第頁個人理財復習測試卷附答案1.當理財師本人因為工作調動等原因不能再服務客戶時,根據(jù)理財規(guī)劃的()，金融機構需要安排其他理財師繼續(xù)為客戶提供服務A、了解原則B、客戶原則C、連續(xù)性原則D、誠信原則【正確答案】：C2.理財師工作流程的第四步是()A、接觸客戶，建立信任關系B、收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況C、制訂理財規(guī)劃方茶D、執(zhí)行理財規(guī)劃方案【正確答案】：C3.林先生在未米的10年內每年年初獲得10000元,年利率為10%，則這筆年金的終值約為()元。（答案取近似數(shù)值）A、175B、18004C、110D、185【正確答案】：A4.下列關于貨幣型理財產品特點的說法中，正確的是（）A、投資期短，安全性高B、投資期短，安全性低C、投資期長，安全性高D、投資期長，安全性低【正確答案】：A5.AUM在600萬以上，容群數(shù)量極少，但金融資產貢獻卻很大的客戶被稱為銀行的()A、私人銀行客戶B、貴賓客戶C、大眾客戶D、優(yōu)質客戶【正確答案】：A6.面額為100元,剩爾期限為10年的零息債券。按年計息，當市場利率為6%時,其合理的價格是(）元。A、56.73B、55.84C、54.69D、59.21【正確答案】：B7.當人們道求努力實現(xiàn)自己的潛力，使自己越來越成為自己所期望的人物，是馬斯治需求層次理論的()。A、生理需求B、安全需求C、愛和歸屬感的需求D、自我實現(xiàn)的需求【正確答案】：D8.某投資產品年化收益為10%，張先生今年投入5萬元，五年后按年復利計算按單利計算他將多獲得（）元。（答案取近似數(shù)值）A、5B、69265.45C、4D、6【正確答案】：A9.下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是(）。A、客觀公正B、收益至上C、正直守信D、遵紀守法【正確答案】：B10.商業(yè)銀行經營保險代理業(yè)務,應當符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的條件，取得（）A、保險代辦證B、保險業(yè)務經營許可證C、保險從業(yè)資格證D、保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證【正確答案】：B11.商業(yè)銀行應當加強對理財產品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理,宣傳銷售文本應當由商業(yè)銀行()統(tǒng)一管理和授權。總行A、省級分行B、區(qū)域分行C、市級分行【正確答案】：A12.為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開立（）A、定期存款賬廣B、扣款賬戶C、信用卡賬戶D、交易賬產【正確答案】：C13.（）是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買人或賣出一定標淮數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議A、金融遠期合約B、金融期貨合約C、金融期權合約D、金融互換合約【正確答案】：B14.下列有關上證180指數(shù)的說法中，不正確的是()A、上證180指數(shù)在某只成分股拆股時無須調整B、上江180C、上證180D、上證180【正確答案】：B15.下列關于證券投資基金的表述中,正確的是().A、證券投資基金按投資日標不同可以分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、基金托管人負責管理和運用基金資產C、證券投資基金可以通過構造有效資產組合最大限度地降低系統(tǒng)風險D、證券投資基金的特點主要包括專業(yè)管理、分妝化投資、規(guī)楧經營等【正確答案】：D16.商業(yè)銀行通過理財顧問服務向客戶推介投資產品時，不恰當?shù)男袨槭?)A、了解客戶的風險偏好B、評估客戶的財務狀況C、掩飾理財產品的風險狀況D、了解客戶的風險承受能力【正確答案】：C17.在人壽保險中，被保險人的索賠時效為()。A、自保險事故發(fā)生之日起2年B、自保險事故發(fā)生之日起5年C、自其知道保險事故發(fā)生之日起2年D、自其知道保險事故發(fā)生之日起5年【正確答案】：D18.在外匯市場上，即期利率高的貨幣，其本國遠期匯率表現(xiàn)為()。A、貼水B、不變C、升水D、平價【正確答案】：A19.公司制私募基金債務承擔方式為(）A、出資者在出資范圍內承擔有限責任B、投資者以信托資產承擔責任C、出資者對基金債務承擔無限責任D、出資者以家庭財產為限承擔有限責任【正確答案】：A20.下列關于基金當事人地位與責任的說法中，錯誤的是()A、管理人對基金運營收益承擔投資風險B、托管人對基金財產具有保管權C、管理人對基金財產具有經營管理杈D、投資人對基金運營收益享有收益權【正確答案】：B21.根據(jù)《中華人民共和國保險法》的有關規(guī)定，財產保險受益人的索賠時效為自其知道保險事故發(fā)生之日起()年A、2B、3C、5D、1【正確答案】：A22.交易主體通過金融衍生工具的交易實現(xiàn)對持有資產頭寸的風險對沖，將風險轉移給愿意且有能力承擔風險的投資者，體現(xiàn)的金融衍生品市場功能為（）。A、轉移風險功能B、提高交易效率功能C、價格發(fā)現(xiàn)功能D、優(yōu)化資源配置功能【正確答案】：A23.在銀行間市場發(fā)行的中票、短融等債務融資工具，主要向()進行注冊。A、中國銀行業(yè)協(xié)會B、中國證券監(jiān)督管理委員會C、國家發(fā)展政革委D、銀行間市場交易商協(xié)會【正確答案】：D24.下列關于金融互換的說法中，錯誤的是(）。A、金融互換市場是交易金融互換的市場B、金融互換僅涉及兩個當事人C、相互交換等值現(xiàn)金流D、金融互換是通過銀行進行的場外交易【正確答案】：B25.金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場和二級市場。A、金融市場的重要性B、金融產品的期限C、金融工具發(fā)行和流通特征D、金融產品交易的交割方式【正確答案】：C26.下列公民中視為完全民事行為能力人的是(）A、張某萊，7歲,小學生，智力正常B、李某,14歲,天才高中生，智力超人C、孫某,11歲,初中生D、王某，17【正確答案】：D27.下列不屬于理財師了解容戶途徑的是()A、開戶資料B、數(shù)據(jù)挖掘C、調查問卷D、非法購買客戶資料【正確答案】：D28.健康保險的種類不包括()A、意外醫(yī)療保險B、醫(yī)療保險C、疾病保險D、收入補償保險【正確答案】：A29.對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這是因為(）A、價格風險B、通貨膨脹風險C、再投資風險D、贖回風險【正確答案】：B30.個人結匯和境內個人購匯實行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值()A、1萬美元B、3C、6萬元人民幣D、5萬美元E、變現(xiàn)性相對較好F、投資金額較大G、受政策環(huán)境、市場環(huán)境的影響較大H、財務杠桿效應【正確答案】：A解析：

