所做風險評估，有效期為（）（單選題）

A.6個月

B.12個月

C.24個月

D.36個月

試題答案：B

3、“溫行財富金”中購買Au（T+D）一手實際克數為：（）（單選題）

A.10克

B.100克

C.1000克

D.10000克

試題答案：C

4、個人投資客戶開通''溫行財富金”黃金賬戶需填寫以下哪些資料：（）（多選題）

A.《溫州銀行個人銀行黃金交易賬戶開立（變更）申請書》

B.《溫州銀行活期賬戶開立申請書》

C.《代理個人客戶黃金交易業務協議》

D.《代理個人客戶黃金交易業務資金轉賬協議書》

試題答案：A,C.D

5、黃金投資具有以下哪幾個特點：（）（多選題）

A.安全性：是抵抗通脹的最佳武器。

B.易流通：黃金市場24小時交易，可隨時交易兌換現鈔。

C.稀有性：黃金總體存量有限，但需求量卻呈直線上升。

D.投資性：黃金趨勢長期向上，且黃金市場不可能認為被操控，風險較小，適合投資。

試題答案：A,B,C,D

6、溫州銀行金鹿理財卡向客戶提供的優惠待遇有（）。（多選題）

A.免收柜面人民幣匯款、網上銀行人民幣匯款手續費。

B.免收柜面人民幣匯款、網上銀行人民幣同城轉賬手續費。

C.免收金鹿理財卡年費。

D.享受貴賓室（窗口）綠色通道服務。

E.免金鹿理財卡書面掛失手續費。

F.免金鹿理財卡本票開立手續費。

試題答案：A,B,C,D,E

7、金鹿理財卡是溫州銀行的（）。（單選題）

A.借記卡

B.貸記卡

C.IC卡

D.信用卡

試題答案：A

8、委托理財業務中的委托貸款，借款人必須提供（）（單選題）

A.聯保小組成員簽署協議

B.第三人保證

C.房地產抵押

D.存單質押

試題答案：C

9、溫州銀行開展了基金費率優惠活動，最低的折扣可達（）（單選題）

A.六折

B.五折

C.四折

D.三折

試題答案：C

10、溫州銀行可受理與市民卡相關的以下哪些服務（）（多選題）

A.開通租借公共自行車服務

B.市民卡電子錢包充值服務

C.立等可取現場免費辦理市民卡服務

D.為出租車主提供安裝市民卡POS機服務

試題答案：B.C

1k解除金鹿社保聯名卡社保代扣簽約時，客戶必須提供下列哪種材料（）（多選題）

A.金鹿社保聯名卡

B.有效身份證件

C.醫療保障卡

D.社保費銀行辦卡通知書

E.地稅出具的解除代扣代繳關系通知書

試題答案：A,B,E

12、基金具有什么優勢和特點？（）（多選題）

A.集合理財

B.專業管理

C.組合投資

D.分散風險

試題答案：A,B,C,D

13、經風險評估，溫州銀行將購買理財產品的客戶分為（）（多選題）

A.保守型

B.安穩型

C.成長型

D.穩健型

E.平衡型

F.積極型

G.進取型

試題答案:A,C,D,E,G

14、以下哪個選項可提供“溫行財富金”操作、購買、查詢服務的是：（）（單選題）

A.溫州銀行財富金交易客戶端

B.溫州銀行財富金管理端

C.溫州銀行柜面系統

試題答案：A

15、“溫行財富金”業務中，以下哪項屬于黃金現貨實物與黃金現貨延期（T+D）兩個交易品種

之間的區別：（）（多選題）

A,交易手續費

B.投資門檻（即一手對應成交克數）

C.杠桿（保證金）交易

D.漲跌停比例

試題答案：B,C.D

16、“金鹿直通車”是指溫州銀行的。業務。（單選題）

A.匯款

B.借記卡

C.代理

D.“銀銀一第三方存管”

