11在國家政策釋放的信號下，信用消費進入了難得的政策機遇期，消費金融業只有強化體制機制創新，不斷拓展符合市場需求的差異化產品，優化業務流程，提高服務質量，打造全方位、多元化、有特色的服務體系，才能使消費金融取得更好的發展。這是日前召開的第三屆消費金融業務發展研討會上與會者的共識。由北銀消費金融公司舉辦的這一研討會圍繞“緊抓消費金融發展機遇，服務國家消費升級戰略”主題，深入交流探討中國消費金融未來發展的政策機遇、市場機遇、轉型機遇，提出了進一步加快消費金融發展、服務國家消費升級戰略的思路和建議。北銀消費金融公司董事長嚴曉燕介紹了北銀消費金融公司成立三年多來，服務國家消費升級戰略，打造優秀品牌的歷程。她說，公司堅持滿足中低收入階層差異化消費金融需求，截至目前，累計發放貸款超過50億元、服務客戶數量超過20萬個，合作POS點數超過720個，合作機構數超過190家。上半年，日最高發放貸款筆數超過900筆，充分發揮了消費金融優勢，推出“輕松貸、輕松付、應急貸、助業貸、Mini循環消費貸”五大產品。與專營市場、教育培訓機構、電訊運營商、校園等合作，培育多元化模式，創新直銷業務模式，提升營銷精細化水平。今年上半年，北銀消費金融公司高效完成引資工作，引入全球最大消費金融公司——桑坦德消費金融公司以及國內八家知名民營企業，注冊資本達到8.5億元，實收資本達到12.9億元，成為國內股東最多、注冊資本最高的消費金融公司。嚴曉燕認為，目前中國消費金融事業面臨前所未有的歷史性機遇。一是國家政策的機遇。李克強總理在6月19日國務院常務會議上提出，要助推消費升級，并提出要擴大消費金融公司試點。銀監會正在緊鑼密鼓地修訂《消費金融公司試點管理辦法》，進一步擴大范圍、增加主體。隨著國家對消費金融發展的重視和推動，隨著新的政策陸續出臺，消費金融將迎來“黃金發展期”。二是經濟轉型的機遇。李克強總理提出要“打造中國經濟升級版”，中國經濟升級的關鍵在于推動經濟轉型，而推動轉型，需要把改革的紅利、內需的潛力和創新的活力疊加起來，形成新的動力。國際市場的經驗表明，作為消費的“助推器”，消費金融的發展可以緩解居民面臨的流動性約束，有效激發居民的消費需求，是撬動內需的有力支點。三是消費升級的機遇。國際上成熟市場發展經驗表明，人均GDP達到4000美元后，居民消費結構將發生從生存型向發展型和享受型的轉變。根據國家統計局的數據，2021年我國人均GDP已達到6100美元，正處于消費升級轉型的重要階段。隨著收入分配體制改革和社會保障體系完善，我國將迎來消費升級的黃金期。今后，旅游消費、教育消費等業務將迅速發展，休閑將逐漸成為我國居民的主流需求。在消費升級的驅動下，我國消費金融將得以迅速發展。嚴曉燕認為，中國消費金融的蓬勃發展正在撬動新一輪競爭，改變中國金融發展格局。一是互聯網金融崛起。互聯網金融近年來蓬勃發展，其服務對象是個人客戶，體現了“草根金融”的特點，體現了“小額、分散”的消費金融特點。二是商業銀行的轉型。面對利率市場化的挑戰，國內商業銀行紛紛加快戰略轉型步伐，將零售業務作為突破口，積極拓展消費金融藍海。三是新競爭主體加入。隨著國家金融改革開放力度加大，新的競爭主體出現，改變競爭格局。比如，民營銀行的建立、消費金融公司擴大試點等。嚴曉燕說，北銀消費金融公司將緊抓國家政策機遇，堅持正確定位，積極服務中低收入群體，讓消費金融成為實現百姓“中國夢”的重要推動力量。通過體制機制創新，進一步釋放改革紅利、制度紅利，更好地發揮消費金融的獨特作用。加快培育特色業務發展模式，打造一流風險管理體系、一流科技支撐系統、一流運營管理體系，奠定百年長青基業的堅實基礎。北京銀監局副局長逯劍說，在三年的發展中，中國的消費金融事業取得了長足的進步。截至2021年6月末，中國四家消費金融公司的總資產達到78億元，貸款余額達到65億元，絕大部分是一般用途的貸款余額，全行業的不良貸款率僅為1.4%左右。上述成績的取得，體現了消費金融公司的試點工作在中國取得了一個良好的開端。消費金融在西方發達國家是比較成熟的金融業務。隨著中國經濟結構的調整，城鄉居民消費能力的顯著提升，消費金融市場在中國的潛力已愈顯巨大。作為拉動國民消費的重要金融創新模式，我國消費金融發展面臨難得的歷史機遇。面向未來，緊抓機遇，加快發展消費金融事業是我們的首要任務。為此，消費金融企業要正確把握發展中的兩個關系。