理財(cái)策劃書

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目錄第一部分個(gè)人基本情況l"_Toc263621675"第二部分個(gè)人財(cái)務(wù)情況2.1個(gè)人收支情況2.2個(gè)人財(cái)務(wù)健康指標(biāo)檢查l"_Toc263621678"第三部分風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試分析第四部分理財(cái)目標(biāo)4.1應(yīng)急金準(zhǔn)備4.2個(gè)人創(chuàng)業(yè)金準(zhǔn)備第五部分個(gè)人理財(cái)投資的具體安排5.1投資工具的選擇及根據(jù)5.2投資分配比例5.3可行性分析6.總結(jié)一．個(gè)人基本情況表1：資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)（元）負(fù)債（元）現(xiàn)金 1000父母資助啟動(dòng)資金0活期存款8000流動(dòng)資產(chǎn)小計(jì)0負(fù)貸小計(jì)0定期存款2000基金0股票0金融資產(chǎn)小計(jì)0房屋0實(shí)物資產(chǎn)小計(jì)0總資產(chǎn)0總負(fù)債0凈資產(chǎn)（總資產(chǎn)—總負(fù)債）11000二、個(gè)人財(cái)務(wù)情況和健康檢查1．1個(gè)人收支情況表2：收支情況表收入項(xiàng)目金額（元）支出項(xiàng)目金額（元）月收入1500生活基本開銷伙食費(fèi)600水電費(fèi)100醫(yī)療費(fèi)0交通費(fèi)150其他收入300娛樂(lè)100合計(jì)1500零散支出350月結(jié)余5002.2個(gè)人財(cái)務(wù)、健康指標(biāo)檢查無(wú)資產(chǎn)負(fù)債，每月現(xiàn)金流有所結(jié)余。財(cái)務(wù)狀況比較健康。第三部分風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試分析1、你購(gòu)買一項(xiàng)投資，在一個(gè)月后跌去了15%的總價(jià)值。假設(shè)該投資的其他任何基本面要素沒(méi)有改變，你會(huì)？A（a）坐等投資回到原有價(jià)值。（b）賣掉它，以免日后如果它不斷跌價(jià)，讓你寢食難安，夜不成寐。（c）買入更多，因?yàn)槿绻援?dāng)初價(jià)格購(gòu)買時(shí)認(rèn)為是個(gè)好決定，現(xiàn)在應(yīng)該看上去機(jī)會(huì)更好。2、你購(gòu)買一項(xiàng)投資，在一個(gè)月后暴漲了40%。假設(shè)你并找不出更多的相關(guān)信息，你會(huì)？A（a）賣掉它（b）繼續(xù)持有它，期待未來(lái)可能更多的收益（c）買入更多-也許它還會(huì)漲的更高3、你比較愿意做下列那件事A：（a）投資于今后六個(gè)月不大上升的激進(jìn)增長(zhǎng)型基金（b）投資于貨幣市場(chǎng)基金，但會(huì)目睹今后六個(gè)月激進(jìn)增長(zhǎng)型基金增長(zhǎng)翻番。4、你是否會(huì)感覺(jué)好，如果A（a）你的股票投資翻了一番（b）你投資于基金，從而避免了因?yàn)槭袌?chǎng)下跌而會(huì)造成的你一半投資的損失5、下列那件事會(huì)讓你最開心D（a）你在報(bào)紙競(jìng)賽中贏了100，000元（b）你從一個(gè)富有的親戚繼承了100，000元（c）你冒著風(fēng)險(xiǎn)，投資的2000元期權(quán)帶來(lái)了100，000元的收益（d）任何上述一項(xiàng)-你很高興100，000元的收益，無(wú)論是通過(guò)什么渠道6、你現(xiàn)在住的公寓馬上要改造成酒店式公寓。你可以用80，000元買下現(xiàn)在的住處，或把這個(gè)買房的權(quán)力以20，000元賣掉。