2022初級銀行從業資格考試《銀行管理》過關練習試題D卷

附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、（）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業性收費結算，在同城、異

地均可辦理。

A、匯兌

B、托收承付

C、委托收款

D、銀行本票

2、商業銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，以下不屬于非零售風險暴露的是（）

A、主權暴露風險

B、公司風險暴露

C、股權風險暴露

D、金融機構風險暴露

3、（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

第1頁共45頁

A、分層營銷

B、交叉營銷

C、大眾營銷

D、情感營銷

4、宋體重大聲譽事件發生后（）內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有

關情況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

5、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、60萬元

6、無論商業銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監管要求估

計（）

A、違約概率

B、違約損失率

C、違約風險暴露

D、期限

第2頁共45頁

7、()是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械

設備、以及用于滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A、個人住房貸款

B、個人消費貸款

C、個人經營類貸款

D、自營性個人住房貸款

8、()承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任。

A、銀行業金融機構

B、銀行經理

C、銀行職員

D、銀行董事會

9、()是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A、向汽車經銷商發放汽車貸款

B、向汽車購買者發放汽車貸款

C、向汽車生產者發放汽車貸款

1)、向汽車維修者發放汽車貸款

10、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是()

A、建立投訴處理機制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時限

D、投訴處理結果公開

第3頁共45頁

11、中間業務是一項（）業務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續費收

入，是銀行增加利潤的重要渠道。

A、表內

B、理財

C、信貸

D、表外

12、下列（）不屬于銀行績效考評的指標。

A、合規經營類指標

B、風險管理類指標

C、發展轉型類指標

D、盈利潛力類指標

13、銀監會的監管措施不包括（）

A、要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告

B、實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準

D、與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管

理的重大事項做出說明

14、以下（）不屬于商業銀行績效考評的基本要素。

A、評價目標

B、評價標準

C、評價對象

第4頁共45頁

D、評價監督

15、根據《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業務不可開展的投資類型是（）

A、實業投資

B、自用固定資產投資

C、金融產品投資

D、金融類公司股權投資

16、下列選項中，不符合銀行開展同業業務要求的是（）

A、由法人總部建立或指定專營部門負責經營

B、商業銀行同業業務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務,

可以委托其他部門或分支機構辦理

C、由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權

D、同業業務專營部門不得進行轉授權

17、下列不屬于單位結算賬戶是（）

A、基本存款賬戶

B、長期存款賬戶

C、臨時存款賬戶

D、一般存款賬戶

18、下列不屬于《銀行業監督管理法》規定的監管措施是（）

A、限制資產轉讓

B、限制分配紅利和其他收入

C、罰款

第5頁共45頁

D、責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

19、監管人員到商業銀行約見高級管理人員，要求其就業務活動和風險管理的重大事項進行

說明，這種監管方式是（）

A、市場準入

C、非現場監管

B、監管談話

D、現場檢查

20、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢

的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。

A、信用風險

B、利率風險

C、購買力風險

D、流動性風險

21、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）

A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B、債權人任何時候都無權就抵押財產優先求償

C、抵押須將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

［）、抵押財產的使用權歸債權人所有銀行業從業資格考試真題

22、下列商業銀行金融創新行為中，違反《商業銀行金融創新指導》的是（）

A、創新中保證成本能夠比較準確的核算

B、保證風險可控

第6頁共45頁

C、以銀行利潤最大化為中心

D、遵守相關法律規定進行創新

23、存款業務按客戶類型，分為個人存款和（）

A、儲蓄存款

B、外幣存款

C、對公存款

D、定期存款

24、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買

價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際

收益率。

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

25、宋體（）有利于中央銀行有效調節市場短期資金供給，熨平突發性、臨時性因素導

致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩運行。

A、短期流動性調節工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補充貸款（PSL）

26、以下關于合規文化的特點說法錯誤的是（）

A、合規文化是銀行的自身需求

第7頁共45頁

B、合規文化體現了價值取向

C、合規文化必須通過制度傳達

D、合規風險報告是合規文化的核心

27、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監督

B、核算和經營管理

C、監督與管理

D、經營核算與監督

28、支票的特點不包括（）

A、支票受金額起點限制

B、支票的出票人是銀行存款客戶

C、支票可以轉讓

D、支票的提示付款期限為自出票日起10日

29、存款業務是屬于商業銀行的（）

A、中間業務

B、資產業務

C、負債業務

D、其他業務

30、下列選項中，不符合銀行同業代付業務要求的是（）

A、根據在該項業務中權利義務關系的實質進行會計核算

B、加強貸款三查，管控信用風險

第8頁共45頁

C、將資金拆給委托行后由委托行自付

D、將代付同業款項全額納入對同業機構的統一授信管理

31、對借款人利用企業兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為()

