初級銀行從業資格之初級個人理財高分題庫帶答案

單選題（共50題）1、（）是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。A.證券公司B.基金公司C.監管機構D.商業銀行【答案】D2、（2017年真題）資產負債狀況信息屬于（）。A.財務信息B.非財務信息C.客戶基本信息D.定性信息【答案】A3、（2017年真題）（）是影響貨幣時間價值的首要因素。A.時間B.貨幣C.收益率D.單利【答案】A4、（2017年真題）（）認為個人理財是在分析個人和財務現狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現財務目標。A.美國注冊理財規劃師協會B.國際理財規劃師協會C.中國銀行業監督委員會D.中國證券業監督委員會【答案】B5、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。A.金融遠期市場B.金融互換市場C.金融期貨市場D.金融買賣市場【答案】D6、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】B7、（2018年真題）上市公司通過股票市場發行股票來為公司籌集資本，體現了股票市場的（）功能。A.積聚資本B.轉讓資本C.轉化資本D.給股票定價【答案】A8、（2018年真題）總體上看，目前個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。A.利差收入B.投行收入C.自營收入D.非利息收入【答案】D9、（2019年真題）根據客戶資產進行分類評級，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯誤的是（）。A.貴賓客戶對家庭關注度較高，需要理財師提供有關家庭財務的合理規劃B.大眾客戶的需求一般為資金周轉需求C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低D.對大眾客戶理財師應合理降低客戶服務成本，用優質的服務促使大眾客戶轉化為貴賓客戶【答案】C10、公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是()。A.民事行為B.商業交換行為C.權利義務行為D.民事法律行為【答案】D11、投資人以950元的凈價買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發行人擬在1年后以1060元的凈價回購該債券，則投資人持有該債券的實際收益率為（）。(答案取近似數值)A.11.6％B.6.3％C.20％D.22.1％【答案】D12、金融市場為市場參與者提供了防范資產風險和收入風險的手段，這是金融市場的（）。A.財富功能B.避險功能C.集聚功能D.交易功能【答案】B13、（2020年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。A.學費B.房貸C.房租D.生活費【答案】B14、根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。A.不得高于同業拆借利率B.不得低于同期儲蓄存款利率C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】C15、（2019年真題）銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存（）年備查。A.3B.10C.5D.1【答案】C16、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B17、收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。A.建立期B.穩定期C.維持期D.高峰期【答案】C18、（2019年真題）下列理財產品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產。A.商品及金融衍生類理財產品B.固定收益類理財產品C.權益類理財產品D.混合類理財產品【答案】B19、下列關于商業銀行開展個人理財業務的表述，正確的是()。A.商業銀行個人理財業務人員每年的培訓時間不少于24小時B.商業銀行開展個人理財業務，可以通過口頭形式約定C.商業銀行可以自行調整理財業務協議中的規定D.商業銀行向社會公布受理客戶投訴的方式【答案】D20、（2018年真題）在客戶信息收集和整理階段，下列表述中錯誤的是（）。A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統計C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解D.通過資產負債表對客戶的資產負債進行分類、統計【答案】C21、根據《建設工程安全生產管理條例》，建設單位應當向施工單位提供施工現場及毗鄰區域內供水、排水、供電、供氣、供熱、通信、廣播電視等地下管線資料，氣象和水文觀測資料，相鄰建筑物和構筑物、地下工程的有關資料，并保證資料的（）。A.及時、真實、完備B.真實、完整、實時C.真實、準確、完整D.及時、準確、完整【答案】C22、李先生將30萬元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據掛牌利率3％上浮，按1．4倍為李先生計算利息，則到期后取到的總額為()萬元。(答案取近似數值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】C23、（）是指由基金管理人通過長期跟蹤、研究基金經理投資經歷，挑選長期貫徹自身投資理念、投資風格穩定并取得超額回報的基金經理，以投資子賬戶委托形式讓基金經理負責投資管理的一種投資模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM【答案】D24、某銀行從業人員張某因急事離開，未按職責管理的規定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對此事評價恰當的有（）。A.任何情況下，張某都不應將與本人職責相關的物品交予他人B.不會產生嚴重后果，可以允許C.可以理解并不進行批評處理D.張某的做法不當，未盡到崗位的職責【答案】D25、（2021年真題）基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業務，是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產管理服務，單個賬戶人數上限為（）人。A.200B.50C.100D.300【答案】A26、下列選項中，（）不是房地產投資所具有的特點。A.變現性相對較好B.價值升值效應C.受政策環境、市場環境的影響較大D.財務杠桿效應【答案】A27、下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。A.會計師事務所B.投資顧問咨詢公司C.律師事務所D.有價證券承銷人【答案】D28、()應當是量化指標，可以與商業銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。A.理財產品性質B.客戶的風險偏好C.可承受的風險程度D.風險認知能力【答案】C29、（2021年真題）基金申購采收“（）”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎計算申購份額。T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公布。A.模擬價B.已如價C.測算價D.未知價【答案】D30、（2019年真題）一般而言，下列關于股票的說法，正確的是（）。A.藍籌股的盈利增速高于平均水平B.