投資分類及相關知識

一、儲蓄二、股票三、債券四、外匯五、期貨六、收藏品七、房地產八、保險

儲蓄是指個人將屬于其所有人的人民幣或者外幣存入金融機構的存款。提供儲蓄服務的金融機構主要是各商業銀行、信用合作社、郵政儲蓄機構等；根據幣種不同，儲蓄分為本幣（人民幣）、和外幣（美元、英鎊、歐元、日元、港幣、馬克、法國法郞、瑞士法郎等）；根據存期不同，儲蓄分為活期、定期。定期又分為整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活兩便、通知存款等。根據存取的手段來看，有存折、存單、借記卡、信用卡、個人支票等。

儲蓄

活期儲蓄：是指不確定存期，可以隨時存取款，并不限定金額的儲蓄方式。定期儲蓄：通常意義上所說的定期就是指整存整取，它是一種約定了存期，以整筆存入，到期一次性支取本息的一種儲蓄品種。定活兩便：定活兩便其實是活期的一種，只是較之活期利息計算上更有優越性，當選擇存定活時，款不用象一樣約定存期，可以隨時支取，也不用提供證件，可以說是活期和定期的一種綜合形式。儲蓄分類整存零取：整存領取是一種比價新的儲蓄品種，是指將本金一次性存入，分次支取本金的一種儲蓄。零存整取：是指約定了存期（一年期、三年期、五年期），每月固定存款，到期一次支取本息的一種儲蓄。存本取息：是指一次存入本金，在存期內每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一種儲蓄。通知存款：是指一次存入，不需要約定存期，可分次支取的一種儲蓄方式。分一天通知和七天通知兩種，提前一天或七天通知支取存款，可享受優惠利率，如未通知而支取，支取部分按活期利率計算。儲蓄分類利息：任何儲蓄均會有利息，應視為投資回報的一種。利息收入的金額由存入本金金額、儲蓄種類、存期長短、相應利率等決定。利率：不同時期的利率可能會因國家調控等因素有所改變，具體數據參照銀行公布內容；利息稅：國家按儲蓄的利息收入而征收的所得稅，當前稅率為20%。有些儲蓄屬于國家免征利息稅的范疇，如國債、教育儲蓄存款、金融債券等，以及其他免稅儲蓄類型。利息利率定義：通俗地說，股票就是股份公司發給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑證。股票的特性股票分類股票投資方式

股票責權性：股票作為產權或股權的憑證，是股份的證券表現，代表股東對發行股票的公司擁有一定的責權。股東的權益與其所持股票占公司股本的比例成正比。無期性：股票投資是一種無確定期限的長期投資，只要公司存在，投資者一般不能中途退股。流通性：股票作為一種有價證券可作為抵押品，可隨時在股票市場上通過轉讓賣出換成現金，因而成為一種流通性很強的流動資產和融資工具風險性：股票投資者除活潑區一定股息外，還可能在股票買賣中賺取買賣差價利潤但投資收益的不確定性又使股票投資具有較大的風險，其預期收益越高風險越大。法定性：股票需經有關機構批準和登記注冊，進行簽證后才能發行，并必須以法定形式，記載法定事項。

股票的特性普通股：是指在公司的經營管理和盈利及財產的分配上享有普通股權的股份，代表滿足所有債權償付要求及在優先股東的收益權與要求償權要求后對企業盈利和剩余財產的索取權，它構成公司資本的基礎，是股票的一種基本形式，也是發行量最大、最為重要的股票；（目前在上海和深圳證券交易所上市的所有股票都是普通股）優先股：指相對與普通股具有某些優先權的股票，主要體現在兩個方面：

1、是有限擁有固定股息，不隨公司業績好壞而波動，并先于普通股股東領取股息；

2、是當公司破產進行財產清算的時候優先股股東對公司的剩余財產有先于普通股股東的要求權。但優先股一般不參與紅利分配，持股人也沒有表決權，不能借助表決權參與公司的經營管理。因此，優先股與普通股相比，雖然收益與決策參與權有限，但風險較小；