A、關注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

32、()是金融市場最主要、最基本的功能。

A、貨幣資金融通功能

B、優化資源配置功能

C、風險分散與風險管理功能

D、經濟調節功能

33、()是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一

類非銀行金融機構。

A、財務公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

34、銀監會應根據商業銀行的合規記錄及合規風險管理評報告，確定合同風險現場檢查的頻

率、范圍和深度，檢查的主要內容不包括()

A、商業銀行合規風險管理體系的適當性和有效性

第9頁共45頁

B、商業銀行董事會和高級管理層在合規風險管理中的作用

C、商業銀行績效考核制度，問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性

D、商業銀行合規管理智能的獨立性和權威性

35、外匯業務中較獨特的風險是（）

A、流動性風險

B、利率風險

C、外匯風險

D、信用風險

36、銀行內部審計主要的審計方法是（）

A、現場審計與自行查核

B、現場走訪與自行查核

C、現場審計與現場走訪

D、現場審計與非現場審計

37、（）是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響

金融產品價值，從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。

A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

D、法律風險

38、下列不屬于金融租賃公司業務范圍的是（）

A、固定收益類證券投資業務

第10頁共45頁

B、吸收股東1年期（含）以上定期存款

C、經批準發行債券

D、同業拆借

39、（）又叫做辛迪加貸款。

A、項目貸款

B、流動資金循環貸款

C、銀團貸款

D、貿易融資貸款

40、《存款保險條例》規定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、100萬元

41、信用風險可以按（）等方式進行分類。

A、風險能否分散、發生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

B、產生的原因、發生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

C、風險能否分散、發生的形式、風險標的

D、產生的原因、發生的形式、風險標的

42、某鋼鐵廠向銀行貸款，當地醫院可否提供擔保（）

A、可以

B、不可以

第11頁共45頁

C、只要銀行接受就可以

D、有相應的財產能力就可以

43、對于與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支

付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、對沖

44、風險評估是一個動態過程，每個監管周期至少要對銀行業金融機構法人進行（）整

體風險評估。

A、一次

B、兩次

C、三次

D、四次

45、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規模不變的情況下，擴大社會總需求

D、增加民間的可支配收入

46、中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）

A、1年

第12頁共45頁

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

47、重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款作出調整的貸款，重

組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）類貸款。

A、損失

B、次級

C、關注

D、可疑

48、貨幣經紀公司最早起源于（）

A、德國

B、美國

C、意大利

D、英國

49、宋體對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監會應當在自收

到申請文件之日起（）日內作出批準或者不能批準的書面決定。

A、20

B、30

C、45

D、60

第13頁共45頁

50、（）是指經中國銀保監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

A、金融資產管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業集團財務公司

51、《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》從（）三個方面對銀行業金融機構應該

履行的企業社會責任進行了闡述，并對銀行業金融機構履行企業社會責任的管理機制和制度

提出了建議。

A、經濟責任、社會責任、環境責任

B、法律責任、社會責任、環境責任

C、經濟責任、社會責任、道德責任

D、經濟責任、環境責任、文化建設責任

52、下列屬于政策性銀行的是（）

A、中國人民銀行

B、中國工商銀行

C、中國農業銀行

D、中國進出口銀行

53、銀行業金融機構應將從業人員行為守則及評估報告報送（）

A、銀行業監督管理機構

B、銀行業協會

C、人民銀行

第14頁共45頁

D、國務院

54、下列關于我國經濟供給側結構性改革的說法中，錯誤的是（）

A、最終目的是滿足需求

B、主攻方向是提高供給質量

C、改革的關鍵是產業結構優化升級

D、根本途徑是深化改革

55、下列選項中不屬于銀監會監管職責的是（）

A、對銀行業金融機構實行并表監督管理

B、維護支付、清算系統的正常運行

C、對銀行業金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D、負責國有重點銀行業金融監事會的日常管理工作

