財會經濟-高級經濟師-金融-專選練習題二（參考）-綜合練習題三[單選題]1.下列關于金融租賃公司監管指標的說法錯誤的是()。A.金融租賃公司對一個關聯方的全部融資租賃業務余額不得超過資本凈額的30％B（江南博哥）.金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業務余額不得超過資本凈額的30％C.金融租賃公司對單一集團的全部融資租賃業務余額不得超過資本凈額的50％D.金融租賃公司對全部關聯方的全部融資租賃業務余額不得超過資本凈額的30％正確答案：D參考解析：D項，根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，全部關聯度是金融租賃公司應遵守的監管指標之一，金融租賃公司對全部關聯方的全部融資租賃業務余額不得超過資本凈額的50％。[單選題]2.行使抵押權或質押權，追索保證人，屬于()。A.信用風險的事前管理B.操作風險的流程管理C.信用風險的事中管理D.操作風險的制度管理正確答案：C參考解析：信用風險的事中管理的主要方法是：①建立針對借款人的信用惡化預警機制；②建立不良貸款的分析審查機制；③監控、監測借款人的資金用途和使用狀況；④為借款人提供理財服務；⑤提前轉讓債權；⑥爭取政府支持；⑦幫助借款人開辟市場；⑧追加貸款；⑨貸款展期；⑩行使抵押權或質押權；11追索保證人；12向法院起訴等。[單選題]3.銀行承受的國家風險實質是()。A.信用風險B.市場風險C.違約風險D.法律風險正確答案：C參考解析：國家風險是指銀行在跨國經營活動中，由于借款人所在國家的主權行為所引起損失的可能性。其實質上是一種違約風險，將其單獨作為風險的一個種類，是因為相對于私人部門而言，此類風險同國家主權密切相關的特殊性。[單選題]4.在信用貨幣制度下，高能貨幣量取決于()；銀行存款與其準備金的比率取決于()；存款與通貨的比率既取決于()，同時還受到銀行存款服務水平和利率的影響。A.中央銀行的行為；公眾的行為；銀行體系B.銀行體系；中央銀行的行為；公眾的行為C.銀行體系；公眾的行為；中央銀行的行為D.中央銀行的行為；銀行體系；公眾的行為正確答案：D[單選題]5.根據我國的貨幣供應量層次劃分，假定廣義貨幣供應量M2余額為107.7萬億元，狹義貨幣供應量M1余額為31.5萬億元，流通中貨幣M0余額為5.6萬億元，則單位活期存款為()萬億元。A.25.9B.70.6C.75.6D.102.1正確答案：A參考解析：我國對外公布的貨幣供應量為三個層次：M0＝流通中現金；M1＝M0＋單位活期存款；M2＝M1＋個人儲蓄存款＋單位定期存款＋居民儲蓄存款＋其他存款；M3＝M2＋商業票據＋大額可轉化定期存單。則單位活期存款為：M1－M0＝31.5－5.6＝25.9(萬億元)。[單選題]6.在我國，信托公司凈資本不得低于人民幣()億元；凈資本不得低于各項風險資本之和的()。A.2；100%B.1；50%C.5；60%D.5；100%正確答案：A參考解析：根據《信托公司凈資本管理辦法》規定，信托公司凈資本不得低于人民幣2億元；凈資本不得低于各項風險資本之和的100％；凈資本不得低于凈資產的40％。[單選題]7.我國某企業在海外承建了某項目，但因海外爆發政府與反政府武裝的沖突而不得不中斷項目建設，并撤出人員，項目工地被洗劫，這種情形屬于該企業的()。A.市場風險B.信用風險C.國家風險D.操作風險正確答案：C參考解析：國家風險可分為：①經濟風險，它在于他國因經濟狀況、國際收支狀況、國際儲備狀況、外債狀況等經濟因素惡化，出現外匯短缺，而實行外匯管制，限制對外支付等；②政治風險，它在于他國因政權更迭、政局動蕩、戰爭等政治因素惡化，而拒絕或無力對外支付等；③社會風險，它在于他國因社會矛盾、民族矛盾、宗教矛盾等社會環境惡化，而不能正常實施經濟政策，導致無力或拒絕對外支付等。[單選題]8.根據“成本推進”型通貨膨脹理論，導致“利潤推進型通貨膨脹”的因素是()。A.經濟結構失衡B.匯率變動使進口原材料成本上升C.工會對工資成本的操縱D.壟斷性大公司對價格的操縱正確答案：D參考解析：壟斷性大公司具有對價格的操縱能力，是提高價格水平的重要力量。壟斷性企業為了獲取壟斷利潤會人為地提高產品價格，由此引起“利潤推進型通貨膨脹”。[單選題]9.下列關于遠期價格說法錯誤的是()。A.遠期價格是使得遠期合約價值為零的交割價格B.遠期價格依賴于標的資產的現價C.遠期價格只可以用于確定遠期合約的交割價格D.遠期合約的無套利交割價格應等于標的資產的遠期價格正確答案：C參考解析：C項，遠期價格不但可以用于確定遠期合約的交割價格，還可用于計算遠期合約的價值，同時也是期貨價格的參考。