試題答案：D

17、溫州銀行目前代發的社保養老金包括（）（多選題）

A.城鎮職工基本養老金

B.農民基礎養老金

C.居民基本養老金

D.城鎮老年居民養老金

試題答案：A,D

18、“溫行財富金”提供的黃金T+D的競價方式可以為：（）（單選題）

A.撮合競價

B.做市商競價

C.其他競價方式

試題答案：A

19、金鹿社保聯名卡控制開卡張數，一個客戶號只允許開（）張社保（單選題）

A.5張

B.3張

C.1張

D.50張

試題答案：C

20、理財業務的出發點是()?(單選題)

A.經濟利益

B.結構需要

C.方便靈活

D.客戶需求

試題答案：D

21、溫州銀行客戶只能開立()張金鹿理財卡。(單選題)

A.一張

B.兩張

C.三張

D.五張

試題答案：A

22、溫州銀行開展了基金費率優惠活動，最低的折扣可達()(單選題)

A.六折

B.五折

C.四折

D.三折

試題答案：C

23、下列基金中哪類風險性最高？()(單選題)

A.債券型

B.股票型

C.貨幣型

D.混合型

試題答案：B

24、基金具有什么優勢和特點？()(多選題)

A.集合理財

B.專業管理

C.組合投資

D.分散風險

試題答案：A,B,C,D

25、“金鹿直通車”業務，是指溫州銀行的個人客戶通過溫州銀行與()之間的銀銀合作平臺，

實現第三方存管資金相關業務。(單選題)

A.銀河證券公司。

B.交通銀行。

C.申銀萬國證券公司。

D.招商銀行。

試題答案：B

26、以下哪幾個為“溫行財富金”業務交易品種：()(多選題)

A.Au99.99

B.Au100g

C.Au99.95

D.Au(T+D)

試題答案：A,B,C,D

27、以下哪個交易品種提供杠桿(保證金)交易，使得投資者可享有以小搏大的便利：()(單

選題)

A.Au99.99

B.AulOOg

C.Au99.95

D.Au（T+D）

試題答案：D

28、溫州銀行金鹿理財卡向客戶提供的優惠待遇有。。（多選題）

A.免收柜面人民幣匯款、網上銀行人民幣匯款手續費。

B.免收柜面人民幣匯款、網上銀行人民幣同城轉賬手續費。

C.免收金鹿理財卡年費。

D.享受貴賓室（窗口）綠色通道服務。

E.免金鹿理財卡書面掛失手續費。

F.免金鹿理財卡本票開立手續費。

試題答案：A,B,C,D,E

29、以下哪幾項屬于“溫行財富金”交易優勢：（）（多選題）

A.交易安全：實行“一戶一碼，專碼專用”的交易原則，確保資金及交易安全。

B.雙向交易機制：買漲買跌均可獲利。

C.夜市交易：獨有的夜市交易，交易時間實現與國際接軌。

D.品種全面：共有黃金Au、白銀Ag、伯金Ptll個交易品種；包括現貨實物、現貨延期等品種。

試題答案：A,B,C,D

30、以下哪項不是代理業務的性質和特點（）（單選題）

A.不使用自己的資產

B.收益高，是商業銀行的主要收入來源

C.發揮財務管理職能

D.發揮信用服務職能

試題答案：B

31、目前，溫州銀行尚不能代理的業務是()。(單選題)

A.交電話費

B.買賣股票

C.代理保險

D.代理煙草繳費

試題答案：B

32、溫州銀行辦理代繳學費業務可以通過以下哪幾種渠道進行？()(多選題)

A.ATM

B.電話銀行

C.銀行柜面

D.網上銀行

試題答案：A,C,D

33、金鹿理財卡年檢時，客戶達不到()條件時，將從VIP級別降為普通級別，不再享受溫州銀

行提供的各項理財卡優惠待遇。(單選題)

A.年日均存款達到50萬元

B.年日均存款達到20萬元

C.年檢當日卡內余額達50萬元

D.年檢當日卡內余額達100萬元

試題答案：B

34、以下哪項不屬于“溫行財富金”可提供的交易品種為：()(單選題)

A.Au(T+D)

B.Ag(T+D)

