銀行業(yè)務(wù)及典型IT系統(tǒng)介紹目錄銀行業(yè)務(wù)及流程介紹銀行IT系統(tǒng)架構(gòu)及功能介紹2目錄銀行業(yè)務(wù)及流程介紹銀行IT系統(tǒng)架構(gòu)及功能介紹3中國銀行業(yè)分類國有銀行（5家）工商銀行建設(shè)銀行中國銀行農(nóng)業(yè)銀行交通銀行城商行(131家)北京、濟(jì)南，青島，煙臺(tái)、西安、大連、吉林、沈陽、錦州、太原、銀川、天津、鄭州，石家莊、上海、南京、杭州、武漢、寧波，徽商、江蘇、臺(tái)州、溫州、浙商，南昌，九江，重慶，成都、長沙，東莞，福州、廈門、柳州、南寧，貴陽，桂林，泉州，珠海、海口政策性銀行(3家)國家開發(fā)銀行中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社（+200家）廣東、廣西、湖南、江蘇、湖北，山東、遼寧、河南、天津，北京、上海、內(nèi)蒙股份制銀行(12家)華夏銀行招商銀行民生銀行中信銀行浦發(fā)銀行浙商銀行外資銀行（80家）花旗匯豐渣打東亞恒生日本瑞穗實(shí)業(yè)新加坡星展興業(yè)銀行廣發(fā)銀行平安銀行渤海銀行恒豐銀行光大銀行荷蘭銀行摩根大通法國興業(yè)永亨澳新德意志銀行蒙特利爾銀行郵政儲(chǔ)蓄銀行中國郵政儲(chǔ)蓄銀行中央銀行——中國人民銀行銀行業(yè)務(wù)綜述I銀行經(jīng)營的是：錢“鈔票”——現(xiàn)金“匯”——用外幣或該國貨幣兌換的票據(jù)“資金”——一種貨幣表現(xiàn)“票據(jù)”“頭寸”——可以用的錢，指的是銀行當(dāng)前所有可以運(yùn)用的資金的總和支付手段信用證電匯銀行承兌匯票支票信用第三方存款保險(xiǎn)箱保函信用貸款銀行業(yè)務(wù)綜述II銀行的產(chǎn)品：信用卡借記卡存單一本通一折通理財(cái)卡信用貸款抵押貸款銀行盈利的方式：存貸款利差存款與人民銀行存款利差存款與貸款利差手續(xù)費(fèi)：代理業(yè)務(wù)服務(wù)費(fèi)資金經(jīng)營收入拆借個(gè)人業(yè)務(wù)I存款活期存款定期存款定活兩遍通知存款存款憑據(jù)方式：存折卡貸款：個(gè)人抵押貸款資產(chǎn)貸款定期存款貸款個(gè)人信用貸款個(gè)人消費(fèi)貸款卡：借計(jì)卡信用卡（貸計(jì)卡）個(gè)人業(yè)務(wù)II外匯業(yè)務(wù)外匯買賣個(gè)人結(jié)匯、售匯匯款業(yè)務(wù)電子匯款手續(xù)費(fèi)其他費(fèi)用支付服務(wù)：個(gè)人支票個(gè)人轉(zhuǎn)賬保險(xiǎn)箱服務(wù)理財(cái)業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)存折類有折產(chǎn)品有折賬戶存單類無折無單類無折賬戶整存整取定活兩便通知存款憑證式國債無折無單產(chǎn)品無折產(chǎn)品無折無單賬戶個(gè)人支票普通活期活期一本通定期一本通零存整取教育儲(chǔ)蓄存本取息2003單卡戶卡折合一戶存折戶銀行產(chǎn)品和賬戶關(guān)系開戶流程業(yè)務(wù)前提柜員在系統(tǒng)中的操作

客戶提出申請柜員審核資料通過客戶信息確認(rèn)60465/60480/62000結(jié)束創(chuàng)建客戶號(hào)620011010-無折現(xiàn)金存入0045-有折轉(zhuǎn)客戶賬1045-無折轉(zhuǎn)客戶賬0345-有折部提轉(zhuǎn)客戶賬1345-無折部提轉(zhuǎn)客戶賬3045-無折轉(zhuǎn)賬結(jié)清3545-有折轉(zhuǎn)賬結(jié)清21051-掛賬轉(zhuǎn)無折存款補(bǔ)登磁條（610）配發(fā)存折（單）/設(shè)置支取方式選擇執(zhí)行存款交易62000：開戶導(dǎo)入交易NY2000：開立普通賬戶2800：開立一本通賬戶存折（500）存單（501）存取款流程業(yè)務(wù)前提柜員在系統(tǒng)中的操作