下列選項中，()不是房地產投資所具有的特點。31.下列關于大妻財產相關的表述中，錯誤的是()A、夫妻對婚前財產的約定需采用書面形式B、夫妻對共同所有的財產有平等的處理權C、夫妻對婚前財產的約定對雙方均有約束D、大妻對所負債務進行供還約定的，以夫妻一方財產清償【正確答案】：D32.客戶錢某經甲銀行客戶經理趙某推薦，在甲銀行購買了一款三年期的A號個人理財產品。下列選項中,屬于法律關系主體的是()AB、錢某與甲銀行C、錢某與趙某D、錢某與E、號個人理財產品【正確答案】：B33.下列屬于復利與年金表缺點的是(）。A、計算答案不夠精準B、操作流程復雜，不易記住C、局限性較大需要電腦D、局限性大，內容缺乏彈性【正確答案】：A34.下列不屬于客戶不同方向的財務目標的是()A、投資規(guī)劃B、保障規(guī)劃C、教育規(guī)劃D、短期目標【正確答案】：D35.個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值(）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。CA、5B、1C、10D、20【正確答案】：C36.下列不屬于客戶的理財目標的內容的是()。A、家庭收支與債務管理B、職業(yè)生涯規(guī)劃C、教育投資規(guī)劃【正確答案】：C37.下列選項中，不屬于合同履行的抗辣權的是(）A、同時履行抗辯權B、先履行抗辯權C、不安抗辯權D、后履行抗辨權【正確答案】：D38.根據(jù)《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過（）人,但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數(shù)量不受限制。A、50B、100C、150D、200【正確答案】：A39.在收集客戶信息階段，下列表達方式中,不容易遵到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財師可獲得有用信息的是()AA、您正在做購房計劃，您打算購買哪個小區(qū)的房產B、貴公司的福利待遇大家都很美慕，您的收入怎樣C、像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風險管理，您買了多少保險D、先生您真是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠遠高于您太太的收入嗎【正確答案】：A40.下列情景不符合從業(yè)人員電話用語規(guī)范的有（）A、剛才電話斷了，很對不起B(yǎng)、好，這里是x×銀行C、很抱歉，打擾您了D、不知道，這不是我的業(yè)務范圍【正確答案】：D41.小李年滿18周生，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經濟困難，向某銀行申請商業(yè)助學貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應由()來承擔償還責任。A.小李A、小李父母先行墊付，以后由小李B、學校C、小李父母【正確答案】：A42.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原外匯兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。A、6個月B、24C、12個月D、18個月【正確答案】：B43.終值通常用()表示。A、PVB、FVC、PMTD、EAR【正確答案】：B44.下列不屬于貨幣市場特點的是（）A、貨幣市場投資工具一般都具有低風險、低收益特征B、貨幣市場期限比較短，交易目的也是以短期資金周轉為主C、貨幣市場交易量較大、交易頻次較高D、貨市市場風險大、收益較高【正確答案】：D45.下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務的是()A、紀念金幣B、實物金條C、紙黃金D、黃金股票【正確答案】：D46.溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是69，則實際的到期收益率可能是(）A、6%B、5.6%C、OD、6.25%【正確答案】：B47.趙先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲，乙，丙，丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應該選擇()。A、甲：年利率15%，每年計息.B、乙：年利單14.3%，每事廢計息一次幸C、丙：年利率14.3%，每月計息一次D、丁：年利率149，連續(xù)復利【正確答案】：B48.下列客戶信息中不屬于財務信息的是()A、客產的財務安排B、客戶的投資偏好C、客戶當前收支情況D、客戶預期的收支情況【正確答案】：B49.政府和金融機構發(fā)行的長期債券的期限一般在()A、1~3年B、1~5年C、1~7年D、10年以上【正確答案】：D50.下列說法中不正確的是()。A、理財師在和容戶交談的過程中要吐宇清晰、語速中等，說活簡明扼要B、理財師面對容戶前可以把要講的話打好草稿，練習幾遍，以提高溝通效率C、理財師必須顧及容戶的感受，更要聆聽客戶的需求和困惑D、理財師為提高成單率可以使用“保證”〝肯定”〞一定”等承諾性的語言，保證客戶的理財收益【正確答案】：D51.某理財產品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%,30%，10%，-20%，則該理財產品的期望收益率是()A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%【正確答案】：C52.下列選項中，不屬于溝通交流中的非語言溝通的是()A、表情B、發(fā)型C、目光D、積極應答【正確答案】：D53.從法律角度看，保險是一種合同行為。()向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。A、保險人B、被保險人C、受益人D、投保人【正確答案】：D54.在個人生命周期的(）階段,個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩(wěn)健的方式使資產得以保值增值。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、高峰期【正確答案】：B55.在日常工作中，下列關于專業(yè)理財師工作流程的描述中，不怡當?shù)氖?)。A、作為一名專業(yè)理財師，需要一套標準、科學的工作方法，貫穿整個容戶服務過程B、在理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現(xiàn)狀前，要先幫助容戶確定理財目標C、面對具體客戶和不同情況時，應依據(jù)客戶的需要和具體案例而定D、規(guī)范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務【正確答案】：B56.下列關于年金的定義，不正確的是（）A、金額相等B、向相同C、計算期間內每期現(xiàn)金流量必須連續(xù)D、流入流出必須發(fā)生在每期期末【正確答案】：D57.下列客戶信息中，不屬于財務信息的是(）。A、客戶的財務安排B、客戶的當前收支情況C、客戶的資產負債情況D、客戶的購房規(guī)劃【正確答案】：D58.根據(jù)《中華人民共和國民法典》的相關規(guī)定，下列表述錯誤的是()。A、夫妻有互相扶養(yǎng)的義務B、離婚后家庭土地經營權益歸丈夫所有C、家庭債務由夫妻共同償還D、離婚后夫妻共同財產由雙方協(xié)議處理【正確答案】：B59.下列有關理財規(guī)劃師對客戶財務狀況進行預測的表述中，錯誤的是()。A、理財規(guī)劃師在預測客戶支出時，應結合客戶的流動性狀況進行合理償債安排，以避免不必要的損失B、資產負債結構的變化主要取決于容戶的收支結余情況、投資策略和償債安排C、理財規(guī)劃師在完成了客戶未來收入和支出情況的預測后，需要對客戶的資產負債情況進行預測D、客戶的收入由經常性收入和非經常性收入共同構成,理財規(guī)劃師需要對客戶所有的收入項目都做出確切的預測【正確答案】：D解析：

二、多項選擇題60.馬斯洛需求層次理論將人的需求分為(）個層次A、3B、5C、7D、9【正確答案】：B61.理財產品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規(guī)的是(）A、不主動向無衍生產品相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售B、在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，尚不需進行風險揭示,而在銷售時需對客廣進行風險揭示C、充分、清晰、準確地向客戶捉示理財產品風險D、在理財產品銷售后，及時履行產品信息披露義務【正確答案】：B62.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質可劃分為(）A、外匯結算賬廣、外匯儲蓄賬戶和經常項目賬戶B、經常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、外匯結算賬戶、經常項目賬戶和資本項目賬廣D、外匯結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶【正確答案】：D63.高先生投資10000元，年利率為8%，期限為3年，如果每本度復利一次,則3年后的投資總額為12682元,則該筆投資的有效年利率為()。（答案取近似數(shù)值）A、8.32%B、8.24%C、8.12%D、8.15%【正確答案】：B64.李先生近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利20元,若年利率為10%，那么它的價格(）元。A、400B、200C、250D、100E、70F、86.8G、67.31H、75.13【正確答案】：D解析：

