初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力題庫綜合模考B卷附答案

單選題（共50題）1、按照第一版巴塞爾資本協議，商業銀行的核心資本不包括()。A.資本公積B.盈余公積C.次級債務D.留存利潤【答案】C2、目前，我國商業銀行對活期存款實行按（）結息。A.日B.月C.季D.年【答案】C3、委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為稱為（）。A.代理B.委托C.信托D.托管【答案】C4、劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整取定期存款，假設1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個月時，他取出10000元。按照積數計息法，劉先生支取的10000元的利息是()。（征收5%利息稅后）A.6.20元B.5.89元C.4.12元D.4.96元【答案】B5、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。A.發行普通股B.發行優先股C.留存利潤D.次級債券【答案】C6、下列行為中，不可以代理的是（）。A.收養子女B.參加訴訟C.發行證券D.簽訂合同【答案】A7、未經（）的匯票，銀行不貼現。A.提示B.擔保C.承兌D.托付【答案】C8、供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的（）。A.5；50%B.5；60%C.10；50%D.10；60%【答案】A9、我國有權對銀行業金融機構的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構是（）。A.中國人民銀行B.全國人民代表大會常務委員會C.中國銀行業監督管理委員會D.全國人民代表大會【答案】C10、根據《物權法》的規定，下列財產可以作為抵押物的有()A.土地所有權B.耕地C.企業將有的生產設備D.自留地【答案】C11、按照規定，城鎮企業、事業單位要按照本單位工資總額的（）繳納失業保險金。A.6%B.2%C.3%D.5%【答案】B12、下列關于宏觀經濟發展目標及對應的衡量指標中，不正確的是()。A.經濟增長——國民生產總值B.充分就業——失業率C.物價穩定——通貨膨脹率D.國際收支平衡——國際收支【答案】A13、下列可以作為抵押財產的是（）。A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有權C.醫院設備D.大學教學樓【答案】A14、下列不可開立基本存款賬戶的是（）。A.非法人組織B.事業單位法人C.自然人D.法人【答案】C15、對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象為（）。A.資產負債表B.利潤表C.收入表D.銀行資產【答案】A16、根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定，理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括（）個等級。A.5B.3C.4D.6【答案】A17、下列關于業務連續性管理的說法中，錯誤的是()。A.業務連續性管理是指為有效應對突發事件導致的重要業務運營中斷，建設應急響應、恢復機制和管理能力框架，保障重要業務持續運營的一整套管理過程B.業務連續性管理是為了應對突發事件導致的重要業務運營中斷，平時無需組織培訓和演練C.銀行各級機構、各相關部門需要針對突發事件的影響范圍，在職責權限內建立不同層級的業務連續性策略和預案，明確應急處理流程和機制D.實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的優先順序，明確恢復的時間目標【答案】B18、()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】D19、在我國，私人銀行客戶的金融凈資產至少要達到()A.500萬元B.600萬元C.700萬元D.800萬元【答案】B20、()是銀行對個人客戶發放的可在一定期限和額度內隨時支用的人民幣貸款。A.個人消費額度貸款B.個人權利質押貸款C.個人經營類貸款D.個人住房最高額貸款【答案】A21、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。A.10.00%B.8.00%C.6.70%D.3.30%【答案】A22、20世紀30年代以前，銀行監管的目標主要是（）。A.防止銀行擠提帶來的消極影響B.防止銀行體系的崩潰對宏觀經濟的嚴重沖擊C.注重效率問題D.有效控制風險、注重安全和效率的平衡【答案】A23、在金融犯罪的構成要件中，違反金融管理法規，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節嚴重的行為，屬于（）的表現。A.金融犯罪對象B.金融犯罪客觀方面C.金融犯罪主觀方面D.金融犯罪客體【答案】B24、在分析商業銀行的流動性時，商業銀行提供現金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現金稱為（）。A.準備金B.基本流動性C.充足流動性D.變現額度【答案】B25、我國大型商業銀行包括（）。A.中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司B.中國人民銀行、中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司C.中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、中國進出口銀行D.