中高凈值人群財富管理的頂層設計（全5冊）讀書筆記模板01思維導圖目錄分析精彩摘錄內容摘要讀書筆記作者介紹目錄0305020406思維導圖管理財富財富保險金人群家族知識客戶財富風險保單資產保險中國香港企業客戶移民財產關鍵字分析思維導圖內容摘要內容摘要套裝共五冊，分別為《七堂保險金信托課》《66節保險法商課》《從保險代理人到財富顧問》《家族財富保障及傳承》《CRS全球新政實操指南》?！镀咛帽ｋU金信托課》：從信托簡史、信托基礎、集合資金信托計劃、家族信托、保險金信托、保險金信托實操案例、實務問答七個角度，全面講解保險金信托這一新型財富管理工具。《66節保險法商課》：從婚姻、傳承、稅務、債務4個角度，以保險代理人經常遇到的66個問題為切入點，介紹了與保險相關的法律、稅務、信托等知識?！稄谋ｋU代理人到財富顧問》：囊括了法商與保險知識的完整體系，可以幫助您系統全面地學習，將來無論遇到客戶什么樣的問題都不會發怵；第二個原因是大家雖然學習了法商知識，卻沒有將之轉化成實際展業技能，因此在實踐中感覺有心無力?！都易遑敻槐Ｕ霞皞鞒小罚河赏醴悸蓭熂易遛k公室團隊創作，主要是從高端客戶的財富保障與傳承視角，分析高凈值人士的財富目標，每章通過案例描述、專業律師分析、解決策略三個部分解讀客戶不同需求的財富規劃。《CRS全球新政實操指南》：一本金融理財方面的書，是國內第一本針對金融行業從業人員、高凈值人群對CRS相關知識的需求而創作的書籍。目錄分析內容簡介02信托基礎01信托簡史七堂保險金信托課03集合資金信托計劃04家族信托05保險金信托06保險金信托實操案例07實務問答聲明010302040506七堂保險金信托課01信托簡史信托“尋根”：4000多年前的“信托”行為古羅馬的“信托遺贈”制度從用益到信托：近代信托的誕生現代信托的確立和發展因信而托：中國古代的信托行為現代信托在中國02信托基礎什么是信托：三個主體，四個維度“拆解”信托：主體、客體、行為和目的信托的秘密之信托財產的獨立性信托的秘密之信托財產不得強制執行五花八門的信托可以怎么分信托與人壽保險03集合資金信托計劃交易結構和流程合格投資者集合投資信托計劃的投資風險04家族信托家族信托是什么家族信托的設立流程家族信托五大基礎功能家族信托vs集合資金信托家族信托經典案例詳解05保險金信托認識保險金信托：定義、法律基礎、架構和風險保險金信托的模式：1.0版、2.0版、3.0版設立保險金信托的步驟保險金信托vs人壽保險保險金信托vs家族信托保險金信托的其他優勢06保險金信托實操案例家企資產隔離，規避企業經營風險牽連家業保護婚姻財富，控制財富流向細水長流，防止子女揮霍特殊家庭成員，需要特殊照顧07實務問答國內的家族信托成熟嗎離岸家族信托更好嗎國內信托能隔離債務風險嗎信托財產是怎么管理的股權和不動產可以放入家族信托嗎在委托人離婚時，信托財產會被分割嗎信托公司破產了怎么辦家族信托能規避遺產稅嗎設立保險金信托時會做哪些盡職調查內容簡介序言讓法商知識惠及更多保險人PART1婚姻保險法商課PART2傳承保險法商課66節保險法商課PART4債務保險法商課PART3稅務保險法商課66節保險法商課PART1婚姻保險法商課01離婚前我用存款買的保單，離婚時會被分割嗎？02老婆私下買的保險，離婚時老公會不會發現？03保單是我婚前購買的，但婚后又交了幾年保費，這張保單算誰的？04老公用夫妻共同存款為老婆買的保單，離婚時該怎么處理？