C.Au99.99

D.Ag99.99

試題答案：D

35、下列有關金融理財，說法正確的是（）（單選題）

A.金融理財不是一個一次性產品，而是一個動態過程。

B.不考慮風險的投機也是一種理財方式。

C.金融理財的目的之一，是為了追求每個生命周期收入均大于支出；金融理財的意義，是使客

戶利益最大化，獲取最高投資收益。

D.終生理財是平衡一生收支的一種理財方式，它是理財發展的第四個階段，至此，理財進入到

專業服務階段。

試題答案：A

36、哪種類型客戶不適宜購買“金鹿理財”產品（）（單選題）

A.保守型

B.安穩型

C.積極型

D.成長型

試題答案：A

37、溫州社保市民卡包含以下哪些功能（）（多選題）

A.醫療保險

B.市民卡賬戶

C.金融借記卡

D.住房公積金

試題答案：A,B.C

38、以下哪一項屬于金融期貨？（）（單選題）

A.玉米期貨

B.股票指數期貨

C.銅期貨

D.石油期貨

試就答案：B

39、溫州銀行目前可以為對公客戶辦理的代理業務有（）（多選題）

A.代理水務費

民代理管道燃氣費

C.代理電費

D.代理電信費

E.代理社保費

試題答案：A,C.D

40、溫州銀行定投設置日期可以是？（）（單選題）

A.1-30日

B.1-28日

C.5/15/25

D.以上都行

試題答案：B

41、商業銀行開展個人理財業務，可根據相關規定向客戶收取適當的費用，收費標準和收費方式

應在（）明示。（單選題）

A.銀行營業網點柜臺上

B.公開媒體上

C.談判業務時口頭

D.與客戶簽訂的合同中

試題答案：D

42、商業銀行個人理財業務人員從其崗位范圍看，大致包括（）。（多選題）

A,為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員

B.辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業務人員

C.銷售理財計劃或投資性產品的業務人員

D.其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員

試題答案：A,C.D

43、銀聯柜面通業務的特點：（1）柜面通業務手續簡單、操作方面；（2）持卡客戶資金到賬時

間為（）到賬。（單選題）

A.24小時左右

B.當天

C.實時

D.2小時

試題答案：C

44、溫州銀行可受理與市民卡相關的以下哪些服務（）（多選題）

A.開通租借公共自行車服務

B.市民卡電子錢包充值服務

C.立等可取現場免費辦理市民卡服務

D.為出租車主提供安裝市民卡POS機服務

試題答案：B.C

45、下列基金中哪類風險性最高？（）（單選題）

A.債券型

B.股票型

C.貨幣型

D.混合型

試題答案：B

46、委托理財業務中的委托貸款，借款人必須提供（）（單選題）

A.聯保小組成員簽署協議

B.第三人保證

C.房地產抵押

D.存單質押

試題答案：C

47、以下哪幾項對“溫行財富金”業務品種Au（T+D）的描述正確的是：（）（多選題）

A.客戶投資者只需投入15%—20%的保證金即可購買，實現以小搏大。

B.T+0交易，無交割時間限制。

C.最小投資數量為1000克/手。

D.獨有的夜市交易，交易時間實現與國際接軌。

試題答案：A,B,C,D

48、個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規模較大，同時個人客戶需求與經濟波

動的關聯度低。這體現了商業銀行個人理財業務的。。（單選題）

A.需求的分散性與低風險性

B.需求的廣泛性與動態性

C.需求的交融性與開放性