你改造過(guò)的住處的市場(chǎng)價(jià)格會(huì)是120，000。你知道如果你買下它，可能要至少花六個(gè)月才能賣掉，而每個(gè)月的養(yǎng)房費(fèi)要1200。并且為買下它，你必須向銀行按揭支付頭期。你不想住在這里了。你會(huì)怎么做？B（a）就拿20，000元，賣掉這個(gè)買房權(quán)（b）先買下房子，再賣掉7、你繼承了叔叔價(jià)值100，000的房子，已付清了所有的按揭貸款。盡管房子在一個(gè)時(shí)尚社區(qū)，并且會(huì)預(yù)期已高于通貨膨脹率的水平升值，但是房子現(xiàn)在很破舊。目前，房子正在出租，每月有1000元的租金收入。不過(guò)，如果房子新裝修后，租金可以有1500元。裝修費(fèi)可以用房子來(lái)抵押獲得貸款。你會(huì)C（a）賣掉房子（b）保持現(xiàn)有租約（c）裝修它，再出租8、你為一家私營(yíng)的呈上升期的小型電子企業(yè)工作。公司在通過(guò)向員工出售股票募集資金。管理層計(jì)劃將公司上市，但要至少4年以后。如果你買股票，你的股票只能在公司股票公開交易后，方可賣出。同時(shí)，股票不分紅。公司一旦上市，股票會(huì)以你購(gòu)買的10-20倍的價(jià)格交易。你會(huì)做多少投資？B（a）一股也不買（b）一個(gè)月的薪水（c）三個(gè)月的薪水（d）六個(gè)月的薪水9、你的老鄰居是一位經(jīng)驗(yàn)豐富的石油地質(zhì)學(xué)家。他正組織包括他自己在內(nèi)的一群投資者，為開發(fā)一個(gè)油井而集資。如果油井成功，那么它會(huì)帶來(lái)50-100倍的投資收益；如果失敗，所有的投資就一文不值了。你的鄰居估計(jì)成功概率有20%。你會(huì)投資：B（a）0（b）一個(gè)月的薪水（c）三個(gè)月的薪水（d）六個(gè)月的薪水10、你獲知幾家房產(chǎn)開發(fā)商正積極地關(guān)注某個(gè)地區(qū)的一片未開發(fā)的土地。你現(xiàn)在有個(gè)機(jī)會(huì)來(lái)買部分這塊土地的期權(quán)。期權(quán)價(jià)格是你兩個(gè)月的薪水，你估計(jì)收益會(huì)相當(dāng)于10個(gè)月的薪水。你會(huì)：A（a）購(gòu)買這個(gè)期權(quán)（b）隨便它去-你覺(jué)得和你沒(méi)關(guān)系11、你在某個(gè)電視競(jìng)賽中有下列選擇。你會(huì)選B（a）1000元現(xiàn)鈔（b）50%的機(jī)會(huì)獲得4000元（c）20%的機(jī)會(huì)獲得10,000元（d）5%的機(jī)會(huì)獲得100,000元12、假設(shè)通貨膨脹率目前很高，硬通資產(chǎn)如稀有金屬，收藏品和房地產(chǎn)預(yù)計(jì)會(huì)隨通貨膨脹率同步上漲，你目前的所有投資是長(zhǎng)期債券。你會(huì)C（a）繼續(xù)持有債券（b）賣掉債券，把一半的錢投資基金，另一半投資硬通資產(chǎn)（c）賣掉債券，把所有的錢投資硬通資產(chǎn)（d）賣掉債券，把所有的錢投資硬通資產(chǎn)，還借錢來(lái)買更多的硬通資產(chǎn)13、你在一項(xiàng)博彩游戲中，已經(jīng)輸了500元。為了贏會(huì)500元，你準(zhǔn)備的翻本錢是：A（a）不來(lái)了，你現(xiàn)在就放棄D（b）100元（c）250元（d）500元（e）超過(guò)500元1．（a）3（b）1（c）42．（a）1（b）3（c）43．（a）1（b）34．（a）2（b）15．（a）2（b）1（c）4（d）16．（a）1（b）27．（a）1（b）2（c）38．（a）1（b）2（c）4（d）69．（a）1（b）3（c）6（d）910．（a）3（b）111．（a）1（b）3（c）5（d）912．（a）1（b）2（c）3（d）413．（a）1（b）2（c）4（d）6（e）8總得分：28