中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、國家開發銀行【答案】A26、某機關職員王某非法從事銀行業金融機構的業務活動，其行為已觸犯《刑法》，構成犯罪。那么他不可能面臨（）制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤職D.罰金【答案】C27、下列關于商業銀行依法協助凍結單位存款的說法，正確的是()。A.逾期未辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結B.如果凍結單位存款發生失誤，商業銀行只能在凍結期限屆滿后予以糾正C.凍結期滿前，如果有特殊原因需要延長凍結的，商業銀行有權自行辦理繼續凍結手續，每次凍結期限不超過6個月D.被凍結的款項如需凍結，應由被凍結單位提出申請，銀行視情況決定是否解凍【答案】A28、債券的期限結構和（）在某一既定時間存在的變化關系稱為利率的期限結構，表示這種關系的曲線稱為收益率曲線。A.利率B.收益率C.凈資本D.成本【答案】B29、下列銀行中，（）是對國家基礎設施、基礎產業、支柱產業和高新技術等領域發放貸款的政策性銀行。A.中國農業發展銀行B.中國進出口銀行C.中國農業銀行D.國家開發銀行【答案】D30、若甲持有一張本票，出票日期為2016年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為()。A.2018年1月1日B.2017年1月1日C.2015年4月1日D.2015年7月1日【答案】A31、無權代理的構成要件不包括()A.第三人是善意的且無過失B.行為人的行為不違法C.行為人與第三人具有相應的民事行為能力D.行為人以他人的名義與他人所為的民事行為【答案】D32、對于（）產品，商業銀行雖然也定期對產品凈資產進行估值核算，超出產品初始本金的部分作為產品收益進行單獨核算，但不公布產品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產品未來的預期收益。A.開放式凈值型產品B.封閉式凈值型產品C.開放式非凈值型產品D.封閉式非凈值型產品【答案】C33、關于無權代理及其后果，下列說法正確的是（）。A.第三人主觀為故意，這是無權代理的構成要件B.無權代理行為人的行為是違法的C.在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔D.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與代理相同的法律后果【答案】D34、商業銀行開展同業業務，下列說法錯誤的是（）。A.將同業業務納入全面風險管理B.應具備相關的同業業務治理體系C.實行專營部門制D.由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權，同業業務專營部門進行轉授權【答案】D35、以下對監管資本的描述，正確的是（）。A.它是銀行資產減去負債的余額B.它是銀行需要保有的最低資本量C.它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量D.它用于防御銀行的非預期損失【答案】C36、商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。A.法律風險B.合規風險C.戰略風險D.操作風險【答案】B37、在二級市場非常發達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業銀行證券投資主要對象的債券是()。A.國債?B.金融債券?C.中央銀行票據?D.公司債券【答案】A38、下列關于股權投資基金的說法中，錯誤的是（）。A.股權投資基金通常采用承諾資本制B.資金來源主要為各類機構投資者和高凈值個人客戶C.基金的投資周期相對較短、資金規模通常較小D.基金投向以未上市企業的股權和已上市企業的非公開交易股權為主【答案】C39、在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是（）。A.中間價B.一樣高C.賣出價D.買入價【答案】C40、按交割時間劃分，金融市場可分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.發行市場和流通市場C.現貨市場和期貨市場D.有形市場和無形市場【答案】C41、下列行為中，()不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A.使用假幣購買商品B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣C.使用假幣參與賭博D.以假幣作為資信證明【答案】D42、當銀行與客戶結束業務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該（）。A.立即銷毀B.保存5年以上C.賣給其他公司D.退還給該客戶【答案】B43、2002年10月，（）成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。A.北京黃金交易所B.廣州黃金交易所C.深圳黃金交易所D.上海黃金交易所【答案】D44、企業債的監管機構是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業監督管理委員會C.證監會D.國家發展和改革委員會【答案】D45、目前，我國銀行存款中，采取復利計算利息的是()。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.個人活期存款D.4年期教育儲蓄存款【答案】C46、備用信用證實質上是()。A.擔保業務B.代理業務C.理財業務D.托管業務【答案】A47、（）直接關系到商業銀行預期收益的實現和信貸資金的安全。A.受理與調查B.貸后管理C.貸款回收與處置D.