2013年新醫改背景下我國商業健康保險角色定位調研分析成功的醫療保障制度應是一個政府作用與市場機制作用有機結合的體系，商業健康保險應是這一體系中必不可少的重要組成部分。在新一輪的醫改過程中，保險業應配合國家醫療衛生體制改革的發展戰略，充分發揮其利用市場配置資源的效率優勢，在醫療衛生體制改革中作出應有的貢獻，奠定商業健康保險在我國醫療衛生體系中應有的地位。目前社會上的一些觀點認為，商業健康保險是社會基本醫療保險的簡單補充，事實上，成功的醫療保障制度應是一個政府作用與市場機制作用有機結合的體系，商業健康保險應是這一體系中市場機制發揮作用的媒介，是這一體系中必不可少的重要組成部分。在醫療保障體系中，商業健康保險應是補充保障的提供者，同時也應是基本保障的競爭者，此外商業健康保險機構也應該對其與醫療保險機構、衛生服務提供者三方關系的重新建立進行積極的探索。在實踐中，盡管作為補充保障的提供者仍然是目前市場中商業保險機構參與醫療保障體系的主要方式，但是，很多商業保險機構也已經開始了對于其他角色的嘗試，并且取得了一定的成果，如“湛江模式”中，商業保險機構提供的則不僅僅是醫保的補充產品，而是在服務、信息共享等方面與醫療保險機構、衛務提供者間建立了良好共贏的合作關系，商業保險行業應從“湛江模式”中獲得了寶貴的經驗。對于商業健康保險在醫療保障體系中不同角色定位所適用的政策、所產生的效果，應在借鑒國際經驗的基礎上，結合現實國情，制定適合我國經濟、政治、文化的政策措施，方能取得良好的效果。在沒有全民醫療制度的國家（如美國），商業健康保險可以作為居民獲得基本醫療保障的手段；在國家衛生服務體制下（如英國），商業健康保險重復“公醫”涵蓋的項目，但提供更為完善的保障；在社會保險體制下（如法國），商業健康保險可以為仍需個人繳納的費用或沒有包括在社會保險中的服務項目提供保障。但上述匹配并不是完全對應，比如社會保險體制的德國，商業健康保險也可作為一部分人獲得基本醫療保障的手段，他們可以選擇用商業健康保險替代社會保險。商業健康保險對完善或鞏固發展中國家的醫療體系具有非常重要的意義，如果措施得當，商業健康保險可以在一定程度上降低家庭的高額醫療費用風險，減少個人直接支付的醫療費用比例，在政策的支持下，商業健康保險甚至可以作為政策工具用于覆蓋某些特定的群體。當前，我國已經初步建立了一個以基本醫療保障為主體的多層次醫療保障體系，商業健康保險在這一體系中的作用，不僅僅是扮演基本醫療保障的補充角色提供補充醫療保險產品，而且通過基金管理、保險合同、二者混合等多種形式參與到基本醫療保障的經營管理，并積極參與到衛生服務體系的建設中，商業健康保險的參與是醫療保障制度建立與完善的重要推動力。我國目前的基本醫療保險制度是一種“低水平，廣覆蓋”的保障，商業健康保險在現實中已經作為社會基本醫療保險的補充廣泛參與到醫療保險體系中，為滿足城鄉居民多樣化的醫療保險需求提供了多種服務當前，保險公司已經廣泛參與到各項基本醫療保險的提供中，其主要參與方式有以下三種：一是基金管理型參與模式，該模式的最大特點是，商業保險公司不需要承擔新農合的經營風險，只是提供基金管理服務，但此種模式使地方政府財政壓力加大，承擔的風險也增大；二是保險合同型參與模式，該模式完全按照商業保險規律運作，政府用籌集到的新型合作醫療資金為農民投保團體醫療保險，保險公司與政府簽訂保險合同，承擔新農合基金的運營風險，自負盈虧；三是昆合型參與模式，這是一種介于基金管理型和保險合同型之間的經營模式。有商業保險公司管理合作醫療基金，并收取一定額度管理費，基金赤字則由地方政府和保險公司按一定比例分攤（如五五分攤），基金結余轉入下一年度。我國醫療保障體制改革的目標是建立一個多層次的醫療保險體系，但長期以來，制度改革的重點是完善社會基本醫療保險，商業健康保險的定位僅僅作為社會基本醫療保險的簡單補充，處于輔助、附屬地位，在整個醫療保障體系中的作用有限。因此，商業健康保險的進一步發展，十分依賴于國家政策的大力支持，只有通過政策性的規范、引導乃至一定程度的強制，改變認識，重新定位商業健康保險在國家醫療健康體系中的位置和重要性，才能保證商業健康保險在政策層面上應有的地位和重要性，在制度層面為商業健康保險的高速發展掃清障礙。此外，與社會基本醫療不同，商業健康保險公司以經濟利潤最大化為追求目標，社會基本醫療保險經營不以營利為目的，更重視公平，因此，與商業健康保險的經營目的存在定的沖突。因此，對于商業健康險參與國家醫療健康體系的過程中，對于商業健康險的參與方式和盈利模式要突破原有的意識形態觀念。這包含兩方面的內容：一方面，對于需求方的政府來說，要調整對于商業健康險經營結果的態度，認清對于商業健康險經營主體和政府運營方式經營目標的差異，保證商業健康險經營主體的基本經營需求（保本乃至微利）；同時政府部門也應認識到經營主體的頻繁更換對于整體的健康體系是一種不經濟的行為。另一方面，對于供給方的商業健康險經營主體來說，在參與市場過程中一定要建立全局觀和發展觀，在認識到商業健康險微利經營的業務屬性的前提下，堅持通過業務結構調整和規模效應兩大發展手段，通過多元化的經營模式和擴大規模實現經營結果的微利、為企業創造持續的龐大的現金流，認清與政府部門的長期合作和未來健康險市場的遠景為企業經營帶來的優勢和利益。綜上所述，中咨網（/）研究部總結：商業健康保險在我國衛生體制改革中發揮的作用及其在未來國家健康保障體系中的地位，是受其所面臨的政策環境影響的，在現有社會保障體制及發展預期下，商業健康保險行業必須制定相應的發展策略方能推動整個行業健康發展，