客戶提出申請柜員審核資料通過結(jié)束有折現(xiàn)金存入（0010）存款柜員選擇執(zhí)行存/取轉(zhuǎn)賬交易現(xiàn)金支取轉(zhuǎn)賬支取轉(zhuǎn)賬存入現(xiàn)金存入取款/部提無折現(xiàn)金存入（1010）有折轉(zhuǎn)賬存入（0045/0345/20051/3545）無折轉(zhuǎn)賬存入（1045/1345/21051/3045）有折現(xiàn)金支取（0060/0360）無折現(xiàn)金支取（1060/1360）有折轉(zhuǎn)賬支取（0045/20031/3545）無折轉(zhuǎn)賬支取（1045/21031/1345/21331）501補(bǔ)換發(fā)存單存單存單銷戶流程業(yè)務(wù)前提柜員在系統(tǒng)中的操作客戶提出申請柜員審核資料通過結(jié)束現(xiàn)金銷戶柜員選擇執(zhí)行銷戶交易有折轉(zhuǎn)賬銷戶（3545）無折轉(zhuǎn)賬銷戶（3045）無折現(xiàn)金銷戶（3060）有折現(xiàn)金銷戶（3260）轉(zhuǎn)賬銷戶一本通賬戶關(guān)戶（3860）目錄銀行業(yè)務(wù)及流程介紹銀行IT系統(tǒng)架構(gòu)及功能介紹13高柜前端零售客戶經(jīng)理門戶對(duì)公客戶經(jīng)理門戶網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備ATM/POS客戶服務(wù)中心第三方銷售渠道貸款中心電話/手機(jī)銀行網(wǎng)上銀行銀企業(yè)務(wù)直連銀企代收付直連第三方托管直連資本市場經(jīng)紀(jì)商資本市場證券/OTC網(wǎng)點(diǎn)柜員與交易管理電子渠道整合客戶/第三方直連客戶關(guān)系管理個(gè)人理財(cái)管理企業(yè)理財(cái)管理境內(nèi)結(jié)算（人民幣、外幣）同城票據(jù)清算/支票影像校驗(yàn)人民幣國債結(jié)算外幣債券結(jié)算銀聯(lián)結(jié)算境外結(jié)算SWIFT網(wǎng)關(guān)大小額支付Visa/MasterCard結(jié)算會(huì)計(jì)總帳監(jiān)管報(bào)表/信息披露信用風(fēng)險(xiǎn)管理資產(chǎn)負(fù)債管理預(yù)算管理/管理會(huì)計(jì)準(zhǔn)備金計(jì)提客戶貢獻(xiàn)度分析客戶營銷規(guī)劃成本分?jǐn)們?nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)警內(nèi)部審計(jì)財(cái)務(wù)管理OA辦公/檔案管理人力資源管理國際收支申報(bào)個(gè)人/企業(yè)征信客戶綜合積分管理存款/借記卡（對(duì)公、零售、結(jié)構(gòu)性、一帳通、存放第三方款項(xiàng)）支付（境內(nèi)、境外多幣種）支付指令錄入頭寸管理來帳清分對(duì)帳貸款（對(duì)公、零售、貿(mào)易融資、銀團(tuán)、證券化、貸款買賣）-貸款申請受理-貸款申請錄入貸款評(píng)級(jí)貸款審批貸款合同簽約貸款發(fā)放/回收貸后管理貸后評(píng)級(jí)分類信用證（出口/進(jìn)口保函）-開證申請錄入-開證審批-信用證交易投資/代理/承銷（基金承銷、債券承銷、保險(xiǎn)、QDII、境外投資）信用卡資金/資本市場（外匯、拆借、回購、債券、FRA、SWAPS、期權(quán)、結(jié)構(gòu)性）-市場數(shù)據(jù)-交易錄入/處理-敞口與組合管理-盈虧管理-市場風(fēng)險(xiǎn)-交易確認(rèn)-支付結(jié)算指令代收付/托管（代收付、銀保、銀證、銀關(guān)、第三方托管）-代收付指令錄入-代收付交易確認(rèn)-第三方對(duì)帳內(nèi)部清算客戶信息/個(gè)人身份確認(rèn)額度/抵押品管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)處理層客戶營銷層經(jīng)營管理和決策層中國商業(yè)銀行IT架構(gòu)服務(wù)渠道層●產(chǎn)品和客戶渠道。這部分主要是銀行內(nèi)外部員工、客戶、合作伙伴等接入銀行業(yè)務(wù)和應(yīng)用的途徑，是下一步進(jìn)行渠道整合的基礎(chǔ)?！衿髽I(yè)門戶應(yīng)用。門戶網(wǎng)站是內(nèi)外部一體的統(tǒng)一接入渠道，配合渠道整合平臺(tái)的使用，可以通過門戶統(tǒng)一商業(yè)銀行合適的業(yè)務(wù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)最大限度的單點(diǎn)登錄和統(tǒng)一安全認(rèn)證。