假定王先生購買按復利計算的新型理財產品，該產品的年化收益率為10%。若了年后可獲得100萬元,則當前需一次性投人()萬元。（數(shù)值取近似值）65.下列不屬于構成房地產價格基本要素的是(）。A、土地價格或使用費B、房地產企業(yè)利潤C、房屋建筑成本D、房貨利息【正確答案】：D66.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的()A、風險管理功能B、流動性管理功能C、財富投資功能D、資金融通集聚功能【正確答案】：D67.在下列四種證券中，信用風險最高的是()A、工商銀行開具的銀行承兌匯票B、政策性金融債C、國內公開評級為A級的公司債券D、國債【正確答案】：C68.在家庭生命周期的階段中，收人以薪水為主，支出隨子女經濟獨立而減少的是()A、形成期B、成長期C、成熟期D、衰老期【正確答案】：C69.對資本市場的特征，下列描述正確的是()。A、風險性高，收益也高B、收益高，安全性也高C、流動性低,風險性也低D、風險性低,安全性也低E、《上市公司股東、董監(jiān)高減持股份的若干規(guī)定》F、《證券期貸經營機構私菜貴產管理業(yè)務管理辦法》G、《證券期貨經營機構落實資H、《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》【正確答案】：B解析：

對證券期貨經營機構從事私募資產管理業(yè)務與運作提出具體規(guī)范標準的文件是()70.基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管投資人的開戶資料和與基金銷售業(yè)務有關的其他資料。投資人身份資料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存()年,與基金銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存()年A、15;10B、15;15C、20;20D、20;15【正確答案】：C71.下列選項中，不屬于人身保險的是()A、意外傷害保險B、責任保險C、人壽保險D、健康保險【正確答案】：B72.理財師小鄧根據(jù)小元的家庭狀況將其家庭劃分為衰老期，那么小鄧應當建議小元投資于儲蓄及固定收益類理財產品的比率至少為()A、60%B、70%C、80%D、50%【正確答案】：C73.下列關于退休規(guī)劃的表述，正確的是(）。A、投資應當非常保守B、對收入和費用應樂觀估計C、規(guī)劃期應當在5年左右D、計劃開始不宜太遲【正確答案】：D74.下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不合適的是()。A、投資于股票的資產比例應隨家定收入支柱者年齡的增加而上升B、家庭成長期可以利用房屋貨款、汽車貨款等各項貸款C、家庭衰老期盡量不要承擔貸款D、家庭衷老期需持有較高比例的流動性資產【正確答案】：A75.信托業(yè)務是一種以（）為基礎的法律行為。A、股權B、金錢C、信用D、委【正確答案】：C76.遠期外匯交易的期限一股不包括()。A、30天B、60C、1年D、2年【正確答案】：D77.張先生擬在國內某高校數(shù)學系成立一項水久性助學金,計劃每年年末頒發(fā)5000元獎金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在至少應存入銀行()元。A、500B、50C、1D、100【正確答案】：D78.對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可以分為(）。A、完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人B、完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人C、完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人D、完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人【正確答案】：C79.（）正式規(guī)范結構性存款業(yè)務。A、《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》B、《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》C、《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行結構性存款業(yè)務的通知》D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》【正確答案】：B80.關于信托財產，下列說法錯誤的是().A、受托人利用信托財產為自己謀利時，所得利益歸入信托財產B、受托人可以在其國定財產和信托財產之問進行交易，或在不同委托人的信托財產之間進交易C、受托人以共固定財產先行支付的，對信托財產享有優(yōu)先受償權D、受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以信托財產承擔【正確答案】：B81.下列進項中，不屆于家庭收支管理核心內容的是(）。A、建立應急基金B(yǎng)、投資管理C、增收節(jié)支D、現(xiàn)金管理【正確答案】：B82.高先生投資某項目，期限為3年，第一年年初投資10萬元，第二年年初又追加投資5萬元,很久之設年收益率為8%。那么他在3年內每年年木至少收回()萬元才是盈利的。（答案取近似數(shù)值）A、5.74B、5.C、5.68D、5.33【正確答案】：C83.除合伙協(xié)議另有約定外,合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產份額時，須經其他合伙人()同意。A、1/2B、2/3C、全部D、3/4【正確答案】：C84.短期政府債券通常采用()發(fā)行A、溢價方式B、平價方式C、按面值D、貼現(xiàn)方式【正確答案】：D85.理財產品中的較高風險等級產品是指()A、本金安全，且預期收益不能實現(xiàn)的概率低的產品B、本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性的產品C、存在一定的本金虧損風險，收益波動性較大的產品【正確答案】：C解析：

本金虧損概率較高，收益波動性大的產品86.對于中長期債券而言，下列關于通貨膨水風險的說法，錯誤的是(）A、債券投資收益的購買力下降B、債券的實際收益率降低氣C、投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損D、投資者本金不受彩響【正確答案】：D87.基金銷售機構應當于每—年度結束之日起(）個月內完成年度監(jiān)察稽核報告，并存檔備查。A、3B、5C、6D、9【正確答案】：A88.按照委托人或受托人的性質不同，信托可以劃分為()A、任意信托和法定信托B、法人信托和個人信托C、資金信托和其他財產信托D、動產信托和不動產信托【正確答案】：B89.個人獨資企業(yè)解散,由投資人自行清算或者由貨權人申請人民法院指定清算人進行清算,投資人自行清算的，應當在清算前（）內書面通知供權人，無法通知的應當子以公告。A、30B、30日C、15個工作日D、15日【正確答案】：D90.某公司湖臨破產，正在進行重組談判。投覽者判斷若重組成功，股票價格會大幅度上漲,若重組失敗，公司會退市，股票價格會大媚下降，重組成功和失敗的概率各為$0%，采取(）的期權投資策略。A、同時賣出看漲期權和看跌期權B、買入看跌期權C、買入看漲期權D、同時買入在看漲期權和看跌期權【正確答案】：D91.大額可轉讓定期存單的特點不包括()。A、不記名B、金額較大C、利率都是固定D、不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓【正確答案】：C92.FABE法則是指銷售人員以產品的特征F和優(yōu)勢A作為支持,把產品的利益B和潛在客戶的需求聯(lián)系起來，詳細介紹所銷售的產品如何滿足潛在客戶的需求,并用證據(jù)E來說服客戶A、正確B、錯誤C、商業(yè)銀行D、互聯(lián)網金融機構E、會計師事務所F、中國人民銀行【正確答案】：D解析：

第四卷個人理財業(yè)務相關的監(jiān)管機構包括(）93.理財產品售后管理的重點是().A、持續(xù)銷售B、產品宣傳C、容戶需求調查D、信息披露【正確答案】：D94.保險公司應當在劃扣首期保號48小時內，或未劃扣首期保費的在承保48小時內，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。A、正確B、錯誤C、專業(yè)性D、動態(tài)性E、顧問性F、綜合性【正確答案】：B解析：