股票分類績優股：指業績優良的公司的股票，投資價值和投資回報都較高。垃圾股：指業績較差的公司的股票，投資風險較大。藍籌股：指在其所屬行業內占有重要的支配性地位、業績優良、成交活躍、紅利豐厚的大公司的股票。紅籌股：這一概念誕生與九十年代初期的香港股票市場，由于中華人民共和國在國際上有時候被成為紅色中國，因此香港和國際投資者把在境外注冊、在香港上市的那些帶有中國大陸概念的股票稱為紅籌股。

股票分類國有股：指有權代表國家進行投資的部門以國有資產向公司投資形成的股份；國有股不能上市流通。法人股：指法人或具有法人資格的事業單位或社會團體以其依法可經營的資產向公司非上市流通股權部分投資所形成的股份。社會公眾股：是指我國個人或機構，以其合法財產，向公司上市流通股權部分投資所形成的股份。A股：指由我國境內的公司發行，供境內機構組織和個人（不含港澳臺投資者）以人民幣認購和交易的普通股股票。B股：指以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內（上海、深圳）交易所上市的股票。H股：指注冊地在內地，上市地在香港（HongKong）的外資股；以此類推，在紐約上市的叫N股，在新加坡上市的叫S股。

股票分類股票投資可分為長期、中期、短期。從一般炒股的意義上來說，我們可以把長期定為半年、一年、或更長一些時間，中期定為幾周至幾個月，短期則是看情況機動靈活而定，也許幾天、也許幾個小時、也許稍長一些時間。然后根據你本人的時間、精力、意愿等來決定采取哪種方式。

投資方式

基金（投資基金）也稱共同基金或單位基金，是一種通過發行收益單據，將社會投資者的資金集中起來由證券投資專家利用專業和經驗，將其應用于證券市場，所得收入和風險由不同投資者按不同投資比例分享和承擔的投資方式。基金1）按變現方式分類開放式基金：是指基金單位總數不固定，發行者可根據經營策略和發展需要追加發行，投資人可根據市場狀況和投資決策贖回（賣出）所持有份額或者擴大份額。贖回價格按目前基金單位凈值扣除手續費后的價格。開放式基金將是以后投資基金的主流。

封閉式基金：是指基金發起人在設立基金時，限定了基金單位的發行總額，籌集到這個總額后，基金即宣告成立，并進行封閉，在一定時期不再接受新的投資。如果原投資者需退出或新投資者需加入，可通過交易所進行市場買賣交易。

基金分類2）按組織形式劃分類契約型基金：又稱單位信托基金，是指由委托人、受托人、受益人三方訂立基金契約，由基金經理管理公司根據契約運用基金財產，由受托人（一般是銀行）負責保管信托財產，而投資成果則由投資者享有的一種基金。公司型基金：是指按公司法組建的投資基金，投資者購買公司股份即為認購基金，也就是公司的股東，憑其持有的基金份額享有投資收益。

基金分類3）按投資目標分類成長型基金：追求資本的長期成長作為其投資目標。收入型基金：追求當期高水平的收入為目標。平衡型基金：既要獲得當期收入，又要追求長期成長的一種綜合平衡性的基金。

基金分類4）按投資對象分類股票基金：以股票為投資對象。債券基金：以債券為投資對象。貨幣市場基金：以國債、大額銀行可轉讓存單、商業票據、公司債券等短期有價證券為投資對象。期貨基金：以各種期貨品種為主要投資對象。期權基金：以能分配股利的股票期權為投資對象。指數基金：以某種證券市場的價格指數為投資對象。認股權證基金：以認股權證為投資對象

基金分類投資人：投資人是基金的持有人和出資者。基金投資人也是受益人，是基金資產的最終擁有人，享有基金資產的一切權益，并對資產負有限責任，即一切投資風險均由投資者自行承擔；基金管理人：負責基金的發起、設立和經營管理的專業性機構，也就是基金管理公司。主要任務是依據合約制定基金投資計劃，目標是使投資者的資產效用最大化基金管理人按基金資產總值提取一定比率的管理費，但并不實際接觸基金資產，基金資產由基金保管人持有；