服務(wù)渠道層服務(wù)渠道層高柜前端零售客戶經(jīng)理門戶對(duì)公客戶經(jīng)理門戶網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備ATM/POS客戶服務(wù)中心第三方銷售渠道貸款中心電話/手機(jī)銀行網(wǎng)上銀行銀企業(yè)務(wù)直連銀企代收付直連第三方托管直連資本市場經(jīng)紀(jì)商資本市場證券/OTC網(wǎng)點(diǎn)柜員與交易管理電子渠道整合客戶/第三方直連●關(guān)系支持應(yīng)用群。這部分應(yīng)用主要包括客戶關(guān)系管理和伙伴關(guān)系管理兩類，用于通過統(tǒng)一的客戶視角來支持商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，建立、維系、加強(qiáng)和客戶、伙伴的業(yè)務(wù)關(guān)系。客戶營銷層層客戶關(guān)系管理個(gè)人理財(cái)管理企業(yè)理財(cái)管理客戶營銷層●核心業(yè)務(wù)應(yīng)用群。核心業(yè)務(wù)應(yīng)用群的整體定位是對(duì)整個(gè)商業(yè)銀行后臺(tái)業(yè)務(wù)涉及賬戶處理、支付、結(jié)算等內(nèi)容的統(tǒng)一處理平臺(tái)，通過這個(gè)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)平臺(tái)不僅可以實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程處理的支持，也便于未來商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)的擴(kuò)充，最大限度地利用后臺(tái)的核心應(yīng)用?！裥刨J業(yè)務(wù)應(yīng)用群。信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)內(nèi)容，這部分的應(yīng)用將會(huì)支持整個(gè)信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后的業(yè)務(wù)流程處理，其中關(guān)于賬務(wù)等業(yè)務(wù)也可以通過全行統(tǒng)一的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行處理；●金融產(chǎn)品支持應(yīng)用群：為銀行客戶提供金融產(chǎn)品服務(wù)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)?！袂勒掀脚_(tái)。渠道整合平臺(tái)主要是根據(jù)后臺(tái)各業(yè)務(wù)的具體處理內(nèi)容和支持的前臺(tái)渠道的特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)不同渠道的支持。產(chǎn)品業(yè)務(wù)處理層存款/借記卡（對(duì)公、零售、結(jié)構(gòu)性、一帳通、存放第三方款項(xiàng)）支付（境內(nèi)、境外多幣種）支付指令錄入頭寸管理來帳清分對(duì)帳貸款（對(duì)公、零售、貿(mào)易融資、銀團(tuán)、證券化、貸款買賣）-貸款申請受理-貸款申請錄入貸款評(píng)級(jí)貸款審批貸款合同簽約貸款發(fā)放/回收貸后管理貸后評(píng)級(jí)分類信用證（出口/進(jìn)口保函）-開證申請錄入-開證審批-信用證交易投資/代理/承銷（基金承銷、債券承銷、保險(xiǎn)、QDII、境外投資）信用卡資金/資本市場（外匯、拆借、回購、債券、FRA、SWAPS、期權(quán)、結(jié)構(gòu)性）-市場數(shù)據(jù)-交易錄入/處理-敞口與組合管理-盈虧管理-市場風(fēng)險(xiǎn)-交易確認(rèn)-支付結(jié)算指令代收付/托管（代收付、銀保、銀證、銀關(guān)、第三方托管）-代收付指令錄入-代收付交易確認(rèn)-第三方對(duì)帳內(nèi)部清算客戶信息/個(gè)人身份確認(rèn)額度/抵押品管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)處理層●業(yè)務(wù)支持應(yīng)用群。