PAGEPAGE4登記編號：項目序號：河北省社會科學基金項目《課題論證》活頁課題名稱：河北省民營中小企業利用民間金融融資的運行機制研究成果形式：論文完成時間：2011年4月選題：本課題國內外研究現狀述評及選題的研究意義。2、內容：研究的主要內容、主要觀點、基本思路和方法、重點及難點。3、預期價值：本課題創新之處和實際應用價值。4、研究基礎：前期相關研究成果和主要參考文獻（兩類限填20項）。（請按四部分逐項填寫，限4000字以內。）一、選題：本課題國內外研究現狀述評及選題的研究意義（一）本課題國內外研究現狀述評無論在發達國家，還是在發展中國家，民營中小企業都是國民經濟的重要支撐，但由于受信息不對稱、缺乏可資抵押資產等先天缺陷的制約，民營中小企業從正規金融渠道獲取的資金明顯不足，國內外不少學者研究發現，民間金融對緩解民營中小企業融資難具有異常重要的作用。Besley和Levenson（1996）認為非正式金融組織在快速增長的轉型經濟中具有高靈活性，可以滿足那些被正規金融拒之門外的中小企業的融資需求。TsaiKellee(2001)通過實地調查研究發現，中國的私營企業在創立和發展過程中一直主要依靠民間金融進行融資，以1998年為例，在全部銀行貸款中，貸給私企的不足1%。AliberMichael（2002）對印度城市Nagpur和烏干達首都Kampala的調查研究發現，“非正規金融是非正規部門的企業主創辦企業所需資金的主要來源，不論從那個角度考察，都遠遠大于正規金融機構向其提供的金融支持?！惫蟆⒙罚?002）通過對溫州地區民間金融與民營中小企業發展的實證研究指出，溫州民營中小企業對于民間金融具有較為明顯的需求，民間金融體系與民營中小企業的發展存在長期互動關系。林毅夫、孫希芳（2005）認為，“由于中小企業信息不透明，且常常不能提供充分的擔?；虻盅海幗鹑跈C構難以有效克服信息不對稱造成的逆向選擇問題，而非正規金融則在收集關于中小企業的軟信息方面具有優勢?！毙靽鴺s、錢建豪（2006）研究發現，游離于現有金融制度安排之外的民間金融減少了由于壟斷帶來的低效率，這種非正式制度安排在民營中小企業融資中發揮了主要作用，是一種較正規金融更靈活、效率更高的內生金融制度。陳時興、蔡祖森（2007）結合浙江溫州案例，分析了農村民間金融對促進經濟增長、支持民營中小企業融資的積極效應以及其干擾金融秩序，引發金融風險的負面效應，主張政府應采取措施，發揚其積極效應，抑制其負面效應。綜上，民間金融及其在民營中小企業融資中的重要作用已成為國內外經濟學界學者們關注的焦點，研究樣本主要選自民間金融較為活躍、民營中小企業發展良好的發展中國家和地區，研究重點多集中在民間金融在民營中小企業融資中的地位及較正規金融具有的獨特優勢分析，有關民營中小企業利用民間金融融資的運行機制等深層次的問題還鮮有研究，至于結合我省民間金融和民營中小企業融資特點，適合本地區的具體的可操作的引導民間金融為民營中小企業服務的政策措施更是缺乏。（二）選題的研究意義為有效解決民營中小企業融資難題，規范發展我省民間金融，利用民間金融機構的信息成本優勢為廣大民營中小企業服務是十分必要的。由于地緣優勢，民間金融機構與民營中小企業幾乎不存在溝通的問題，而且交易成本低，能大大提高資金的配置效率。并且民間金融與民營中小企業的結合，也是實現地區金融安全、改善融資環境的重要因素。因此，深入研究民營中小企業利用民間金融的運行機制，制定規范我省民間金融，為民營中小企業提供金融支持的政策建議具有重要意義。二、內容：研究的主要內容、主要觀點、基本思路和方法、重點及難點（一）研究的主要內容第一部分：我省民營中小企業經濟地位及融資現狀研究1、民營經濟在我省經濟發展中的地位及作用2、我省民營中小企業融資難現狀及其成因分析第二部分：我省民間金融發展現狀及運行機制研究1、我省民間金融的界定及其基本特點分析2、我省民間金融發展規模調查3、我省民間金融組織及其運行機制研究4、我省民間金融的雙重效應（正面效應與負面效應）研究第三部分：我省民間金融對民營中小企業金融支持的調查分析1、從融資需求方（民營中小企業）角度2、從融資供給方（民間金融）角度第四部分：我國經濟發達地區民間金融對民營中小企業金融支持的案例研究1、我國臺灣地區成功案例及對我省的啟事2、研究方法1）文獻分析法。