56、下列關于商業銀行基本存款賬戶的表述正確的是（）

A、同一存款賬戶可在商業銀行開立多個基本存款賬戶

B、是因借款或其他結算需要開立的銀行結算賬戶

C、可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取

D、是存款人的主辦賬戶

57、（）是一個經濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構和其他要素組成。

A、金融市場

B、金融體系

C、金融工具

D、金融中介

第15頁共45頁

58、商業銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統重要性銀行附加資本

D、核心資本

59、銀行業監管機構貫徹落實“回歸本源,服從服務于經濟社會發展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰略實施

B、豐富我國金融產品的多樣性

C、積極支持供給側結構性改革

D、大力推進普惠金融發展

60、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（）,提供的信貸產品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很小；較少

D、較小；很多

61、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是（）

A、為匿名的公司所有者提供服務

B、由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

1）、公司由被提名人根據外國律師的登記指令成立

62、金融會計具有（）兩項主要功能。

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A、核算和監督

B、核算和經營管理

C、監督與管理

D、經營核算與監督

63、下列關于各監管機構職責劃分說法不正確的是（）

A、中國銀行負責互聯網支付業務的監督管理

B、銀監會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互

聯網消費金融的監督管理

C、證監會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監督管理

D、保監會負責互聯網保險的監督管理

64、以下哪項是國務院金融監督管理機構的反洗錢職責（）

A、組織協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監測

B、監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C、對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

D、根據國務院授權、代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作

65、商業銀行應當于每一會計年度終了（）個月內，按照銀監會的規定，公布其上一年

度的經營業績和審計報告。銀行從業資格總題庫

A、1

B、3

C、4

D、6

第17頁共45頁

66、（）是指合規管理應當運用系統觀點進行系統的設計和組織，構建合理的運行體制，

協調制作，實現合規管理的最大效能。

A、獨立性原則

B、系統性原則

C、全面性原則

D、合理性原則

67、宋體銀行市場定位主要包括產品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

C、企業性質定位

D、市場營銷方式定位

68、對借款人利用企業兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

69、下列不屬于商業銀行同業業務的是（）

A、同業代付

B、同業拆借

C、保理融資

第18頁共45頁

D、買入返售

70、根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規管理職責的是（）

A、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效

性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施

C、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性

D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商

業銀行合規風險管理進行日常監督

71、宋體（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特

色的一類非銀行金融機構。

A、財務公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

72、金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

73、以下不屬于中國銀監會的其他監督管理措施的是（）

A、審慎性監督管理談話

C、查詢涉嫌違法賬戶

第19頁共45頁

B、強制風險披露

D、直接凍結有關涉嫌違法資金

74、()是國家重要的核心競爭力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

75、()是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

的信貸融資。

A、高能信貸

B、金融信貸

C、能效信貸

D、綠色信貸

76、目前，商業銀行的經營發展越來越傾向于()經營。

A、專業化

B、多元化

C、綜合化

D、差別化

77、貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀保監會批準經營的業務不包括()

A、境內外衍生產品交易經紀業務

B、境內外資本市場交易經紀業務

第20頁共45頁

C、境內外貨幣市場交易經紀業務

D、境內外債券市場交易經紀業務

78、下列關于合規及合規風險的說法中，不正確的是（）

A、合規風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯性

B、商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險

C、商業銀行經營活動不合規遭受監管處罰屬于合規風險

D、商業銀行經營活動不合規造成聲譽損失不屬于合規風險

79、商業銀行的代理業務不包括（）

A、代發工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

80、銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（）

A、監管資本

B、經濟資本

C、會計資本

D、市場資本

81、（）是異地結算中廣受歡迎、廣為應用的結算工具。

A、商業匯票

B、銀行匯票

C、銀行本票

第21頁共45頁

D、支票

82、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風險加權資產為1500

億元人民幣，則資本充足率為（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

83、下列不屬于非現場監管的基本程序的是（）

A、制定監管計劃

B、日常監測分析

C、資產評估

D、現場檢查聯動

84、下列關于我國銀行監管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）

A、嚴格執法，深入整治銀行業市場亂象

B、處置一批重大風險點

C、彌補監管制度短板

D、多設立銀行監督管理機構

85、以下不屬于銀行業消費者權益保護主要內容的是（）

A、為消費者提供規范服務

B、履行信息披露要求

C、做好消費者信息管理

第22頁共45頁

D、遵守相關法律

86、()有利于中央銀行有效調節市場短期資金供給，熨平突發性、臨時性因素導致的

市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩運行。

A、短期流動性調節工具(SLO)