信貸檔案管理【答案】C48、某商業銀行工作人員違反銀行規定私自操作給銀行造成重大經濟損失．該風險屬于（）。A.市場風險B.法律風險C.操作風險D.信用風險【答案】C49、商業銀行貸款審批應遵循()原則。A.審貸合一、分級審批B.審貸分離、分級審批C.審貸分離、集中審批D.審貸集中、分級審批【答案】B50、我國有權對銀行業金融機構的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構是（）。A.全國人民代表大會B.中國銀行業監督管理委員會C.全國人民代表大會常務委員會D.中國人民銀行【答案】B多選題（共20題）1、投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財產品有()。A.非保本浮動收益理財產品B.保本浮動收益理財產品C.最低收益理財產品D.固定收益理財產品E.保證收益理財產品【答案】BCD2、銀行的中間業務包括（）。A.代理業務B.咨詢顧問業務C.支付結算業務D.托管業務E.貸款業務【答案】ABCD3、下列關于商業銀行的接管與終止的說法，正確的是（）。A.接管的目的是對被接管的商業銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業銀行的正常經營能力B.接管由國務院銀行業監督管理機構決定，并組織實施C.接管決定由被接管商業銀行予以公告D.接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年E.自接管開始之日起，被接管的商業銀行的債權債務關系因接管而變化【答案】AB4、下列關于商業銀行風險管理的說法，正確的有（）。A.流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業銀行的清償能力B.從廣義上講，與法律風險密切相關的有違規風險和監管風險C.在風險管理實踐中，商業銀行通常將法律風險管理歸屬于市場風險管理范疇D.國家風險是指在與非本國國民進行國際經貿與金融往來中，由于他國（或地區）經濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性E.流動性風險通常被視為一種綜合性風險【答案】ABD5、我國的大型商業銀行包括（）。A.中國工商銀行B.中國農業銀行C.交通銀行D.城市商業銀行E.中國郵政儲蓄銀行【答案】ABC6、以下關于商業銀行內部資本評估程序應實現的目標的表述，正確的有（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告B.在經營情況、風險狀況和外部環境有所變化時不得調整和更新C.第二支柱要求商業銀行建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本評估程序，至少每半年實施一次D.確保資本規劃與銀行經營、風險變化趨勢及月度經營計劃相匹配E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應【答案】A7、根據不同角度所劃分的銀行資本中的經濟資本（）。A.是銀行需要保有的最低資本量B.是防止銀行倒閉的最后防線C.是銀行實際承擔風險的最直接反映D.是資產減去負債后的余額E.它包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤等【答案】ABC8、下列關于備用信用證業務的表述，正確的有（）。A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證B.是保函業務的替代品C.是銀行對放款人的一種擔保行為D.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證E.備用信用證下開證行通常是第二付款人【答案】BD9、市場環境分析的SWOT方法包括（）。A.優勢B.劣勢C.機遇D.威脅E.成果【答案】ABCD10、有利于治理通貨膨脹的財政政策措施包括（）。A.增收節支、減少赤字B.增加稅賦C.抑制公共事業投資D.增加政府機構費用開支E.減少各種補貼和救濟等福利性支出【答案】ABC11、授信原則包括()。A.合法性原則B.誠實信用原則C.及時性原則D.公平性原則E.統一授權原則【答案】AB12、下列關于金融衍生品的表述，正確的有()。A.金融衍生品交易的主要目的是獲利B.金融衍生品是一種金融合約C.互換一般分為利率互換和期貨互換D.遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠期、互換、期權和期貨【答案】BD13、下列關于商業銀行單位協定存款的表述，正確的有（）。A.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息B.基本存款額度按活期存款利率計付利息C.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息D.超過基本存款額度的存款按活期存款計付利息E.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結算賬戶需要保留的基本存款額度【答案】B14、下列關于借款人權利的說法，正確的有()。A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款B.有權按合同約定提取和使用全部貸款C.借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件D.有權向貸款人的上級和人民銀行以及銀行業監督管理機構反映、舉報有關情況E.借款人不得向第三人轉讓債務【答案】ABCD15、商業銀行資產負債管理的對象和內涵的變化趨勢為（）。A.從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理B.從單一本幣口徑的資產負