周期性股票在經濟衰退時提供較高的收益率C.小盤股價格波動更劇烈D.軍工行業股票與醫藥行業股票有天然的正相關【答案】C31、商業銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、證券投資咨詢機構負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的（）。A.1／3B.1／2C.2／3D.1／4【答案】B32、《中華人民共和國職業病防治法》規定，職業病防治工作堅持預防為主、防治結合的方針，建立（）負責、行政機關監管、行業自律、職工參與和社會監督的機制，實行分類管理、綜合治理。A.總承包單位B.勞務單位C.用人單位D.包工頭【答案】C33、產生職業病危害的用人單位，應當在（）設置公告欄，公布有關職業病防治的規章制度、操作規程、職業病危害事故應急救援措施和工作場所職業病危害因素檢測結果。A.顯著位置B.醒目位置C.明顯位置D.空曠位置【答案】B34、下列關于商業銀行理財產品(計劃)監管要求的表述，錯誤的是()。A.商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售B.商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益C.商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由銀行承擔D.商業銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售【答案】C35、（2017年真題）下列關于年金的說法中，正確的是（）。A.期末年金的現值大于期初年金的現值B.期初年金的現值大于期末年金的現值C.期末年金的終值大于期初年金的終值D.期末年金的終值等于期初年金的終值【答案】B36、萬能保險保單可以收取的費用不包括（）。A.初始費用B.風險保險費C.最終費用D.退保費用【答案】C37、（）對建筑工程安全防護、文明施工措施費用的使用負總責。A.分包單位B.轉包單位C.發包單位D.工程總承包單位【答案】D38、（2017年真題）理財顧問服務不包括（）。A.財務分析與規劃B.投資建議C.個人投資產品推介D.傾聽客戶的訴求【答案】D39、（2020年真題）房地產投資者以所購買的房產作為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項，這屬于房地產投資的（）。A.風險效應B.財務杠桿效應C.價值升值效應D.現金流和稅收效應【答案】B40、在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關規定，按照規定的流程并要簽署必要的客戶委托授權書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現的是理財師的（）職業特征。A.顧問性B.專業性C.綜合性D.長期性【答案】A41、客戶用10萬元進行投資，年利率為12%，每季度計息一次，2年后的終值為（）萬元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】C42、下列債券不可上市流通的是()。A.記賬式國債B.金融債券C.實物式國債D.憑證式國債【答案】D43、（2019年真題）根據《關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》，下列行為中正確的是（）。A.借銀行名義推銷未經審批的信托產品B.不承諾代銷產品的本金或收益保障C.將保險產品作為理財產品進行銷售D.規定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金【答案】B44、某人擬存入一筆資金以備3年后使用，他3年后所需資金總額為34500元。假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】C45、（2017年真題）理財師幫助客戶分析家庭財務狀況的內容不包括（）。A.資產負債分析B.家庭流動性現狀分析C.支出結構分析D.儲蓄結構分析【答案】B46、（2019年真題）根據《中華人民共和國合伙企業法》，下列說法錯誤的是（）。A.一般而言，有限合伙企業由2～50個合伙人設立B.書面合伙協議是設立合伙企業的必備條件C.一般而言，普通合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任D.合伙人以其在合伙企業財產中的財產份額出質的，需經一部分合伙人同意【答案】D47、在個人理財方面，根據生命周期理論，個人維持期年齡在（）歲之間。A.15～24B.35～44C.45～54D.55～60【答案】C48、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指數型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C49、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D50、（2017年真題）屬于完全民事行為能力人的是（）A.十歲以上的未成年人B.不能辨別自己行為的人C.十歲以下的未成年人D.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的【答案】D多選題（共20題）1、商業銀行了解客戶的渠道有（）。A.家訪B.開戶資料C.調查問卷D.電話溝通E.面談溝通【答案】BCD2、生產經營單位應采取技術、（），及時消除事故隱患。A.管理措施B.制度措施C.組織措施D.經濟措施【答案】A3、（2018年真題）下列關于理財業務說法正確的有（）。A.不是客戶自己理財，而是專業人員提供資產管理服務B.不是產品推銷，而是提供個性化綜合金融服務和非金融服務C.不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程D.服務目的是滿足客戶人生各階段的財務需求E.根據生命周期理論，平衡客戶一生的財務收支【答案】ABCD4、除下列（）情況外，銀行應將個人結售匯數據錄入個人外匯業務系統。A.通過外幣代兌機構發生的結售匯B.通過銀行柜臺尾零結匯、轉利息結匯等小于等值100美元（含）的結匯C.外幣卡（含境內卡和境外卡）境內消費結匯D.境外卡通過自助銀行設備提取人民幣現鈔E.境內卡境外使用后購匯還款【答案】ABCD5、（2020年真題）一般而言，私人銀行業務具有以下哪幾個特征？（）A.大眾化服務B.高準入門檻C.綜合化服務D.統一化服務E.個性化服務【答案】BC6、基坑挖土設計標高時,宜在其上部預留（），待下一工序開始前繼續挖除。A.50MM～100MMB.100MM～150MMC.150MM～300MMD.300MM～500MM【答案】C7、外匯市場的特點有（）。A.空間的統一性B.空間的獨立性C.時間的連續性D.時間的間隔性E.交易的自由性【答案】AC8、風險是指資產收益率的不確定性，通常可以用()進行衡量。A.必要收益率B.算術平均數C.方差D.標準差E.期望收益率【答案】CD9、對于理財師而言，提供專業化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的（），確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。A.收集B.分類C.整理D.分析判斷E.排列【答案】ACD10、《中華人民共和國特種設備安全法》于2013年6月29日第十二屆全國人民代表大會常務委員會第三次會議通過，并于2014年1月1日開始施行。請根據《中華人民共和國特種設備安全法》回答以下問題：A.承租B.出租C.設計D.制造【答案】B11、人身保險新型產品包括（）。A.意外傷害保險B.分紅壽險C.定期壽險D.萬能壽險E.投資連結型壽險【答案】BD12、下列