[單選題]10.期貨合約的有效期通常不超過1年，而套期保值的期限有時又長于1年，在這種情況下應采取的套期保值策略是()。A.滾動套期保值B.利率期貨與久期套期保值C.股指期貨套期保值D.貨幣期貨套期保值正確答案：A參考解析：由于期貨合約的有效期通常不超過1年，而套期保值的期限有時又長于1年，在這種情況下，就必須采取滾動的套期保值策略，即建立一個期貨頭寸，待這個期貨合約到期前將其平倉，再建立另一個到期日較晚的期貨頭寸直至套期保值期限屆滿。[單選題]11.下列不屬于金融工程相比傳統風險管理的優勢的是()。A.更高的準確性B.降低了尋找交易對手的信息成本C.靈活性D.較少采用財務杠桿正確答案：D參考解析：金融工程利用衍生工具進行風險管理，與傳統的風險管理手段相比在三個方面具有比較明顯的優勢：①更高的準確性和時效性；②低成本；③靈活性。衍生品交易操作時多采用財務杠桿方式，即付出少量資金即可控制大額交易。對于在場內交易的衍生品而言，由于創造了一個風險轉移市場，可以集中處理風險，大大降低了尋找交易對手的信息成本。[單選題]12.金融期貨的報價理論上等于()。A.標的資產的遠期價格B.標的資產的即期價格C.虛擬標的的遠期價格D.虛擬標的的即期價格正確答案：A參考解析：由于期貨是在場內進行的標準化交易，其盯市制度決定了期貨在任何時間點處的理論價值為0，即期貨的報價相當于遠期合約的協議價格，故期貨的報價理論上等于標的資產的遠期價格。[單選題]13.“巴塞爾新資本協議”的最低資本要求，涵蓋了信用風險、市場風險和()。A.匯率風險B.利率風險C.法律風險D.操作風險正確答案：D參考解析：“巴塞爾協議Ⅱ”要求最低資本充足率要達到8%，并將最低資本要求由涵蓋信用風險拓展到全面涵蓋信用風險、市場風險和操作風險。對信用風險的計量提出了標準法和內部評級法；對市場風險的計量提出了標準法和內部模型法；對操作風險的計量提出了基本指標法、內部測量法和標準法。[單選題]14.一般情況下，利率互換交換的是()。A.相同特征的利息B.不同特征的利息C.本金D.本金和不同特征的利息正確答案：B參考解析：利率互換是指買賣雙方同意在未來一定期限內根據同種貨幣的同樣的名義本金交換現金流，其中一方的現金流根據浮動利率計算出來，而另一方的現金流根據固定利率計算，通常雙方只交換利息差，不交換本金。[單選題]15.道義勸告和窗口指導屬于()貨幣政策工具。A.一般性B.間接信用控制C.選擇性D.直接信用控制正確答案：B參考解析：間接信用控制貨幣政策包括道義勸告和窗口指導。道義勸告是中央銀行利用其在金融體系中的特殊地位和聲望，以口頭或書面的形式對商業銀行和其他金融機構發出通告、指示、勸其遵守政策，主動合作；窗口指導是中央銀行根據產業行情、物價趨勢和金融市場動向，規定商業銀行季度貸款的增減額，并“指導”執行。[單選題]16.金融監管屬于()的范疇。A.經濟B.政治C.管制D.法律正確答案：C參考解析：管制一般是指國家以經濟管理的名義進行干預。金融監管即屬于管制的范疇，是指金融監管機構通過制定市場準入、風險監管和市場退出等標準，對金融機構的經營行為實施有效約束，確保金融機構和金融體系的安全穩健運行。[單選題]17.某貨幣當局資產負債表顯示，當前基礎貨幣余額為27.5萬億元，流通中貨幣M0余額為5.8萬億元，金融機構超額準備金為2.2萬億元，則法定準備金為()萬億元。A.3.6B.19.5C.21.7D.25.3正確答案：B參考解析：全部基礎貨幣方程式可表示為：B＝M0＋Rr＋Re，其中B為基礎貨幣，M0為流通中貨幣，Rr為法定準備金，Re為超額準備金。則法定準備金為：Rr＝27.5－5.8－2.2＝19.5(萬億元)。[單選題]18.國家賦予中國人民銀行制定和執行貨幣政策的法律地位是為了實現()的目標。A.經濟增長B.穩定物價C.充分就業D.國際收支平衡正確答案：B參考解析：物價穩定是我國一個長期而艱巨的目標，為實現這個目標，國家賦予中國人民銀行制定并執行貨幣政策的法律地位。[單選題]19.自2005年7月21日我國實行人民幣匯率形成機制改革以來，美元對人民幣的匯率由1：8.2765變為2013年7月26日1：6.1720，這表明人民幣對美元已經較大幅度地()。A.法定升值B.法定貶值C.升值D.貶值正確答案：C參考解析：升值是指在外匯市場上，一定量的一國貨幣可以兌換到比以前更多的外匯，相應是外匯匯率下跌。