D.需求的差異性與層次性

試題答案：A

49、（）是商業銀行中間業務的一類，指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、

提供金融服務并收取一定費用的業務。（單選題）

A.資金交易業務

B.柜臺業務

C.個人信貸業務

D.代理業務

試題答案：D

50、以下哪兒項屬于“溫行財富金”交易優勢：（）（多選題）

A.交易安全：實行“一戶一碼，專碼專用”的交易原則，確保資金及交易安全。

B.雙向交易機制：買漲買跌均可獲利。

C.夜市交易：獨有的夜市交易，交易時間實現與國際接軌。

D.品種全面：共有黃金Au、白銀Ag、伯金Ptll個交易品種；包括現貨實物、現貨延期等品種。

試題答案：A,B,C,D

51、個人投資客戶開通“溫行財富金”黃金賬戶需具備以下哪些資料：（）（多選題）

A.本人身份證件

B.溫州銀行活期賬戶

C.《溫州銀行個人銀行黃金交易賬戶開立（變更）申請書》

D.《上海黃金交易所交易確認書》

試題答案：A,B,C

52、在下列投資品種中，風險最高的是（）。（單選題）

A.國債

B.企業債

C.股票

D.期貨

試題答案：D

53、以下哪項不屬于“溫行財富金”可提供的交易品種為：（）（單選題）

A.Au（T+D）

B.Ag（T+D）

C.Au99.99

D.Ag99.99

試題答案：D

54、個人投資客戶開通''溫行財富金”黃金賬戶需具備以下哪些資料：（）（多選題）

A.本人身份證件

B.溫州銀行活期賬戶

C.《溫州銀行個人銀行黃金交易賬戶開立（變更）申請書》

D.《上海黃金交易所交易確認書》

試題答案：A,B.C

55、下列哪個時間段屬于“溫行財富金”交易時間內：（）（多選題）

A.09：00—11：30

B.13：30—15：30

C.16：00—19：00

D.21：00—02：30

試題答案：A,B,D

56、下列哪組基金公司己經與溫州銀行合作？（）（多選題）

A.易方達

B.富通

C.華安

D.嘉實

試題答案：C,D

57、溫州社保市民卡包含以下哪些功能（）（多選題）

A.醫療保險

B.市民卡賬戶

C.金融借記卡

D.住房公積金

試題答案：A,B,C

58、“溫行財富金”業務中，以下哪幾項采用杠桿交易（保證金）形式：（）（多選題）

A.Au（T+D）

B.AulOOg

C.Au99.99

D.Ag（T+D）

試題答案：A.D

59、股票市場上常常被提到的“IPO”是指（）。（單選題）

A.首次公開發行

B.公司第一次私募股票

C.已有股票的公司再次公募股票

D.已有股票的公司再次私募股票

試題答案：A

60、下列哪個時間段屬于“溫行財富金”交易時間內：（）（多選題）

A.09：00—11：30

B.13：30—15：30

C.16：00—19：00

D.21：00—02：30

試題答案：A,B.D

61、溫州銀行目前可以為對公客戶辦理的代理業務有（）（多選題）

A.代理水務費

B.代理管道燃氣費

C.代理電費

D.代理電信費

E.代理社保費

試題答案：A,C,D

62、以下代理業務中（）業務可通過柜面委托代扣、柜面現金繳費、ATM、網上銀行、電話銀行

等多渠道辦理。（單選題）

A.電費

B.移動充值

C.代理學費

D.以上均不可

試題答案：A

63、商業銀行個人理財業務人員從其崗位范圍看，大致包括（）。（多選題）

A.為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員

B.辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業務人員

