初級銀行從業資格之初級銀行管理高分題庫附解析答案

單選題（共50題）1、商業銀行年度內部控制評價報告經董事會審議批準后，于每年()前報送中國銀監會或對其履行法人監管職責的屬地銀行業監督管理機構。A.1月1日B.4月30日C.5月1日D.6月30日【答案】B2、經中國銀監會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構是()。A.汽車消費公司B.汽車貸款公司C.汽車金融公司D.汽車投資公司【答案】C3、下列選項中，（）形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。A.流動性風險B.信用風險C.市場風險D.操作風險【答案】A4、商業銀行應按照（）的原則，規范固定資產貸款審批流程。A.審貸分離、分級審批B.審貸分離、聯合審批C.審貸結合、聯合審批D.審貸結合、分級審批【答案】A5、商業銀行工作人員利用職能便利，挪用本單位或客戶資金的，按（）懲處。A.金融詐騙罪B.挪用資金罪C.貪污罪D.侵占罪【答案】B6、商業銀行的合規管理實質上是()。A.建立健全的合規管理框架B.實現對合規風險的有效識別和管理C.促進全面風險管理體系建設D.圍繞實現商業銀行合規目標進行的一種管理活動【答案】D7、借款人的還款能力不包括借款人的（）。A.影響還款能力的非財務因素B.現金流量C.工作期限D.財務狀況【答案】C8、下列行為中，不屬于信托業務禁止性規定的是()。A.對他人處理信托事務的行為承擔責任B.將信托財產挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位謀取不當利益D.以信托財產提供擔保【答案】A9、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行的不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】D10、少數貸款采用留置方式進行擔保，即債權人按照合同約定占有債務人的()，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權按照規定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。A.財產B.動產C.不動產D.財產權利【答案】B11、（）國務院印發《關于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，明確提出要"放寬銀行類金融機構、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險機構、保險中介機構外資準入限制”，擴大金融業的對外開放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】C12、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。A.專業化策略B.情感營銷策略C.大眾營銷策略D.產品差異策略【答案】A13、下列關于貸款測算的公式中，正確的是()。A.營運資金量=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預計銷售收入年增長率)／營運資金周轉次數B.營運資金周轉次數=360／(存貨周轉天數-應收賬款周轉天數+應付賬款周轉天數+預付賬款周轉天數-預收賬款周轉天數)C.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預計銷售收入年增長率)/營運資金周轉次數-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金D.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤率)×(1+預計銷售收入年增長率)／營運資金周轉次數-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金【答案】D14、根據《貸款風險分類指引》規定，商業銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.關注類、次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關注類、次級類和可疑類D.次級類、可疑類和損失類【答案】D15、()是指由信托公司擔任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個以上(含兩個)委托人交付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信托業務。A.組合信托計劃B.法定信托計劃C.集合資金信托計劃D.集合投資信托計劃【答案】C16、下列關于金融機構虛假出資或者抽逃出資的說法，錯誤的是()。A.金融機構抽逃出資的，責令停業整頓，并處抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款B.金融機構虛假出資的，對該金融機構直接負責的高級管理人員給予開除的紀律處分C.金融機構抽逃出資的，情節嚴重的，吊銷該金融機構的經營金融業務許可證D.金融機構虛假出資的，對直接責任人員給予開除的紀律處分【答案】D17、根據金融交易合約性質的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現貨市場和期貨市場D.公開市場和協議市場【答案】C18、下列屬于其他一級資本的是()。A.超額貸款損失準備B.其他一級資本工具及其溢價C.未分配利潤D.一般風險準備【答案】B19、()是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。A.國家風險B.社會風險C.經濟風險D.