2023年度初級銀行從業資格之初級個人貸款提升訓練試卷B卷附答案

單選題（共57題）1、以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內，個人汽車貸款的借款人需要持續按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為()A.貸款銀行B.投保公司C.保證人D.借款人【答案】A2、下列主體中，不能申請個人住房貸款的是()。A.未成年人B.未成年人的監護人C.外籍自然人D.未婚的成年人【答案】A3、（）是目前個人貸款信用風險緩釋的最主要方法，也是銀行實踐中普遍使用的重要風險緩釋工具。A.保證B.抵押C.質押D.留置【答案】B4、公積金個人住房貸款最低首付款比例為（）。A.30％B.20％C.25％D.35％【答案】B5、可以作為貸款支持的商用房的土地類型是（）。A.綜合用地B.工業用地C.農業用地D.綠化用地【答案】A6、下列選項中，可以抵押的是（）。A.依法被查封、扣押、監管的財產B.建設用地使用權C.土地所有權D.宅基地的土地使用權【答案】B7、以下不屬于個人汽車貸款操作風險的防控措施的是（）。A.嚴格審查客戶信息資料的真實性B.掌握個人汽車貸款業務的規章制度C.完善汽車經銷商和銀行在貸款管理方面的職責分工D.及時辦理車輛抵押登記手續，確保抵押權的有效落實【答案】A8、借款人購買（）時，可以向銀行申請個人耐用品消費貸款。A.鋼琴B.自住商品房C.10萬元以下自用車D.經濟適用房【答案】A9、當銀行具有多種產品，而且產品差異很大時，營銷組織應當采取（）。A.職能型營銷組織B.產品型營銷組織C.市場性營銷組織D.區域性營銷組織【答案】B10、住房公積金貸款業務的風險，由()承擔。A.銀行和住房公積金管理中心共同B.銀行C.住房公積金管理中心D.借款人本人【答案】C11、下列關于汽車經銷商在個人汽車貸款中的欺詐行為的說法,正確的是（）A.一車多貸是汽車經銷商對購車人的欺詐行為B.在一車多貸的過程中,汽車經銷商一般使用真實的購車資料C.虛報車價會給購車人造成經濟損失D.虛假車行是指經銷商在沒有依法獲得營業執照的情況下,開設汽車銷售點【答案】B12、個人貸款可采用多種擔保形式，其中不正確的是（）。A.保證擔保B.質押擔保C.抵押擔保D.信用擔保【答案】D13、在個人住房貸款合作項目準入調查中，不屬于對開發商的資信調查的是（）A.企業資質等級和資信等級B.企業法人營業執照C.財務負責人的個人信用情況D.會計報表【答案】C14、（2018年真題）借款人變更還款方式，需要滿足的條件不包括（）。A.應向銀行提交還款方式變更申請書B.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用C.借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息【答案】C15、個人教育貸款的發放對象不包括（）。A.在讀學生B.即將就讀的學生C.在讀學生的直系親屬D.在讀學生的法定監護人【答案】B16、目前，銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。A.合作機構營銷B.網點機構營銷C.電子銀行營銷D.上門拜訪營銷【答案】D17、關于個人質押貸款操作流程短的特點，下列說法錯誤的是（）。A.個人質押貸款一般在柜臺辦理B.個人質押貸款一般在網上辦理C.個人質押貸款按照網點授權大小進行審批D.同城同業、異地同業的權利憑證核實手續要共同遵守，以防止欺詐風險【答案】B18、下列財產不可以抵押的是（）。A.抵押人所有的債券B.抵押人所有的房屋C.抵押人所有的土地使用權D.抵押人所有的交通運輸工具【答案】A19、個人汽車貸款發放的具體流程為（）。A.放款通知—出賬前審核—開戶放款B.出賬前審核—開戶放款—放款通知C.開戶放款—出賬前審核—放款通知D.出賬前審核—放款通知—開戶放款【答案】B20、個人醫療貸款一般由____和____聯合當地特定合作醫院辦理。()A.貸款銀行；保險公司B.保險公司；衛生管理部門C.貸款銀行；中介機構D.保險公司；中介機構【答案】A21、國家助學貸款風險補償專項資金由財政部承擔（）。A.40％B.50％C.60％D.70％【答案】B22、下列關于電子銀行特征的說法，錯誤的是（）。A.微笑服務，態度熱情B.嚴密的安全系統C.設立成本高，操作成本低D.業務時空界限模糊【答案】A23、（）的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。A.浮動利率B.基準利率C.名義利率D.市場利率【答案】B24、對銀行自身實力分析的內容不包括（）。A.銀行的業務能力和財務實力B.銀行的市場地位和市場聲譽C.政府對銀行的特殊政策D.銀行所處的市場環境?【答案】D25、下列關于個人抵押貸款特點的描述，不正確的是（）。A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度后，借款人方可使用貸款B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內循環使用C.個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用【答案】C26、個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為（）年。A.10～15B.10～20C.15～20D.15～30?【答案】B27、宏觀經濟周期性變化也是影響銀行信用風險的重要因素，國外研究表明，經濟蕭條時的債務回收率要比經濟擴張期的回收率低（）。