基金經營機構基金保管人：是基金名義保管和持有人。為保障投資者利益，防止僅僅被僅僅管理人任意用做其他用途，基金保管人（公司）應運而生，使投資者的利益得到保障。目前，基金保管人一般由銀行承擔；基金承銷人：市場上的基金買賣通常不由投資人直接向基金管理人購買，如同消費者通過零售商購買商品一樣，投資者購買基金應通過基金承銷人。基金承銷人一般由銀行、證券公司或信托投資公司擔任。

基金經營機構支持小額投資：投資基金就是把零星資金匯集成巨額基金，以便參與到各種投資市場，投資者通過基金的分紅來享受投資收益。專業優勢：相對于普通投資者，基金管理人更熟悉投資理論，并且具有豐富的操作經驗和廣泛的信息渠道；間接組合投資：投資基金可選擇投資到多個行業、領域、品種上，間接完成了投資組合，降低投資人的風險

基金特點變現性強：開放式基金可直接買賣，封閉式基金可通過交易所進行買賣，變現能力高于定期儲蓄和債券等投資方式；風險并存：風險與收益并存的原則同樣適用于投資基金，市場變化、人為炒作、管理人業績、管理人品德、同行競爭等因素，均可導致基金風險；交易成本：基金的交易也要收取手續費，因此，短期投資基金會因交易頻率過高而導致投資成本增加；巨額回贖：如投資者受某些信息影響而同時進行回贖（相當于擠兌），會影響基金投資策略，同時影響投資者的預期收益無法保證。

基金特點債券是指由社會各類經濟主體為籌資而向債券投資者出具的，按一定利率支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。債券的基本要素：發行主體、票面價值、價格、本金、償還期限、償還方式、收益率等七個內容。債券1）按發行機構國債：由中央政府發行的債券。信用高。地方政府債券：由地方政府發行，又叫市政債券。信用、利率、流通性略低于國債。金融債券：由銀行或非銀行金融機構發行。信用高、流動性好、安全，利率高于國債。企業債券：由企業發行的債券，又稱公司債券。風險高、利率高。國際債券：國外機構發行的債券。

債券分類2）按償還與付息方式定息債券：債券票面附有利息息票，通常半年或一年支付一次利息，利率是固定的。又叫附息債券。一次還本付息債券：到期一次性支付利息并償還本金。貼現債券：發行價低于票面額，到期以票面額兌付。發行價與票面額之間的差就是貼息。浮動利率債券：債券利率隨著市場利率變化。累進利率債券：根據持有期限長短確定利率。持有時間越長，則利率越高。可轉換債券：到期可將債券轉換成公司股票的債券。

債券分類3）按擔保性質抵押債券：以不動產作為抵押發行。擔保信托債券：以動產或有價證券擔保。保證債券：由第三者作為還本付息的擔保人。信用債券：只憑發行者信用而發行，如政府債券。

債券分類償還性：債務人必須在規定的償還期限如期向債權人支付利息，償還本金。收益性：債券的利息收入一般高于銀行儲蓄。同時還可通過債券市場（或證券市場）進行低買高賣獲得價差。流通性：債券可在償還前通過市場進行轉讓，或者通過金融機構進行抵押貸款。所以流動性較好，但相對來說比儲蓄略差。安全性：債券的安全性比較高，除儲蓄外，一般比其他投資品種的風險要小。

債券特點投資債券同樣也存在風險，如信用風險、利率風險、通脹風險、收回風險、稅收風險、政策風險等。相對而言，信用風險是比較值得注意的一個方面。中國人民銀行規定，凡向社會公開發行的債券，需由人民銀行指定的資信評估機構進行評估。我國證券交易規則規定，企業信用必須在A級以上，才有資格向社會公開發行債權。

