2023年度初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力押題練習試卷A卷含答案

單選題（共57題）1、下列關于風險免疫管理策略的描述，不正確的是（）。A.方法是匹配資產久期和負債久期B.是久期管理的一種方法C.是一種久期缺口風險管理策略D.目的是實現利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率【答案】C2、根據《中華人民共和國物權法》的規定，下列不可以作為抵押財產的是（）。A.生產設備B.建筑物和其他土地附著物C.宅基地、自留地D.交通運輸工具【答案】C3、訂立合同的當事人應當是（）。A.具有完全民事行為能力的人B.具有完全民事行為能力和民事權利能力的人C.具有完全民事權利能力的人D.16歲以上的公民【答案】B4、以下不屬于銀行業從業人員對客戶授信盡職的內容的是（）。A.調查客戶所在區域的信用環境B.調查客戶所處行業情況以及財務狀況C.調査客戶信用記錄D.調查客戶總經理的婚姻情況【答案】D5、（）是對已上市的金融工具(如股票、債券等)進行買賣轉讓的市場。A.現貨市場B.發行市場C.流通市場D.期貨市場【答案】C6、行為不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。A.有權代理B.授權代理C.無權代理D.法定代理【答案】C7、商業銀行在我國境內不得從事()業務，但國家另有規定的除外。A.代理股票資金清算B.發行金融債券C.買賣政府債券D.代理股票買賣【答案】D8、下列不屬于業務盡職調查內容的是（）。A.企業基本情況B.管理團隊C.風險分析D.財務健康程度【答案】D9、以下說法不正確的是()。A.重估儲備是指商業銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分B.一般準備是指根據全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補尚未識別的可能性損失的準備C.混合資本債券是指商業銀行發行的帶有一定股本性質，又帶有一定債務性質的資本工具D.重估儲備可以列入附屬資本，但是計入附屬資本的部分不超過重估儲備的60%【答案】D10、為了提高商業銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。A.提高留存利潤B.發行優先股票C.發行普通股票D.發行次級債券【答案】A11、下列關于優先股的說法，不正確的是（）。A.公司解散時，可優先得到分配的剩余資產B.股息與公司盈利狀況正相關C.股東一般沒有參與公司決策的表決權D.股東根據事先確定的股息率優先取得股息【答案】B12、下列關于信用卡的表述，錯誤的是()。A.免去攜帶大量現金的麻煩B.具有循環信用額度C.存多少，用多少D.先用后還，改善現金流【答案】C13、下列關于合規管理的說法，不正確的是（）。??A.合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致B.商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險C.商業銀行應當建立有利于合規風險管理的基本制度D.商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風險不屬于合規風險【答案】D14、備用信用證與其他信用證相比，其特征是（）。A.開證行通常是第二付款人B.保函業務的替代品C.銀行對借款人的一種擔保行為D.由開證行向受益人及時支付本利【答案】A15、我國銀行規定信用卡的最低還款額一般是應還金額的（）。A.5％B.10％C.50％D.80％【答案】B16、（）是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品。A.公募理財產品B.私募理財產品C.封閉式理財產品D.開放式理財產品【答案】B17、下列選項中的行為符合銀行從業人員禮物收送規則的是（）。A.向主管部門領導私下贈送l0000元現金B.自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物C.向客戶免費提供某超市的購物卡D.一張美容院的優惠券【答案】D18、()是公司的法定監督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經理行為的合法性及是否損害公司利益進行監督。A.董事會B.監事會C.公司經理D.股東大會【答案】B19、商業匯票的持票人在匯票到期以前為了取得票款，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業銀行的票據行為是（）。A.轉貼現B.再貼現C.貼現D.背書【答案】C20、商業銀行等金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向中央銀行轉讓的行為稱為（）。A.貼現B.轉貼現C.再貼現D.承兌【答案】C21、下列關于信用風險的說法，正確的是()。A.信用風險只存在乎銀行的表內業務B.對商業銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C.