定活兩便（存單戶）存款業務操作規程第一章總則

1.1基本定義個人定活兩便存款(存單戶)是一種在存入日不事先約定存款期限，客戶可自行選擇在任何時候支取的存款。個人定活兩便存款的存款對象：中國公民、港澳臺居民及外國公民。。個人定活兩便存款開辦的貨幣為：人民幣、美元、日元、歐元、英鎊、港幣、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。個人定活兩便存款起存金額為人民幣50元或不低于人民幣100元的等值外幣。憑密碼支取的個人定活兩便存款在聯網的中國銀行網點可實現通存通兌，但不能辦理到期續存。人民幣個人定活兩便存款的計息方法是存期不足3個月的，按支取日掛牌的活期儲蓄利率計付利息;存期3個月以上（含3個月），不滿半年的，按支取日定期整存整取3個月利率打六折計息；存期半年以上（含半年）不滿1年的，按支取日定期整存整取半年期利率打六折計息；存期在1年以上（含1年），無論存期多長，一律按支取日定期整存整取1年期利率打六折計息。對外幣個人定活兩便存款存期在1個月以上（含1個月），不滿3個月的，按支取日外幣定期整存整取1個月利率打六折計息。相應期限整存整取利率打折后小于支取日活期利率的，按支取日活期存款利率計算。1.2產品分類個人定活兩便存款根據貨幣及鈔、匯性質進一步細分為不同的產品，詳見附件1《存款產品碼清單》。第二章個人定活兩便存款處理

2.2個人定活兩便存款操作流程

2.2.1開戶流程圖客戶申請開辦個人定活兩便存款賬戶時，應填寫《中國銀行股份有限公司個人賬戶開戶及綜合服務申請表》，并依據實名制規定出示本人有效身份證件（有效身份證件的規定參見中銀個文[2008]243號《關于轉發<中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知>的通知》)。如代辦開戶，應同時提供存款人和代理人的有效身份證件。2.2.1.1審核/校驗

柜員接到客戶遞交的《中國銀行股份有限公司個人賬戶開戶及綜合服務申請表》和有效身份證件后，認真審核開戶申請書上的各要素是否清晰、準確、完整，審核有效身份證件的真實性和一致性，對提供居民身份證開戶的客戶，還應通過人民銀行公民身份信息聯網核查系統核實客戶身份。柜員將客戶有效身份證件的復印件留存歸檔(已與我行建立業務關系且身份信息資料未發生變更的客戶不必重復留存，下同)。2.2.1.2錄入

柜員核對相關資料無誤后，進行開戶交易處理：1、經辦柜員在系統選擇062000開戶（提示）交易，按系統提示，錄入客戶號（或賬號）、產品類別、產品子類等開戶信息，點擊“提交”。如無法確認客戶是否已經開立客戶信息，柜員可通過062000/060465/060480“搜索”按鈕，根據客戶提供的客戶身份證件號碼、客戶名稱等查詢獲取客戶的客戶號。若未建立客戶信息的客戶應先通過062001交易建立客戶信息并認真審查開戶資料的真實性和完整性。2、柜員在002000交易畫面輸入存期、基期、定存金額、定期續存類型、結息周期、付息方式、轉息賬號等信息，若是倒推日交易還需輸入開戶日，點擊“提交”按鈕。定活兩便的續存類型只能選擇“N：不續存”,付息方式只能選擇“I：按指令付息”，若是倒推日交易還需輸入開戶日。輸入完畢后點擊“提交”按鈕。2.2.1.3核準1、柜員將客戶資料輸入完畢點擊“提交”后，系統自動判斷是否需要核準。2、具體核準點請參考附件2《存款核準點一覽表》。2.2.1.4后續業務處理

柜員根據實際客戶需求，執行后續業務處理：1、選擇執行001010現金存款（系統可聯動發起）和000045、001045、000345、001345、003045、003545、0021051等轉賬交易存入資金，并根據系統提示打印個人業務交易單。2、選擇000501發放/重發定期存單交易配發存單，請客戶選擇支取方式，憑密碼支取必須由客戶本人設置存單密碼。3、柜員請客戶在“系統輸出憑證（TY04）”和《中國銀行股份有限公司個人賬戶開戶及綜合服務申請表》上簽字確認后；在存單、《中國銀行股份有限公司個人賬戶開戶及綜合服務申請表》的各聯及“系統輸出憑證（TY04）”的客戶聯上加蓋“業務專用章”；將存單、客戶聯交付客戶，將銀行聯歸檔。