A.1/4至3/4B.1/3至1/2C.1/5至1/4D.1/4至1/3【答案】D28、我國最早應用HS編碼制度部門是（）。A.商品檢驗部門B.動植物檢疫部門C.衛生檢疫部門D.海關【答案】A29、自加水起至水泥漿開始失去塑性所需時間為（）。A.反應時間B.水化時間C.初凝時間D.終凝時間【答案】C30、錢先生當前的工資不高，但是未來的預期收入可能有較大增長，如果他買房需要貸款，則比較適合的還款方式是()。A.等額遞增還款法B.等額本金還款法C.到期一次還本付息法D.等額本息還款法【答案】A31、目前，個人征信系統的信息來源主要是()。A.商務部門B.商業銀行C.司法部門D.監察部門【答案】B32、（2017年真題）下列關于個人質押貸款的特點的說法中，錯誤的是（）。A.貸款風險較低，擔保方式相對安全B.時間短、周轉快C.操作流程較復雜D.質物范圍廣泛【答案】C33、目前我國個人住房貸款的最低首付款比例為（）。A.10％B.15％C.20％D.30％【答案】C34、產品競爭一般要經歷的過程是（）。A.產量競爭——價格競爭——質量競爭——服務競爭——品牌競爭B.產量競爭——質量競爭——價格競爭——服務競爭——品牌競爭C.產量競爭——價格競爭——服務競爭——質量競爭——品牌競爭D.產量競爭——服務競爭——質量競爭——價格競爭——品牌競爭【答案】B35、（2017年真題）將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式是（）。A.等額累進還款法B.等比累進還款法C.等額本息還款法D.組合還款法【答案】D36、()是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。A.個人征信系統B.個人征信報告C.個人信用報告D.個人信用系統【答案】C37、在驗證工資收入真實性的工作中，借款人需提供可靠的證明材料，如至少過去（）個月的工資單、工資卡或存折人賬流水、納稅證明、住房公積金繳存清單等證明。A.12B.6C.1D.3【答案】D38、貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同。（）對此負通知義務和舉證責任。A.借款人B.原擔保人C.貸款人D.人民法院【答案】C39、（）是指債務人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。A.質押B.抵押C.保證D.擔保【答案】B40、以下關于個人住房貸款的簽約與發放環節的說法，錯誤的是（）。A.簽約時如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公正的委托授權書B.貸款發放前，應確認借款人首付款已全額支付到位C.在簽訂個人住房貸款合同后，銀行必須及時辦理合同公正D.貸款劃付時，按照合同借款人需要到場的，貸款發放崗位人員應通知借款人持本人身份證件到場協助辦理相關手續【答案】C41、下列關于市場細分策略的說法，不正確的是()。A.采用集中策略時，只選擇一個子市場作為目標市場B.相對差異性策略，集中策略風險較小C.相對集中策略，差異性策略成本費用較高D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略【答案】B42、下列關于國家助學貸款償還的說法，錯誤的是（）。A.借款學生自取得畢業證書之日(以畢業證書簽發日期為準)起，次月l日(含1日)開始歸還貸款利息B.提前離校的借款學生辦理離校手續之日的下月1日起自付貸款利息C.休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息D.借款學生畢業后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息【答案】C43、下列關于個人征信系統管理模式的說法，錯誤的是（）。A.個人征信系統由中國人民銀行直屬單位——中國金融電子化公司開發完成B.對用戶實行分級管理、權限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監督的政策C.對已發放的個人信貸進行貸后風險管理時，商業銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢人的書面授權D.書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得【答案】C44、貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行（）和（），確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。A.審貸綜合；全權審批B.審貸分離；授權審批C.審貸分離；全權審批D.審貸綜合；授權審批【答案】B45、在個人住房貸款業務中，下列主體具有擔保資格的是（）。A.有代償能力的與借款人有關系的自然人B.不具有代償能力的法人C.有重大違法行為損害銀行利益的法人D.3年內連續虧損的法人【答案】A46、（）具有較強政策性，且貸款額度受到限制。A.專項貸款B.個人教育貸款C.個人醫療貸款D.公積金個人住房貸款【答案】D47、個人征信系統的經濟功能不包括（）。A.促進經濟發展B.擴大信貸范圍C.提高社會誠信水平D.維護金融穩定【答案】C48、個人貸款業務區別于公司貸款業務的重要特征是（）。A.個人貸款的利率明顯高于公司貸款B.個人貸款較公司貸款手續簡化C.個人貸款的品種較多、用途較廣D.個人貸款業務與公司貸款業務的主體特征不冋【答案】D49、為了防控商用房貸款的信用風險，借款人年還款金額應不超過其家庭收入水平總額的()。