信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險D.場外衍生品交易中不存在信用風險【答案】C22、（）可用于衡量資產負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1%時，導致資產負債凈值變動的百分比。A.遠期B.久期C.收益率曲線D.負債【答案】B23、銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。A.避免損失B.維持市場信心C.限制業務過度擴張D.滿足銀行正常經營對資金的需要【答案】A24、委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為稱為（）。A.代理B.委托C.信托D.托管【答案】C25、盜竊信用卡并使用的，定（）。A.盜竊罪B.金融憑證詐騙罪C.信用證詐騙罪D.信用卡詐騙罪【答案】A26、犯罪的基本特征是（）。A.社會危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事違法性【答案】A27、以下不屬于銀行公司治理組織架構主體的是()。A.股東大會B.董事會C.監事會D.股東【答案】D28、下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是（）。A.資產回報率B.不良貸款率C.不良貸款撥備覆蓋率D.撥貸比【答案】A29、中間業務發展的基礎是（）。A.資產業務B.負債業務C.表外業務D.中間業務創新【答案】D30、中國某公司生產的輕工產品年銷售額中約一半為應收賬款。國內某銀行對其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現金，加速了資金周轉，促進了該公司經營規模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A.保理業務B.負債業務C.代理業務D.貸款業務【答案】A31、我國國務院金融監督管理機構跟蹤發現某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（）。A.培植階段B.處置階段C.融合階段D.清洗階段【答案】B32、根據我國《證券投資基金法》及其相關法律、法規的規定，證券投資基金、企業年金、社保基金等都必須指定（）家商業銀行作為托管人。A.1B.2C.3D.4【答案】A33、下列銀行業人員行為中，合法合規的是（）A.以暗示的方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議B.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬C.明知所經辦業務是為了逃避監管規定，但仍默許或者提供協助D.出于私情向親朋好友提供規避管理規定的意見和建議【答案】B34、保函和貸款都屬于（）。A.表外業務B.衍生品業務C.授信業務D.受信業務【答案】C35、《商業銀行法》規定，流動性資產余額與流動性負債余額的比例()。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】C36、下列表述中，屬于民事法律行為的是（）。A.12歲的小明購買銀行理財產品B.某企業與銀行簽訂高于人民銀行規定的存款利率合同C.某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢D.張三委托其同學某銀行借貸員李四，為其發放普通貸款【答案】D37、對于企事業單位在商業銀行開立基本存款賬戶，要求是（）。A.同一存款機構可以在不同的地區同一個銀行系統開立兩個以上的基本存款賬戶B.同一存款機構可以跨行開立不同的基本存款賬戶C.同一存款機構可以在不同的商業銀行開立不同的基本存款賬戶D.同一存款機構只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶【答案】D38、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔連帶責任保證，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是()。A.丙目前可以拒絕承擔保證責任B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】C39、2004年版巴塞爾資本協議中，（）.最低資本要求和資本充足率監督檢查被并列為資本監管的三大支柱．A.資本評估B.投資者關系管理C.公司治理D.市場約束【答案】D40、根據金融工具發行和流通的階段不同對金融市場進行劃分，下列說法中，錯誤的是（）。A.發行市場也稱為一級市場B.一級市場是證券的買賣轉讓市場C.流通市場也稱為二級市場D.證券右行可以通過公募和私募兩種方式進行【答案】B41、目前，我國的股權投資基金組織形式不包括（）。A.個體型B.合伙型C.公司型D.信托（契約）型【答案】A42、商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是（）。A.代理業務B.擔保業務C.支付結算業務D.承諾業務【答案】D43、下列關于仲裁的說法，不正確的是（）。A.沒有仲裁協議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理B.