第六卷一、單項選擇題1.理財規(guī)劃服務需根據(jù)客戶的財務狀況、理財目標、宏觀經濟和投資市場、工具等狀況以及其他重要因素的變化提供動態(tài)性的方案建議，上述服務理念體現(xiàn)了理財師職業(yè)特征的(）95.A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元,若利率為正且相同，則兩個方案在第8年年末時的終值().A、前者小于后者B、相等C、前者大于后者D、可能會出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種【正確答案】：C96.境外個人將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理。對于當日累計兌換不超過等值(）以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。A、500B、500美元（含）;1000C、500美元（不含）;1000D、500美元（不含）;500E、法人股、國家股和社會公眾股F、優(yōu)先股和普通股G、流通股和限售股H、記名股票和無記名股票【正確答案】：B解析：

根據(jù)股東享有權利和承擔風險大小不同，股票可分為()97.理財師的工作流程中主要分為六大部分，其中,對于本機構或者理財師本人已經相識、關系到位且需求明確的客戶，()步驟可以省略，在對客戶很熟悉、情況很了解時，()驟可以簡化。A、制訂理財規(guī)劃方案;接觸客戶,建立信任關系B、明確容戶的理財目標;接觸客戶，建立信任關系C、接觸客戶,建立信任關系;明確客戶的理財目標D、校觸容戶，建立信任關系;收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況【正確答案】：D98.下列產品組合中，風險系數(shù)最低的是()A、活期存款、股票型基金、債券B、定期存款、活期存款、股飄C、定期存款、貨幣基金、國債D、債券、基金、股票【正確答案】：C99.作為理財師，()是職業(yè)道德的基本要求。A、客觀公正B、勤勉盡職C、保守秘密D、遵紀守法【正確答案】：D100.中國特色社會主義法律體系是以（）為統(tǒng)帥，以（）為主干，以（）為重要組成部分，由憲法相關法、民法商法、行政法、經濟法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統(tǒng)一整體。A、法律、法規(guī)、部門規(guī)章、行政法規(guī)B、法律、規(guī)章、行政法規(guī)、地方性法規(guī)C、憲法、法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)D、憲法、法規(guī)、部門規(guī)章、行政法規(guī)【正確答案】：C1.下列不屬于常見的時間管理辦法的有()A、高效原則B、時間管理優(yōu)先矩陣C、馬斯洛需求理論D、制定合理目標E、遵循二八定律【正確答案】：AC2.下列關于理財工具的說法中，正確的有()A、復利與年金表簡單高效,但計算不精確B、財務計算器精準且易攜帶，但操作流程復雜C、EXCELD、專業(yè)理財軟件功能齊全，局限性大E、不同的理財工具都有共優(yōu)劣勢【正確答案】：ABDE3.一般來說，個人或家庭的收人來自()。A、財產轉讓所得B、偶然所得C、經營所得D、投資所得E、以工資薪金為主的綜合所得【正確答案】：ABCDE4.客戶在填寫開戶資料時，理財師可以獲得客戶()等最基礎的信息A、姓名B、性別C、證件信息D、興趣愛好E、聯(lián)系地址【正確答案】：ABCE5.下列屬于中國人民銀行主要職責的有().A、發(fā)行人民幣B、管理證券期貨市場C、管理征信業(yè)D、經理國庫E、監(jiān)管境內期貨合約上市【正確答案】：ACD6.一般而言，下列關于影響股價因素的表述中，正確的有()A、股票價格與公司盈利能力正相關B、股票分割對股價上漲的影響要小于增加股息派發(fā)的影響C、公司資產凈值增加，股價上升D、宏觀經濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌E、股價與股息的變化正相關【正確答案】：ACE7.下列關于信托類產品收益情況的說法中，正確的有()。A、信托機構根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產而獲得的收益，在扣除相關貨用后,剩余B、信托機構處理受托財產而發(fā)生的虧損，全部由委托者承擔C、信托機構處理受托財產而發(fā)生的虧損，全部由受托者承擔D、信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響E、委托人的投資決策對資產收益有決定性影響【正確答案】：ABD解析：

收益全部歸受益人所有8.某銀行從業(yè)人員張某因急事離開，未按職責管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對此事評價不恰當?shù)挠?）。A、任何情況下，張某都不應將與本人職責相關的物品交予他人B、不會產生嚴重后果，可以允許C、可以理解并不進行批評處理D、張某的做法不當，未盡到崗位的職責E、因為情況緊急，特殊情況可以原諒【正確答案】：ABCE9.下列關于ETF和LOF基金的說法中，正確的是()。A、ETB、的中購、映回都是基金份領與現(xiàn)全的交易，可在代銷網點進行C、ETPD、ETE、的申購、贖回是基全份領與一號子股票的交號，通過交易所進行F、IOF發(fā)行結來后，投資者既可以在指定網;點中購與映回基全份領，也可以在交易所買賣該G、可以理解為股票化的指數(shù)投資產品【正確答案】：BCDE解析：

基金10.日前大至數(shù)銀行按照客戶AUM即管理資產對客戶進行分類，AUM一般包括()A、定期存款B、保險C、活期存款D、理財E、基金【正確答案】：ABCDE11.根據(jù)合伙企業(yè)法律制度的規(guī)定，下列關于合伙企業(yè)合伙人出資形式的表述中，正確的有()A、普通合伙人可以以知識產權出資B、有限合伙人可以以實物出資C、普通合伙人可以以土地使用權出資D、有限合伙人可以以勞務出資E、普通合伙人可以以商譽出資【正確答案】：ABC12.對于投資者而言，購買外幣固定收益米理財產品面臨的主要風險有(）A、利率風險B、流動性風險C、匯率風險D、技術風險E、經營風險【正確答案】：ABC13.關于科創(chuàng)板交易機制的說法，下列正確的有（）。A、采用工日交易機制B、采用工+2日交易機制C、采用工＋1日交易機制D、交易方式包括競價交易、大宗交易、盤后固定價格交易E、對于首次上市的企業(yè)，上市后的5個交易日不設置漲跌幅限制，此后漲跌幅限制為20%【正確答案】：CDE14.現(xiàn)金管理類理財產品的主要投資對象有()A、國債B、AAC、級企業(yè)債D、中央銀行票據(jù)E、債券回購F、房地產【正確答案】：ABCD15.根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為(）A、貼現(xiàn)債券B、公司債券C、金融債券D、政府債券E、國際債券【正確答案】：BCD16.胡女士躉交購買理財型保險產品，自己作為保險受益人，預期年化收益率為5%，胡女士將在未來20年內可以選擇。第一，每4年初獲得1萬元：第三，每年不取，20年后一次性取出。據(jù)此可推斷()。（答案取近似數(shù)值）A、胡女士每年不取,20年后一次性取出的資金是42.31萬元B、胡女士每年不取,20C、胡女士走交購買理財型保險產品的資金是D、胡女士每年不取,20E、胡女士躉交購買理財型保險產品的資金是【正確答案】：BC17.年李先生與劉女士結婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活,2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國相關法律法規(guī)，下列可參與李先生遺產分配的有(）A、張女士B、小李C、劉女士D、小貝E、小王【正確答案】：BCD18.在我國，目前可以發(fā)行債券的機構有(）A、股份有限公司B、國有獨資企業(yè)C、國有控股企業(yè)D、有限責任公司E、合伙企業(yè)【正確答案】：ABCD19.獨立基金銷售機構發(fā)生下列()事項的，應當在5個工作日內向住所地中國證監(jiān)會派出機構備案。A、變更公司章程、名稱、住所、組織形式等B、新增持有5%以上股權的股東，變更控股股東、實際控制人C、持有5%以上股權的股東變更姓名、名稱D、設立、撤銷分支機構E、對外進行股權投資或者提供擔保【正確答案】：ABCDE20.下列關于財富保障規(guī)劃中控制家庭面臨風險的表述中，正確的有()A、家庭面臨的主要風險包括投資風險、信用風險、責任風險、忘外財產風險以及因人身風險B、通過法律手段對信用風險進行保全C、購買保險產品可對潛在人身、財產損失風險進行轉移D、對資產進行分散投資來降低投資風險E、通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益，控制投資風險【正確答案】：ABCD解析：

