招商銀行應對銀行業開放的策略

中國加入世貿組織已經兩年了。從這兩年中國銀行業對外開放的實踐看，外資銀行似乎沒有像過去所預料的那樣蜂擁而進，向中國市場發起全面進攻。但是，中外資銀行之間的競爭、合作已經在不同領域、各個層面展開，競爭伴隨各種形式的合作在暗潮涌動、日趨激烈。招商銀行選擇了與外資銀行在合作中競爭的發展模式，通過在合作中競爭，不斷提升自身的經營素質和競爭能力。

協調發展

應對外資銀行的挑戰，招商銀行選擇了有高質量保障的、追求長期穩定增長利潤的效益型發展道路。確立“協調發展”的經營理念，需要堅持一個思想、保持三個理性、把握五個關系。

堅持一個思想，就是在經營和發展過程中，必須堅持效益、質量、規模協調發展的戰略指導思想。

保持三個理性，就是要理性地對待市場、理性地對待同業、理性地對待自己。商業銀行要對變化的市場保持清醒的認識，客觀地評判市場變化，做到熱時不亂、冷時不怨。在經營管理實踐中虛心地借鑒和學習同業的一些好的經驗、好的做法，但又不盲目跟風，時刻保持著危機感、緊迫感和憂患意識。

把握五個關系，就是在經營和發展過程中，要正確地把握和處理好管理與發展，質量與速度，長遠利益與短期利益，股東、客戶與員工利益，制度建設與文化建設五個方面的關系。

按國際標準再造銀行管理

在廣泛的考察和比較研究后，我們認為，招商銀行與世界一流銀行的根本差距在于管理。所以，按國際標準再造銀行管理是招商銀行應對金融開放的重要對策，而按國際標準再造銀行管理的突破口為公開上市。

招商銀行按照嚴格的標準上市后，在銀行管理素質提升方面實現了幾個突破。一是通過上市進一步完善銀行的產權結構，增加了獨立董事和外部監事，使得董事構成更加多元化，董事會的受托責任進一步強化，所有者對經營者的控制進一步加強。同時，也比較好地解決了歷史遺留的不良資產包袱，解決了經營中的資本金不足問題，解決了銀行內部管理低效率問題。二是引進了國際商業銀行的成功管理經驗。例如，引進了扁平化管理思想和方法、現代企業績效管理考核體系、現代商業銀行風險管理體系和成本費用管理體系等。三是重整了業務流程，對全行的市場營銷資源、風險控制資源、業務處理資源以及其他各種管理資源進行重新組合和優化配置，逐步建立起了市場營銷、風險控制、后臺處理、支持保障四大體系，銀行業務運作效率明顯提高。四是通過上市，實現了由傳統會計制度向國際會計標準的根本轉變。

強化金融科技優勢

招商銀行運用網絡技術對銀行傳統的業務流程和管理信息系統進行整合、再造，大力推進傳統的銀行網絡化發展。近3年來，招商銀行已逐步建立起以“一網通”為主體的，包括網上企業銀行、網上個人銀行、手機銀行、自助銀行、電話銀行、網上證券、網上商城在內的，比較完善的虛擬化服務體系和服務渠道。今年6月，招商銀行獲得了被國際盯業譽為“奧斯卡獎”的“CHP國際計算機大賽”的提名獎，進入了金融房地產門類“21世紀貢獻大獎”決賽的前5名，這也是中國企業15年來首次獲此獎項。評選委員的評價是：“中國第一家提供網上銀行服務的銀行，而且將信息技術作為核心競爭力，降低了經營成本，獲得了高速成長，堪稱國際銀行界IT技術應用的典范。”

招商銀行還正在建設以集成客戶關系管理、集成業務處理、分析管理決策支持三個子系統為基礎的內部信息管理系統，逐步實現業務處理的中心化、批量化、標準化，客戶資源管理的個性化，成本費用、利潤、風險管理考核的細化，內部信息資源的統一管理以及分析、管理、決策的全面系統信息支持。目前正在進行資產負債管理系統、資金轉移定價系統、成本分析系統、內部信用評級體系、財務管理系統、客戶管理系統等基礎性管理信息系統的開發工作。

創服務品牌

近年，招商銀行在繼續強化“一卡通”、“一網通”兩大知名品牌的同時，不斷推出新的有特色和競爭力的產品和服務。“金葵花”理財產品和服務體系面向高端客戶提供高品質、個性化的綜合理財服務，涵蓋負債、資產、中間業務及理財顧問服務等內容。這種綜合理財服務體系的背后，是高技術的銀行后臺支持系統的創新。“金葵花”理財產品和服務體系囊括了銀行所有的個人業務，開發出易貸通、投資通、居家樂等系列產品，實現一對一量身定制的個性化理財服務。“點金理財”銀行服務體系則是面向對公銀行業務的品牌。這一品牌體系具有全面、團隊、親和、專業的服務特色，打破了以往公司銀行業務、同業銀行業務、國際業務、離岸銀行業務和資金交易業務的部門框框和業務分割，完善了以客戶為中心的服務體系，從而實現了針對公司客戶多種業務的聯運。

國際化經營

招商銀行將推進國際化經營、創辦一流銀行、打造“百年招銀”作為應對銀行業開放和實現自身長遠發展的戰略目標，從三方面著手，積極進行國際化經營的探索。

在管理運作標準國際化方面，作為一家完全由企業法人持股的新興股份制商業銀行，招商銀行不斷在內部組織體系、經營決策機制、風險管理體系等方面進行改革和創新。特別是近兩年，在按照國際標準公開上市之后，招商銀行逐步在會計制度、呆賬準備制度、資本補充機制、信息披露制度、激勵制度等方面實現與國際規則接軌，管理運作機制逐步達到國際標準。

在股權國際化方面，招商銀行的許多股東都有比較長時期的國際化經營背景，業務遍布世界各地。招商銀行國內公開發行上市后，股權結構得到進一步改善，并建立起資本市場運作的平臺，拓展了股權國際化運作的空間。下一步，我們將通過多種形式進一步深化股權國際化，通過股權結構的國際化，促進銀行管理水平和經營效率的進一步提高。

在機構、人才、客戶國際化方面，招商銀行通過開辦離岸金融業務、設立香港分行和紐約代表處等機構，借鑒和學習國外的經驗和做法，取得了較大發展，鍛煉和培養了一批國際業務人才。

構建現代商業銀行管理文化

企業文化對企業的長遠發展和長期績效的獲取具有重大的推動作用。企業文化是企業的靈魂，是企業增強凝聚力和發展活力的源泉。招商銀行高度重視企業文化建設，以“穩健、規范、嚴格、科學、扎實”為基本信條，構建了蒸蒸日上的招銀文化。

大力營造以風險文化為主要內容的管理文化，：質量是發展的第一主題，質量是商業銀行的生命，質量是招商銀行實現基業長青、打造“百年招銀”的根本。我們將質量觀念和“質量是發展的第一主題”這一理念融人招商銀行每一個機構、每一個部門、每一項工作、每一個環節、每一個人的思想行為中去，在任何時間、任何地點、任何情況下，都堅決不動搖。發展是硬道理，但是，真正具有“硬道理”意義的發展，是有質量的發展、有效益的發展和可持續的發展。基于高風險的行業特性和我們已有的實踐經驗，招商銀行追求的發展，是在管理素質不斷提升基礎上的數量與質量、規模與效益、速度與效率有機統一的協調發展，始終將發展的核心定位于以資產質量作保證的前提之下。

正是