這部分應(yīng)用主要是起對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)有主體業(yè)務(wù)的支持功能，主要包括統(tǒng)一的資產(chǎn)負(fù)債管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等，支持關(guān)鍵的業(yè)務(wù)處理過程?！衿髽I(yè)資源管理應(yīng)用群。這部分應(yīng)用的主要出發(fā)點(diǎn)是支持整個(gè)商業(yè)銀行的日常管理業(yè)務(wù)，主要包括統(tǒng)一的財(cái)務(wù)處理，高效的人力資源管理等。●辦公自動(dòng)化應(yīng)用。這部分功能主要是實(shí)現(xiàn)如日常辦公管理、OA等的業(yè)務(wù)支持功能?！裰R(shí)管理應(yīng)用。這部分的主要功能是在全行范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)知識(shí)、服務(wù)管理知識(shí)等各類信息的收集、匯總和共享，以提高全行的知識(shí)共享和業(yè)務(wù)能力提升?！駴Q策支持這部分主要是在全行信息挖掘的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)和決策的輔助功能。會(huì)計(jì)總帳監(jiān)管報(bào)表/信息披露信用風(fēng)險(xiǎn)管理資產(chǎn)負(fù)債管理預(yù)算管理/管理會(huì)計(jì)準(zhǔn)備金計(jì)提客戶貢獻(xiàn)度分析客戶營銷規(guī)劃成本分?jǐn)們?nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)警內(nèi)部審計(jì)財(cái)務(wù)管理OA辦公/檔案管理人力資源管理國際收支申報(bào)個(gè)人/企業(yè)征信客戶綜合積分管理經(jīng)營管理和決策層經(jīng)營管理和決策層商業(yè)銀行IT系統(tǒng)—技術(shù)商業(yè)銀行IT系統(tǒng)按所運(yùn)行的平臺(tái)分為兩大陣營：即開放式平臺(tái)系統(tǒng)和封閉式平臺(tái)系統(tǒng)。前者以AIX，WINDOWS平臺(tái)系統(tǒng)為代表，后者以MainFrame，AS400平臺(tái)系統(tǒng)為代表。開發(fā)語言：COBOL，PRG，C，PL/SQL，J2EE中間件：TUXEDO，CICS，WebLogic，WebSphere，MQ，ESB、CORBA技術(shù)數(shù)據(jù)庫：Oracle，DB2，SYBASE，VSAM，INFORMIX典型銀行IT系統(tǒng)——核心系統(tǒng)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)被視為客戶為中心的，集成了交易處理、產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶關(guān)系管理、風(fēng)險(xiǎn)管理和資本配置等多種應(yīng)用組群的系統(tǒng)。核心系統(tǒng)一般包括的模塊：客戶信息、額度控管、存款、貸款、資金業(yè)務(wù)、國際結(jié)算、支付結(jié)算、總賬、卡系統(tǒng)、對(duì)外接口等。典型銀行IT系統(tǒng)——核心系統(tǒng)跑批批前備份存款計(jì)提利息貸款匡計(jì)/攤銷利息貸款狀態(tài)遷徙（轉(zhuǎn)逾期，轉(zhuǎn)非應(yīng)計(jì)）對(duì)帳單、催收書打印結(jié)息（每季末月20號(hào)）賬戶狀態(tài)（不動(dòng)戶，睡眠戶等）處理利息轉(zhuǎn)帳（每季末月21號(hào)）生成業(yè)務(wù)報(bào)表登總賬，總分核對(duì)結(jié)帳(期末進(jìn)行)外匯買賣、證券投資市值重