而引發(fā)的家庭財務危機21.在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的條件為()A、發(fā)行金額B、發(fā)行期限C、發(fā)行利率D、發(fā)行價格E、發(fā)行費用【正確答案】：BCD22.下列屬于公司制私募基金特征的有()A、出資形式為貨幣B、投資人數(shù)為2~50人C、單個投資者最低投資額不少于D、投資門檻沒有特別要求E、注冊資金需要一次到位【正確答案】：AD23.若A公司的融資成本為9.5%，則下列的擬實施項目中可行的有（）A、凈現(xiàn)值為B、凈現(xiàn)值C、凈現(xiàn)值為-10D、內部報酬率為10%的項目E、內部報酬率為9%的項目【正確答案】：ABD24.政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在()。A、國債被稱為“金邊債券”B、政府債券比金融債券信用等級高C、政府債券比金融債券的風險小!D、政府債券可以免稅，金融債券是不可以免稅的E、短期政府債券的流動性好于長期政府債券【正確答案】：ABCE25.按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為()。A、股權衍生工具B、貨幣衍生工具C、利率衍生工具D、場內交易工具E、場外交易工具【正確答案】：ABC26.下列屬于財產保險的有(）。A、貨物運輸保險B、萬能型保險C、個人抵押商品住房保險D、收入補償保險E、出口信用保險【正確答案】：ACE27.影響基金類產品收益的因素主要來自(）A、基金所投資的對象產品B、基金管理公司的資產管理C、基金管理人員的業(yè)務素質D、基金經理的投資管理能力E、基金管理公司的分紅方式【正確答案】：ABCD28.下列屬于第二順序繼承人的有()A、兄弟姐妹B、祖父母C、父母D、外祖父母E、子女【正確答案】：ACD29.基金銷售機構及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務，基金服務機構及其從業(yè)人員從事與基金銷售相關的服務業(yè)務,應當(）。A、遵守法律法規(guī)、中國證監(jiān)會規(guī)定B、誠實守信C、遵循自愿、公平的原則D、謹慎勤勉，廉潔從業(yè)E、特殊情況下,可以損害投資人的合法權益【正確答案】：ABCD30.理財師可以通過數(shù)據(jù)挖掘來進行客戶特征多維分析,挖掘客戶屬性及需求，主要包括()A、年齡B、收入C、風險承受能力D、地址E、教育程度【正確答案】：ABCDE解析：

三、31.根據(jù)對客戶家庭信息整理情況，進行客戶家庭財務現(xiàn)狀分析,應包括(）A、家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財規(guī)劃分析B、投資與資產配置分析C、收支結余現(xiàn)狀分析D、信用和貨務管理現(xiàn)狀分析E、家庭財務保障現(xiàn)狀分析【正確答案】：BCDE32.初次接觸客戶階段，理財師重點工作包括()A、了解客戶需求B、業(yè)務操作環(huán)節(jié)C、跟蹤服務D、禮節(jié)性問候E、尋找突破口【正確答案】：ABCDE33.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場稱為()A、流通市場B、發(fā)行市場C、一級市場D、初級金融市場E、原始金融市場【正確答案】：BCDE34.下列選項中,屬于金融市場主要特點的有(）A、交易主體角色的可變性B、市場商品的特色性C、市場交易活動的集中性D、市場交易的盈利性E、市場交易價格的一致性【正確答案】：ABCE35.金融市場的特點主要包括()A、監(jiān)管機構的廣泛性B、市場商品的特殊性C、市場交易活動的集中性D、市場交易價格的一致性E、交易主體角色可變性【正確答案】：BCDE36.間接融資的特征有()A、間接性B、相對的集中性C、信譽的差異性較小D、具有可逆性E、融資的主動權掌握在金融中介手中【正確答案】：ABCDE37.一般而言，下列會引起黃金價格上升的因素有()BDEA、發(fā)現(xiàn)新的金礦B、實際利率上升C、通貨膨脹率上升D、戰(zhàn)爭爆發(fā)E、美元貶值F、股票市場G、商業(yè)票據(jù)市場H、大額可轉讓定期存單市場【正確答案】：BCDE解析：