債券風險

債券風險關于債券的評級標準：

AAA：最高級，保證償本付息

AA：高級，償本付息能力高

A：中上級，具有較高的償本付息能力，但易受經濟變化影響

BBB：中級，具有償本付息能力，但需一定保護措施，一旦有變，償本付息能力削弱；

BB：中下級，具有投機性，不能認為將來有保證，對本息的保證是有限的；

B：下級，不具備理想投資條件，償本付息能力極小，有投資因素；

CCC：信譽不好，可能違約。危及本息安全；

CC：高度投機性，經常違約，有明顯缺點；

C：等級最低，經常違約，根本不能進行投資。收益性原則：企業債券存在是否能夠按時償本付息的能力風險，作為對承擔這樣風險的回報，企業債券的收益率要比政府債券要高，在對風險進行分析后，選擇收益性最好的債券進行投資。安全性原則：和收益性原則相對應，收益性越好的債券其風險越高，確定收益和風險的對比，選擇最合適的品種進行投資，以保障資金安全。變現性原則：債券本金的回收速度較慢，選擇的債券品種應該能以相對較快的速度轉化為現金，而債券的總體價值盡可能的不受到損失。信用等級高的債券的變現性強，反之則弱。如國債、政府債券等上市后即可轉讓，變現性就強，而小公司發行的債券的變現性就要差得多。

投資原則外匯含義

外匯可分為動態和靜態兩種動態意義上的外匯，是指人們將一種貨幣兌換成另一種貨幣，清償國際間債權債務關系的行為。這個意義上的外匯概念等同于國際結算。靜態意義上的外匯又有廣義和狹義之分。外匯廣義的靜態外匯：

是指一切用外幣表示的資產。中國在1997年1月20日發布的修改后的《中華人民共和國外匯管理條例》中規定，外匯是指：（1）外國貨幣，包括鈔票、鑄幣等；（2）外幣支付憑證，包括票據、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等；（3）外幣有價證券，包括政府債券、公司債券、股票等；（4）特別提款權、歐洲貨幣單位；（5）其他外匯資產。從這個意義上說外匯就是外幣資產。

狹義的外匯：

即通常意義上的外匯概念。是指以外幣表示的可用于國際之間結算的支付手段。從這個意義上講，只有存放在國外銀行的外幣資金，以及將對銀行存款的索取權具體化了的外幣票據才構成外匯，主要包括：銀行匯票、支票、銀行存款等。

外匯含義即期外匯交易：又稱現貨交易或現期交易，是指外匯買賣成交后，交易雙方于當天或兩個交易日內辦理交割手續的一種外匯交易方式。遠期外匯交易：是指買賣雙方按商定的匯價訂立買賣合約，在約定日期進行交割的外匯買賣。一般是3個月或6個月才能取得現款。遠期外匯交易的目的是為了避免匯率風險。外匯期貨交易：是指外匯買賣雙方于將來時間，以交易所內公開叫價確定的價格，買入或賣出某一標準數量的特定傾向的交易活動。外匯期權交易：指交易的一方（期權的持有者）擁有和約的權利，并可以決定是否執行（交割）和約。如果愿意的話，和約的買方（持有者）可以聽任期權到期而不進行交割。賣方毫無權利決定合同是否交割。另外，還有套匯交易、調期交易（換期交易）等。

交易分類

家庭投資理財內容中具有實際意義的外匯投資渠道是個人實盤外匯買賣，它屬于即期交易的方式，現在許多銀行針對個人推出的外匯投資項目，就是這種方式。個人實盤外匯買賣：是指個人客戶在銀行進行的可自由兌換外匯（或外幣）間的交易。個人外匯買賣一般有實盤和虛盤之分。目前按國家有關政策規定，只能進行實盤外匯買賣，還不能進行虛盤外匯買賣。