聲譽風險【答案】D20、商業銀行董事會應建立()機制，對內部審計相關各方的盡職、履職情況進行考核評價。A.內部審計B.激勵約束C.問責D.外部審計【答案】B21、（2017年真題）下列不屬于我國銀行業資本充足監管指標的是（）。A.資本充足率B.二級資本充足率C.杠桿率D.一級資本充足率【答案】B22、一般來說，一筆貸款的管理流程分為（）個環節。A.5B.10C.15D.8【答案】B23、教育儲蓄存款本金合計的最高限額為()元。A.1000B.5000C.20000D.50000【答案】C24、以同業拆借利率為基準利率的國家不包括()。A.英國B.美國C.德國D.歐盟【答案】C25、我國銀行監管改革不包括（）。A.緊跟趨勢，強化各類監管指標約束B.簡政放權，梳理優化行政審批流程C.架構新建，全面深化銀行監管改革D.建章立制，加強銀行業消費者保護【答案】C26、銀行業消費者的（）是指銀行業消費者可以根據自己的體驗、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象。A.公平交易權B.知情權C.安全權D.自主選擇權【答案】D27、下列關于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是()。A.銀行多使用積數計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用積數計息法計算零存整取定期存款利息【答案】B28、根據《汽車金融公司管理辦法》規定，以下不屬于汽車金融公司業務的是（）。A.提供購車貸款業務B.固定收益類證券投資C.提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款D.向金融機構借款【答案】B29、銀行匯票的出票人為經中國人民銀行批準有權辦理該類業務的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔保人D.背書人【答案】A30、（）是我國民事基本法律，調整平等主體之間的人身關系和財產關系。A.中華人民共和國民法通則B.中華人民共和國物權法C.中華人民共和國合同法D.中華人民共和國擔保法【答案】A31、（）以來，全球經濟一體化進程加快，金融技術日新月異，銀行的經營規模越來越大、業務日趨復雜。A.20世紀80年代B.20世紀50年代C.20世紀60年代D.20世紀90年代【答案】D32、目前，我國商業銀行采用的信用卡透支計息方式不包括()。A.容差全額罰息B.余額計息C.全額罰息D.積數計息【答案】D33、（2019年真題）根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構績效考評應當堅持的原則是（）。A.安全性、流動性、效益性B.戰略引導、合規保障、謹慎經營、分類考核、分級執行C.綜合性、客觀性、發展性D.穩健經營、合規引領、戰略導向、綜合平衡、統一執行【答案】D34、以合同方式設立信托的，信托合同的當事人是()。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D35、下列關于合規管理體系的說法中，錯誤的是（）。A.是商業銀行實施全面風險管理戰略的有機組成部分B.是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心C.基本要素為合規政策和合規風險管理計劃D.是銀行安全穩健運營的重要基礎【答案】C36、債券投資業務中，（）是投資購買債券的內部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名義收益率【答案】C37、企業集團財務公司內部結算業務不包括（）。A.內部轉賬B.代理收付款C.資金歸集D.委托收款【答案】B38、（）是指經濟發展的一定階段，自身具有較高的成長性和創新性，對當前階段的產業技術進步和產業結構升級轉換有關鍵性的導向和推動作用，對經濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產業。A.戰略產業B.主導產業C.新興產業D.衰退行業【答案】B39、在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元，機構投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元。（）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】A40、2009年4月2日，金融穩定理事會擴大成員和職能的目的在于()。A.增強金融穩定理事會的機構代表性B.增強金融穩定理事會的機構合理性C.應對金融體系創新性D.制定和實施嚴格的監管政策【答案】A41、商業銀行的績效考核應體現（）的價值觀念。A.一切從經濟效益出發B.做大規模和做強效益C.倡導合規和懲處違規D.效益優先和合規為輔【答案】C42、根據《銀行業從業人員職業操守》規定，下列不屬于非銀行業金融機構的是()。A.金融租賃公司B.信托公司C.貨幣經紀公司D.證券公司【答案】D43、各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。A.增加流動性B.降低風險C.增加收入D.調劑短期資金余缺【答案】D44、商業銀行針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品和服務，有條件地滿足單個客戶的需要屬于（）營銷策略。A.低成本策略B.產品差異策略C.單一營銷策略D.情感營銷策略【答案】C45、（2019年真題）（）是指債務人一旦違約將給債權人造成的損失數額，即損失的嚴重程度。A.違約概率B.違約損失率C.大額風險暴露D.損失準備【答案】B46、貨幣經紀公司允許（）。A.向金融機構提供外匯交易的經紀服務B.從事自營交易C.向自然人提供經紀服務D.