下列市場中屬于貨幣市場的有()38.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，對理財業(yè)務的理解正確的有(）A、商業(yè)銀行需與投資者事先約定風險承擔方式B、理財業(yè)務由商業(yè)銀行接受投資者委托~C、商業(yè)銀行理財產品應獨立于管理人的自有財產D、商業(yè)銀行需與投資者事先約定收益分配方式E、商業(yè)銀行需與投資者事先約定投資策咯【正確答案】：ABCDE39.專業(yè)理財師在拜訪新客戶過程中要()。A、對自身工作性質的準確定位B、把自己定位為一名以幫助客戶為已任的理財專業(yè)人員C、把自己定位為一名銷售人員D、表現(xiàn)出一名專業(yè)理財人員的風范E、更多地關心客戶的需求【正確答案】：ABDE40.董總打算投資100萬元,希望在若干年后可以變成200萬元,如果按照72法則估算，他需要選定(）的金融產品，可大致達到預期目標。A、3%投資回報率,24年期限B、4%投資回報率17年期限C、8%投資回報率，9年期限D、4.5%投資回報率,16E、6%投資回報率,12【正確答案】：ACDE41.上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格有()A、>B、>99.95%C、>D、>99.55%E、>99.5%【正確答案】：ABCE42.年金是指一定時期內不問斷收付的系列款項，下列各項中屬于年金形式的有()A、萬能險B、融資租賃的租金C、按照直線法計提的折舊D、退休金E、等額分期付款【正確答案】：BCDE43.商業(yè)銀行設立理財子公司開展資管業(yè)務，有利于(）A、促進理財業(yè)務規(guī)范轉型B、優(yōu)化組織管理體系C、逐步有序打破剛性兌付D、強化銀行理財業(yè)務風險隔離E、推動銀行理財回歸資管業(yè)務本源【正確答案】：ABCDE44.下列關于我國銀行理財產品市場萌芽階段特點的描述，正確的有()。A、產品發(fā)售數(shù)量較少B、產品類型單一C、資金規(guī)模較小D、產品數(shù)量飆升E、產品類型日益豐富【正確答案】：ABC45.理財涉及客戶的資金調用和調整成本,在這方面理財師應注意把握好的原則有()A、事先重復溝通B、讓容戶有明確的預期C、強調理財規(guī)劃方案的整體性D、總體把握方案執(zhí)行進度效果E、降低客戶的資金成本、費率【正確答案】：ABCDE46.西方學者下賞迪利安尼每人根據(jù)午嶺層將個人生眾周期劃分不同階段并對成了不同的理財特證，其中個人在穩(wěn)定期的技資特征包括()。A、多投資于活期存款B、投資于股票C、自用房產投資D、多元投資組合E、投資于基金【正確答案】：BCE47.根據(jù)理財規(guī)劃的需求,一般把客戶信息分為()三方面。A、基本信息B、個人信仰C、財務信息D、個人興趣及人生規(guī)劃和目標E、專業(yè)特長【正確答案】：ACD48.下列不屬于銀行代理理財產品銷售原則的有(）A、適當性原則B、謹慎性原則C、客觀性原則D、相關性原則E、避免利益沖突原則【正確答案】：CD49.假設名義利率為12%，當利息在一年內復利兩次時，其實際利率與名義利率之間的關系錯誤的有()A、實際利率小于名義利率B、實際利率等于名義利率C、兩者無顯著關系D、無法計算兩者關系E、實際利率大于名義利率【正確答案】：ABCD50.中國銀保監(jiān)會的主要職責包括()A、依法依規(guī)對全國銀行業(yè)和保險業(yè)實行統(tǒng)一監(jiān)督管理B、對銀行業(yè)和保險業(yè)改革開放和監(jiān)管有效性開展系統(tǒng)性研究C、依法依規(guī)對銀行業(yè)和保險業(yè)機構及其業(yè)務范圍實行準入管理D、負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作E、依法依規(guī)打擊非法金融活動，負責非法集資的認定、查處和取締以及相關組織協(xié)調工作【正確答案】：ABCDE51.個人理財業(yè)務成熟時期，其開始向專業(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有()A、各高校以學科項目來設置理財專業(yè)的數(shù)量在增加B、專業(yè)協(xié)會紛紛成立C、資格認證組織紛紛成立D、理財專業(yè)人員的收入大幅增加E、理財服務趨向專業(yè)化【正確答案】：ABCDE52.下列屬于貴金屬產品風險的有(）A、儲存風險B、交易風險C、技術風險D、價格波動的風險E、政策風險【正確答案】：BCDE53.從安際應用來看，根據(jù)產品風險等級的不同，商業(yè)銀行理財產品一般可分為()A、極低風險產品B、低風險產品C、中芋風險產品D、較高風險產品E、高風險產品【正確答案】：ABCDE54.按行權日期的不同，金融期權可分為(）。A、股票期權B、現(xiàn)貨期權C、期貨期杈D、歐式期權E、美式期權【正確答案】：DE55.從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高,一般是(）A、T+0到賬B、T+1到賬C、T+2到賬D、T+3到賬E、T+4到賬【正確答案】：BC56.根據(jù)風險偏好分類，可將投資者的理財風格分為()。A、保守型B、穩(wěn)健型C、進取型D、謹慎型E、激進型【正確答案】：ABCDE57.下列關于女性理財師化妝的說法中，正確的有()A、佩戴首飾不可過分繁多B、妝成有卻無C、不當眾化妝D、顏色搭配協(xié)調E、妝容盡量濃妝靚麗【正確答案】：ABCD58.金融互換主要包括(）A、利率互換B、股權互換C、商品互換D、貨幣互換E、期權互換【正確答案】：AD59.《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》按照資產管理產品的類型制定統(tǒng)一的監(jiān)管標準,對同類資產管理業(yè)務作出一致性規(guī)定，明確資產管理產品主要包括()A、銀行保本理財產品B、基金管理公司子公司發(fā)行的資產管理產品C、保險資產管理機構發(fā)行的資產管理產品D、金融資產投資公司發(fā)行的資產管理產品E、期貨公司發(fā)行的資產管理產品【正確答案】：BCDE60.下列說法中正確的有(）。A、商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員必須請投保人本人填寫投保單B、保險投保單可由投保人本人或保險銷售從業(yè)人員代為填寫，無代填限制C、投保人填寫有困難，并進行了書面授權，可由保險銷售從業(yè)人員代填投保單D、由保險銷售從業(yè)人員代填投保單的情形僅限于投保人填寫有困難，并進行了書面授權，E、投保人填寫有困難且無法書面授權，在錄音錄像的情況下進行了【正確答案】：CE61.下列屬于理財師職業(yè)道德準則的有(）A、正直守信B、勤勉盡職C、客觀公正D、保守秘密E、謹慎穩(wěn)重【正確答案】：ABCD62.下列可視為永續(xù)年金的有(）A、整存整取B、存本取息C、利滾利D、零存整取E、持續(xù)分紅的股票【正確答案】：BE63.下列屬于法人成立必備條件的有()A、有自己的名稱B、有自己的住所C、有自己的財產或經費D、依法成立E、有自己的組織機構【正確答案】：ABCDE64.下列權利可以出質的有()A、匯票、本票B、建筑物C、倉單D、生產設各E、可以轉讓的股權【正確答案】：ACE65.根據(jù)我國相關法律規(guī)定，法人成立應當具備的條件包括（）A、有自己的名稱B、有自己的住所C、有自己的財產或經費D、依法成立E、有自己的組織機構【正確答案】：ABCDE66.初次接觸客戶階段，理財師重點工作包括()。A、跟蹤服務B、禮節(jié)性問候C、了解客戶需求D、建立信任關系E、有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資管業(yè)務特點的風控制度和激勵機制，促進理財業(yè)務規(guī)范轉型F、設立理財子公司有利于強化銀行理財業(yè)務風險隔離，推動銀行理財回歸資管業(yè)務本源G、有助于培育和壯大機構投資者隊伍，引導理財資金以合法、規(guī)范形式進入金融市場和支持實體經濟發(fā)展H、銀行理財子公司設立未設定注冊資本要求,有助于輕資本運營，進一步提升資本回報率【正確答案】：ABCE解析：

尋找突破口下列關于商業(yè)銀行設立理財子公司開展資管業(yè)務的表述，正確的有()67.商業(yè)銀行經營保險代理業(yè)務,應當具備的條件有(）A、已建立保險代理業(yè)務管理制度和機制，并具各相應的專業(yè)管理能力B、具有中國銀保監(jiān)會或其派出機構頒發(fā)的金融許可證C、主業(yè)經營情況良好D、最近5年無重大違法違規(guī)記錄E、已建立符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的保險代理業(yè)務信息系統(tǒng)【正確答案】：ABCE68.信托業(yè)務的當事人包括(）A、受托人B、經紀人C、監(jiān)管人D、受益人E、委托人【正確答案】：ADE69.下列表述中,正確的有()A、當利率大于零，計息期大于1的情況下，復利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于B、當利率大于零，計息期大于1的情沉下，普通年全現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1C、當利率大于零，計息期大于1的情況下，復利終值系數(shù)一定都大于1D、當利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都大于1E、當利率大于零，計息期大于1的情況下，普通年全終值系數(shù)一定都小于1【正確答案】：ABCD70.在理財產品銷售文件中成包合投究者權益須知的專頁，投資者權益須知至少包括()。A、投資者向商業(yè)銀行投訴的方式和程序B、客戶辦理理財產品的流程C、商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率D、商業(yè)銀行聯(lián)絡方式及其他需要向投資者說明的內容E、投資者風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產品等相關內容F、管理費收入G、債券利息收入H、股票紅利收入【正確答案】：BCDE解析：