B、常備借貸便利(SLF)

C、中期借貸便利(MLF)

D、抵押補充貸款(PSL)

87、金融工作的三大任務，不包括()

A、服務實體經濟

B、深化金融改革

C、加強制度建設

D、防控金融風險

88、下列不屬于銀行業金融機構的重組方式的是()

A、增資發行

C、合并

B、購買與承接

D、兼并收購

89、下列行為中，不屬于信托業務禁止性規定的是()

A、對他人處理信托事務的行為承擔責任

B、將信托財產挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位謀取不當利益

第23頁共45頁

D、以信托財產提供擔保

90、下列（）情況，中國銀監會可以對商業銀行實施接管。

A、嚴重違法經營

B、嚴重危害金融秩序

C、已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、國際金融危機充分暴露出銀行業監管標準、政策和方式的不足，為應對新形勢，巴塞爾

委員會于2012年9月正式發布第三版《核心原則》，該原則主要反映了危機后銀行監管的以

下（）變化趨勢。

A、加強對系統重要性銀行的監管

B、引入宏觀審慎視角

C、重視危機管理、恢復和處置

［）、完善公司治理和信息披露

E、擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

2、財務公司的負債業務有（）

A、吸收成員單位存款

B、同業負債業務

C、發行金融債券

D、同業資產業務

E、投資業務

第24頁共45頁

3、財務公司可以從事業務有（)

A、吸收成員的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款

B、發放個人貸款

C、同業拆借

D、經批準的保險代理業務

E、對成員單位提供擔保

4、銀行業金融機構違反審慎經營規則，行為嚴重危機該銀行業金融機構的穩健運行、損害

存款人和其他客戶合法權益的，經中國銀監會或者省一級派出機構負責人批準，可以對該金

融機構采取的監管措施包括（）

A、責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

B、限制分配紅利和其他收入

C、限制資產轉讓

D、停止批準增設分支機構

E、責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

5、內部審計部門應就以下哪些事項向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告?（）

A、向高級管理層提交的全面審計工作報告

B、內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務院銀行

業監督管理機構派出機構

C、內部審計部門發現重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改的情況下，

應直接向監管機構報告相關情況

D、外部中介機構對銀行的審計報告

E、向監事會提交的全面審計工作報告

第25頁共45頁

6、下列關于合規風險說法，正確的有（)