被商業銀行投資【答案】A47、信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質的()相關性。A.正B.負C.零D.以上都不是【答案】A48、經中國銀監會批準，經營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應的業務，其中不包括（）。A.發行證券B.資產證券化C.承銷成員單位的企業債券D.為控股子公司、項目公司對外融資提供擔保【答案】C49、發達國家商業銀行實踐中常見的績效評價標準不包括()。A.成本標準B.歷史標準C.預算標準D.相對業績標準【答案】A50、下列選項中，屬于新型貨幣政策工具的是()。A.存款準備金B.再貸款與再貼現C.定向中期借貸便利D.公開市場業務【答案】C多選題（共20題）1、按照投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）A.收入工具B.股權工具C.利率工具D.混合工具E.債權工具【答案】BD2、根據《商業銀行法》，商業銀行不按照規定報送有關文件、資料的，國務院銀行業監督機構可以采取的措施有()。A.責令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款B.責令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款C.責令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款D.責任改正，并處30萬元罰款E.責令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款【答案】C3、在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。A.金額B.期限C.利率D.用途E.支付【答案】ABCD4、(2019年真題)下列關于基金財產的說法，正確的有（）A.Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B5、下列屬于信用卡卡面應當對持卡人充分披露的基本信息的有()。A.卡片種類B.卡號C.有效期D.防偽標志E.銀行網站地址【答案】ABCD6、（2017年真題）非公開募集基金應當向合格投資者募集，合格投資者累計不得超過（）人。A.50B.100C.150D.200【答案】D7、根據《銀行業監督管理法》的規定，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構的職責包括（）。A.制定并發布監管規章、規則B.實施行政許可C.非現場監管D.報告和處置突發事件E.對銀行業自律組織的指導、監督【答案】ABCD8、消費金融公司發放個人消費信貸是指消費金融公司采取（）方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款。A.信用擔保B.抵押擔保C.質押擔保D.收購E.保證【答案】ABC9、下列選項中，屬于中國銀監會《商業銀行操作風險管理指引》規定的應當向監管機構報送的重大操作風險事件的有（）。A.搶劫商業銀行或運鈔車、盜竊銀行業金融機構現金50萬元以上的案件，詐騙商業銀行或其他涉案金額1500萬元以上的案件B.造成商業銀行重要數據、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上省(自治區、直轄市)范圍內中斷業務6小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩定，造成經濟秩序混亂的事件D.發生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經濟損失1500萬元以上的事故、自然災害E.其他涉及損失金額可能超過商業銀行資本凈額1‰的操作風險事件【答案】C10、信托公司固有業務項下可以開展的業務有()。A.存放同業B.拆放同業C.貸款D.租賃E.投資【答案】ABCD11、2018年修訂的《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監管指標包括（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩定資金比例D.杠桿率E.存貸比【答案】ABC12、商業銀行應根據設定的控制目標，全面系統持續地收集相關信息，結合實際情況，及時進行風險評估。這里所指的控制目標主要包括（），在實踐中須結合實際進一步細化。A.經營管理合法合規B.風險管理有效C.提高經營效率和效果D.財務會計等相關信息真實完整E.發展戰略和經營目標的實現【答案】ABD13、信托公司管理信托計劃，應當遵守的規定有（）。A.不得向他人提供擔保B.不得向他人提供貸款C.不得將不同信托財產進行相互交易D.不得以固有財產與信托財產進行交易E.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目【答案】ACD14、商業銀行的代收代付業務主要包括（）。A.代理各項公用事業收費B.代理行政事業性收費C.代發工資D.代扣住房按揭貸款E.代理財政性收費【答案】ABCD15、下列選項中，關于國家風險的表述不正確的有()。A.政治風險是指商業銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險B.社會風險是指商業銀行受特定國家經濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險C.經濟風險是指商業銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險D.國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動