C.銷售理財計劃或投資性產品的業務人員

D.其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員

試題答案:A.C.D

64、以下哪些是代發工資業務促進銀行發展發揮的作用？（）（多選題）

A.增加基礎客戶量

B.增加存款

C.增加利息收入

D.增加非利息收入

試題答案：A.B.D

65、下列哪個時間段不屬于“溫行財富金”交易時間內（）（單選題）

A.09：00—11：30

B.13：30—15：30

C.16：00—19：00

D.21：00—02：30

試題答案：C

66、金鹿理財卡的申請條件有（）o（多選題）

A.年存款日均達20萬元。

B.一次性存入50萬元，且余額連續保持三天。

C.對溫州銀行有特殊貢獻、或具有發展潛力的個人客戶。

D.年存款日均達到30萬元。

E.一次性存入100萬元，且余額連續保持三天。

試題答案：A,C,E

67、以下哪個選項可提供“溫行財富金”操作、購買、查詢服務的是：（）（單選題）

A.溫州銀行財富金交易客戶端

B.溫州銀行財富金管理端

C.溫州銀行柜面系統

試題答案：A

68、目前溫州銀行開通“溫行財富金”黃金賬戶收取的上海黃金交易所手續費為：（）（單選題）

A.25元

B.30元

C.35元

D.40元

試題答案：C

69、商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照（）管理和使用。（單選題）

A.商業銀行需要

B.理財人員意向

C.理財合同約定

D.客戶投資目標

試題答案：C

70、“溫行財富金”提供的黃金T+D的交易方式可以為：（）（單選題）

A.買空

B.買多

C.買空買多均可

D.其他形式

試題答案：C

71、一單位統一組織向溫州銀行申請辦理社保市民卡，銀行金融功能啟用可由以下人員辦理。。

（單選題）

A.單位授權經辦人

B.參保人本人

C.代理人

D.以上人員均可

試題答案：B

72、以下哪幾項對“溫行財富金”業務品種Au（T+D）的描述正確的是：（）（多選題）

A.客戶投資者只需投入15%—20%的保證金即可購買，實現以小搏大。

B.T+0交易，無交割時間限制。

C.最小投資數量為1000克/手。

D.獨有的夜市交易，交易時間實現與國際接軌。

試題答案：A,B,C,D

73、溫州銀行客戶辦理“金鹿直通車”業務，首先要去證券公司簽訂。。（單選題）

A.《客戶資金轉賬服務協議書》

B.《興業銀行結算賬戶資金轉賬服務協議書》

C.《客戶交易結算資金銀行存管協議》

D.《“金鹿直通車”業務協議書》

試題答案：C

74、以下哪些是代發工資業務促進銀行發展發揮的作用？（）（多選題）

A.增加基礎客戶量

B.增加存款

C.增加利息收入

D.增加非利息收入

試題答案：A,B.D

75、下列不屬于銀行中間業務產品的是（）。（單選題）

A.結算

B.代理

C.保險咨詢評估

D.單位存款

試題答案：D

76、經風險評估，溫州銀行將購買理財產品的客戶分為（）（多選題）

A.保守型

B.安穩型

C.成長型

D.穩健型

E.平衡型

F.積極型

G.進取型

試題答案：A,C,D,E,G

77、采用代扣方式辦理的代理業務，必須取得被代扣客戶的書面授權，簽訂《溫州銀行自動扣款

授權書》，以下需要簽訂授權書的代扣業務有（）（多選題）

A.代理水務

B.代理管道燃氣費

C.代理電費

D.代理電信費

E.代理煙草

試題答案:A,B,C,D,E

78、“金鹿直通車”是指溫州銀行的（）業務。（單選題）

A.匯款

B.借記卡

C.代理

D.“銀銀一第三方存管”