05老公用夫妻共同存款為老婆買的保單，如果老公去世，保單該如何處理？06我婚后獲得的身故保險金是不是夫妻共同財產？07受益人寫的是我老公，現在離婚了，萬一將來我去世，保險金仍賠付給他嗎？08離婚前緊急給孩子買的年金保險，離婚時是否還算作夫妻共同財產？09我老婆在婚姻關系存續期間給兒子買的保單，離婚時會被分割嗎？PART2傳承保險法商課17如果以后中國開征遺產稅，領取保險金時需要繳納遺產稅嗎？18受益人寫“法定”，如果以后中國開征遺產稅，領取保險金時需要繳納遺產稅嗎？19我跟客戶說“買保險可以把錢留給孩子”，客戶說“那還不如立遺囑！”我該怎么回復？20父母通過購買保險傳承財富，能防止子女之間發生“遺產爭奪大戰”嗎？21保單傳承的私密性非常高，你知道這是為什么嗎？22是財產繼承拿錢快，還是保單理賠拿錢快？23立遺囑和買保險，哪一種財富傳承方式更能保護隱私？24用保險金信托來傳承財富，有什么好處？25如何用保險金信托引導和約束子女及其配偶？PART3稅務保險法商課39我把錢拿來買了保險，是否可以避稅？40我買了保險，將來從保險公司領取年金時，要不要在中國繳稅？41我買了保險，將來從保險公司領取紅利時，要不要在中國繳稅？42我買了保險，將來孩子從保險公司領取身故保險金時，要不要在中國繳稅？43我買了保險，萬一將來退保，要不要在中國繳稅？44我買了保險，將來如果變更投保人，要不要在中國繳稅？45CRS執行后，我在境外買的保險要繳稅嗎？46CRS執行后，我移民到國外，當初在國內買的保險會不會被移民國家發現？是否能規避境外所得稅？47在中國買什么樣的保險可以用來避稅？PART4債務保險法商課51買了保險沒告訴別人，法院能查出來嗎？52法院要執行我的資產，我從保險公司獲得的保險金能保住嗎？53法院要執行我的資產，我買過的很多保險還保得住嗎？54欠債前買了一份保險，此種行為能避債嗎？55我在欠債的情況下買保險，是不是風險很大？56我做生意欠了外債，我的保單還能保得住嗎？57我是生意人，以老婆的名義買的保險，能避債嗎？58我出錢購買保險，但投保人是我的父親，如果我欠債，這張保單會被強制執行嗎？59丈夫欠了債，妻子名下的保單會受影響嗎？推薦語序言前瞻者超前，先行者領先第一章婚姻財富保護與人壽保險規劃第三節頂梁柱一朝倒下或失業怎么辦？——借助保單防范一人養家的風險第二章財富的定向傳承與保險規劃12345從保險代理人到財富顧問第三章企業家家庭與人壽保險規劃第四章稅務籌劃與人壽保險規劃第五章CRS協議實施對高客的影響與人壽保險規劃第六章高客資產配置與人壽保險規劃結語大額壽險法商規劃七步工作法12345從保險代理人到財富顧問第一章婚姻財富保護與人壽保險規劃第一節婚前財富勿混同，妙用保單來隔離第二節全職太太婚內財產保護與保險工具第三節頂梁柱一朝倒下或失業怎么辦？——借助保單防范一人養家的風險第四節父母對孩子的財富支持與保險工具第五節黃昏之戀有風險，通過保單來預防第六節合法配偶的擔心——如何利用保單避免情人、非婚生子女分財產第二章財富的定向傳承與保險規劃第一節您的遺囑真的有效嗎？——遺囑傳承的風險與防范第二節借助保單繞過繼承權公證難關——法定繼承、遺囑繼承都需要第三節非婚生子女的尷尬——如何用保單保護他們的合法權益第四節同居愛人、同性伴侶需呵護——用保單實現特殊伴侶間的財富傳承第五節把財產留給血親——復雜家庭的財富規劃及保險工具第六節父母早逝，誰來守護幼子——早立保險金信托應對年幼子女傳承風險第三章企業家家庭與人壽保險規劃第一節公務員及家庭成員買保單要不要申報——兩張圖表告訴您第二節離婚竟然不離債——如何巧用保單避免將來被債務牽連第三節注冊資本不可任意吹牛——如何用保單防范注冊公司的出資陷阱第四節“公”“私”錢袋子不分的惡果——家業企業資產混同風險與保單的隔離功能第五節資產代持有風險，巧用保單來防范第六節父債真的能子不還嗎？