A項，法定升值是指一國官方貨幣當局以法令的形式，公開宣布提高本國貨幣的法定含金量或幣值，降低外匯匯率；B項，法定貶值是指一國官方貨幣當局以法令的形式，公開宣布降低本國貨幣的法定含金量或幣值，提高外匯匯率；D項，貶值是指在外匯市場上，一定量的一國貨幣只能兌換到比以前更少的外匯，相應是外匯匯率上漲。[單選題]20.商業銀行的存款準備金加流通中的現金等于()。A.基礎貨幣B.庫存現金C.法定存款準備金D.超額準備金正確答案：A參考解析：基礎貨幣又稱高能貨幣、強力貨幣或儲備貨幣，是非銀行公眾所持有的通貨與銀行的存款準備金之和。之所以稱其為高能貨幣，是因為一定量的這類貨幣被銀行作為準備金而持有后可引致數倍的存款貨幣。[單選題]21.國際收支不均衡調節的必要性不包括()。A.穩定物價的要求B.穩定匯率的要求C.貨幣政策有效的要求D.保有適量外匯儲備的要求正確答案：C參考解析：國際收支不均衡是指自主性交易的收入和支出的不均衡。國際收支不均衡調節的必要性主要有三個方面：①穩定物價的要求；②穩定匯率的要求；③保有適量外匯儲備的要求。[單選題]22.根據巴塞爾協議的規定，以下屬于商業銀行核心資本的是()。A.中期優先股B.損失準備C.附屬機構的少數股東權益D.可轉換債券正確答案：C[單選題]23.公開市場操作作為中央銀行一般性貨幣政策工具之一，缺點在于()。A.缺乏主動權B.缺乏彈性C.從實施到影響最終目標，時滯較長D.無法進行逆向操作正確答案：C參考解析：公開市場操作指中央銀行在金融市場上買賣有價證券，影響貨幣供應量和市場利率的行為。主要缺點是：①從政策實施到影響最終目標，時滯較長；②干擾其實施效果的因素比存款準備金率、再貼現多，往往帶來政策效果的不確定性。[單選題]24.銀行監管的非現場監督的審查對象是()。A.會計師事務所的審計報告B.銀行的合規性和風險性C.銀行的各種報告和統計報表D.銀行的治理情況正確答案：C參考解析：銀行監管的非現場監督包括審查和分析各種報告和統計報表。[單選題]25.布雷頓森林體系所實行的匯率制度屬于()。A.人為的可調整的固定匯率制B.人為的不可調整的固定匯率制C.自發的不可調整的固定匯率制D.自發的可調整的固定匯率制正確答案：A[單選題]26.一般而言，物價水平年平均上漲率不超過2％～3％的是()。A.爬行式通貨膨脹B.溫和式通貨膨脹C.惡性通貨膨脹D.奔騰式通貨膨脹正確答案：A參考解析：爬行式通貨膨脹是指價格總水平上漲的年率不超過2％～3％；溫和式通貨膨脹是指價格總水平上漲比爬行式高，但又不是很快，具體百分比沒有一個統一的說法；奔騰式通貨膨脹是指物價總水平上漲率在2位數以上，且發展速度很快；惡性通貨膨脹是指物價上升特別猛烈，且呈加速趨勢。[單選題]27.根據《商業銀行風險監管核心指標》，我國商業銀行的營業費用與營業收入之比不應高于()。A.50%B.60%C.45%D.35%正確答案：D參考解析：根據《商業銀行風險監管核心指標》，我國關于收益合理性的監管指標包括：①成本收入比，即營業費用與營業收入之比，不應高于35％；②資產利潤率，即凈利潤與資產平均余額之比，不應低于0.6％；③資本利潤率，即凈利潤與所有者權益平均余額之比，不應低于11％。[單選題]28.以下不屬于市場準入監管的是()。A.審批資本充足率B.審批注冊機構C.審批注冊資本D.審批高級管理人員任職資格正確答案：A[單選題]29.信貸政策是指中央銀行為實現其貨幣政策目標而采取的()的方針和措施。A.調控利率B.調控消費者信用C.直接信用控制D.調控信用量正確答案：D[單選題]30.根據我國現行有關規定，銀行對客戶的美元掛牌匯率實行價差幅度管理，美元現匯賣出價與買入價之差不得超過交易中間價的()。A.0.5％B.1％C.3％D.4％正確答案：B參考解析：銀行對客戶美元掛牌匯率實行價差幅度管理，美元現匯賣出價與買入價之差不得超過交易中間價的1%，現鈔賣出價與買入價之差不得超過交易中間價的4%。[單選題]31.降低法定存款準備率，會使商業銀行的()。A.資金周轉率下降B.資金周轉率提高C.創造貨幣能力上升D.創造貨幣能力下降正確答案：C參考解析：中央銀行提高法定存款準備率、降低商業銀行創造貨幣的能力，從而達到緊縮信貸規模、削減投資支出、減少貨幣供給量的目的。反之，降低法定存款準備率、提高商業銀行創造貨幣的能力，會達到擴張信貸規模、增加投資支出、增加貨幣供給量的目的。[單選題]32.我國的公開市場操作中，中國人民銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證券，這種交易行為稱為()。A.現券買斷B.現券賣斷C.正回購D.逆回購正確答案：C參考解析：從交易品種看，中國人民銀行公開市場業務債券交易主要包括回購交易、現券交易和發行中央銀行票據。