試題答案：D

79、溫州銀行辦理代繳學費業務可以通過以下哪幾種渠道進行？（）（多選題）

A.ATM

B.電話銀行

C.銀行柜面

D.網上銀行

試題答案：A,C,D

80、解除金鹿社保聯名卡社保代扣簽約時，客戶必須提供下列哪種材料（）（多選題）

A.金鹿社保聯名卡

B.有效身份證件

C.醫療保障卡

D.社保費銀行辦卡通知書

E.地稅出具的解除代扣代繳關系通知書

試題答案：A,B.E

81、下列哪項基金交易是必須到柜面辦理的？（）（單選題）

A.認購

B.贖回

C.定投

D.基金交易賬戶銷戶

試題答案：D

82、客戶購買理財產品所做風險評估，有效期為（）（單選題）

A.6個月

B.12個月

C.24個月

D.36個月

試題答案：B

83、理財應具備幾項基本原則，以下不正確的是（）o（單選題）

A.高收益低風險

B.量力而行

C.不盲目投資

D.不可貪婪

試題答案：A

84、（）是商業銀行中間業務的一類，指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、

提供金融服務并收取一定費用的業務。（單選題）

A,資金交易業務

B.柜臺業務

C.個人信貸業務

D.代理業務

試題答案：D

85、銀聯柜面通業務是指客戶通過銀行柜面，利用現有的銀聯網絡系統，實現銀行卡在柜面進行

跨行（）等通存通兌業務操作。（多選題）

A.余額查詢

B.存款

C.取款

D.轉帳

試題答案：A,B,C,D

86、“溫行財富金”業務中，以下哪項屬于黃金現貨實物與黃金現貨延期（T+D）兩個交易品種

之間的區別：（）（多選題）

A.交易手續費

B.投資門檻（即一手對應成交克數）

C.杠桿（保證金）交易

D.漲跌停比例

試題答案：B,C,D

87、溫州銀行允許辦理以下類型的委托理財業務（）（多選題）

A.一個委托人對應一個借款人

B.多個委托人對應一個借款人

C.一個委托人對應多個借款人

D.多個委托人對應多個借款人

試題答案：A,C

88、溫州銀行購買基金的渠道有？（）（單選題）

A.柜面

B.網銀

C.以上2者都可以

D.以上2者都不可以

試題答案：C

89、“溫行財富金”業務中，以下哪項不屬于黃金現貨實物與黃金現貨延期（T+D）兩個交易品

種之間的區別：（）（單選題）

A.交易手續費

B.投資門檻（即一手對應成交克數）

C.杠桿（保證金）交易

D.漲跌停比例

試題答案：A

90、銀聯柜面通業務是指客戶通過銀行柜面，利用現有的銀聯網絡系統，實現銀行卡在柜面進行

跨行（）等通存通兌業務操作。（多選題）

A.余額查詢

B.存款

C.取款

D.轉帳

試題答案:A,B,C,D

91、個人投資客戶開通“溫行財富金”黃金賬戶需填寫以下哪些資料：（）（多選題）

A.《溫州銀行個人銀行黃金交易賬戶開立（變更）申請書》

B.《溫州銀行活期賬戶開立申請書》

C.《代理個人客戶黃金交易業務協議》

D.《代理個人客戶黃金交易業務資金轉賬協議書》

試題答案：A,C,D

92、目前，溫州銀行尚不能代理的業務是（）。（單選題）

A.交電話費

B.買賣股票

C.代理保險

D.代理煙草繳費

試題答案：B

93、溫州銀行目前代發的社保養老金包括（）（多選題）

A.城鎮職工基本養老金

B.農民基礎養老金

C,居民基本養老金

D.城鎮老年居民養老金

試題答案：A,D

94、金鹿社保聯名卡（）.（單選題）

A.只能在指定網點辦理

B.可以代繳自由職業者的社會保險金

C.一個人可以開辦多張

D.可以代繳單位在職人員的社會保金

試題答案：B

95、金鹿社保聯名卡控制開卡張數，一個客戶號只允許開（）張社保（單選題）

A.5張

B.3張

C.1張

D.50張

試題答案：C

96、“溫行財富金”業務中，以下哪幾項采用杠桿交易（保證金）形式：（）（多選題）

A.Au（T+D）

B.AulOOg

C.Au99.99

D.Ag（T+D）

試題答案：A.D

97、溫州銀行客戶只能開立（）張金鹿理財卡。（單選題）

A.一張

B.兩張

C.三張

D.五張

試題答案：A

98、個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規模較大，同時個人客戶需求與經濟波

動的關聯度低。這體現了商業銀行個人理財業務的（）。（單選題）

A.需求的分散性與低風險性

B.需求的廣泛性與動態性

C.需求的交融性與開放性

0.需求的差異性與層次性

試題答案：A

99、“金鹿直通車”簽約客戶可以通過以下渠道辦理銀證轉賬業務O。（多選題）

A.溫州銀行柜面

B.溫州銀行網上銀行

C.證券公司交易軟件

D.證券公司電話委托交易系統

E.溫州銀行手機銀行

試題答案：A,C,D

100,下列哪組基金公司已經與溫州銀行合作？（）（多選題）

A.易方達

B.富通

C.華安

D.嘉實

試題答案：C,D

101.“溫行財富金”提供的黃金T+D的競價方式可以為：（）（單選題）

A.撮合競價