2023年度初級銀行從業資格之初級個人理財強化訓練試卷A卷附答案

單選題（共57題）1、個人投資者W想將自己一筆數額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場。現知W厭惡風險，對收益無特別要求，則W最適合投資于（）。A.股票市場B.商業票據市場C.貨幣市場基金D.大額可轉讓定期存單市場【答案】C2、（2017年真題）不屬于保險產品的功能的是（）。A.資金融通功能B.損失補償功能C.資金儲蓄功能D.損失分攤功能【答案】C3、財產保險是以財產及其有關利益為（）的保險。A.保險價值B.保險責任C.保險風險D.保險標的【答案】D4、個人提取外幣現鈔當日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】B5、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。A.探索期、建立期、穩定期、維持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、穩定期、維持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、穩定期、維持期、高峰期、退休期【答案】D6、以下屬于理財顧問服務的是（）。A.提供財務分析與規劃服務B.對外營銷宣傳活動C.銷售儲蓄存款產品D.銷售信貸產品【答案】A7、假定期初本金為100000元，單利計算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C8、（2021年真題）根據《商業銀行代理保險業務管理辦法》，下列表述正確的是（）.A.商業銀行作為保驗產品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應將客戶直接轉交給保險公司B.商業銀行應向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內容進行提供C.商業銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進行扣費D.商業銀行應將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留【答案】D9、下列關于貴金屬產品風險的說法中，錯誤的是()。A.由于國家法律、法規、政策的變化，可能會對貴金屬投資者的投資產生影響，投資者必須承擔由此導致的損失B.因有關供應商提供的硬件質量穩定性差，使投資者的投資決策無法及時執行，所造成的損失由供應商和投資者共同承擔C.投資者需要了解交易所的貴金屬現貨延期交收交易業務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損D.若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損【答案】B10、一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現了()。A.財務自由B.財富保障C.財務安全D.財富增值【答案】A11、從法律角度看，保險是一種合同行為。()向保險人交納保險費，保險人在發生合同規定的損失時給予補償。A.投保人B.保險人C.受益人D.被保險人【答案】A12、《中華人民共和國建筑法》規定，建筑工程開工前，建設單位應當按照國家有關規定向工程所在地縣級以上人民政府建設行政主管部門申請領取（）；但是，國務院建設行政主管部門確定的限額以下的小型工程除外。A.安全生產許可證B.規劃許可證C.施工許可證D.排污許可證【答案】C13、（2021年真題）根據《民法典》的相關規定，下列關于繼承權的表述，錯誤的是（）.A.繼承開始后，有遺贈扶養協議的按照協議辦理B.喪偶兒媳對公婆進了主要贍養義務的可以作為第一順序繼承人C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承【答案】C14、以下關于商業銀行開展個人理財業務的說法錯誤的是（）。A.要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分，根據不同客戶的需求開發新產品，有差別、有選擇地進行金融產品的營銷和客戶服務B.最關鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待C.理財師工作方法更應由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問式營銷D.理財師要主動為優質客戶提供個性化服務【答案】B15、（2018年真題）在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（）。A.先付年金B.普通年金C.永續年金D.即付年金【答案】C16、保險產品具有一些其他投資理財工具不可替代的功能，其不包括（）。A.財富保障B.稅負減免C.財富傳承D.資產增值【答案】D17、私人銀行業務的特征不包括（）。A.目標客戶單一B.準入門檻高C.綜合化服務D.個性化服務【答案】A18、《建設工程安全生產管理條例》規定建設工程安全生產管理，堅持（）的方針。A.安全第一、預防為主B.安全第一、預防為主、綜合治理C.生產必須安全、安全促進生產D.以人為本、安全第一【答案】A19、（2018年真題）根據概率和收益的權衡，風險厭惡者在投資時通常會選擇（）。A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元D.1000元的確定收益【答案】D20、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C21、()是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現金紅利B.增額紅利C.派發新股D.其他【答案】A22、下列不能作為財產保險標的的是（）。A.健康狀況B.產品責任C.機器設備D.