賬戶開立后必須當日存款，如不存款，當日批量時賬戶自動關閉。2.2.2賬戶信息維護

1、賬戶詳細信息資料維護。用于維護賬戶地址、郵政編碼、宅電、辦公電話、傳真號、手機號、稱謂、姓名等客戶聯系信息。此類信息在賬戶層信息不同于客戶層信息時使用。3、賬戶戶名變更用于維護賬戶的簡稱等，此類信息在賬戶戶名不同于客戶名稱時使用。二、與個人定活兩便存款相關的重點及特殊賬戶信息包括：對于個人客戶存款賬戶的名稱和地址等信息，一般使用客戶層（CIF）記錄的相關信息，其中，根據實名制的相關要求，賬戶名稱原則上不允許修改。只有當客戶提出特殊需要時，可以通過“賬戶戶名變更”更改賬戶戶名信息。三、客戶申請變更賬戶信息，須填寫《中國銀行股份有限公司個人賬戶信息變更/銷戶申請表》，選擇需變更的賬戶內容，并提交客戶本人有效身份證件。如是允許代辦的賬戶信息維護業務，還須出示代理人的有效身份證件。賬戶變更內容中除賬戶名稱、過賬限制、賬戶產品類型/開戶機構變更等不允許他人代辦，其它賬戶信息的變更允許代辦。2.2.2.1審核/校驗柜員接到客戶遞交的《中國銀行股份有限公司個人賬戶信息變更/銷戶申請表》和有效身份證件后，應認真審核申請書的內容是否真實、完整、有效，審核客戶身份證件是否真實、有效。同時還應認真審核客戶申請修改的賬戶信息是否允許代辦。對于申請變更姓名、過賬限制、賬戶產品類型/開戶機構的客戶，柜員應進一步核實客戶身份，確認是否客戶本人，審核客戶申請修改的賬戶信息是否允許代辦。憑身份證辦理業務的客戶，還應通過人民銀行公民身份信息聯網核查系統核實客戶身份，同時復印留存客戶有效身份證件復印件（已有不用留存，下同）。2.2.2.2后續業務處理柜員核對“系統輸出憑證（TY04）”打印信息與客戶填寫《中國銀行股份有限公司個人賬戶信息變更/銷戶申請表》的內容是否一致，核對無誤后分別請客戶簽字確認；柜員在《中國銀行股份有限公司個人賬戶信息變更/銷戶申請表》各聯和“系統輸出憑證（TY04）”客戶聯上加蓋“業務專用章”，將客戶聯交付客戶，將銀行聯按要求歸檔。2.2.3存、取、轉賬

在已開立定活兩便存款賬戶的基礎上，柜員可根據客戶的業務需要，辦理存款、取款、轉賬業務。1、個人定活兩便存款賬戶只允許在開戶時一次性存入本金，資金可以現金存入或由客戶的其他賬戶轉入。由中國銀行以外的客戶賬戶轉入資金，須通過內部賬轉存至客戶定期存款賬戶。個人定活兩便存款賬戶存入款項后，應向客戶出具“個人定期存單”。2、個人定活兩便存款賬戶不允許辦理部分提前支取。3、大額現金存取款、大額轉賬業務必須符合人民銀行、國家外匯管理局有關規定和反洗錢管理要求。2.2.3.1審核/校驗代理關系的，應同時核對代理人的有效身份證件或身份證明文件柜員核對相關資料無誤后，進行相關的交易處理。大額現金/轉賬交易，對于需憑身份證辦理業務的客戶，還應通過人民銀行公民身份信息聯網核查系統核實客戶身份，大額代辦需同時提交代理人有效身份證件。2.2.3.2錄入