其中，回購交易分為兩種：①正回購，是中國人民銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為；②逆回購，是中國人民銀行向一級交易商購買有價證券，并約定在未來特定日期將有價證券賣給一級交易商的交易行為。[單選題]33.監測銀行對單個借款人或者單個相關借款人集團的資產集中程度，又稱為()。A.單個風險暴露B.整體風險暴露C.大額風險暴露D.小額風險暴露正確答案：C參考解析：監測銀行對單個借款人或者單個相關借款人集團的資產集中程度，又稱為大額風險暴露。銀行機構如果對某一借款人的貸款比重過大，銀行承受的風險會過于集中，當借款人面臨財務困境時，銀行可能會被迫繼續增加貸款，并誘發嚴重風險，產生大額風險暴露。[單選題]34.下列說法中，不屬于中央銀行存款準備金政策優點的是()。A.中央銀行具有完全的自主權B.對貨幣供應量的作用迅速C.作用猛烈，缺乏彈性D.對松緊信用較公平正確答案：C參考解析：C項，是中央銀行存款準備金政策的缺點之一。[單選題]35.根據購買力平價理論，如果一國的物價水平與其他國家的物價水平相比相對上漲，則該國貨幣對其他國家貨幣()。A.升值B.貶值C.升水D.貼水正確答案：B參考解析：根據購買力平價理論，反映貨幣購買力的物價水平變動是決定匯率長期變動的根本因素。如果一國的物價水平與其他國家的物價水平相比相對上漲，即該國相對通貨膨脹，則該國貨幣對其他國家貨幣貶值；反之，如果一國的物價水平與其他國家的物價水平相比相對下跌，即該國相對通貨緊縮，則該國貨幣對其他國家貨幣升值。[單選題]36.下列關于中央銀行性質的說法錯誤的是()。A.中央銀行代表國家管理金融，制定和執行金融方針政策B.中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機構C.主要采用政治手段對金融經濟領域進行調節和控制D.中央銀行在各國金融體系中居于主導地位正確答案：C參考解析：中央銀行主要采用經濟手段對金融經濟領域進行調節和控制。[單選題]37.與傳統的國際金融市場不同，歐洲貨幣市場從事()。A.居民與非居民之間的借貸B.非居民與非居民之間的借貸C.居民與非居民之間的外匯交易D.非居民與非居民之間的外匯交易正確答案：B參考解析：傳統的國際金融市場以國內金融市場為依托，主要從事居民與非居民之間的借貸；而歐洲貨幣市場主要從事非居民與非居民之間的借貸，成為與國內金融市場、傳統的國際金融市場相分離的離岸金融市場。[單選題]38.凱恩斯主義認為，貨幣政策的傳導變量是()。A.基礎貨幣B.超額儲備C.利率D.貨幣供應量正確答案：C參考解析：凱恩斯的貨幣需求函數非常重視利率的主導作用。凱恩斯認為利率的變動直接影響就業和國民收入的變動，最終必然影響貨幣需求量。因此，利率是貨幣政策傳導變量。與之不同的是，貨幣主義堅持貨幣政策的傳導變量是貨幣供應量。[單選題]39.通貨膨脹的基本標志是()。A.出口增長B.物價上漲C.投資增長D.消費膨脹正確答案：B參考解析：通貨膨脹是物價總水平持續普遍的上升的現象。無論是西方經濟學還是馬克思主義貨幣理論，均把物價上漲作為通貨膨脹的基本標志。[單選題]40.審慎監管就是監管當局要()評估銀行機構的風險。A.最低限度地B.最大限度地C.一般限度地D.適當限度地正確答案：B參考解析：審慎監管是金融監管的基本原則，就是監管當局要最大限度地評估金融機構的風險，及時了解和掌握金融機構風險分布狀況和程度。[單選題]41.下列法律法規中，不屬于中國證券監督管理委員會證券監管法律法規體系中第一層次依據的是()。A.《公司法》B.《證券法》C.《證券投資基金法》D.《客戶交易結算資金管理辦法》正確答案：D參考解析：中國證監會對于證券業的監管，已經初步形成了以證券法律為核心，以部門規章為主體的證券業監管法律法規體系。其中，第一層次的依據是《公司法》、《證券法》、《證券投資基金法》等法律。[單選題]42.傳統金融監管的重點是()。A.商業銀行B.證券公司C.保險公司D.資本市場正確答案：A參考解析：對商業銀行的監管是傳統監管的主要著力點，也是當今監管工作中的重點。[單選題]43.我國銀行機構的資本充足率不得低于()。A.4％B.6％C.8％D.10％正確答案：C參考解析：根據《商業銀行風險監管核心指標》的規定，資本充足率必須大于等于8％。[單選題]44.在市場準入過程中，監管當局應對銀行機構()的任職資格進行審查。A.董事會B.監事會C.理事會D.