——早投保，早安排，避免一代債務牽連二代第七節客戶欠錢保單會不會被強制執行？——如何判斷人壽保險的債務隔離功能第四章稅務籌劃與人壽保險規劃第一節面對中國稅改，如何保住手中的錢袋子——金稅三期的升級對高凈值客戶的影響第二節中國大陸民營企業家的稅務煩惱及合規籌劃思路第三節“斷手”方式毀滅“原罪”，難上加難——企業注銷稅務稽查第四節欠了稅，我移民不就行了？——欠稅出境紅燈已經亮起第五節跨境家庭新煩惱——跨境家庭婚姻稅務風險與保單規劃第六節移民高客的遺產稅風險與保單規劃第七節財富出不去、進不來的尷尬——中國外匯管制規定及人壽保單規劃策略第五章CRS協議實施對高客的影響與人壽保險規劃第一節全球各國合起伙來查財產？——如何理解CRS協議的前生今世第二節心明眼亮，心中不慌——CRS的實施究竟影響到哪些人第三節客戶購買的保單也會交換嗎？——CRS中保單如何進行信息披露與交換第四節CRS下保單資產配置更重要了！——大額保單實現財富隱身作用第六章高客資產配置與人壽保險規劃第一節科學與藝術的融合——為什么一定要進行資產配置第二節投資保障搭配，賺錢一點不累？——如何才能做到資產配置第三節風險管理是決定投資收益的基礎——保單等家庭資產配置升值記第四節賺錢與保障兩手抓——青年中產階層保單的合理規劃第五節有錢未必終老，暗香浮動恰好——中年客戶養老剛需的保單設計第六節人生需要斜杠——單一收入來源客戶的保單設計第一章婚前財產保護策略及規劃要點——想說愛你不容易第二章父母對子女財富支持的技巧——愛子濃情不是給錢這么簡單第三章如何攻克財富傳承之繼承權公證難關——財富怎么傳，難道不是我說了算第四章法定繼承帶來的財富傳承外流風險——姻親血親，家里家外，資產何向第五章家業、企業不分的風險及隔離措施——左兜右兜要分清，家業企業要隔離第六章家族企業股權傳承危機及應對——家族企業掌門人面對股權傳承困局需要大智慧010302040506家庭財富保障及傳承第七章如何給未成年子女的財富貼上“護身符”——想讓孩子幸福僅有愛心可不夠第八章高凈值人士的家庭債務危機及防范——做富豪，而不是負豪第九章民營企業家融資風險及防火墻設立——左手融資右手防護，企業家業兩相安第十章如何規避移民帶來的全球資產曝光風險——移民資產披露收緊，全球資產無處可藏第十一章跨境資產配置中國際財富傳承規劃策略——境外財富傳承留的是財還是稅12345家庭財富保障及傳承第十二章人壽保險缺失的不利后果及理念調整——足夠有錢是不是就不再需要保險了第十四章涉外跨境婚姻感情與財富之平衡術——國際身份變更引發的婚姻苦惱第十三章資產委托他人代持的風險及防控措施——如何用好財富代持這柄雙刃劍家庭財富保障及傳承第十五章不得不防的婚外情之財富代價——錢債好還，情債難償第十六章企業家婚變對企業經營的沖擊——“前朝”與“后宮”緊相連，牽一而發動全身第十七章家庭投資理財風險分析及防范技巧——如何在理財萬花筒中練就一雙慧眼第十八章復雜家庭財富保護風險及傳承規劃——剪不斷，理還亂，當斷不斷，必受其亂家庭財富保障及傳承第十九章高端客戶養老風險防范及尊貴養老規劃——最美應是夕陽紅全書總結高凈值人