出口信用【答案】A23、（2017年真題）不屬于保險產品的功能的是（）。A.資金融通功能B.損失補償功能C.資金儲蓄功能D.損失分攤功能【答案】C24、下列理財產品中，不屬于銀行代理銷售的理財產品的是（）。A.基金B.保險C.股票D.貴金屬【答案】C25、（）是指建筑施工企業設置的負責安全生產管理工作的獨立職能部門。A.安全生產管理機構B.項目經理部C.專家組D.安全生產委員會【答案】A26、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現的金融市場的特點是（）。A.市場交易價格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C27、根據我國《民法典》的規定，下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.提供格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務B.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款C.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款D.提供格式條款方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明【答案】B28、（2019年真題）作為資產管理機構，基金子公司的業務種類多，業務靈活，下列各項中不是基金子公司發行產品的是（）。A.專項資產管理計劃B.集合資產管理計劃C.MOMD.FOF【答案】B29、（2020年真題）劉小姐將10萬元用于投資某項目，該項目的年化收益率為11%，項目投資期限為3年，每半年付息一次，假設該投資人將獲得的利息繼續用于投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）萬元。《取近似數值）A.13.36B.13.52C.13.02D.13.79【答案】D30、境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（）。A.保險外匯收入：保險合同B.職工報酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈：經公證的捐贈協議或合同。捐贈須符合國家規定D.遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書【答案】A31、信托財產權利主體與利益主體關系為（）。A.排斥B.分離C.融合D.統一【答案】B32、（2018年真題）假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現在需要投資（）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】D33、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗死而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（）。A.被汽車撞倒和心肌梗死B.被汽車撞倒C.心肌梗死D.被汽車撞倒導致的心肌梗死【答案】C34、（2018年真題）投資的方式很多，普通家庭可以直接進行實物投資的不包括（）。A.黃金B.白銀C.房產D.企業經營權【答案】D35、下列關于股票的說法中，正確的是（）。A.股票是股份公司發行的表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券B.股票的價格是由公司盈利水平來確定的C.股票本身具有價值D.股票也同商品一樣在市場上流通，其價格的多少與其所代表的資本的價值相關【答案】A36、10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。A.10.21％B.10.38％C.10.49％D.10.29％【答案】B37、（2021年真題）根據《分紅保險精算規定》，保險公司每一會計年度向分紅險保單持有人實際分配盈余的比例應不低于當年可分配盈余的（）。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】A38、下列關于證券投資基金的說法，正確的是()。A.由于進行專業管理、分散投資、規模經營等，證券投資基金可以被認為是無風險的B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負責管理和運用基金資產【答案】C39、根據《安全生產法》規定，生產經營單位的主要負責人和安全生產管理人員必須具備與本單位所從事的生產經營活動相應的（）。A.安全生產管理能力B.安全生產知識C.安全作業培訓D.安全生產知識和管理能力【答案】D40、商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務是()。A.財務規劃服務B.理財顧問服務C.綜合理財服務D.個人理財服務【答案】B41、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲退休。根據生命周期理論，理財客戶經理給出的下列理財分析和建議不恰當的是（）。A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由B.李氏夫婦應當利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備C.李氏夫婦應將部分積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款，為將來養老做準備D.低風險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】A42、財產保險是以（）為保險標的的一種保險。A.財產B.信用C.利益D.