交易方式

期貨交易是一種集中交易標準化遠期合約的交易形式。即交易雙方在期貨交易所通過買賣期貨合約并根據合約規定的條款約定在未來某一特定時間和地點，以某一特定價格買賣某一特定數量和質量的商品的交易行為。期貨交易的最終目的并不是商品所有權的轉移，而是通過買賣期貨合約，回避現貨價格風險。嚴格的來說，期貨投資具有較重投機的成分，并不適合家庭投資理財，因此我們只對期貨進行簡單介紹。期貨商品期貨：是指標的物為實物商品的期貨合約。商品期貨歷史悠久，種類繁多，主要包括農副產品、金屬產品，能源產品等幾大類。金融期貨：指以金融上具為標的物的期貨合約。金融期貨作為期貨交易中的一種，具有期貨交易的一般特點，但與商品期貨相比較，其合約標的物不是實物商品，而是傳統的金融商品，如證券、貨幣、匯率、利率等。

期貨分類熊市：處于價格下跌期間的市場。牛市：處于價格上漲期間的市場。套利：投機者或對沖者都可以使用的一種交易技術，即在某市場買進現貨或期貨商品，同時在另一個市場賣出相同或類似的商品，并希望兩個交易會產生價差而獲利。投機：為獲取大量利潤進行風險性買賣，不是為了避險或投資。買空：相信價格會漲并買入期貨合約稱“買空”或稱“多頭”亦即多頭交易。賣空：看跌價格并賣出期貨合約稱“”賣空“”或“”空頭“”，亦即空頭交易。

期貨術語交割：按交易所規定的規則和程序，履行期貨合約，一方移交實物商品的所有權，一方支付等值現金。升水：A、交易所條例所允許的，對高于期貨合約交割標準的商品所支付的額外費用。

B、指某一商品不同交割月份間的價格關系。當某月價格高于另一月份價格時，我們稱較高價格月份對較低價格月份升水。

C、當某一證券交易價格高于該證券面值時，亦稱為升水或溢價。

期貨術語開倉：開始買入或賣出期貨合約的交易行為稱為“開倉"或"建立交易部位""。持倉：交易者手中持有合約稱為"持倉"。平倉：交易者了結手中的合約進行反向交易的行為稱"平倉"或"對沖。開盤價：當天某商品的第一筆成交價。收盤價：當天某商品最后一筆成交價。最高價：當天某商品最高成交價。最低價：當天某商品最低成交價。最新價：當天某商品當前最新成交價。

期貨術語結算價：當天某商品所有成交合約的加權平均價。買價：某商品當前最高申報買入價。賣價：某商品當前最低申報賣出價。漲跌幅：某商品當日收盤價與昨日結算價之間的價差。漲停板額：某商品當日可輸入的最高限價(漲停板額=昨結算價+最大變動幅度)。跌停板額：某商品當日可輸入的最低限價(跌停板額=昨結算價-最大變幅)。空盤量：當前某商品未平倉合約總量。

期貨術語收藏的門類很多，愛好的區別使收藏品的種類各異，按目的來說，收藏大概有幾種類型：娛樂型：以收藏鑒賞為目的。研究型：以對收藏品的研究，了解歷史面貌為目的（通常是指文物等）。投資型：以收藏作為投資手段，等待藏品的增值為目的。在此，我們對一些主流收藏品做簡單介紹。收藏品

一般來講，適合投資的收藏品大致有如下幾個品種：

1）黃金

黃金是一種稀有的貴重金屬。購買黃金即可保值，又是首選的裝飾品。一般黃金的投資工具，主要有金塊、金條和金幣。隨著２００２年１０月底上海黃金交易所的正式營運，產金企業和用金企業可以自由的在上海黃金交易所買賣標準黃金。但黃金進出口仍然有一定的限制。通過首飾專業賣場、銀行等機構可進行黃金的買賣。首飾店中出售各種黃金類的首飾產品，如金鏈、金戒等；商業銀行出售金條、金幣、金塊等黃金產品，并提供交易、清算、托管等品種的服務。