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】A50、采用等額累進還款法，對收入增加的客戶，可采取（）和（）等辦法使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。A.增大累進額；縮短間隔期B.減少累進額；擴大累進間隔期C.增大累進額；擴大累進間隔期D.減少累進額；縮短間隔期【答案】A51、根據《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》，下列關于商業用房購房貸款的說法，錯誤的是（）。A.首付款比例不得低于35%B.貸款期限不得超過10年C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍D.利用貸款購買的商業用房應為已竣工驗收的房屋【答案】A52、個人住房貸款中，產生信用風險的主要原因不包括（）。A.國內信用懲罰制度遠不夠嚴厲B.貸款時間較長，借款人可能由于還款能力下降導致違約發生C.由于爭奪客戶源，提高了貸款的準入門檻，從而導致貸款信用等級下降D.國內征信系統缺乏，信用數據較為匱乏【答案】C53、下列選項中，屬于個人汽車貸款的貸后與檔案管理的風險點相對于個人教育貸款的貸后與檔案管理的風險點不同的是（）。A.未對貸款使用情況進行跟蹤調查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失B.貸后管理和貸款規模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況C.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀D.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失【答案】B54、二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年。A.1B.3C.2D.5【答案】B55、我國最早應用HS編碼制度部門是（）。A.商品檢驗部門B.動植物檢疫部門C.衛生檢疫部門D.海關【答案】A56、自營性個人住房貸款是指銀行運用（）向在城鎮購買、建造或大修理各類型住房的自然人發放的貸款。A.專項資金B.低進低出利率C.住房公積金D.信貸資金【答案】D57、個人貸款市場基本上是一個（）市場。A.完全競爭B.完全壟斷C.寡頭壟斷D.壟斷競爭【答案】A多選題（共14題）1、申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括()。A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料B.收入證明材料和有關資產證明，C.汽車經銷商出具的購車意向證明(如為直客式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項)D.以所購車輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權屬證明文件、有處分權人同意抵押的書面證明(也可由財產共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)、貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料【答案】ABCD2、中國銀行業營銷人員從產品分為()。A.資產業務經理B.中間業務經理C.項目經理D.風險經理E.負債業務經理【答案】AB3、在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。A.年齡在18(含)至65周歲(含)B.貸款具有真實的使用用途C.具有合法婚姻狀況證明D.無不良信用記錄E.具有還款意愿【答案】ABCD4、以下關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法，正確的有（）A.期限最長不超過2年B.借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續提供擔保的，可延長還款期限一次C.延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過1年D.下崗失業人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元，對個人新發放的小額擔保貸款的最高額度為5萬元E.貸款未清償之前，不得對同一借款人發放新貸款【答案】ABCD5、個人征信系統所搜集的個人信用信息包括()。A.個人基本信息B.個人信用交易信息C.特殊交易D.客戶本人聲明E.個人身份信息【答案】ABCD6、根據個人信用信息基礎數據庫保密和保護個人隱私管理要求，商業銀行必須對信貸人員（）(即數據庫用戶)進行管理，措施主要有有（）。A.禁止商業銀行違反規定查詢個人的信用報告B.每一個用戶在進入系統時都要登記注冊C.禁止商業銀行將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的D.計算機系統對違規操作自動報告并關閉E.計算機系統記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作【答案】ABC7、申請個人汽車貸款可以使用（）的擔保方式。A.質押B.房地產抵押C.第三方保證D.以貸款所購車輛作抵押E.購買個人汽車貸款履約保證保險【答案】ABCD8、個人貸款的貸后與檔案管理內容包括（）。A.貸款風險分類與不良貸款管理B.貸后檢查C.貸款本息回收D.貸款檔案管理E.合同