高級管理人員正確答案：D參考解析：審批高級管理人員的任職資格是指在市場準入過程中，銀行監管當局應當對銀行機構的法定代表人及其他高級管理人員的任職資格進行審查。未經審查同意，其董事會不得進行聘任。[單選題]45.一般來說，可能降低本幣國際地位，導致短期資本外逃的是國際收支()。A.順差B.逆差C.平衡D.無法判斷正確答案：B參考解析：國際收支逆差，本幣有貶值的壓力，可能降低本幣國際地位，導致短期資本外逃。[單選題]46.社會選擇論解釋政府管制的角度是()。A.社會選擇B.社會經濟C.社會成本D.公共選擇正確答案：D參考解析：社會選擇論是從公共選擇的角度來解釋政府管制的，即政府管制作為政府職能的一部分，是否應該管制，對什么進行管制，如何進行管制等，都屬于公共選擇問題。[單選題]47.我國貨幣政策的目標是()。A.穩定幣值B.經濟增長C.充分就業D.保持貨幣幣值穩定，促進經濟的增長正確答案：D參考解析：“保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長”是我國貨幣政策的目標，幣值穩定涉及到了國內物價穩定和國際收支平衡兩個內容，而經濟增長與充分就業是幾乎一致的。[單選題]48.商業銀行并表和未并表的的杠桿率不得低于()。A.4%B.8%C.5%D.2.5%正確答案：A參考解析：為有效控制商業銀行杠桿化程度，維護商業銀行安全穩健運行，2015年修訂后的《商業銀行杠桿率管理辦法》規定，商業銀行并表和未并表的的杠桿率不得低于4%。[單選題]49.建立一個永久性國際貨幣基金組織屬于()的內容。A.國際金本位制B.國際金匯兌體系C.布雷頓森林體系D.牙買加體系正確答案：C參考解析：布雷頓森林體系的主要內容包括：①建立一個永久性的國際金融機構，即國際貨幣基金組織，目的是為了加強國際貨幣合作；②實行“雙掛鉤”的固定匯率制度；③取消對經常賬戶交易的外匯管制，但是對國際資金流動做出了一定的限制。[單選題]50.銀行的風險資產是按照各種資產不同的()計算的資產總量。A.質量B.數量C.結構D.權重正確答案：D參考解析：銀行的風險加權資產是指按照各種資產不同的風險權重比例計算的資產總量。銀行機構的各類資產的風險因素是不同的，在衡量資本充足性時，必須對銀行機構的各類資產的風險因素進行區分，才能正確評價資本的充足與否。[單選題]51.我國貨幣政策傳導過程的第一個環節是()。A.操作指標的變動影響到貨幣供應量、信用總量、市場利率B.運用貨幣政策工具影響操作目標C.貨幣供應量的變動影響最終目標的變動D.貸款轉化為存款和現金正確答案：B參考解析：從貨幣政策發揮作用的全過程來看，操作指標離貨幣政策工具最近，是貨幣政策工具直接作用的對象，隨工具變量的改變而迅速改變。中央銀行正是借助貨幣政策工具作用于操作指標，進而影響中介目標并實現貨幣政策的最終目標。[單選題]52.在實行市場準入監管過程中，銀行監管當局必須對進入市場的機構進行()限制。A.最低資本B.最高資本C.固定資本D.統一資本正確答案：A參考解析：市場準入監管是指銀行監管當局根據法律、法規的規定，對銀行機構進入市場、銀行業務開展和銀行從業人員素質實施管制的一種行為，應當全面涵蓋以下幾個環節：審批注冊機構、審批注冊資本、審批高級管理人員任職資格和審批業務范圍。其中，必須對進入市場的機構進行最低資本限制。[單選題]53.我國通過設立具有主權財富基金性質的中國投資公司來管理部分外匯儲備，這是一種()管理模式。A.最優的外匯儲備總量B.國際通行的外匯儲備結構C.積極的外匯儲備D.傳統的外匯儲備正確答案：C參考解析：積極的外匯儲備管理模式的實現路徑包括：①由國家成立專門的投資公司或部門，將超額的外匯儲備轉給其進行市場化運作和管理；②貨幣當局本身的外匯管理轉型，由傳統的外匯儲備管理轉向積極的外匯儲備管理，將超額的外匯儲備置于貨幣當局建立的投資組合之中。[單選題]54.如果我國允許國內企業為支付商品或勞務進口而自由地將人民幣兌換為外幣，則說明人民幣實現了()。A.自由兌換B.完全可兌換C.資本項目可兌換D.經常項目可兌換正確答案：D參考解析：依據可兌換程度劃分，貨幣可兌換分為：①完全可兌換，是指一國貨幣的持有者可以在國際收支的所有項目下，自由地將本國貨幣與外國貨幣相兌換；②部分可兌換，是指一國貨幣的持有者可以在部分國際交易項目下，如經常項目或資本項目，為支付國際貨物、服務交易的目的，而自由地將本國貨幣與外國貨幣相兌換，此時并不必對其他項目實行貨幣可兌換。[單選題]55.如果一國的國際收支因為本國的通貨膨脹率高于他國的通貨膨脹率而出現不均衡，則稱該國的國際收支不均衡是()。A.收入性不均衡B.貨幣性不均衡C.周期性不均衡D.