收藏品分類2）郵票投資郵票風險小。作為預付郵資的有價憑證，一旦進入了集郵市場，同樣可從返回郵政領域充當郵資。一般情況，郵票價都會穩步上升，較少出現大起大落的情況。郵票面值小，便于炒作。每年國家發行的郵票，一般總面值約40元左右，全國一年的集郵總收入為10億元左右。郵票的增值特性與眾不同。作為長線投資，郵票增值多少取決于時間的長短，與時間成正比，而且贏利性大于風險性。

收藏品分類3）珠寶

天然寶石是稀有、珍貴的礦產資源。“黃金有價，寶石無價”。寶石加工成首飾和其他工藝品后，不僅有很高的欣賞、珍藏價值，而其保值作用遠勝過黃金，有的則成為無價之寶。美觀、稀少、珍貴、耐久，構成了天然寶石的最主要的特點。收藏寶石注意的要點在于精、奇二字，切忌雜、濫。

珍珠的價值，在于其品質的優劣，主要包括珍珠的光澤、顏色、形狀、大小、表面凈度、珠層厚度、對稱及穿珠技巧等，這些構成了選購珍珠飾品的判別標準和依據。珠寶的投資要求具有一定的鑒賞、判別能力，投資前必須具有這方面的知識，并通過正規的渠道進行投資。

收藏品分類4）古玩、字畫我們現在習慣上說的“古玩”包括銅器、瓷器、玉石、字畫、古籍善本、古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣、織繡等。銅器類有商周青銅器、戈矛劍矢、弩機、漢代銅鼎壺、歷代銅鏡、銅佛、帶鉤、車馬飾等，其中尤以商周青銅器最為珍貴。陶瓷類可分為古陶器、原始瓷和瓷器。瓷器按窯口分則類別眾多。宋代的官、哥、汝、定、鈞五大名窯和明成化斗彩都是極品，價高量少，已至絕跡。玉石類有新石器時代玉器，商周古玉，漢唐至明清各代玉雕等。字畫因為不易保存，宋元真跡已屬鳳毛麟角，明清書畫也稀少，所以眼下字畫收藏大多以近現代書畫家的作品為主。古籍善本亦以明清版本留存稍多。古典家具以明式和清式硬木家具為貴。古代錢幣可按歷史年代分類，因存世眾多，價值相對較低。竹刻木雕也以近現代物品為多，若是明、清的雕刻件則價值較高。至于文房四寶以收藏古硯為多，價格相對低廉。織繡類的收藏家較少，故價值較小。此類收藏對專業性的要求就比較強了，投資的時候千萬要慎重，謹防買到贗品。

收藏品分類房地產是房產和地產的合稱。地產是指購買土地使用權的開發投資；房產是指物業建成后的置業投資。家庭理財投資一般是指房產。家庭購買房產的目的一般有兩個：其一是居住；其二是增值獲利。房地產房地產產權：是指房地產所有者對其所有的房地產享有的占有、使用、收益、處分的權利。房地產登記：是指國家依法確認房地產產權的法定手續。經審查確認產權后，可以給《房地產產權證》。它是進行房地產交易的重要憑證。套內面積：俗稱“地磚面積”，指室內可實際使用的面積。也就是直接測量室內的面積總和。使用率：住宅套內面積和建筑面積的比為使用率，一般高層塔樓在72%至75%之間，板樓在78%至80%之間。使用年限：國家法定最高年限不超過70年。建筑面積：是指建筑物外墻外圍所圍成空間的水平面積。包括內外墻體、柱、公用分攤部分等一切。

相關概念實用率：住宅實用面積和建筑面積的比為實用率。實用率比使用率大，因為實用面積含了墻體、柱的面積（也叫結構面積）。建筑容積率：是指項目規劃建設用地范圍內全部建筑面積與規劃建設用地面積之比。附屬建筑物也計算在內，但應注明不計算面積的附屬建筑物除外。建筑密度：即建筑覆蓋率，指項目用地范圍內所有基底面積之和與規劃建設用地之比。