一是把握堅持定位與創新發展的關系。消費金融的客戶定位，就是服務中低收入階層，服務銀行不能覆蓋的客戶群體。從當前我國銀行業發展看，同質化競爭非常嚴重。所以，消費金融公司必須堅持服務中低收入階層的客戶定位，努力打造差異化競爭特色，這樣才能在激烈的競爭中占有一席之地。當然，在堅持定位的同時，必須牢記創新發展的時代主旋律。只有不斷創新，才能更好地為客戶提供差異化金融產品和服務，才能更好地滿足客戶個性化消費金融服務需求。二是把握業務發展與風險防范的關系。風險防范是金融業的核心，消費金融服務更要重視風險防范，打造風險管理核心競爭力，只有這樣才能為公司業務快速健康發展創造良好的基礎。對于消費金融而言，業務發展與風險防范同等重要，必須統籌協調、同步推進。一方面，消費金融在我國還是新生事物，消費金融主要是服務中低收入階層，在風險防范方面既需要一定的管理能力，又需要有一定的容忍度，要不斷探索適合消費金融業務特點的風險防范體系，促進消費金融持續穩健發展。另一方面，要牢牢把握風險防范的底線，搭建風險部門與業務部門溝通機制，實現風險管理與業務拓展的無縫銜接、良性互動。要提升信息技術對風險管理的支持水平，提高風險分析和識別能力；要提高風險定價能力，確保收益覆蓋風險。逯劍說，作為新型的金融機構，消費金融事業才剛剛起步，未來發展空間很大，也有很多有利的因素。消費金融未來發展，必須整合多方資源，形成加快發展的強大合力，不斷提升發展實力，為未來發展奠定堅實基礎。下一步發展，要做到“三個持續強化”。一是持續強化與股東的合作。與股東合作，有利于整合資源、形成合力。北銀公司要依托股東資源優勢，深化股東合作關系，尤其是學習借鑒戰略股東桑坦德消費金融公司先進的消費金融經驗與技術，進一步加快探索具有中國特色的消費金融發展道路。二是持續強化與相關政府部門的溝通協調。比如，在稅收、財政方面，我們會向相關部門建議，對于消費金融業務給予一定的優惠政策。我們也會與北銀消費金融公司一起，就我們發展遇到的相關問題和困難向有關部門反映和溝通協調，使各級政府為消費金融業務的發展創造良好的環境。三是持續強化與監管部門的溝通。與監管部門溝通，有利于發揮監管資源優勢、共同破解發展難題。有效的監管是消費金融業務發展的重要外部助推力。北京銀監局將按照相關監管法律法規在對消費金融公司進行嚴格的監督和管理的同時，做好服務和引導。西班牙桑坦德銀行亞太區執行總裁盛儒煥認為，消費金融是一個獨特的業務，它需業務量達到一定程度“規模經濟”，以使利潤支撐可持續發展。對于消費金融業務，客戶都是“小規模的”，是來自各行各業的普通大眾。這確實不同于服務一些大公司。需要政府的政策支持，支持包括進入支付結算系統、征信系統。成本控制是消費金融公司成功的一大因素。桑坦德消費金融公司機構遍布歐洲14個國家，我們的業務采用工廠模式，通過IT來實現流程自動化。為此，桑坦德消費金融公司成立了一些全資控股的附屬公司，負責所有的IT和流程處理事宜，大大提高了運營效率，有效地控制了成本。迪信通執行總裁劉雅君說，北銀消費金融公司大力推廣消費信貸產品，這給零售商家帶來了福音，也指明了銀企合作的未來方向。迪信通業務每年以25%的增長速度發展，其中離不開北銀消費金融公司的大力支持。在未來的發展中，我們希望北銀消費金融公司繼續做好產品開發和風險防范，進一步擴大金融服務覆蓋面。迪信通在全國有2021多家門店，覆蓋30多個省市區，北銀消費金融公司可以在我們的平臺上將消費金融模式進行推廣。大中電器營運總監牛志清說，大中電器和北銀消費金融公司合作已近三年，合作銷售額突飛猛進。我們積極發掘消費增長點，創造了一個又一個成功的營銷案例。目前大中電器正與北銀消費金融公司開展校企營銷活動。零售企業與北銀消費金融公司會有更廣泛的合作空間，大中電器愿進一步加深與北銀消費金融公司的合作，共同創新產品和服務，擴大信用消費，推動商業與金融業進一步融合。商務部國際貿易經濟合作研究院信用評級與認證中心主任韓家平從兩個角度提出了促進我國消費金融事業發展的建議。一方面，建議政府部門從稅收、金融和產業政策方面出臺激勵擴大消費的舉措，促進消費平穩增長。要實行消費退稅政策，讓消費者直接得到實惠；要出臺利息貼息政策；要擴大信息消費，發展電子商務。另一方面，建議北銀消費金融公司積極開發新產品，推動線下消費信貸產品和模式與網上電子商務充分結合。