★精品文檔★2016全新精品資料-全新公文范文-全程指導(dǎo)寫作–獨(dú)家原創(chuàng)4/5銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》考點(diǎn)：個(gè)人住房貸款基礎(chǔ)知識導(dǎo)語：個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。借款人申請個(gè)人住房貸款時(shí)必須提供擔(dān)保。一起來看看相關(guān)的考試內(nèi)容吧。一、個(gè)人住房貸款的概念和分類個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。(1)按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。(2)按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為新建房個(gè)人住房貸款、個(gè)人再交易住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款。①新建房個(gè)人住房貸款。俗稱個(gè)人一手房貸款，是指銀行向符合條件的個(gè)人發(fā)放的、用于在一級市場上購買住房的貸款。②個(gè)人再交易住房貸款。俗稱個(gè)人二手房住房貸款，是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于購買在住房二級市場上合法交易的各類型個(gè)人住房的貸款。③個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款。是指當(dāng)尚未結(jié)清個(gè)人住房貸款的客戶出售用該貸款購買的住房時(shí)，銀行用信貸資金向購買該住房的個(gè)人發(fā)放的個(gè)人住房貸款。(3)按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。二、個(gè)人住房貸款的特征個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：(1)貸款金額大、期限長個(gè)人住房貸款相對其他個(gè)人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10-20年，最長可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期付款的方式銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》考點(diǎn)：個(gè)人住房貸款基礎(chǔ)知識。(2)以抵押為前提建立的借貸關(guān)系在抵押的情形下借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對抵押財(cái)產(chǎn)的占有。(3)風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)除了客戶還款能力和還款意愿等方面的因素外，房地產(chǎn)交易市場的穩(wěn)定性和規(guī)范性對個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響也較大。三、個(gè)人住房貸款的發(fā)展歷程個(gè)人住房貸款在各國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。國內(nèi)個(gè)人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革。20世紀(jì)80年代中期，作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發(fā)放住房貸款。截至2008年11月，我國個(gè)人住房貸款余額已達(dá)到個(gè)人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價(jià)格扣除其不低于價(jià)款20%的首期付款后的數(shù)量來確定;對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%;對已利用貸款購買住房又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付比例不得低于40%。從控制風(fēng)險(xiǎn)的角度，個(gè)人住房貸款的首付比例應(yīng)隨購買住房套數(shù)的增加而提高。中國人民銀行決定自2008年10月27日起，將最低首付款比例調(diào)整為20%。金融機(jī)構(gòu)對客戶的貸款利率、首付款比例，應(yīng)根據(jù)借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否是普通住房，以及借款人信用記