財產及相關利益【答案】D43、安全生產第三方評價前，施工企業應先完成自我評價工作，并向委托的評價機構提供（）A.政府評估報告B.第二方評價報告C.第三方評價報告D.自我評價報告【答案】D44、（2021年真題）根據《民法典》的相關規定，下列關于繼承權的表述，錯誤的是（）.A.繼承開始后，有遺贈扶養協議的按照協議辦理B.喪偶兒媳對公婆進了主要贍養義務的可以作為第一順序繼承人C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承【答案】C45、（2017年真題）按《合同法》的規定，（）情形下合同中的免責條款無效。A.因重大過失造成對方財產損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以上都正確【答案】A46、（2021年真題）理對師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現了理財師職業特征的（）。A.服務性B.關系性C.長期性D.動態性【答案】D47、甲企業開發一項房地產項目，為取得土地使用權支付地價款2000萬元，發生開發成本6000萬元，發生的開發費用1500萬元，其中利息支出為1000萬元，不能夠按轉讓房地產項目計算分攤并提供金融機構貸款利息證明，轉讓時繳納城市維護建設稅和教育費附加45萬元。已知，當地省政府確定的房地產開發費用的計算扣除比例為10%。甲企業計算繳納土地增值稅時，可以扣除的項目有（）。A.房地產開發費用800萬元B.取得土地使用權支付地價款2000萬元C.發生的開發成本6000萬元D.城市維護建設稅和教育費附加45萬元【答案】A48、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務保障；缺乏規劃概念，不量出不量入C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環額度；透支未來，沖動型消費者D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】C49、申請注冊基金銷售業務資格，應當具備的條件不包括（）。A.財務狀況良好，運作規范B.取得基金從業資格的人員不少于15人C.最近1年沒有因相近業務被采取重大行政監管措施D.具備健全高效的業務管理和風險管理制度【答案】B50、（）是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現客戶各項理財目標、人生規劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。A.財務信息B.個人儲蓄C.理財目標D.股票投資【答案】A51、人身保險新型產品與傳統保障型產品的區別在于人身保險新型產品的保費中含有()。A.投資保費B.風險保費C.純保費D.附加保費【答案】A52、銀行在代銷理財產品時，應遵守適當性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯誤的是（）。A.應避免與客戶發生利益沖突B.盡職調查、產品篩選與產品銷售之間應相互獨立C.避免銀行與客戶之間的利益沖突D.不需要避免銀行與產品委托人之間的利益沖突【答案】D53、下列事項中，應位于時間管理優先矩陣第二象限的是()。A.危機、客戶投訴B.沒有預約的電話C.體育鍛煉D.某些信件或郵件【答案】C54、（2020年真題）金融市場可以按照（）分為一級市場、二級市場。A.金融市場的重要性B.金融產品的期限C.金融工具發行和流通特征D.金融產品交易的交割方式【答案】C55、（2021年真題）下列屬于家庭流動資產的是（）.A.貨幣市場基金B.房地產C.銀行借款D.汽車【答案】A56、關于通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間的關系，下列敘述正確的是()。A.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價格越低B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價格下降得越快C.貨幣表示的黃金價格的上升幅度一定會與貶值的幅度相一致D.通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升【答案】D57、（2018年真題）我國短期企業債券的償還期限在1年以內，償還期限在（）的為中期企業債券，償還期限在5年以上的為長期企業債券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】D多選題（共14題）1、雨季施工現場應當設置排水設施，并應（）進行清理。A.每天B.每周C.不定期D.定期【答案】D2、（2017年真題）比較流行的客戶分類方法有（）。A.按財富觀分類B.按資金保有量分類C.按風險態度分類D.按客戶資產分類E.按消費行為分類【答案】ACD3、關于債券，下列表述正確的有()。A.其他因素不變，市場利率上升，債券價格將下降B.其他因素相同的條件下，債券價格越高，到期收益率越低C.債券作為固定收益率產品，風險很小D.其他因素相同的條件下，債券的期限越長，價格越高E.債券的收益包括利息、資本利得及再投資收益【答案】AB4、（2019年真題）合格理財師的標準是（）。A.財富B.品德C.專業資格證書D.服務E.專業能力【答案】BD5、根據《合同法》的規定，導致合同無效的原因包括（）。A.—方以欺詐、脅迫手段訂立的合同，損害國家利益的B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的C.以合法形式掩蓋非法目的的D.損害社會公共利益的E.違反規章的規定的【答案】ABCD6、理財規劃中的客戶經濟目標包括（）。A.投資規劃B.養老規劃C.職位升遷規劃D.家庭保障規劃E.稅收規劃【答案】ABD7、（2020年真題）個人理財服務的機構包括（）A.基金公司B.信托公司C.保險公司D.證券公司E.商業銀行【答案】ABCD8、（2017年真題）在設立私