證券投資基金的收益主要來源于()證券買賣差價存款利息收入71.下列關于《關于進一步規(guī)范企融營銷宣傳行為的通知》對金融營銷宣俊行為的規(guī)范的有(）。A、不得利用政府公信力進行金融營銷宣傳B、不得以損害公平亮爭的方式開展金融營銷宣傳活動C、建立健全金融營銷宣傳行為監(jiān)測工作機制D、加強對業(yè)務合作方金融營銷宣傳行為的監(jiān)督E、建立健全金融營銷宣傳內控制度和管理機制【正確答案】：ABCDE72.商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務中的禁止行為包括()A、隱瞞與保險合同有關的重要情況B、欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人C、串通投保人、被保險人或者受益人、騙取保險金D、泄露在業(yè)務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密E、偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料【正確答案】：ABCDE73.下列關于內部收益率的說法中，正確的是()A、內部收益率小于零說明該筆投資是虧損的B、內部收益率是使凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率C、內部收益率和通貨膨胩率成反比D、內部收益率通常用NPVE、內部回報率叉稱內部報酬率【正確答案】：BE74.常見的時間管理辦法有()A、高效原則B、時問管理優(yōu)先矩陣C、馬斯洛需求理論D、制定合理目標E、遵循二八定律【正確答案】：ABCD75.下列屬于外部因素變化而引起的不定期評估和方案調整的有()A、客戶繼承大筆遺產B、客戶投資移民C、匯率政策的突然調整D、行業(yè)變革E、家庭主要收入來源者失業(yè)【正確答案】：CD76.基金銷售機構開展基金宣傳推介活動，應當堅持長期投資理念和()A、客觀，B、及時C、謹慎D、準確E、真實【正確答案】：ADE77.下列關于握手的禮儀做法正確的有（）。A、上級與下級握手，應由上級首先伸出手來B、握手的力度,熱烈而有力C、與他人握手的時間最好控制在2秒以內D、握手要面帶笑容、稍許用力E、送走客人時，主人先伸出手來【正確答案】：ABD解析：

三、78.下列屬于商業(yè)銀行利息收人的有(）A、公允價值變動損益B、存貸款產生的收入C、投資業(yè)務產生的收入D、手續(xù)費及傭金收入E、匯兌損益【正確答案】：BC79.下列選項中，屬于金融期貨合約特征的有(）A、合約的價格有最小變動單位和浮動限額B、標準化合約C、有履約擔保D、場外交易E、履約大部分通過對沖方式【正確答案】：ABCE80.根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》的規(guī)定,商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務的禁止行為有()。A、違背客戶意愿將代銷產品與其他產品進行捆綁銷售B、代替客戶持有或安排他人代替容戶持有代銷產品C、給子合作機構及其工作人員，或者向合作機構及共工作人員收取、索要代銷協(xié)議約定以外D、將代銷產品作為存款或共自身發(fā)行的理財產品進行銷售，或者米取今大宣傳、虛假宣傳等E、為代銷產品捉供直接或問接、顯性或隱性擔保，包括永諾本金或收益保障【正確答案】：ABCDE解析：

的利益方式誤導客戶購買產品81.根據(jù)《中華人民共利國合伙企業(yè)法》。合伙人的出資形式有()。A、土地使用權出資B、知識產權出資C、實物出資D、勞務出資E、貨幣出資【正確答案】：BCDE82.一般而言，下列關于理財行為對現(xiàn)金流凈額影響的分析，正確的有()。A、用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額B、將閑置的房產出租，現(xiàn)金沆凈領會增加C、將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金沆量凈額D、用股票償還等于股票市值的長期債券，不影響現(xiàn)金流凈額人E、用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少【正確答案】：BCDE83.我國保險市場的銷售渠道主要包括(）等。A、電話銷售渠道B、銀行保險渠道C、互聯(lián)網銷售渠道D、保險經代渠道E、保險代理人渠道【正確答案】：ABCDE84.已知一個投資項目要求的回報率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資10000元，第一年收回2000元，第二年收回3000元,第三年收回4000元,第四年收回5000元,共投資4年,銀行同期貸款利率，為5%，內部回報率為12.83%，則以下結論正確的有（）A、該項目的內部回報率IRR>12.83%B、假設該投資項目無法從銀行取得貸款，需要從民問籌借資金，民間借款利率為月利率1.5%，則該項目投資是虧損的C、假設該投資項目無法從銀行取得貨款，需要從民間籌借資金，民間借款利率為月利率1.5%，則該項目投資依然可以盈利D、該項目盈虧平衡E、該項目的內部回報率【正確答案】：BE85.根據(jù)信托財產的不同，信托產品可劃分為()等。A、動產信托B、資金信托C、法人信托D、個人信托E、不動產信托【正確答案】：ABE86.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為()A、股票B、遠期C、期貨D、互換E、期權【正確答案】：BCDE87.金融市場中介可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有(）A、證券經紀商B、證券承銷商C、銀行D、會計師事務所土E、證券交易所【正確答案】：ABCE88.一般而言，成長型基金與收人型基金的區(qū)別體現(xiàn)在(）A、成長型基全投資于資本市場的比重較大，收入型基金投資多元化，注重分散風險B、成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大C、成長型基金投資的資產風險較小,收入型基金投資的資產風險較大D、成長型基金重視基金的長期成長,收入型基金使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當期收入E、成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，收入型基金一F、財務狀況良好，運作規(guī)范G、取得基金從業(yè)資格的人員不少于10人H、具備健全高放的業(yè)務管理和風險管理制度【正確答案】：ACDE解析：

般按時派息給投資者申請注冊基金銷售業(yè)務資格,應當具備的條件有(）符合中國證監(jiān)會的規(guī)定89.理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務，這樣做的原因包括()A、客戶的理財目標有短期也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務B、開發(fā)一個潛在客戶所付出的努力是維擴一個存量容戶的數(shù)倍，對服務非常滿意的優(yōu)質客C、理財方案所體現(xiàn)的數(shù)據(jù)是建立在預測基礎上的，方案的最終效果可能與當初的預期、目標D、通過后續(xù)的跟蹤服務，提升客戶的滿忘度,加強客戶關系以實現(xiàn)客廣生命周期價值最大化E、理財規(guī)劃服務是個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務其中重要的一部分【正確答案】：ABCDE解析：