通過對民間金融與民營中小企業融資文獻的收集、整理和綜合分析，弄清本課題研究的現狀和理論與實踐中存在的主要問題。2）實證分析法與規范分析法。在對我省民間金融與民營中小企業融資情況進行分析時采取問卷調查和實地訪談等實證方法；政策建議部分則采用規范分析法。3）比較分析法。對不同地區民間金融的支持發展技術與發展水平進行比較分析，試圖從中探索出適合我省省情的可資借鑒的成功經驗。同時，通過比較分析得出民間金融對民營中小企業的金融支持較正規金融具有明顯優勢。（四）重點及難點1、重點：我省民間金融對民營中小企業金融支持的調查分析及在此基礎上提出可操作的政策建議是本課題研究的重點。2、難點:我省民間金融運行機制及對民營中小企業金融支持的具體政策措施。三、預期價值：本課題創新之處和實際應用價值（一）本課題創新之處本課題致力于探究我省民營中小企業利用民間金融融資的運行機制等深層次的問題，分別從民營中小企業、民間金融和政府多角度入手，提出民營中小企業集群融資、培育民營中小企業金融信用文化、引導民間金融陽光化、建立風險補償轉移機制，實現民間金融風險社會化等觀點成為本課題的創新之處。（二）實際應用價值要解決我省民營中小企業融資難，必須從理論和實踐上突破一系列突出問題。民間金融自身的特點和一些地區的成功經驗證明，民間金融對緩解民營中小企業融資難具有異常重要的作用。本課題旨在借鑒國內外先進經驗的基礎上，結合我省省情，探尋民營中小企業利用民間金融融資的運行機制，構建政府引導下的民營中小企業利用民間金融融資體系，從多視角提出可操作性的建議，為政府決策部門提供重要參考。四、研究基礎：前期相關研究成果和主要參考文獻（一）前期相關研究成果1、利用民間金融緩解中小企業融資難論文2010，22、河北省中小企業融資難的原因分析論文2009，123、河北省中小企業融資困境及對策研究論文2010，7（取得用稿通知）4、我國上市公司融資結構優化探析論文2009，105、我國企業債券市場發展瓶頸及對策研究論文2007，86、我國風險投資存在的問題與對策選擇論文2005，57、關于我國風險投資的思考論文2006，28、城鄉經濟協調發展的思路論文2006，39、會計誠信危機產生的機理分析論文2006，610、財務報表分析著作2008，8（二）主要參考文獻1、林毅夫、孫希芳.信息、非正規金融與中小企業融資[J].經濟研究，2005，72、郭斌、劉曼路.民間金融與中小企業發展：對溫州的實證分析[J].經濟研究，2002，103、徐國榮、錢建豪.民間金融：中小企業不可或缺的融資渠道[J].江西財經大學學報，2006，114、陳時興、蔡祖森.農村民間金融的雙重效應與發展對策[J].中共浙江省委黨校學報，2007，75、Bseley,Levenson.TheRoleofInformalFinanceInHouseholdCapitalAccumlationEvidenceFromTaiwan.TheEconomicJoural,19966、TsaiKellee.BeyondBanks:TheLocalLogicofInformalFinanceandPrivateSectorDevelopmentinChina[J].PresentedattheConferenceonFinancialSectorReforminChina,20017、AliberMichael.InformalFinanceintheInformalEconomy:PromotingDecentWorkAmongtheWorkingPoor[J].InternationalLabourOfficeWorkingP