士如何實現家族財富保障及傳承第二十章企業家人生意外風險緊急預案的制訂——明天與意外哪一個會先來到家庭財富保障及傳承第一章婚前財產保護策略及規劃要點——想說愛你不容易一、婚前購置房產應當如何規劃與安排二、婚前個人的金融資產如何與婚內共同財產隔離三、婚姻世界里財產協議的運用技巧第二章父母對子女財富支持的技巧——愛子濃情不是給錢這么簡單一、子女婚姻風險引發的父母財富傳承損失二、如何梳理家族企業股權傳承與二代婚姻的關系三、父母對兒女婚姻大額嫁妝、彩禮支持需注意要點四、父母為避遺產稅提前送房產給子女的風險及防范策略第三章如何攻克財富傳承之繼承權公證難關——財富怎么傳，難道不是我說了算一、關于財富傳承問題的三個誤區二、繼承權公證難關及應對策略第四章法定繼承帶來的財富傳承外流風險——姻親血親，家里家外，資產何向一、二代身后財富傳承的走向及資產外流風險二、借戶口生子導致的資產外流風險第五章家業、企業不分的風險及隔離措施——左兜右兜要分清，家業企業要隔離一、股東個人財務與公司財務界限不清有風險二、關聯企業人財物混同風險三、一人有限責任公司財產獨立邊界要小心第六章家族企業股權傳承危機及應對——家族企業掌門人面對股權傳承困局需要大智慧一、破解股權傳承平均主義造成的治理僵局二、生前未做股權傳承安排導致的家族企業內耗風波三、家族企業傳承中的接班人危機觸目驚心第七章如何給未成年子女的財富貼上“護身符”——想讓孩子幸福僅有愛心可不夠一、妻子改嫁帶來的子女財富監護缺失風險二、離異家庭對孩子財產監護的風險及防范三、老父少子財富監護風險及防范第八章高凈值人士的家庭債務危機及防范——做富豪，而不是負豪一、企業互保聯保引發的債務危機及應對二、企業、家業債務防火墻缺失帶來的慘痛后果三、拒不履行債務責任的嚴重法律后果四、夫妻假離婚能否避債第九章民營企業家融資風險及防火墻設立——左手融資右手防護，企業家業兩相安一、謹防對賭融資引發重大賠付責任二、企業上市融資是否有捷徑可走三、謹防踩踏民間高息集資雷區第十章如何規避移民帶來的全球資產曝光風險——移民資產披露收緊，全球資產無處可藏一、移民后境內資產曝光風險解讀二、移民涉外所得稅務風險及其規劃策略三、全家移民的整體規劃策略體系第十一章跨境資產配置中國際財富傳承規劃策略——境外財富傳承留的是財還是稅一、移民后財富傳承的稅費風險二、非移民家庭境外資產傳承稅費風險及其規劃第十二章人壽保險缺失的不利后果及理念調整——足夠有錢是不是就不再需要保險了一、高凈值人士人壽保險配置的必要性二、人壽保險對企業家的保護功能三、股權傳承巧妙運用股東互保及操作細節四、高凈值人士要懂得利用人壽保險實現生命的尊嚴第十三章資產委托他人代持的風險及防控措施——如何用好財富代持這柄雙刃劍一、股權代持的法律風險及應對策略二、金融資產代持的風險及應對策略三、不動產代持的風險及應對第十四章涉外跨境婚姻感情與財富之平衡術——國際身份變更引發的婚姻苦惱一、面對洋媳婦應該如何保護財富二、移民帶來的家庭婚變分產風波三、涉港婚姻的財富規劃與保護第十五章不得不防的婚外情之財富代價——錢債好還，情債難償一、婚外情帶來的財富外流風險及救濟措施二、公證遺囑能否成為情人的“財產護身符”三、財富傳承安排可否留資產給情人第十六章企業家婚變對企業經營的沖擊——“前朝”與“后宮”緊相連，牽一而發動全身一、企業家婚姻情感處理不當風險及防范二、創業型夫妻婚變的嚴重后果及防范措施三、企業家如何做好婚姻財富規劃與保護措施第十七章家庭投資理財