A、合規風險包括商業銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風險

B、合規風險包括商業銀行因沒有遵守規則和準則可能遭受監管處罰的風險

C、合規風險包括商業銀行因無法滿足相關的商業準則，導致不能履行合同而造成經濟損

失的風險

I）、合規風險包括商業銀行因違反相關法律要求，發生爭謝訴訟而造成經濟損失的風險

E、合規風險一般獨立于法律風險討論

7、商業銀行理財具有的特點包括（）

A、理財業務是一項金融知識技術密集型業務

B、商業銀行資產管理業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有

者是客戶

C、銀行理財業務是“重資本”業務

D、銀行理財業務是“輕資本”業務

E、客戶是理財業務風險的主要承擔者

8、能效信貸業務的重點服務領域涉及的行業包括（）

A、交通運輸

B、農業

C、建筑業

D、金融業

E、工業

9、存款管理的原則包括（）

第26頁共45頁

A、維護存款者權益原則

B、誰的前入誰的賬、歸誰支配

C、存款自愿，取款自由

D、業務經營安全性原則

E、利益最大化原則

10、一般認為，（）是產業政策的核心。

A、產業升級政策

B、產業組織政策

C、產業技術政策

D、產業結構政策

E、產業布局政策

11、關于銀行合規風險控制的三道防線，以下說法正確的是（）

A、業務部門是內部控制的第一道防線

B、內部控制管理職能部門與風險合規部門是內部控制的第二道防線

C、內部審計部門是內部控制的第三道防線

D、高級管理層是內部控制的第一道防線

E、內控管理職能部門是內部控制的第一道防線

12、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（）

A、會提高商業銀行向中央銀行融資的成本

B、會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現

C、會使市場利率相應上升

第27頁共45頁

D、會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快

E、會縮減市場貨幣供應量

13、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件包括（）

A、借款人依法設立

B、貸款用途明確合法

C、借款人具有持續經營能力

D、借款人擁有中國國籍

E、借款人信用狀況良好

14、向中央銀行借款的主要風險點體現在（）

A、辦理再貼現業務

B、利率風險

C、業務不合規

D、核算不真實

E、向中央銀行借款業務

15、建立健全普惠金融指標體系。在整合、甄選目前有關部門涉及普惠金融管理數據基礎上,

設計形成包括普惠金融（）的指標體系，用于統計、分析和反映各地區、各機構普惠金

融發展狀況。

A、可得情況

B、使用情況

C、服務質量

D、服務水平

第28頁共45頁

E、服務效果

16、宋體常備借貸便利的主要特點有（）

A、是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強

B、由金融機構主動發起，金融機構可根據自身流動性需求申請

C、交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構

D、交易金額大，風險大

E、主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求

17、下列銀行績效考評指標不包括（）

A、合規經營類指標

B、風險管理類指標

C、發展改革類指標

D、盈利潛力類指標

E、社會責任類指標

18、中國銀監會于2015年9月發布了新的《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》，該辦

法要求流動性風險管理的基本要素包括（）

A、有效的流動性風險管理治理結構

B、完善的流動性風險管理策略

C、完善的流動性風險管理程序

【）、完備的管理信息系統

E、有效的流動性風險識別、計量、監測和控制

19、資本市場主要包括（）

第29頁共45頁

A、回購市場

B、票據市場

C、基金市場

D、股票市場

E、債券市場

20、以下（）屬于柜臺業務存在的主要操作風險點。

A、柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶

B、未經授權辦理大額存取款業務

C、以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀

D、管庫員雙人管庫、同進同出

E、銀企不對賬或對賬不符時，未及時進行處理

21、風險應對策略主要的基本類型包括（）

A、風險規避

B、風險降低

C、風險分擔

D、風險轉移

E、風險承受

22、商業銀行的合規風險管理流程包括對合規風險的（）

A、篩選

B、識別

C、評估

第30頁共45頁

D、測試

E、監控

23、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現政策，具體包括（）

A、再貼現利率的調整

B、金融機構信貸結構的調整

C、規定再貼現票據的種類

D、金融機構再貼現票據數量的調整

E、再貼現時間的調整

24、重大投訴處理基本原則有（）

A、積極應對、快速反應

B、有效控制、減少影響

C、公正誠信、實事求是

D、實事求是、公平公正

E、合規、謹慎

25、關于金融市場經濟調節功能的說法正確的有（）

A、借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度

B、借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

C、借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效率的提高

D、通過充當資金融通媒介，實現資源優化配置

E、借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節宏觀經濟提供傳導渠道

26、信息科技風險監管的目標有（）

第31頁共45頁

A、維護社會穩定

B、有效保障銀行業持續運作和信息安全

C、確保金融安全和保障公眾利益

D、提高行業競爭能力

E、提升信息科技治理有效性

27、金融資產管理公司的主要業務包括（）

A、不良資產業務

B、投資業務

C、貸款業務

D、中間業務

E、銀行業務

28、銀保監會及其派出機構對開發銀行和政策性銀行實施持續的非現場監管，包括（）

A、對開發銀行和政策性銀行的經營狀況、風險特點和發展趨勢進行監測分析，實現對

各類風險的及早發現、及時預警和有效監管

B、通過審慎監管會談、監管通報、監管意見書等形式向開發銀行和政策性銀行反饋監

管情況，提出監管要求，并對整改情況進行后續評估

C、定期對非現場監管工作進行總結，對開發銀行和政策性銀行的經營狀況、風險特點

和發展趨勢進行分析，形成監管報告

D、依法收集董事會會議記錄和決議等文件和派員列席經營管理工作會議和其他重要會

議

E、建立監管評估制度和機制，對開發銀行和政策性銀行執行國家政策、公司治理、風

險管理、內部控制、資本管理以及問題整改等情況開展專項或綜合評估

第32頁共45頁

29、商業銀行的“展業三原則”是指（)