結構性不均衡正確答案：B參考解析：根據產生的原因，國際收支不均衡分為收入性不均衡、貨幣性不均衡、周期性不均衡與結構性不均衡。其中，貨幣性不均衡是由一國的貨幣供求失衡引起本國通貨膨脹率高于他國通貨膨脹率，進而刺激進口、限制出口而導致的國際收支不均衡。[單選題]56.()年，我國金融監管開始走上依法監管的軌道。A.1993B.1995C.1998D.2000正確答案：B參考解析：1995年，全國人大先后通過了《中國人民銀行法》《商業銀行法》《票據法》《保險法》和《擔保法》等一系列金融法律法規，標志著我國金融監管開始走上依法監管的軌道。[單選題]57.因經營管理狀況的惡化或突發事件的影響，發生支付危機、倒閉或破產危險的銀行，稱為()。A.惡化銀行B.倒閉銀行C.破產銀行D.有問題銀行正確答案：D參考解析：有問題銀行是指因經營管理狀況的惡化或突發事件的影響，有發生支付危機、倒閉或破產危險的銀行機構，其特征表現在：①內部控制制度失效；②資產急劇擴張和質量低下；③資產過于集中；④財務狀況嚴重惡化；⑤流動性不足；⑥涉嫌犯罪和從事內部交易。[單選題]58.清算是終結解散銀行法律關系、消滅解散銀行()的程序。A.存款資格B.貸款資格C.法人資格D.經營資格正確答案：C參考解析：處置倒閉銀行的措施包括：①收購或兼并，即其他健康的銀行收購或兼并倒閉銀行；②依法清算，是終結解散銀行法律關系、消滅解散銀行法人資格的程序。[單選題]59.下列屬于國際資本市場的是()。A.銀行中長期信貸市場B.貼現市場C.短期證券市場D.國庫券市場正確答案：A參考解析：國際資本市場主要由國際銀行中長期信貸市場、國際債券市場和國際股票市場所構成。BCD三項都屬于國際貨幣市場。[單選題]60.在黃金外匯儲備與貨幣供應量的關系中，除黃金外匯儲備量影響貨幣供應量外，對貨幣供應量有影響的因素還有()。A.金價、匯價的變動B.信貸收支狀況C.財政收支狀況D.進口與出口狀況正確答案：A[多選題]1.根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行的主要職責有()。A.承擔最后貸款人的職責B.依法制定和執行貨幣政策C.負責制定和實施人民幣匯率政策D.對銀行業金融機構實行并表監督管理E.發行人民幣，管理人民幣流通正確答案：ABCE參考解析：D項屬于中國銀監會的主要職責。[多選題]2.同業存單業務的特點有()。A.風險低B.高流動性C.參與便利D.期限短E.不可質押正確答案：ABCD參考解析：E項，同業存單業務具有高流動性，期限短，以3個月至一年為主，可交易、可質押等特點。[多選題]3.金融租賃公司面臨的操作風險可以通過()得到控制。A.完整的賬簿和交易記錄B.基本的內部控制和獨立的風險管理C.清晰的人事限制D.風險管理及控制政策E.資產方與央行確定的貸款基準利率掛鉤正確答案：ABCD參考解析：E項屬于金融租賃公司應對市場風險的通常做法。[多選題]4.根據通貨膨脹產生的原因，可把通貨膨脹分為()。A.需求拉上型通貨膨脹B.公開型通貨膨脹C.成本推進型通貨膨脹D.結構型通貨膨脹E.隱蔽型通貨膨脹正確答案：ACD參考解析：按成因劃分，通貨膨脹分為需求拉上型通貨膨脹、成本推進型通貨膨脹和結構型通貨膨脹；按市場機制的作用劃分，通貨膨脹分為公開型通貨膨脹和隱蔽型通貨膨脹。[多選題]5.下列屬于原生金融工具的有()。A.國庫券B.基金C.商業票據D.期權E.CDs正確答案：ABCE參考解析：按與實際金融活動的關系，金融工具可分為原生金融工具和衍生金融工具：前者是指商業票據、股票、債券、基金等基礎金融工具；后者是在前者的基礎上派生出來的，包括期貨合約、期權合約、互換合約等新型金融工具。[多選題]6.按交易是否存在固定場所劃分，金融市場可分為()。A.有形市場B.無形市場C.直接市場D.間接市場E.發行市場正確答案：AB參考解析：按照交易是否存在固定場所，金融市場可劃分為有形市場和無形市場兩類。其中，有形市場是指有固定的交易場所、集中進行交易的市場，一般指證券交易所、期貨交易所等；無形市場是在證券交易所外進行的金融資產交易的總稱，一般通過現代化的電信工具和網絡實現交易。[多選題]7.按照《商業銀行法》的規定，商業銀行投資業務禁止()。A.從事企業債券投資B.向企業投資C.向非銀行機構投資D.從事股票投資E.從事國庫券投資正確答案：ABCD參考解析：按照我國《商業銀行法》規定，商業銀行的證券投資僅限于信用可靠、安全性、流動性強的政府債券(如國庫券)和金融債券，禁止從事企業債券、股票投資；不得向非銀行機構投資，不得向企業投資。[多選題]8.