戶可以給理財師介紹更多優(yōu)質新客戶產生較大差異90.下列屆于法定代理終止的情形有()A、代理期限屆滿或者代理事務完成B、被代理人取得或者恢復完全民事行為能力C、代理人喪失民事行為能力D、代理人或者被代理人死亡E、被代理人取消委托或者代理人辭去委托【正確答案】：BCD91.信托財產的獨立性表現(xiàn)為()A、不同委托人的信托財產應該分開,分別核算B、任何情形下，信托財產都可以強制執(zhí)行中C、信托財產應與委托人的其他財產分開D、受托人的信托財產應與受托人的固有財產分開E、除法律規(guī)定情形外，對信托財產不得強制執(zhí)行【正確答案】：ACDE92.社會保險的特點包括()A、非營利性B、自愿性C、社會公平性D、商業(yè)性人E、強制性【正確答案】：ACE93.關于貨幣得時間，下列表述正確的有（）A、現(xiàn)值等于復利終值除以復利終值系數(shù)B、現(xiàn)值與終值成反比例關系C、復利終值系數(shù)等于復利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)D、折現(xiàn)率越低，復利終值系數(shù)就越大E、折現(xiàn)率越高，復利現(xiàn)值系數(shù)就越小【正確答案】：ACE94.下列屬于資本市場特征的有()A、低風險、低收益B、期限長、流動性差C、期限短、流動性高D、風險大、收益高E、交易量大、交易頻繁【正確答案】：BD95.下列屬于違約責任承扣形式的有()。A、違約金責任B、利息責任C、定金責任D、強制履行E、采取補救措施【正確答案】：ACDE96.與貨幣市場相比，下列關于資本市場的表述，正確的有(）A、資本市場的價格容易波動，價格變動幅度大B、股票市場、中長期債券市場都屬于資本市場C、資本市場上資金融通的期限一般在一年以上D、資本市場的流動性較弱E、資本市場上的收益相對較高【正確答案】：ABCDE97.下列關于證券組合風險的表述，正確的有(）。A、系統(tǒng)性風險可以通過投資組合不同程度地得到分散B、一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風險降低的速度會越來越慢C、持有多種彼此不完全相關的證券可以降低風險D、江券組合的風險不僅與組合中每個證券的報酬率的標準差有關，還與各證券之閭報酬率的協(xié)方差有關：E、當投資極度分散時，證券組合風險可降低為零【正確答案】：BCD98.下列可以作為衡量一個人或者家庭的財務安全標準的有()A、是否有穩(wěn)定、充足的收入B、是否有負債C、是否有充足的現(xiàn)金準備D、是否有額外的養(yǎng)老保障計劃E、個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力【正確答案】：ACDE99.下列可以適用代理行為的有（）。A、收養(yǎng)子女B、訂立遺囑C、商品買賣D、債務履行E、接受繼承【正確答案】：CDE100.日前銀行代理國債的種類包括()A、電子式儲蓄國債B、特種國債C、憑證式國債D、記賬式國債E、建設國債【正確答案】：ACD1.紙黃金主要通過記賬方式來投資黃金,也涉及實物黃金的交收A、正確B、錯誤【正確答案】：B2.消費者可以利用保險產品合理避稅并實現(xiàn)財產的完整轉移或傳承。A、正確B、錯誤【正確答案】：A3.客戶的資金財富越充裕就肯定愿意承擔更高的風險。A、正確B、錯誤【正確答案】：B4.金融市場中介在路金睡項過程中起者路金的供給者和點水者之回的媒個或橋梁作用，因此都是交易中介A、正確B、錯誤【正確答案】：B5.保險人僅指從事保險業(yè)務的保險公司，其資格的取得只能是符合法律的嚴格規(guī)定。A、正確B、錯誤【正確答案】：B6.理財師在未經客戶或所在機構明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構的相關信息,包括客戶的個人身份信息、資產信息、賬戶信息、信用信息等隱私信息及所在機構的商業(yè)秘密。A、正確B、錯誤【正確答案】：A7.個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收人的工具，在制訂個人理財規(guī)劃方案時可以發(fā)現(xiàn)個人消費方式上的潛在問題并找到解次這些問題的方法，有助于更有效地利用財務資源。A、正確B、錯誤【正確答案】：A8.中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況，也通過調節(jié)利率的方式影響市場的利率水平。A、正確B、錯誤【正確答案】：A9.普通工商業(yè)企業(yè)可以進人同業(yè)拆借市場融通資金。A、正確B、錯誤【正確答案】：B10.代位繼承是指被繼承的子女先于被被繼承承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。A、正確B、錯誤【正確答案】：A11.商業(yè)銀行的銷售理財產品應當加強投資者適當性管理，向投資者充分披露信息和揭示風險。不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產品A、正確B、錯誤【正確答案】：A12.期末永續(xù)年金的現(xiàn)值公式為：PV=C/RA、正確B、錯誤【正確答案】：A13.72法則是金融學上用作估計一定投資領倍增或減半所需要的時間的方法，當利率特別高時，應用72法則也可以有效地節(jié)約計算時間。A、正確B、錯誤【正確答案】：B14.某投資方案，當貼現(xiàn)率為10%時，其凈現(xiàn)值為2萬元;當貼現(xiàn)率為12%時，其凈現(xiàn)值為-1萬元。則該方案的內含報酬率高于10%，但低于12%A、正確B、錯誤【正確答案】：A15.土地所有權可以用于抵押。A、正確B、錯誤【正確答案】：B16.人身保險新型產品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風險保障與投資需要。AA、正確B、錯誤【正確答案】：A17.銀行承兌匯票的第一債務人是出票人。A、正確B、錯誤【正確答案】：B18.商業(yè)銀行可以與保險公司合作，并由保險公司派駐的員工在本行的營業(yè)網點從事產品宣傳推介、銷售等活動。A、正確B、錯誤【正確答案】：B19.保險經紀人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取佛金，并在保險人投權的范國內代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

第五卷20.境內個人向境內保險經營機構支付外匯人壽保險項下保險費，可以購匯或以自有外匯支付。A、正確B、錯誤【正確答案】：A21.契約型基金依照基金契約組建，依據(jù)基金契約經營基金資產，但不具有法人資格。A、正確B、錯誤【正確答案】：A22.個人理財主要考慮的是財富增值，因此個人理財就經這樣選擇高收益率的理財廣品。A、正確B、錯誤【正確答案】：B23.個人理財規(guī)劃在執(zhí)行過程中會遇到一些影響，為了保證目標的實現(xiàn)必須堅持原則，不能進行個人理財規(guī)劃的調整A、正確B、錯誤【正確答案】：B24.客戶在選擇理財產品時，需要注意理財產品的風險是否與本人風險承受能力相匹配。A、正確B、錯誤【正確答案】：A25.記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化。A、正確B、錯誤【正確答案】：A26.銀行應關注個人購付匯用途是否一致，發(fā)現(xiàn)涉嫌付匯與購匯用途不一致的，應做好盡職調查,要求個人如實報告購付匯用途。A、正確B、錯誤【正確答案】：A27.個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值()的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;個人因特殊原因,確有需要提取超過等值規(guī)定以上外幣現(xiàn)鈔的，憑本人有效身份證件、提鈔用途等材料向銀行所在地外匯局事前報備。A、正確B、錯誤【正確答案】：B28.“制定目標一達成目標”這-時國管理方法中，因為目標設定是一個艱難的過程，所以不能輕易改變。A、正確B、錯誤【正確答案】：B29.金融遠期合約的優(yōu)點是有利于信息交流和傳遞，有利于形成統(tǒng)一的價格A、正確B、錯誤【正確答案】：B30.