我屬于風(fēng)格中庸型！得分：21分以下，偏向保守；21－35分，風(fēng)格中庸；35分以上，投資激進(jìn)。第四部分理財(cái)目標(biāo)4.1個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理1、每個(gè)月能結(jié)余最少5百元作為日后投資的資金。2、盡量減少不必要的支出，積攢起來(lái)作為應(yīng)急資金。4.1.2個(gè)人保險(xiǎn)珠海市大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)（中國(guó)人壽）保期一年，價(jià)格2004.2個(gè)人創(chuàng)業(yè)金準(zhǔn)備以創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)金主要由兩部分組成，一部分是父母資助的創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金。另一部分是個(gè)人兼職和投資所得。第五部分個(gè)人投資的具體安排表3：國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資的金融產(chǎn)品投資品種收益來(lái)源年收益率風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性安全性活期儲(chǔ)蓄利息0.72%很小好高定期儲(chǔ)蓄利息4%利率波動(dòng)一般高人民幣理財(cái)產(chǎn)品利息4%利率波動(dòng)一般高國(guó)債利息5%利率波動(dòng)一般高儲(chǔ)蓄性分紅保險(xiǎn)分紅3%——5%流動(dòng)性差較差較高保本基金分紅、價(jià)差據(jù)合同違約較差較低債券基金分紅、價(jià)差4%利率波動(dòng)、政策較好較高貨幣基金分紅、價(jià)差3%利率波動(dòng)、政策好高股票基金分紅、價(jià)差12%市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較好較低按照個(gè)人具體情況，主要選擇以下一些進(jìn)行投資：股票。首先中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展第一反應(yīng)就是在股票上有理由相信在保持穩(wěn)定和平的大前提下中國(guó)經(jīng)濟(jì)的騰飛必然是股票市場(chǎng)的騰飛。而且要持穩(wěn)健的態(tài)度炒股，一般情況下虧損不大保險(xiǎn)。保險(xiǎn)的收益安全而且還能給自己帶來(lái)安全保障，對(duì)于沒(méi)有足夠經(jīng)驗(yàn)的人來(lái)說(shuō)是首選。房地產(chǎn)。房地產(chǎn)市場(chǎng)是在中國(guó)就是一個(gè)很大的淘金市場(chǎng)，在不改變房地產(chǎn)利益鏈條的情況下房子的價(jià)格是永遠(yuǎn)不可能降下來(lái)的。也就是說(shuō)，現(xiàn)階段，除自有住房外，個(gè)人的第二、第三套住房都有可能在較短時(shí)期內(nèi)取得巨大增長(zhǎng)。當(dāng)然，投資購(gòu)房是需要龐大的資金的，所以要以股票和基金收入為底來(lái)實(shí)現(xiàn)這一投資目標(biāo)。但可以在一些二三線城市購(gòu)買，這樣既節(jié)省資金，發(fā)展的空間也越大。黃金等稀有金屬。黃金是當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上一種特殊的投資品，這種投資品的特殊性首先源自于它在歷史上的特殊功能。在人類歷史上，黃金最初也只是一種自然物。但由于黃金稀有并具有質(zhì)地均勻、堅(jiān)固耐用、價(jià)值穩(wěn)定、便于切割和攜帶等特點(diǎn)，黃金逐漸確立了在社會(huì)交換過(guò)程中充當(dāng)一般等價(jià)物的作用，取