在半強式有效市場中，證券當前價格反映的信息有()。A.公司的財務報告B.公司公告C.有關公司紅利政策的信息D.內幕信息E.經濟形勢正確答案：ABCE參考解析：半強式有效市場中，當前的證券價格不僅反映了歷史價格包含的所有信息，而且反映了所有有關證券的能公開獲得的信息。在這里，公開信息包括公司的財務報告、公司公告、有關公司紅利政策的信息和經濟形勢等。[多選題]9.運用財政政策調節國際收支不均衡，是因為財政政策對國際收支可以產生()等調節作用。A.需求效應B.價格效應C.利率效應D.結構效應E.供給效應正確答案：AB參考解析：財政政策對國際收支的調節作用主要有兩個方面：①產生需求效應，例如實施緊的財政政策導致進口需求減少，進口下降；②產生價格效應，例如實施緊的財政政策導致價格下跌，從而刺激出口，限制進口。[多選題]10.操作指標與狹義的中介目標比較，其特點包括()。A.離最終目標更遠B.離貨幣政策工具更遠C.離貨幣政策工具更近D.受貨幣政策工具直接控制E.離最終目標更近正確答案：ACD參考解析：操作指標也稱近期目標，介于貨幣政策工具和中介目標之間。從貨幣政策發揮作用的全過程來看，操作指標離貨幣政策工具最近，是貨幣政策工具直接作用的對象，隨工具變量的改變而迅速改變。[多選題]11.下列關于我國融資租賃市場呈現的“多頭監管”的狀況，描述正確的是()。A.金融租賃公司由銀監會審批、監管B.金融租賃公司由國務院審批、監管C.內資試點融資租賃公司由商務部和國家稅務總局共同審批、監管D.內資試點融資租賃公司由銀監會審批、監管E.外商融資租賃公司由商務部審批、監管正確答案：ACE參考解析：長期以來，我國融資租賃市場呈現“多頭監管”的狀況，即金融租賃公司由銀監會審批、監管；內資試點融資租賃公司由商務部和國家稅務總局共同審批、監管；外商融資租賃公司由商務部審批、監管。[多選題]12.從各國證券市場的實踐來看，股票的發行審核制度主要有()。A.審批制B.核準制C.備案制D.通道制E.保薦制正確答案：ABC參考解析：從各國證券市場的實踐來看，股票發行監管制度主要有三種類型：審批制、核準制和注冊制。注冊制又稱備案制或存檔制。[多選題]13.存款準備金率通常被認為是貨幣政策最猛烈的工具之一，其作用于經濟的途徑有()。A.對貨幣基礎的影響B.對貨幣乘數的影響C.宣示效果D.結構調節效果E.對超額準備金的影響正確答案：BCE參考解析：存款準備金率作用于經濟的途徑有：①對貨幣乘數的影響，按存款創造原理，貨幣乘數隨法定存款準備金率做反向變化，即法定存款準備金率高，貨幣乘數則小，銀行原始存款創造的派生存款也少；②對超額準備金的影響，當降低存款準備金率時，即使基礎貨幣和準備金總額不發生變化，也等于解凍了一部分存款準備金，轉化為超額準備金，超額準備金的增加使商業銀行的信用擴張能力增強；③宣示效果，存款準備金率上升，說明信用即將收縮，利率隨之上升，公眾會自動緊縮對信用的需求。[多選題]14.我國商業銀行控制貸款資產風險的主要措施有()。A.增強風險防范意識B.增加擔保抵押貸款的比重C.嚴格貸款審批制度D.推行貸款五級分類管理E.完善信息系統正確答案：BCD參考解析：貸款資產風險控制的主要措施有：降低信用貸款的比重，提高擔保抵押貸款的比重；嚴格貸款審批制度，控制信貸風險；全面推行貸款五級分類管理，即：正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類。[多選題]15.決定債券到期收益率的因素有()。A.票面收益B.買入債券到債券到期的時間C.償還價格D.購買價格E.匯率正確答案：ABCD參考解析：到期收益率，即到期時信用工具的票面收益及其資本損益與買入價格的比率。根據計算公式，可知上述ABCD四項均為決定債券到期收益率的因素。[多選題]16.獨立的第三方支付模式不包括()。A.銀聯B.支付寶C.易寶支付D.匯付天下E.財付通正確答案：BE參考解析：第三方支付按照運營模式可分為獨立的第三方支付模式和有交易平臺的擔保支付模式。獨立的第三方支付模式，是指第三方支付平臺完全獨立于電子商務網站，不負有擔保功能，僅僅為用戶提供支付產品和支付系統解決方案，平臺前端聯系著各種支付方法供網上商戶和消費者選擇，平臺后端連接著眾多的銀行，平臺負責與各銀行之間的賬務清算。這種模式以銀聯、快錢、易寶支付、匯付天下、首信易支付等為典型代表。BE兩項屬于有交易平臺的擔保支付模式。[多選題]17.下列屬于法律風險與合規風險管理的主要機制和方法的有()。A.加強文化建設B.加強思想建設C.加強組織與制度建設D.把好簽訂合同關E.