相關概念綠化率：是指規劃建設用地范圍內的綠地面積與規劃建設用地面積之比。房價組成：由地價、稅費、建筑成本、資本成本、開發利潤等所組成。房產轉讓：必須通過房屋所在地的房地產交易部門辦理房產變更登記，才合法有效，否則是無效轉讓。稅費：營業稅、契稅、印花稅等。如果申請按押貸款，還有律師費（公證費）、保險費、備案費等。

相關概念個人購買商品房一般要經過以下幾個步驟：制定購房預算：包括購房后所需支付的維修費、物業管理費以及房產稅等費用、銀行貸款，購房者再依據自己的經濟實力，結合當時房地產市場的行情，居住生活方便程度，工作單位的位置等因素，確定自己購買哪類房屋。收集購房信息：購房者初步確定了購房意向后，要大量收集有關房源的信息。購房者可以從各種有關房地產的媒體廣告、宣傳材料、售樓書中得到所需的房屋資料。購房者還可以通過參加房地產交易展示會，到房地產交易所或房地產代理商的辦事處調查，以及直接與房地產營銷人員進行交流等方式獲取有關行情。

購房步驟查詢房地產商的合法性：

按國家有關規定，房地產商只有在“五證”齊全的情況下，其銷售的房屋才屬合法范疇《國有土地使用證》、《建設用地規劃許可證》、《建筑工程規劃許可證》、《施工許可證》和《商品房銷售許可證》。

進行實地調查：

在查看房屋的內部時，要對房屋的建筑面積、使用面積的大小，房屋的建筑質量、裝修標準、裝修質量，房屋的附屬設備是否完備，房間的隔聲效果如何，頂棚、墻壁、地面、門窗是否有損壞，內部設計是否合理等方面進行仔細考察。對房屋外部進行查看時，要注意房屋的位置、朝向、外觀造型、樓梯、電梯、走廊等情況。另外，還要對戶外景觀、周邊環境、交通條件以及各種公共配套設施的設置等情況進行了解。

購房步驟

購房步驟簽訂房屋買賣合同和其他合同：

使用國家認定的商品房購銷合同的規范文本，不要使用房地產商單方面制定的合同文本，以防在合同中出現欺詐行為。購房者簽訂的合同中的各項條款一定要準確、清晰，特別是有關房屋面積和購房者付款金額、付款方式等關鍵條款，如需要，買賣雙方可簽訂有關的補充協議。在簽訂合同過程中，購房者如無把握，可以聘請律師參與，為自己把關。在簽訂房屋買賣合同時，購房者還要簽訂其他有關合同。如購房者向銀行申請貸款來分期支付房價款，購房者應與銀行簽訂抵押貸款合同購房者所購房屋實施物業管理的，購房者還要簽訂一份物業管理合同辦理房屋產權過戶登記手續：進行房地產交易的單位和個人要到當地房地產管理機關辦理登記、鑒證、評估和立契過戶手續。交易雙方當事人簽訂的房屋買賣合同必須辦理以上手續才是合法的，否則就是無效合同。鑒證是指房地產交易管理部門對房地產產權、房地產交易價格以及有關證件等進行的審查、核實活動。在審查、核對時，如有必要，房地產管理部門還會對買賣的房地產進行查勘和評估在房地產管理部門審查完畢及房地產買賣當事人按照規定繳納有關稅費后，房地產管理部門就可以向當事人核發過戶單。當事人可憑過戶單辦理產權過戶手續，領取房地產權屬證書。

購房步驟房地產投資的風險

是指投資的實際收益與期望收益的偏差。當實際收益超出預期收益時，我們就稱投資有增值潛力；反之，我們就稱投資面臨著風險損失。變現能力風險

房地產是一種比較特殊的商品。由于房地產的實體性，所以投資于房地產中的資金流動性差，變現性較差，不像其他商品那樣容易脫手，容易收回資金。由于房地產存在這種不動產及買賣具有區域性的特性，作為房地產投資者必須注意流動性差、變現性差所帶來的風險。