商務部國際貿易經濟合作研究院消費經濟研究部副主任趙萍認為，目前我國人均GDP超過6000美元，但受制于過去的發展模式、工業化的發展階段及傳統文化的影響，我國消費率不高，消費占GDP的比重也不大。在未來的發展中，消費率企穩回升是大勢所趨。消費金融的前景是光明的。目前消費升級有兩大特點，即從低端商品消費向高端商品消費升級和從商品消費向服務消費升級。消費金融業應抓住消費升級的機遇，發掘具有消費亮點的領域。具體來看，家具，建筑、裝飾材料具有消費增速快，增長連續性高的特點，可以進行深度發掘；家電產品的消費者價格敏感性較強，消費金融可以為消費者提供更便利的金融服務；服務消費品與傳統消費有區別，服務消費增速滯后，未來潛力很大，比較適合發展中期產品。此外，信息消費是未來發展的大方向，線上消費有數據記錄，更有利于風險控制，保證資金安全。北京市商務委員會委員王衛平說，作為促消費的政府主管部門之一，北京市商務委一直在積極探索利用信用和金融工具促進居民消費。市商務委將加強與其他政府部門、金融機構、消費金融公司、零售企業的溝通協調，促進金融企業與零售企業合作共贏，推動首都信用消費工作持續發展。我們要延續信用消費支持政策。在前期開展信用消費的基礎上，今年我們會同市財政局制定了《2021年北京市開展信用消費實施方案》，對開展信用消費或發放信用消費貸款的企業，在補助資金額度內按不超過信用消費額2%給予費用補助，通過政策的延續，進一步拓寬參與企業范圍，擴大信用消費規模，目前已征集參與企業13家，銷售門店達900多家，涉及家電、百貨、家居建材、珠寶首飾等多類業態。我們要全面推進商務領域信用體系建設。按照北京市推進社會信用體系建設的統一安排，推進政府部門信用信息共享交換，逐步建立信息共享機制，消除開展信用消費的企業與消費者之間信息不對稱的問題；進一步加強商務領域信用體系建設，積極探索利用信用和金融工具擴大內需和促進居民消費，引導開展信用消費或發放信用貸款的企業建立健全信用風險管理體系，建立消費信用檔案、信用評估、風險轉移和補償機制，保障信用消費持續、健康發展。建立政府、金融機構、零售企業之間的合作平臺。推進大型零售企業與商業銀行、消費金融公司的交流合作，建立信用消費合作平臺，支持大型零售企業聯合商業銀行開展“零首付、零利率、零手續費”、“十二期返一期”、“刷卡贈好禮”等信用消費活動，惠及京城百姓；鼓勵北銀消費公司先行先試，在首都轉型發展的新階段，繼續圍繞“促消費、創和諧、惠民生”的主題，聯合商業銀行挖掘電子、婚慶、裝修等不同業態的消費需求，聯手大型零售商開展“消費金融進萬家”、“消費金融服務下鄉進村”、“分期最實惠、北銀輕松付”再出發等系列活動，有效擴大百姓的消費需求，為促進信用消費增長、提升居民生活品質做出積極貢獻。mqjtoyz外匯

小學教師培養工作總結一年來，我校在上級部門的指導下，積極開展教師教育教學能力的提高培訓工作，有效提高了教師的各種教育教學實際能力，為我校取得良好的辦學成效起了重要的作用。回顧我們的工作，主要有下面幾點做法和體會：一、制定計劃，常抓不懈這一學年雖然新來教師不多只有湯毛毛一位老師，但是我們還是很重視對她的成長。為了使她能盡快進入教師角色，更好地促進她的專業成長，我校采取了以下措施：1、以老帶新，促其成長。每一位新教師到我校后，學校都會指派一位有經驗的老教師來帶，目的是通過一對一的言傳身教，使青年教師迅速地掌握實際教學能力，適應我校教學工作的開展。2、抓骨干，促提高。骨干教師是學校教學工作的中堅力量，是學校教學工作開展的領頭人。骨干教師的質量和數量，直接關系到我校教師隊伍的整體水平，決定了學校教育的質量。抓好骨干教師的培養工作，就是抓好了全校通過對骨干教師的聽課、評課、匯報，他們在思想上受到了一次深刻的觸動。他們說：老本不能吃，繼續往前走，不然就成了枯干的教師了。3、抓青年，促上進。青年教師是學校教學工作發展的希望，隨著一大批老教師的退休，一批又一批青年教師的充實，迅速提高青年教師的教學技能能已成了學校教學工作的重點。師德教育。由于學校教育發展的需要，一年來，我校大量新進了一批新教師。如何讓這一批優秀的學生迅速地成長為合格的、優秀的教師成了學校教育教學工作中面臨的重大問題。為此，我校對新教師、年輕教師堅持不間斷、多方面、多渠道加強師德規范教育，以鄧小平理論和“三個代表