把好履行合同關正確答案：ACDE參考解析：法律風險與合規風險管理的主要機制和方法包括：①加強文化建設。②加強組織與制度建設。③加強人力資源管理。④加強過程管理，一是把好簽訂合同關，依法仔細簽訂對外合同及與雇員的合同；二是把好履行合同關，認真履行有關合同中自身所承擔的義務。在過程管理中，要做到履約主體明確、履約責任明確、履約程序明確和違約處理機制明確。[多選題]18.我國衡量資產流動性的指標有()。A.流動性比例不得高于25％B.流動負債依存度不得高于60％C.流動性缺口率不得低于－10％D.流動性比例不得低于25％E.流動資產比例不得低于70%正確答案：CD參考解析：根據《商業銀行風險監管核心指標》，我國衡量銀行機構流動性的指標主要有：①流動性比例，即流動性資產與流動性負債之比，衡量商業銀行流動性的總體水平，不應低于25％；②流動負債依存度，即核心負債與總負債之比，不應低于60％；③流動性缺口率，即流動性缺口與90天內到期表內外流動性資產之比，不應低于－10％。[多選題]19.匯率變動的間接經濟影響包括()。A.影響國際收支B.影響經濟增長C.影響產業競爭力D.影響產業結構E.影響物價水平正確答案：BCD參考解析：匯率變動的經濟影響包括直接影響和間接影響：①匯率變動產生的直接經濟影響體現在影響國際收支、影響外匯儲備、形成匯率風險三個方面；②匯率變動產生的間接經濟影響主要是通過國際收支傳導的，主要體現在影響經濟增長、影響產業競爭力和產業結構兩個方面。[多選題]20.西方國家認為貨幣供應量是比較理想的中介目標，原因包括()。A.它可測性強B.它具有可控性C.它與貨幣政策最終目標相關性強D.抗干擾性強E.反應靈敏正確答案：ABC參考解析：貨幣供應量能夠成為貨幣政策中介目標是因為其符合：①可測性，其反映在中央銀行、商業銀行和非銀行金融機構的資產負債表內，可以隨時進行量的測算和分析；②可控性，中央銀行可以通過對基礎貨幣的控制、調整準備金率及其他措施間接地控制貨幣供應量；③相關性，貨幣供應量代表當期的社會有效需求總量，對最終目標的實現直接相關。[多選題]21.從世界各國的傳統看，主要的金融監管模式有()。A.分業經營、集中監管B.分業經營、分業監管C.混業經營、混業監管D.混業經營、集中監管E.混業經營、分散監管正確答案：BD參考解析：金融監管模式是指一國對金融機構經營所采取的監管方式。從世界各國的傳統來看，主要有兩種模式：即分業經營、分業監管模式和混業經營、集中監管模式。[多選題]22.關于經常賬戶，下列說法中正確的有()。A.國民收入與國內吸收之間的差額B.與各國儲蓄、投資狀況之間的差異密切相關C.是進出口的直接反映D.常常可以體現一國的國際競爭力水平E.是一國吸引外資狀況的直接反映正確答案：ABCD參考解析：金融賬戶是一國吸引外資狀況的直接反映。[多選題]23.通貨膨脹條件下貨幣方面可采取的緊縮政策手段有()。A.通過公開市場購買政府債券B.提高再貼現率C.通過公開市場出售政府債券D.提高法定存款準備率E.降低再貼現率正確答案：BCD參考解析：緊縮性的貨幣政策可以減少社會需求，促使總需求與總供給趨向一致，主要措施包括：①提高法定存款準備率；②提高再貼現率；③公開市場賣出業務；④直接提高利率。[多選題]24.在采用監管評級來對銀行業進行監管時，下列屬于經營管理能力的考查內容的有()。A.收入來源B.支出情況C.流動資金D.利率、外匯E.業務策略正確答案：CDE參考解析：經營管理能力包括銀行的業績、業務策略、管理機構、高層人員變化、對銀行法規的遵守、報表的質量、內部檢查報告、外部檢查報告以及信貸、流動資金、利率、外匯等風險的內部控制情況。AB兩項屬于盈利水平的內容，還包括盈利的增長及走勢、財務的實現與預算的比較、平均股東資金的回報率、股息政策及派發率等。共享題干題以下資料列述了中國銀行股改上市過程中的重要事件：2003年12月30日，中國銀行獲得政府注資225億美元，成為國有商業銀行股份制改造試點。2004年7月7日，中國銀行在銀行間市場發行140.7億元的次級債，這是國有企業銀行首次發行次級債補充附屬資本。2004年8月26日，中國銀行正式掛牌改建為中國銀行股份有限公司。2005年1月初，中國銀行哈爾濱河松街支行“高山案”爆發，原河松街支行行長高山，早在2000年初便通過“背書轉讓”形式將多家企業存款轉至其他賬戶。2005年中國銀行陸續與蘇格蘭皇家銀行(RBS)[不定項選擇題]1.高盛等投資銀行在中國銀行首次公開發行股票中的主要角色是()。A.經紀商B.承銷商C.做市商D.自營商正確答案：B[不定項選擇題]2.中國銀行“高山案”所暴露的風險屬于商業銀行的()。A.