投資風險購買力變化風險由于房地產投資周期較長，占有資金較多，因此投資于房地產，還需承擔因經濟周期性變動帶來的購買力下降的風險。宏觀市場風險：中國房地產市場是一種不充分市場，它與完全自由競爭市場所應具備的四個條件（即同質商品；交易雙方自由出入；交易雙方數量眾多沒有壟斷行為；交易雙方具備充分信息）相距甚遠。因此，房地產市場只能說是一種準市場。其特征就是缺乏信息交流，許多房地產的交易和定價是在不公開的情況下進行的。選擇性風險不是所有的房地產項目都可以升值。選擇適當的有增值潛力的項目是取得良好收益回報的關鍵。

投資風險

保險分為社會保險和商業保險兩大類。

社會保險：是指國家通過立法強制實行的，由個人、單位、國家三方共同籌資，建立保險基金，對個人因年老、工傷、疾病、生育、殘廢、失業、死亡等原因喪失勞動能力或暫時失去工作時，給予本人或其供養直系親屬物質幫助的一種社會保障制度。社會保險具有法制性、強制性、固定性等特點。社會保險又稱為（社會）基本保險，簡稱為社保。保險社會保險按其功能又分以下種類：

養老保險：是當勞動者因年老喪失勞動能力時，由國家和社會保證基本生活的社會保險項目。工傷保險：是勞動者在遇到意外傷害事故、暫時喪失或永久喪失工作能力導致收入中斷時，由國家和社會對其經濟補償，幫助其維持基本生活的社會保險項目。失業保險：是由國家和社會在一定時期內向非自愿性失業者提供基本生活需要的物質幫助，并通過轉業訓練、職業介紹等幫助其重新就業的社會保險項目。醫療保險：是國家和社會為因患病而暫時喪失勞動能力、收入中斷的勞動者提供經濟幫助和醫療服務的社會保險項目。生育保險：是指當女性勞動者因生育而暫時喪失勞動能力時，由國家和社會為其提供經濟幫助和保健服務的社會保險項目。

保險分類住房保險：又叫住房公積金，是指國家或社會幫助職工購置住房提供的一種經濟幫助。職工可以住房公積金進行貸款購房，或在購房時申請取出。

商業保險：又稱金融保險，是指按商業原則所進行的保險。具體而言，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險。

。

保險分類作為商業保險按其功能分以下種類：財產保險：是指以物質財產以及同它相關的利益作為保險標的（保險對象）的保險。保險公司承擔保險標的因自然災害和意外事故而受損的經濟賠償責任。財產保險根據投保主體與投保對象，又分成許多種財產保險，與家庭有家的主要是家庭財產保險和個體工商戶財產保險。人身保險：是以人的身體和生命作為保險標的一種保險。在保險期限內，被保險人傷殘、死亡或生存到保險期滿，保險公司給付保險金。人身保險又包括人壽保險、健康保險(醫療保險)、意外傷害保險、以及投資類型的保險，即分紅保險。責任保險：是以被保險人依法應負的民事賠償責任或經過特別約定的合同責任為保險標的的一種保險。責任保險的種類包括：公眾責任保險、產品責任保險、職業責任保險、雇主責任保險等。

保險分類１、分析需求，明確目的

首先要做的就是了解家庭經濟狀況，分析家庭風險種類，并明確保險目的。一般來說，產生保險的愿望是在有了需求之后，所以首先應該確定保險的目的，比如選擇意外傷害險等等。２、了解機構，落實品種

現在保險公司很多，根據自己的分析判斷尋找一家最放心的最專業的保險公司，向對方咨詢需求范圍內最合適的保險品種、價格、政策等情況。３、完善手續，及時付費

審視保險合同，詳細了解相關的條款內容，簽定保險合同，選擇繳費方式，并開始繳費保險。填寫保存資料必須真實、準確，不得隱瞞和虛報，否則保險公司有權解除合同。再有，投保以死亡為保險責任的保險必須征得被保險人同意并在保單上簽字。其三，投保人與被保人必須具有保險利益關系。其四、繳費方式選擇上需結合家庭當前和未來的現金流，如果家庭現金充足或收入高，可采用一次繳清；