網銀時代下的信用卡管理犯罪

最近，根據檢察官辦公室的調查，隨著經濟的發展，惡意信用卡管理犯罪日益嚴重。從目前的發案情況來看,此類案件以冒用他人身份證騙領信用卡為主要犯罪手段,且多為有組織、有分工的團伙犯罪行為。而在這類看似簡單的犯罪行為中,還延伸出了上、下游犯罪——上游對應著盜竊、騙取或者買賣身份證等違法犯罪行為;下游則為洗錢、電信詐騙、敲詐勒索等犯罪大開方便之門,具有更大的社會危害性。而在買賣身份證、招聘辦卡員、出售冒領信用卡等一系列行為中,互聯網正成為最主要的“交易平臺”。辦卡團隊給人辦卡小童一直想找份兼職工作增加點收入。后來通過網絡搜索,發現了王某等人發布的招聘信息。根據信息上簡單的描述,這份兼職工作不僅對學歷、年齡等條件都不設限,而且承諾每日可輕松得到200元報酬,當日結清。小童覺得這份工作收入不錯,便立即撥打電話應聘。今年5月初,小童按照與王某的約定,來到北京市昌平區回龍觀地鐵站口見面。見面后,王某神神秘秘地將小童領到一個比較隱蔽的地方,拿出一大把身份證,讓他從中挑出一張照片比較像他的身份證,然后詳細交代了他的工作:冒充身份證上的人,到附近的銀行網點辦理銀行卡,同時開通網上銀行。此外,王某還給了小童一張新的電話卡,指示他在開通網銀時就填寫這個電話號碼。據小童回憶,當時和他一起被“分配工作”的還有另外一個人,王某給兩人的指示都是一樣的。交代完畢,兩人便分頭去了不同的銀行。小童的“工作”開展的還算順利,他先后去了多家銀行,其中只有一家銀行的工作人員提出小童與身份證上的照片不符,沒有為其辦理銀行卡。最終,小童成功辦理了一張帶U盾和4張不帶U盾的信用卡。一上午時間,小童輕松賺得了200元。不過,小童剛與王某交易完畢,就被早已守在一旁的民警抓獲。一起被抓的,還有小童身后真正的“老板”謝某。據了解,謝某初中畢業后開始務工,2012年6月來到北京。最初,謝某也是從網上找到了一份“幫人辦卡”的兼職,不過他從中發現了發財的機會。半年后,謝某開始自立門戶,招人辦理銀行卡,組織起了自己的“辦卡團隊”。在謝某團伙中,謝某自己負責購買真實的居民身份證,一張女性身份證的價格為四五十元,一張男性身份證的價格為七八十元。謝某的同伙王某等人則負責在網上以招聘兼職的名義召集“開卡團”,并組織“開卡團”到各銀行網點辦理銀行卡,小童便是“開卡團”的成員之一。王某等人將從“開卡團”收集到的銀行卡交給謝某,由謝某將銀行卡、U盾、身份證以及電話卡一整套以300元的價格賣出。據謝某供述,他自己是整個辦卡業務的主要受益者,每賣出去一張就能賺取80元,其他同伙則賺取50元、20元不等。而據王某說,他自己辦了50多張銀行卡,找人辦了100多張,一共賺了1萬多元人民幣。目前,上述團伙包括謝某在內的9名嫌疑人已經被檢察機關批準逮捕。騙領信用卡的認定問題據了解,類似謝某等人從事的妨害信用卡管理犯罪,此前并不多見,但近期開始呈現出增多趨勢。雖然這種犯罪是信用卡犯罪中的一環,但潛在風險巨大。在此類犯罪中,犯罪嫌疑人以冒用他人身份證明騙領信用卡為業,有穩定的身份證明來源和信用卡銷路,他們往往是通過網站或其他人員較多的地方,以招聘兼職為名聚集辦卡人員。然后按其相貌與身份證上照片的相似度發給身份證,令其到各銀行辦理信用卡,之后再將取得的信用卡賣掉。一般一人持一證可辦理多家銀行的多張信用卡,賣掉一張帶U盾的信用卡可獲得300多元,收益豐厚。如不案發,其持續時間將非常長,辦理信用卡可達上百張,形成一條長期、穩定而又秘密的地下產業鏈。同時,團伙中位于上游位置,負責購買和提供他人身份證的嫌疑人,經常會在QQ群中交流犯罪方式、發展組織成員。這些行為方式具有相當的隱蔽性,同時也具有很強的傳播性。目前網絡監管體制尚不健全,例如網絡店鋪準入低、沒有實行實名認證,不法分子只要交納很少的保證金即可開展業務,且同一人利用不同身份可以注冊多家店鋪,從而使其無論是信息發布、網絡交流還是商務貿易,都可以隱瞞真實身份。想要利用已經被查獲的下游犯罪牽出上游買賣身份證的違法主體,在實踐中非常困難。另據介紹,在妨害信用卡管理犯罪中,行為人之所以能夠輕松冒用他人身份證明騙領信用卡,與銀行的管理疏漏也有關系,銀行工作人員在開辦信用卡時,防止身份證被冒用的主要核對項就是照片,不法分子只要與身份證上照片相似,便有可乘之機。據了解,使用虛假的身份證明騙領信用卡,是信用卡犯罪中相對基礎的一環,但是這種犯罪實施人員眾多,分布廣泛,且主要的不法分子居于組織高位、行為隱蔽,相互之間單線聯系,給查處帶來了較大難度。據悉,無論是對于公安機關還是對于檢察機關而言,妨害信用卡管理案件都是一個比較新的領域,在證據的把握標準上尚不統一。例如,在謝某等人妨害信用卡管理案件中,公安機關在偵破過程中從謝某身上查獲了大量身份證和信用卡,并通過異地協作平臺收集了大量身份證所對應的事主的證言,但是難以形成完整的證據鏈。快遞員把其“行10萬額度信用卡”欠規范代辦建行10萬額度的信用卡?千萬不要被這么大的額度誘惑,代辦信用卡一定要謹慎。大田縣太華鎮的李先生接到一個手機號碼為139XX774871的電話通知:幾天前,他通過網絡申請的建行10萬額度信用卡已成功辦理。原來,早在幾天前,李先生通過互聯網百度“信用卡代辦”得知:可以通過一家網站申請辦理建行10萬額度信用卡,手續費用按額度2%收取,工本費500元。急于用錢的李先生便輸入了個人有關信息。接聽139XX774871電話不久,一個自稱建行內部工作人員的男子,用131XX668429電話告訴李先生:快遞員已經把他的建行10萬額度信用卡送到大田了,按照協議要求,他需要繳納工本費500元、信用額度2%的代辦手續費2000元,存入郵政銀行“路偉剛”戶頭。李先生按對方要求存進2500元