風險分析及防范技巧——如何在理財萬花筒中練就一雙慧眼一、如何選擇銀行理財類產品二、如何選擇私募股權基金三、互聯金融產品時髦投資——P2P產品的甄別第十八章復雜家庭財富保護風險及傳承規劃——剪不斷，理還亂，當斷不斷，必受其亂一、再婚家庭子女財富傳承風險二、非婚生子女家庭的財富傳承風險及規劃三、養子女家庭的財富傳承風險防范第十九章高端客戶養老風險防范及尊貴養老規劃——最美應是夕陽紅一、養老財產遭遇來自家政人員的侵害及風險防范二、養老資金受到高息投資理財誘惑的風險三、高端客戶尊貴養老規劃的三大要點第二十章企業家人生意外風險緊急預案的制訂——明天與意外哪一個會先來到一、企業家應提前安排好財富傳承二、企業家人身意外對企業帶來的重創三、借鑒家族企業成功過渡人身意外危機的經驗全書總結高凈值人士如何實現家族財富保障及傳承一、正確把握高凈值人士的財富目標二、高凈值人士的理念調整三、對照財富保障傳承體系圖對家業、企業進行自我體檢四、實現家族財富保障及傳承的路徑及方法五、專業人士如何學習和提高私人財富管理服務水平王芳律師簡介李爽律師簡介馮驁簡介黃利軍律師簡介第一章CRS與我有關嗎？第二章中國打算怎么執行CRS？第三章我到底該給哪個國家交稅？——各國稅收居民認定第四章海外資產起底風波——香港及境外實施CRS的關鍵點第五章CRS實施會影響做國際貿易的老板嗎？12345CRS全球新政實操指南第六章CRS對人壽保險規劃及營銷的影響第七章家族信托與CRS的種種“情結”第八章移還是不移？——CRS下移民策略解疑第九章CRS經典疑問詳細解答第十章我該何去何從？——CRS合規籌劃的策略12345CRS全球新政實操指南附錄CRS相關政策文件全書總結全球“稅”您沒商量時代的到來CRS全球新政實操指南第一章CRS與我有關嗎？01并不遙遠的“炸彈”——CRS是什么02地球上有CRS的“世外桃源”嗎？——CRS簽約國（地區）梯隊名單03誰有錢誰著急？——CRS都會影響到誰04不懂這個都不好意思混在財富圈——為什么CRS會這么火05是不是加入CRS交換名單，就意味著所有的國家（地區）都需要進行信息交換？第二章中國打算怎么執行CRS？01我國實施CRS的官方文件是什么？——《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查管理辦法》簡介02誰的金融賬戶信息會被交換？——各國金融賬戶信息交換的對象03哪些機構會交代客戶的金融賬戶信息？——CRS申報義務機構04什么時候我的賬戶會被調查？——CRS在中國實施時間表05我的金融賬戶是怎么被翻出來的？——中國各大金融機構將如何對客戶金融賬戶進行盡職調查與識別06我的哪些信息會被交換？——CRS金融賬戶信息交換的具體內容072018年首次交換信息時我會有稅務風險嗎？——披露不等于交稅08什么是消極非金融機構？09保險是否還那么“保險”？——大額保單會否被披露第三章我到底該給哪個國家交稅？——各國稅收居民認定01人移，稅不移？——先搞清楚您算哪一國稅收居民02已經移民了，我在移民國賺的錢還要報給中國嗎？——移民后海外收入是否需要向中國報稅03我在境外的資產也要主動交代嗎？——全球資產披露制度04我已經移民拿了綠卡，但仍常住中國，到底算是哪一國的稅收居民？05如果我常住移民國加拿大，是不是就不算是中國的稅收居民了？06如果我申請了美國綠卡，但我基本上只住在中國，應該不算美國稅收居民吧？07我獲得了安提瓜護照，那我算是安提瓜的稅收居民嗎？