一、現金存入使用001010--無折現金存款、006010—倒推日無折現金存款交易，完成客戶現金存款的業務處理。無折現金存款－1010。操作順序：帳號→貨幣→金額→產品類型、產品子類→存期、基期（定活兩便不需要輸入）→現金統計分析碼。交易成功后，打印存款憑條，配發憑證。二、轉賬存入1、使用000045—有折轉客戶賬、001045—無折轉客戶賬、005045—倒推日有折轉客戶賬、006045—倒推日無折轉客戶賬交易，完成從活期賬戶轉入定活兩便賬戶資金的業務處理；2、使用000345—有折部提轉客戶賬、001345—無折部提轉客戶賬交易，完成從其他定期賬戶或通知存款賬戶部提轉入定活兩便賬戶資金的業務處理；3、使用003545—有折轉賬結清關戶、003045—無折轉賬結清關戶交易，完成從其它賬戶銷戶轉入定活兩便賬戶資金的業務處理；4、使用021051—內部賬轉無折客戶賬、026051—倒推日內部賬轉無折客戶賬完成從銀行內部賬轉入定活兩便賬戶資金的業務處理。2.2.3.3收費1、跨省和省內異地的個人定活兩便存單賬戶存款業務，系統將根據對外公示的服務價格進行收費。2、個人外幣定活兩便現匯存款賬戶支取現鈔，需按匯轉鈔有關規定收取手續費。3、具體收費項目參見《中國銀行股份有限公司收費業務操作規程》。2.2.3.6后續業務處理柜員請客戶在“個人業務交易單”上簽字確認后加蓋“業務辦訖章”，在存單上加蓋“業務專用章”，將存單及“個人業務交易單”客戶聯交付客戶，“個人業務交易單”銀行聯歸檔。2.2.4結清關戶流程圖

定活兩便存款存續期間，可通過結清關戶的相關交易為客戶全部支取其定期存款資金。客戶辦理個人定活兩便存款賬戶結清關戶時，必須提交存單或掛失申請書等資料。2.2.4.1審核/校驗柜員應嚴格審核客戶存單的真實性和有效性，對于大額現金/轉賬結清交易，還應審核客戶有效身份證件的真實性和一致性，對提供身份證的客戶，應通過人民銀行公民身份信息聯網核查系統核實客戶身份。2.2.4.2錄入

柜員對相關資料核對無誤后，進行相關的交易處理。1、現金銷戶：客戶持存單辦理現金銷戶時，使用003060—無折現金結清關戶交易；若是客戶定活兩便存單掛失到期后辦理現金銷戶，還需要輸入掛失流水號和掛失日期。2、轉賬銷戶：客戶持存單辦理轉賬銷戶時，使用003045—無折轉賬結清關戶交易；客戶定活兩便存單掛失到期后辦理轉賬銷戶，還需要輸入掛失流水號和掛失日期。操作提示：定活兩便不允許部分提前支取。2.2.4.3后續業務處理

柜員請客戶在“個人業務交易單”上簽字確認后，在“個人業務交易單”客戶聯上加蓋“業務辦訖章”，將現金（現金結清關戶）和“個人業務交易單”客戶聯交付客戶，柜員將存單收回并加蓋“結清”章，“個人業務交易單”銀行聯歸檔。2.2.5憑證處理

1、個人定期存單是定活兩便定期存款賬戶使用的重要空白憑證。核心銀行系統提供“000501補換發存單交易”處理個人定期存單的配、換發業務。2、定活兩便定期存款賬戶的存單處理一般包括兩種業務情形：（1）新發，主要用于定期存款賬戶開戶存款后配發并打印存單。（2）補換發，主要用于定期存款賬戶的掛失換發存單、部提及破損換發存單、結清沖正換發存單、強制扣劃換發存單等業務情況。3、定活兩便定期存款賬戶憑證處理相關業務規定（1）對掛失換發、結清沖正換發存單等應要求客戶出具有效身份證件，對于憑身份證辦理業務的客戶還應通過人民銀行公民身份信息聯網核查系統核實客戶身份；（2）結清沖正換發存單不允許他人代辦；（3）對于掛失換發如果是委托他人代辦，應嚴格按照《中國銀行股份有限公司個人存款掛失業務管理辦法》的規定，審核代理人和存款人有效身份證件（若存款人死亡須提供死亡證明、財產繼承書、遺囑）；若存款人不在當地可提供有效身份證件復印件、委托書、授權書等具有法律效力的證書或證明。2.2.7.1審核/校驗柜員根據相關業務制度規定，審核客戶資料。對于憑身份證辦理業務的客戶，還應通過人民銀行公民身份信息聯網核查系統核實客戶身份。2.2.7.2錄入

柜員核對相關資料無誤后，對客戶進行相關交易處理。

1、新發：定活兩便定期存款賬戶開戶并完成存款處理后，柜員執行000501補換發存單交易，選擇菜單“1-新賬戶”，錄入支取方式等相關信息后提交，系統打印個人定期存單。憑證配發時，需設置憑證的支取方式及密碼。2、補換發存單：柜員執行000501補換發存單交易，根據實際業務背景選擇相應換發類型菜單，錄入相關信息后提交，系統打印憑證個人定期存單。補換發存單涉及的菜單選項分為：掛失換發、部提及破損換發、結清沖正重打存單、強制扣劃換單。憑證配發時，需設置憑證的支取方式及密碼。破損換