A、“了解你的客戶”

B、“了解你的業務”

C、“了解你的銀行”

D、“盡職調查”

E、“擴張市場份額”

30、個人信貸業務操作風險的風控措施包括（）

A、強化個人貸款發放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法

B、優化產品結構，改進操作流程，重點發展以質押和抵押為擔保方式的個貸業務，審

慎發展個人信用和自然人保證貸款

C、實施獎勵約束機制，將客戶經理的貸款發放規模與其收入和獎勵掛鉤

D、完善業務授權制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設

E、實行個人信貸業務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離

31、金融創新的原則包括（）

A、合法合規、公平競爭原則

B、應充分尊重他人的知識產權

C、應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

D、應做到“認識你的業務”

E、應遵守職業道德標準和專業操守

32、貨幣經紀公司的核心業務主要有（）

A、境內外外匯市場交易經紀業務

第33頁共45頁

B、境內外貨幣市場交易經紀業務

C、境內外債券市場交易經紀業務

D、境內外股票市場交易經紀業務

E、境內外衍生產品交易經紀業務

33、同業拆借市場的主要特征有（）

A、主要限于商業銀行等金融機構參加

B、拆借資金規模大

C、拆借期限短

D、拆借利率市場化

E、拆借資金無風險

34、風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為（）

A、自我對沖

B、市場對沖

C、內部對沖

D、外部對沖

E、整體對沖

35、汽車金融公司發放貸款的表述正確的有（）

A、汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%

B、發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的7（?

C、貸款人應建立借款人資信評級系統，審慎確定借款人的資信級別

D、汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的60%

第34頁共45頁

E、發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%

36、下列屬于資本市場的有（）

A、政府債券市場

B、公司債券市場

C、商品市場

D、股票市場

E、承兌匯票市場

37、銀行業金融機構應當從（）方面做好從業人員行為管理。

A、招聘和任職

B、從業人員管理信息系統

C、行為守則和行為細則

D、舉報和問責

E、評估和監測

38、根據《商業銀行金融創新指引》，下列關于商業銀行開展金融創新活動說法正確的有

（）

A、應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定

B、應遵守職業道德標準和專業操守，完整履行盡職義務

C、應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業秘密

D、應堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭

E、應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

39、信托公司的基本功能定位有哪些？（）

第35頁共45頁

A、探索混合所有制改革

B、研究符合條件的信托公司上市與并購重組

C、優化股權結構和激勵約束機制

D、完善現代企業制度

E、有效盤活存量資金

40、互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現（）

的新型金融業務模式。

A、資金融通

B、支付

C、信息中介

D、結算

E、投資

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）銀行高級管理層負責制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及

法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策，報經監事會審議批準后傳達給全體員工。

A、對

B、錯

2、宋體（）風險確定是指在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照

風險發生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優先控

制的風險。

A、對

第36頁共45頁

B、錯

3、宋體（）撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的

終止其法人資格的刑罰措施。

A、對

B、錯

4、宋體（）財務公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業務。

A、對

B、錯

5、宋體（）中國銀監會可以對發生信用危機的銀行進行重組。若重組失敗，中國銀監

會可以決定終止重組，并宣告其破產。

A、對

B、錯

6、宋體（）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發放。

A、對

B、錯

7、宋體（）在非金融類不良資產業務中，債權人將不良資產轉讓給金融資產管理公司,

只變更了債權人，同時增加了債務人的負擔。

A、對

B、錯

8、宋體（）現代營銷最基本的方法是專業化營銷。

A、對

B、錯

第37頁共45頁

9、宋體（）產業政策和銀行盈利之間有可能產生矛盾。

A、對

B、錯

10、宋體（）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種

定期儲蓄。

A、對

B、錯

11、宋體（）財務公司的同業資產業務主要包括同業拆出和同業拆入。

A、對

B、錯

12、宋體（）按照誘發風險的原因，風