當事人達成仲裁協議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協議無效的除外C.實踐中，仲裁協議有兩種形式，兩種形式的仲裁協議法律效力不同D.仲裁實行的是一裁終局制度【答案】C44、商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險稱為（）。A.財務風險B.融資流動性風險C.市場流動性風險D.經營風險【答案】B45、銀行外幣存款業務的主要幣種不包括（）。A.美元B.瑞士法郎C.法國法郎D.歐元【答案】C46、貸款審查批準后，銀行和借款人依照（）有關法律規定簽訂貸款合同。A.《中華人民共和國公司法》B.《中華人民共和國銀行法》C.《中華人民共和國合同法》D.《中華人民共和國商業銀行管理規定》【答案】C47、債權人行使撤銷權的必要費用由（）承擔。A.擔保人B.債務人C.債權人D.人民法院【答案】B48、《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押是()。A.權利質押和義務質押B.動產質押和不動產質押C.財產質押和票據質押D.動產質押和權利質押【答案】D49、我國某商業銀行當前股價為5元／股，發行的總股票數量為3565億份，2018年凈利潤為1502億元，則該商業銀行當前總市值是（）。A.5億元B.17825億元C.3565億元D.1502億元【答案】B50、存款是銀行最主要的（）。A.資金來源B.風險來源C.資金用途D.投資業務【答案】A51、()是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。A.市場流動性風險B.融資流動性風險C.操作風險D.市場風險【答案】A52、下列關于貨幣產生的表述，錯誤的是()。A.是隨著商品經濟發展由商品中分離出來的B.是隨著商品經濟發展由國家規定而產生的C.是價值表現形式發展的必然結果D.是商品經濟內在矛盾的產物【答案】B53、（）是最常用、最重要的風險緩釋措施。A.期權B.擔保C.購買保險D.出售風險頭寸【答案】B54、銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務稱為（）。A.資產管理業務B.代保管業務C.托管業務D.代理業務【答案】B55、按照《中華人民共和國反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。A.至少保存五年B.退還給客戶C.立即銷毀D.至少保存十年【答案】A56、銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業機密，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予()。A.罰款B.紀律處分C.行政處分D.行政處罰【答案】C57、金融犯罪的主體是()。A.只能是自然人B.只能是單位C.金融企業D.可以是自然人，也可以是單位【答案】D多選題（共14題）1、商業銀行辦理企業基本存款賬戶時對存款客戶的規定包括（）。A.可以在此賬戶辦理日常結算B.企業可以在多家銀行開立多個基本賬戶C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行D.可以在此賬戶辦理現金收付E.同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶【答案】ACD2、浮動匯率制度分為（）。A.釘住浮動B.聯合浮動C.單一浮動D.管理浮動E.自由浮動【答案】ABD3、下列屬于常見清算模式的有（）。A.實時全額清算B.凈額批量清算C.國內聯行清算D.國際清算E.小額定時清算【答案】AB4、我國外匯管理體制改革主要經歷的階段有（）。A.第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步B.第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經濟條件下的外匯管理體制框架初步確定C.第三階段(2001年以來)，以市場調節為主的外匯管理體制進一步完善D.第三階段(2001年以來)，固定匯率制度進一步確認E.第二階段(1994～2000年)，盯住匯率制度形成【答案】ABC5、中國銀行業監督管理委員會的監管對象包括（）。A.金融租賃公司B.信托投資公司C.基金公司D.保險公司E.政策性銀行【答案】AB6、根據《中華人民共和國婚姻法》的規定，夫妻在婚姻關系存續期間所得財產歸夫妻共同所有的是（）。A.工資、獎金B.生產的收益C.知識產權的收益D.一方因身體受到傷害獲得的醫療費E.經營的收益【答案】ABC7、根據《民法典》的規定，以下哪些情形發生時，債權債務終止。（）A.債務已經履行B.債權債務同歸于一人C.債務相互抵銷D.債務人依法將標的物提存E.債權人免除債務【答案】ABCD8、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（）。A.提貨擔保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款【答案】CD9、《行政復議法》規定的行政復議基本原則包括（）。A.合法B.公開C.公正D.及時、