08如果我有香港臨時，在內地和香港兩地跑，我算哪一邊的稅收居民呢？09如果我有香港永久性居民，又常住香港，應該就不是內地的稅收居民了吧？第四章海外資產起底風波——香港及境外實施CRS的關鍵點01香港打算怎么干？——香港實施CRS具體法律政策解讀02我的哪些境外資產會被披露出來？——境外CRS實施會披露哪些金融賬戶信息03什么時候我的香港資產會被披露？——香港金融機構實施CRS的進度及時間表04香港的銀行為什么突然寄給我CRS表格？——《稅務居住地自我申報證明書》該如何填寫05我正在辦香港投資移民，我在香港的金融資產還會被披露回內地嗎？——移居香港的客戶關心的問題06我在香港有離岸控股公司，公司賬戶信息會被披露嗎？——設立在“避稅天堂”的公司的賬戶金融信息暴露風險07如果我把香港的賬戶轉到父親名下，可以避開CRS嗎？——在香港用資產代持是否可行08更改香港金融機構的開戶信息是否有用？——香港金融機構對客戶稅收居民身份認定標準解析09在香港的哪些資產不會被披露？——CRS下的豁免金融賬戶第五章CRS實施會影響做國際貿易的老板嗎？01為了做國際貿易，我在香港注冊了一家公司，這家公司的賬戶信息會被披露嗎？02我做國際貿易，公司注冊于馬紹爾群島，在香港銀行有賬戶，需不需要關掉這個賬戶？03我在開曼群島注冊了公司，以這家公司的名義投資香港的基金，這會被披露嗎？04香港公司在內地的銀行開戶做生意，這個賬戶會被內地銀行披露嗎？05如果我在香港公司賬戶里的錢不分紅給股東，是不是CRS實施就不會暴露我們股東的信息了？06如果我把離岸公司的股東換成我侄子，CRS是否就不會影響到我了？07如何判定一家境外公司開立的賬戶是否為CRS下應該披露的賬戶？08如果我在香港銀行的存款來自離岸公司企業分紅，會因我的個人賬戶扯出企業往年分紅問題嗎？09我在內地的工廠生產產品出口，用香港貿易公司簽訂國際合約并結算，CRS會不會牽扯出我的香港企業在內地的企業所得稅？第六章CRS對人壽保險規劃及營銷的影響01高端客戶的境內保單會被披露嗎？會被披露什么信息？02如果我的中國保單被披露給移民國加拿大，會有什么風險？03如果我移民了，境內保單得到的身故賠償金會交遺產稅嗎？04我每年都向移民國進行稅務申報，保單也應該主動申報嗎？05我現在需不需要趕緊退保？或者把香港保單投保人變更到親屬名下？06如果我2017年到香港買保險，與以前有什么不同嗎？07我能用離岸公司的名義購買香港保險嗎？這樣能否避開CRS？第七章家族信托與CRS的種種“情結”01我在中國做家族信托，中國會把我的信息披露給外國嗎？02我在海外島國做家族信托，國外會把我的信托方案披露給中國嗎？03如果信托需要被披露，那我是不是就沒必要再做信托了？04如果我把自己的香港保單放進離岸信托，是不是就不用被披露了？05我通過境外信托持有英國的房產，會不會被披露？06如果信托委托人、受益人分屬不同國家（地區），信息會被披露給哪個國家（地區）？07在中國境內的信托如果被披露出來，會涉及個人所得稅、贈予稅嗎？08中國境內信托委托人去世，是否涉及遺產稅？09如果境外信托被披露給了中國，會涉及補交什么稅嗎？第八章移還是不移？——CRS下移民策略解疑01我正在辦香港投資移民，既然實施CRS，是不是就沒必要再移了？02如果我擁有澳大利亞綠卡，那我以后在中澳兩邊開戶分別用不同的件，不就可以規避CRS了？03如果我選擇移民到低稅率國家去，是不是就能讓我的稅低一些呢？